Отмечается, что конкурентные позиции и достаточность капитала компании находятся под давлением на фоне плохих операционных результатов в 2016 году и в первом квартале 2017 года

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) понизило кредитный рейтинг «Росгосстраха» до «B» с «B+», оставив рейтинг на пересмотре с возможностью дальнейшего понижения, говорится в пресс-релизе S&P.

«Снижение рейтинга основывается на нашей точке зрения, что конкурентные позиции и достаточность капитала компании находятся под давлением на фоне плохих операционных результатов в 2016 году и в первом квартале 2017 года», — отмечается в сообщении.

Убыток «Росгосстраха» по МСФО в 2016 году вырос в 6,6 раза по сравнению с 2015 годом — до 33,3 млрд рублей. В связи с высокой убыточностью от страхования по ОСАГО ООО «РГС холдинг» (владеет 31,7% «Росгосстраха» ) приняло решение безвозмездно вложить в имущество страховщика 30 млрд рублей.

13.06.17 ТАСС tass.ru

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) рассчитывает на снятие ограничений при онлайн-продажах полисов страхования жизни. Об этом заявил президент ВСС Игорь Юргенс.

Он отметил, что законопроект, способствующий этому, находится на рассмотрении Госдумы. Профильный комитет нижней палаты парламента до 23 июня ожидает отзывы, предложения и замечания к документу. ВСС направил в парламент положительный отзыв на законопроект и рассчитывает на его рассмотрение в ходе весенней сессии, сообщил Юргенс.

Поправками предлагается включить страховые компании в перечень организаций, которые вправе использовать институт упрощенной идентификации клиента.

Президент союза пояснил, что сейчас «антиотмывочный» закон дает право банкам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевым инвестиционным фондам и негосударственным пенсионным фондам, микрофинансовым компаниям на основании договора поручить банку провести эту идентификацию. Однако такого права пока лишены страховые компании, что сдерживает развитие онлайн-продаж. Законопроект снимает это ограничение.

«Такая идентификация позволяет распознать человека с использованием государственных информационных ресурсов — СМЭВ, системы ПФР и ФФОМС», — продолжил Юргенс.

«Нововведение будет способствовать развитию онлайн-продаж, особенно в секторе страхования жизни, которые позволят сделать страховые услуги более востребованными. Банки являются основным каналом продаж страховок жизни, и если страховщикам разрешить делегировать полномочия по идентификации им, то развитие онлайн-продаж страхования жизни продолжится более ускоренными темпами, нежели сейчас», — пояснил Юргенс.

Он отметил, что в настоящее время доля онлайн-страхования составляет менее 0,1% рынка страховых услуг РФ (без учета обязательных продаж полисов е-ОСАГО). Снятие этого ограничения позволит увеличить этот показатель в 100 раз (до 10%), считает Юргенс.

Как добавил вице-президент ВСС Максим Данилов, моноканальность порождает определенные риски — страховщики слишком сильно зависят от банков, что порождает рост комиссий и пагубно сказывается на качестве предлагаемых страховых продуктов, а онлайн будет способствовать диверсификации.

Предложения законопроекта не распространяются на страховые медицинские организации, осуществляющие деятельность исключительно в сфере ОМС.

13.06.17 Банки.ру banki.ru

Ущерб домам и имуществу клиентов оценивается в 19 млн рублей, автовладельцам с полисами каско — в 6 млн рублей, говорится в сообщении «Росгосстраха»

Страховая компания «Росгосстрах» предварительно оценила в 25 млн рублей ущерб от шквала в Московском регионе 29 мая. Об этом говорится в сообщении компании.

«Общий объем ущерба предварительно оценивается в более чем 25 млн рублей, в том числе в 19 млн рублей — ущерб домам и имуществу клиентов, и в сумму около 6 млн рублей — ущерб автовладельцам с полисами добровольного страхования каско», — говорится в сообщении компании, распространенном в четверг.

Региональный центр урегулирования «Росгосстраха» принял около 450 заявлений от страхователей на выплату возмещения, отмечается в сообщении.

«Если заявленный ущерб незначительный, то выплата производится по упрощенной системе. Если требуется оценка ущерба, то наши представители проводят осмотр в кратчайшие сроки. Мы сейчас задействовали все ресурсы, чтобы максимально оперативно сделать свою работу», — приводятся в сообщении слова заместителя директора по клиентскому сервису филиала «Росгосстраха» в Москве и Московской области Виктора Хорошева.

Удар стихии

Шквалистый ветер 29 мая в Москве и Подмосковье унес жизни 16 человек — 10 москвичей и шести жителей Подмосковья. Всего пострадали около 200 человек.

Скорость порывов ветра местами достигала 31 м/с, шквал сопровождался ливнем и градом. Сильный ветер ронял опоры линий электропередач и деревья, срывал с домов черепицу и поднимал в воздух металлические листы.

Стихия привела к отключениям электричества в Московской области. Без света остались более 28 тыс. жителей 16 муниципальных образований Подмосковья. Работы по восстановлению электроэнергии продолжались четыре дня, по уборке поваленных деревьев — пять дней.

08.06.17 ТАСС tass.ru

Комитет рекомендовал продлить срок действия претензионного порядка с 1 июля 2017 г. до 1 января 2019 г.

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять во втором чтении поправку к закону об ОСАГО, которая продлевает срок действия порядка обязательных досудебных претензий по ОСАГО с 1 июля 2017 г. до 1 января 2019 г.

Это необходимо, так как Госдума не успевает принять закон о финансовом омбудсмене, который будет заниматься досудебным разрешением споров по «автогражданке», пояснил председатель комитета Анатолий Аксаков.

Претензионный порядок предполагает, что автовладелец, который не согласен с размером выплаты или с отказом в выплате по ОСАГО, или недоволен сроком и качеством выполнения страховой компанией своих обязательств, до того, как подавать иск в суд, должен обратиться с претензией к страховщику. Компания должна принять решение об удовлетворении претензии в течение 10 рабочих дней, и только если вопрос остался нерешенным, гражданин может идти в суд.

Такой порядок был введен в 2014 году для снижения числа судебных разбирательств и уменьшения злоупотребления правом недобросовестными автоюристами. Для нормы был установлен срок действия — до 1 июля 2017 года, так как в это время интенсивно шла работа над законом о финансовом омбудсмене.

«(После 1 июля) некому будет рассматривать (досудебные) претензии, так как закон о финансовом омбудсмене не вступил в силу», — пояснил Аксаков. Госдума рассчитывает в течение этого года «узаконить» службу финомбудсмена, поправки уже рассматриваются в правительстве, отметил он.

Банк России поддерживает продление досудебного порядка, заявил на заседании комитета глава юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов.

08.06.17 ТАСС tass.ru

В последние годы россияне стали осваивать внутрироссийские направления, а страховые компании — предлагать специальные полисы страхования путешественников

На фоне снижения выездного потока, наблюдавшегося последние несколько лет, многие страховщики стали активно продвигать полисы добровольного медицинского страхования (ДМС) для путешественников по России. Это не новый вид страхования, но сегодня у него может появится новая жизнь — все больше и больше соотечественников выбирают Крым, Байкал, Алтай, Кавказ или горнолыжные склоны Шерегеша. На карте России много интересных точек, но не всегда можно быть уверенным, что там сработает наш обычный полис ОМС (обязательного медстрахования) и, самое главное, сработает быстро. Так что интерес к дополнительному добровольному страхованию будет расти.

Конечно, полис ОМС, который по закону получают все граждане РФ (в соответствии с ФЗ «О медицинском страховании» граждане РФ имеют право на бесплатную медицинскую помощь, и ее обеспечивает полис ОМС), может покрыть какие-то базовые расходы, но далеко не все. Кроме того, обращение по этому полису зачастую занимает много времени, что может оказаться критично для путешественника.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) фактически обеспечивает получение всех медицинских услуг во время путешествия, в том числе положенных и по системе ОМС, но их оплачивает уже страховая компания. Такой полис включает оказание неотложной медицинской помощи, в том числе диагностику, пребывание в стационаре, медикаменты, медицинскую транспортировку, а также репатриацию в случае смерти застрахованного.

Большой плюс — организация помощи через диспетчерский пульт страховой компании или ассистанса в экстренной ситуации. Здесь система работает по принципу страхования выезжающих за границу (ВЗР): если с вами произошел несчастный случай, вы набираете номер телефона, указанный в полисе, и сообщаете диспетчеру о случившемся. Он подсказывает, что делать в данной ситуации. Страховая компания либо поможет организовать медпомощь, либо оплатит все расходы, которые вы понесете. Таким образом, минимизируются личные траты как материальные, так и временные.

По полису путешественника могут быть застрахованы как дети, так и взрослые в возрасте старше 65 лет, правда, им полис обойдется немного дороже — с возрастом увеличиваются и риски. Цена вопроса, учитывая столь широкий объем предоставляемых услуг, не велика. Стоимость полиса путешествующего по России составляет от 15 рублей в сутки и зависит от величины страховой суммы (покрытия). Обязательно обращайте внимание на покрытие. Бывают ситуации, когда застрахованные выбирают минимальную страховую сумму, например, 30 000 рублей (как правило, такие полисы являются неким рекламным бонусом от турагентства при продажи туров клиентам), а затем не могут получить полноценную медицинскую помощь. Не стоит экономить: лечение и пребывание в стационарах удовольствие нынче не дешевое. Только затраты на репатриацию, например, из Санкт-Петербурга в Екатеринбург составят не менее 50 000 рублей.

Имейте в виду, что некоторые заболевания являются исключением из правил страховщика. Условия страхования прилагаются к полису и должны быть внимательно изучены перед подписанием. Также обратите внимание, что, если вы не сможете связаться с диспетчером при наступлении страхового случая и самостоятельно обратились к врачу, а затем приобрели лекарства по рецепту, то вам надо будет обязательно сохранить рецепт и все чеки. В противном случае страховщик откажет в компенсации. ДМС путешествующего приобретается на определенный срок, поэтому следите за датами поездки.

Возможно, скоро такие страховые продукты будут входить в пакет туроператоров, как это делается при организации зарубежных поездок. Ну, а пока застраховать себя вы можете только сами. Для этого достаточно зайти на сайт или в офис страховой компании, предлагающей подобную услугу, выбрать необходимые риски, произвести оплату, сохранить или распечатать полис. Обязательно уделите внимание номеру телефона, по которому необходимо обратиться в экстренном случае. Теперь без малейших волнений за собственное здоровье можно собирать чемодан.

09.06.17 Forbes forbes.ru

Первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил, что ЦБ планирует в ближайшие два года ввести требования по квалификации и раскрытию информации для продавцов, которые предлагают клиентам продукты страхования жизни. Об этом сообщает ТАСС.

«Мы по риск-менеджменту готовим новую сертификацию. И, скорее всего, по продуктам страхования жизни за ближайшие два года сделаем нечто подобное», — сказал Швецов.

Уточняется, что требования будут предъявляться к конечному продавцу, сотруднику страховой компании, и банку-агенту или другому посреднику.

Ранее сообщалось, что Минфин намерен обязать медиков раскрывать врачебную тайну страховым компаниям.

07.06.17 Газета.ру gazeta.ru

Новая редакция устава компании сосредоточивает власть в руках гендиректора

«Росгосстрах» предложил своим акционерам на собрании 27 июня ограничить полномочия президента компании и сосредоточить управление в руках гендиректора, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на новую редакцию устава страховщика.

Согласно действующему уставу, «Росгосстрах» возглавляют президент (Данил Хачатуров) и гендиректор (Дмитрий Маркаров), действующие независимо друг от друга, указывает«Интерфакс»: президент организует работу правления и председательствует на его заседаниях, курирует отставки и назначения, а также вознаграждения вице-президентов и руководителей филиалов, утверждает штатное расписание. Гендиректор распоряжается имуществом компании, совершает сделки от имени «Росгосстраха», подписывает договоры страхования.

В соответствии с новой редакцией устава у компании остается лишь один единоличный исполнительный орган — гендиректор. Президент упоминается лишь как возможный инициатор заседания совета директоров, он также может нанимать и увольнять руководителей филиалов.

Страховщик также сообщил, что в марте основной акционер «Росгосстраха» — «РГС холдинг» (конечный бенефициар — Сергей Хачатуров, брат Данила Хачатурова. — «Ведомости») — безвозмездно влил в компанию 30 млрд руб. Эту сделку также предлагается одобрить (постфактум) акционерам компании.

Страховщик принял помощь акционера, чтобы пополнить капитал «в связи с прогнозом по высокой убыточности в сегменте ОСАГО», отмечается в документах. В 2016 г. компания получила рекордный для страхового рынка чистый убыток по МСФО в 33 млрд руб. и зафиксировала отрицательный операционный денежный поток в 54 млрд руб. Причина — убыточность ОСАГО, которое в прошлом году занимало 40% портфеля компании, утверждала аналитик S&P Екатерина Толстова и предупреждала, что рейтинг компании будет снижен, если убытки будут расти, а акционер или инвестор не поддержат ее вливаниями в капитал.

«РГС холдинг», по данным ЦБ, контролирует 31,7% «Росгосстраха». Второй крупнейший акционер компании — банк «ФК Открытие», у него 19,8% акций (в том числе 15,4%, заложенные «РГС холдингом» в апреле по сделке репо). Еще 8,3% контролирует НПФ РГС, около 8% — подконтрольный «Открытию» «Лукойл-гарант», 4,3% — Промсвязьбанк, 3,7% — ВТБ, 3,3% — банк «Рост», 3,2% — ООО «Техника и автоматика», 2,4% — Московский кредитный банк, 1,3% — «Росгосстрах банк», 1,82% — миноритарии, и 18,7% находится в публичном обращении.

В декабре «Ведомости» сообщили, что Данил Хачатуров ведет переговоры о передаче контроля «Открытию» в обмен на миноритарную долю в ней. В частности, обсуждалось присоединение к банку самого страховщика, «Росгосстрах банка» и НПФ РГС. В мае «Открытие холдинг» подал в Федеральную антимонопольную службу ходатайство о приобретении более 75% «Росгосстрах банка». В июне первый зампред правления ВТБ Юрий Соловьев заявил, что сделка по слиянию с «Открытием» в той конфигурации, которая планировалась изначально, не состоится, а президент банка Андрей Костин — что ВТБ может выйти из капитала «Росгосстраха».

«Ведомости» ожидают комментариев представителя «Росгосстраха».

06.06.17 Ведомости vedomosti.ru

Автолюбитель попал в аварию и обратился к своему страховщику за возмещением. Однако договор предусматривал, что страховая компания обязана согласовать такую выплату с банком. Кредитная организация посчитала, что в спорном случае вместо выплаты наличных машину пострадавшего можно отправить на СТО. За это время автолюбитель успел уже сам отремонтировать свое авто и отправился требовать потраченную на устранение повреждений сумму через суд.

Когда выплата за ДТП зависит от банка

Ситуации, когда страховые компании и банки отказываются выплачивать компенсацию по КАСКО наличными деньгами, встречаются достаточно часто, констатирует Илья Рейзер, адвокат, руководитель проекта «Народный адвокат» по ЮВАО Москвы. В такую историю и попал Михаил Комов*. Он купил в кредит машину и оформил на нее КАСКО по страховым рискам «ущерб» и «хищение» в компании «Согласие». В договоре стороны указали, что при повреждении авто страховщик оплачивает ремонт на СТО либо перечисляет деньги своему клиенту. Второй вариант был возможен только с согласия «Тойота банка», который выдал кредит на покупку.

Спустя год после заключения упомянутого соглашения Комов попал в аварию. Он обратился в «Согласие», приложив все необходимые документы, и попросил выплатить ему страховое возмещение. Однако клиент не дождался ответа от страховщика и своими силами починил машину. Независимый оценщик, который проводил экспертизу по заказу автовладельца, пришел к выводу, что стоимость восстановительного ремонта машины составила 824 474 руб. Тогда Комов повторно попросил «Согласие» выплатить ему указанную сумму. Страховщик направил все эти бумаги в банк, из которого получил следующий ответ: кредитная организация рекомендует в спорном случае провести ремонт авто на СТО, а не выплачивать наличные.

Суды разошлись в оценке банковского ответа

Пострадавший, узнав о таком решении, обратился с иском в Ленинский районный суд Краснодарского края. Он потребовал взыскать со страховой компании 704 569 руб. за ремонт машины, проценты за пользование чужими денежными средствами – 50 375 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Суд по ходатайству ответчика назначил экспертизу, чтобы определить точную стоимость ремонта. По результатам исследования цена восстановительных работ составляет 665 529 руб. Первая инстанция присудила эту сумму истцу, сославшись на подтвердившийся факт повреждений и отказ ответчика выплачивать деньги, либо направлять машину на ремонт (дело № 2-4728/2015 ~ М-3506/2015).

Однако апелляция пришла к иному выводу, отменив акт райсуда и отказав в иске. Краснодарский краевой суд решил, что у страховщика в спорном случае отсутствовали основания, чтобы платить деньги своему клиенту (дело № 33-21582/2015). Такое возмещение возможно только с согласия банка, а кредитная организация разрешения на выплату не давала, рекомендовав отправить машину на СТО, подчеркнула апелляционная инстанция.

Верховный суд напомнил про свой Пленум

Комов не согласился с решением апелляции и обжаловал его в Верховный суд. ВС обратил внимание на то, что судам необходимо было установить, почему страховщик так долго согласовывал свое решение с банком и даже не выдал направление на ремонт клиенту. Кроме того, судьи ВС отметили, что ответ кредитной организации про отказ в выплате наличных носил лишь рекомендательный характер (дело № 18-КГ17-18).

Судебная коллегия по гражданским делам ВС подчеркнула, что при отсутствии ответа от страховщика автовладелец может ремонтировать машину за свои деньги, а потом потребовать страховую компанию вернуть их ему (п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»). «Тройка» судей ВС под председательством Вячеслава Горшкова постановила отменить решение апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Краснодарский краевой суд (прим. ред. – повторно пока еще не рассмотрено).

Мнение экспертов «Право.ru»: «Банку нужно было давать четкий ответ»

Отказать в выплате наличных банк не мог, говорит Михаил Кюрджев, партнер АБ «А2.Адвокаты»: «У кредитной организации отсутствовали законные основания для такого решения». Так что банк просто пытался злоупотребить своим правом, уверен эксперт. С ним соглашается и юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. Он поясняет, что на практике страховые компании всегда стараются принять решение, которое более выгодно им, а не страхователю. Если страховая компания отказывается выплачивать наличные деньги, Рейзер советует действовать по следующему алгоритму:

1) написать и подать в компанию письменное заявление с указанием счета, куда необходимо перевести деньги;

2) выждать установленный договором срок возмещения ущерба;

3) провести независимую экспертизу и уведомить страховую компанию о дате, месте проведения экспертизы;

4) написать новое заявление с объяснением причин проведения экспертизы и приложить к нему копию результатов экспертизы;

5) в случае повторного отказа от возмещения средств необходимо подать заявление в суд.

В отличие от своих коллег, противоречивой считает позицию ВС Оксана Петерс, управляющий партнер юридической фирмы «Тиллинг Петерс»: «С одной стороны, страховщику необходимо было получить согласие банка на возмещение ущерба наличными, а из положений ГК следует, что отсутствие явно выраженного акцепта является отказом». Вместе с тем ВС указал на то, что банк не отказался от выплаты страхового возмещения, отмечает эксперт. Таким образом, в спорном случае банку нужно было давать явно выраженный отказ, если он возражал против выплаты наличными, резюмирует Петерс.

* – имена и фамилии участников процесса изменены редакцией

05.06.17 Право.ру pravo.ru

ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» намерено зарегистрировать шесть товарных знаков. Об этом говорится в документах, имеющихся в распоряжении Агентства городских новостей «Москва».

«В Федеральную службу по интеллектуальной собственности поступили заявки от ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» на регистрацию в качестве товарного знака словесных обозначений Sber In («Сбер Ин»), Sber. In («Сбер. Ин»), Sber In Fit («Сбер Ин Фит»), Sber. In Fit («Сбер. Ин Фит»), Sber In Home («Сбер Ин Хоум»), Sber. In Move («Сбер. Ин Мув»)», — говорится в документах.

Уточняется, что обозначения служат для индивидуализации услуг фирмы-заявителя.

06.06.17 Агентство Москва; mskagency.ru

В России решают проблему страхования беспилотных автомобилей

В России впервые начали страховать поездки на беспилотных автомобилях. Заказчиком первой страховки для беспилотника стала российская транспортная компания Traft.

Как рассказал RT коммерческий директор Traft Андрей Савин, страхование беспилотника (БПТС) должно включать покрытие трёх видов ответственности — производителя аппаратно-технических, электронных и информационно-коммуникационных компонентов БПТС, настройщика и тестировщика компонентов для БПТС, а также эксплуатанта.

Однако, по словам Савина, на практике такое страхование пока трудно реализовать.

«За основу страховки на данный момент взята классическая модель страхования ответственности владельца транспортного средства. Относительно беспилотных автомобилей такое страхование в России применяется впервые», — сообщил он.

06.06.17 russian.rt.com ; Russia Today