Рост стоимости автострахования в России доходит до 50%

Обвал курса рубля уже сейчас привел к существенному повышению цен на каско. Несмотря на то что импортные запчасти подорожают только в следующем году, цены на страховку растут уже сейчас. На некоторые модели автомобилей добровольное страхование подорожало на 50%. Опрошенные «Газетой.Ru» участники рынка предупреждают, что, если рубль продолжит падать, цены на каско тоже придется поднимать.

Средняя стоимость добровольного полиса автострахования росла у всех российских страховых компаний в течение года, однако в последние месяцы полисы добровольного страхования стали дорожать еще быстрее. Сами страховщики утверждают, что на ценообразование сильно повлияла ситуация с курсом рубля, в связи с которой прогнозируется скачок цен на запчасти и ремонт.

В «АльфаСтраховании» отмечают, что с начала года происходит значительное увеличение тарифов на страхование автокаско. «Участники рынка приводят различные показатели роста, от 5 до 50%, в зависимости от модели автомобиля и территории покупки полиса, — рассказал «Газете.Ru» руководитель управления андеррайтинга компании Илья Григорьев. — Официальная статистика показывает рост средней премии на 7% за девять месяцев 2014 года. Именно настолько увеличилась средняя стоимость полисов каско в крупнейших российских компаниях на рынке автострахования. Средний тариф при этом возрос с 4,71 до 5,12%».

По словам собеседника, на подорожание полисов каско во многом оказала влияние макроэкономическая ситуация: повысилась номинальная стоимость запчастей на иномарки, а также поведение людей: экономическая неопределенность заставила клиентов чаще заявлять повреждения, которые они раньше игнорировали.

«В кризис люди всегда стремятся обновить свои автомобили за счет страховых компаний, то же самое происходит и сейчас, — пояснил Григорьев. — Такое поведение увеличивает частоту заявлений о ДТП и, как следствие, общий объем выплат по каско».

Кроме того, отмечает Григорьев, отдельные решения и разъяснения высших судебных инстанций привели в последнее время к тому, что страховщики все чаще стали выплачивать компенсации за угоны автомобилей без представления клиентами комплектов ключей и оригиналов документов. «Мы стали платить за водителей, которые не вписаны в полис, по договорам с просроченными сроками оплаты, компенсируем утрату товарной стоимости, — уточняет собеседник. — Участились случаи мошенничества».

Эксперт подчеркивает, что в текущей ситуации отдельные участники рынка либо сократили продажи полисов в определенных городах, либо вовсе прекратили страховать по каско из-за экономической нецелесообразности.

«Сейчас рынок находится в ситуации крайне высокой степени неопределенности, поэтому точные прогнозы относительно дальнейшей динамики тарифов делать достаточно сложно, — заявил Григорьев. — По нашим прогнозам, в ближайшей перспективе такого значительного повышения тарифов, как с начала года, на рынке в целом больше не предвидится.

Валютный риск реализуется, и, как следствие, произойдет еще небольшая коррекция тарифов, возможно повышение процентов на десять в начале 2015 года».

Заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов выделяет те же причины подорожания каско — стабильный рост числа судебных исков, а также ситуацию с обесценением рубля. «За последние полтора месяца мы уже два раза поднимали стоимость каско, оба раза примерно на 7%, — рассказал «Газете.Ru» Иванов. — Если курс рубля будет падать и дальше, то повышение стоимости этого вида автострахования неизбежно. Однако стоит отметить, что нашим постоянным клиентам, которые ездят без аварий, мы и сейчас, и в дальнейшем будем предоставлять скидки на добровольное автострахование».

По словам собеседника, затраты на запчасти составляют в среднем 70% от общей стоимости ремонта автомобиля.

«Пока растут цены только на ремонтные работы, но с нового года существенно возрастет стоимость запчастей, —

пояснил Иванов. — Но каско растет в цене уже сейчас, поскольку договор заключается на год вперед».

Директор центра андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Дмитрий Кузнецов приводит другие цифры роста стоимости добровольного автострахования.

«В страховой компании «Согласие» в среднем тарифы по каско выросли на 20–25%, — рассказал «Газете.Ru» Кузнецов. — Как и в целом по рынку».

Эксперт также отмечает, что текущая ситуация с курсом валют делает рынок каско нестабильным и непредсказуемым. «Ожидаются падение продаж новых авто и рост их стоимости, соответственно, уменьшится доля страхования. Однако сейчас точно оценить последствия этого на рынок каско сложно. Безусловно, тарифы будут расти по полному каско, но с другой стороны, появятся продукты с неполным покрытием, так называемые экономпродукты, которые будут обходиться клиентам дешевле», — считает эксперт.

По мнению главы Ассоциации защиты страхователей Николая Тюрникова, цены на каско в России сейчас сильно завышены.

«Добровольное страхование автомобиля у нас стоит значительно больше, чем в европейских странах, — рассказал «Газете.Ru» Тюрников. —

Сами страховщики объясняют это тем, что и уровень аварийности и тяжести ДТП в России выше. Но не только это обстоятельство влияет на стоимость каско, но и тот факт, что комиссия страховых агентов у нас доходит до 50% стоимости полиса. Разумеется, за это платит в итоге потребитель».

Эксперт уверен, что в следующем году страховым компаниям придется работать в тяжелых условиях, что вынудит их пересмотреть свою политику.

«Страховщики научились хорошо продавать только навязанное страхование, например то же обязательное каско на купленный в кредит автомобиль, — поясняет Тюрников. — Но сейчас банки уже не будут так охотно давать автокредиты, поэтому страховым компаниям придется учиться продавать свои услуги заново, показывать клиентам все преимущества добровольного страхования».

22.12.14 Газета.ру gazeta.ru

Ответственность при запуске новой российской ракеты-носителя тяжелого класса «Ангара-А5», который был произведен во вторник с космодрома Плесецк, застрахована на общую страховую сумму 6 млрд рублей.

«Соответствующий договор страхования был заключен ранее между ОАО «СОГАЗ» и министерством обороны России», — говорится в сообщении, поступившем в «Интерфакс».

Ответственность Минобороны застрахована на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц на период запуска и последующие 30 дней после запуска. Полис страхования покрывает риски нанесения вреда в результате падения ракеты-носителя или ее составных частей, либо ее фрагментов в пределах и за пределами штатных районов падения отделяющихся частей ракеты.

Головным разработчиком и производителем ракеты-носителя является ФГУП «Государственный космический научно-производственный центр имени М.В.Хруничева». Планируется, что в перспективе ракеты-носители класса «Ангара» заменят советские «Протоны».

23.12.14 Интерфакс interfax.ru

Так, согласно вступившему в силу закону, снижается максимальный размер безусловной франшизы или агрегатной безусловной франшизы с 40% до 30% от страховой суммы.

Президент РФ Владимир Путин подписал поправки об агростраховании, которые вносятся в законы о господдержке в сфере сельхозстрахования и о развитии сельского хозяйства. Документ размещен во вторник на официальном интернет-портале правовой информации.

Согласно изменениям, снижается максимальный размер безусловной франшизы или агрегатной безусловной франшизы с 40% до 30% от страховой суммы. При этом Минсельхоз будет иметь право уменьшить размер франшизы по отдельным видам сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, сельскохозяйственных животных.

Страхование будет осуществляться только по риску утраты. При этом под утратой понимается снижение фактического урожая сельскохозяйственной культуры, в том числе урожая многолетних насаждений, по сравнению с запланированным урожаем на 25 и более процентов (с 2015 года) и на 20 и более процентов (с 2016 года).

Снижение этого порога увеличит число сельхозпроизводителей — участников программы агрострахования с господдержкой, ранее не проходивших по критерию утраты урожая, особенно в менее рискованных зонах земледелия России, и, как следствие, не заинтересованных в страховании своего урожая, что в конечном итоге должно привести к увеличению застрахованных площадей в целом по России, считает зампред комитета Госдумы по аграрным вопросам Надежда Школкина.

Законом также предусмотрено создание Всероссийского объединения агростраховщиков. В его состав будут входить все организации, осуществляющие страхование в области АПК, оно должно будет формировать фонд компенсационных выплат и в случае наступления массовых страховых случаев гарантированно производить сельхозпроизводителям выплаты. Объединение будет устанавливать обязательные правила деятельности для всех страховщиков в АПК по согласованию с профильным ведомством и Центробанком.

23.12.14 РИА Новости ria.ru

Арбитражный суд Москвы в понедельник прекратил производство по делу о банкротстве ЗАО «Страховая компания «Восхождение», которое было возбуждено по заявлению компании «Страховой бутик».

Как передал корреспондент агентства «Интерфакс-АФИ» из суда, такое решение принято в связи с отказом заявителя от требований.

Вместе с тем представитель временной администрации заявил на заседании, что временная администрация подала в суд заявление о банкротстве СК «Восхождение». «В компании обстановка напряженная, поэтому мы просим рассмотреть дело о банкротстве быстрее», — сказал представитель временной администрации.

ЗАО Страховая компания «Восхождение» предоставляла фингарантии обанкротившимся туроператорам «Нева», «Солвекс-турне», «Лабиринт», а также авиаброкеру «Авиачартер ДВ».

22.12.14 Интерфакс interfax.ru

Финансисты предлагают отменить обязательное страхование рисков туристических компаний — они уже потеряли 3 млрд рублей и не готовы страховать туроператоров ни за какие деньги

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает исключить страхование из числа механизмов, с помощью которых туроператор обязан обеспечить исполнение своих обязательств перед туристами. При этом сейчас страховка — самая распространенная среди туркомпаний форма финансового обеспечения. Позиция ВСС представлена в письмах, направленных в Центральный банк, Министерство финансов, Министерство культуры, Ростуризм и Госдуму. На такой шаг страховщики решились в связи с тем, что предложенная Министерством культуры редакция законопроекта о реформировании туротрасли, по их мнению, не ликвидирует причин, вызвавших кризис на рынке. Законопроект на днях внесен в Госдуму.

В настоящее время по закону «Об основах туристской деятельности в РФ» каждый туроператор обязан иметь гарантийное финансовое обеспечение. Для компаний, работающих в сфере внутреннего и въездного туризма, минимальная сумма финансового обеспечения составляет 500 тыс. рублей. Для компаний по выездному туризму с выручкой не более 250 млн рублей — 30 млн рублей, свыше 250 млн рублей — 12% от выручки. Законом предусмотрено две формы финансового обеспечения — договор страхования и банковская гарантия. На практике 99% туроператоров оформляют страховки.

В письмах ВСС отмечено, что страховщики в отличие от банков, которые требуют от туркомпаний 100% обеспечения, предлагают страховку за достаточно невысокие премии. Стоимость страховки на сумму 30 млн рублей колеблется от 170 тыс. до 500 тыс. рублей и выше, тогда как для оформления банковской гарантии на ту же сумму туроператор должен положить на банковский депозит средства в размере 100% этой суммы, то есть 30 млн рублей. В итоге, говорится в письмах, вся ответственность лежит на страховщиках, принимающих на себя значительные риски, которые очень сложно перестраховать в России и невозможно за рубежом.

Опрошенные участники страхового рынка указывают, что сейчас уже не приходится рассуждать о том, по каким тарифам страховать риски туроператоров. Дело в том, по их словам, что в подавляющем большинстве случаев прекращение деятельности турфирмы связано с мошенничеством менеджмента. В принципе, как указывают страховые компании, и этот риск можно страховать, но только если тариф равен 100%.

Страховщики также жалуются, что российским законодательством не предусмотрены гарантии страховщикам от действий недобросовестных туроператоров. Анализ крупных страховых случаев, связанных с банкротствами туроператоров, показал фактически полную безнаказанность руководства и учредителей туроператоров, сказано в письмах. Ситуация на туррынке подорвала доверие к туроператорам как со стороны туристов, так и со стороны страховщиков.

Правительство начало готовить реформу в августе, после того как ряд туроператоров приостановил свою деятельность, пострадали десятки тысяч туристов. Разработанная и внесенная в Думу версия законопроекта предполагает увеличение минимального размера финансового обеспечения для туроператоров в сфере выездного туризма — с 30 млн до 50 млн рублей. Проект также увеличивает взносы в гарантийный фонд ассоциации «Турпомощь», который предназначен для экстренной помощи туристам, когда из-за краха туроператора они не могут вернуться в Россию. Для этих же целей законопроект обязывает каждого туроператора создать персональный фонд (исходя из расчета 100 рублей на клиента), в случае эвакуации туристов он будет задействован в первую очередь. Страховка же предназначена для компенсации ущерба тем, кто оплатил тур, но еще успел уехать отдыхать из-за проблем туркомпании. Новые меры проблем в отрасли не решают, уверены страховщики.

Страховое сообщество представляло в Минфин и Минкультуры свои предложения по изменению законодательства в сфере страхования туристской деятельности, но они не были учтены при разработке документа. Страховщики, в частности, предлагали усилить контроль со стороны государства за допуском страховых компаний к страхованию ответственности туроператоров — ввести дополнительные требования к их финансовой устойчивости, размеру уставного капитала и пр. Дело в том, что зачастую мелкие страховщики берут на себя несоразмерные обязательства. Например, ответственность обанкротившегося этим летом туроператора «Нева», годовой оборот которого превышал 3 млрд рублей, была застрахована в компании «Восхождение» с общими сборами за I квартал года в размере всего 15 млн рублей. Более того, анализ реестра Ростуризма показал, что компания «Восхождение» предоставила гарантии десяткам российских туроператоров на миллиарды рублей. В конце июля у «Восхождения» была отозвана лицензия на страховую деятельность.

Также предлагалось освободить страховщиков от выплаты возмещения туристам в тех случаях, когда к возникновению у них убытков привели умышленные действия туроператоров. В этих случаях компенсации туристам предлагалось платить из персонального фонда туркомпании.

В Минфине «Известиям» сообщили, что законом «Об основах туристской деятельности в РФ» размер страховых премий, взимаемых с туркомпаний, не ограничен, то есть никто не мешает страховщикам повысить тарифы.

— «Достаточно невысокие премии за огромные риски» по договорам страхования ответственности туроператоров, несравнимые со стоимостью банковских гарантий, были установлены страховщиками самостоятельно, учитывая статистику страховых случаев по данному виду страхования за последние два года. Страховщики имеют достаточные основания для изменения страховых тарифов, в том числе и в сторону увеличения, — сообщили в Минфине.

В ведомстве дали понять, что готовы к переговорам, указав, что в настоящее время обсуждается ряд законодательных инициатив, в рамках которых можно рассматривать вопросы, связанные с совершенствованием механизма страхования гражданской ответственности туроператоров.

В Минкультуры сообщили, что предложения по внесению изменений в действующее законодательство в сфере туристской деятельности были проработаны на заседаниях рабочей группы с участием представителей ВСС. Итогом обсуждений, как указали в министерстве, являются положения законопроекта, которые направлены на защиту интересов страховых компаний в туристической отрасли. В частности, законопроектом предусматривается возмещение страховыми компаниями ущерба туристу только в случаях неисполнения туроператором своих обязательств. Cейчас же они должны выплатить компенсацию еще и в случаях ненадлежащего исполнения туркомпанией своих обязательств — например если у туриста есть претензии к работе кондиционера в гостиничном номере, сказали в министерстве. Также, указали в Минкультуры, законопроектом устанавливается возможность страховать свою ответственность одновременно у нескольких страховщиков или иметь несколько банковских гарантий, распределив между ними размер финансового обеспечения.

В ЦБ «Известиям» сообщили, что регулятор изучает предложения ВСС.

Президент ВСС Игорь Юргенс отметил, что по итогам произошедших массовых уходов с рынка туристических компаний со страховщиков причитается уже 3 млрд рублей. Первый зампред правления СОГАЗа Николай Галушин отметил, что страхование является действенным механизмом защиты от тех рисков, которые можно просчитать.

— Но страховать от недобросовестных действий, от криминала нельзя. Это просто не укладывается в какую-либо математическую модель, — говорит эксперт.

Главный экономист Центра макроэкономических исследований при РАНХиГС Рустам Темиргалиев считает, что необходимо сокращение количества игроков туристического рынка в сторону их укрупнения (сейчас в реестре Ростуризма более 4 тыс. туроператоров).

— Во многих странах, например в Турции, количество туроператоров резко ограничено. Это достаточно крупные игроки, которые могут позволить себе работать с крупными страховыми компаниями для того, чтобы обеспечить все риски. Мне кажется, в России необходимо создавать барьеры на вхождение в отрасль. Соответствующее регулирование должно быть и на рынке страхования туруслуг. В противном случае мы будем сталкиваться с такими проблемами, как летом этого года, — говорит Темиргалиев.

Летом этого года началась череда банкротств на туристическом рынке, приостановили свою деятельность десятки операторов в (их числе «фирма «Нева», «Роза ветров мир», «Экспо-тур», «Идеал-тур», «Лабиринт», «Нордик стар», «Ветер странствий» и др.), пострадали десятки тысяч туристов. Ситуация по-прежнему достаточно напряженная, на днях туроператор «Астревел» разослал агентствам и туристам письма с просьбой повторно оплатить ранее проданные путевки, обещая вернуть деньги. В письме «Астревел» ссылается на «резкое изменение курса валюты и прочие негативные изменения в экономике». Ирина Тюрина, пресс-секретарь Российского союза туриндустрии (РСТ), уверяет, что пока это единичный случай на российском рынке.

Александр Буртин, коммерческий директор компании Tez Tour, также сообщил, что ему о других подобных случаях не известно, но при этом он не исключает, что в будущем они будут возникать.

— Многие договоры, которые сейчас заключают туроператоры оставляют такую возможность. Видимо, те кто не успел сразу перевести деньги, сейчас понесли убытки. Но все равно для рынка это неординарный случай. Если уже тур оплачен, туроператоры скорее будут компенсировать возникший разрыв уже из собственных средств, — отметил собеседник.

18.12.14 Известия izvestia.ru

С января 2015 года владельцы полисов накопительного страхования жизни получили право на социальный налоговый вычет – не более 15 600 рублей в год. Правда, денежный возврат предусмотрен только для долгосрочных договоров страхования от пяти лет. Портал Банки.ру разбирался, как это решение скажется на рынке страхования жизни и экономике.

Закон о введении налоговых вычетов при заключении долгосрочных договоров страхования жизни был подписал президентом РФ Владимиром Путиным 29 ноября. Документ предусматривает вычеты по НДФЛ с суммы уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни. Соответствующий договор должен быть заключен на срок не менее пяти лет в пользу налогоплательщика или его прямых родственников. Вычеты предоставляются в размере фактически произведенных расходов, однако в совокупности не более 120 тыс. рублей в налоговом периоде. Максимальный размер возвращаемой суммы в год не может превышать 15 600 рублей. Закон вступает в силу с 1 января 2015 года.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс отмечает, что страховщики добивались этого решения более пяти лет. «Введение стимулирующего налогового режима несет большие перспективы для рынка страхования жизни и для самих граждан, которые получили новые возможности и фактически новый страховой продукт. А государство непременно выиграет от этого шага через формирование дополнительного притока так необходимых сегодня «длинных» денег в экономику страны», — полагает президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий.

По словам председателя комитета ВСС по развитию страхования жизни Максима Чернина, сектор страхования жизни несколько лет подряд показывает одни из самых высоких темпов роста среди всех финансовых рынков России. Так, по данным Банка России, объем премий, собранных российскими компаниями по страхованию жизни, за девять месяцев этого года увеличился на 27% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 74,83 млрд рублей. «Но, даже несмотря на такие темпы развития, объем рынка и его доля в ВВП пока находятся на весьма скромном уровне по сравнению с западноевропейскими и восточноевропейскими аналогами. В большинстве стран именно введение стимулирующего налогового режима стало чрезвычайно важным драйвером для становления и ускоренного развития страхования жизни. Это своевременное и крайне необходимое решение», — отмечает Чернин.

Президент страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев говорит, что из-за сложившейся геополитической и экономической ситуации в России вопрос привлечения долгосрочных внутренних инвестиций стал особенно острым, поскольку в условиях санкций возможности фондирования на внешнем рынке существенно ограничены. «На основе мирового опыта можно с уверенностью говорить, что страхование жизни является одним из главных источников длинных денег, привлекаемых на внутреннем рынке, от собственных граждан. Не случайно в ежегодном послании Федеральному собранию Владимир Путин отдельно отметил, что внутренние сбережения должны стать источником для инвестиций в развитие», — рассуждает собеседник Банки.ру. По мнению Киселева, долгосрочное страхование жизни является инструментом, который позволяет эффективно конвертировать сбережения в инвестиции.

«Это своевременное и крайне необходимое решение», — соглашается генеральный директор компании «PPF Страхование жизни» Сергей Перелыгин. Эксперт вспоминает, что раньше соответствующую льготу получали только владельцы пенсионных программ страхования. По его данным, сейчас договоры страхования жизни заключают преимущественно экономически активные граждане в возрасте от 35 лет и семьи с детьми. Генеральный директор СК «Ингосстрах – Жизнь» Владимир Черников полагает, что нововведение окажет положительный эффект в долгосрочной перспективе. Однако возлагать надежду только на это, как на главный фактор роста рынка, не стоит. «Определять динамику продаж программ долгосрочного страхования в ближайшие несколько лет будет общая экономическая ситуация в стране и в мире и, как следствие, финансовые возможности населения», — считает Черников.

«Сделан очередной правильный шаг, но вряд ли стоит связывать надежды на бурный рост страхования жизни только с ним. Все-таки это лишь подспорье», — говорит заместитель председателя правления по личным видам страхования компании ERGO Михаил Чехонин. По его словам, от участников российского рынка страхования жизни требуется серьезное улучшение сервиса страховых услуг, диверсификация каналов продаж, прозрачность продуктов и реалистичность предположений относительно будущего инвестиционных. «За страхованием жизни не приходят в магазин, как за товаром каждодневного спроса. Для многих его значение становится очевидным лишь тогда, когда уже слишком поздно», — резюмирует Чехонин.

По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», в следующем году, после введения налоговых льгот, темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 20—25%, объем рынка достигнет 125—130 млрд рублей. При этом, по оценкам аналитиков агентства, в ближайшие пять-семь лет банки останутся основным каналом продаж договоров по страхованию жизни. На взносы, полученные через кредитные организации, приходится порядка 70% премий страховщиков жизни.

19.12.14 Банки.ру banki.ru

Подешевевшие ОФЗ угрожают их резервам

Из-за спада на рынке облигаций, прежде всего ОФЗ, страховые компании могут не выполнить нормативы ЦБ по достаточности резервов и просят разрешить им оценивать активы не по справедливой цене, а по цене покупки, как это делают НПФ. «Для страховщиков необходимо принять аналогичный механизм — в интересах и рынка, и клиентов, — считает президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. — Вложения членов ВСС в госбумаги за год выросли на 47,5% и к июлю достигли 76 млрд руб., или 7% активов». Эти предложения Юргенс направил в ЦБ.

Вчера ОФЗ с погашением в январе 2028 г. за день подешевели на 12,5 п. п. до 53% от номинала. ОФЗ с погашением в декабре 2019 г. потеряли 11,2 п. п. — до 65,1%.

«В основном страховщики держат эти бумаги до погашения, т. е. если перейти от учета по справедливой стоимости к амортизированной, влияние рыночной переоценки можно нивелировать, — говорит аналитик Standard & Poor’s Виктор Никольский. — ЦБ понимает, что из-за рыночной волатильности некоторые требования придется пересмотреть, но по госбумагам реакция вряд ли будет оперативной, так как ситуация там не критическая».

«С точки зрения вероятности погашения ОФЗ <...> пока вопросов нет, так что справедливой следует считать именно цену покупки», — настаивает управляющий директор Ronin Partners Алексей Гомин.

В ближайшие 12-18 месяцев могут вырасти риски для всего страхового сектора — в том числе в связи с негативными изменениями кредитоспособности правительства, о чем свидетельствует негативный прогноз по долгосрочным суверенным рейтингам, отмечало в ноябрьском обзоре Standard & Poor’s.

Страховщики жизни обязаны размещать часть активов в ОФЗ: у них длинные договоры и им нужны длинные инструменты. «В какой-то степени это желание государства помочь рынку, предоставить соответствующие инструменты, но теперь это требование становится проблемой», — рассуждает Юргенс. До поры требование переоценки активов по рыночной стоимости никого не беспокоило, говорит исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов, но «сегодня стоимость ОФЗ снизилась, просто обвал, и компании, в них инвестирующие, могут столкнуться на конец года с огромными убытками».

Для большинства компаний, занимающихся накопительным страхованием, это вопрос выживания и выполнения обязательств, констатирует заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин.

Кроме того, нынешняя доходность накопительного страхования гораздо ниже, чем даже у депозитов, и «страховщикам нужно использовать альтернативные модели инвестирования, т. е. нарушать нормативы», продолжает Соломатин: иначе «клиенты начнут расторгать договоры».

ЦБ еще не получил письмо ВСС, только устное предложение, но письмо будет рассмотрено «очень быстро», потому что, с точки зрения ЦБ, проблема существует и касается не только ОФЗ, но и всех ценных бумаг, переоцениваемых по рыночной стоимости, цитирует зампреда ЦБ Владимира Чистюхина «Интерфакс». Представитель ЦБ подтвердил слова Чистюхина, но отвечать, насколько высоки риски, отказался.

17.12.14 Ведомости vedomosti.ru

Пленум Верховного суда предложил требовать со страховых компаний по ОСАГО кроме возмещения убытков оплаты расходов, например, затрат на эвакуацию и ремонт поврежденных дорог. Окончательное решение по этому вопросу суд примет в течение месяца

Пленум Верховного суда России (ВС) в четверг обсудил проект постановления по обобщению судебной практики рассмотрения страховых споров, касающихся выплат по ОСАГО. В документе высокие судьи предложили четко разграничить подсудность дел. По общему правилу споры разрешаются в судах общей юрисдикции. Исключения составляют дела автолюбителей, вытекающие из их коммерческой деятельности. По мнению пленума ВС, такие иски должны рассматриваться в арбитражных судах.

Недопустимо, отмечают судьи, включать в договор обязательного страхования такие пункты, которые в дальнейшем помогут страховой компании избежать выплат. Эти пункты договора должны признаваться судами ничтожными.

Высокие судьи отметили, что при начислении страховых выплат потерпевшие вправе потребовать не только возмещения расходов по восстановлению автомобиля, но и страхового возмещения. Например, расходы на эвакуацию автомобиля после ДТП, доставку пострадавших в больницу, ремонт дорожных знаков или покрытия.

К реальному ущербу пленум суда отнес также и утрату товарной стоимости автомобиля, а также убытки, вызванные в том числе повреждением груза.

Расчет страховых выплат, отмечает пленум ВС, должен проходить в строгом соответствии с Единой методикой определения размера расходов. Высокие судьи пришли к выводу, что в том случае, когда размер страховой выплаты и сумма претензий потерпевшего различается в пределах 10%, то эти цифры следует считать «находящимися в пределах статистической достоверности».

Если же автомобиль не подлежит восстановлению, то, по мнению ВС, следует определить его рыночную стоимость на момент аварии. В случае, если ОСАГО не может покрыть весь ущерб, то потерпевший вправе подать иск к виновнику аварии и потребовать у него недостающей части суммы.

В случае просрочки выплаты, отметил ВС, потерпевший вправе потребовать со страховой компании возместить 1% от суммы за каждый день просрочки. Пленум суда обратил внимание судей и на тот факт, что договор ОСАГО не действует за границей.

Пленум не стал в четверг принимать постановление и отправил его на доработку. Согласно обычной практике суду на это потребуется до месяца.

По мнению адвоката Марата Аманлиева, одна из главных проблем, связанных с ОСАГО, – это небольшой размер выплат. Несколько месяц назад сумма выплат была увеличена со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб. И только сейчас, по мнению защитника, страховая сумма стала более-менее соответствовать стоимости ремонтных работ в Москве. Вторая проблема, отмечает Аманлиев, – это заниженная оценка ущерба страховщиками. «Сейчас мы судимся со страховой компанией, у клиентов разбили Land Rover, ремонт в дилерском центре обошелся в 600 тыс. руб., нам же выплатили всего 49 тыс. руб.», – приводит пример адвокат.

18.12.14 РБК rbc.ru

С 1 декабря страховщиков обязали пользоваться едиными справочниками для оценки ремонта. Однако новая система, которая была призвана уменьшить количество судебных разбирательств автомобилистов со страховщиками, с каждым днем теряет свою актуальность. Большинство официальных сервисов скорректировали цены на запчасти и расходные материалы с учетом курса рубля – цифры в каталогах уже существенно превышают расценки, приведенные в справочниках «Российского союза страховщиков» (РСА). Несмотря на то, что выплат по страховке не хватит и на половину ремонта, судиться со страховыми компаниями будет невозможно, говорят эксперты.

Согласно регламенту документа, перерасчет стоимости наименований могут осуществлять раз в полгода. Это значит, что новая версия справочника выйдет не раньше 1 июня 2015 года. Как заявил представитель РСА, столь длительный срок связан с большим количеством позиций в каталоге – там присутствует более 40 млн наименований.

За полгода, учитывая рекордное падение рубля, стоимость запчастей может повыситься очень существенно, говорят игроки рынка. Речь идет как об официальных дилерах, так и о независимых поставщиках запчастей. Представитель автосалона Nissan, который входит в дилерскую сеть «АвтоСпецЦентр», сообщил, что пока новых прайс-листов на запчасти от представительства автосалон не получал, но, судя по всему, существенно подорожание состоится с 1 января. При этом назвать приблизительный рост стоимости собеседник не смог.

Ford за последние два месяца поднял цены на запчасти в среднем на 2%. Об этом сообщил представитель дилерского центра «Ford Север». Он также добавил, что вопрос дальнейшего повышения обсуждается, однако никакой конкретики по цифрам и срокам пока нет. Представитель дилерского центра «Автомир», который занимается реализацией автомобилей марки Hyundai, сообщил, что повышение цен на запчасти и расходные материалы уже произошло, однако привести конкретные цифры отказался, назвав подорожание незначительным.

Представитель официального дилера «Opel Кунцево» в беседе с корреспондентом Autonews.ru отметил, что за последнее время стоимость запчастей в среднем повысилась на 3%. Продавцы автомобилей премиальных марок также в большинстве случаев говорят либо о незначительном повышении цен, либо о скором росте. Так, представитель «Audi Центр Москва» отметил, что пока запчасти на автомобили немецкого бренда продаются по старым прайс-листам. «Скорее всего, вскоре будет какое-то подорожание запчастей, однако на сколько, сказать пока не может – еще не получали соответствующей информации», — сообщил собеседник.

Запчасти у неофициальных дилеров дорожают быстрее: оптовые продавцы уже работают не с рублями, а с условными единицами, поэтому стоимость запчастей меняется едва ли не в режиме онлайн. Так, представитель компании «АвтоОлимп», поставщика автокомпонентов, заявил корреспонденту Autonews.ru, что отследить динамику повышения цен на запчасти сложно, так как их стоимость привязана исключительно к курсу валют и меняется каждый день.

Крупный оптовый продавец запчастей компания «Автодемпинг» за последний месяц подняла цены на кузовщину в среднем на 50%. «Дальнейшая корректировка прайс-листов возможна, но все будет зависеть от курса», — пояснил представитель компании.

Между тем в пресс-службе РСА корреспонденту Autonews.ru заявили, что тариф на полис ОСАГО фиксированный и не зависит от курса доллара. «Именно поэтому и размер выплат по такому полису не может зависеть от курса. В этой ситуации справочники в зависимости от валютных колебаний невозможно», — отметил представитель РСА.

Эксперты убеждены, что такая методика расчета в корне неверная, из-за чего вся система ОСАГО в нынешнем виде обречена на провал. Данные в справочниках некорректны, прежде всего, из-за того, что они формировались еще около полугода назад, когда курс доллара и евро были совсем другими. «Нам всем будут предлагать выплаты, которые ничего с реальной действительности не имеют. В мае курс был 47 рублей за евро, сегодня – 84. Получается, что 70-80% нам не будут доплачивать, ведь все запчасти резко подорожали. Эти деньги теперь законно недополучат автовладельцы. Система ОСАГО будет дискредитирована», — заявил в беседе с корреспондентом Autonews.ru генеральный директор «ГлавСтрахКонтроля» Николай Тюрников.

Представитель пресс-службы РСА, между тем, отмечает, что в справочнике указаны средние стоимости, которые были получены в результате анализа всего рынка. Соответственно, получив выплату, потерпевший имеет право самостоятельно выбрать, где и по какой стоимости ремонтировать свой автомобиль.

Однако авторы справочников, очевидно, не учли, что гарантийный автомобиль должен ремонтироваться исключительно у официальных дилеров – в противном случае машина досрочно сойдет с гарантии.

Это подтверждает и руководитель клиентской службы дилерского центра Ford группы «Авилон» Олег Самохин. По его словам, стоимость ремонта сильно зависит от того, находится автомобиль на гарантии или уже сошел с нее. «Условия, на которых страховые компании работают с сервисными станциями, оговариваются индивидуально. Хватит ли в каждом конкретном случае суммы выплат на ремонт у дилера, сказать пока сложно. Если автомобиль находится на гарантии, его ремонт обойдется дороже, а с постгарантийными машинами ситуация обратная», — пояснил Самохин.

Руководитель «ГлавСтрахКонтроля» отмечает, что и без учета падения рубля система единых справочников вызывает вопросы. В том числе, по словам эксперта, цены, указанные в каталогах, должны быть средними по рынку, однако на самом деле оказывается, что расенки приведены в справочнике часто и по нижнему пределу. «Есть и очевидные ляпы, когда, например, модуль подушки безопасности стоит 3,45 копеек. То есть, совершенно законно страховые компании будут показывать нам справочники и говорить, что там указана такая сумма. Я считаю, что падение рубля показало всю абсурдность новой системы ОСАГО. Это поможет страховым компаниям узаконить недоплаты страховым клиентам. При этом она не имеет ничего общего с учетом интересов клиентов», — пояснил Тюрников.

Новый механизм получения выплат работает только две недели, поэтому примеров, когда автомобилисту не хватило бы денег на ремонт по страховке, официальные дилеры не приводят. По задумке РСА, таких ситуаций в будущем быть и не должно: справочники прорабатывались с учетом нескольких параметров. В том числе, стоимость запчастей и нормо-часов зависит от экономической зоны.

По большому счету, расценки, которые представлены в каталоге РСА, являются актуальными именно для постгарантийных машин. Так, стоимость передней фары Range Rover Sport у официального дилера составляет 46 300 рублей, тогда как в авторизованных сервисах такую же деталь продают по цене от 33 000 рублей. Купить деталь в интернете можно еще дешевле – за 28 000 – 30 000 тысяч рублей. Выплат по ОСАГО, согласно каталогам, не хватит на покупку детали даже на рынке – фару в РСА оценили в 26 700 рублей.

Стоимость запчастей для бюджетных моделей также занижена. Ни один из официальных или авторизованных сервисов в Москве из тех, в которые обратился корреспондент Autonews.ru, не предложил крыло для Hyundai Solaris по той цене, которая заявлена в каталогах РСА – она оказалась выше, чем в справочнике. В среднем разница в стоимости составляет 1 000 – 2000 рублей. Тем не менее, уложиться в сумму выплат по ОСАГО при ремонте недорого корейского седана можно, если, например, заказывать детали самостоятельно в интернете. В ряде случаев стоимость запчастей окажется даже ниже заявленной в каталоге.

По мнению исполнительного директора группы компаний «Рольф» Виталия Павловского, директивно зафиксированные цены на работы и запчасти фактически оставляют за скобками вопрос качества ремонта и ставят в одну плоскость гаражи и официальные дилерские станции технического обслуживания.

«На рынке каско именно натуральное возмещение является основной формой урегулирования убытков, и именно официальные дилеры осуществляют львиную долю ремонтов. Однако формирование тарифов каско – рыночное, и цены на ремонт по направлениям от страховых компаний – это всегда результат договоренности между дилером и страховщиком. В ОСАГО размер премий на порядок ниже, и государство выступает регулятором страховых тарифов. Из-за этого страховщикам практически невозможно предложить дилерам условия сотрудничества, которые были бы интересны обеим сторонам», — считает Павловский.

Николай Тюрников убежден, что цены в каталоге должны меняться значительно чаще, чем раз в полгода, но на текущий момент в каталогах не предусмотрено даже поправок на инфляцию и на изменение курса валют: «Необходимо сделать так, чтобы стоимость запчастей корректировалась каждый день. Здесь даже месячная периодичность не подойдет. На текущий момент система гарантирует недоплату практически каждому автовладельцу».

Судиться со страховщиками из-за недоплаты, по словам эксперта, будет бессмысленно: компании будут ссылаться на справочники. Это значит, что единственной гарантией получить полную компенсацию ремонта остается покупка полиса каско.

18.12.14 Autonews.ru

Законопроект, который обяжет СМИ страховать своих сотрудников, работающих в горячих точках под угрозой приостановки деятельности, одобрен Советом Думы и может быть принят весной. Об этом «Газете.Ru» рассказал глава комитета Думы по информполитике Леонид Левин. Некоторые журналисты опасаются, что инициатива направлена на усложнение работы независимых СМИ, но авторы уверяют, что она лишь должна заставить редакции заботиться о своих сотрудниках.

Поправки в закон о СМИ внес в Госдуму депутат от ЛДПР Вадим Деньгин в июне, но они так и не были рассмотрены профильным комитетом по информационной политике. Новую же версию законопроекта о защите журналистов в горячих точках внесли единоросс Михаил Маркелов и представители остальных фракций. Необходимость в нем они объяснили частыми случаями гибели журналистов в Донбассе и других горячих точках.

Ранее с инициативой обязать страховать сотрудников СМИ в горячих точках летом выступил Союз журналистов России после гибели на востоке Украины корреспондентов ВГТРК Игоря Корнелюка и Антона Волошина.

Согласно поправкам, предложенным депутатами, работодатель должен обеспечивать корреспондентов, находящихся в горячих точках, средствами индивидуальной защиты, опознавательным знаком «Пресса» (Press) и международным удостоверением журналиста. Закон также предполагает обучение сотрудников на спецкурсах по безопасности и страховку их перед отъездом в зону конфликта.

В разговоре с «Газетой.Ru» один из соавторов документа, депутат Леонид Левин, отметил, что под сотрудниками подразумеваются и внештатные сотрудники, работающие по поручению редакции. Депутат уточняет, что отсутствие редакционных удостоверений у журналистов в горячей точке не должно освобождать СМИ от ответственности, если выяснится, что он выполнял задание редакции. Иначе говоря, если российский журналист едет в Донбасс через Киев, используя «легенду», чтобы не привлекать к себе внимание, работодатель все равно должен его страховать.

Вплоть до закрытия

При первом нарушении должностных лиц (редакторов) предполагается штрафовать на сумму от 30 тыс. до 50 тыс. руб., юрлиц — от 100 тыс. до 200 тыс. руб. При повторном первые платят 50–100 тыс. вторые — 200–400 тыс. руб.

Кроме того, за повторное нарушение СМИ грозит приостановка деятельности юридического лица до 90 суток. По сути, это равнозначно закрытию.

Такие поправки планируется прописать в новой статье КоАП 5.27.1 (неисполнение редакцией средства массовой информации обязанностей, предусмотренных законодательством о средствах массовой информации по обеспечению профессиональной деятельности журналиста в особых условиях).

Один из ключевых вопросов — что будет считаться зоной боевых действий.

На Северном Кавказе, например, не всегда при столкновении с боевиками вводят режим КТО. Столкновения в Донбассе первое время также не имели никакого официального статуса, только позже Киев ввел режим антитеррористической операции.

Источник «Газеты.Ru» в комитете по информполитике уточнил, что закон будет касаться только случаев, определяемых законодательством РФ, таких как КТО, военное положение и чрезвычайная ситуация. Закон не будет иметь обратной силы и на уже погибших в конфликтах журналистов распространяться не будет.

Риски для независимых СМИ

Существует, однако, мнение, что новый закон станет инструментом для притеснения СМИ. Так, военкор-фрилансер Аркадий Бабченко, освещавший войну в Донбассе со стороны сил АТО, выразил мнение, что закон может быть направлен на «устранение неугодных». По его мнению, трудно спорить с тем, что журналист должен быть защищен страховкой. Но нельзя законодательно запрещать СМИ посылать людей без страховки и экипировки, так как многие независимые издания просто не могут себе этого позволить. «Это перекроет дорогу альтернативным, независимым СМИ», — заключил Бабченко. Схожее мнение высказывают и другие независимые эксперты и правозащитники.

К тому же наказание за повторное нарушение в виде приостановки деятельности на три месяца, как уже было сказано, фактически обрекает СМИ на исчезновение.

Депутат Левин подобный подход отвергает.

«Эту интерпретацию оставляю на совести тех экспертов, которые такое мнение высказывают, — заявил парламентарий. — Независимые редакции СМИ, направляя журналистов и лиц, выполняющих их поручения, в соответствующие командировки, должны предвидеть не только общественный резонанс от представления добытой информации, но и возможные последствия пребывания данных лиц в горячих точках», — заявил Левин.

Кто и сколько будет платить

Законопроект также прописывает нижнюю планку страховых выплат. В случае смерти застрахованного журналиста его семье страховщик выплачивает не менее 2 млн руб. В случае тяжелого увечья, исключающего возможность в дальнейшем заниматься профессиональной деятельностью, — не менее 1 млн руб. Если вред здоровью не оценивается как непоправимый, то сумму определяет ЦБ.

Руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Сергей Печников рассказал «Газете.Ru», что все добровольные виды страхования исключают военные риски из страхового покрытия. Эксперт предложил властям воспользоваться практикой страхования в среде военных и госслужащих при работе в зоне военных действий.

«Можно ввести обязательное личное страхование всех журналистов по стране по одному контракту. Средства на страхование будут выделяться государством за счет обязательных взносов работодателя», — рассуждает эксперт.

По его словам, поскольку единичное страхование (одного или нескольких журналистов) невыгодно и его стоимость будет высокой, имеет смысл застраховать пул журналистов (несколько тысяч) по всей стране. Тогда раскладка риска будет предсказуемой, можно просчитать размер обоснованных тарифов и возможный убыток.

По его словам, какой-либо системной практики страхования журналистов в России нет: «Единичные случаи — скорее исключение и забота редакции о конкретном журналисте».

Главный редактор газеты «Московский комсомолец» и председатель Союза журналистов Москвы Павел Гусев участвовал в обсуждении закона и публично поддержал его с условием, что власти помогут СМИ деньгами для покупки бронежилетов и касок, а также страховки журналистов. Почти 85% СМИ принадлежат государству и аффилированным структурам, и в репортажах госканалов видно, что их военкоры всем обеспечены, говорит Гусев. Хотя сам МК правила обходит: конфликт в Донбассе освещают «МК-Киев» и «МК-Донецк» с местными сотрудниками, объясняет Гусев.

«Этот закон двоякий. Он может быть страшен для небольших интернет-СМИ, которые на свой страх и риск послали журналистов в места боевых действий. Сегодня на 30–40% власти уменьшили рекламный рынок, запретив рекламировать алкоголь, табак, БАДы, но при этом государство требует от журналистских коллективов обеспечить полное обмундирование. Власти должны на это кредиты выдавать или привлекать спонсоров и другие структуры. Но для спасения жизни журналистов в этом законе все же больше положительного», — говорит Гусев.

В финансовом обосновании законопроекта (имеется в распоряжении «Газеты.Ru») отмечается, что дополнительных затрат из бюджета закон не потребует. Депутат Левин подтверждает, что финансовых вливаний ждать не стоит.

«Редакции СМИ, не имеющие финансовых возможностей обеспечения мер профессиональной деятельности, не имеют в том числе морального права подвергать указанных лиц опасности (смертельной)», — считает парламентарий.

По словам военкора «Аргументов и фактов» фотографа Владимира Сварцевича, который снимал первую войну в Чечне, сотрудничал с Reuters и немецким журналом Focus, редакции западных СМИ всегда стараются обеспечить журналистов страховкой и экипировкой.

«Пример контракта с Focus — 19-летний давности. Перед поездкой в Чечню по их заданию со мной заключили контракт, подписали командировку и страховку минимум на 50 тыс. марок. Это нормальная практика для всех мировых агентств. Если вы обратили внимание, все западные корреспонденты даже вне зоны обстрела и боев, но в горячей точке, они в бронежилетах и касках. В контракте прописано, что если корреспондент ранен или убит в зоне боевых действий, но при этом на нем не было каски и бронежилета, то он или его семья выплаты не получит», — рассказывает Сварцевич. Сам он последние 10 лет в горячие точки без страховки не выезжает, пролонгируя ее ежегодно.

17.12.14 Газета.ру gazeta.ru