Обязанность коллекторов страховать ответственность создала необычный рынок

Страховать ответственность минимум на 10 млн руб. в год за причинение убытков должнику коллекторы обязаны с 1 января 2017 г. В прошлом году купить страховку пришлось 173 агентствам, чтобы попасть в госреестр, следует из данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП), регулятора этого рынка. За прошлый год страховщики не сделали ни одной выплаты по таким полисам, сообщили представители пяти крупных страховщиков, на которых приходится более 80% договоров страхования.

Начальник управления страхования ответственности компании «Ингосстрах» Дмитрий Шишкин считает, что в 2017 г. коллекторы принесли страховщикам около 15 млн руб. премий. Похожую оценку сборов назвали представители «Альфастрахования» и МАКС. Центробанк такой статистики не ведет.

Убыточность (так страховщики называют выплаты и другие расходы) по страхованию коллекторов ожидалась 35%, но по итогам первого года оказалась ниже, что объясняется отсутствием выплат, говорит директор департамента андеррайтинга «Зетта страхования» Иван Колупаев.

Полис для коллекторов сейчас стоит 50 000–100 000 руб., рассказывает руководитель проекта департамента страхования финансовых рисков и ответственности «Альфастрахования» Иван Бузивский. Благодаря низкой убыточности в этом году полисы подешевеют до 40 000–45 000 руб., полагает Колупаев. Страховщики охотно продают полисы коллекторам и предлагают скидки, так как считают этот сегмент прибыльным, рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин. Заняться этим бизнесом в апреле планирует и ВСК, сообщила исполнительный директор ее центра корпоративного страхования Майя Агаджанова. Она не ждет большого количества выплат в первые годы – рынок только формируется.

Воронин объясняет отсутствие выплат отсутствием между коллекторами из госреестра и должниками «инцидентов», за которые нужно платить страховое возмещение. К таким событиям относится, например, порча имущества должника (квартиры, личных вещей, машины) или вред здоровью, поясняет управляющий директор агентства НСВ-ПКБ Павел Михмель. «Инциденты» все же были: ФССП в прошлом году получила 5820 жалоб на действия взыскателей просроченной задолженности, сказал представитель службы. Среди нарушений – порча имущества, психологическое давление, угрозы причинения вреда здоровью, говорится на сайте службы.

Выплат нет, потому что должники не знают о возможности получить компенсацию за недобросовестные действия коллекторов, считает предправления «Конфопа» Дмитрий Янин. Он полагает, что должникам также может быть сложно доказывать страховой случай. По мнению Шишкина, выплаты вырастут, как только люди научатся доказывать причиненный коллекторами вред.

Страховать ответственность коллекторов хотят не все крупные игроки. «Согласие» считает этот вид страхования экономически нецелесообразным, говорит его представитель. Коллекторский рынок сложен, бизнес коллекторов не всегда прозрачен и нет достоверной актуарной базы для расчета тарифов, объясняет управляющий продуктом управления индустриального страхования «РЕСО-гарантии» Борис Кузин.

14.03.18 Ведомости vedomosti.ru

Эксперты международного рейтингового агентства Fitch Ratings считают, что более жесткое регулирование в российском секторе страхования жизни может обусловить замедление быстрого роста премий. Об этом говорится в отчете международного рейтингового агентства «Страхование жизни в России: рост за счет гибридных продуктов».

В 2016-2017 гг. премии выросли более чем вдвое за счет того, что гибридные сберегательные продукты, обеспечивающие сочетание гарантированного и негарантированного инвестиционного дохода, привлекли клиентов, не удовлетворенных снижающимися процентными ставками по банковским депозитам.

«Вместе с тем мы ожидаем, что прирост продаж гибридных продуктов замедлится ввиду планов Центрального банка России по введению более жесткого регулирования страховой деятельности для снижения рисков, связанных с недостаточным информированием потенциальных страхователей о параметрах продукта, в частности, в отношении выкупной стоимости, инвестиционной доходности и кредитных рисков. Продажи будут также зависеть от инвестиционного дохода по негарантированной составляющей продукта. Если доход не оправдает ожидания клиентов, это может сказаться на популярности гибридных продуктов», — говорится в сообщении.

Гибридные сберегательные продукты появились на российском рынке в 2012 году, после роста их популярности в Западной Европе, где низкие процентные ставки привели к тому, что клиенты стали искать возможность получать больший инвестиционный доход от своих сбережений, одновременно сохраняя защиту от снижения стоимости своих вложений.

Гибридные продукты оказались более популярными в России, чем традиционные сберегательные продукты, предлагаемые страховыми компаниями. Традиционные продукты имеют более низкую гарантированную ставку по сравнению с банковскими депозитами, и основным доводом в пользу приобретения традиционных продуктов является защита по рискам на случай смерти, нетрудоспособности или несчастного случая. До появления на рынке гибридных продуктов, рост сектора страхования жизни обеспечивался главным образом продуктами срочного страхования жизни, наличие которых банки часто требуют при предоставлении потребительских кредитов.

«Банки являются доминирующим каналом продаж для гибридных продуктов в России и работают в сотрудничестве со страховыми партнерами или, все чаще, с собственными кэптивными страховыми компаниями. Рост в сегменте гибридных продуктов сделал банки еще более значимыми для российского страхового сектора», — отмечается в обзоре Fitch.

Через банки в прошлом году было собрано 88% премий по страхованию жизни по сравнению с 56% в 2012 году. Комиссионные от продажи страховых полисов в настоящее время обеспечивают заметную долю выручки российских розничных банков.

Гибридные продукты в России представляют собой продукты с единовременной премией со сроком от трех до десяти лет. Это главным образом сберегательные продукты с лишь небольшим уровнем защиты от риска на случай смерти. Они структурированы как «надежная» инвестиционная корзина, инвестированная в государственные или корпоративные облигации и пролонгируемые однолетние банковские депозиты, и «рисковая» инвестиционная корзина, инвестированная в простые деривативные инструменты, иногда подобранные в соответствии с аппетитом конкретного клиента к риску.

«Инвестиционная гарантия по выплате как минимум суммы премии в конце договорного периода является основным финансовым риском для страховщика. Взвешенное распределение инвестиций и сильная капитализация являются важными факторами для сглаживания данного риска. Страховщики не сталкиваются с существенным финансовым риском, связанным с досрочным получением клиентами средств по полису, с учетом штрафных санкций, предусмотренных в случае досрочных выплат, чтобы компенсировать комиссионные, выплаченные банку-продавцу, и свои административные расходы», — говорится в отчете агентства.

12.03.18 ФинМаркет finmarket.ru

Банк России сузил список страховщиков, которые в соответствии с законом о долевом строительстве вправе осуществлять страхование гражданской ответственности застройщиков, исключив из перечня СК «Энергогарант» (Москва), говорится в материалах ЦБ РФ.

По состоянию на 6 марта, в списке компаний, которые вправе заключать договоры страхования гражданской ответственности застройщика, находится 15 компаний: «Проминстрах», «ВСК», «Пари», «Ингосстрах», страховая группа «УралСиб», «МАКС», «АльфаСтрахование», «Абсолют Страхование», «РСХБ-Страхование», «Югория», «Верна», «ВТБ Страхование», «БИН Страхование», «Респект», а также некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков».

СК «Энергогарант» была основана в 1992 году РАО «ЕЭС России» для страхования крупных рисков в энергетической сфере. В 2001 году РАО ЕЭС купило компанию «Лидер», которую сделало своим основным страховщиком, продав пакет акций в СК «Энергогарант».

Компания стала универсальной, имеет лицензии на добровольное имущественное страхование, перестрахование, ОМС, ОСАГО и обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии (ОСОПО).

Согласно данным ЦБ, по итогам 2017 года компания заняла 18-е место среди российских страховщиков по объему собранной премии. Сборы по сравнению с 2016 годом выросли на 1,7%, до 11,9 млрд рублей, выплаты увеличились на 1,8%, до 5,9 млрд рублей.

13.03.18 Интерфакс interfax.ru

Минздрав России подготовил проект приказа «Об утверждении правил обязательного медицинского страхования», согласно которому в МФЦ российские граждане смогут написать заявление о смене страховой медицинской организации, сообщается на сайте ведомства в понедельник.

«В правила ОМС вносятся изменения, призванные обеспечить организацию в многофункциональных центрах предоставления государственных и муниципальных услуг по приему заявлений о выборе или замене страховой медицинской организации, направление этих заявлений и прилагаемых к ним документов в страховые медицинские организации и выдачу оформленных страховыми медицинскими организациями полисов обязательного медицинского страхования либо временных свидетельств (на основании договоров, заключенных многофункциональным центром со страховыми медицинскими организациями)», — говорится в сообщении.

12.03.18 РИА Новости ria.ru