Банки пытаются добиться от ФАС существенных послаблений при страховании заемщиков. Для этого лоббирующая организация просит антимонопольное ведомство исключить из числа «вертикальных» соглашений договоры кредитных организаций со страховщиками. Об этом говорится в письме на имя замруководителя ФАС Андрея Кашеварова, которое направил президент Национального платежного совета (НПС) Андрей Емелин (есть в распоряжении «Известий»).

Банки стремятся максимально минимизировать свои риски при кредитовании. Поэтому требуют от заемщиков оформить полис. Обязательным является страхование предмета залога (квартиры, автомобиля). Другие виды страхования — жизни, трудоспособности, титула (потери права собственности на объект, находящийся в залоге) — являются добровольными, хотя многие банки до сих пор включают в кредитные договоры пункт о наличии этих полисов как условии выдачи кредита. Если заемщик не сможет погасить долг, страховая компания (СК) выплачивает возмещение банку.

Существуют две схемы банковского страхования. В одном случае банк и страховая компания заключают договор коллективного страхования, и страхователем выступает банк. Он единоразово вносит в СК взнос за заемщика. При этом клиент осуществляет выплаты по возмещению банку расходов на оплату страховых взносов в течение всего срока действия кредитного договора. В рамках подобных программ клиент фактически лишается права выбора страховой компании. Он, безусловно, может отказаться от аккредитованной при банке компании, но тогда он, скорее всего, получит отказ в кредите.

В другом случае банк и страховщик заключают агентский договор, и страхователем выступает СК. Договор заключается между заемщиком и страховой компанией. Но тогда клиент имеет право выбрать компанию из списка, предложенного банком, или представить банку иную компанию. По агентскому договору кредитная организация получает вознаграждение от страховой компании.

Как указывается в письме Кашеварову, договоры между банками и страховщиками нередко признаются «вертикальными». Согласно закону «О защите конкуренции», такими называются соглашения между двумя неконкурирующими компаниями, одна из которых продает товар (работу, услугу), а другая приобретает (п. 19 ст. 4). В том случае, когда заключение «вертикальных» соглашений ограничивает конкуренцию (в рамках кредитных программ: заемщику не оставляют права выбора страховой компании), нарушители наказываются штрафами — 1–15% от суммы выручки от продажи товара (работы, услуги).

Поэтому банкиры считают логичным исключить агентские договоры из перечня «вертикальных» соглашений, поскольку заключаются они между юридическим и физическим лицом. Но, видимо, лоббирующая организация решила пойти дальше.

Действительно, как правило, под пристальное внимание ФАС попадают договоры коллективного страхования. К примеру, «вертикальными» в 2010–2012 годах были признаны соглашения между ХКФ-банком и страховой компанией «Дженерали ППФ Страхование жизни», а также между банком «Верхнелесенский» и Верхнелесенским обществом взаимного страхования. Нарушителям было выдано предписание об устранении нарушений.

Но и агентские договоры иногда классифицируются ФАС как «вертикальные». Так, в 2010–2012 годах антимонопольное ведомство возбуждало дела в отношении Транскредитбанка и СОГАЗа, Сбербанка и РОСНО, Промсвязьбанка, «Стандарт-резерва» и МАКСа. Впрочем, все фигуранты успешно оспорили решение ведомства в арбитражах.

Учитывая сложившуюся практику, глава НПС Андрей Емелин считает необходимым зафиксировать в Стратегии антимонопольного регулирования на период 2013–2024 годов, что договоры между банками и страховщиками не являются «вертикальными».

— Практика не учитывает особенностей банковского кредитования, — отмечает он. — Для обеспечения реального контроля кредитного риска банк должен оценивать страховщика и предлагать заемщику страховую организацию, которой он доверяет. Письмо в ФАС было направлено, чтобы предотвратить возникновение спорных ситуаций, а тем более применение санкций.

Если инициатива будет принята, у заемщиков останется еще меньше прав: по сути кредитные организации смогут заставлять их страховаться не только в дружественных СК, но и по выбранной банком схеме. По идее подобные послабления должны вызывать у банков и страховщиков позитивную реакцию, тем не менее опрошенные «Известиями» эксперты осторожно восприняли инициативу.

По словам президента страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олега Киселева, при страховании заемщиков банк решает для себя прежде всего проблему невозврата кредита.

— Его задача — получить заемщика, который сможет выполнить свои обязательства по выплате кредита даже в случае форс-мажорных обстоятельств, — говорит Киселев. — Монополии быть не должно, и у клиента должен быть выбор между страховыми компаниями. Но выбор должен быть разумным. Банк допускает к сотрудничеству только проверенных и финансово надежных партнеров. Поэтому возможность выбора между двумя-тремя страховщиками является оптимальной.

А руководитель департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Марина Панферова считает, что в предложении НПС необходимо разграничить агентские договоры и договоры коллективного страхования. И соответственно обращаться в антимонопольное ведомство об исключении из перечня только первых.

Защитники же прав потребителей уверены, что вообще не нужно никаких изменений.

— Предложение развязывает руки банкам и страховщикам, не оставляя заемщикам права выбора страховой компании при получении кредитных продуктов, — говорит председатель ОЗПП «Общественный контроль» Михаил Аншаков. — При этом банковское и страховое лобби очень сильны, и если ФАС не поддержит инициативу, ее можно будет протолкнуть через депутатов. Но банки и страховщики не понимают, что действуют против себя, подрывая доверие граждан. Уже сейчас уровень недоверия к услугам банковского страхования вырос вдвое — с 28% до 56%.

В пресс-службе ФАС «Известиям» сообщили, что письмо Емелина получено и в настоящее время по нему ведется работа.

В 2012 году рынок банковского страхования увеличился на 30% — до 160 млрд рублей (сумма заключенных договоров со страховщиками). В 2013 году, по прогнозам «Эксперт РА», рынок банковского страхования вырастет до 192,6 млрд. При этом банки в 2013 году заработали на комиссиях в рамках банковского страхования около 14 млрд рублей, следует из 102-й формы. Больше остальных на продажах страховок наряду со Сбербанком (8,8 млрд рублей) заработали «Русский стандарт» (1,1 млрд), Росбанк (127 млн), Альфа-банк (124 млн).

06.09.13 Известия izvestia.ru

Убытки банка, пострадавшего от мошенников, должен оплатить страховщик, решил суд: банк не может проверить, были ли документы фальшивыми

Невыгодное для страховщиков решение было вынесено в конце августа Федеральным арбитражным судом Московского округа (ФАС МО) по иску Московского кредитного банка (МКБ) к «Ингосстраху». Банк требовал возместить ущерб от действий мошенников, снявших деньги по поддельной доверенности.

В сентябре 2010 г. клиент (Каргин С. В.) открыл в МКБ вклад на 27 млн руб., а потом пополнил его на 5,5 млн. 30 августа 2011 г. в отделение банка пришел человек, предъявивший паспорт на имя Каргина. Он положил на счет 300 000 руб., запросил выписки по счетам Каргина и оформил доверенность на распоряжение вкладом на имя Кондратова Ю. В., представив копию его паспорта. Через два дня Кондратов пришел в то же отделение, подал заявление о досрочном возврате вклада и получил 32,9 млн руб. А еще через четыре дня пришел сам Каргин. Оказалось, что доверенность он не оформлял, а деньги у него украли.

МКБ написал заявление в правоохранительные органы. 19 апреля 2012 г. полиция возбудила уголовное дело, а банк обратился в «Ингосстрах» за возмещением потерь (банк застраховал риски). Но «Ингосстрах» платить отказался: по его правилам убытки, возникшие в результате операций с документами, не покрываются.

Потери банк оценил в 25 млн руб., а кроме того, потребовал неустойку — 26 млн и 1% от страховой выплаты за каждый день просрочки. Суды выносили разные решения. Арбитражный суд Москвы с правилами «Ингосстраха» не согласился и поддержал банк, сократив требование до 30 млн руб. Апелляционный суд, напротив, поддержал страховщика, решив, что МКБ сам виноват: он не был достаточно осмотрителен, когда оформлял доверенность и выдавал деньги. Но кассация снова поддержала МКБ (полностью решение изготовлено 2 сентября). Банк идентифицировал клиента, пишет ФАС МО: проверил паспорт и доверенность, а подделку распознать не мог. Страховой случай наступил, так как причина убытка — подделка документов, а ссылка на правила «Ингосстраха» неоправданна, говорится в решении суда: в них доверенность поставлена в один ряд с коносаментом, транспортной накладной, складским свидетельством, являющимися первичными документами.

Представитель МКБ отказался от комментариев. «Ингосстрах» собирается жаловаться в Высший арбитражный суд, отмечает представитель компании: из-за таких решений «банковские вклады физических лиц оказываются не защищенными от посягательств мошенников», а страховщик при таком подходе не может определить границы своих обязательств.

При стандартной процедуре клиент идентифицируется по паспорту, говорит начальник управления пассивных и комиссионных операций «ВТБ 24» Ашот Симонян. Есть принципы, по которым проверяется подлинность паспорта, например, фотография, сверка лица, подписи, перечисляет он, у каждого банка своя процедура.

«Ингосстрах» — сильная сторона в споре, так как компания специализируется на страховании, а банк — нет, говорит партнер «Яковлев и партнеры» Кира Корума: противоречия в договоре — риск страховщика, и суд закономерно поддержал слабую сторону. Это сигнал страховщикам о том, что манипулировать положениями договора они не смогут, отмечает гендиректор юркомпании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников: нормы будут истолкованы исходя из экономического смысла. Придется пересматривать правила страхования, прогнозирует он. «Мы не будем кардинально менять правила до вынесения решения последней инстанции», — заявил вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин. По его словам, любое изменение потребует согласования с большим кругом контрагентов, чем один МКБ.

05.09.13 Ведомости vedomosti.ru

В I полугодии 2013 года рынок в целом продемонстрировал достаточно высокие темпы роста, причем к середине года динамика основных показателей сохранялась на уровне I квартала. Впрочем, следует отметить небольшое сокращение объема собранных премий в сравнении с январем-июнем 2012 года. Постепенное насыщение рынка все-таки начинает сказываться на динамике в рамках долгосрочных трендов. По данным официальной статистики, по всем видам страхования в I полугодии было собрано 467.5 млрд руб. страховых премий (+13.3% к аналогичному периоду предыдущего года), выплаты составили 194.4 млрд руб., увеличившись на 15.3%. В рамках добровольного страхования рост собранных страховыми компаниями премий составил 14.2%, достигнув 374.9 млрд руб., при этом рост выплат достиг 11.1%, а сами выплаты составили 150.5 млрд руб.

Соотношение выплат к собранным премиям, характеризующее убыточность портфеля страховой компании, по прежнему выше у лидеров рынка – для первых десяти компаний оно составляет 45.5%, а по рынку в целом – 41.6%. С показателем выплаты/премии более 100% полугодие закончили 17 компаний из 353 вошедших в рейтинг, с показателем менее 20% — 127 компаний. Таким образом, почти 36% компаний рынка в первой половине года выплачивало по страховым случаям менее 20% от суммы всех собранных премий.

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных сайта Службы Банка России по финансовым рынкам и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I полугодии 2013 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Лидерами рейтинга по объему собранных страховых премий по итогам I полугодия 2013 года стали страховые компании «Росгосстрах», СОГАЗ, «Ингосстрах». Это повторяет картину, наблюдавшуюся годом ранее. В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование», ВСК, СК «Альянс» и «МАКС». Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам I полугодия 2013 года продемонстрировали «Ингосстрах», СК «Согласие» и «РЕСО-Гарантия».

Доля компании «Росгосстрах» на страховом рынке (без ОМС), по оценке экспертов «РИА Рейтинг», по итогам I полугодия 2013 года составила 11.4%, СОГАЗ — 11.1%, компании «Ингосстрах» — 7.4%. По итогам I полугодия 2012 года эти показатели составляли 11.6%, 10.6% и 8.1%. По сравнению с итогами I квартала 2013 года наибольшее улучшение позиций в рейтинге из числа лидеров рынка продемонстрировала СК «Согласие».

В течение 2013 года продолжается процесс закономерного сокращения числа компаний, работающих на рынке. По итогам I полугодия 2013 года в едином государственном реестре было зарегистрировано 454 страховщика против 469 по итогам 2012 года и 579 по итогам 2011 года. На фоне укрупнения страхового рынка страховые премии (без ОМС) сумму более 100 млн. руб. в первой половине 2013 года удалось собрать только 189 компаниям из 353 представленных в рейтинге. Выплаты свыше этой суммы произвели только 100 компаний. Лидерами по объему выплат в I полугодии 2013 года стали «Росгосстрах» (компания выплатила без учета ОМС 22.1 млрд. руб.), «Ингосстрах» и СОГАЗ. В пятерку лидеров по выплатам вошли также «РЕСО-Гарантия» и СК «Согласие».

В целом на 10 крупнейших компаний в I полугодии 2013 года приходилось 58% собранных премий и 63% всех выплат (58% и 61% соответственно в I полугодии 2012 года). Доля московских компаний в общем объеме собранных премий по итогам I полугодия 2013 года составила 78.4%.

По числу заключенных в январе-июне 2013 года договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 12760 тыс. договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 3645 тыс. договоров и «Страховое общество ЖАСО» с 3440 тыс. договоров.

06.09.13 РИА Новости ria.ru

В Северо-Западном федеральном округе перестрахованием управляют компании из Москвы. Некрупные риски перераспределяются в специализированные или универсальные компании, а крупные отдаются за рубеж. При этом российский перестраховочный рынок имеет свои особенности по сравнению со странами ближнего и дальнего зарубежья.

Рынок в стагнации

В ряде государств Восточной Европы отсутствуют национальные перестраховочные компании, и весь рынок занят зарубежными перестраховщиками. В России, в свою очередь, есть прослойка специализированных перестраховщиков, которые, не обладая крупными ресурсами, постепенно уходят с рынка. Поэтому основные перестраховщики у нас – страховые, а не перестраховочные компании. Впрочем, страховщики тоже не могут полностью реализоваться в этой сфере, поскольку добавляется фактор внутренней конкуренции по прямому страхованию.

Специализированные перестраховочные компании могли бы оказаться полезными, но им не хватает капитала.

«В течение последних 20 лет развития рынка для таких компаний не вводилось никаких мер поддержки, а также ограничений для иностранных фирм. В итоге внутренний рынок перестрахования находится в стагнации, ища пути развития не внутри страны, а за ее пределами», – считает начальник управления входящего облигаторного перестрахования ОСАО «Ингосстрах» Игорь Алексеев.

По данным ФСФР за 2012 год, совокупные сборы по входящему перестрахованию (то есть риски, принятые на удержание) составили 42,8 млрд рублей. Из них 31,5 млрд рублей поступило в перестрахование от российских резидентов, а 11,3 млрд рублей пришло из­за рубежа. Последние поступления в основном приходят из Восточной Европы, где перестрахование не развито вовсе.

Совокупный объем исходящего перестрахования, то есть сборов, переданных в перестрахование российскими компаниями, составил в 2012 году 114,8 млрд рублей При этом у отечественных перестраховщиков было перестраховано 35,4 млрд рублей, а у иностранных – почти 80 млрд рублей. По мере укрупнения рынка перестраховочные защиты все в большей мере становятся западными. По данным ЗАО «СК «Транснефть», по сравнению с 2011 годом объем премии, переданной в перестрахование в России, вырос на 9%, а перестрахованной за рубеж – на 20%.

В то же время российская емкость остается востребованной, особенно в специфических областях, которые западные рынки, не обладая достаточной статистикой, не понимают.

«Самые крупные имущественные риски, в том числе СМР, перестраховываются на Западе, – говорит директор Северо­Западной дирекции ОАО СК «Альянс» Евгений Дубенский. – Для российских компаний определена очень узкая ниша, в основном автокаско и перестрахование специфических видов и рисков, которые не принимают западные игроки».

Централизация

Для многих универсальных компаний входящее перестрахование – существенный источник дохода. Так, портфель входящего перестрахования в 2012 году несколько превысил 5% общей премии ОАО «СОГАЗ». Подобные показатели и у «Ингосстраха»: объемы сборов по входящему перестрахованию за 2012­й – порядка 4 млрд рублей при общем объеме премий 75 млрд рублей.

В Северо­Западном регионе высок спрос на перестрахование имущественных, морских рисков, грузов. Это объясняется спецификой региона, его приграничным положением, наличием крупных портов, развитым судоходством, грузовыми перевозками. Казалось, перестрахование могло быть развито в северо­западных региональных центрах страховщиков, но это происходит редко. «Крупные федеральные компании передали функции перестрахования в головные офисы. Специалистов по перестрахованию на Северо­Западе крайне мало», – комментирует Евгений Дубенский.

«Все решения по перестрахованию формируются в головных офисах, – подтверждает директор петербургского филиала компании «Евро­полис» Павел Муретов. – Кроме питерских компаний, но их остались единицы. Могут быть исключения, если есть наличие специфического портфеля, но они редки. Например, для Мурманска – перестрахование морских рисков».

Для нынешнего страхования, как считает Муретов, характерна очень сильная централизация, и многие должности на местах оказались не нужны. «В регионах нужны только продавцы, поэтому происходит выхолащивание квалификации. Это основной тренд в финансовой сфере, не только в страховании», – отмечает директор филиала.

В качестве примера централизации Муретов приводит северо­западный центр «Югории», где до недавнего времени подписывались перестраховочные риски региона. Однако затем политика учреждения изменилась.

Для питерских компаний перестрахование – вопрос особо щепетильный. Риск, неправильно взятый, может принести существенные убытки. «Мы все перестраховываем в России, в определенной перестраховочной компании, – говорит генеральный директор петербургской компании «Авеста» Галина Разбитскова. – Что касается видов, перестраховываем дорогие машины и СМР, имущество, автомобили свыше определенной стоимости».

В «Альянсе» сообщили, что перестраховывают имущество, СМР, ответственность, автотранспорт и другие виды страхования на крупные суммы. «Будет ли перестраховываться риск, зависит от собственного удержания страховщика, размера страховой суммы и политики перестрахования, принятой в страховой компании», – заключает Евгений Дубенский.

«Мы перестраховываем риски от 8 млн рублей, облигаторное перестрахование применяем до 30 млн, свыше – факультативное», – говорит директор управления андеррайтинга автострахования Северо­Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Денис Чигарев.

«СОГАЗ – самая капитализированная страховая компания. Поэтому, как правило, в 99% случаев все риски остаются на собственном удержании страховой компании и перестрахования не требует», – комментирует заместитель территориального директора ОАО «СОГАЗ» по СЗФО по продажам Олег Галкин.

При этом объем премии, ежегодно передаваемой в перестрахование иностранным перестраховщикам, постоянно растет.

«Перестраховочные компании с развитых зарубежных рынков могут предложить высокое качество защиты и большую емкость. В то же время нетто­емкость российского рынка очень мала, а емкость специализированных перестраховочных обществ совсем уже незначительная», – объясняет заместитель генерального директора по перестрахованию «Транснефти» Андрей Еременко.

С вступлением России в ВТО ситуация серьезно не изменится, полагают эксперты, поскольку этот сектор и так всегда открыт для иностранцев и они здесь уже давно активно и успешно работают. Игорь Алексеев предвидит лишь сужение перестраховочного пространства по причине большего проникновения иностранцев на рынок прямого страхования.

«При последующей либерализации рынка страхования и облегчении доступа на него иностранным компаниям конкуренция, безусловно, усилится, но вопрос об уходе с рынка крупнейших российских участников не стоит», – считает начальник управления входящего перестрахования ОАО «СОГАЗ» Артем Бондарев.

Без брокера — никуда

Часть перестраховочной премии идет через брокеров, подбирающих российских и зарубежных перестраховщиков. Активность брокеров на рынке достаточно велика. «Более 80% рисков в целом по рынку перестраховывается через брокеров. На рынок «Ллойдс», допустим, невозможно выйти без аккредитованной брокерской компании, – говорит Игорь Алексеев. – Внушительная часть игроков представляет собой компании с иностранным капиталом. Брокеры берут на себя большую часть функций, минимизируя затраты времени и финансов. Однако для входящего страхования брокеры – не только сервис, но и дополнительные расходы. Мы могли бы работать напрямую, но часто нашим клиентам выгоднее привлекать брокеров для размещения».

По мнению экспертов, влияние резко усилилось в секторе корпоративного страхования. «Все чаще брокер, представляющий интересы страхователя, организует не только страховую, но и перестраховочную защиту, – говорит начальник управления перестрахования ОСАО «РЕСО­Гарантия» Владимир Ненашев. – И делают они это в зависимости от потребностей клиента как на российском, так и на международном рынке, использую российскую страховую компанию в качестве фронтирующей емкости. Чаще всего по крупным рискам удается сочетать интересы и российского, и международного перестраховщика».

Нельзя не отметить такую деликатную в отечественном перестраховании тему, как схемы. Крупные зарубежные перестраховщики схемами не занимаются, их реализуют западные брокеры и отечественные игроки. «Если в топ­10 перестраховщиков мы постоянно видим 4­5 компаний, которые неизвестны рынку, но у них большие объемы бизнеса, скорее всего можно говорить о не совсем реальном перестраховании. И это вопрос для более жестких мер регулятора отрасли», — отмечает Игорь Алексеев.

«Есть холдинги, держащие страховщиков исключительно ради схем, – добавляет Павел Муретов. – Последние три года налоговые органы усилили давление. Они могут даже не признать сомнительный с их точки зрения договор, где вероятность массового убытка близка к нулю». Поэтому качественное перестрахование – не только работа над рисками, но и повышенное внимание к партерам, так как подмоченная репутация одного из них может сказаться на другом.

04.09.13 Эксперт expert.ru

Ответственность менеджмента «Уралкалия» перед инвесторами была застрахована одной из крупнейших страховых компаний мира — AIG. Калийная война может обойтись ей в $100 млн.

О том, что AIG застраховала риски ответственности топ-менеджеров «Уралкалия», калийная компания, как обнаружили «Ведомости», сообщала в материалах к собранию акционеров. Объем покрытия составляет до $100 млн, а срок действия полиса — с 25 июля 2013 г. по 24 июля 2014 г. «Компания ежегодно заключает договор страхования ответственности директоров и должностных лиц (полис D&O)», — говорится в раскрытых калийной компанией документах. В 2012 г. такой полис обошелся компании в $250 000, цена нового не раскрыта.

Полис должен покрывать убытки, «которые могут возникнуть в связи с исполнением указанными директорами и должностными лицами своих должностных обязанностей, включая любые расходы на защиту, на расследования, суммы присужденных убытков, присуждение оплаты расходов или выплаты в соответствии с внесудебными соглашениями, за которые застрахованный по закону несет ответственность в результате требования против застрахованного в отношении любого неверного действия».

В этом году произошло уже несколько событий, попадающих под описание страховки. В конце июля гендиректор «Уралкалия» Владислав Баумгертнер заявил о том, что компания выходит из совместного предприятия с «Беларуськалием» (БКК) и меняет сбытовую политику. Это обрушило курс его акций на 23,6%. Не прошло и месяца, как Баумгертнер был задержан в аэропорту Минска, а позже арестован. Власти Белоруссии обвиняют Баумгертнера в злоупотреблениях полномочиями на $100 млн, кроме того, объявили в международный розыск через Интерпол основного владельца «Уралкалия» Сулеймана Керимова.

«Снижение рыночной стоимости компании в результате действий, например заявлений, менеджмента компании — это типичный страховой случай по D&O», — говорит топ-менеджер крупной страховой компании. «Уралкалий» планировал подать заявление о возникновении убытка, знает он. Причин для этого может быть несколько, рассуждает собеседник «Ведомостей»: первая — заявление самого Баумгертнера, вторая — последующее падение курса акций, третье — претензии миноритариев.

Из материалов компании следует, что ее руководство и члены совета директоров (одним из них был Баумгертнер) защищены полисом D&O «в связи с любыми претензиями, действиями, разбирательствами, требованиями, случаями возникновения материальной ответственности», связанными с их работой на «Уралкалий». Стандартный полис D&O покрывает компенсации непосредственно директору в случае неспособности компании сделать это, страховое возмещение самой компании после выплат топ-менеджменту и расплату по искам к компании, например в случае падения стоимости акций.

Представитель российской «дочки» AIG, заключавшей договор страхования с «Уралкалием», отказался от комментариев. Так же поступил и представитель «Уралкалия».

«Полис должен как минимум покрывать расходы “Уралкалия” на защиту Баумгертнера, странно, если компания сама не обратилась с заявлением об убытке», — говорит другой страховщик. По его словам, в России по D&O в основном выплачивают судебные издержки на защиту директоров. Последним громким страховым случаем по D&O могла стать история с задержанием предправления Росбанка Владимира Голубкова (см. врез).

Если подать в суд на директора в США или Великобритании, то местные суды «очень хорошо воспринимают подобные претензии и часто признают директоров виновными», говорит топ-менеджер крупной страховой компании. Но в деле «Уралкалия» есть российская специфика, считает он: «Скорей инопланетяне прилетят, чем суд усмотрит вину директоров в этой ситуации. Это станет прецедентом для выплат по D&O по всей стране».

Впрочем, офшор Farimex (владел 0,002% «Вымпелкома») в 2009 г. без помощи инопланетян доказал судам трех инстанций, что Telenor должна выплатить «Вымпелкому» $1,7 млрд. За то, что представители норвежской компании в совете директоров оператора блокировали его выход на Украину, чем причинили ему убытки (потери в том числе в росте котировок акций).

04.09.13 Ведомости vedomosti.ru

Дом площадью 2 500 квадратных метров в Одинцовском районе Московской области застраховали почти на один млрд рублей. Эта одна из самых дорогих страховок в сфере недвижимости за последнее время, отмечают специалисты.

Основное здание застраховано на сумму 915,6 млн рублей. Защитой обеспечены несущие конструкции особняка, внутренняя отделка помещений и движимое имущество, находящееся в доме.

По информации «Ингосстрах», помимо основного здания в полис также включен гостевой дом площадью 571 кв. метр, который обеспечен защитой в рамках суммы 72 млн рублей. Наибольшую долю страховой суммы занимает защита несущих конструкций. Застрахованы также отделка и движимое имущество дома.

Полис, купленный владельцем недвижимости, защищает объект от рисков, связанных с действием огня и воды, а также от механических повреждений, вызванных просадкой грунта, взрывов, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий.

Страховая стоимость особняка и гостевого дома была установлена после процедуры осмотра объектов, а также составления описи ценного имущества, которое также обеспечено защитой.

02.09.13 Российская газета rg.ru

Страховщик «СиВ Лайф» выплатил представителям погибшего клиента, с которым были заключены договоры накопительного страхования жизни, более 105 миллионов рублей. Об этом говорится в сообщении компании от 26 августа.

По словам представителей страховщика, их клиент был сотрудником крупной компании, который погиб в конце 2012 года «в результате противоправных действий третьих лиц». До этого он заключил с «СиВ Лайф» ряд договоров о накопительном страховании жизни. В компании не стали разглашать имена получателей выплат и стоимость страховых полисов.

Страховщик отметил, что выплата 105 миллионов рублей стала «достаточно большой». За весь 2012 год стоимость всех возмещений компании достигла 130 миллионов рублей. Газета «Ведомости» в номере от 3 сентября сообщила, что конкуренты «СиВ Лайфа», «Allianz жизнь» и «Согаз жизнь» в разные годы выплачивали по договорам страхования жизни 40 и 11,6 миллионов рублей соответственно. Издание также отметило, что выплата в 105 миллионов рублей стала эквивалентной сумме, в которую американские страховщики оценили жизнь короля поп-музыки Майкла Джексона.

Ранее рекорд выплат по договорам страхования жизни в России принадлежал бывшему продюсеру группы «Ласковый май» Андрею Разину. В 2008 году он получил от «Росгосстраха» 102,4 миллиона рублей за несчастный случай на стройке, который сделал Разина инвалидом второй группы.

«СиВ Лайф» входит в немецкую страховую компанию Talanx, которая является третьим по величине страховщиком ФРГ. За первые шесть месяцев 2013 года российская компания получила 1,76 миллиарда рублей премий.

03.09.13 Лента.ру lenta.ru

На какие выплаты можно реально рассчитывать, застраховав ребенка

Самый распространенный вид страхования детей сейчас — страхование от несчастных случаев. Предполагается, что оно позволяет компенсировать затраты на восстановление здоровья ребенка. Правда, тут есть свои подводные камни.

Всю сумму выплатят посмертно

Нижние планки тарифов в страховании от несчастных случаев, как правило, начинаются от 100 рублей. В частности, такова минимальная стоимость полиса в одной из страховых компаний. Правда, стоит учесть, что серьёзные расходы он не покроет. Максимальный лимит выплат по такому продукту составит 20 тысяч рублей. При стоимости полиса 460 рублей лимит покрытия вырастет уже до 100 тыс. рублей. У другого игрока рынка стоимость годового стандартного полиса выйдет приблизительно в 580 рублей, лимит выплат при этом составит 150 тысяч рублей.

А вот полисы для детей-спортсменов будут стоить дороже. В зависимости от риска получения травм стоимость страховки может вырасти в несколько раз. Правда, детей-спортсменов, как правило, страхуют коллективно, и на выходе полис получается с дисконтом.

По словам директора по развитию страхования СК «МАКС» Алексея Володяева, выплаты компенсаций производятся в соответствии со специальной таблицей.

«В ней указано, сколько процентов от общей страховой суммы будет выплачено, если ребенок, к примеру, сломает ногу. При этом родители и ребенок могут распорядиться полученной компенсацией по своему усмотрению. Могут на лечение потратить, а могут и на мороженое».

Если вы думаете, что мороженым, купленным на компенсацию, можно наесться на всю оставшуюся жизнь, то сильно ошибаетесь. В настоящее время размеры «табличных» выплат невысокие. В соответствии с таблицей — а они практически одинаковые у всех страховщиков — за сотрясение мозга, в частности, можно получить около 5% от суммы лимита, за перелом плеча — 15%, за повреждение одного глаза с полным лишением зрения — 50-65%. Максимальный лимит выплат действует при полном наступлении инвалидности ребенка или его смерти.

По мнению независимых экспертов, в большинстве своем низкие выплаты по стандартным программам не добавляют популярности страхованию. Поэтому лучше заключать индивидуальные договоры страхования – с индивидуальными тарифами и лимитами, с проработкой сумм покрытия всех видов рисков. Но стоить такие полисы, естественно, будут дороже.

Зуб даю!

В сравнении со страхованием от несчастных случаев детское добровольное медицинское страхование выглядит более солидно. В рамках продукта страховая компания оплачивает расходы на лечение большинства заболеваний, скорую медицинскую помощь, профилактические осмотры. Как правило, страховщик работает в партнерстве с качественными негосударственными медицинскими учреждениями. Деньги перечисляются напрямую медкомпании. Стоимость полиса ДМС еще менее ограничена верхней шкалой, средний ценник по рынку равняется 20 тысячам рублей.

Директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Казани Гульшат Хамидуллина, рассказывая о программах ДМС для детей, отмечает, что они очень разнообразны. «Наиболее дорогими являются полисы ДМС для новорожденных. Для детей старшего возраста в страховом договоре могут содержаться такие опции, как, например, услуги стоматологии, которые не актуальны для младших возрастов. В любом случае родители могут выбрать то наполнение полиса, которое считают оптимальным, исходя из состояния здоровья ребенка и своих финансовых возможностей».

Страховщик подчеркивает: хотя рынок ДМС и, в частности, сектор детского медицинского страхования, развивается не так активно, как другие сегменты, его рост все равно заметен. Прослеживается увеличение интереса со стороны клиентов, которые все чаще выбирают для своих детей услуги коммерческой медицины.

По словам директора филиала Группы «Ренессанс страхование» в Казани Гульнары Ибрагимовой, сейчас становится востребованным и страхование маленьких путешественников: «Грамотный страховой консультант при покупке родителями страховки для выезжающих за рубеж обязательно обратит внимание на лимиты ответственности и поставит повышающий коэффициент. Дело в том, что для квалифицированной помощи ребенку за границей стандартного лимита может и не хватить».

При этом, следует помнить, что в выплатах по страховке могут отказать в случаях, когда не соблюдены элементарные правила осторожности. К примеру, нельзя оставлять ребенка до трех лет без присмотра, также нельзя оставлять малыша под присмотром пьяных или находящихся в состоянии наркотического опьянения взрослых.

«…и ни в чем себе не отказывай»

У россиян вновь начал расти интерес к накопительному страхованию, отмечает генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Сергей Прокопович. Этот вид страховки позволяет накопить определенную сумму к конкретной дате: например, к совершеннолетию, поступлению в вуз, свадьбе и т.д. Взносы делают родители или родственники, а ребенок при наступлении страхового случая может получить кругленькую сумму. Подобные программы страхования были очень популярны в СССР. И сейчас многие родители возвращаются к практике долгосрочных накоплений для своих детей.

Накопительное страхование не ограничивает родителей во взносах. Последние, как правило, составляют по несколько десятков тысяч рублей в год. Ребенок гарантированно получит деньги — даже если с его родителями что-то случится задолго до окончания программы.

По мнению заместителя начальника управления продаж личного страхования СК «СОГАЗ» Александра Жукова, в детском страховании нужно делать ставку на массовость.

« К примеру, в этом году большинство регионов застраховали от несчастных случаев практически всех детей, отдыхающих в лагерях и санаториях в рамках оздоровительной кампании. На примере положительного опыта страхования детей, находящихся на отдыхе, можно активизировать интерес родителей к страхованию своих детей на время их нахождения в детских дошкольных или учебных заведениях», — уверен специалист.

03.09.13 Московский комсомолец mk.ru

Страховые компании СОГАЗ и МАКС застрахуют имущество Международного аэропорта Шереметьево на сумму 73,595 млрд рублей, сообщает «Прайм». Именно они выиграли соответствующий конкурс.

На конкурс помимо совместной заявки СОГАЗа и МАКСа были поданы заявки от «Росгосстраха» и совместная заявка от «Ингосстраха» и «ВТБ Страхования».

Услуги СОГАЗа и МАКСа обойдутся в 14,351 млн рублей при начальной цене контракта в 16,2 млн рублей.

В состав застрахованного имущества входит имущество терминалов B, C, D, E, F аэропорта, а также находящееся в залоге у ряда банков и взятое в лизинг. Предоставленная страховка защищает от всех рисков, включая терроризм и диверсии.

03.09.13 Газета.ру gazeta.ru

Полис защитит потребителей от неосторожных официантов, а владельцев кафе и ресторанов — от псевдоотравившихся

Столичные власти намерены запустить пилотный проект по распространению практики добровольного страхования рестораторов. Об этом «Известиям» сообщил заместитель и.о. руководителя департамента торговли и услуг Москвы Александр Иванов. Начать просветительскую работу чиновники смогут после согласования стандарта страхования ответственности рестораторов и отельеров, который совместно подготовили Федерация рестораторов и отельеров (ФРиО) и Всероссийский союз страховщиков (ВСС). Рабочая группа ВСС и ФРиО также подготовила проект постановления правительства РФ, после вступления в силу которого для ведения рестораторской деятельности обязательно потребуется страховой полис.

В ВСС подчеркивают, что страховой полис обеспечит потребителям финансовые гарантии не только после таких событий, как пожары и взрывы, но и при нарушении санитарно-эпидемиологических норм и правил, в случаях обрушения потолочных конструкций, неосторожных действий официантов и т. д.

Как рассказал Иванов, департамент торговли и услуг может поспособствовать распространению системы страхования: проводить встречи, семинары и мастер-классы для рестораторов. Чиновник подчеркнул, что речь идет о добровольном страховании ответственности.

— Обязаловка сведется к формальному получению полиса и не улучшит качество услуг, — говорит Иванов. — Мы можем отработать стандарт страхования в Москве в качестве пилотного проекта, но сначала он должна быть согласован и утвержден заинтересованными ведомствами.

В ВВС рассказали, что страховка защитит предпринимателей от возможных случайностей при обслуживании клиентов, а также обеспечит юридическую поддержку страховой компании, что важно при урегулировании ситуаций с мошенниками — например, с псевдоотравившимися. Потребитель, в свою очередь, получит финансовые гарантии возмещения нанесенного ему вреда. Также страхование позволит сэкономить бюджету значительную часть средств, которые тратятся на компенсации пострадавшим при пожарах и других происшествиях. Так, из первого резерва на выплату материальной помощи семьям погибших и пострадавших в пермской «Хромой лошади», а также на лекарства, медтехнику и т.д. было выделено 518,6 млн рублей, еще 23,4 млн рублей заплатили краевая и муниципальная казна.

Согласно методике, выработанной ВСС и ФРиО, стоимость страхования будет зависеть от особенностей помещений ресторана, соблюдения требований к количеству посадочных мест, мер безопасности, типа кухни и т.п. Скорее всего, она будет варьироваться в диапазоне от 15 тыс. до 50 тыс. рублей в год. Минимальным стандартом страхового лимита считается сумма 10 млн рублей для каждого заведения питания.

В ВСС утверждают, что не собираются идти по пути обязаловки. Строго фиксируя тарифы и выплаты, обязательное страхование неизбежно ограничивает конкуренцию на рынке. Поэтому наиболее оптимальным вариантом ВСС считает так называемое вмененное страхование, которое работает через механизмы подзаконных актов. В них будет прописано, что то при ведении гостиничного или ресторанного бизнеса необходимо застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами за возможный ущерб их здоровью и имуществу. Проект постановления правительства РФ, подписание которого запустит систему вмененного страхования рестораторов и отельеров, проходит согласование в Минфине, Минпромторге и других заинтересованных ведомствах. ВСС надеется, что документ будет подписан до конца этого года.

Заместитель начальника управления страхования ответственности ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий Шишкин полагает, что универсальные правила страхования сделают систему более понятной и тем самым повысят ее популярность.

— В правилах четко указано, что страхуется, на каких условиях, какие риски и исключения — объем страхового покрытия, — говорит эксперт. — Это важно, потому что сейчас у всех страховщиков разные правила и условия, в которых непрофессионалам сложно разобраться. Страховка поможет защитить рестораторов от претензий третьих лиц, и наоборот. То есть если в ресторане клиент отравился или на него пролили горячий чай, он будет точно знать, что вред возместят. Конечно, есть и более серьезные риски — это пожары и взрывы.

Шишкин рассказал, что сейчас в Москве застрахованы в основном крупные сетевые компании. Без исключения страхуются иностранные сети, на Западе принято страховать «всё от всего».

— При вмененном страховании ресторатору при получении лицензий потребуется предоставить в том числе договор страхования, — говорит Шишкин. — Отличие от обязательного в том, что при последнем издается закон, в котором прописано всё: как, что и за сколько страховать, как, например, в случае ОСАГО. А тут просто полис, фиксированных тарифов нет.

Директор консалтинговой компании «Мирор Россия» Иван Терехин уверен, что страхование ответственности не приведет к повышению качества услуг, при этом может повлечь их удорожание.

— Страхование — это возмещение того вреда, который уже причинен, оно гарантирует только экономию государства на компенсациях, а не предотвращение инцидентов, — считает Терехин. — Лучше предотвращать несчастные случаи с помощью контроля, а не раздувать стоимость услуг, ведь страховка — это дополнительные расходы бизнеса.

Эксперт уверен, что было бы полезно издать закон об обязательном использовании услуги «тайного покупателя». Таким образом, сами же потребители проверяли бы качество оказываемых услуг и им бы еще за это платили.

— Для качественного сервиса службы, которые уже есть, — Роспотребнадзор, Санэпидемстанция, МЧС и др. — должны начать нормально выполнять свои обязанности, — говорит эксперт. — Сейчас практически всегда можно «договориться».

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин, что в первую очередь необходимо усиливать государственный контроль за этой сферой деятельности.

— Такого положения, как у нас, нет нигде в мире: в соответствии с законом плановая проверка заведений общепита проводится раз в три года, причем с уведомлением, — говорит эксперт. — Внеплановая проверка допускается, если она санкционирована прокурором, что обычно происходит уже после инцидента. Такое положение дел объясняется защитой предпринимателей от вымогателей, но это неправильно: вместо того чтобы контролировать инспекторов, просто сократили число проверок.

По мнению эксперта, страховка не гарантирует того, что деньги дойдут до пострадавших. Предприниматели будут искать способы не выплачивать компенсации.

— Если начнет работать система вмененного страхования, по сути это будет то же самое, что обязательное: каждый ресторан должен будет иметь некий полис, — заключил эксперт.

02.09.13 Известия izvestia.ru