В результате новой политики больше всего пострадают молодые женщины-водители – для них страховка подорожает на 40%.

21 декабря в странах Евросоюза страховые компании стали работать по новым правилам – теперь им придется уравнять мужчин и женщин как потребителей всех страховых продуктов. Как отмечает агентство РБК, «гендерная нейтральность» в страховой отрасли вводится Евросоюзом после прошлогоднего решения Европейского суда о том, что дифференциация стоимости полисов исключительно по половому признаку несовместима с общеевропейским законодательством о гендерном равенстве и Хартией ЕС об основных правах.
По словам еврокомиссара по вопросам юстиции Вивиан Рединг, «гендерное равенство — базовое право, закрепленное в Европейском союзе, и Европейский суд ясно дал понять, что этот принцип применяется и к ценообразованию в страховой отрасли».

Что касается автострахования, то из-за новых правил страховым компаниям в ЕС придется отказаться от использования понижающих коэффициентов для женщин-водителей – ранее считалось, что мужчины чаще становятся виновниками ДТП, поэтому автостраховка в Евросоюзе обходилась женщинам дешевле, чем мужчинам.
Как пишет британская газета Guardian, полисы для молодых женщин-водителей (17-18 лет) подорожают на 15-38%. Маркетинговые исследования показали, что на местном рынке стоимость страховки, в среднем, уже выросла на 14% для женщин и снизилась на 5% для мужчин.

Отметим, что согласно ранее опубликованному исследованию, проведенному в Австралии, среди водителей наиболее склонны к агрессивному или неосторожному поведению на дороге женщины в возрасте от 18 до 24 лет, управляющие маленькими автомобилями.

25.12.12 За Рулем zr.ru

Ипотечное страхование, почти не развитый у нас сегмент, будет стресс-тестом для всей системы ипотеки, хотя, по нашей информации, нет повода для пессимистических настроений. К сожалению, у нас страхование не занимает то место, которое должно. Сейчас основа страхования в рознице — это автострахование, где уже есть определенные традиции. На рынке ипотеки такого охвата не получается в силу недостаточной грамотности участников процесса. У страховых компаний есть широкий комплекс инструментов, которые могут уменьшить риски в ипотеке: страхование имущества, жизни заемщика и т.д. Но многие, в принципе, не представляют, какие проблемы может решить страховая организация.

Ключевым пунктом в развитии страхования является способность компаний ответить по своим обязательствам, включая возможность перестраховывать взятые риски на других рынках. Российские риски в основном перестраховываются в Европе и США. К сожалению, западные перестраховщики не всегда хотят работать с российскими финансовыми рисками, для них возникает вопрос их прозрачности.

Актуальной является проблема качества активов страховых компаний. Крайне важно, чтобы это были не нарисованные на бумаге, а реальные активы. У страховых компаний отчетность трехмесячная в отличие от ежедневной у банков, поэтому тема ее соответствия действительности является одной из основных. К нам уже обращались компании, заинтересованные в ипотечном страховании. Посмотрев их активы, мы понимаем, что войти в систему ипотечного страхования они могут, но не смогут ответить по возникшим обязательствам. Рынок растет, активности страховщиков будет все больше, поэтому призываю всех участников ипотечного процесса к взаимодействию с нами, чтобы узнать, есть ли за страховой компанией какие-то реальные активы.

Другой аспект — развитие регулирования и надзора. Сейчас Минфин готовит новую стратегию развития страхового рынка, но в ней ипотечному страхованию по-прежнему уделено ничтожно маленькое место, и эту ситуацию нужно менять совместными усилиями. Крайне важно, чтобы в закон по ипотеке, поправки в который сейчас рассматриваются в Госдуме, было внесено все, что требуется ипотечному страхованию и ипотеке в целом.

Ипотечное страхование повлияет на все ключевые параметры роста ипотеки: снижение ставки, уменьшение зон риска. Если страховая компания берет на себя какие-то риски, она должна уметь по ним отвечать. Это наша каждодневная работа, но при этом это наша совместная с вами деятельность.

25.12.12 Ведомости vedomosti.ru

«Росгосстрах», «Ингосстрах» и «Альянс» (ранее — РОСНО) — наиболее известные и узнаваемые страховые бренды в России, свидетельствует опрос Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Состав тройки лидеров не меняется в течение последних пяти лет. Об этом свидетельствуют результаты всероссийских опросов, организованных НАФИ в 2007 – 2012 годах. В рамках опроса узнаваемость понимается как знание с подсказкой, когда потребитель узнает бренд, если видит его или слышит о нем. А известность трактуется как спонтанное знание бренда — если потребитель самостоятельно (без подсказки) его вспоминает и называет.

«Росгосстрах» — бесспорный лидер рейтинга узнаваемости, отмечает агентство. Бренд этой компании знаком 91% россиян. «Ингосстрах» с уровнем узнаваемости 52% снова занимает второе место. Компания РОСНО, поднявшаяся в прошлом году на вторую позицию, не удержала ее и замыкает тройку лидеров. Узнаваемость данной компании немного снизилась, что может объясняться недавним ребрендингом — РОСНО ведет с 2012 года свою деятельность под новым именем «Альянс». Компании «АльфаСтрахование» и СОГАЗ знакомы пока не более трети россиян.

Примечательно, что 6 из 10 страховщиков, входящих в топ-10 рейтинга, демонстрировали до 2011 году динамичный рост уровня узнаваемости (рост составлял от 11 до 24 процентных пунктов в год). Узнаваемость страховщиков второй десятки рейтинга росла менее интенсивно (от 1 до 5 процентных пунктов в год). Однако в 2012 году тенденция изменилась. Темп роста уровня узнаваемости лидеров рейтинга замедлился, а у компаний второй десятки — остался на прежнем уровне. В результате — максимальный прирост показателя узнаваемости составил 6 процентных пунктов, и продемонстрировала его страховая компания «Согласие», не вошедшая в десятку лидеров.

Показатели уровня спонтанного знания российских страховых брендов остаются невысокими. Рейтинг известности неизменно возглавляет «Росгосстрах». Показатель известности этого бренда на протяжении последних пяти лет остается стабильным — без подсказки данную компанию вспоминает половина россиян. Известность «Альянса» (РОСНО) — более чем в два раза ниже по сравнению с лидером (20%). Замыкает тройку лидеров «Ингосстрах» — уровень спонтанного знания этого бренда составляет не более 10%. Показатели известности других страховщиков-участников топ-10 рейтинга в 2012 году остались на минимальном уровне.

Инициативный всероссийский опрос НАФИ проводился в 2009-2012 годах. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

25.12.12 Прайм prime-tass.ru

«РЕСО финансовые рынки» и «Инвестиционная компания РЕСО» будут не только управлять резервами страховщика, но и работать на открытом рынке.

Холдинг РЕСО создал две «дочки» — «РЕСО финансовые рынки» и «Инвестиционная компания РЕСО» с капиталом 5 млрд руб. каждая. ФСФР зарегистрировала отчеты об итогах выпусков акций, «размещенных путем их приобретения единственным учредителем».

«В связи с активным ростом страхового бизнеса “РЕСО-гарантии” у компании в 2011-2012 гг. существенно вырос инвестиционный портфель. Соответственно, увеличился объем операций с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами на российском и зарубежном рынках и операций хеджирования валютных и процентных рисков», — подчеркнул заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. По его словам, это потребовало создания отдельных подразделений «по учету и операционной обработке, а также подготовке к внедрению отдельных IT-решений».

Гендиректором обеих компаний является президент группы РЕСО и ее миноритарий Андрей Савельев.

Портфель «РЕСО финансовые рынки» в основном будет состоять из облигаций и других торговых инструментов, со временем компания может получить лицензию на управление активами или брокерско-дилерскую и работать не только с РЕСО, но и с другими клиентами, объясняет Савельев. Такой опыт есть у акционера РЕСО — французской группы Аха. «Инвестиционная компания РЕСО» займется, по словам Савельева, более долгосрочными инвестициями.

По данным НРА, самый большой показатель капитала среди управляющих по итогам III квартала 2012 г. был у «Лидера» (7 млрд руб.), за которым шла УК «Капиталъ» (1,2 млрд руб.). 5 млрд руб. — очень большая сумма для капитала такого рода компаний, отмечает главный исполнительный директор Deutsche Bank в России Павел Теплухин. «На эти деньги можно построить управляющую компанию из чистого золота», — соглашается предправления «Третьего Рима» Андрей Мовчан. Требования ФСФР к минимальному размеру капитала управляющих компаний — 80 млн руб.

Размер капитала для управляющей компании все же важный показатель, отмечает гендиректор «Капиталъ управление активами» Андрей Гриценко: при выборе управляющей компании клиенты смотрят на эти данные, ведь это может обеспечить возврат средств (если существует такая договоренность с управляющим).

Внутри группы накоплен большой объем инвестиций, а с таким капиталом компании смогут стать самостоятельными контрагентами на рынке и получать лимиты, уточняет Савельев. Он отмечает, что суммарный капитал группы и активы от выделения двух компаний не меняются.

24.12.12 Ведомости vedomosti.ru

Что делать при наступлении страхового случая за границей?

Небольшая экономия на здоровье может омрачить недешевый отдых за границей. Поэтому эксперты советуют туристам во время поездок полагаться не на авось, а на медицинскую страховку.

По мере роста благосостояния все больше людей стали обращать внимание не только на то, в какую страну ехать и как отдыхать, но и на условия медицинской страховки. В заграничной поездке может произойти все что угодно, причем вовсе не обязательно по вине отдыхающего, а просто по стечению обстоятельств.

Один неудачный поворот на горнолыжной трассе может не только испортить весь отдых, но и опустошить кошелек незадачливого туриста. Медицина на Западе — дело дорогостоящее, и застраховаться действительно стоит. Тем более что есть вещи, которые от вас никак не зависят, вроде заснувшего во время поездки по горным дорогам водителя автобуса или неудачного прыжка в аквапарке. «Если вы планируете спокойный пляжный отдых или экскурсионный тур, вам будет достаточно стандартного полиса. Но если планируется активный или даже экстремальный отдых, связанный с повышенной опасностью, то следует понимать — стандартный полис не покроет повышенные риски. В такую поездку надо купить полис, в котором однозначно прописано, что покрытие расширено на случай причинения вреда здоровью в результате занятий спортом, опасной работы, экстремальных увлечений», — объясняет Александр Шваб, заместитель директора департамента страхования путешественников СК «Альянс».

Такой полис стоит дороже базового, но в конечном счете такая цена вполне оправданна, т.к. пострадавшему не откажут в организации и оплате помощи, в том числе специализированной, когда, например, необходима эвакуация травмированного горнолыжника со склона горы или помещение в барокамеру пострадавшего дайвера. На интернет-форумах можно найти полно случаев, когда пострадавшему в горах оказывается полная медицинская помощь, вплоть до операции, а потом уже начинается выяснение вопросов со страховой компанией. Чтобы не было проблем при возникновении страхового случая, туристу перед поездкой весьма желательно изучить свой полис, в особенности как вести себя, когда страховой случай наступил. Будет нелишним записать в телефон номер круглосуточного колл-центра сервисной службы. «Если с вами во время поездки произошло несчастье, для получения медицинской помощи и подтверждения того, что расходы на нее будут оплачены по полису, необходимо обязательно позвонить по телефонам круглосуточных центров сервисной службы, указанным в страховом полисе», — советует Шваб.

Русскоговорящие координаторы сервисной службы предоставят пострадавшему грамотную консультацию, расскажут алгоритм последующих действий. Сотрудники сервисной службы свяжутся с доступными на данный период времени лечебными учреждениями или врачами и согласуют, в зависимости от медицинской ситуации, визит к врачу или посещение врачом больного для оказания помощи. При этом они также договорятся с лечебным учреждением об оплате медицинских услуг. В подавляющем большинстве случаев медицинская помощь оказывается по гарантии оплаты расходов сервисной службой за счет страховщика. Звонок в сервисную службу по телефонам, указанным в полисе, для организации обслуживания и согласования расходов — это обязательное требование. Без звонка в сервисную службу (неважно, кто будет звонить: сам застрахованный, его родственники, представитель принимающей стороны, соседи по отелю и т.п.) страховая компания не может выполнить одно из основных условий страхового полиса — организацию для застрахованного бесплатной медицинской помощи.

Отсутствие звонка может служить причиной отказа в страховом возмещении расходов. Надо четко осознавать, что вы не в своей стране и по полису или паспорту никто обслуживать вас не будет, только за наличные. Поэтому и необходимо обращение в сервисную службу для подтверждения оплаты расходов по полису.

Не секрет, что некоторые туристы предпочитают сэкономить и берут страховку по франшизе. Однако надо знать, что экономия может обернуться против вас. «С учетом того, что стоимость договора страхования для путешествующих достаточно демократична (в среднем стоимость договора страхования для путешествия на 14 дней составляет 380 руб.), включение в договор страхования франшизы не является целесообразным для застрахованного. Это обусловлено тем, что стоимость медицинских услуг достаточно велика (один прием врача будет стоить 30–100 у.е., а возможно, и выше, в зависимости от страны пребывания), а экономия на договоре страхования при введении франшизы будет максимум 15–20%», — предупреждает Юлия Шимова, начальник управления андеррайтинга по страхованию физических лиц СК Zurich.

Сами страховщики в своих офисах предлагают клиентам полисы без франшизы. А вот туроператоры как раз наоборот — как правило, вкладывают в турпакет полисы с франшизой. Они обходятся им дешевле, что позволяет оптимизировать, по их мнению, расчеты со страховщиком. У потребителей есть выбор, с каким полисом ехать — с франшизой или без. «Однако, на мой взгляд, при относительно небольшой стоимости полиса страхования экономия в $10–20 на покупке полиса без франшизы несущественна, ведь заплатить при страховом случае придется как минимум $30–50», — говорит Шваб из СК «Альянс». С ним соглашается Наталья Харина, руководитель департамента личных видов страхования СГ «Уралсиб»: «Зачастую экономия получается незначительная, а отсутствие денежных средств в необходимый момент может доставить значительные неудобства, особенно если идет речь о таких «дорогостоящих» странах, как США, Австралия, Новая Зеландия и другие».

«Туристам, которые выезжают за рубеж, нужно понимать, что существует два вида страхового обслуживания — компенсационное и сервисное. В первом случае предусмотрена оплата медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении на родину после предъявления всех чеков и квитанций, которые он получил при расчете за услуги докторов и покупке лекарств. Поэтому не теряйте их. При сервисном туристском страховании страховая компания оплачивает всю необходимую помощь», — объясняет Екатерина Нелюбина, директор дирекции страхования выезжающих за рубеж «БИН Страхование».

«Туристам также необходимо внимательно изучить правила страхования. В них могут быть указаны как диагнозы, по которым стоимость лечения возмещению не подлежит (например, солнечные ожоги, обострения хронических заболеваний), так и список случаев, при которых страховые выплаты не производятся (получение травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, нарушение правил безопасности, травмы при занятии экстремальными видами спорта). Поэтому, если путешественник планирует заниматься каким-либо видом спорта, об этом необходимо сообщить страховщику при заключении договора», — напоминает Юлия Шимова.

Если же в силу каких-то причин вам отказали в оплате лечения и вы оплатили лечение за свой счет, в первую очередь вам необходимо обратиться в страховую компанию с аргументированным заявлением. В нем, ссылаясь на положения Правил страхования, изложить суть произошедшего, приложить документы, подтверждающие медицинский диагноз, рецепты, платежные документы об оплате услуг врача и лекарств. «При отказе страховой компании в возмещении расходов на лечение или отказе в признании диагноза страховым случаем в первую очередь можно обратиться с жалобой в Межрегиональный союз защиты прав страхователей, который в течение месяца обязан будет рассмотреть ваше обращение, или, что более действенно, в суд с исковым заявлением о возмещении вам стоимости лечения. При этом необходимо будет приложить всю имеющуюся переписку со страховой компанией», — резюмирует Ольга Юрьева, начальник юридического отдела «Зуйков и партнеры».

25.12.12 Московский комсомолец mk.ru

Страховая Группа «СОГАЗ» признана победителем конкурса на право заключения договора на оказание услуг по страхованию имущества ОАО «Ангарский электролизный химический комбинат» (ОАО «АЭХК»).

В соответствии с условиями конкурса Иркутский филиал СОГАЗа обеспечит в течение 2013 года страховой защитой принадлежащее ОАО «АЭХК» и расположенное на территории предприятия имущество, в том числе оборудование, склады, трансформаторные мастерские, здания водоподготовки и т.д. Совокупная страховая сумма составит 7,71 млрд рублей.

Помимо СОГАЗа, в конкурсе принимали участие еще две страховые компании.

ОАО «Ангарский электролизный химический комбинат» — предприятие атомной промышленности России, расположенное в г. Ангарске Иркутской области. Является дочерним предприятием ГК «Росатом», входит в состав Топливной компании ОАО «ТВЭЛ». Комбинат специализируется в области производства гексафторида урана и обогащения урана, применяемого для изготовления топлива для атомных электростанций.

Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-АГРО», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», SOVAG (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис» и компанию по управлению активами ЗАО «Лидер». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A. M. Best («B++», прогноз «Стабильный») и Standard & Poor’s («BBB-», прогноз «Стабильный»).

24.12.12

«Росгосстрах», который признан победителем конкурса Минобороны по страхованию военнослужащих, должен будет для заключения государственного контракта предоставить банковскую гарантию или передать в залог денежные средства в размере 1,5 триллиона рублей, следует из материалов конкурсной комиссии.

«Росгосстрах» выиграл конкурс на обязательное государственное страхование военнослужащих в 2013 году, предложив за свои услуги 5,367 миллиарда рублей при начальной цене контракта в 5,689 миллиарда рублей.

В соответствии с протоколом вскрытия конвертов с заявками, «Росгосстрах» в своей заявке в показателе объем предоставления гарантий качества услуг указал сумму в 1,5 триллиона рублей. Согласно конкурсной документации, способ обеспечения объема предоставления гарантий качества услуг выбирается участником размещения заказа самостоятельно из перечня, указанного в пункте четвертом статьи 29 закона № 94-ФЗ о госзакупках.

Действующая редакция этого пункта закона предусматривает два способа обеспечения объема предоставления гарантий качества услуг: либо путем предоставления безотзывной банковской гарантии, либо путем передачи заказчику в залог денежных средств, в том числе в форме вклада (депозита). В конкурсной документации минимальный объем предоставления гарантий качества услуг был установлен на уровне 1,706 миллиарда рублей. Другие участники конкурса предложили объем предоставления гарантий качества услуг в интервале от 2,559 до 2,6 миллиарда рублей.

«Очень сомнительно, что компании удастся получить такую крупную гарантию. Только очень крупный банк, например, Сбербанк, ВТБ или Газпромбанк может предоставить гарантию на такую внушительную сумму, но это, скорее, гипотетическая возможность», — прокомментировал ситуацию агентству «Прайм» один из банковских аналитиков, отметив, что он не припомнит ни одного случая выдачи банковской гарантии на такую сумму.

Агентство пока не располагает комментарием «Росгосстраха».

21.12.12 РИА Новости ria.ru

Госдума на пленарном заседании в пятницу приняла закон о страховании гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения по договору может обеспечиваться страхованием его гражданской ответственности двумя способами. Первый способ предусматривает участие застройщика в обществе взаимного страхования /ОВС/, имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования, созданном исключительно для осуществления данного вида страхования на основании договора страхования. Взаимное страхование гражданской ответственности застройщиков будет осуществляться единым ОВС, созданным застройщиками, привлекающими денежные средства дольщиков на основании договора участия в долевом строительстве. Количество членов ОВС застройщиков должно составлять не менее 30 юридических лиц.

Учредители ОВС застройщиков должны отвечать определенным требованиям. Во-первых, иметь опыт /не менее 3 лет/ строительства многоквартирных домов с привлечением денежных средств участников долевого строительства — физических и /или/ юридических лиц. Во-вторых, в отношении учредителя не должно быть возбуждено производство по делу о банкротстве. В-третьих, учредитель не может находиться в стадии ликвидации или реорганизации. В-четвертых, в отношении учредителя не должно быть вынесено требования о приостановлении деятельности в порядке, предусмотренном законодательством РФ. В-пятых, учредитель должен соответствовать установленным правительством РФ нормативам оценки финансовой устойчивости деятельности застройщика. После ликвидации ОВС застройщиков его члены солидарно несут субсидиарную ответственность за исполнение обязательств общества по всем заключенным до его ликвидации договорам страхования.

Второй способ допускает заключение договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение /ненадлежащее исполнение/ обязательств по передаче жилого помещения по договору со страховой организацией, имеющей соответствующую лицензию на осуществление этого вида страхования в соответствии с законодательством РФ о страховании.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденное решением суда об обращении взыскания на предмет залога либо решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Минимальная страховая сумма по договору страхования рассчитывается исходя из цены договора, скорректированной с учетом прогнозируемой инфляции на срок передачи застройщиком дольщику жилого помещения по договору, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья по субъектам РФ, который применяется для расчета размеров социальных выплат, которые предоставляются гражданам на приобретение или строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета.

Договором страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку в порядке, установленном правилами страхования. Обязанность по уплате страховой премии или ее части считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика. В договоре страхования не может устанавливаться франшиза, т.е. часть причиненного дольщику вреда, не подлежащая возмещению по договору страхования.

Кроме того, исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения дольщику может обеспечиваться поручительством банка, отвечающим определенным требованиям. Во-первых, банк должен иметь лицензию на осуществление банковских операций, выданную Банком России, в которой указано право выдачи банковских гарантий. Во-вторых, осуществлять банковскую деятельность не менее 5 лет. В-третьих, иметь зарегистрированный уставный капитал в размере не менее 200 млн рублей. В-четвертых, собственные средства /капитал/ банка должны быть не менее 1 млрд рублей. В-пятых, банк обязан соблюдать обязательные нормативы на все отчетные даты в течение последних 6 месяцев. В-шестых, должно отсутствовать требование Банка России об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. Срок действия поручительства должен быть не менее чем на 2 года больше предусмотренного договором срока передачи объекта долевого строительства дольщику. Сейчас такой срок может быть не менее 6 месяцев.

На госрегистрацию договора участия в долевом строительстве, заключенного с первым участником долевого строительства, застройщик должен будет представлять, наряду с другими документами, договор страхования своей гражданской ответственности или договор поручительства. При госрегистрации последующих договоров участия в долевом строительстве того же многоквартирного дома и /или/ иного объекта недвижимости застройщик будет обязан представлять договор страхования своей гражданской ответственности, в случае, если такой договор заключен в отношении каждого участника долевого строительства. Договор поручительства или договор страхования гражданской ответственности также должен прикладываться застройщиком, привлекавшим средства дольщиков, к заявлению о продлении разрешения на строительство.

Законом уточняются вопросы, связанные с очередностью удовлетворения требований при банкротстве застройщика. В ходе конкурсного производства в третью очередь, после удовлетворения денежных требований граждан — участников строительства, будут подлежать удовлетворению требования банка, выдавшего поручительство застройщику. А требования банка, выдавшего поручительство застройщику, перешедшие к нему от участников строительства, являющихся юридическими лицами, подлежат удовлетворению в четвертую очередь. В случае привлечения застройщика к ответственности за нарушение закона о банкротстве страховщик, застраховавший его гражданскую ответственность, будет вправе предъявить требования к должнику в размере произведенных выплат.

Закон должен вступить в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, которые вступят в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования. Таким образом, изменения в закон «О взаимном страховании» и Налоговый кодекс, вступят в силу момента опубликования закона. А изменения, вносимые в законы «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О несостоятельности /банкротстве/», «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и Градостроительный кодекс — через год.

21.12.12 Бизнес-Тасс biztass.ru

Страховая группа МСК провела допэмиссию акций на 5,1 млрд руб. В результате уставный капитал компании вырос до 14,6 млрд руб. Размещение акций происходило среди акционеров группы.

МСК могла бы стать крупнейшим игроком на страховом рынке по величине уставного капитала, если бы СГ «СОГАЗ» не докапитализировалась в конце ноября почти в два раза — с 8 млрд до 15,1 млрд руб. А в декабре свой «уставник» на 2,3 млрд руб. (до 7,3 млрд руб.) увеличил другой участник рынка — СК «Согласие».

В госреестре от 30 сентября 2012 года компания МСК была первой на страховом рынке по величине уставного капитала: на тот момент за ней следовала компания «Росгос­страх» с 8,1 млрд руб., а ниже находился СОГАЗ (8,04 млрд руб.).

20.12.12 РБК daily rbcdaily.ru

У страховщиков началась охота на самого желанного клиента — на конец года приходится пик переговорной активности по перезаключению договоров корпоративного страхования. По оценкам консалтинговой компании Oliver Wyman, этот сегмент дает 90% прибыли в классическом страховании. В условиях ожесточенной конкуренции страховые компании пытаются сохранить объемы бизнеса и одновременно отойти от демпинга.

Страховые сливки

Один из самых благополучных сегментов у страховщиков, рынок корпоративного страхования, по итогам 2011 года дал более половины премий по рисковым видам страхования — 344 млрд из 665 млрд руб. При этом, согласно Стратегии развития рынка страхования на период до 2020 года, подготовленной консультантами из компании Oliver Wyman, до 90% прибыли на рынке (без учета ОМС) приносят страховщикам именно корпоративные клиенты. Свыше 90% премии в корпоративном страховании страховщики получают по страхованию рисков крупных предприятий, что отражает структуру российской экономики. Только 16% ВВП создается предприятиями малого и среднего бизнеса, которые и страхуются не так активно.

В более чем 150-страничной стратегии сегменту корпоративного страхования уделено наименьшее внимание: он не только консервативен, но и наиболее благополучен. «Структура лидеров на рынке корпоративного страхования достаточно устойчивая, — говорит заместитель главы рейтингового агенства «Эксперт РА» Павел Самиев. — Растет доля «ВТБ Страхования», СОГАЗа, «Согласия»».

«Основные игроки на рынке корпоративного страхования — это компании, входящие в топ-15 лидеров отрасли. При этом в пятерке основной объем бизнеса приходится на кэптив, однако чем ближе к концу списка, тем выше доля розницы», — отмечает заместитель гендиректора «ВТБ Страхования» Алексей Володин (см. интервью).

Ненадолго благополучие сектора нарушил финансовый кризис. «Экономический кризис 2008 года негативно отразился на рынке страхования имущества юрлиц, — говорит заместитель начальника управления стратегических проектов «Ингосстраха» Александр Гогленков. — По нашим оценкам, в 2009 году он сократился примерно на 17%. Другой пример — рынок страхования грузов: в 2009 году премия снизилась там на 12%».

«Самым показательным изменением посткризисного рынка стало увеличение доли ведущих страховщиков, — рассказывает зампред правления СОГАЗа Николай Галушин. — Эта тенденция сохранится: доля крупнейших страховщиков в общем объеме рынка возрастет, как и конкуренция между ними». По его словам, страховщики утратили историческую специализацию: все стали заниматься всем; пример такой активности — массовый заход страховщиков в агрострахование. Это реакция на снижение денежного потока. «Также мы наблюдаем сейчас массовый исход страховщиков из отдельных сегментов: морские риски, испытательные полеты, предпринимательские риски, — перечисляет Николай Галушин. — Опасность заключается в том, что в отдельных сегментах конкуренция оказалась настолько передавленной, что там может не остаться серьезных игроков».

Впрочем, страховщики довольно быстро оправились от кризиса. Кроме того, 1 января 2012 года они получили новый рынок — обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов (ОПО). По итогам шести месяцев 2012 года ОПО принесло страховщикам дополнительно 9 млрд руб., впрочем, это почти вдвое меньше ожиданий рынка.

Тарифный бой

Так или иначе, высокие тарифы по корпоративным договорам — гарантия благополучия — остались в прошлом. За последние годы тарифы резко снизились, в страховании промышленной и коммерческой недвижимости, машин и оборудования, строительно-монтажных рисков, а также грузов, ответственности и в страховании от несчастного случая — в три-четыре раза. Причина — сильнейшая конкуренция, которая привела к демпингу.

Впрочем, конкуренция по цене не единственное оружие в арсенале страховщиков. Сегмент корпоративных договоров делится на открытую и закрытую зоны. Согласно стратегии Oliver Wyman, конкуренция в первой довольно острая в плане цены, тогда как во второй она сводится к получению привилегированного доступа. По некоторым оценкам, закрытая зона занимает около 70% общего объема корпоративного сегмента.

«Никаких правовых норм, позволяющих разделить рынок на открытый и закрытый, не существует, — говорит директор центра стратегического анализа рынка СК «Согласие» Андрей Бондаренко. — Однако на практике такое разделение есть — оно означает, что какой-то клиент будет обслуживаться только в определенной страховой компании. Причем совершенно не обязательно, что страховщик и страхователь входят в одну финансово-промышленную группу. Например, СОГАЗ и «Газпром» находятся в дальнем юридическом родстве. Однако результаты каждого тендера «Газпрома» заранее известны всем участникам рынка».

Разделение рынка, по мнению Oliver Wyman, отражается на структуре продаж. В России прямые корпоративные продажи являются основным каналом, а на мировых рынках до 90% такого рода бизнеса осуществляется через брокеров. «В каждом случае корпоративный клиент сам решает, каким образом выбирать себе партнера по страхованию — самостоятельно или через брокера, в открытом, закрытом или смешанном режиме, — рассказывает Николай Галушин. — Это тоже своеобразное российское ноу-хау: конкурс проведем, но страховщика выберем по собственному разумению. Отдельный сегмент представляют государственные заказчики с формализованной законом процедурой проведения конкурсных закупок. Убедить законодателей изменить закон так, чтобы ключевым условием выбора страховщика была не столько цена, сколько финансовая возможность выполнения обязательств, принимаемых по госконтракту, пока не получается».

Страховщики признают, что на рынке корпоративного страхования нет никаких стандартов, правил или «лучшей практики». Закупки производятся в соответствии с внутренними процедурами и политикой.

Последствия прибыльности

Крупные риски могут обернуться масштабными выплатами, но в целом по рынку уровень выплат выглядит успокаивающим. По данным ФСФР, размер выплат по корпоративным видам страхования по итогам 2011 года составил около 142 млрд руб., за первое полугодие 2012-го — около 86 млрд руб. Крупные убытки и соответствующие страховщики рынку известны: в 2006 году «Ингосстрах» выплатил $75 млн по причине пожара на складе компании «Протек». Спустя четыре года РОСНО (сейчас — «Альянс») выплатило 2,47 млрд руб. «РусГидро» в связи с аварией на Саяно-Шушенской ГЭС. В 2011 году стало известно, что общий размер выплат «АльфаСтрахования» по пожару на Чагинской электроподстанции составил 2,2 млрд руб.

В большинстве случаев клиент и страховщик решают вопрос о выплате полюбовно. «Судебная практика мотивирует страховщиков разрешать конфликтные ситуации во внесудебном порядке. Согласно статистике, 86% дел по страхованию решается в пользу страхователя, — говорит Андрей Бондаренко. — Это справедливо. Страховщик обязан максимально четко объяснять правила страхования, качественно урегулировать убытки и эффективно отслеживать попытки мошенничества».

По словам Николая Галушина, в убытках всегда есть «серые» зоны: нарушение правил пожарной безопасности, пренебрежение обязанностями, проблемы с качеством первичной информации и т. д., что дает сторонам основание быть недовольными друг другом. Но в большинстве случаев находится компромисс. «»Страховщики не платят» — это миф, который уже пора оставить в прошлом, — полагает Николай Галушин. — И в рознице, и в корпоративе отсутствует практика «не платить». Споры бывают, часть их попадает в суды, но это скорее исключение из правил, чем само правило».

Перспективы

По мнению Oliver Wyman, российская отрасль корпоративного страхования должна энергичнее участвовать в страховании рисков российского бизнеса, в частности освободить государство от необходимости платить по убыткам организаций с госучастием.

«Государство до сих пор несет на себе риски, связанные с гражданской ответственностью крупных предприятий, — говорится в «Стратегии». — Например, Россия — одна из немногих стран с крупной экономикой, в которых нет обязательного страхования ответственности работодателя. Многие риски в сфере профессиональной ответственности покрыты в недостаточной степени, а также нет вмененного страхового покрытия для членов профессиональных ассоциаций».

Как отмечает Oliver Wyman, крупнейшие российские предприятия застрахованы недостаточно, и внедрение более сложных и универсальных методов управления рисками создаст дополнительный спрос на страхование. «Государству следует требовать от компаний с госучастием уделять первостепенное внимание риск-менеджменту», — написано в обзоре.

В свою очередь, российским страховщикам стратегия рекомендует обратить внимание на сектор малого и среднего бизнеса, обеспечить ему с помощью страховки дополнительную стабильность для диверсификации экономики. Владельцы небольших предприятий не понимают экономическую выгоду страхования, а страховщики еще не создали достаточно привлекательные и простые в администрировании продукты, отвечающие потребностям клиента, сообщает документ.

Впрочем, страховщики и сами пытаются сделать сегмент корпоративного страхования более цивилизованным. В этом году там обозначился интересный тренд: крупные компании отходят от демпинга. «Как отмечают топ-менеджеры крупнейших страховых компаний, раньше тарифы компаний, участвовавших в отборе, могли отличаться едва ли не в десять раз, а сейчас они постепенно выравниваются, — рассказывает Павел Самиев. — Если процесс продолжится в период перезаключения договоров страхования на следующий год (переговоры начались уже в октябре), можно будет говорить о тенденции ухода от демпинга в этом сегменте».

В целом, полагают аналитики «Эксперта РА», сегмент корпоративного страхования останется одним из наиболее консервативных, это относится и к структуре лидеров, и к общей картине развития — к концу года ожидается прирост до 10%.

19.12.12 Коммерсант kommersant.ru