75% клиентов «Сбербанк страхование жизни» отказались продлевать договоры ИСЖ после выплат.

Компания «Сбербанк страхование жизни» – лидер рынка страхования жизни – в прошлом году впервые произвела выплаты по 5-летним полисам инвестиционного страхования (ИСЖ), которые она продает с 2012 г. Ее продукты предлагались только премиальным клиентам Сбербанка. В результате в 2017 г. первым 395 клиентам (это 0,2% всех клиентов с договорами ИСЖ) страховщик выплатил 217 млн руб., из них 35 млн руб. – дополнительный инвестдоход.

Пролонгировать договор инвестиционного страхования пожелали примерно 25% клиентов, получивших выплаты, сообщил в понедельник генеральный директор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко.

У других страховщиков жизни ситуация похожая. В компании «ВТБ страхование жизни» уровень пролонгации по трехлетним полисам ИСЖ, которые закончились в прошлом году, составил 22%, сообщил «Ведомостям» ее представитель. В этом году компания планирует сохранить его на уровне 20-25%. Представитель «Ингосстрах- жизнь» говорит, что в его компании первых выплат по ИСЖ еще не было. В компании «ВСК – линия жизни» первые выплаты по таким программам придутся на 2019 г., сказал его представитель.

25% — это низкий показатель пролонгации для ИСЖ, считает заместитель директора группы рейтингов АКРА Евгений Шарапов. По оценкам АКРА, в случае с депозитами уровень пролонгации договора, когда клиент банка осознанно размещает средства на новый срок, превышает в целом по рынку 50%. «Тот факт, что трое из четырех клиентов, у которых закончился полис, решили не продолжать инвестиционную программу, может говорить о степени удовлетворенности результатом инвестирования», — говорит Шарапов.

Почему не продлевают

Для российского рынка страхования жизни, который еще формируется, это ожидаемый уровень пролонгации договоров ИСЖ, хотя на развитых рынках этот показатель и превышает 50%, указывает управляющий директор НРА Павел Самиев. Он верит, что уровень пролонгации постепенно будет расти, «люди только начали оценивать отдачу от таких продуктов, и им нужен более длительный период времени».

Руденко не назвал величину доходности по завершенным полисам ИСЖ, но уточнил, что у более 90% клиентов доходность полисов ИСЖ оказалась положительной. Сейчас в портфеле «Сбербанк страхование жизни» около 200 000 действующих договоров ИСЖ, а всего у страховщика более 9 млн клиентов. В компании «ВТБ страхование жизни» средняя доходность по полисам ИСЖ по стратегии «Мировое богатство» составила 6-7%, а максимальная доходность, которую в прошлом году получили клиенты, 10,08% годовых.

«Сбербанк страхование жизни» будет работать над повышением уровня пролонгации договоров ИСЖ, обещает Руденко. Он рассчитывает добиться пролонгации половины договоров. Для этого компания будет предлагать клиентам с завершающимися договорами специальные продукты, уточнил представитель страховщика.

Страхование жизни остается «единственным значимым драйвером страхового рынка», отмечал ранее в обзоре Центробанк. В 2017 г. сборы рынка выросли на 53,3% до 328,5 млрд руб., на инвестиционное страхование пришлось порядка 210 млрд руб. премии, следует из данных Ассоциации страховщиков жизни (данные ЦБ появятся позже).

За прошлый год сборы «Сбербанк страхование жизни» выросли на 76,5% до 102 млрд руб., из которых 63,5 млрд руб. — это инвестиционное страхование жизни. В 2018 г. страховщик рассчитывает собрать 160 млрд руб. и планирует активно предлагать полис ИСЖ и накопительного страхования жизни не только премиальным клиентам Сбербанка, но и начать продажу полисов в массовом сегменте.

«Ведомости» ожидают комментариев компаний «Росгосстрах жизнь», «Альфастрахование-жизнь», «Ренессанс жизнь», «Согаз-жизнь», «Альянс жизнь».

26.02.18 Ведомости vedomosti.ru

Доля участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, имеющих лицензию на осуществление страхования в РФ, по состоянию на 1 января 2018 года составила 11,29%. Об этом сообщает во вторник Банк России, который рассчитывает и публикует эти показатели ежегодно.

Суммарный капитал, принадлежащий иностранным инвесторам в уставных капиталах страховых организаций РФ, имеющих лицензию на осуществление страхования, на указанную дату оставил 24,4 млрд рублей, уточняется в сообщении.

Напомним, согласно статье 6 («Страховщики») закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций РФ превышает 50%, орган страхового надзора прекращает выдачу страховых лицензий «дочкам» иностранных компаний или организациям с долей иностранных инвесторов в уставном капитале более 49%, а также отказывает таким организациям в предварительном разрешении на увеличение уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ и на отчуждение долей в пользу иностранных инвесторов, в том числе в случае, если доля иностранцев превысит 49% в результате указанных сделок.

Данные регулятора свидетельствуют о существенном снижении доли иностранного участия на российском страховом рынке за годовой период. Так, на 1 января 2017-го рассчитываемая в целях соблюдения квоты доля равнялась 19,77%, а в абсолютном выражении суммарная величина вложений иностранных инвесторов и их «дочек» в уставные капиталы российских страховых организаций достигала 42,8 млрд рублей. Еще годом ранее, на 1 января 2016-го, доля составляла 20,93%.

27.02.18 Банки.ру banki.ru

Что надо знать, решаясь на рефинансирование кредита

Минувший год показал рекордный рост не только ипотечных кредитов, но и рефинансирования ипотеки. В феврале этого года Банк России рекомендовал банкам предусмотреть в новых ипотечных договорах возможность снижения ставок по кредиту при снижении ключевой ставки ЦБ. А также разрешил снижать ставки и старым хорошим клиентам без наращивания резервов. Однако это не значит, что банки перестанут друг у друга сманивать клиентов, предлагая рефинансирование на выгодных условиях.

В 2017 году, по данным ЦБ, объем ипотечных сделок вырос более чем на треть, если точнее — на 37%. Объем портфеля ипотечных ссуд составил 2 трлн руб., из которых, по данным «Русипотеки», 157 млрд — рефинансированные кредиты. Обратились за рефинансированием ипотеки порядка 90 тыс. клиентов банков. По словам экспертов, рост интереса к рефинансированию был обусловлен в первую очередь снижением ставок. Так, ставка по подобным кредитам в декабре достигла 9,96%, но были предложения под 9%. При этом доля рефинансированных ипотечных кредитов в общем портфеле составляет 8%. По прогнозу «Русипотеки», предложения на рынке рефинансирования будут в 2018 году еще более выгодными, впрочем, как и при ипотеке. И потому, если вы планируете купить жилье в кредит или перекредитоваться в другом банке, стоит обезопасить себя от рисков лишних трат, которые могут быть связаны со страховкой.

Чужие страховщики

Ипотеки без страховки не бывает, а правильный выбор страховщика может защитить заемщика в будущем от дополнительных трат. При оформлении кредита в банке вам обязательно предложат в первую очередь воспользоваться услугами страховой компании, принадлежащей материнской структуре (кэптивной компании). Если вы предусматриваете возможность в дальнейшем рефинансировать кредит и уйти в другой банк, то это — не лучший выбор.

В пресс-службе Сбербанка обращают внимание, что при рефинансировании ипотеки возможно скорректировать договор страхования, указав в качестве выгодоприобретателя по полису другой банк. И в этом случае клиент на страховке ничего не теряет. «Однако стоит помнить,— подчеркивают в Сбербанке,— что страховая компания должна быть аккредитована в банке, где клиент хочет рефинансировать свой кредит, а договор страхования должен соответствовать требованиям, предъявляемым соответствующим банком». И в этом главная ловушка. Например, солидная компания СК «Сбербанк Страхование» аккредитована, кроме Сбербанка, лишь в Газпромбанке, банке «Юникредит» и Московском индустриальном банке. И если клиент вдруг решил покинуть Сбербанк, перейдя, к примеру, в «Райффайзен», придется менять и страховую компанию. Следовательно, ранее уплаченная за год страховка будет потеряна. Так что прежде чем подписывать договор страхования, не забудьте проверить, где эта компания аккредитована.

Важный момент! Если у вас уже есть ипотека, вы решили менять банк, но ваш страховщик не аккредитован в выбранном банке, то и в этом случае есть шанс избежать потерь. «Оплата страховки происходит раз в год, и если рефинансирование происходит накануне платежа (и смены страховой компании, соответственно), то потери будут незначительные»,— отмечает руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.

У клиентов есть временной лаг, который дает им возможность не перезаключать договор даже в отношении предмета залога. Обычно он равен месяцу, отмечают эксперты.

Свой банк не застрахует

Банки могут предлагать рефинансирование собственным клиентам. Пока эта практика не распространена, но в будущем может встречаться все чаще. Соглашаясь на подобное, клиенты чувствуют себя полностью застрахованными от потерь. Казалось бы, в данном случае клиент не должен терять ничего в связи со страховкой. Но тут есть важный нюанс — малейшее отличие в условиях договора, и вам придется перезаключать договор. «При таком рефинансировании, как правило, происходит увеличение срока кредита, а это влечет за собой и необходимость страхования на более длительный срок,— отметили в пресс-службе Сбербанка.— Соответственно, нужно будет перезаключение договора, увеличением срока кредитного договора будет обусловлен и рост расходов на страхование предмета залога (ипотеки)».

Лично или с коллективом

Определились со страховой компанией, теперь решаем с видом договора страхования. Страхование при ипотеке может проводиться по двум типам договоров — индивидуальное страхование, когда клиент банка заключает договор напрямую со страховой компанией, или же присоединение к коллективному договору. Банки чаще всего рекомендуют клиентам именно присоединение к коллективным договорам страхования. По словам управляющего директора продаж подразделения сети Абсолют-банка Ивана Любименко, в Абсолют-банке около 75% заемщиков выбирают эту форму страхования. «Это удобнее, так как не требует перед сделкой заниматься оформлением отдельного договора, взаимодействия со страховой компанией»,— отметил он. Однако, кроме очевидного удобства, у договора есть куда менее очевидные минусы.

Если вы заключаете договор страхования самостоятельно, то при досрочном погашении кредита или же при рефинансировании можно получить от страховой компании часть уплаченной страховой премии.

Коллективный договор — это договор страхования, который банк заключает от своего имени со страховщиком, клиент же может лишь присоединиться. И если клиент решил погасить кредит досрочно или уйти в другой банк — он не получит ничего.

Однако это вовсе не означает, что коллективный договор клиенту невыгоден — все может быть с точностью до наоборот. «При ипотеке страховая премия выплачивается ежегодно, и потому при досрочном погашении кредита максимальные потери клиента — это страховая премия за остаток года,— рассуждает Сергей Гордейко.— В то же время при коллективном договоре размер страховки рассчитывается из усредненных показателей, которые могут быть даже выгоднее, чем страховка на индивидуальных условиях». Например, страховщик считает, исходя из вилки по возрасту клиентов 30-40 лет, усредненный показатель — 35 лет, и клиенту банка в возрасте 39,5 года с большой долей вероятности будет выгоднее такой договор страхования исходя из его реальных лет. «Факторов, которые могут повлиять на стоимость коллективной страховки, множество, и потому клиентам, прежде чем делать выбор, правильнее всего было бы просчитать ее в разных страховых компаниях на разных условиях»,— отмечает Сергей Гордейко.

Правозащитники, традиционно выступающие против договоров присоединения, в случае ипотечного кредитования отмечают, что они не столь страшны. «Если рассматривать обычное потребкредитование, то банки часто закладывают свои доходы в страховку, комиссии банка за заключение договора присоединения могут быть до 90%, и схожий полис условно «за углом» можно купить в разы дешевле,— говорит руководитель проекта «Общероссийского народного фронта» «За права заемщиков» Виктор Климов.— Однако при ипотеке стоимость коллективной страховки в навязанной банком страховой компании и в компании с улицы существенно не отличаются».

Полная/неполная страховка

Еще один существенный нюанс — страхование может быть как с полной стоимости недвижимости, так и с суммы остатка по кредиту. По словам Ивана Любименко, как правило, страхование происходит в размере задолженности по кредиту, и стоимость страхования снижается вслед за общей суммой задолженности. Страхование же на полную стоимость объекта, отметил он, происходит по желанию клиента. Эта страховка дороже, говорит эксперт, зато она покрывает все риски в случае наступления страхового случая. То есть при наступлении страхового случая (например, предмет залога сгорел и восстановлению не подлежит) банк получит возмещение в размере тех денег, которые клиент должен банку,— остальную часть страховая компания выплатит владельцу квартиры. При этом необходимо понимать — чем выше первоначальный взнос клиента по кредиту, тем более ощутима разница в стоимости страхования в первом и втором случае.

Страхования жилья не избежать

При ипотеке обязательным является лишь страхование предмета залога, оно предусмотрено законом «Об ипотеке», и потому избежать его не удастся. Страхование жилья направлено на минимизацию следующих рисков: взрыв; затопление; пожар; последствия стихийного бедствия; грабеж; разбойное нападение; умышленная порча или уничтожение; последствия непредумышленных действий третьих лиц (наезд транспортного средства, падение летательного аппарата и т. п.). Страховаться могут как «голые стены», так и отделка или даже плюс обстановка квартиры. Для банка голых стен, как правило, вполне достаточно. Если клиент все же решил не рисковать и застраховать квартиру на полную стоимость, то нелишним было бы застраховать и отделку, уверены эксперты.

Зачем страховать титул

Титульное страхование многие эксперты называют страхованием вымирающим. Это добровольное и самое дешевое из всех видов страхования при ипотеке. Титульное страхование обеспечивает защиту от риска потерять право на собственность, если сделка будет оспорена и признана недействительной судом. Когда это может произойти? Например, на вторичном рынке покупается квартира, а через некоторое время оказывается — продавец психически болен и недееспособен. Или же вы покупаете ранее приватизированную квартиру, а тут обнаруживается, что во время этой приватизации кого-то обошли, и вот теперь этот кто-то хочет долю в вашей квартире. Вариантов — масса. Чаще всего это страхование рекомендуют заемщикам, приобретающим жилье на вторичном рынке. Если квартира до вас существовала 20 лет и меняла хозяев, то риски, что кто-то из бывших хозяев лишился собственности в ней незаконно и восстановит свое право через суд, велики. Впрочем, и при первичке подобная страховка может не быть лишней. «Сейчас все чаще появляются прецеденты, когда выясняется, что разрешительная документация под построенным объектом недвижимости была оформлена с нарушением закона или же разрешения на строительство вовсе не было, особенно если речь идет о малоэтажной застройке»,— предостерегает господин Гордейко из «Русипотеки».

Плюсы данного вида страхования не столько сумма возможной страховки, сколько нежелание страховщика ее платить, а банка получать. И потому, по словам экспертов, при возникновении подобных рисков и судебных спорах на стороне заемщика всегда представитель банка и представитель страховщика. То есть грамотные и опытные юристы, причем бесплатно.

Страхование титула, как правило, не влияет на условия кредитования и процентную ставку, решение, страховать или нет, принимает сам заемщик.

Страховать ли жизнь и здоровье?

Второй тип добровольного страхования при ипотеке — страхование жизни и здоровья заемщика. Это самый дорогой вид страхования, и от него заемщик, как правило, стремится отказаться, отмечают эксперты. Однако, в отличие от титула, отказ от этого вида страхования влияет на ставку. По словам начальника управления сберегательных и комиссионных продуктов ВТБ Яны Тимофеевой, согласно рыночной практике, в случае если страхование является обязательным условием получения кредита, увеличение ставки происходит на 1-2 процентных пункта.

У этого вида страхования есть два варианта. Один из них действительно невыгоден клиентам банков, отмечают эксперты. «Страховые компании могут предложить договор страхования с фиксированной ставкой по договору или же плавающей,— отмечет Сергей Гордейко.— Клиенту необходимо четко понимать, что по договору страхования плавающая ставка может только повышаться, так как клиент как минимум не молодеет, так что стремиться всегда нужно к первому варианту».

Еще один существенный нюанс при подобном договоре — честность страховой компании перед клиентом и клиента перед страховой. «Приведу пример — клиент курит три пачки сигарет в день, а в анкете о состоянии здоровья сообщает, что не курит и не курил никогда,— рассказывает Сергей Гордейко.— Если клиент умирает и вскрытие показывает, что причина смерти связана с курением и страховая компания была введена в заблуждение относительно состояния его здоровья, то выплаты не будет». Впрочем, и страховщики, по его словам, могут включить в договор совсем уж экзотические требования, которые клиент должен соблюдать.

При ипотеке договор страхования жизни продлевается ежегодно, отказаться от этого вида страхования можно в любой момент. «Клиент обязан подтвердить факт продления страхования в течение конкретного срока, указанного в кредитном договоре. В среднем этот срок составляет 30 дней. По истечении указанного срока банк имеет право повысить ставку»,— отмечает Яна Тимофеева, вице-президент, начальник управления сберегательных и комиссионных продуктов ВТБ.

При этом, отмечают эксперты, сейчас затраты на страхование по всем трем видам составляют примерно 1% от стоимости кредита для молодых и здоровых заемщиков.

Торг уместен

Еще один важный момент, который может повлиять на выбор страховки,— умение клиента торговаться. Мало просто узнать, во сколько вам обойдется страховка у разных страховщиков и какой вид страховки будет выгоднее, нужно также убедить страховщика сделать скидку именно вам. «Страховые компании не менее заинтересованы переманивать друг у друга клиентов, чем банки — хороших ипотечных заемщиков, и потому общайтесь, считайте страховку, торгуйтесь, и вы получите оптимальный для себя вариант»,— советует Сергей Гордейко.

28.02.18 Коммерсант kommersant.ru

В компании заявили, что для успешного решения вопроса необходимо найти источники финансирования.

Руководство Роскосмоса обсудит вопрос полного страхования имущества и наземной инфраструктуры космодрома Восточный, а не только на период запусков. Об этом сообщила советник генерального директора госкорпорации по страховой деятельности Валентина Ракитина на конференции по авиакосмическому страхованию.

«Этот вопрос у меня стоит в работе, я так думаю, что мы к этому придем, будет этот конкурс», — сказала она, добавив, что для этого нужно найти источники финансирования.

Сейчас, действительно, страхуются только отдельные запуски с «Восточного», подтвердила она. «Это происходит в связи с тем, что при модернизации всей ракетно-космической отрасли сейчас не понятны источники финансирования для страхования наземной инфраструктуры, [в то время] когда не происходит запусков», — отметила Ракитина. Средства на страхование самих пусков заложено в пусковой контракт, добавила она.

На конец 2018 года с космодрома Восточный запланировано два запуска, но они, возможно, будут перенесены на 2019 год, добавила Ракитина. Еще два пуска были в 2017 году.

21.02.18 ТАСС tass.ru

Комитет по управлению и контролю за страховыми операциями Китая (CIRC) взял в свое ведение управление одной из крупнейших в стране страховых компаний Anbang Insurance сроком на год после того, как ее бывшему гендиректору предъявили обвинения в экономических преступлениях, говорится в сообщении комитета.

В июне 2017 году комитет начал проверку деятельности компании. В это же время в СМИ появились сообщения, что ее экс-глава подозревался в финансовых махинациях и был отстранен от должности.

«Бывшему председателю правления и генеральному директору У Сяохуэю были предъявлены обвинения в совершении экономических преступлений. Принимая во внимание, что факт существования незаконной деятельности может нанести серьезный ущерб платежеспособности компании, CIRC принял решение с 23 февраля 2018 года взять в свое ведение управление компанией сроком на один год для обеспечения нормального функционирования компании и защиты законных прав и интересов потребителей», — говорится в опубликованном сообщении на сайте комитета.

Ведомство отмечает, что в настоящий момент компания нормально функционирует, интересы клиентов защищены.

Anbang Insurance Group – одна из крупнейших страховых компаний в Китае. Ее клиентами в настоящий момент являются более 20 миллионов человек. Общая сумма активов превышает 800 миллиардов юаней.

23.02.18 Прайм 1prime.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) в ответе на запрос депутата Госдумы Вячеслава Лысакова дал разъяснения относительно установления размера ущерба по ОСАГО, причиненного страховому сообществу недобросовестными юридическими посредниками и страховым мошенничеством. Соответствующее письмо на имя депутата направлено за подписью президента РСА Игоря Юргенса.

Как неоднократно заявлял союз, убытки от страхового мошенничества в ОСАГО складываются из трех основных частей.

Первое – это влияние недобросовестных автоюристов (посредников). Автоюризм как движение возник в середине 2012 года после распространения закона о защите прав потребителей на ОСАГО. Соответствующим образом у недобросовестных автоюристов появилась возможность зарабатывать на противоречиях между страхователем и страховщиком.

Задача автоюриста состоит в том, чтобы довести дело до суда со страховщиком и заработать на его судебных расходах (штрафы, неустойки, пени, возмещение морального вреда, оплата услуг юристов/посредников, государственных пошлин и пр.). С этой целью недобросовестными автоюристами используются различные мошеннические схемы, включая и фальсификацию договоров уступки права требования, приписки отсутствующих повреждений транспортных средств, использование ложных заключений независимых технических экспертиз и т.д. Так, по данным отчетности страховых организаций в 2017 году общая сумма взысканных по решению суда, включая сумму судебных (накладных) расходов, достигла 37,4 млрд руб., что составляет 18,2% (практически 1/5 часть) от общего объема страхового возмещения. Причем данный показатель продолжает увеличиваться с каждым годом как в абсолютном, так и в относительном выражении.

Для сравнения, при общем объеме произведенных в 2016 году выплат в размере 191,3 млрд рублей доля выплат, взысканных по решению суда, составляла 13,8%, что в абсолютном выражении исчислялось в размере 26,3 млрд руб.

Следует отметить, что сложившаяся ситуация не является объективным отражением некачественного урегулирования страховыми организациями страховых случаев, а является следствием высокой активности автопосредников, действующих на основании доверенности или договора цессии, которые, часто минуя страховые организации, обращаются за выплатой страхового возмещения напрямую в суд. По проведённым РСА опросам страховых компаний, не менее 80% от объема судебных взысканий не доходит до потерпевшего (выгодоприобретателя) и «оседает» на банковских счетах юридических посредников.

Таким образом, по итогам работы в 2017 году недобросовестными автоюристами без ведома потерпевших было получено около 30 млрд рублей.

Второе. Начиная с 2015 года наблюдается резкое снижение общего числа заключенных договоров ОСАГО, которое на фоне увеличения автопарка может объясняться лишь реализацией и использованием автовладельцами поддельных бланков полисов ОСАГО либо эксплуатацией транспортных средств без полиса ОСАГО. Так, по данным отчетности страховых организаций, пик количества заключенных договоров приходился на 2013 год, в котором страховыми организациями было заключено 42,7 млн договоров ОСАГО. На конец 2017 года этот показатель снизился и достиг уровня в 39,2 млн. Таким образом, не менее 3 млн автовладельцев эксплуатировали транспортные средства без договора ОСАГО или имели в наличии поддельные полисы.

Учитывая, что средняя страховая премия по договору ОСАГО составляет приблизительно 6 тыс. рублей, «недобор» страховыми организациями от реализации мошенниками поддельных полисов ОСАГО и эксплуатации транспортных средств без полисов может достигать 20 млрд рублей в год, что, в свою очередь, сказывается на недооценке страховых резервов и является причиной антиселекции и, как следствие, неправильной тарифной политики как страховых организаций, так и рынка ОСАГО в целом.

Третье. Значительное влияние на увеличение объема выплат оказывает «бытовое мошенничество», когда страховые организации осуществляют страховое возмещение на основании завышенной независимой технической экспертизы, предоставленной потерпевшим. Действующая единая методика оценки ущерба допускает отклонение в расчетах до 10%, чем, несомненно, пользуются наши граждане при определении величины убытков. Практика европейских стран также подтверждает, что доля таких «переплат» оценивается на уровне 10% от общего объема страхового возмещения. Так, согласно данным отчетности страховых организаций, сумма выплат в 2017 году по убыткам, не связанным с судебным производством (включая урегулирование на стадии досудебной претензии), составила 168 млрд рублей. Таким образом, сумма неосновательного обогащения, связанного с приписками поврежденных деталей транспортных средств, оценивается на уровне около 15 млрд рублей в год.

«Вместе с тем в целях предоставления по Вашему запросу информации с детализацией судебных выплат в разрезе 15 ведущих страховых организаций рынка за 2016 и 2017 гг. прилагаем к настоящему письму соответствующую статистику», — отмечается в письме.

В отношении поданных страховыми компаниями в полицию заявлений по многоэпизодным случаям приводим следующие примеры.

Так, РСА были поданы в правоохранительные органы заявления в отношении групп лиц, подозреваемых в незаконном получении компенсационных выплат, а именно заявление о 292 случаях на сумму ущерба 71 430 000 руб., заявление о 396 случаях на сумму 23 396 000 руб., по которым в настоящее время правоохранительными органами проводится проверка, решение не принято. Кроме того, подано заявление в отношении группы лиц по более чем 300 эпизодам на сумму более 100 000 000 руб., в Главном следственном управлении Министерства внутренних дел Республики Татарстан возбуждено уголовное дело, ведется следствие. В Главном следственном управлении МВД России по городу Москве расследуется уголовное дело в отношении группы лиц, в рамках расследования выявлено более 100 эпизодов на сумму 8 500 000 рублей.

По страховым организациям в качества примера многоэпизодных заявлений в полицию приводим следующую информацию.

ПАО СК «Росгосстрах» в Волгоградской области было подано 2 заявления: одно – по 90 событиям на сумму ущерба 5 962 680 руб., второе – по более чем 3 000 событий на сумму 198 774 000 руб.; в Краснодарском крае и Ростовской области – более 15 эпизодов на сумму более 3 000 000 рублей. ЗАО «МАКС» было подано 3 заявления в отношении лиц, совершивших противоправные действия (более 10 эпизодов) на сумму более 7 400 000 рублей. ООО «Группа Ренессанс Страхование» подано 4 заявления в правоохранительные органы с множественными эпизодами, а также об уголовном деле по заявлению организации, по которому следствию предоставлены порядка 20 материалов выплатных дел. Кроме того, три страховые организации сообщили, что направили в правоохранительные органы Ульяновской области заявления по одному случаю, однако в дальнейшем заявления приобщены к одному уголовному делу, которое в настоящее время расследуется по 110 эпизодам мошенничества.

«Для правильного понимания Вашей позиции относительно величины ущерба от страхового мошенничества просим предоставить Вашу обоснованную методику оценки ущерба рынка ОСАГО от страхового мошенничества», — говорится также в письме.

Пресс-служба Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

На прошлой неделе Центробанк провел совещание с представителями крупнейших страховщиков, где объявил о том, что компаниям придется поменять правила страхования. Об этом «Ведомостям» рассказали один из участников встречи и страховщик, знающий о ее итогах от другого участника совещания. В обновленных правилах не должны содержаться ограничения в получении страховки или выплат для социально уязвимых граждан: инвалидов, беременных, ВИЧ-инфицированных и др.

Предложения по изменениям компании должны направить регулятору до марта, говорят собеседники «Ведомостей», в марте ЦБ должен сообщить о принятых мерах в администрацию президента. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков на вопросы «Ведомостей» вчера не ответил. Представитель ЦБ совещание не прокомментировал.

Проблема стала обсуждаться в связи со случаями отказа выплаты страховок заемщикам, оказавшимся в критической ситуации. При оформлении кредита банки часто предлагают заемщику застраховаться от несчастного случая или болезней, а также застраховать свою жизнь на случай смерти. Если эти риски реализовались, пока заемщик гасит кредит, страховщик выплачивает за него остаток задолженности.

Но в договорах есть оговорки: например, страховка может не покрывать онкологию, туберкулез, инфаркт, цирроз печени и другие серьезные заболевания. Основанием для отказа могут стать заболевания, вызванные беременностью и родами (или их осложнением), говорится в отчете Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). Основанием для отказа в выплате будет и заражение ВИЧ-инфекцией. «Мы видим повсеместное наличие пунктов, исключающих из выплат все случаи, связанные с ВИЧ-инфекцией, со СПИДом, заболеваниями, связанными с ними, независимо от того, когда это произошло, при каких обстоятельствах», – говорил в конце января предправления КонфОП Дмитрий Янин.

Кроме того, инвалиды часто не могут оформить страховку от несчастного случая или застраховать свою жизнь. К ним страховщики относятся по-разному: правилами некоторых компаний предусмотрен отказ в страховке при получении кредита, другие же продают полисы инвалидам только 1-й и 2-й группы.

Страховщики боятся брать на страхование людей с ВИЧ-инфекцией или СПИДом: не хватает информации, чтобы определить убыточность и адекватность тарифа, объясняет начальник управления личного страхования и страхования в туризме «РЕСО-гарантии» Элина Мелик-Пашаева.

Заместитель гендиректора «ВТБ страхования» обещает, что компания пересмотрит свои правила в отношении граждан с ВИЧ-инфекцией и СПИДом – «так поступают уже и другие страховщики». Группа «Ренессанс страхование» готова брать на страхование граждан из социально уязвимой группы, но таким клиентам страховщик предложит полис «на индивидуальных условиях», сообщил ее представитель, не уточнив, на каких именно. «Ингосстрах» внесет изменения в свои правила «в соответствии со сроками, которые установит ЦБ», сказал его директор по связям с общественностью Карен Асоян.

Для такой категории граждан нужен индивидуальный тариф, стоимость полиса для них может оказаться существенно выше – она будет сопоставима с размером выплат, полагает вице-президент Всероссийского союза страховщиков Максим Данилов.

21.02.18 Ведомости vedomosti.ru

Ведущие страховые компании готовятся работать с владельцами полисов автокаско дистанционно. Взаимодействие через новый канал позволит страховщикам снизить издержки, а также убытки от мошенничества, поясняют эксперты.

Страховщики начнут работать с автокаско по видеозвонкам через мобильное приложение уже в этом году, рассказали РБК участники рынка.

В мае запустить такую технологию планирует «Ингосстрах», сообщил директор компании по маркетингу Даниил Проскурин. Рассматривают возможность видеосвязи с сотрудником компании через приложение и в «АльфаСтраховании». «Компания внедрит подобную технологию в ближайшее время», — сказал РБК официальный представитель страховщика Юрий Нехайчук.

В компаниях признают, что развитие канала продаж через мобильный телефон позволяет оптимизировать издержки и снижать число мошеннических операций по договорам каско.

Наиболее частые виды мошенничеств в автостраховании

Согласно данным Российского союза автостраховщиков (РСА), во втором полугодии 2017 года страховщики направили в правоохранительные органы 356 заявлений о возможном мошенничестве с полисами каско. Из них только по 50 возбуждены уголовные дела, по 91 получен отказ, по остальным решение все еще не принято. Как ранее писал РБК, за весь год страховщики подали около 8,1 тыс. заявлений о возбуждении уголовных дел по факту мошенничества.​ На автострахование, как отмечали страховщики, приходится основная доля заявлений. Самые частые виды мошенничества в автостраховании — инсценировка аварии ради получения выплаты по страховому полису, спланированный угон застрахованного по каско автомобиля, подделка полисов автострахования.

Видеозвонки страховщикам

Первый этап внедрения технологии видеосвязи через приложение страховщики уже начали. «Ингосстрах» запустил мобильный онлайн-сервис самоосмотра для покупки каско, рассказал гендиректор компании Михаил Волков.

В «АльфаСтраховании» внедрят верификацию автомобиля по видеозвонку для покупки полиса в ближайшие дни, рассказали в компании. Компания уже предлагает возможность урегулирования убытков каско через приложение в телефоне, однако сервис не предусматривает возможность видеозвонка.

Страховая компания ВСК в феврале внедрила функционал самостоятельного осмотра автомобиля при покупке каско ​в мобильном приложении, рассказали РБК в ее пресс-службе. О том, собирается ли компания внедрять возможность видеозвонка, в ней не уточнили.

Как работает сервис самоосмотра

Клиент скачивает мобильное приложение, заполняет в нем анкету, фотографирует необходимые документы и автомобиль с нескольких ракурсов и загружает фотографии в приложение, рассказали в «Ингосстрахе». Затем прямо через мобильное приложение с автомобилистом связывается сотрудник компании и дистанционно осматривает машину. После оплаты полис высылается клиенту на электронную почту.

Технология является новой для пользователя, потому что он должен сделать осмотр автомобиля. Это позволит клиенту сэкономить время на оформление полиса, говорит Даниил Проскурин. «Он [клиент] должен пройти те самые 20 шагов сам вокруг автомобиля», — говорит он. По словам Проскурина, под ключ оформление полиса займет максимум полчаса, включая видеозвонок. До этого приобрести полис каско клиент мог только в офисе компании, добавляет Проскурин.

В «Ингосстрахе» пока не раскрывают детальных планов насчет продаж страховок через приложение, однако ожидают, что через пять лет доля бизнеса, приходящего через этот канал, у компании вырастет до 25%. В «АльфаСтраховании» по итогам 2019 года объем продаж каско через приложение должен составить 15–20% от общих продаж данного вида страхования, уточнил представитель компании.

Двойная выгода

В «Ингосстрахе» отмечают, что благодаря развитию канала продаж через мобильный телефон компания сможет, с одной стороны, оптимизировать издержки, с другой — снизить число мошеннических операций по договорам каско.

Функция видеоосмотра машины в реальном времени блокирует возможность указывать при заключении договора недостоверные данные, присылая фотографии и параметры других автомобилей для занижения цены полиса, отмечают в «Ингосстрахе». «Совершается видеозвонок в режиме реального времени в реальном месте с телефона клиента, и сфальсифицировать видеозапись достаточно сложно», — отмечает Проскурин.

Это позволяет с должной степенью надежности верифицировать объект страхования и бороться с потенциальным мошенничеством как при страховании, так и при урегулировании убытков, соглашается Юрий Нехайчук.

С учетом роста популярности интернет-продаж, а также необходимости разгрузки сотрудников в офисах подобные новации в скором времени окажутся жизненно необходимы не только в автостраховании, говорят в «АльфаСтраховании». В компании рассматривают возможность применения технологии верификации объекта страхования через мобильное приложение в большинстве других видов розничного страхования.

В ВСК также заявили, что рассматривают возможность реализации функционала самоосмотра для продуктов по страхованию имущества физических лиц (недвижимого и движимого имущества).

21.02.18 РБК rbc.ru

Увеличение уставного капитала произошло за счет средств новых участников общества, сообщил представитель компании.

Группа «Ренессанс страхование» в рамках сделки по объединению компании со страховыми активами НПФ «Благосостояние» при участии международного фонда Baring Vostok увеличила уставный капитал в 1,8 раза, до 4,4 млрд руб. (ранее капитал, отражаемый в финансовой отчетности, составлял 2,4 млрд руб. — прим. ред.) Об этом ТАСС сообщил представитель компании.

«Увеличение уставного капитала произошло за счет средств новых участников общества», — сообщил он.

Решение было принято 10 ноября 2017 года. Изменения были зафиксированы в ЕГРЮЛ 21 ноября 2017 года. В компании заверили, что увеличение УК не продиктовано требованиями регулятора.

21 ноября была закрыта сделка на сумму 27 млрд руб. по объединению страховых активов «Ренессанс страхования» и НПФ «Благосостояние» при участии международного фонда Baring Vostok. Контрольный пакет объединенной группы остался у основного владельца «Ренессанс страхования» Бориса Йордана.

20.02.18 ТАСС tass.ru

Банк России разработает поправки в закон об удаленной идентификации, которые позволят некредитным финансовым организациям наравне с банком пользоваться биометрическими данными. Об этом пишут «Известия».

Сейчас доступом к единой биометрической системе (ЕБС) обладают только кредитные организации. Она заработает 31 июля 2018 года. Чтобы управлять банковскими услугами удаленно, клиенту потребуется один раз прийти в отделение банка, предъявить паспорт, прописку, ИНН, номер страховки и телефон для связи, а также предоставить биометрические данные (сфотографироваться и записать голос) и согласиться на обработку всей введенной информации.

На следующем этапе к ЕБС присоединятся микрофинансовые, страховые и управляющие компании, а также негосударственные пенсионные фонды, говорит источник, близкий к ЦБ. Планируется, что им разрешат устанавливать оборудование по сбору биометрических сведений с 2019 года. Соответственно, граждане смогут дистанционно оформлять полисы автострахования, микрозаймы или инвестиционные счета.

Стоимость пользования ЕБС для некредитных финансовых организаций будет бесплатной в течение двух лет, после чего тарифы установит «Ростелеком» – оператор системы. Ориентировочно им придется платить по 10 000 рублей за проверку 100 клиентов.

ЕБС будет содержать только биометрию, ее интегрируют с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА), где хранятся персональные данные. Финансовая организация запросит согласие гражданина, обратившегося за ее услугами, на обработку его биометрических параметров. Далее от него потребуется ввести логин и пароль на сайте госуслуг. ЕСИА сверит параметры с базой ЕБС и подтвердит личность клиента.

16.02.18 Право.ру pravo.ru