Введение санкций против России, снижение рейтинга российских компаний и ситуация на Украине грозят проблемами российскому рынку страхования, участникам которого придется искать новых партнеров, чтобы разделить с ними принятые на страхование риски.

«Российские компании перечисляют за рубеж миллионы долларов перестраховочных премий. В большей части перестраховщиками выступают западноевропейские компании, — отмечает руководитель департамента перестрахования компании «Росгосстрах» Андрей Шейн. — При этом перестраховщики обязаны соблюдать требования существующих международных санкций, чтобы не столкнуться со штрафами и уголовным преследованием».

Пока западным перестраховочным компаниям официально никто не запрещал работать с российскими страховщиками. Но ситуация развивается в русле мировых событий и без формальных запретов. «К сожалению, процесс размещения российских рисков на международном рынке перестрахования в целом существенно усложнился в последние несколько месяцев и даже недель», — говорит гендиректор «Ингосстраха» Михаил Волков.

Постоянные партнеры российских страховых компаний — западные перестраховщики: Swiss re, Hannover re, Munich re, SCOR и др. Утрата этих партнеров может оказаться невосполнимой, ведь общий курс на импортозамещение к страхованию не применим. «Возможности внутреннего рынка ограничены. Построение отношений с новыми рынками займет значительное время и, в свою очередь, во многом будет зависеть от развития отношений между странами», — говорит директор центра перестрахования СК «Альянс» Михаил Сепп.

Тем не менее, по словам Михаила Волкова, российские страховые компании и брокеры начинают смотреть на восточные рынки, но это, по его мнению, тоже непростой процесс — там не так много перестраховочных емкостей, которыми могут воспользоваться российские страховщики: «Многолетние связи, которые налаживались с лондонскими, европейскими и американскими рынками, сложно замещаются».

Смотрит на Восток и компания «ГЕФЕСТ». «Продолжая действия в соответствии со стратегией по развитию отношений с новыми партнерами из Азиатского региона, а также учитывая налаженные и работающие связи с рядом ближневосточных компаний, которые сегодня уже готовы предоставлять свои перестраховочные емкости, мы планируем укрепление существующих взаимосвязей

и развитие новых», — обтекаемо выразилась замначальника управления перестрахования САО «ГЕФЕСТ» Елена Орлова. Однако и она признает, что сегодня возможность полного замещения существующих емкостей западного континентального и лондонского рынков партнерами из стран Востока выглядит слабо реализуемой задачей, поскольку на создание долгосрочных партнерских отношений уходит долгое время.

«Емкость отечественного рынка ограничена, традиционно существенная доля рисков передается в международное перестрахование, все эти процедуры отлажены, установлено партнерство с лондонскими, европейскими и американскими рынками, и сейчас, в режиме санкций, прямых проблем не возникает, — сообщил «РГБ» президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. — Но в то же время возрастают страновые риски — снижение рейтинга России международными агентствами может привести к тому, что, независимо от финансовой устойчивости и надежности прямого страховщика и перестраховщика, стоимость размещения повысится.

Мы учитываем риск возникновения проблем с перестрахованием на западных рынках, поэтому страховое сообщество в лице ВСС совместно с ЦБ вырабатывает стратегию диверсификации перестраховочных потоков. Идут переговоры по развитию сотрудничества с восточными компаниями, однако в том же Китае емкость небезгранична, особенно когда речь идет о передаче договоров по крупным космическим рискам или опасным производствам».

«Входящее» перестрахование из-за рубежа сокращается и без санкций. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», суммарная величина перестраховочных премий, полученных российскими компаниями, составила 44,7 млрд рублей за 2013 год. При этом перестраховочная премия, принятая из-за рубежа, за 2013 год увеличилась на 1,5 млрд по сравнению с 2012 годом, достигнув 12,8 млрд рублей. Доля входящего перестрахования из-за рубежа составила 28,6%. Примерно 10% премий поступает из Украины. Однако Украинский Национальный комитет финансовых услуг планирует запретить украинским страховым компаниям перестраховывать свои риски в России. По данным Нацкомфинуслуг, в 2013 г. украинские страховщики перестраховали риски за границей на 1,6 млрд грн. Самую большую долю в перестраховании (почти 39%) заняла РФ.

19.08.14 Российская газета rg.ru

1 октября вступает в силу первая часть поправок в закон об ОСАГО. Как ощутят на себе изменения автовладельцы? Что думают о поправках участники рынка страхования автогражданской ответственности?

Самый массовый страховой продукт на российском рынке наконец-то обновляется, впервые за все 11 лет его существования. Главное изменение для обычных автовладельцев – это повышение предельной суммы компенсации вреда, причиненного имуществу потерпевших. Сами страховщики давно уже предупреждали, что лимит выплат нужно повышать.

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

Понятно, что 120 — 160 тысяч не во всех случаях было достаточно. И то, что изменения произошли до 400 тысяч, более чем в 3 раза, — это абсолютно правильно. И как раз это изменение для нас как для профессиональных игроков на этом рынке, оно достаточно четко просчитываемо. Мы примерно можем спрогнозировать, какой рост убыточности будет связан с этим изменением, и соответственно, достаточно четко можно просчитать соответствующие изменения тарифов, которое потребуется для того, чтобы система нормально работала.

Другое давно ожидаемое решение, без которого невозможно увеличить лимит по выплатам, – это повышение тарифа ОСАГО. Правда, пока непонятно, насколько он вырастет. Центробанк, который принимает решение, лишь сообщил, что тариф будет увеличен на 24–30%, но окончательную цифру пока не озвучил. Страховщики не понимают, как именно были получены эти расчетные значения, и говорят, что рост должен быть больше.

Михаил Волков
генеральный директора ОСАО «Ингосстрах»

Экспертные актуарные оценки, которые есть у профессионального сообщества, говорят о том, что уже сейчас тариф нужно повышать на 38-44 процента. Давайте еще раз скажем о том, что на базовом тарифе в 1980 рублей — это не такое большое повышение в абсолюте. Мы много раз сравнивали с баком бензина. Почему-то по поводу повышения цен такой активной дискуссии не идет, а все дискутируют по поводу в общем-то относительного небольшого там на 500-700 рублей повышения ОСАГО.

Участники рынка выступают за то, чтобы им позволили самостоятельно изменять ставку тарифа ОСАГО в определенном коридоре.

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

В разных регионах разная ситуация. Если бы был введен тарифный коридор, как и обсуждалось в самом начале, то есть повышение базового тарифа на 25%, и плюс коридор в размере 20%, то есть каждый страховщик сам бы мог повышать от 25 до 45 процентов. Я считаю, что это самое правильное решение, которое привело бы к некоей стабилизации ситуации на рынке ОСАГО.

Оправданы ли опасения, что при такой двухступенчатой схеме определения тарифа ОСАГО недобросовестные страховщики будут устанавливать его размер по нижней границе, затем собирать деньги с населения и уходить с рынка?

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

При повышении на 25% они демпинговать уже в любом случае не смогут. Ну и здесь очень важна роль ЦБ, роль нашего мегарегулятора, в задачи которого входит оценка финансовой устойчивости страховщиков. И это их задача, чтобы со временем на рынке остались только финансово устойчивые, социально ответственные игроки.

Еще одно новшество, против которого возражают страховщики. С октября снижается максимально возможный процент износа деталей, которые подлежат замене при ремонте попавшего в ДТП автомобиля.

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

Что я считаю, не очень справедливым, — это то, что было изменено — порог износа автодеталей с 80 до 50 процентов, потому что очевидно, что в автопарке российском на сегодняшний день достаточно много машин старых, изношенных. Почему их нужно ремонтировать, как если бы они изношены всего на 50%, нам не очень понятно. И конечно тоже там добавит убыточности. Нужно соответствующее повышение тарифов делать.

Есть и другие изменения, которые страховое сообщество, напротив, приветствует.

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

В первую очередь, речь идет о претензионном характере работы — досудебном урегулировании споров. Понятно, что те, кто нормальным являлся страхователем, на них это никаким образом и не скажется. Это должно убрать тех, кто преследовал как раз мошеннические цели, и ухудшал работу системы для нормальных страхователей.

Тем не менее, здесь есть еще, что улучшить.

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

Что очень важно, мы надеемся на то, что будет внедрена единая методика урегулирования убытков, которая позволит снизить количество судебных случаев, потому что суды на сегодняшний день — это тоже все прекрасно знают — завалены именно рассмотрением страховых случаев. Тот факт, что вводится досудебное урегулирование — это тоже поможет снизить вал судебных разбирательств. Ну и мы надеемся, что это отчасти хотя бы снизит количество тех денег, которые мы выплачиваем мошенникам, потому что, к сожалению, это очень высокие объемы выплат, которые уходят к мошенникам, что, на мой взгляд, совершенно некорректно, и с точки зрения всей системы работы ОСАГО неправильно.

Как все эти изменения скажутся на страховании автогражданской ответственности?

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

Я думаю, что страхователям нужно смириться с тем, что будет, относительно небольшое повышение тарифов, и при этом намного более качественное работа страховщиков. На рынке останется меньше игроков. Уйдут те, кто приходил с целями собрать деньги, и не выплачивать их. Ну и роль, конечно, нашего регулятора она тоже очень важна, чтобы за всем этим рынком был нормальный надзор.

Сейчас участники рынка ждут окончательного решения ЦБ по увеличению тарифа.

Михаил Волков
генеральный директор ОСАО «Ингосстрах»

Мы, конечно, постоянно отслеживаем то, что происходит, и не только на этом, а на всех рынках. Очевидно, что у нас есть бюджетный процесс на следующий год. На сегодняшний день могу сказать, что Ингосстрах один из самых финансово устойчивых игроков на рынке. И, конечно, все будет зависеть от решения ЦБ, от того повышения, которое будет введено.

Ключевой вопрос для страховщиков – это именно рост тарифа. Если размер повышения будет основан на профессиональных расчетах, это улучшит ситуацию на рынке. В противном случае, как предупреждают страховые компании, кризис на рынке ОСАГО может только усилиться.

15.08.14 bfm.ru

Туроператоров предложено лишить упрощенной системы налогообложения

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отправил в Минкульт и ЦБ план выхода из ситуации, связанной с массовым банкротством туроператоров и недостаточностью страховых выплат по их долгам. План включает жесткую привязку размера страховки к количеству туристов у туроператора, усиление госконтроля за страховщиками и игроками туристического рынка и запрет для туроператоров на работу в режиме упрощенного налогообложения — последнее Ассоциация туроператоров России (АТОР) считает «чрезмерным».

Президент ВСС Игорь Юргенс отправил письма первому зампреду ЦБ Сергею Швецову и главе Минкульта Владимиру Мединскому с предложениями изменения законодательства в страховании и туриндустрии, возникшими в ответ на августовский кризис на рынке туруслуг. «Ъ» удалось ознакомиться с текстом писем — в них ВСС напоминает о том, что за последний месяц 13 туроператоров (без учета аффилированности их юрлиц друг с другом остановили работу в последние недели восемь групп компаний) приостановили или прекратили свою деятельность, в настоящее время по их долгам расплачиваются страховщики. ВСС предлагает свой способ долгосрочного решения проблемы.

Обязательное страхование туроператоров было законодательно введено в 2007 году. В 2012 году, после банкротства крупного туроператора «Ланта-тур», размер обеспечения был формально привязан к выручке туроператоров. Сейчас минимальный размер гарантии для операторов (30 млн руб.), работающих в сфере выездного туризма, вменен компаниям, чья годовая выручка не превышает 250 млн руб. В остальных случаях размер финансовой гарантии должен составлять не менее 12% от выручки за прошлый год. На практике выяснилось, что схема расчета лимита выплат несовершенна. Так, размер страховых выплат компании «Нева» составлял 454,2 млн руб., ее суммарные обязательства превысили 550 млн руб.

«Создавшаяся на туристическом рынке ситуация подорвала доверие к туроператорам со стороны не только туристов, но и страховщиков,— пишет господин Юргенс.— Требуется принятие экстренных мер по совершенствованию законодательства». Подготовка поправок в туристическое законодательство началась две недели назад, 6 августа по итогам совещания у вице-премьера Дмитрия Козака была сформирована рабочая группа, в которую вошли представители Минкульта, Ростуризма, РСТ, АТОР, Центробанка, Минтранса, Минэкономики, Росавиации и ВСС.

Как следует из предложений, направленных в Минкульт и ЦБ, государству следует усилить контроль за страховщиками на входе на рынок страхования рисков туриндустрии и в интересах клиентов ввести трехуровневую систему защиты от проблем у туроператора.

Первый уровень — компенсационный фонд в размере не менее 500 млн руб. (создается за счет взносов туроператоров), второй — страхование рисков пулом страховщиков, третий — страховка с новой формулой расчета достаточности выплат с привязкой к ежегодному количеству туристов, перед которыми имеет обязательство компания. ЦБ предложено установить размер лимита выплат на одного туриста по аналогии с защитой вкладов на банковском рынке АСВ. «В случае если в течение действия договора страхования фактическое количество туристов превысило планируемое, туроператор обязан достраховаться»,— предлагает ВСС.

В предложенной схеме государство включается в спасение туристов в виде экстренной эвакуации только при форс-мажорных обстоятельствах (стихийные бедствия, военные действия и т. п.) и в случае превышения лимита выплат по каждому туристу. В свою очередь, в регулировании туриндустрии предложен ряд жестких мер — исключение из отраслевого реестра (то есть приостановка работы) в случае невыполнения обязательств перед клиентами на сумму более 500 тыс. руб., исключение возможности применения системы упрощенного налогообложения для туроператоров, введение систематической финансовой отчетности для туроператоров и возможное введение лицензирования деятельности в сфере туризма как для туроператоров, так и для турагентов.

Несмотря на то что предложения готовились с участием Ассоциации туроператоров России (АТОР), итоговая версия вызвала их критику. Туроператоры категорически не согласны с отменой упрощенной системы налогообложения для участников рынка. «Речь идет о чрезмерном регулировании рынка, которое к тому же никак не поможет»,— говорит исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе. Сейчас операторы могут переходить на упрощенку на общих условиях без ограничений. АТОР при этом поддерживает идею увеличения компенсационного фонда туриндустрии до 500 млн руб. До начала массовых банкротств на туристическом рынке суммарный объем уже существующего фонда «Турпомощь» составлял 369 млн руб. Сумма сформировалась за два года работы объединения: ежегодно участники рынка обязаны платить взнос — 100 тыс. руб. плюс 0,1% от оборота. По оценкам госпожи Ломидзе, сборы с компаний вырастут примерно в два раза, до 200 тыс. руб. плюс 0,2% от оборота.

Вице-президент Российского союза туриндустрии Юрий Барзыкин сомневается, что рост нагрузки на всех игроков рынка обеспечит стабильность системы. По его словам, сейчас рабочая группа в правительстве обсуждает еще один вариант увеличения гарантий — дополнительные сборы с крупных компаний, чей объем денежных средств от реализации туристического продукта превышает 1 млрд руб. Речь может пойти об отчислениях в отдельный компенсационный фонд или о создании специальных депозитов денежных средств для покрытия рисков, уточняет он.

Возможность привязки гарантии к обороту компаний сейчас действительно рассматривается рабочей группой, уточняет господин Барзыкин. Но, по его словам, ключевая проблема — отсутствие на рынке страховщиков, которые готовы предоставлять страховку на сумму более 300 млн руб. «Ни один страховщик сейчас не согласится выдавать финансовую гарантию на основании оборота, мы отказались от этой идеи»,— соглашается госпожа Ломидзе. В свою очередь, в ВСС утверждают, что при нынешнем регулировании туррынка ни один западный перестраховщик не возьмет на себя эти риски, а держать весь объем ответственности на себе страховщики не хотят.

Одобрит ли план страховщиков ЦБ, пока неясно — вчера вечером «Ъ» не удалось получить реакцию на проект в Банке России.

16.08.14 Коммерсант kommersant.ru

Два здания в Уланском переулке, когда-то принадлежавшие ЮКОСу, снова меняют владельца. «Согаз» готов заплатить за них около $80 млн

Страховая группа «Согаз» покупает два здания общей площадью 16 400 кв. м в Уланском переулке — дома 24 и 26, рассказал «Ведомостям» человек, близкий к одной из сторон сделки. Представитель «Согаза» Екатерина Двойникова подтвердила эту информацию. Пока сделка в стадии оформления, ожидается, что завершена она будет до конца года, уточнила Двойникова. Ее сумма — около $80 млн, говорит она. Технически сделка закрыта уже с месяц назад, знают два консультанта по недвижимости, работавших с ее участниками.

По их словам, «Согаз», головной офис которого размещен по соседству, на пр-те Академика Сахарова, 10 (в бизнес-центре «Волна»), давно искал себе в этом же районе помещение площадью примерно 10 000 кв. м. В течение 2015 г. в новых зданиях планируется разместить сотрудников тех подразделений «Согаза» и его дочерних компаний, которые сейчас располагаются в арендуемых офисах, объясняет Двойникова.

Заинтересовавшие «Согаз» здания построены в 1986-1988 гг. для нужд тогдашнего Министерства авиационной промышленности СССР — в них размещался НИИ экономики, планирования и управления авиационной промышленности, который участвовал, например, в разработке многоразовой космической системы «Буран». Формально собственником зданий до сих пор так и остается ОАО «НИИ экономики авиационной промышленности», но само оно неоднократно меняло владельцев. В 1990-е гг. собственником зданий оказались структуры ЮКОСа Михаила Ходорковского — в Уланском переулке размещался один из офисов компании. Ныне же, по данным «СПАРК-Интерфакса», 62% НИИ экономики авиационной промышленности находятся в собственности ООО «Прана», участвовавшего в скупке ряда активов ЮКОСа после его банкротства и затем перепродавшего часть этих активов «Роснефти», а другие 38% — у госкорпорации «Ростех». В нынешней сделке контрагентом «Согаза» выступает прежде всего «Прана», говорят два консультанта, участвовавших в продаже зданий в Уланском переулке. Источник, близкий к одной из сторон сделки, это подтвердил. Представитель «Ростеха» знает о продаже зданий: для госкорпорации это был непрофильный актив, сказал он. Представитель «Согаза» от комментариев по этому вопросу воздержался, связаться с «Праной» не удалось.

Цена, которую платит за эти здания «Согаз», адекватная, считают замруководителя отдела продаж и приобретений консалтинговой компании JLL Алла Глазкова и замдиректора отдела офисных помещений консалтинговой фирмы CBRE Марина Моргунова. Техническое состояние этих помещений вряд ли позволит продать их по более высокой цене, добавляет Моргунова. А учитывая, что ранее «Согаз» уже приобрел расположенный рядом бизнес-центр «Волна» (сделка была закрыта в 2010 г., объект обошелся группе в $140 млн. — «Ведомости»), нынешняя покупка — логичное продолжение его развития в этом районе, где сосредоточены министерства и офисы крупного бизнеса, в частности таких компаний, как РЖД, Альфа-банк, «Лукойл» и др., рассуждает Глазкова.

Среди арендаторов зданий, отходящих «Согазу», в разное время значились, например, «Россети», банк «Траст» и др. Сейчас «Россети» уже оставили это здание, а у «Траста» в Уланском переулке пока остается одно из структурных подразделений, говорят их представители.

15.08.14 Ведомости vedomosti.ru

В Челябинске 21 страховая компания попала в поле зрения антимонопольщиков. УФАС подозревает их в неправомерных действиях при заключении договоров обязательного автострахования.

Как сообщили «МК-Урал» в пресс-службе ведомства, в настоящее время собираются доказательства нарушений. Речь идет о ЗАО СГ «УралСиб», ООО «СК «Согласие», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО СК «Альянс», СОАО «ВСК», ООО «Росгосстрах», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «СОГАЗ», ООО СК «ВТБ Страхование», ОАО САК «Энергогарант», ОАО СГ «МСК», ЗАО «МАКС», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО СК «БАСК», ОАО «СГ МСК», ООО СК «ЮЖУРАЛ-АСКО», ООО СК «Цюрих», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ОАО «ГСК «Югория», ОАО «ЖАСО».

Эти компании навязывают услуги по добровольным видам страхования при заключении договоров ОСАГО, в противном случае клиента ждет отказ. По мнению Челябинского УФАС, таким образом компании ведут согласованные действия при реализации полисов ОСАГО.

Антимонопольщикам предлагают автолюбителям сообщать о таких случаях. Для этого можно заполнить анкету, а также направить в управление сведения, подтверждающие отказ от заключения договоров ОСАГО либо навязывание дополнительных договоров.

Заполненные анкеты необходимо направлять по адресу: to74@fas.gov.ru

15.08.14 Московский комсомолец mk.ru

Министерство финансов США упрощает правила, по которым под санкциями может оказаться компания, чей владелец сам находится в санкционном списке Штатов. Раньше для этого требовалось, чтобы одно лицо под санкциями владело не менее 50% акций фирмы. Теперь доли лиц и организаций из санкционного списка можно складывать: если им в сумме принадлежит не меньше половины той или иной компании, то санкции автоматически распространяются и на нее.

Явная мишень

Уведомление об изменении правил было опубликовано на сайте американского Минфина в ночь на четверг. Из него следует, что действующий порядок был пересмотрен в связи с «многочисленными запросами», поступившими в Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) при ведомстве.

Материальная и нематериальная собственность, которая сейчас или в будущем позволит извлечь доход лицам, попавшим под санкции, автоматически признается блокированной, следует из новых правил. Для этого даже не требуется дополнительно вносить эту собственность в санкционный список SDN, гласит документ.

Как отмечает Bloomberg, наиболее очевидной целью новых правил Минфина становится страховая группа «СОГАЗ», 61% которой в сумме принадлежит структурам бизнесменов Юрия Ковальчука и Геннадия Тимченко. До весны 2014 года главным акционером СОГАЗа была инвестиционная компания «Аброс», дочерняя компания банка «Россия» Ковальчука. 11 марта «Аброс» сократил свою долю во владении страховщиком с 51 до 48,5%. А уже 20 марта Ковальчук попал в американский санкционный список SDN.

Еще 12,5% в СОГАЗе принадлежит Volga Group Геннадия Тимченко. Она попала под американские санкции 28 апреля, сам Тимченко — еще 20 марта.

Если структура собственности поменяется и фигуранты санкционного списка перестанут в сумме владеть не менее 50% «СОГАЗа», а сделка пройдет вне юрисдикиции США, страховщик будет автоматически выведен из-под санкций.

СОГАЗ и перестраховщики

Для СОГАЗа санкции означают риск того, что компания лишится возможности перестраховывать свои риски у международных игроков. Эта система работает так: при наступлении страхового случая выплаты пострадавшей стороне осуществляет не только страховщик, но и перестраховщик (пропорция, в которой они делят бремя выплат между собой, зависит от их договоренностей). Если СОГАЗ оказывается под санкциями, международные перестраховщики с большой долей вероятности не будут выполнять условия договоров с российской компанией, опасаются двое сотрудников крупных страховых компаний.

«Потенциальные проблемы прежде всего связаны с перестрахованием на Западе. Крупные риски СОГАЗ перестраховывает именно там, — соглашается гендиректор «Эксперт РА» Павел Самиев. — Важно, как конкретно поведут себя ключевые брокеры и компании».

Речь идет о больших деньгах. Согласно отчетности по МСФО, в 2013 году СОГАЗ получил 94,2 млрд руб. премий, из них 14,7 млрд руб. передал в перестрахование. В том же году СОГАЗ выплатил клиентам 46,1 млрд руб., из которых 4,6 млрд руб. были возмещены по рискам, переданным в перестрахование.

Последним крупным страховым случаем СОГАЗа был пожар на Ачинском НПЗ «Роснефти» (страховка распространялась на ответственность владельца опасного объекта и имущественные риски предприятия). В СОГАЗе была застрахована ответственность по 26 опасным объектам НПЗ на общую сумму 340 млн рублей. Имущество было застраховано на 42,5 млрд рублей.

Аналитик Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина говорит, что перестраховочная защита СОГАЗа обеспечивается несколькими сотнями перестраховщиков, диверсификация портфеля исходящего перестрахования достаточно высокая. «Введение санкций со стороны США снизит доступность американской перестраховочной емкости, но другие рынки остаются открытыми, поэтому о том, что компания вообще не сможет перестраховать риски, речь не идет», — говорит она. Но есть риск, что европейские перестраховщики тоже откажутся сотрудничать с СОГАЗом из опасения попасть под штрафы американских регуляторов, говорят другие эксперты на страховом рынке.

У компании, попавшей под санкции, могут возникнуть проблемы с переводами средств через иностранные банки. У СОГАЗа, к примеру, есть международная программа по страхованию российских посольств. Иностранные банки, через которые проходят платежи, могут задерживать их. Теоретически, страховщик может отказаться от всех трансграничных переводов, как это сделал банк «Россия» и Собин-банк.

Страховая группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», СК «ТРАНСНЕФТЬ», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «СОТ-ТРАНС», SOVAG (Германия), SOGAZ a.d.o. Novi Sad (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис». Сейчас региональная сеть группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России.

14.08.14 РБК rbc.ru

————insurance-info.ru————-

Между тем Согаз опровергает подобные перспективы, разместив на своем сайте официальное сообщение:

В ответ на появившуюся в СМИ информацию о возможном распространении экономических санкций на ОАО «СОГАЗ» в связи с принятием новых правил Казначейством США о включении компаний в санкционные списки сообщаем следующее.

Страховая Группа СОГАЗ с привлечением юристов подробно изучила измененные правила и пришла к выводу, что основания для распространения санкций на ОАО «СОГАЗ» отсутствуют, так как совокупная доля акционеров ОАО «СОГАЗ», которых СМИ ассоциируют с лицами и компаниями из санкционного списка, не превышает 50%.

Все компании Группы, включая ключевого участника Группы ОАО «СОГАЗ», работают в обычном режиме и продолжают исполнять в полном объеме все принятые на себя обязательства.

Структура акционеров ОАО «СОГАЗ» по состоянию на 14 августа 2014 года:

ОАО «Газпромбанк»
1,20% (в доверительном управлении)

ЗАО «Газпромбанк – управление активами»
19,04% (в доверительном управлении)

ООО «Акцепт»
12,47%

ООО «Инвестиционная компания «АБРОС»
32,3%

ООО «Кордекс»
12,50%

ООО «СОГАЗ-риэлти»
2,5%

ОАО «Газпром»
3,77%

ОАО «Газпром-Газораспределение»
16,22%

После двух тучных лет страховщики затягивают пояса: по итогам первого полугодия большинство крупнейших компаний сократили прибыль

В середине прошлого года ведущие российские страховщики били рекорды по прибыли. У «Согаза» за шесть месяцев 2013 г. она составила 8,34 млрд руб., у «ВТБ страхования» — 3,2 млрд, у «Росгосстраха» — 2 млрд. Спустя год прибыль у лидеров рынка растет медленнее, а то и сокращается.

Прошлогодний чемпион — «Согаз» (11 млрд руб. чистой прибыли за 2013 г.) за шесть месяцев заработал 8,5 млрд руб. чистой прибыли, всего на 2% больше, чем за аналогичный период прошлого года, хотя сборы увеличил на 17% до 64,3 млрд руб. Замедление темпа роста прибыли представитель компании объясняет ростом доли ДМС, инвестициями в развитие региональных продаж, а также «несколькими крупными страховыми событиями, под которые сформированы страховые резервы». Что это за события, он не сказал. «Согаз» страховал риски по двум крупнейшим убыткам за последний год: авариям на Загорской ГАЭС — 2 в сентябре прошлого года и Ачинском НПЗ (предварительные оценки убытка — до $1 млрд). Убытки привели к созданию дополнительных резервов в 31,6 млрд руб. под будущие выплаты по страховым случаям, говорится в отчете компании за II квартал.

В 5 раз сократил прибыль «Ингосстрах» — с 743 млн до 147 млн руб., увеличив сборы на 1,4% до 37,5 млрд руб. «Прибыль за первое полугодие — хороший результат и адекватное отражение прохождения непростого года, — говорит гендиректор “Ингосстраха” Михаил Волков. — Компания показывает положительный операционный результат, когда на рынке происходят серьезные движения: ухудшение ситуации на рынке моторного страхования, неопределенность в ОСАГО, коррекция на рынке ценных бумаг». О потерях речь не идет, подчеркивает он: «Ингосстрах», несмотря на коррекцию на рынке, в первом полугодии достиг положительного результата по инвестициям. Повлияла на прибыль страховщика и Олимпиада в Сочи, продолжает Волков: «Компания являлась партнером Олимпийских и Паралимпийских игр, и на первую половину года пришлись основные расходы по этому проекту». Сумму затрат Волков не раскрывает, уточняя, что речь идет «о сотнях миллионов рублей».

Еще больше сократилась прибыль «РЕСО-гарантии» (с 2,3 млрд до 64,9 млн руб.), сборы выросли с 30 млрд до 31 млрд руб. Это особенности учета по РСБУ, отмечает представитель компании, по МСФО такого снижения нет: в I квартале компания «показала высокий уровень рентабельности операций по МСФО и не ожидает его существенного снижения по итогам полугодия». Чистая прибыль РЕСО по МСФО в I квартале — 580 млн руб.

Худший результат среди лидеров пока у «Альянса»: несмотря на 12%-ный рост премии (до 17,3 млрд руб.), компания по итогам полугодия получила 2,2 млрд руб. убытка против 34 млн руб. прибыли годом ранее. «Альянс» сократил управленческие расходы на 20% (до 1,68 млрд руб.), но увеличил выплаты на 32% (до 9,6 млрд руб.) и аквизиционные расходы (на заключение и оформление полисов) на 54% (до 4,4 млрд). На финансовый результат компании по-прежнему влияют убытки от автострахования, говорит представитель компании — и надеется, что «ситуация нормализуется в следующем финансовом году».

Превзойти прошлогодний результат удалось лишь «ВТБ страхованию»: оно увеличило чистую прибыль на 17% до 3,7 млрд руб. (правда, рост прибыли оказался меньше, чем годом ранее). «Компании удалось превысить плановые показатели по собранной премии (22,1 млрд руб.) по ключевым линиям бизнеса», — объясняет представитель компании.

В «Росгосстрахе» не комментируют чистую прибыль.

«Уже очевидно, что по итогам 2014 г. рентабельность страховой отрасли будет ниже, чем в предыдущие периоды», — предупреждает первый заместитель гендиректора — финансовый директор «ВТБ страхования» Михаил Моторин. Замедление роста рынка (по итогам года, по его оценкам, рост составит 7-8% против 11,3% за 2013 г.) увеличит рост выплат, судебная практика продолжит провоцировать увеличение выплат и судебных издержек, увеличение лимитов выплат по ОСАГО, на которое приходится 15% рынка, еще сильнее ударит по рынку в целом, перечисляет Моторин.

Снижение рентабельности страхового бизнеса заставляет его ожидать ухода страховщиков с рынка: это уже заметно — «ряд игроков решили трансформировать бизнес либо отдельные операции».

Результатом 2014 г. станет образование на рынке некоторого числа компаний-лидеров, которые могут управлять моторным портфелем, считает кредитный аналитик Standard & Poor’s Виктор Никольский. К их числу он относит «Ингосстрах», «РЕСО-гарантию» и «Согаз». «Далее они будут только выкристаллизовываться, улучшая финансовый результат, у небольших и мелких компаний, видимо, будет наоборот», — считает эксперт. Финансовый результат многих компаний по итогам года, по его мнению, будет зависеть от ситуации с ОСАГО — методики урегулирования убытков и изменения тарифа.

«Сравнивать результаты с первым полугодием 2013 г. не очень корректно, тогда еще не полностью проявилось ухудшение ситуации по автопортфелю, где основные негативные изменения в резервах произошли в III-IV кварталах», — замечает Волков.

11.08.14 Ведомости vedomosti.ru

Туроператор «Ветер странствий» приостановил работу. Причина — внезапное исчезновение гендиректора организации Любови Агафоновой. Об этом сообщается в официальном обращении компании.

«В связи с внезапным исчезновением генерального директора Агафоновой Любови Сергеевны мы не в состоянии продолжать работу, нести ответственность за деятельность компании, обслуживать заказы, осуществлять финансовую и иную деятельность», — говорится в сообщении.

По словам сотрудников компании, директор исчезла, не оставив каких-либо указаний. Связаться с ней не удается.

«Мы и наши партнеры (агентства, клиенты, иностранные партнеры) оказались брошенными на произвол судьбы. В сложившейся ситуации мы находимся в офисе и пытаемся всячески помочь нашим клиентам», — отмечают сотрудники.

«Ветер странствий» имеет страховую гарантию с покрытием в 30 млн рублей в компании «Либерти». Срок действия страхового обеспечения — до 8 октября 2015 года.

Напомним, за текущий летний сезон уже несколько турфирм сообщили о приостановке работы. Первой из них стала одна из старейших компаний России в этой сфере — петербургская «Нева». О приостановке деятельности заявили также «Экспо-тур», «Роза ветров Мир», «Лабиринт», группа компаний «ИнтАэр» и «Нордик Стар».

14.08.14 Росбалт rosbalt.ru

Начались выплаты пострадавшим клиентам туроператора «Роза ветров Мир». Первым 140 клиентам компании выплатят в общей сложности свыше 8 млн рублей. Об этом «Известиям» рассказали в компании «БИН Страхование», которая страховала риски прекратившего работу туроператора. Всего от краха «Розы ветров Мир», по оценкам Российского союза туриндустрии, пострадало около 800 человек — все они приобрели туры в компании на ближайшие месяцы. Из них 354 человека планировали отправиться на отдых уже в августе.

— «БИН Страхование» осуществило первые выплаты клиентам туроператора «Роза ветров Мир», — сообщили «Известиям» в компании. — На данный момент в компанию «БИН Страхование» обратились более 140 клиентов туристической компании «Роза ветров Мир» (на них было оформлено более 60 путевок), объявившей в июле 2014 года о невозможности исполнения своих обязательств перед туристами. Общая сумма возмещения, которую «БИН Страхование» выплатит уже обратившимся клиентам, превысила 8 млн рублей.

Как сообщили в компании, при осуществлении выплат используется два варианта компенсации: денежными средствами и организацией тура через другого оператора. Во втором случае туристы получают возможность отправиться в поездку, не меняя свои планы.

Общий размер финансового обеспечения в рамках контракта компании «БИН Страхование» с туроператором «Роза ветров Мир» составляет 30 млн рублей.

— Для страховой компании эта сумма незначительна, — утверждают в «БИН Страхование». — Все выплаты туристам будут организованы максимально оперативно в соответствии с заключенным договором страхования.

Туроператор «Роза ветров Мир» сообщил о приостановке деятельности 25 июля 2014 года. Причина — в невозможности исполнить обязательства перед клиентами. По словам пресс-секретаря Российского союза туриндустрии Ирины Тюриной, около 800 человек приобрели туры в «Роза ветров Мир» на ближайшие месяцы. Сейчас за границей находятся 134 клиента компании. Большая часть — в Италии. При этом обратные вылеты у них уже оплачены. Компания в основном вела продажу туров в Италию и Францию. Также приобретались туры в Швейцарию, Австрию, Великобританию и другие направления.

Туроператор был представлен на российском рынке двумя юридическими лицами: ООО «Роза ветров Мир» и ООО «РВ МИР». Первое, в равных долях принадлежит ее гендиректору Ирине Крюковой и Константину Погосову, второе — Юрию Прохоренко. Господин Погосов также выступает совладельцем ООО «Фламинго-тур». Ответственность первого юрлица застрахована в ООО «БИН Страхование», второго — в ОСАО «Ингосстрах».

В компании «Роза ветров Мир» утверждают, что страхового покрытия хватит на возмещение пострадавшим клиентам. Всего пострадавших — около 800 человек. Исходя из грубых расчетов по первым выплатам, среднюю стоимость возмещения каждому клиенту можно оценить в 57 142 рубля. Таким образом, на 800 человек потребуется 45,7 млн рублей. Общая сумма фингарантий — 60 млн.

16 июля о приостановке своей деятельности объявила одна из старейших и крупнейших туркомпаний на российском рынке — «Нева». В качестве причины была названа «невозможность исполнять обязательства перед туристами и заказчиками». В общей сложности из-за финансовых затруднений пострадают свыше 20 тыс. туристов. Крах «Невы» может стать крупнейшим на российском туристическим рынке, превзойдя предыдущие заметные эпизоды — банкротство «Капитал тура» и «Ланта-тур вояж». По итогам 2012 года «Нева» была признана крупнейшим туроператором России. Затем объявили о приостановке своей деятельности туроператоры «Лабиринт», «Идеал-тур» и «Нордик Стар».

13.08.14 Известия izvestia.ru

Страховщики переходят к глубокой обороне: все больше компаний говорят о планах сокращения бизнеса в регионах и пересматривают отношение к наиболее рисковым отраслям

«Ингосстрах» рассматривает варианты сокращения региональной сети с целью экономии расходов, рассказал «Ведомостям» гендиректор страховщика Михаил Волков. «Цель будущих изменений — зарабатывать прибыль, получать маржу, — объясняет Волков. — Нам нужно пережить кризисное время и не потерять прибыль».

Волков ожидает, что вслед за сокращением сети и сборы компании могут снизиться. «Мы не хотим заниматься неприбыльным бизнесом, ведь финансовая устойчивость — самое главное», — объясняет он. «Речь не идет об уходе из регионов полностью, реальной оптимизации сети, — подчеркнул Волков. — У нас страна большая, ситуация в регионах разная, есть точечные проблемы в 5-6 филиалах, но в целом речь идет просто о сокращении расходов».

За первое полугодие 2014 г. «Ингосстрах» снизил чистую прибыль по РСБУ по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. в 5 раз — с 743,9 млн до 147,2 млн руб. Представитель компании связывал это с убытками от автострахования и участием в организации Олимпиады в Сочи. Ранее Волков олимпийские потери оценивал в «сотни миллионов рублей». Итальянская страховая группа Generali (владеет 38,5% акций страховщика) списала в первом полугодии 190 млн евро гудвила (переоценка нематериальных активов) от инвестиций в свой российский актив. Стоимость пакета акций «Ингосстраха» на балансе Generali снизилась с 471 млн до 281 млн евро.

«Ингосстрах» не одинок: чистка сетей становится тотальной. «После кризиса, особенно в последние два года, мы мониторим эффективность продавцов, и если результаты плохи, то начинаем санацию и в случае неуспеха закрываем точку, — рассказывает заместитель гендиректора СК “РЕСО-гарантия” Игорь Иванов. — Головные филиалы в каждом субъекте Федерации сохраняются, но, наверное, несколько десятков локальных агентств и точек продаж закрыли».

Компании пока сохраняют присутствие в каждом субъекте Федерации, так как это требуется для работы с рынком ОСАГО — но он же вызывает и наибольшее недовольство. «Наименьший энтузиазм вызывает ОСАГО, где убыточность непрогнозируема и растет угрожающе, даже если тарифы будут увеличены на 30%, этого будет недостаточно», — говорит исполнительный директор СК МАКС Андрей Мартьянов.

Некоторые надеются, что запас прочности позволит им сохранить присутствие на этом рынке — а также на то, что помимо повышения тарифа ЦБ введет ценовой коридор. «Для западных стратегов уход с рынка очень болезненный, но для них это только часть большого бизнеса, а нам уходить некуда, — констатирует Волков. — Когда рынок очистится и останутся нормальные, финансово устойчивые игроки, ситуация станет более контролируемой, и, если будет введен коридор — хотя бы 20%, уже можно будет эффективно работать».

Но надежды эти пока умозрительны. «ОСАГО убыточно в целом ряде регионов, ряд поправок [к тарифному регулированию] никак не просчитывался: мы не знаем, какой будет новый тариф, но из намеков понятно, что, скорее всего, его не хватит», — полагает Иванов. Тем не менее есть надежда, что потом, в течение года, ЦБ сможет откорректировать лимит, считает он.

Однако не исключено, что очередное заявление одного из крупных игроков может привести к массовому уходу компаний с рынка. Мартьянов признается, что его компания также может сократить свои позиции по этому рынку, но пока ждет новых тарифов по ОСАГО, которые объявят 1 октября: «Мы видим, что “Альянс” сокращает сеть, “Ингосстрах” подтверждает тренд, и мы будем вынуждены принять меры, чтобы не нести риски по этому рынку в одиночку».

«Мы намерены снижать или, по крайней мере, не увеличивать активность в таких секторах, как страхование туроператоров, застройщиков, сельского хозяйства. Вообще, предпринимательские риски мы страхуем очень осторожно, работаем штучно, только со знакомыми клиентами, особенно сейчас», — указывает Волков.

Иванов вспоминает, как больше года назад «РЕСО-гарантия» прервала отношения с туроператором, который сейчас покинул рынок: «Туроператор “Интаэр” оказался для нас неожидан, но в целом мы продолжаем работать с этим сегментом. Премия копеечная, но хороший туроператор дает очень большой объем страхования выезжающих за рубеж».

«У нас был опыт страхования ответственности туроператоров, но несколько лет назад мы решили, что не готовы брать на себя эти риски из-за неопределенности финансового положения. Уровень мошенничества в сельском хозяйстве считаем неприемлемым. Рынок авиации тоже сужается — укрупняются перевозчики, кто-то давно уже неплатежеспособен», — перечисляет Мартьянов. Среди сегментов, которые стабильно растут, он называет лишь каско, страхование жизни и здоровья и строительно-монтажные риски.

13.08.14 Ведомости vedomosti.ru