60% выплат придется на автокаско, остальное – на ущерб недвижимости

Выплаты страховщиков жителям Москвы и Подмосковья за повреждение имущества в результате урагана 29 мая, по предварительным расчетам, могут составить 100 млн руб., сообщил «Ведомостям» представитель Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Из этой суммы 60 млн руб. придется на выплаты за поврежденные автомобили, застрахованные по каско, уточняет он: всего повреждено 2000 автомобилей, из них около трети застрахованы, средняя выплата по каско в Москве составляет 71 000 руб. Еще около 40 млн руб. составят выплаты за ущерб, нанесенный застрахованным домам и квартирам.

В «Росгосстрах», по словам его представителя, в течение суток после урагана поступило около 270 звонков и подано более 30 заявлений на возмещение убытков – в основном от жителей Московской области. Большинство заявлений поступает от автовладельцев по полисам каско, утверждает замруководителя департамента урегулирования убытков «Росгосстраха» Дмитрий Титиев: машины повреждены упавшими деревьями, рекламными конструкциями и проч.

31.05.17 Ведомости vedomosti.ru

Автомобиль марки Hyundai возглавил рейтинг самых угоняемых авто в первом квартале 2017 года в РФ, свидетельствует опрос, проведенный РИА Новости среди нескольких российских страховых компаний.

Согласно опросу, наибольшим спросом угонщиков пользуется модель Hyundai Solaris. «В случае с Hyundai Solaris, высокий риск угона автомобиля можно объяснить тем, что такие автомобили чаще всего идут на автозапчасти», — пояснили в «Ренессанс страхование».

Самые угоняемые авто

В список самых угоняемых моделей автомобилей по России в первом квартале, помимо Hyundai Solaris, вошли Toyota Land Cruiser, Land Rover Discovery, Lexus LX, Kia Rio, Ford Focus, Audi Q5, BMW X5.

«Преступники выбирают наиболее популярные и дорогие авто, для выгодной продажи после угона – всего автомобиля или его запчастей», — прокомментировал директор департамента урегулирования убытков компании «Абсолют страхование» Игорь Люкин.

По словам заместителя директора департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрея Ковалева, авто премиум-класса чаще угоняются «под заказ», а транспортные средства массового сегмента «уходят на разборки».

Рейтинг двух столиц

Как и прежде, наиболее проблемными регионами с точки зрения количества угонов для страховщиков являются Москва и Санкт-Петербург.

В частности, по данным страховой компании «МАКС», в Москве и Московской области доля угонов составляет 25% от всех угонов по стране, на Санкт-Петербург и Ленинградскую область приходится 51% всех угонов по стране, а на все остальные регионы приходится 24% угонов.

«В среднем, наши потери от угонов доходят до 10% от общего объема выплат по каско», — добавил Люкин из «Абсолют страхования», отметив, что стратегия их компании предусматривает приоритет в страховании автомобилей столичного региона.

Самым угоняемым автомобилем в первом квартале в данных регионах также стал Hyundai Solaris. Помимо него в список вошли Mazda CХ-5, Lexus LX, модели марки Toyota, Land Rover Discovery, Kia Rio, Ford Focus, Lada Priora, Hyundai IX35, Mercedes-Benz S-class, Nissan Almera.

29.05.17 РИА Новости ria.ru

Компания ВТБ Страхование застраховала риски повреждения пассажирского терминала А Внуково на сумму 18,5 млрд руб., сообщили в пресс-службе аэропорта Внуково.

«Компания ВТБ Страхование выступила страховщиком пассажирского терминала А аэропорта Внуково. Договор страхования включает в себя риски, связанные с утратой, гибелью и повреждением терминала, наступивших в результате стихийных бедствий, повреждения систем водоснабжения, отопления, канализации, краж, террористических актов, диверсий и прочего», — говорится в сообщении.

Уточняется, что общий совокупный лимит ответственности составляет 18,5 млрд руб.

«Аэропорт Внуково обладает универсальной многопрофильной системой транспортных коммуникаций, которая позволяет обеспечивать воздушные перевозки миллионов пассажиров в год по 170 направлениям российских и зарубежных авиакомпаний. Страховая составляющая является неотъемлемой частью деятельности современного аэропорта, работающего в соответствии с международными стандартами», — цитирует пресс-служба заместителя генерального директора ВТБ Страхование Алексея Володина.

30.05.17 Агентство «Москва»; mskagency.ru

28 апреля вступил в силу закон о приоритете натурального возмещения в ОСАГО над денежными выплатами. Теперь все, кто заключит договоры после этой даты, при наступлении страхового случая будут направлены на ремонт.

Зыбкая почва

В законе есть три пункта, важных для автолюбителей. Первый мы уже упомянули: ремонт, а не выплата. Во-вторых, документ убирает то, что портило впечатление от ремонта машины по ОСАГО, — износ деталей. Теперь его не учитывают. Да, такое положение увеличит расходы страховых компаний на 20-25%, но, если это поможет избавить рынок от мошенников-«автоюристов», это всё равно огромный плюс для отрасли. Ситуаций, с которыми многие сталкивались в прошлом (на СТОА чинили автомобиль «по страховке», а потом требовали доплатить за новые детали), больше не будет.

В-третьих, теперь за ремонт и его качество отвечает не СТОА, а сама страховая компания. Теперь она напрямую рассчитывается за ремонт с автосервисами, которые перед этим тщательным образом выбирает, а их список затем вывешивает на своём сайте. В такой схеме в руки хозяина авто деньги вообще не попадают. Поэтому, если есть вопросы по ремонту, адресуйте их страховщику, он разберётся.

На «натуральный» ремонт установлена и гарантия — полгода, а на кузовные работы и лакокрасочные материалы она вдвое дольше — 12 месяцев. Увы, и здесь есть лазейка для мошенников. Поскольку за этот аспект отвечает страховщик, всего пара жалоб на качество ремонта по ОСАГО в ЦБ — и его могут лишить права на восстановительный ремонт на срок до одного года. Ущерб вновь будет выплачиваться в денежной форме. С одной стороны, это защита прав потребителя. С другой — широкое поле для шантажа. Получается, что новый закон стоит на зыбкой почве?

На холодную голову

Несложно понять, что все пункты нового закона ориентированы на конечного потребителя, сами же страховые компании выигрывают не так много. Скорее для них новый закон обернётся новыми хлопотами. Однако только он может изменить патовую ситуацию, сложившуюся на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности. Речь о том, что «криминальные» «автоюристы» вогнали отрасль в серьёзные убытки. Это заставило страховые компании уходить из регионов, где особо сильно лютуют такие мошенники. Полисы ОСАГО стали там страшным дефицитом. Одни страховщики были вынуждены закрыть офисы продаж, другие говорили, что у них нет бланков, или предлагали купить дополнительную страховку.

Отчасти проблемы были решены, когда внедрили систему электронных продаж полисов ОСАГО (е-ОСАГО), Единого агента РСА. Помог и «период охлаждения», когда в течение 5 дней (в дальнейшем уже предлагают увеличить этот срок до 14 дней) страхователь может отказаться от дополнительной страховки и полностью вернуть те деньги, что за неё заплатил.

«Электронный» полис, безусловно, очень помог. Но криминальные умы тут же начали ставить новые ловушки: появилось немало сайтов-клонов страховых компаний и «универсальных» сайтов, которые предлагали полисы от любых страховщиков с большими скидками (которые в ОСАГО невозможны из-за установленного тарифного коридора).

Что делать потребителю? Проявить бдительность и перед покупкой проверить адрес сайта страховой компании на странице Российского союза автостраховщиков.

И не забывайте: продажа е-ОСАГО через посредников запрещена новым законом!

А он пока распространяется только на тех, кто приобрёл полис ОСАГО после 28 апреля. Владельцев «старых» полисов (и страховые компании, соот­ветственно) «автоюристы» могут продолжать «дурить» ещё в течение года, вынуждая отрасль снова нести большие убытки. Но одни автомобилисты получат отремонтированный автомобиль без всяких доплат, а другим придётся жить по старым правилам, оплачивая амортизацию. И это тоже обидно.

31.05.17 Аргументы и Факты aif.ru

В России начался сезонный рост спроса на некоторые виды страхования

Россияне реже покупают полисы страхования, чем те же европейцы или американцы. Но на некоторые страховые продукты со стороны населения в России есть устойчивый сезонный спрос. «Российская газета» выяснила, чем сейчас интересуются те, «кому есть что терять».

Пусть кусают

Перспектива подхватить заразу при укусе клеща, о которой при наступлении теплой погоды не устает предупреждать Роспотребнадзор, спровоцировала рост популярности специальных страховых программ.

Этот вид страхования сегодня предлагается многими страховщиками. Схема следующая: клиент оформляет специальный полис, который действителен в течение определенного времени, например одного года. Если в это время человека укусит клещ, то ему будет оказана бесплатная медицинская помощь в одной из клиник.

Стоимость страховки от укуса клеща невелика — начинается от 160 рублей и зависит от возраста клиента и региона проживания.

Однако возникает вопрос, зачем страховаться от укуса клеща, если есть полис обязательного медицинского страхования?

Как показывает практика, по полису ОМС сложно получить иммуноглобулин, так как ОМС-клиники его закупают в небольших количествах. Поиск «бесплатного» иммуноглобулина может затянуться, а счет идет на часы. Если не ввести иммуноглобулин в течение 72 часов после укуса, он уже не поможет. Наличие же «антиклещевого» полиса гарантирует сервис, лабораторную диагностику и своевременное введение иммуноглобулина. По крайней мере, так утверждают сами страховщики.

Наибольший спрос на такую страховку приходится на апрель, май и июнь. Вакцинироваться в пик активности клещей уже поздно — все прививки необходимо закончить за две недели до этого, а вот защититься, купив полис, еще можно. Поэтому в это время спрос на страхование растет, говорит главный методолог «АльфаСтрахование» Дмитрий Стрелков.

По словам замдиректора департамента медицинского страхования по продажам компании «Ингосстрах» Ираиды Корецкой, кривая продаж страховок от укуса клеща выше в тех регионах, где эти насекомые наиболее активны в теплое время года. В этом смысле наиболее опасны территории Дальнего Востока, Урала, Санкт-Петербурга, западной части европейской территории России. При этом, согласно статистике «Ингосстраха», чаще всего со страховыми случаями обращаются жители Ярославской области (33 процента), Красноярского края (30 процентов), Новосибирской области (12 процентов), Хакасии (9,5 процента), Челябинской области (4,5 процента), Иркутской области (4 процента).

А вдруг, крыша поедет

На рынке страхования жилья заметный всплеск приходится на позднюю зиму преимущественно в регионах, в которых нередко случаются паводки или другие стихийные бедствия. Собственники жилья стараются заранее обезопасить себя от возможных неприятностей. Что касается летнего периода, то в связи с активным дачным сезоном страховщики отмечают рост спроса на страхование загородной недвижимости.

Чаще всего речь идет о так называемых коробочных продуктах или «экспресс-полисах», куда уже заложены определенные условия страхования: набор рисков, страховая сумма, порядок выплат… Их можно оформить быстро и без осмотра самого дома. Сумма страховки в таких случаях устанавливается заранее — 100,150, 300 тысяч рублей… В программу страхования жилья включается защита от пожаров, взрыва, воздействия воды, пара, краж, вандализма, противоправных действий третьих лиц, рассказывает Михаил Дорофеев, руководитель департамента страхования имущества «Уралсиб Страхование».

Также, по его словам, полис может предусматривать страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, которая позволяет возместить ущерб, нанесенный соседям.

Если говорить о готовых коробочных продуктах, средняя цена годичной страховки составляет примерно 2-2,5 тысячи рублей.

Впрочем, владельцы недвижимости могут «собрать» свой собственный полис на сайте компании. Стоимость такой программы страхования будет зависеть от материала, из которого построен дом, от домашнего имущества, которое необходимо застраховать, от площади объекта страхования, размера страховой суммы и других особенностей.

К бабушке с полисом

Страхование жизни по своей сути не является для страховщиков сезонным бизнесом. Однако по некоторым продуктам всплески продаж наблюдаются именно в определенное время года. Так, в летний сезон растут продажи полисов страхования детей от несчастного случая, говорит Штефан Ванчек, директор по продажам «PPF Страхование жизни». Родители, отправляющие своих детей в летние лагеря отдыха и к бабушкам, с помощью страховки хотят обезопасить себя от дополнительных трат в случае возникновения проблем со здоровьем ребенка. Стоимость полисов в среднем составляет около 3,5 тысячи рублей при страховой сумме 500 тысяч рублей.

Также, по словам Ванчека, летом наблюдается небольшой рост продаж детских накопительных программ. Эти программы покрывают не только риски возникновения несчастного случая, но и случаи диагностирования ряда серьезных заболеваний. Но самое главное, они позволяют накопить на обучение ребенка.

Чемодан, страховка, руль

Летом и перед зимними праздниками увеличивается спрос на страхование автогражданской ответственности на время зарубежных поездок — так называемая система «зеленая карта». Такие полисы страхуют ответственность владельцев автомобилей при причинении ими вреда третьим лицам. То есть страховка сработает, если за границей произошло ДТП по вине владельца полиса.

По сравнению с февралем летом (пик сезона — июль) спрос на страхование в рамках системы «зеленая карта» увеличивается примерно на 50-60 процентов, рассказал президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. В преддверии зимних праздников повышается на 20 процентов, уточнил он.

Существует два вида договора страхования «Зеленая карта» с покрытием на все 48 стран этой системы, а также с покрытием только на Украину, Белоруссию, Молдавию и Азербайджан.

Поездки по странам ближнего зарубежья дешевле. «Зеленая карта» на 15 дней (минимальный срок) с покрытием только Украины, Белоруссии, Молдавии и Азербайджана обойдется в 750 рублей. Стоимость сертификата по всем странам системы «Зеленая карта» для легковых автомобилей — 2,1 тысячи рублей.

29.05.17 Российская газета rg.ru

Замначальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» — в интервью «Ъ FM»

Что включает в себя страховой полис для выезжающих за рубеж? Какие риски готовы покрыть страховые компании? На какие дополнительные опции стоит обратить внимание путешественникам? Об этом и многом другом в интервью ведущему «Коммерсантъ FM» Марату Кашину в рамках программы «Слушание по делу» рассказала замначальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова.

– Все знакомы со стандартным полисом страхования для выезжающих за рубеж – это медицинская страховка. Как правило, она обходится €1 в день и покрытие у нее €40 тыс. Справедливо ли утверждать, что в подавляющем большинстве случаев именно такую страховку и оформляют путешественники и редко выбирают какие-то дополнительные опции?

– Для выезда за границу обязательно нужно приобрести страховой полис. И обязательный вид страхования – это страхование медицинских расходов. При этом путешествующий по собственному желанию может выбрать несколько страховых сумм. Есть страховая сумма – 40 тыс. рублей. Такая сумма достаточна для получения визовой поддержки, если турист выезжает в страны Шенгенского соглашения. Есть страховые суммы 50 тыс. и 75 тыс. рублей. Их необходимо выбирать, когда турист выезжает в такие страны как США, Канада, Япония и Австралия. Потому что стоимость медицинских услуг там достаточно высока.

– Известно, что список стран, куда чаще всего ездят российские туристы, активно меняется каждый год. Это связано с внешними факторами – какие-то страны закрывают для российских туристов, какие-то снова открывают. Как на это реагирует страховой рынок?

– Если посмотреть на статистику по годам, то 2013 год был самым хорошим для страховщиков и туристов. Количество застрахованных через нашу компанию было 4 млн человек, а в 2016 году мы застраховали всего лишь 1,5 млн человек.

– Это связано с общим спадом выезжающих за рубеж – их стало меньше в силу разных обстоятельств?

– Да, именно так. Из-за того, что были закрыты самые приоритетные для туристов направления – Турция и Египет. Эти направления были востребованы, потому что они самые дешевые. Сейчас люди не могут тратить большие средства на отдых.

– Уже есть понимание, какие страны будут самыми популярными у россиян в этом летнем сезоне?

– Турция занимает лидирующее место. Люди уже сейчас бронируют туры на сентябрь и октябрь. Отели ждут наших туристов после большого перерыва. Также приоритетные направления этого сезона – Испания, Греция, Италия и Болгария. Это отдых с детьми.

– У страховых компаний наверняка есть список опасных и неопасных стран, где чаще происходят страховые случаи, а где реже. Можете выделить какие-то страны?

– Все страны массового выезда — Турция, Греция, Испания. Там всегда много страховых случаев, потому что туда выезжает большое количество туристов. Если выделять какие-то конкретные страховые случаи в странах массового выезда летнего сезона – это в основном гастроэнтерит и ОРВИ, и такие редкие случаи, как наступил на морского ежа. Редко встречаются инсульты и инфаркты. Эти страны любят еще наши пожилые туристы.

– Страховку надо приобретать перед выездом, или бывает так, что люди пытаются это сделать уже в процессе отдыха?

– Обязательно нужно приобрести полис до выезда за границу. Его можно приобрести за день до поездки. Но у нас есть туристы, которые выезжают в такие страны, как Таиланд на зимовки, на год. Они сразу полис не приобретают, а покупают его онлайн, когда уже произошел страховой случай. Мы не делаем никаких исключений для туристов, которые приобретают полис через онлайн-канал. Такой полис можно купить в любой момент. Но для тех туристов, которые выезжают в Таиланд, у нас существует временная франшиза – семь дней. То есть человек может приобрести полис сегодня, но действовать он будет только через неделю. Это связано с тем, что было очень много страховых случаев, когда люди выезжали без полиса, покупали его под страховой случай. Чтобы ограничить такие случаи, мы были вынуждены сделать вот такой блок.

— Как правило, летом, когда человек едет куда-то на море загорать, он часто получает солнечные ожоги. Это страховой случай?

– Да, если вы его включите в стандартный полис с повышающим коэффициентом. Могу вам рассказать один случай: одна наша туристка из Мурманска выехала в Египет и целый день провела на солнце. В заявлении она написала: «Небо было в тучах, и я целый день лежала на солнце, кремом не пользовалась». Когда она обратилась в медицинское учреждение, у нее был диагностирован ожог третьей степени. И таких случаев у нас немало.

– В интернете полно историй, которые описаны как редкие страховые случаи. Они бывают забавные, бывают трагические. Вы что-то можете вспомнить?

– Я думаю, что забавных случаев не бывает – бывают разные курьезные случаи. Вот, например, из моей практики. У женщины на отдыхе произошло загноение ногтя, была назначена небольшая операция. Во время процедуры ее муж , который в этот момент присутствовал в кабинете врача, упал в обморок, и пришлось оказывать помощь еще и ему.

– Очень часто возникают вопросы, как воспользоваться страховкой: звонить ли сразу в страховую компанию или потом это сделать. Куда обращаться? Если с вас требуют наличный расчет, можно ли платить и быть уверенным, что потом страховая компания компенсирует? Какие вы можете дать советы?

– При покупке полиса обязательно нужно посмотреть наши условия страхования и прочитать правила. Если вы что-то не поняли, можно связаться с нашим call-центром, который ответит на все вопросы. Если страховой случай произошел за границей, вам обязательно нужно связаться с нашим сервисным центром, который оказывает услуги медицинского характера. Он организуют медицинскую помощь и расскажет вам, как поступать в том или ином случае. Если у нас нет возможности помочь, например, в какой-то стране нет договорных отношений с клиниками, мы попросим страхователя заплатить самостоятельно. После этого он приезжает в Россию, и получает возмещение. Но это происходит где-то два-три раза в год, когда страховая компания не может оказать помощь человеку бесплатно. Был такой случай, когда человек поехал в Судан, и там у нас не было договорных отношений с клиниками. Ему пришлось заплатить, потом он приехал с документами и ему возместили все реально понесенные расходы.

– Полисы для выезжающих за рубеж стандартные, или учитываются особенности той страны, куда вылетает человек?

– Все полисы стандартные, и во всех странах у нас одинаковый набор услуг для всех клиентов.

– Если человек путешествует не за границей, а в России, нужно ли ему оформлять страховку, или достаточно полиса ОМС, который есть почти у каждого?

– Конечно, наши люди уже привыкли к тому, что есть полис ОМС, и ничего дополнительно покупать не стоит. Я призываю всех купить полис добровольного медицинского страхования при поездках по России. Он включает не только медицинские расходы, которые можно получить бесплатно и без очереди в хороших клиниках, но еще дополнительные услуги. Например, мы оплатим транспортные расходы, если человек задержался, так как это было связано с его госпитализацией. Или дети, которые остались без присмотра родителей, будут отправлены сопровождающим лицом до постоянного места жительства. У нас много граждан преклонного возраста, которые выезжают в Крым на лечение. Бывают случаи, когда человек умирает, и мы организуем репатриацию до предполагаемого места захоронения.

– Какие туристические направления в России, помимо Крыма, можно выделить? Какие виды отдыха в нашей стране страхуются путешественниками чаще всего?

– На сегодняшний день страхование по России не востребовано. Но люди, которые выезжают с детьми на курорты Краснодарского края и в Крым, покупают полис.

– Приобретаются ли страховки для групповых детских поездок?

– Обязательно приобретаются страховки для детей. Насколько я знаю, сейчас вступит в силу закон об обязательном страховании детей, после трагедии, которая произошла в Карелии на Сямозере.

– Групповые страховки дешевле, чем индивидуальные? Это выгоднее?

– Конечно, групповые полисы дешевле. Мы всегда делаем скидку на группы, начиная с пяти человек.

– Нередко туристы пренебрегают страхованием угрозы невыезда, потери багажа и неполучения визы. Часто ли происходят такие случаи?

– Страхование багажа – непопулярный вид страхования. Хотя на сегодняшний момент мы его очень упростили, чтобы человек мог легко им пользоваться. Раньше нужно было прийти к нам в офис, описать вещи и их стоимость. Теперь все очень просто. Вы выбираете страховую сумму, которая вам кажется приемлемой, и если произойдет потеря или кража багажа, мы компенсируем убытки. Если вы летите за границу, то 50 долларов или евро за каждый килограмм утраченного веса. По России – 1,5 тыс. рублей.

– В каких случаях происходит выплата, если страховаться от невыезда? Важно ли, что именно стало причиной невыезда?

– Раньше у нас был комплексный продукт по страхованию от невыезда, который учитывал очень много рисков, и он стоил очень дорого. Теперь мы его упростили. Каждый страхователь может выбрать те риски, которые он считает нужными, чтобы не потерять деньги, которые он заплатил за поездку. Первое – это страхование от невыезда, если вы вдруг не получили визу. Вы можете выбрать этот продукт, если вы считаете, что вам по какой-то причине могут отказать в визе. Стоит это недорого, всего лишь 3% от страховой суммы, которую вы можете потерять. Если у кого-то был уже отказ в визе, то я призываю страховаться. Потому что если вы не получите еще раз визу, то никуда не поедете. Это тоже можно у нас застраховать, стоимость будет чуть-чуть дороже – 6% от страховой суммы.

– Какие еще бывают популярные причины невыезда?

– Бывают невыезды в случае болезни самого застрахованного или его близких, родственников, детей. От этого тоже можно застраховаться. Например, если вы задержались в поездке, если кто-то из родственников заболел, если вы выехали раньше из поездки, так как у вас кто-то заболел в России, это все можно застраховать. Также у нас существует продукт, который называется «все включено». По нему можно застраховать практически все риски, которые могут произойти, из-за которых может сорваться запланированное путешествие.. Неполучение визы, болезнь, вызов в суд, вызов в военкомат, потеря документов, которая произошла до выезда за границу, или вы не выехали по причине, если какие-то погодные условия вам помешали, или произошла задержка вашего вылета не менее чем 6 часов. Если ваш рейс задержался более чем на 6 часов, и вы приобрели этот полис, то получите возмещение.

– Насколько становится дороже такой полис? Не будет ли это разорительным для путешественника?

– Думаю, что это не будет разорительно. Давайте посчитаем. Если человек едет на 10 дней, то медицинский полис в шенгенскую страну будет стоить €10. Если приобретается страхование багажа – еще 80 рублей. Страхование от невыезда зависит от того, какую программу вы выбираете. Это будет стоить от одной до трех тысяч рублей. В итоге получим сумму в районе четырех тысяч рублей.

– Покупка полисов через интернет – популярная тема. Насколько активно приобретают полисы онлайн?

– Очень активно. Это новая программа, которую мы запустили в 2014 году. Она очень популярна. С каждым годом количество туристов, которые покупают полисы через интернет, увеличивается. По сравнению с 2015 годом их количество в «Ингосстрахе» выросло в два раза.

– У пользователей возникают сложности в таких случаях? Требуется ли консультация специалиста или все понятно – ставишь галочки и покупаешь?

– Бывают сложности, но мы их решаем. Люди пишут на специальную почту travel. Через эту почту клиент задает нам вопросы, и мы оперативно их решаем.

– Если человек просит вас застраховать что-то необычное, например, он летит загорать и просит застраховать его от непогоды. Или он летит на Бали учиться серфингу и боится, что не будет ветра, не будет волны, и он ничему не научится. Вы в таких случаях идете навстречу, если такого риска нет в вашем стандартном списке?

– Увы, у нас был такой девиз: «Застрахуем все, но погоду обещать не можем». Мы сейчас страхуем и оплачиваем все хронические заболевания и их обострения. Раньше такого у нас не было. Если за границей возникла ситуация, что человек с больным желчным пузырем обратился в поликлинику, и ему нужна экстренная операция – мы это оплатим. Раньше страховщики, в том числе и «Ингосстрах», это не оплачивали, так как это было не страховым случаем.

– Отъезжающий за рубеж человек обязан указывать, что у него есть хронические болезни?

– Люди, которые выезжают за границу, для нас все здоровые. И никакой декларации на здоровье они не заполняют. Поэтому мы считаем, что если что-то произошло, то это внезапное заболевание.

29.05.17 Коммерсант kommersant.ru

Полисы успешно защищают сбережения от инфляции, но зачастую уступают по доходности вкладам

В мае страховщики жизни завершают подсчет доходов от инвестирования резервов по накопительным полисам и объявляют застрахованным гражданам, на сколько за прошлый год смогли увеличить их накопления.

Речь идет о долгосрочных договорах накопительного страхования жизни (НСЖ) с единовременными либо периодическими взносами (на дожитие), которые, как правило, также предусматривают выплату крупной суммы в случае смерти застрахованного или потери им трудоспособности (рисковая составляющая).

По такому договору страховщики обязуются начислять доход на накопления. Он может включать гарантированную часть – обычно 3–4,5% годовых в рублях и 2–3% в валюте – и дополнительную, размер которой зависит от результатов инвестирования резервов страховщиком.

Итоговый инвестиционный доход для всех держателей полисов НСЖ независимо от года заключения договора одинаков; он объявляется раз в год (отдельно по каждой валюте), указывает председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин.

Что в страховом портфеле

Полных данных о доходности страховых накоплений за 2016 г. пока нет. Но некоторые крупные страховщики жизни согласились рассказать «Ведомостям», сколько смогли заработать, инвестируя резервы по накопительным договорам в прошлом году.

Инвестиционный доход по полисам этих компаний составил в среднем 7–10% в рублях и 4–6% в валюте (см. таблицу). Так что рублевые полисы позволили их владельцам защитить вложения от инфляции (5,4% за 2016 г.), но не смогли опередить по доходности лучшие рублевые вклады в крупных банках. В них в начале 2016 г. лучшие ставки годовых вкладов на застрахованные суммы составляли 12% в рублях, 4% в долларах, 3,45% в евро.

Закон разрешает страховщикам (самостоятельно или с помощью профессиональных управляющих) инвестировать резервы по договорам НСЖ в облигации федерального займа без ограничений. До 40% резервов они могут вкладывать в муниципальные и региональные облигации, до 45% – в корпоративные долги, до 20% – в акции, до 60% – на депозиты, до 10% – в недвижимость.

Несмотря на то что пятая часть резервов может быть в акциях, страховые компании редко размещают резервы в рисковые активы. В основном выбираются государственные облигации и депозиты, констатирует гендиректор компании «PPF страхование жизни» Сергей Перелыгин. В частности, его компания инвестирует преимущественно в ОФЗ.

А вот в «ВТБ страхование жизни» 65% рублевых вложений приходится на депозиты, остальные – на облигации. По словам гендиректора компании Максима Пушкарева, доходность этих финансовых инструментов примерно одинаковая. «Активы в долларах проинвестированы в депозиты и еврооблигации примерно в равных долях», – продолжает он.

«Эрго жизнь», которая получила годовой инвестдоход в размере 10,16% в рублях и 6,73% в валюте, разместила резервы несколько лет назад исключительно в длинные суверенные облигации России, Германии, Австрии и других стран еврозоны с высокой доходностью как в рублях, так и в валюте, сообщил директор по инвестициям СК «Эрго» Владимир Шевцов.

Компания «Росгосстрах жизнь», заработавшая около 7,5% дохода в рублях в 2016 г., инвестировала резервы в достаточно надежные корпоративные облигации (с рейтингом ВВ-) и ОФЗ, сообщил представитель пресс-службы страховщика.

По признанию страховщиков, чаще всего они инвестируют рублевые резервы в ОФЗ с погашением в 2027 г., которые за 2016 г. принесли почти 17% годовых с учетом выплаченных купонов.

Процент не на все

Владельцам полисов НСЖ стоит учитывать, что инвестиционный доход начисляется не на всю сумму внесенных ими средств, а лишь на часть: на взносы за вычетом платы за рисковое страхование (около 1% от страховой суммы по договору ежегодно) и расходов страховой компании на ведение дел. В них, в частности, входит агентская комиссия, которая сразу выплачивается продавцу, а ее размер может превышать 80% суммы первого взноса, предупреждает управляющий директор «Эксперт РА» Алексей Янин.

Спрос на «жизнь»

В 2016 и 2017 гг. ставки рублевых вкладов постоянно снижались и сейчас не превышают 9% годовых. Это, а также неопределенность с судьбой пенсионных накоплений отчасти способствовали росту интереса населения к накопительным страховым продуктам, утверждают страховщики жизни. По их словам, уже в прошлом году граждане стали чаще покупать полисы НСЖ, а сборы по этим договорам – расти вдвое быстрее, чем прежде.

По оценке Чернина, рост сборов премии в сегменте продуктов накопительного страхования за 2016 г. превысил 30%.

Объем средств, вложенных гражданами в полисы НСЖ в 2016 г., по оценкам некоторых экспертов, приближается к 40 млрд руб. (это около 19% всех сборов по страхованию жизни за 2016 г.).

У некоторых компаний сборы по НСЖ росли еще быстрее. Так, «Сбербанк страхование жизни» собрала по накопительным программам в 2016 г. 5,4 млрд руб. против 2,1 млрд руб. годом ранее, а доля сборов этого вида страхования в компании выросла с 5 до 9% от общего объема премий. У компании «Росгосстрах жизнь» взносы по НСЖ за 2016 г. увеличились на 5%.

У «ВТБ страхование жизни» за январь – март 2017 г. доля НСЖ в совокупной премии выросла до 24% с 5% за I квартал 2016 г. Пушкарев объясняет это началом продаж полисов во всех офисах банка «ВТБ 24» с конца прошлого года.

Другие страховщики жизни, в частности «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах жизнь», также начали продажи накопительных программ через банки. По словам Чернина, объемы продаж НСЖ через банковские каналы в 2016 г. догнали продажи через агентов.

Крупные банки теперь продают гражданам накопительные страховые продукты даже несмотря на то, что клиенты могут предпочесть такой полис их вкладу, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

26.05.17 Ведомости vedomosti.ru

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг надежности страховой компании «Альянс» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruAA (что соответствует рейтингу А++ по ранее применявшейся шкале). Прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне А++, прогноз стабильный.

Положительное влияние на рейтинговую оценку оказывает значительное отклонение фактической маржи платежеспособности от нормативной (174,3% на 31.12.2016), высокая надежность перестраховочной защиты (на компании с рейтингом ruAA по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами от других агентств пришлось 99,3% взносов, переданных в перестрахование за 2016 год), высокие показатели рентабельности активов (11,7% за 2016 год) и собственных средств (36,8% за 2016 год), высокие значения коэффициента текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,6 и 2,0 на 31.12.2016).

«Агентство положительно оценивает высокое качество активов компании: доля вложений в объекты с рейтингами ruBBB+ и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами от других агентств составила 47,3% активов на 31.12.2016, 47,7% на 10.04.2017, при этом доля крупнейшего объекта не превысила 23,0% на те же даты»,– поясняет младший директор по страховым и инвестиционным рейтингам RAEX (Эксперт РА) Екатерина Зуйкова.

Кроме того, положительно оцениваются высокая диверсификация страхового портфеля (на долю страхования грузов приходится 16,8% взносов за 2016 год), наличие опыта крупных выплат и невысокие риски на собственном удержании. Значительную поддержку уровню рейтинга оказывает высокий финансовый потенциал собственника компании, Allianz SE.

«Сегодня, учитывая непростую рыночную конъюнктуру, одним из важнейших факторов выбора страховой компании является ее надежность. Рейтинг, присвоенный Allianz Эксперт РА – крупнейшим рейтинговым агентством в России – важное подтверждение благонадежности компании, свидетельство высокого качества управления рисками страхового портфеля, а также гарантия выполнения обязательств перед страхователями», – отметил глава Группы компаний Allianz в России Николай Клековкин.

Пресс-служба Allianz Россия

Банк России (ЦБ) отозвал лицензию на ОСАГО у компании «ВТБ Страхование». Об этом говорится в приказе, опубликованном на сайте регулятора. Лицензия была отозвана в связи с отказом компании осуществлять страхование транспортных средств.

ЦБ в декабре 2016 года ограничил лицензию на ОСАГО у компании «ВТБ Страхование» на два месяца. Ограничение на действие лицензии было связано с неисполнением со стороны компании «ВТБ Страхование» предписания Банка России от 2 декабря 2016 года. Детали предписания в решении ЦБ не уточняются.

Банк России в апреле 2017 года отозвал лицензии у страховых компаний «Розничное и корпоративное страхование» и «Строительная страховая группа». Первую компанию лишили лицензии на осуществление страхования по ОСАГО, вторую — на осуществление перестрахования.

24 мая также стало известно, что Банк России разработал проект указания, который предполагает новый порядок расчета стоимости полиса ОСАГО в зависимости от возраста и стажа водителя. Кроме того, ЦБ предлагает реформировать коэффициент «бонус-малус» (КБМ, скидка за безаварийную езду). По словам президента Российского союза страховщиков (РСА) Игоря Юргенса, «предполагается, что в базе РСА будет рассчитываться значение КБМ ежегодно на 1 января, и оно не будет меняться в течение года».

24.05.17 РБК rbc.ru

В правительстве разберутся со срывом страхования весенней посевной

Вице-премьер Аркадий Дворкович поручил Минсельхозу разобраться с жалобами страхового лобби на срыв страхования весенней посевной, долгами по оказанию господдержки в прошлом году — и просьбами вывести затраты на страхование из единой субсидии. На рынке опасаются, что и без того некрупный сегмент со сборами в 8,5 млрд руб. может схлопнуться из-за отказа регионов страховать аграриев и недоступности субсидий тем, кто все же решил не расставаться со страховщиками.

Как стало известно «Ъ», курирующий АПК вице-премьер Аркадий Дворкович поручил Минсельхозу совместно с другими ведомствами проработать обращение Национального союза агростраховщиков (НСА), в котором страховые лоббисты описывают свои опасения по поводу возможной утраты рынка аграрного страхования с господдержкой. Напомним, с 2011 года государство субсидирует 50% стоимости полисов, покрывающих аграрные риски, и устанавливает целевые показатели по охвату страхованием урожая и сельхозживотных. Тема была особенно актуальна во время крупной засухи 2010 года, когда бюджет потратил на помощь аграриям 40 млрд руб.— и НСА в своем обращении предрекает «крайне негативные последствия для отдельных регионов и продовольственной безопасности всей страны» при повторении неурожая.

На рынке говорят о четырех острых проблемах, требующих оперативного решения. Одна из них — неполучение аграриями средств господдержки по договорам страхования, заключенным в 2016 году. В связи с тем, что Минфин вдвое сократил размер субсидий в конце 2016 года и отказался перераспределять невостребованные остатки, аграрии 35 регионов не получили возмещение половины стоимости полисов на 2 млрд руб. У страховщиков, в свою очередь, образовалась просроченная дебиторская задолженность, которая вызывает вопросы у ЦБ.

Кроме того, в связи с введением единой субсидии с начала года крупнейшие аграрные регионы (такие как Краснодарский край, Белгородская и Самарская области — это 25% всей застрахованной площади РФ, более 900 тыс. га, и 20% застрахованного поголовья животных, свыше 818 тыс. голов), отказываются от агрострахования с господдержкой. По данным НСА, в 57 субъектах РФ запланировано к страхованию 1,9 млн га и 1,2 млн голов животных, что на 53% и 71% ниже показателей 2016 года.

Те же регионы, которые решили не расставаться со страховщиками, не могут заключить договоры по защите весенней посевной, из-за того что предыдущая методика определения страховой стоимости и размера утраты урожая утратила свою силу, а новая отсутствует. Не утверждены и формы справок на перечисление субсидий. Минсельхоз добивается возврата себе полномочий по разработке этих документов — но проект пока проходит процедуру согласования в ведомстве. «Это делает невозможным своевременное заключение договоров агрострахования в 2017 году»,— считает президент НСА Корней Биждов: страхование весенней посевной уже сорвано. Минсельхоз же, по мнению страховщиков, в целом недостаточно занимается этим сегментом. Благоприятным прогнозам на рынке с объемом сборов в 8,5 млрд руб. (данные ЦБ за 2016 год, выплаты составили 2,1 млрд руб.) мешает и действие единой субсидии, в рамках которой субъекты сами выделят приоритет направлений, получающих господдержку. Страховщики настаивают на выводе своего сектора из-под действия единой субсидии.

Господин Дворкович поручил внести в правительство предложения по теме. Минсельхоз на запрос «Ъ» не ответил.

25.05.17 Коммерсант kommersant.ru