Законопроект о финансовом уполномоченном согласован и почти готов ко второму чтению в Госдуме. Предметом обсуждения остаются лишь сжатые сроки, в которые финкомпаниям предписывается отвечать на запросы и решения омбудсмена.

Минфин, Центробанк, Госдума и участники финансового рынка подготовили ко второму чтению в Госдуме законопроект о статусе финансового омбудсмена и службы финансовых уполномоченных, которая должна решать споры между финансовыми компаниями и гражданами в досудебном порядке.

Подлинность законопроекта (есть в распоряжении редакции) РБК подтвердили в президиуме Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Почти все его положения согласованы, рассказал РБК глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. По его словам, еще возможны изменения в части сроков обжалования решений омбудсмена. Текст законопроекта согласован ЦБ без замечаний, и позиция регулятора касательно сроков определена в законопроекте, заявили РБК в Банке России.

Закон вступит в силу через 90 дней после публикации и сначала будет исполняться на добровольной основе, еще через 180 дней он станет обязательным для рассмотрения споров граждан со страховщиками по ОСАГО. К 2020 году к нему обязаны присоединиться микрофинансовые организации, а с 2021 года он будет распространен на всех участников финансового рынка.

Шесть лет согласований

Институт финансового омбудсмена (финансового уполномоченного) — посредника в спорах между гражданами и финансовыми организациями (страховыми компаниями, банками, микрофинансовыми компаниями и т.д.) — вводится для упрощения и ускорения процедуры урегулирования споров с небольшими имущественными претензиями. Сейчас гражданам России приходится по таким вопросам обращаться в суд, что влечет за собой дополнительные судебные издержки, а само рассмотрение спора может затянуться на месяцы. Функции финансового уполномоченного на добровольных началах выполняет экс-депутат Павел Медведев, работающий финансовым омбудсменом при Ассоциации российских банков (АРБ). Он рассматривает споры только в отношении финансовых организаций, добровольно на это согласившихся.

Первая версия проекта закона об уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций​ была разработана еще в 2012 году, через два года законопроект прошел первое чтение в Госдуме, но до сих пор не принят, хотя в конце 2016 года президент Владимир Путин поручил правительству доработать проект закона до 1 февраля 2017 года.

Согласно нынешнему варианту, служба финансовых уполномоченных будет состоять из главного финансового уполномоченного (ГФУ) и подконтрольных ему уполномоченных в различных сферах финуслуг. ГФУ будет назначаться советом директоров ЦБ по представлению главы регулятора Эльвиры Набиуллиной и согласовываться президентом России сроком на пять лет. Финансироваться деятельность финансовых уполномоченных будет за счет взносов от ЦБ, самих финансовых организаций и иных способов.

Ограничения и процедура

Омбудсмен будет рассматривать только имущественные споры физлиц, не связанные с предпринимательской деятельностью, говорится в тексте законопроекта. Сумма требований по таким спорам не должна превышать 500 тыс. руб. В ведение омбудсмена также передаются жалобы, касающиеся нарушений страховщиком выплат по ОСАГО (лимиты требований — 500 тыс. руб. по вреду здоровью, 400 тыс. руб. — по имуществу). Сроки давности по спорам в обоих случаях не должны превышать трех лет. Документ предусматривает, что с финансовым уполномоченным обязаны взаимодействовать все финансовые организации, реестр которых ведет ЦБ.

Перед тем как обратиться с жалобой к омбудсмену, гражданин обязан сначала написать претензии в финансовую организацию, которая должна ему ответить в течение 10–20 дней (в зависимости от способа подачи жалобы и давности происшествия).​ Если ответ не получен в срок или его содержание не устраивает, гражданин получает право апеллировать к омбудсмену (через портал госуслуг, личный кабинет на сайте финуполномоченных, по почте).

Рассматривать обращения омбудсмен будет бесплатно, если заявление подано гражданином лично. Покупателям его требований придется платить. Взимание платы с лиц, которым переуступлено право требования, поможет в борьбе против недобросовестных автоюристов, объяснили логику этого подхода в ВСС.

Решение по жалобе уполномоченный должен вынести в срок до 15 рабочих дней, в некоторых случаях он может быть увеличен до 30 дней. Отказ в рассмотрении жалобы должен быть мотивирован. Список поводов для отказа невелик: гражданин не пытался обратиться в финансовую организацию, к которой имеет претензии; дело уже рассматривается в суде; спор не является имущественным; омбудсмен уже выносил решение по этому делу.

Если служба на практике докажет свою эффективность, существенно снизив нагрузку на судебные органы, надо будет рассмотреть вопрос повышения лимита по суммам рассматриваемых ею дел, считает глава юридического департамента группы «Ренессанс страхование» Павел Лавренков. С ним согласен и старший вице-президент ВСК Алексей Чуб: «Указанные лимиты определены с учетом судебной практики, в дальнейшем в процессе развития института финансового омбудсмена установленный лимит может быть изменен».

Права уполномоченного

Финансовый уполномоченный вправе запросить у организации, в отношении которой заявлена жалоба, необходимые для рассмотрения документы, даже если те составляют коммерческую, служебную, банковскую или иную охраняемую законом тайну. В свою очередь финансовая организация обязана предоставить необходимые документы в течение пяти дней, следует из законопроекта.

Решение омбудсмена будет вступать в силу со дня подписания, финансовая организация обязана его исполнить в течение 30 дней после даты вступления в силу и проинформировать об исполнении решения либо об отказе. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного гражданин вправе в течение 30 дней после вступления решения в силу обратиться в суд, а финансовой организации, не согласной с решением омбудсмена, на обращение в суд дается всего пять дней.

Если в установленный законом срок организация не исполнит решение омбудсмена, гражданин имеет право в течение трех месяцев обратиться к финуполномоченному за исполнительным документом. По своей силе исполнительный документ является фактически исполнительным листом — на его основании судебный пристав приводит решение омбудсмена в исполнение в принудительном порядке. Это серьезная новелла исполнительного производства, считают в Альфа-банке. «За рубежом подробных решений не встречается. В Германии, например, решения омбудсменов, должности которых занимают в том числе бывшие судьи Верховного суда, и то не получает такой юридической силы», — уточнили в банке. Решения российского омбудсмена получают ту же силу, что и решения налоговой службы по взысканию налоговой недоимки, полагают там.

Сроки поджимают

Главное, что не устраивает участник​ов финансового рынка в подготовленном законопроекте, — это предоставляемые им сроки для реагирования. «Считается, что в ряде случаев указанные сроки объективно не позволят страховщику полноценно подготовить материалы», — пояснил РБК президент ВСС Игорь Юргенс. По его словам, страховщики считают целесообразным увеличить срок на исполнение запроса омбудсмена с 5 до 15 рабочих дней после получения страховщиком запроса и увеличить срок на обжалование решения — как минимум до 15 дней с даты его получения страховщиком.

В части сроков законопроект еще обсуждается, рассказала РБК начальник управления претензионно-исковой работы «Ингосстраха» Татьяна Комарова. «Учитывая, что при обращении в суд надо, ознакомившись с обжалуемым решением, успеть оплатить государственную пошлину и получить подтверждающий документ, более оптимальным в данном случае представляется десятидневный срок на обращение в суд», — считает Павел Лавренков из «Ренессанс Страхования». Срок на обжалование решений финансового омбудсмена должен составлять не менее 10–15 рабочих дней, вторит старший вице-президент страховой компании ВСК Алексей Чуб. В «АльфаСтраховании» также уверены, что в этой части срок должен быть увеличен.

​Для исполнения жестких сроков предоставления документов службе финансового омбудсмена потребуется внедрение высокоэффективной системы электронного документооборота, причем каждой из финансовых организаций вне зависимости от масштаба бизнеса, отметили в Альфа-банке.

«Любые изменения сроков возможны только в случае их детального обоснования, обусловленного необходимостью исполнения требований закона», — ответили участникам рынка в ЦБ.

23.03.18 РБК rbc.ru

Банкам ограничат заработки на страховании заемщиков

За проблему навязывания гражданам коллективных страховок при кредитовании взялись всерьез. Минюст при участии Банка России подготовил поправки к законодательству, которые ограничивают возможности нарушения прав граждан при подключении их банками к договорам коллективного страхования. Свои поправки к закону на ту же тему предложила и организация «Общероссийский народный фронт» (ОНФ) и уже направила их в ЦБ. Представители банковского сообщества, которые окажутся самой пострадавшей стороной от принятия поправок, готовы смириться с ними, но рассчитывают на отсрочку.

О том, что ОНФ направил в Банк России письмо с просьбой рассмотреть инициативы «Фронта» в сфере регулирования страхования жизни и здоровья, приобретаемого заемщиками при оформлении кредитов, сообщили “Ъ” в организации. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, навязанное страхование жизни и здоровья при получении кредита давно стало неотъемлемой и существенной составляющей заработка банков. «При этом особенно обременительно для потребителя присоединение к коллективному договору страхования,— подчеркнул он.— Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет. Воспользоваться «периодом охлаждения» коллективная схема не позволяет, а в случае досрочного исполнения кредитного договора от уплаченной страховой премии вам ничего не вернут».

По данным ЦБ за четвертый квартал 2017 года, жалобы на навязывание дополнительных услуг при потребительском кредитовании заняли второе место среди всех поступивших жалоб, их доля составила 23% от зарегистрированных обращений по проблемам потребительского кредитования.

Для разрешения сложившейся ситуации депутаты от ОНФ разработали поправки к законодательству. В частности, они предлагают распространить «период охлаждения» (время, в течение которого заемщик может бесплатно отказаться страховки) на договоры коллективного страхования. В рамках индивидуального страхования сейчас «период охлаждения» составляет 14 календарных дней. Однако он не применяется, если клиент присоединяется к договору коллективного страхования, который был ранее заключен между страховой компанией и банком. Также предлагается законодательно определить минимальный набор рисков, включаемых в договор коллективного страхования, ввести запрет на заключение таких договоров на срок более одного года (даже если потребительский кредит выдается на больший срок) и на взимание банками комиссии за подключение заемщиков к договорам коллективного страхования. А также закрепить права заемщика на возврат части страховой премии в случае досрочной выплаты кредита.

В ЦБ не прокомментировали предложения ОНФ, однако сообщили, что в настоящее время Минюстом с учетом предложений Банка России подготовлены законодательные поправки в части регулирования коллективного страхования. При этом указанные поправки частично повторяют предложения ОНФ. В ЦБ также считают нужным устанавливать право заемщика при досрочном возврате кредита потребовать возврата уплаченного банку вознаграждения за страховку, за вычетом той части, в течение которой действовал договор страхования. Кроме того, проектом должно предусматриваться установление права застрахованного лица потребовать исключения из числа застрахованных лиц в течение определенного срока с возвратом всей суммы (по аналогии с «периодом охлаждения»).

Эксперты в целом поддерживают предложения ОНФ. Как отметил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, ряд предложенных инициатив изначально исходил от страхового сообщества.

«Ранее мы уже формировали предложение о распространении «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования,— говорит Игорь Юргенс.— По нашим оценкам, в банках свыше 70% договоров приходится именно на коллективные схемы, конечно, условия по ним не должны быть драконовскими». Однако запрет взимания кредиторами платы за подключение к договорам страхования экспертам кажется чрезмерным. «Комиссионное вознаграждение — это обычная практика при продаже страховки,— отмечает господин Юргенс.— Тут важно, чтобы комиссия не равнялась 90% страховой премии, а была адекватной». По мнению исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, запрет взимать комиссию при коллективных договорах нанесет существенный удар по доходности некоторых банков, так как на них может приходиться до 50% от всех продаж страховок банком. Любые такие изменения должны быть постепенными, чтобы участники рынка могли подготовиться, добавляет он.

По словам господина Климова, финансовый рынок ищет лазейки, чтобы сохранить доходы от коллективного страхования жизни и здоровья заемщика, и важно, чтобы предложенный набор мер рассматривался в комплексе. «Только в случае распространения «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования, одновременно с запретом на взимание банком комиссионных при заключении такого договора, потребителю будут возвращены деньги, взятые за страхование, в полном объеме,— поясняет он.— А запрет на заключение такого страхового договора на срок больше года и законодательное закрепление права заемщика на возврат части страховой премии при досрочном исполнении кредитного договора — ограничения абсолютно обоснованные и справедливые. Потребитель не должен платить «за воздух»».

21.03.18 Коммерсант kommersant.ru

Люди, которые обслуживаются в одном из крупнейших госбанков страны, жалуются на произвол, обман и различные нарушения их прав. Это подтверждают и данные проверок.

После расследования о Сбербанке, уже давно снискавшем скандальную репутацию у своих клиентов, Лайф проверил ситуацию у другого крупнейшего госбанка — ВТБ. Проверки Роспотребнадзора говорят, что принципы его работы с клиентами ничем не отличаются от его «зелёного» конкурента: в ВТБ включают в договоры незаконные пункты, навязывают сомнительные услуги, заставляют оформлять страховки. Суды неоднократно признавали правоту клиентов ВТБ, выписывали банку штрафы и требовали отказаться от незаконных положений договоров. Однако ситуация пока не меняется: из тех же судов следует, что ВТБ не обращает внимания на предписания Роспотребнадзора.

В начале года состоялось объединение банков ВТБ и ВТБ24. Глава ВТБ Андрей Костин говорил, что, мол, теперь начнётся полная синергия — сократятся издержки, повысится эффективность и качество работы. Всё это — ради любимых клиентов. Но правда жизни заключается в том, что банковские форумы и правозащитники завалены жалобами на ВТБ.

Страховка в нагрузку

Лайф раздобыл статистику по всем проверкам Роспотребнадзора, которые проводились в отделениях ВТБ24 с 2014 года до присоединения к ВТБ. Всего их за это время набралось 366. Нарушения обнаружили больше чем при половине — 211 проверок имеют соответствующую пометку в служебной документации. Изучив несколько десятков материалов, Лайф пришёл к выводу, что конёк ВТБ — навязывание клиентам ненужных услуг. Чаще всего это страховки по кредитам. Об этом лучше всего говорят истории клиентов, которыми те делятся в соцсетях, на форумах и которые направляются правозащитникам.

Вот москвичка Екатерина С. через профильный форум на портале «Банки.ру» просит финансового омбудсмена Павла Медведева найти управу на ВТБ.

— Я прошу вас поспособствовать в проведении служебной проверки в отношении сотрудника ВТБ на предмет навязывания страхования, так называемой финансовой защиты, — пишет в своём обращении Екатерина С.

По словам Екатерины, она 7 марта 2018 года обратилась в столичное отделение Черкизовское банка ВТБ для получения кредита наличными в размере полумиллиона рублей.

— Сотрудник банка Денис Ж. заявил, что часть кредитных средств пойдёт на так называемую финансовую защиту, как выяснилось позже, на участие в программе коллективного страхования. Сотрудник пояснил, что отказаться от страховки не представляется возможным вследствие «тяжёлой экономической ситуации» в стране, так что если я действительно хочу получить одобрение от банка на кредит, то надо страховаться, — рассказывает на форуме Екатерина.

Екатерина заявила сотруднику банка, что имеет хорошую кредитную историю и участвовать в страховании не хочет.

— Однако представитель ВТБ проигнорировал моё мнение и выдал мне на подпись кредитный договор, в котором была указана сумма в 600 962 рубля, — пишет Медведеву клиентка. — Жук воспользовался моим положением и навязал мне страховку в сумме 100 962 рубля. Я считаю, что мои права как потребителя нарушены.

Случай Екатерины похож на «классическое» нарушение законодательства о защите прав потребителя: когда получение одних услуг обуславливают получением других. К примеру, банк говорит: мы не дадим вам кредит, пока вы не купите у нас страховку жизни и здоровья на период кредита.

В Роспотребнадзоре говорят, что речь идёт о прямом нарушении закона.

— Законодатель определил, что кредит является самостоятельной финансовой услугой и навязывание дополнительных услуг при кредитовании запрещено, — разъяснил Лайфу источник в Роспотребнадзоре. — Договор кредитования не является публичным договором, в связи с чем при получении финансовой услуги потребитель поставлен в зависимость от условий кредитования, предложенных банковской организацией. Банк можно понять — он не хочет потерять деньги в случае нетрудоспособности заёмщика, однако страховка должна быть добровольной. Исключение — ипотека. При покупке жилья в кредит закон обязывает заёмщика застраховать объект недвижимости.

Именно о навязанных страховках по потребкредитам пишет Роспотребнадзор в львиной доле своих предписаний в адрес ВТБ за 2017 год. Он требует поменять типовые договоры на кредит так, чтобы клиент имел возможность выбора: покупать ему страховку или нет, или каким способом выплачивать деньги по нему. И если по случаю Екатерины ещё нет решения, то в другой аналогичной ситуации госорганы встали на сторону клиента.

Так случилось в Нижнем Тагиле, где директор местного отделения ВТБ Сергей Кульпин получил предписание Роспотребнадзора за незаконное навязывание страховки.

Многие клиенты, такие, например, как москвич Николай Г., оказываются обмануты недобросовестными менеджерами ВТБ. Николай жалуется на банковском форуме, что его обманули при заключении договора по обслуживанию кредитной карты «Матрёшка».

— Я был клиентом ВТБ с мая 2017 года, когда открыл там кредитную карту. В январе 2018 года я позвонил в ВТБ, и сотрудник кол-центра банка предложил мне подключить услугу «Привилегия», рассказав, что она для меня будет бесплатна. Я согласился, — рассказывает на форуме свою историю Николай. — Весь февраль я спокойно тратил по своей кредитке деньги. И вот сюрприз, 15 марта 2018-го с меня списывают 2,5 тыс. рублей за пользование пакетом «Привилегия».

По словам Николая, когда он позвонил в кол-центр ВТБ, сотрудник ему заявил, что карты, выпущенные в ВТБ (на тот момент «ВТБ Банк Москвы»), для расчётов «ВТБ Привилегия» (была «ВТБ24 Привилегия») не учитываются.

— Оказывается, банки объединились только юридически, но клиентам на пользу это не пошло. Требую вернуть списанную за февраль комиссию в размере 2,5 тыс. рублей и не списывать комиссию за март, — пишет в своей жалобе в ВТБ Николай Г.

В другом сообщении на форуме жительница Ульяновска Светлана П. утверждает, что в региональном отделении ВТБ творится полный беспредел.

Судя по жалобам людей на форумах, ВТБ не спешит уведомлять клиентов и о том, что изменились условия обслуживания, на чём успешно зарабатывает сам.

— В 2017 году менеджеры банка оформили пакет «Привилегия», так как моё положение удовлетворяло условиям банка. Для бесплатного обслуживания достаточно было, чтобы на мою зарплатную карту поступала определённая сумма. При этом менеджер уверила, что в случае изменения тарифных ставок по пакету услуг, а также при изменении самих услуг меня уведомят. Всё было хорошо до конца 2017 года, и вот за октябрь, декабрь и январь с меня вдруг списали в общей сложности 6000 руб. В итоге оказалось, что ранее действовавшее условие для бесплатного обслуживания отменено. Теперь средства должны в обязательном порядке переводиться на мастер-счёт! Господа из ВТБ решили, что им очень на руку не извещать клиента и списать лишних шесть тысяч рублей, — описывает свою историю клиент ВТБ Павел.

Подобными рассказами и жалобами в изобилии завалены форумы в сообществах, посвящённых различным банкам. В большинстве случаев клиенты ВТБ ставят банку оценку 1 или 2.

Договор как приговор

Типовые договоры ВТБ на кредит тоже вызывают возмущение как у юридически подкованных граждан, так и у госорганов. Ирина из Челябинска взяла потребительский кредит на 504 тысячи. В договоре было написано, что она заранее даёт разрешение банку на списание в счёт кредита любых сумм с остальных своих счетов. Видимо, банк отказался по требованию Ирины изменять условия договора и женщина обратилась в Роспотребнадзор. Инспекторы ведомства признали: договор составлен таким образом, что не даёт заёмщику права выбора порядка списания выплат за кредит. Старший специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей выдала банку ВТБ предписание, где говорится, что такой договор должен быть признан недействительным.

Однако это не остановило банк ВТБ от использования подобной схемы в других регионах. Лайф натыкался на ещё несколько подобных случаев, зафиксированных в отчётах Роспотребназора по Великому Новгороду, Электростали и другим подмосковным городам, а также в некоторых регионах Сибири и Урала, в частности в Нижнем Тагиле и Красноярске.

Ещё один пример ущемления — когда клиента обязывают заключить комплексный договор банковского обслуживания. Это когда вам добровольно-принудительно предлагают открыть дебетовые счета и карты в банке, где вы берёте кредит. Оказывается, закон позволяет свободно от этого отказаться. Примерно четверть изученных Лайфом отчётов «Потребнадзора» касается именно этого.

В ВТБ утверждают, что не навязывают своим клиентам дополнительные услуги.

— При оформлении ряда банковских продуктов и сервисов ВТБ предлагает своим клиентам заключить договор комплексного обслуживания. Данный договор позволяет клиенту получить карту, автоматически подключиться к интернет- и мобильному банку, открыть счёт в трёх валютах, оформить SMS-оповещение и т.п. Данный договор полностью соответствует требованиям законодательства РФ, заключается только с согласия клиента и оформляется бесплатно. Если клиент подписывает ДКО, то даёт свое согласие уплачивать вознаграждение за оказание банковских услуг, например, возмещать банку списанные при возникновении технического овердрафта средства, — сообщили Лайфу в ВТБ.

Что касается страховки, то в ВТБ также говорят, что это дело сугубо добровольное.

— Информация о навязывании страховки по потребительским кредитам абсолютно не соответствует действительности. В розничном бизнесе ВТБ страхование обязательно только при оформлении ипотечного кредита. Согласно законодательству РФ, заёмщик должен застраховать объект недвижимости. По остальным видам кредитов оформление страхования необязательно. В самом кредитном договоре указано, какие услуги являются добровольными, а какие — нет, — пояснили представители ВТБ.

А нам всё равно

Причём инспекторы, похоже, фиксируют далеко не все «косяки» ВТБ. Это происходит потому, что банковские служащие просто не дают им это делать и всячески препятствуют проведению проверки. В Татарстане доходило до того, что сотрудники отделения прямо чинили препятствия инспекторам, пришедшим разобраться в нарушениях. Об этом написано в ноябрьском отчёте местного управления Роспотребнадзора. Чиновнице из отдела защиты прав потребителей Эльмире Миннебаевой в банке попросту отказались выдать необходимые документы, и она не смогла завершить проверку по жалобам сразу нескольких граждан. Татарстанские чиновники обратились в суд, потребовав привлечь банк по административной статье «Воспрепятствование деятельности должностного лица». Однако решение ещё не вынесено.

За нарушения такого типа и другие многочисленные проблемы банк получает штрафы по административным статьям. Однако в масштабах прибыли ВТБ это копейки — 5–30 тысяч рублей. А учитывая, что во многих случаях штрафы оспариваются в судах вышестоящей инстанции, Роспотребнадзор имеет мало рычагов воздействия на кредитную организацию. Об этом говорят и эксперты.

Глава общества защиты прав потребителей «Потребнадзор» Александр Виноградов полагает, что такое отношение к клиенту типично для многих российских банков. Они пользуются финансовой неграмотностью граждан. Эксперт уверен: помогут только крупные штрафы, способные испугать банкиров.

— ВТБ и другим банкам невыгодно исполнять решения судов. Потому что на тех незаконных пунктах, которые включены в договор, банки зарабатывают, думаю, до трёх процентов прибыли. Сотни миллионов. А штрафы на 20 тысяч… Ну это просто смешно для банка с миллиардной выручкой, — рассуждает Виноградов. — Помочь делу можно, если принять законы, которые уже действуют в некоторых европейских странах. Там за подобные самовольные художества штрафуют на определённый процент от прибыли. А это уже серьёзный удар по финансовой состоятельности банка.

Виноградов рассказал, как быть, если вам уже навязали страховку по кредиту или только пытаются.

Отказывайтесь от услуг и снимайте видео

Глава общества защиты прав потребителей «Потребнадзор» Александр Виноградов дал совет клиентам банка, как избавиться от навязанной страховки.

— Вы можете ещё при подаче заявки на кредит отказаться от страховки. Но тогда есть риск, что вам сделают процент выше или вовсе откажут. Если кредит вы получили и страховку вам всё же навязали, у вас есть пять дней, чтобы написать заявление на отказ от неё. Об этом сказано в распоряжении Центробанка, — говорит эксперт. — Другой вопрос, что недобросовестные менеджеры могут всеми правдами и неправдами отбрыкиваться от приёма заявления. Это потому, что зарплата сотрудника зависит от количества проданных страховок.

Если у вас не принимают заявление об отказе от страховки, есть два варианта, говорит Виноградов. Первый — направлять отказ по почте. Второй — снять на камеру нарушения. Последний, считает Виноградов, более действенный.

— Приходите в отделение. Включаете камеру на телефоне. Говорите: «Сегодня такое-то число. Я нахожусь в отделении номер такой-то. Менеджер Иванов отказывается принимать заявление». Кладёте ему на стол бумаги так, чтоб было видно на записи, и уходите, — советует эксперт. — И дальше, если деньги не вернут, уже идёте в суд. Видеозаписи будет достаточно в суде для доказательства того, что вы были против страховки.

20.03.18 Лайф life.ru

В связи с ограничением доступа к субсидиям аграрии вынуждены увеличить свои затраты на страхование на 19%, сообщает Национальный союз агростраховщиков.

По расчетам НСА, сделанным на основе детализированной отчетности ЦБ и НСА, в 2017 году по договорам страхования, заключенным на условиях без господдержки, аграрии заплатили страховую премию на уровне около 1,5 млрд рублей. При этом в пяти из восьми федеральных округов отмечен рост показателей премии в данном сегменте — в основном за счет увеличения лимитов страховой защиты на один договор.

«Данное явление связано с резким сокращением доступа аграриев к субсидируемому агрострахованию — объем средств господдержки упал на 68% по отношению к 2016 году. Регионы предпочли направить средства на другие цели, — пояснил президент НСА Корней Биждов. — В итоге аграрии страны заплатили за страхование своих рисков без господдержки на 19% больше, чем годом ранее. При этом их совокупная страховая защита по данным договорам увеличилась на 8% (совокупная страховая сумма по ним выросла со 196 миллиардов до 211 миллиардов рублей). Но общая защищенность страхованием агрорисков в стране снизилась на 21% за счет уменьшения сегмента с господдержкой».

По его словам, в 2017 году 90% премии по договорам страхования сельхозрисков, заключенным в России в течение года без государственной поддержки, собрали страховые компании — участницы НСА.

«Этот факт подтверждает позиции союза как профессионального объединения, концентрирующего основной опыт и экспертные знания по страховой защите рисков агропроизводства в России, — сказал президент НСА. — Накопленная членами союза практика может быть использована при расширении условий агрострахования с господдержкой, которое предложено Банком России в проекте консультативного доклада о страховании сельскохозяйственных рисков».

«Особую озабоченность НСА вызывает то, что нестабильное предоставление субсидий препятствует развитию агрострахования на региональном уровне, — подчеркнул Корней Биждов. — Данные показывают, что региональное присутствие страховщиков на рынке агрострахования с господдержкой значительно менее развито, чем в страховании агрорисков в целом. В большинстве случаев в работе системы агрострахования с господдержкой у компаний задействовано менее 25% их подразделений филиальной сети, продающей продукты по агрострахованию. В первую очередь это связано с нестабильностью процессов организации субсидирования. При этом на условиях без господдержки аграриев обслуживают более чем в десяти регионах семь страховых компаний, из которых у четырех страховщиков активно охвачено агрострахованием более 40 регионов, а у двух — более 60 регионов. Хочу отметить, что качественное обслуживание сельскохозяйственного бизнеса, предусмотренное национальной системой агрострахования с господдержкой, требует от страховой компании наработки определенного профессионального базиса на местном уровне, привлечения специалистов и накопления экспертных знаний, учитывающих местную специфику агропроизводства. От всего этого страховщики вынуждены отказываться, если конкретный регион не развивает агрострахование».

19.03.18 Банки.ру banki.ru

Потери страховщика составили 55,6 млрд рублей.

В 2017 г. чистый убыток «Росгосстраха» вырос на 88,3% до 55,6 млрд руб., следует из бухгалтерского баланса компании. «Минувший год стал, бесспорно, самым тяжелым для компании за всю ее современную историю», – процитированы в пресс-релизе компании слова ее гендиректора Николауса Фрая. Причина возросших убытков – ОСАГО и вложения в группу банка «Открытие», следует из его слов.

Весь прошлый год страховщик сокращал долю на рынке ОСАГО, и в IV квартале она составила около 10%, хотя в 2015 г. была около 40%. В результате в прошлом году «Росгосстрах» собрал по ОСАГО 31 млрд руб. премий, а выплатил 56,6 млрд руб. Также компания понесла потери из-за обесценения финансовых активов, приходящихся на группу «Открытие». Убыток «Росгосстраха» от инвестиционной деятельности в 2017 г. составил 21,6 млрд руб. против дохода в 4,7 млрд руб. годом ранее. Сколько из этого пришлось на вложения в группу «Открытие», Фрай не говорит. В прошлом году «Росгосстрах» перешел под контроль «ФК Открытие», о санации которого ЦБ объявил в конце августа прошлого года. За прошлый год «ФК Открытие» оказал страховщику финансовую помощь на 106 млрд руб., говорит Фрай.

То, что «Росгосстрах» получит убытки, было ожидаемо, однако их размер превзошел прогнозы аналитиков, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев. Компенсировать убытки по ОСАГО другими видами страхования и вложениями было невозможно, считает он.

На безубыточность компания планирует выйти в 2018 г., говорит Фрай. Антикризисная программа, которая начала действовать в «Росгосстрахе» еще в мае 2017 г., приносит первые позитивные изменения, уверяет он. В чем это заключаются, Фрай не говорит. Эта программа предусматривает сокращение доли на рынке ОСАГО и минимальное присутствие компании по ОСАГО в тех регионах России, где высока убыточность, рассказывает Фрай. По его словам, все добровольные виды страхования в «Росгосстрахе» прибыльны, за счет их развития он надеется минимизировать убытки от ОСАГО и компании в целом.

Это выполнимая задача, считает директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова. Для этого «Росгосстраху» нужно зафиксировать все проблемные вопросы в отчетности 2017 г., а в 2018 г. усилить контроль за административными расходами и следовать оптимальной инвестиционной стратегии, говорит она. Самиев считает, что «Росгосстраху» придется еще больше сократить свою долю на рынке ОСАГО: компании нужно практически покинуть этот сегмент и одновременно нарастить бизнес по другим направлениям. Бизнес-план «Росгосстраха» на 2018–2019 гг. предусматривает сохранение доли в ОСАГО на уровне 10% и максимальное использование преимуществ региональной сети для продаж услуг розничного страхования, знает аналитик рейтингового агентства S&P Виктор Никольский.

В 2018 г. «Росгосстраху», скорее всего, понадобится финансовая помощь от акционера для покрытия убытков 2017 г. и формирования качественной структуры активов, говорил ранее «Ведомостям» заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Евгений Шарапов.

«Ведомости» ожидают комментариев представителей «ФК Открытие» и ЦБ.

19.03.18 Ведомости vedomosti.ru

Российский страховой рынок без учета сегмента страхования жизни может после прошлогоднего сокращения вернуться к слабому росту в 2018 году, говорится в сообщении рейтингового агентства Fitch Ratings.

«Fitch Ratings ожидает, что после сокращения на 2% в 2017 году и вялого роста на фоне экономического спада в 2015-2016 годах российский сектор страхования, иного, чем страхование жизни, вернется к слабому росту в 2018 году благодаря повышению потребления», — сообщило Fitch.

В сообщении рейтингового агентства также говорится, что, несмотря на более высокие темпы роста страхования жизни в 2008-2017 годах, рынок без учета «жизни» все же является более развитым, сформированным. «Структура рынка страхования, иного, чем страхование жизни, остается в целом без изменений, с достаточно полной структурой видов страхования», — отмечает Fitch.

По данным ЦБ РФ, страховой рынок России в 2017 году вырос в целом на 8,3%, до 1,279 триллиона рублей. Сегмент страхования жизни за отчетный период вырос на 53,7%, до 331,5 миллиарда рублей.

16.03.18 Прайм 1prime.ru

Число российских туристов, оформивших страховки на период путешествий, в прошедшем зимнем периоде увеличилось. Большинство россиян предпочли зимой поехать в страны Азии и Шенгена, а доля страховых полисов, приобретаемых ими для путешествий по России, пока незначительна, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты страховых компаний.

По словам исполнительного директора «ЕРВ Туристическое страхование» Юлии Алчеевой, за период с декабря 2017 года по февраль 2018 года в их компании было застраховано около полумиллиона путешествующих, что на 30% больше зимнего сезона 2016-2017 годов.

Руководитель управления страхования путешествующих страховой компании «ВСК» Марина Меликьян рассказала, что текущей зимой общий поток застрахованных по ВЗР (выезжающих за рубеж — ред.) туристов у «ВСК» увеличился в 1,5 раза.

А директор по электронной коммерции «ВТБ Страхование» Дмитрий Литовченко заявил, что в их компании за прошедшие три зимних месяца количество реализованных полисов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось в 2,5 раза.

В начале марта исполнительный директор Ассоциации туроператоров России (АТОР) Майя Ломидзе сообщила, что зимний туристический сезон можно считать успешным по объему турпотока, показавшему рост на 10-45% по сравнению с сезоном 2016-2017 годов.

Популярные зарубежные направления зимнего отдыха

По данным страховщиков, в число наиболее популярных у россиян зарубежных направлений в минувшую зиму вошли некоторые страны Азии и Европы.

«Традиционно направлениями-лидерами зимой стали страны Юго-Восточной Азии: Таиланд, Индия, Вьетнам. Также пользовались популярностью поездки в ОАЭ. Среди европейских направлений лидировала Чехия. Значительная часть туристов отправилась на горнолыжные курорты — в Андорру и Австрию», — сообщила заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова.

Меликьян из направлений, показавших наибольший прирост, выделила Таиланд, Китай, некоторые европейские направления, а также ОАЭ, который, по ее словам, показал наибольший рост в портфеле ВСК — почти в три раза.

«Зима — это время контрастных поездок: кто-то предпочитает активный горнолыжный или зимний экскурсионный, а третьи — жаркий и пляжный», — добавила Алчеева.

Она отметила, что, по статистике их компании, помимо уже названных ею стран, россияне посетили этой зимой Китай, Турцию, Мексику, Кубу, ОАЭ и некоторые страны Европы (Испанию, Италию, Болгарию).

Страховка по России

Страховщики также рассказали, что растет популярность внутреннего туризма и застрахованных на время путешествий по России становится все больше, хотя доля таких полисов пока незначительна.

«Россияне стали чаще оформлять страховой полис, отправляясь не только в поездки за рубеж, но и в путешествие по своей стране», — прокомментировала начальник отдела личного страхования СК «МАКС» Ирина Ярцева.

Зимой туристы отправлялись на горнолыжные курорты в Сочи, Шерегеш, на Камчатку, добавила Антонова.

Алчеева отметила, что в портфеле их компании зимой 2018 года лиц, застрахованных на время путешествий по России, было ровно столько же, сколько по Италии или ОАЭ.

Вместе с тем, по словам Литовченко, доля страховых полисов, которые приобретают наши граждане специально для путешествий по России, незначительна, поскольку большую часть медицинских услуг на территории РФ традиционно покрывают полисы обязательного медицинского страхования (ОМС).

Антонова уточнила, что доля застрахованных туристов, выезжающих на курорты внутри страны, составляет всего 3-5%, и такие полисы пока не пользуются широким спросом, так как далеко не все понимают, какие выгоды им обеспечивает страховой полис в поездке.

«Речь идет, в частности, об оплате дополнительных расходов, связанных с лечением (затраты на дорогостоящие лекарства, на покупку костылей при переломе ноги и так далее), о покупке новых билетов, если, скажем, человек попал в больницу и не смог вернуться домой вовремя, о возвращении домой детей с сопровождением, если они остались без присмотра, например, после госпитализации родителя. Организовать такую помощь в рамках обычного полиса ОМС невозможно», — пояснила она.

«Но в последнее время популярность внутреннего туризма растет, что обеспечивает страховым компаниям возможности для развития страхования в данном сегменте», — подчеркнула Антонова.

А Алчеева считает, что наши туристы пока еще не привыкли страховаться, отправляясь в путешествия по России. «Но это вопрос времени, осведомленности и инициативы туристического бизнеса. Опять же по той самой причине, что туристы зачастую полагаются на мнение туристической компании в части услуг, сопутствующих поездке», — заключила она.

18.03.18 РИА Новости ria.ru

«Яндекс.Деньги» отказались от дальнейшего развития сервиса «Яндекс.Страхование», так как рынок онлайн-страхования растет слишком медленно.

Через сервис «Яндекс.Страхование» автовладельцы Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области имели возможность приобрести электронный полис ОСАГО. Его стоимость рассчитывалась через «Яндекс.Деньги», через него же совершалась оплата. Однако проект не оправдал ожидания, поэтому компания предпочла от него отказаться.

«Летом прошлого года «Яндекс.Деньги» запускали сервис «Яндекс.Страхование» в тестовом режиме. После нескольких месяцев «пилота» было принято решение отказаться от данного направления. Сейчас рынок онлайн-страхования развивается очень медленно и стихийно во многом из-за существующих ограничений партнеров — страховых компаний», — пояснили Банки.ру в пресс-службе «Яндекс.Денег».

При этом в компании будут держать «руку на пульсе» на случай, если ситуация изменится. «Продолжим следить за развитием этого направления», — отметили в пресс-службе.

16.03.18 Банки.ру banki.ru

В России необходимо ввести обязательное страхование гражданской ответственности для владельцев собак бойцовских пород, заявил глава общероссийского движения «За реальные дела», член президиума общероссийской организации «Офицеры России» Антон Цветков, выступая в пресс-центре «НСН».

Последний резонансный случай с нападением бродячих собак на людей произошел в Подмосковье, где 11 марта в поселке Курсаково Истринского района обнаружили тело мужчины, загрызенного животными. Кроме того, при нападении пострадала женщина. По данным местных властей, собак, которые, предположительно, загрызли мужчину, уже удалось поймать. Как сообщили в СК РФ, возбуждено уголовное дело о халатности.

«Мы уже предлагали ввести так называемое ОСАГО для владельцев собак определенных пород. Смысл в том, чтобы создать систему возмещения расходов на лечения людям, пострадавшим от нападения агрессивных домашних животных», — сказал Цветков на пресс-конференции.

Он также предложил установить обязанность проходить обучение перед покупкой собак бойцовских пород, чтобы научиться правильному обращению с такими животными.

14.03.18 РИА Новости ria.ru

Чистая прибыль страховой компании «УралСиб» по ОСБУ по итогам 2017 года составила 21,5 млн рублей, что вдвое превышает аналогичный показатель предыдущего года (10,2 млн), сообщает пресс-служба страховщика.

Такой объем чистой прибыли «УралСиб» связывает с тем, что до 2017 года компания показывала низкую активность на рынке и имела небольшой страховой портфель.

«Показатель чистой прибыли пока не очень большой, но это связано с экономикой страхового бизнеса, — комментирует данные отчетности финансовый директор СК «УралСиб Страхование» Олег Воробьев. — Компания только начала активно работать на рынке, и большая часть заработанной премии по проданным в 2017 году полисам придется на будущие периоды. Реальную доходность компании мы сможем оценить в следующем году. Поскольку сейчас компания ежедневно наращивает объемы бизнеса, мы ожидаем, что чистая прибыль по итогам 2018 года будет в разы больше».

Объем страховой премии увеличился до 1,25 млрд рублей, что в 140 раз больше показателя 2016 года. Объем выплат составил порядка 9,4 млн рублей, страховых резервов — 1,02 млрд.

Собственный капитал компании на начало 2018 года составил 1,2 млрд рублей, что в 2,5 раза больше, чем годом ранее.

Согласно бизнес-модели компании ключевым сегментом остается банкострахование. При этом компания активно развивает партнерский канал продаж, в частности, страхование квартир через ЕПД, страхование клиентов МФО и продажи «коробочных» решений в ретейле.

В корпоративном бизнесе «УралСиб Страхование» делает упор на страховании имущества, ответственности юридических лиц и страховании грузов, уточняют в компании.

15.03.18 Банки.ру banki.ru