Поздравление «Мегарусс-Д»

За четыре года «Согаз» планирует увеличить сборы примерно на 10% в год. Компания поступится долей рынка ради меньшей зависимости от крупных клиентов

Страховая компания «Согаз» планирует в 2016 г. продать страховых полисов более чем на 110 млрд руб. и заработать не менее 14 млрд руб. чистой прибыли. Это одна из целей четырехлетней стратегии группы, которую одобрил совет директоров «Согаза». Основные цели стратегии — диверсифицировать портфель корпоративного страхования (за счет увеличения доли продаж клиентам — компаниям среднего бизнеса, активного развития на региональных рынках, роста числа продуктов на одного клиента и др.), увеличить объем продаж в рознице втрое (до 11 млрд руб.) и повысить капитализацию группы (размер собственных средств) в 2 раза.

В 2012 г. на страхование рисков группы «Газпром» пришлось 29% премии «Согаза», эта доля снизилась с 32% из-за роста в портфеле розничного сегмента и рисков других клиентов, объясняет председатель правления «Согаза» Сергей Иванов. По его словам, доля группы «Газпром» в 2013 г. может сократиться еще на несколько процентных пунктов и снижение зависимости от нескольких крупных клиентов — одна из задач новой стратегии. «Мы уже спокойно в течение года можем заместить нескольких клиентов, но, конечно, не таких крупных, как “Газпром” или Росатом», — сказал Иванов. В 2012 г. ОАО «Согаз» по собранной премии (77,9 млрд руб.) стало вторым после «Росгосстраха», но зато заработал больше всех (11 млрд руб. чистой прибыли).

Эту прибыль «Согазу» в основном приносит ставка на корпоративный бизнес (страхование имущества, ДМС, строительно-монтажных рисков, ответственности и др.). Сильно снизилась убыточность имущественных видов, комментирует финансовый директор группы Ольга Крымова. Сыграло свою роль качество перестраховочной защиты, отсутствие катастрофических убытков и хороший рост портфеля.

Группа планирует по итогам четырех лет войти в топ-10 рынка розничного страхования. Но полномасштабного наступления в ритейле не будет; «Согаз» выделил три приоритета в рознице: комплексное ипотечное страхование, страхование сотрудников предприятий — корпоративных клиентов (намечен рост этого портфеля в 2,5 раза) и расширение сотрудничества с автодилерами, рассказал зампред правления «Согаза» Дамир Аксянов. Страховщик, отмечает он, уже сейчас работает с 900 дилерами и не будет привлекать клиентов с помощью больших скидок на ремонт и высоких комиссий посредникам. Целевые клиенты «Согаза» — средний класс, при этом из продающихся в России моделей и марок авто в целевой сегмент «Согаза» попадают лишь 20%, говорит Аксянов. В 2012 г. портфель автострахования «Согаза» (сейчас он распределен примерно поровну между физлицами и юрлицами) составил 6 млрд руб.

В 2013 г. страховой рынок в целом вырастет примерно на 10%, оценивает Иванов, премии «Согаза» вырастут сильнее. Но тогда для выполнения стратегических планов и «Согазу» достаточно расти в среднем на 10% в год. Другое дело, что рост будет в основном в розничном сегменте и регионах, поскольку существенно нарастить бизнес в корпоративном сегменте сейчас сложно: многие крупные клиенты заключают контракты на несколько лет, а нового бизнеса, который можно застраховать, не так много, говорит Иванов. По его словам, в планах компании — равное распределение бизнеса между центром и регионами (сейчас они приносят группе 36% премии). «Согаз» рассчитывает на 10%-ную долю всего рынка и 3% в розничном сегменте в ближайшие годы.

27.02.13 Ведомости vedomosti.ru

Алкогольная промышленность — динамично развивающаяся отрасль. В условиях конкурентной среды крупные производители уделяют все больше внимания качеству производимой продукции. Кроме того, все больше отечественных компаний ищут возможности выхода на экспортные рынки. Но каждый из этапов логистической цепочки в алкогольной промышленности таит определенные риски как для производителя, так и для потребителя.

Компоненты конечной продукции, реализуемой производителем, такие, как, например, бутылки, пробки, спиртовые добавки, могут изготавливаться разными юридическими лицами, поставляться с разных концов света. Соответственно, возникает вопрос: есть ли у производителя на предприятии должная система контроля качества продукции? Как показывает практика, причина многих рисков заключается в том, что производитель полагается, как правило, исключительно на такие доказательства контроля качества поставщиков, как сертификаты, лицензии и т.д., а они, к сожалению, не всегда отражают реальное состояние систем контроля качества и не гарантируют отсутствия убытков.

В алкогольной отрасли потребитель чаще всего сталкивается с несколькими основными рисками. Это, как правило, причинение вреда жизни и здоровью вследствие возникновения аллергических реакций, попадания в продукцию инородных тел на этапе обработки и производства, вследствие ненадлежащей упаковки, маркировки; злоумышленной порчи товара, которая может причинить вред третьим лицам либо создает такую угрозу.

На сегодняшний день в России наиболее востребованы страхование имущества и опасных производственных объектов, однако с точки зрения управления рисками не менее важным является и страхование ответственности товаропроизводителя, а также страхование расходов по отзыву продукции.

В первую очередь это связано с рисками, которые несет производитель или продавец, и ответственностью, которая возлагается на него по закону. Во-вторых, требование страхования ответственности товаропроизводителя может быть предусмотрено договором страхователя с заказчиком, особенно если речь идет об экспортных поставках на Запад. В-третьих, убытки имеют место даже в компаниях, обладающих первоклассной системой контроля качества.

После вступления России в ВТО конкуренция в сфере товаров и услуг будет только усиливаться, и наличие такого инструмента, как риск-менеджмент, может стать достойным конкурентным преимуществом.

Страхование ответственности товаропроизводителя обеспечит защиту имущественных интересов страхователя в случаях, связанных с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу (включая любые прямые и косвенные убытки) третьим лицам в результате недостатков продукции и/или недостоверной или недостаточной информации о ней. И здесь важно подчеркнуть, что вне зависимости от того, является ли владелец товара производителем, изготовителем, поставщиком или ретейлером, он обязан возместить вред, причиненный в результате реализации его продукции.

Другим не менее важным видом страхования для компаний алкогольной промышленности является страхование расходов по отзыву продукции. Речь в данном случае идет о случайной или злоумышленной порче продукции. При этом отзыв может быть как добровольным, так и принудительным. Страховая компания покрывает такие расходы в случае, если в результате потребления застрахованной продукции причинен вред жизни и здоровью потребителя либо создается угроза причинения такого вреда.

К таким возмещаемым расходам относятся, в частности, расходы на транспортировку, хранение, уничтожение изъятой с рынка застрахованной продукции, расходы на аренду дополнительных складских помещений, наем дополнительной рабочей силы, уничтожение маркетинговых материалов, а также расходы международных консалтинговых компаний в сфере управления кризисными ситуациями, которые помогают страхователю наиболее эффективным образом не только осуществить отзыв продукции, но и провести переговоры со всеми заинтересованными лицами, включая госорганы и средства массовой информации. В конечном счете, грамотные и оперативные мероприятия по отзыву представляющей угрозу для потребителей продукции с рынка являются залогом сохранения репутации страхователя на рынке.

В результате чрезвычайных событий, таких как пожар, стихийные бедствия и т.п., на производственных предприятиях, как правило, возникает не только ущерб, связанный с повреждением или утратой материальных активов, но и остановка деятельности. В течение времени, требуемого для восстановления производства до прежнего уровня, предприятие теряет доход, который оно получило бы, если бы ущерб не наступил.

Решением проблемы потери запланированного дохода может стать страхование перерыва в производственной деятельности, включающее в себя текущие и постоянные расходы (заработная плата, социальные отчисления, налоговые платежи, проценты по кредитам и т.п.), а также потерю прибыли (т.е. ту прибыль, которая была бы получена в течение периода, когда длился перерыв в производстве, если бы страховой случай не наступил).

Страхование предприятий алкогольной отрасли сегодня становится как никогда актуальным, являясь не только гарантом финансовой устойчивости компании, но и создавая дополнительные конкурентные преимущества на рынке. Этот аспект заслуживает безусловного внимания со стороны отечественных производителей в связи с недавним вступлением России в ВТО и, как результат, увеличением конкуренции в бизнес-сегменте.

Юрий Маркин (руководитель отдела страхования ответственности компании «АИГ»)
26.02.13 Российская газета rg.ru

Неуклонно приближающийся срок рассмотрения в Госдуме блока поправок в законы, регулирующие ОСАГО, все сильнее электризует отечественное страховое сообщество.

С одной стороны, компании предвкушают рост доходов: одна из предлагаемых поправок выводит ОСАГО из сферы действия «Закона о правах потребителей». Благодаря этому в случае начисления страховой компанией несправедливо малого размера компенсации простой автомобилист не сможет даже в суде отстоять свои законные права.

С другой стороны страховщики потеют и боятся. Дело в том, что государство в лице Минфина предлагает слегка уменьшить поток сверхприбылей, выкачиваемых страховыми компаниями из кошельков автовладельцев под предлогом ОСАГО.

Чтобы оценить масштабы этого явления достаточно обратиться к данным «Российского союза автостраховщиков» (РСА). Они свидетельствуют, что за прошлый год агенты страховых компаний продали сине-зеленых бумажек (полисов ОСАГО) на сумму в 120,9 миллиарда рублей (на 13% больше чем в 2011).

А вот выплатили пострадавшим в ДТП за это время чуть больше половины этой суммы 61,97 миллиарда. Другими словами, их прибыль от бизнеса на ОСАГО держится, как и в году предыдущем, примерно на уровне 100%. Хорошо устроились, в общем.

Еще буквально месяц-два назад Минфин предполагал повысить (с помощью все того же пакета поправок) базовую стоимость полиса ОСАГО на 25% с условием роста предельных объемов возмещения вреда здоровью с нынешних 60 000 до 500 000 рублей на каждого потерпевшего.

Максимальная компенсация материального ущерба при этом должна увеличиться со 120 000 до 400 000 рублей. А РСА соглашался на подобную сверхрасточительность лишь в случае 56-процентного взвинчивания базовой цены полиса ОСАГО.

И вдруг на днях замминистра финансов Алексей Моисеев возьми да и ляпни перед журналистами, что Минфин, мол, «не прогнозирует увеличения тарифов на ОСАГО в связи с увеличением лимита страховых выплат».

А замдиректора департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Вера Балакирева окончательно расставила «точки над ё» поведав, что существующие тарифы ОСАГО рассчитывались на основе предположения, что средняя выплата по графе «причинения вреда жизни и здоровью» будет составлять 70 000–90 000 рублей.

Кстати страховщики уже на протяжении последних лет умудряются выплачивать пострадавшим в среднем по 23 000 рублей. Другими словами даже сейчас страховые компании обладают, как минимум, троекратным(!) резервом для увеличения объемов выплат.

Не мудрено, что услыхав такое, сытые страховые «коты» ощутили прямую угрозу сокращения сверхприбылей, и скатывания на уровень обычных среднестатистических доходов. Какой кошмар, не правда ли?! И РСА отреагировал: произошло экстренное сборище кучки руководителей крупных российских страховых компаний.

Продуктом жизнедеятельности данного «курултая» стало насквозь пропитанное предчувствием вселенского апокалипсиса сочинение.
Просим прощения за длинную цитату из него, но сие чтение стоит того!

Насладитесь почти ахматовским трагизмом в исполнении страховщика: «В ситуации беспрецедентного давления на страховое сообщество и при понимании своей ответственности перед страхователями члены правления РСА заявили о неготовности отвечать по долгам разоряющихся страховых компаний. В этой связи крупнейшие страховщики готовят поправки в законодательство о создании альтернативного профобъединения в рамках ОСАГО (например, РСА-2), в которое могли бы войти исключительно финансово устойчивые компании».

По прочтении этих строк немедленно хочется поинтересоваться у авторов «страхового письма»: какие такие темные силы до последнего времени не давали вам, господа, очистить свои ряды от «паршивых овец»?!

А вспомнить об «ответственности перед страхователями», надо полагать, вам помогла лишь реальная угроза лишиться сверхдоходов? Поразительные совпадения наблюдаются, прямо таки небывалые.

Но читаем далее: «Увеличение страховых сумм без адекватного увеличения страховых тарифов и последующий неизбежный массовый уход страховщиков с рынка нанесет непоправимый удар по компенсационному фонду РСА.

В результате данной ситуации существенно пострадают интересы потерпевших, которые не смогут получить компенсации за причиненный ущерб».

Таким образом авторы письма, видимо, пытаются продемонстрировать свою ясноглазо-младенческую неосведомленность относительно происходящего в страховой жизни.

В этом случае считаем своим долгом осветить им некоторые обстоятельства российских реалий. Благодаря построенной при вашем непосредственном участии, господа, системе ОСАГО, интересы пострадавших в ДТП страдают абсолютно всегда!

Вне зависимости от названия или финансового состояния страховой компании. Статистика упрямо твердит, что средняя выплата по ОСАГО за «разбитое железо» сейчас не превышает 30 000 рублей.

Это примерно равно стоимости ремонта одного бампера какой-нибудь из собираемых в России иномарок. При том, что в большинстве аварий одним разбитым бампером дело редко обходится.

Впрочем, страховщики и сами лучше всех об этом знают, но путем абсолютно законного с точки зрения нынешнего законодательства мухлежа со «степенью износа машины» и тому подобным «хитростям» занижают выплаты пострадавшим в разы.

Характерный штрих: в последнее время страховщики практически перестали ныть в прессе об «убыточности ОСАГО». Видимо поняли, что среди людей, умеющих читать газеты, дураков и наивных, способных поверить в подобную басню практически не осталось.

Но пристрастившись за много лет получать деньги из воздуха, очень не хочется отвыкать от такого образа жизни. И чтобы хоть как-то приукрасить это свое «высокое чувство» в глазах ежегодно выдаиваемых автовладельцев страховщики как мантру талдычат о своих «категорических возражениях» против увеличения размеров выплат по ОСАГО без «адекватного повышения страховых тарифов».

В переводе на Русский это означает, что нынешняя норма прибыли в 100% им очень нравится, и уже только поэтому ничего менять в сложившемся положении вещей не нужно…

Если же посмотреть на нынешнее ОСАГО с точки здравого смысла и вспомнить, что его изначальной целью его введения декларировалась страховая защита автомобилиста, то понимаешь одну простую вещь.

В том, что касается возмещения ущерба «железу» ОСАГО требуется лишь одна корректировка: нужно дать владельцу пострадавшей машины право получить компенсацию не в денежном, а в натуральном выражении.

Насчитала, например, страховая компания ущерба на 10 000 рублей для машины с полностью разбитой «мордой»? Отлично: вот пусть и восстанавливает ее как хочет на все эти 10 000!

Другими словами, ОСАГО только тогда обретет свой изначальный смысл, когда приобретет черты КАСКО. А до той поры оно, как его не «поправляй», будет оставаться, по сути, самым настоящим «оброком» в пользу кучки людей под названием «страховое сообщество», висящей ярмом на шеях автомобилистов.

27.02.13 km.ru