Это произойдет, если через полгода обязательные электронные продажи коммерческими компаниями полисов ОСАГО не приведут к стабилизации рынка, сообщил источник ТАСС

Банк России по итогам первого полугодия 2017 года может начать прорабатывать вариант монополизации рынка ОСАГО через площадку недавно созданной им Национальной перестраховочной компании (НПК).

Это произойдет, если по истечении шести месяцев обязательные электронные продажи коммерческими компаниями полисов ОСАГО не приведут к стабилизации ситуации на этом рынке и не повысится доступность полисов для граждан в регионах.

Такое заявление глава департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук сделал на состоявшемся в пятницу президиуме Российского союза автостраховщиков (РСА), сообщил ТАСС один из участников закрытого совещания.

Монополизация рынка ОСАГО может произойти через снятие запрета на перестрахование рисков по ОСАГО. Сейчас автостраховщикам делать это запрещено по закону. Однако в новых поправках к закону «Об ОСАГО» для осенней сессии Госдумы, подготовленному Минфином, пункт о запрете на перестрахование рисков ОСАГО исчез, говорит собеседник ТАСС, знакомый с документом министерства.

«В какой версии поправки подадут в Госдуму, решится 31 октября. Но Жук на совещании сказал, что Банк России поддерживает снятие запрета на перестрахование в ОСАГО. И если в течение 6-9 месяцев ситуация на рынке не поменяется в лучшую сторону, то будет рассмотрена модель перестрахования рисков на площадке НПК», — говорит участник совещания.

Фактически это означает создание единой государственной компании по ОСАГО в лице НПК, поясняет источник. «В этом случае коммерческие компании будут выступать только в качестве агентов-продажников. Продали полис ОСАГО, себе от продажи взяли 20% комиссии для расходов на ведение дела, а 80% передают в перестрахование НПК», — продолжает источник.

Позиция Банка России

В пресс-службе Банка России ТАСС сообщили, что если принятие поправок о натуральном возмещении ущерба в ОСАГО, то есть ремонте авто, а также о страховом омбудсмене вместе с вступающими в силу с 1 января 2017 года нормами об обязательности продаж электронных полисов окажется недостаточно для решения проблемы с доступностью ОСАГО и экономикой данного вида страхования, то ЦБ готов будет рассмотреть возможность принятия дополнительных мер, в том числе и перестрахование через госперестраховщика РФ.

«В течение первого полугодия 2017 года Банк России будет проводить мониторинг эффективности принятых изменений на практике. Если они окажутся недостаточными, будут рассматриваться другие механизмы для стабилизации ситуации, например, перестрахование», — сказал представитель пресс- службы ЦБ.

ОСАГО ждет модернизация

За день до совещания в РСА глава департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук на мероприятии с участием журналистов сказал: «Либо мы в течение полугода ОСАГО как- то модернизируем, либо будет коренная смена парадигмы (этого вида страхования — прим. ТАСС)». Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс тогда сообщил об усилении роли государства на этом рынке. По истечении определенного периода времени произойдет или либерализация тарифов ОСАГО, либо придется огосударствить этот вид страхования, пояснил Юргенс.

30.10.16 ТАСС tass.ru

В Арбитражный суд Московской области поступил иск ПАО «Иносстрах» о взыскании около 822 млн руб. со страховой фирмы «Росгосстрах» и ООО «Автотранспортное предприятие № 4 «Тосноавто».

Заявление зарегистрировано 28 октября и пока не принято к производству. Подробности исковых требований в материалах дела № А41-73168/2016 не раскрываются. Точная сумма взыскания – 821 722 335 руб.

Компания «Ингосстрах» была создана в 1947 году для представления интересов Советского Союза за рубежом. Сейчас ее представительства открыты не только в России, но и в республиках Армения, Казахстан, Беларусь, Узбекистан и Кыргызской Республике. На сайте компании говорится, что одной из ее главных задач является укрепление системы корпоративного управления. Одним из акционеров компании является член совета директоров «Русала» Олег Дерипаска.

«Росгосстрах» существует на рынке страхования еще дольше – с 1921 года. Клиентами организации являются как частные лица, так и компании. У «Росгосстраха» сейчас более 3000 офисов по всей стране.

Летом этого года «Росгосстрах» чуть не лишился лицензии на ОСАГО из-за отказа присоединяться к соглашению об агентских продажах полисов автогражданки в проблемных регионах. По этому соглашению страховщики должны продавать не только свои, но и чужие полисы, – от чего и отказывался «Росгосстрах».

31.10.16 Право.ру pravo.ru

СК «Ингосстрах» выплатила страховое возмещение в размере более 11 млн рублей в связи с разбойным ограблением банка.

В августе 2016 года в Самаре, находясь в помещении офиса банка, неизвестные лица совершили разбойное нападение и похитили из кассы банка наличные денежные средства.

По условиям договора страхования, наличные денежные средства, находящиеся на хранении банка, были обеспечены защитой от рисков кражи, грабежа и разбоя.

Данный случай был признан страховым.

28.10.16 Банки.ру banki.ru

Московские застройщики застраховали 49% договоров долевого участия в строительстве (ДДУ) в III квартале от общего числа ДДУ, заключенных за этот период. Об этом сообщил председатель Москомстройинвеста Константин Тимофеев. Так, из 12 733 ДДУ (включая жилые и нежилые объекты) застраховано 6212 ДДУ.

По словам Тимофеева, в Москве количество ДДУ увеличилось почти в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2015 г. При этом за аналогичный период 2015 г. число застрахованных ДДУ составляло 32% от общего количества заключенных за этот период договоров.

По словам Тимофеева, активное увеличение количества застрахованных ДДУ связано с увеличением числа новых застройщиков, которые открыли продажи в своих объектах с 2014 г. «Обязательное условие регистрации ДДУ в Росреестре после 1 января 2014 г. – это заключение застройщиком договора страхования. Если ДДУ не застрахованы, то они не регистрируются», — пояснил Константин Тимофеев.

На застройщиков, которые приступили к реализации объектов по ДДУ до 1 января 2014 г., обязательное страхование договоров не распространяется.

«Мера обязательного страхования позволяет гражданам – соинвесторам строительства рассчитывать на страховые выплаты при наступлении страхового случая, например, если застройщик признан банкротом», — отметил Тимофеев.

28.10.16 Ведомости vedomosti.ru

Средняя выплата в обязательном страховании автогражданской ответственности за девять месяцев 2016 года выросла на рекордные за всю историю «автогражданки» 42% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Как следует из данных Российского союза автостраховщиков (РСА), размер средней выплаты в стране составил 66,1 тыс. руб. При этом средняя премия составила 6 тыс. руб. (рост на 13%). Впрочем, по итогам девяти месяцев страховщики стали платить больше, но реже — количество урегулированных случаев снизилось с 1,9 млн до 1,8 млн.

В сентябре страховщики ОСАГО в среднем выплачивали 76,1 тыс. руб. по каждому страховому случаю (рост на 32% год к году), собирая с автовладельцев по 6,1 тыс. руб. (рост на 2%). «Средняя премия в автогражданке практически не растет,— беспокоится президент РСА Игорь Юргенс.— Рассчитываем, что рост вообще сойдет на нет до конца этого года». В целом 81 страховщик ОСАГО собрал по итогам трех кварталов 174,7 млрд руб. (рост на 12%), а выплатили 116,7 млрд руб. (рост на 35%).

В компаниях уверяют, что в ряде регионов вышли на пик убыточности ОСАГО. Отчасти поэтому лидер рынка — «Росгосстрах» — снизил долю присутствия в ОСАГО на 22,7%, до 42,2 млрд руб. сборов. Компании ожидают, что ситуация выровняется после принятия депутатами этой осенью блока поправок в ОСАГО о замене денежной выплаты ремонтными работами. За счет этого, как говорит Игорь Юргенс, без роста тарифа потребитель получит услугу лучшего качества, а страховщики — дополнительные возможности по противодействию мошенникам.

В ЦБ же считают, что стабилизирует ситуацию на рынке ОСАГО не только натуральное возмещение, но и создание института страхового омбудсмена. Поправки о нем также, по мнению регулятора, следует принять в осеннюю сессию. Рассмотрение споров по ОСАГО будет обязательным у омбудсмена для страховщиков. В первый год его работы затраты на содержание этого института ЦБ возьмет на себя, со второго — оплачивать обращения к омбудсмену будут уже страховщики. Запустить данный проект регулятор намерен с 1 июля 2017 года.

Пока же жалобы на страховщиков ОСАГО лидируют в общем списке обращений граждан в Банк России. По итогам второго квартала 2016 года доля жалоб на страховщиков в целом среди всех обращений составила 80%, из них 87% жалоб касались ОСАГО.

28.10.16 Коммерсант kommersant.ru

На рынке ОСАГО большие перемены: новые бланки, электронные полисы, натуральная форма возмещения. С 1 октября все страховые компании перешли на бланки ОСАГО нового образца с дополнительной степенью защиты. Предполагается, что это поможет в борьбе с поддельными полисами и защитит от риска автомобилистов, которые покупают эти бесполезные бумажки. А с 1 января 2017 года страховщики будут обязаны продавать электронные полисы. Как отразятся эти и другие новшества на жизни простых самарских автовладельцев, рассказали эксперты круглого стола.

— С 1 октября вступил в силу новый полис ОСАГО. Физических изменений он не претерпел, разве что розовый цвет стал более насыщенным, и защита усилена — мы надеемся, это на год-два притормозит изготовителей поддельных бланков, — говорит начальник отдела автострахования филиала ПАО СК «РОСГОССТРАХ» в Самарской области Антон Вавилов. — Полисы старого образца не действуют, все изменения вносят в новые бланки. Мы ожидаем, что с первого января все страховщики подключаться в работу с электронными полисами. Сейчас эти продажи добровольны, и около 70% электронных полисов продает наша организация, испытывая большую нагрузку на техническую сторону процесса.

Оформление автовладельцем полиса ОСАГО самостоятельно, через интернет, несет в себе положительные стороны — снижение очередей и подделок. Но страховщики идут на предоставление такой услуги крайне неохотно, потому что теряют часть продаж. Оформляя полис онлайн, человек покупает лишь нужную ему услугу. Приходя же в офис страховой компании, он атакуется менеджерами на предмет покупок других продуктов, зачастую уступая напору продавцов. Не говоря уже о том, что заключение договора по интернету страхует людей от покупки фальшивых полисов. Кстати, наш регион в этом плане относительно благополучен в отличие от юга России, где фальшивки производятся чуть ли не массово, а «черные» автоюристы выставляют страховым компаниям тысячи липовых исков.

— За девять месяцев нами выявлено 12 преступлений, касающихся подделки полиса ОСАГО, — рассказал начальник отделения по исполнению административного законодательства Управления ГИБДД ГУ МВД России по Самарской области Дмитрий Ворожейкин. — Учитывая, что за аналогичный период прошлого года их было 27, наблюдается снижение. Любой наш сотрудник может проверить полис, вызывающий сомнения, по базе РСА.

Электронный полис можно распечатать, а можно просто сбросить на телефон — кому как удобнее. Любая форма электронного договора успешно действует при урегулировании убытков. В первом полугодии 2016-го сборы Росгосстраха по ОСАГО составили 534 миллиона (средняя стоимость полиса 4884 рубля), а выплаты — 653 миллиона рублей (средняя выплата — 55,6 тысяч). Но возмещение ущерба необязательно получать деньгами, можно (и это даже выгоднее) получить ремонт автомобиля.

— К сожалению, не все страховые компании идут на заключение договоров по ОСАГО с нашим дилерским центром, — говорит старший сервисный консультант Кузовного участка КИА Центр Самара Евгений Николахин. — Мы готовы работать по единым расценкам, по готовой методике, а половина страховых компаний еще не готова к этому. Например, по КАСКО у нас заключены договоры с 18 страховщиками, а по ОСАГО — всего с девятью. Чтобы не давать шанса мошенникам, мы готовы работать по удаленной схеме — у нас есть представитель, который принимает все справки и документы, которые затем отправляет в страховую компанию. Людям удобно приехать сразу в наш сервис, отдать документы, оставить автомобиль и дальше не ломать голову — вопрос переходит под нашу ответственность.

Исключить из процесса восстановления автомобиля деньги — выгодно, ведь человек получает именно то, что ему нужно, — машину, какой она была до аварии. А восстановление в дилерском центре надежно вдвойне — здесь на замену поставят оригинальные детали, а не бывшие в употреблении, как это случается сплошь и рядом в гаражных автосервисах. Но лучше всего: соблюдайте Правила дорожного движения и будьте взаимно вежливы на дорогах. Удачи!

27.10.16 Комсомольская правда kp.ru

Банк России планирует ввести требования к деловой репутации владельцев и руководителей негосударственных пенсионных фондов, страховых и управляющих компаний такие же, какие сейчас действуют для кредитных организаций, сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин на Уральской конференции НАУФОР.

«Проект закона существует, база для этого проекта — это то, что сегодня реализовано по деловой репутации, образованию и опыту работы для кредитных организаций. Возможно, будут минимальные отклонения. Изначально мы хотели покрыть этими требованиями всех участников финансового рынка, но дискуссии с экспертами показали, что сегодня надо сосредоточиться на наиболее значимых, самых крупных участниках — НПФы, страховые компании, управляющие компании и кредитные организации», — сказал Чистюхин.

Он сообщил, что в настоящее время практически отсутствуют требования к деловой репутации менеджеров и собственников НПФов, управляющих и страховых компаний.

«Нужна хорошая история, если она была омрачена какими-то банкротствами на финансовом рынке, прекращением деятельности без исполнения обязательств в любых секторах финансового рынка, то такие лица вряд ли смогут выполнять функции собственников и менеджеров в новых компаниях», — сказал Чистюхин в беседе с журналистами.

Он также сообщил, что вопрос о том, надо ли вводить какой-то период, в течение которого менеджмент не сможет управлять компанией из-за плохой деловой репутации или сделать такой запрет пожизненным, сейчас обсуждается. Внедрение требований к деловой репутации, образованию и опыту работы к руководству и бенефициарам профучастников в микрофинансовых организаций будут рассмотрены позже.

27.10.16 Интерфакс interfax.ru

Экспертов-техников в ОСАГО, которые не используют методику ЦБ по расчету ущерба, с декабря смогут лишать аттестации. Эта мера снизит проблему недобросовестной автоэкспертизы, но не решит ее полностью, считают эксперты

Межведомственная аттестационная комиссия (МАК) Минтранса сможет лишать аттестации экспертов-техников в ОСАГО, завышающих стоимость восстановительного ремонта или проводящих расчеты без использования единой методики ЦБ, следует из сообщения Российского союза автостраховщиков (РСА), поступившего в РБК. Соответствующий приказ Минтранса вступает в силу 19 декабря.

В настоящее время для расчета ущерба по ОСАГО применяется единая методика Центрального банка. Ее обязаны применять страховщики, которые самостоятельно проводят осмотр, а также эксперты-техники при проведении независимой технической экспертизы транспортного средства. До сих пор санкции за такие нарушения не были предусмотрены.

Согласно новым правилам, одним из оснований, по которым МАК сможет аннулировать профессиональную аттестацию эксперта-техника, является неоднократное (два или более) нарушение требований независимой технической экспертизы транспортных средств, если оно превысило статистический показатель по методике ЦБ на 10%.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и РСА Игорь Юргенс считает, что нововведение поможет снизить число экспертов, которые работают в цепочке с автоюристами и которые пишут заведомо завышенную стоимость восстановительного ремонта, отмечается в сообщении РСА.

Новые требования помогут навести больше порядка в процедуре проведения экспертиз, снизить активность автоюристов, сказал РБК руководитель управления методологии обязательных видов страхования «АльфаСтрахования» Денис Макаров. «Данный приказ давно обсуждался, а его принятие даст возможность обязать всех экспертов-техников действовать в едином правовом поле», — считает он.

Вход для эксперта-техника на этот рынок достаточно прост, а лишить его аттестации за недобросовестную работу комиссия не имеет права, так как действующая нормативно-правовая база не дает такой возможности, отметил Юргенс. Такая ситуация приводит к вседозволенности, полагает он.

По информации РСА, в 2015 году более 10 млрд руб. осели в карманах автоюристов. В 80–90% случаев, когда страховые выплаты ушли этим юридическим посредникам, определение стоимости восстановительного ремонта проводилось не по единой методике, нарушались правила осмотра автомобиля и другие нормы.

По оценкам Союза автостраховщиков, около 15–20% экспертов-техников работают с криминальными автоюристами и уводят немалые средства со страхового рынка. Часть экспертов, не связанных с преступными группировками, иногда завышают стоимость, отмечается в сообщении. Всего, по оценке союза, в настоящее время аттестаты имеют 6 тыс. экспертов-техников.

По словам Юргенса, РСА намерен систематизировать работу с жалобами на нарушения экспертов-техников. «То есть страховые компании будут направлять их в РСА, мы прорабатывать и обращаться в МАК. Готовы вести реестр этих жалоб, не исключено формирование черного списка нарушителей», — сказал он.

Эта мера позволит лишь частично решить проблему корректности расчета стоимости восстановительного ремонта автомобилей недобросовестными экспертами, сказал РБК директор департамента анализа, методологии и контроля страховой компании «Согласие» Андрей Дятловский. «Останется проблема намеренного завышения стоимости восстановительного ремонта путем добавления в акт осмотра ТС неочевидных скрытых повреждений, выявление которых на первичном осмотре, организованном страховщиком, было невозможно», — считает он.

По мнению Дятловского, именно такие манипуляции и приводят к максимальному завышению стоимости восстановительного ремонта и часто не могут быть аргументированно оспорены со стороны страховой компании по причине отсутствия эксперта страховщика на дополнительном осмотре.

Закон не обязывает потерпевшего предоставлять автомобиль на осмотр страховщику при выявлении скрытых повреждений, сказал РБК другой страховщик, пожелавший остаться неназванным.

26.10.16 РБК rbc.ru

Озимые рискуют остаться без защиты

Минсельхоз и Минфин обсуждают сокращение субсидий на агрострахование на треть — в 2016 году на него выделено 4,9 млрд руб., и эта сумма может сократиться на 1,4 млрд руб. Это вызывает серьезное беспокойство на рынках — агростраховщики уверены, что кампания по страхованию озимого сева будет сорвана, а сельхозпроизводители опасаются, что в условиях урезания субсидий страховка с набором наиболее актуальных для них рисков станет недоступно дорогой.

Минсельхоз и Минфин готовятся снизить объем субсидий на 2016 год на возмещение части затрат аграриев на покупку страховых полисов. Из выделенных на оплату аграриям 50% стоимости страховки 4,4 млрд руб. в растениеводстве и 500 млн руб. в животноводстве планируется сократить от 900 млн до 1,4 млрд руб. Как рассказал «Ъ» президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов, «это фундаментальная проблема, она возникает ежегодно», но в этом году сокращение субсидий может сорвать кампанию по страхованию озимых. «По предыдущим периодам мы понимали, что страхование озимых будет субсидироваться за счет переходящих средств с прошлого года,— рассказывает господин Биждов,— но в этом году такое обсуждение наложилось на планы по введению единой субсидии, в ее рамках виды поддержки не будут прописываться отдельной строкой, и регионы получают право использовать их без согласования с федеральным центром». По его словам, «наложение этого факта усиливает риск неоплаты наших договоров по страхованию озимых».

Страхование озимых началось в сентябре — первыми договорами уже обеспечена страховая защита на площади 192 тыс. га. По данным НСА, согласно практике последних лет, осенью аграрии страховали около 2 млн га посевов озимых сельхозкультур. В 2015 году объем субсидий на страхование озимых составлял 888 млн руб. При этом в 2016 году отмечен рост активности аграриев по заключению договоров страхования урожая (по состоянию на 1 октября НСА констатирует рост числа хозяйств и заключенных договоров в 1,5 раза), оценка потребности в субсидиях также выросла — до 1 млрд руб.

Напомним, страхование озимых на условиях господдержки обеспечивает защиту от дополнительных рисков — вымерзания, ледяной корки и другого зимой и тех же рисков, что и для яровых культур (заморозки, засуха, град и т. п.), летом. В целом на 1 октября 2016 года, по данным НСА, в РФ было застраховано с господдержкой более 2,7 млн га посевов по договорам с 782 хозяйствами — на 56% больше, чем на ту же дату 2015 года, премия по договорам страхования посевов в 2016 году выросла скромнее — до 5,4 млрд руб. (на 4%).

Страховщики не пострадают от срыва кампании по страхованию озимых, говорят в НСА. «Ни для одной из компаний это не будет разорительным, это не ключевой сегмент вроде ОСАГО,— говорит господин Биждов.— Пострадают аграрии, которые не получат от государства половины взноса на страхование». Как отмечают в союзе, цикличность катастрофических событий в этом сегменте составляет пять—семь лет. После опустошительной засухи 2010 года (затронула 40% посевных площадей) разорительных событий не было. «В ближайшие два года могут быть»,— говорят в НСА.

На защиту страховых субсидий встают и сельхозпроизводители. Как заявил «Ъ» заместитель генерального директора Национального союза свиноводов Владимир Курленко, «агробизнес в принципе является одним из самых рискованных, и страхование как элемент управления рисками для него крайне актуально». «В свиноводстве это особенно важно по причине существования африканской чумы свиней, страхование от которой попадает под программы с господдержкой»,— отмечает он. По словам господина Курленко, 2013 год исторически был самым негативным для отрасли по количеству вспышек африканской чумы свиней (АЧС), а в текущем году ситуация «еще хуже». «И так мало страховщиков, которые готовы работать с этим риском, если же будет снижение по субсидиям, это направление будет еще сложнее страховать. Финансовая нагрузка у свиноводов по страхованию возрастет, а страховщики будут отказывать в защите от АЧС, так как не смогут снизить тарифы из-за высокого риска. И что делать отрасли в таком случае?» — спрашивает Владимир Курленко.

Отметим, впрочем, что исторически далеко не все средства, выделяемые в качестве субсидий на агрострахование, оказываются потраченными к концу года, отчасти это происходит из-за отсутствия у сельхозпроизводителей средств на страхование, а отчасти — из-за неравномерного спроса на него регионов. По прогнозам НСА, в этом году останутся невостребованными около 1,5 млрд руб., вполне сопоставимых с объемами предполагаемого сокращения, но что сокращены будут именно невостребованные субсидии, механизм не гарантирует.

25.10.16 Коммерсант kommersant.ru

Появление института омбудсмена на страховом рынке должно помочь снять нагрузку в спорах с потребителями страховых услуг, перенести акцент при разбирательстве с судов на досудебное урегулирование. Такое мнение высказал президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

При этом в первую очередь необходимо ввести приоритет натуральной формы возмещения в ОСАГО, а затем решать вопрос по омбудсмену, поскольку эти законопроекты находятся в разной степени проработки, считает он.

Напомним, 24 октября газета «Коммерсант» сообщила, что Центробанк считает необходимым ввести обязательное рассмотрение споров по автострахованию финансовым омбудсменом. Эта идея, по информации издания, обсуждалась на последнем совещании главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной с главами крупнейших страховщиков.

Регулятор рассчитывает на рассмотрение закона о страховом омбудсмене в осеннюю сессию Госдумы, сообщил ТАСС со ссылкой на пресс-службу ЦБ. Сейчас проект находится в стадии обсуждения.

При этом, как отметил Юргенс, если раньше идея создания финансового омбудсмена обсуждалась в отношении нескольких сегментов финрынка, теперь законопроект фокусируется на моторных видах страхования.

«Основной вопрос в том, как могут рассматриваться не финансовые споры, а, например, разногласия по качеству ремонта, которые могут появиться с введением приоритета натуральной формы возмещения над денежной выплатой», — отметил Юргенс, добавив, что в практике финансового омбудсмена первостепенны вопросы о размере выплаты, но не качества услуги.

24.10.16 Банки.ру banki.ru