Такая идея стимулирования страхового рынка содержится в концепции, разработанной на деньги Сбербанка, «ВТБ-Страхования», «Ингосстраха» и «Согаза» и отправленной в Минфин.

Россияне должны получить возможность вносить в залог по кредитам текущие и лишь планирующиеся накопления по долгосрочным полисам страхования жизни. Такое предложение содержится в Cтратегии развития страхового рынка до 2020 года (есть у «Известий»), которая на прошедшей неделе была отправлена участниками рынка в Министерство финансов.

Страховщики, которые, напомним, засуетились на фоне обсуждения пенсионной реформы и желающие подключиться к пенсионной системе, обещают покупателям полисов не только возможность копить средства и страховать жизнь и здоровье одновременно, но и получать дополнительные доходы от своих накоплений. Такие заявления содержатся в стратегии: участники хотят расширить свой рынок и ускорить его рост.

План развития отрасли для страховщиков разрабатывала международная консалтинговая компания, входящую в группу Marsh & McLennan — Oliver Wyman. Стоимость составила $1 млн; заплатили четыре компании — Сбербанк, «ВТБ-Страхование», «Ингосстрах» и «Согаз». Стратегия может стать базовым документом, который возьмет за основу Минфин. Уже к концу года ведомство Антона Силуанова должно подготовить и представить официальный документ, указывающий путь развития страхования до 2020 года.

По сути, в стратегии предлагается дать возможность гражданину использовать потенциальные сбережения в качестве платежного средства, на которые можно будет купить квартиру или под залог которых можно будет взять крупный кредит. При этом выплаты по дожитию (то есть то, что человек станет получать после того, как сделает все взносы по полису страхования жизни) могут быть использованы для погашения основного долга.

«В течение срока кредита заемщики платят только проценты банку и премии страховщику по накопительному полису», — говорится в материалах стратегии.

Как отметил в разговоре с «Известиями» президент Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) Александр Зарецкий, в дополнение к этой инициативе в стратегии есть предложения о предоставлении гражданам, участвующим в накопительных программах страхования жизни, налоговых вычетов, которые уплачиваются в размере 13% от взносов. По его словам, такие комплексные программы давно работают на Западе, пользуясь большой популярностью у населения. Кроме того, если гражданин использует накопительный полис как залог по кредиту, тогда у него отпадает необходимость покупать дополнительную страховку от несчастных случаев при оформлении кредита, говорит Зарецкий.

— Несмотря на высокие темпы строительства, квартирный вопрос по-прежнему стоит очень остро: в среднем на одного жителя крупного города России приходится порядка 20 кв. м, тогда как в Европе этот показатель превышает порог в 30 кв. м, а в США — 60, — описывает потенциал ипотечного рынка гендиректор российского подразделения Generali PPF Сергей Перелыгин. — В такой ситуации поддержка семей для приобретения, например, первой квартиры нужна. Вместе с тем решение вопроса — за государством.

Страховщики жизни считают идею использования накоплений по полису в качестве залога по ипотеке или кредиту очень перспективной (это дополнительный стимул для потребителя покупать полисы), но весьма сложной в реализации.

— Если человек, который возьмет кредит, будет иметь полис личного страхования жизни, то накопленная страховая сумма в конечном счете может быть ниже предполагаемой задолженности по кредиту. В этом случае можно ввести механизм «дострахования» до необходимой суммы, — описывает сложности директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахования» Ирина Карнаева. — Риск банкротства физического лица также должен быть прописан в договоре личного страхования.

В банках пока не совсем понимают, как инициатива может быть реализована на деле. В ВТБ24 сказали, что хотели бы подождать реального внедрения в жизнь проекта. Руководитель блока продаж и развития бизнеса сети Юниаструм Банка Егор Шкерин сказал, что, по его мнению, частное лицо может распоряжаться своими активами как ему угодно, в том числе предоставлять свои накопления по страхованию жизни в качестве залога.

Специфика российского рынка страхования жизни (страхование жизни — это различные системы накопления на образование детей, на старость и т.п.) в том, что доходность по полису, как правило, ниже, чем доходность по банковским депозитам, к тому же доверие граждан к таким продуктам невелико, поэтому сектор пока имеет не те масштабы, на которые претендуют его участники, говорит замглавы агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. Пока доля страхования жизни в России невелика — пара процентов от рынка страхования в целом. По данным ФСФР, за первое полугодие 2012 года объем заплаченных клиентами взносов (премий) по страхованию жизни вырос на 50%, до 22 млрд рублей.

29.10.12 Известия izvestia.ru

Представители страховых компаний в целом поддерживают проведение эксперимента в 4-х крупнейших регионах России по снятию лимита выплаты по ОСАГО при оформлении аварии без сотрудников ГИБДД (европротокол), но опасаются возможного роста мошенничества, свидетельствует опрос страховщиков, проведенный порталом «Прайм Страхование».

В настоящее время максимальный размер выплаты по ОСАГО в рамках европротокола ограничен 25 тысячами рублей при максимальной выплате по ОСАГО в 120 тысяч рублей. Минфин предложил увеличить лимит выплат по европротоколу в два раза до 50 тысяч рублей, и провести эксперимент в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в рамках которого лимит выплаты по европротоколу будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО (планируется 400 тысяч рублей). Однако воспользоваться безлимитным европротоколом смогут только автовладельцы, транспортные средства которых оборудованы видеорегистраторами или системам спутникового слежения.

«Такая инициатива – это, безусловно, шаг вперед с точки зрения улучшения ситуации на дорогах, когда практически любое ДТП приводит к значительному снижению пропускной способности. Если сейчас многие не рискуют пользоваться этой возможностью из-за риска превысить установленный лимит, то увеличение сумм снимает эту проблему», — отмечает директор по страхованию автогражданской ответственности СК «Альянс» Андрей Антохонов.

Вторым барьером на пути европротокола, по мнению Антохонова, является необходимость сбора справок для выплат по каско. «Частично помогают программы выплат без справок. Но для этого нужно хорошо разбираться в предмете», — считает он.

Тем не менее, ряд экспертов убежден, что многие автовладельцы, имеющие полис каско, также предпочтут воспользоваться европротоколом, если он будет безлимитным. «Полагаем, что в случае выбора между обращением по ОСАГО и по каско клиент может остановить выбор на обращении по ОСАГО, так как при наличии убытков и последующем перезаключении договора страхования каско, будет применяться повышающий коэффициент. С учетом тарифов каско экономия для клиента может быть ощутимой и повлиять на выбор способа урегулирования», — считает руководитель департамента урегулирования убытков по массовым видам страхования СК «Согласие» Андрей Афонасьев.

Эту точку зрения разделяет и директор агентства страхования ответственности СК «МАКС» Дмитрий Феськов. Он отмечает, что в закон об ОСАГО планируется внесение ряда других изменений. «Пострадавший в ДТП сможет получить от страховой компании направление на ремонт, а это значит, что можно будет восстановить свой автомобиль не по каско, а по ОСАГО, и на следующий год получить более выгодный тариф на полис каско от страховой компании», — говорит он.

МОШЕННИКИ НЕ ДРЕМЛЮТ

Страховщики уверены, что введение безлимитного европротокола спровоцирует рост мошеннических обращений за выплатой по ОСАГО.

«Простота оформления ДТП водителями на месте происшествия позволяет предположить, что в случае принятия указанных нормативных новелл риск мошеннических действий со стороны страхователей может существенно возрасти, и, чем больше будет установлен коридор возможностей, тем сильнее будет соблазн для аферистов», — считает заместитель генерального директора по правовым вопросам «1СК» Евгений Зайченко.

«Законодательно не установлены заградительные меры для лиц, пользующихся механизмом европротокола в целях получения необоснованной выплаты. Так же и в законе об ОСАГО не прописана ответственность участников ДТП за предоставление в страховые компании недостоверной информации», — отмечает Афонасьев.

По мнению Зайченко, при рассмотрении предложенных законодательных инициатив необходимо учитывать достаточно низкий уровень жизни большей части населения нашей страны и существующие криминологические факторы. «Исходя из этого, стоит предусмотреть объективные способы фиксации обстоятельств аварии, например, видеорегистраторы на каждой из машин, участвующих в ДТП с условием, что видеосъемка позволяет достоверно идентифицировать ТС», — отмечает он.

Страховщики обращают внимание, что успех в реализации безлимитного европротокола, в том числе, и в борьбе с мошенничеством будет зависеть от того, какие требования будут установлены к видеорегистраторам, позволяющим определить характер и причины ДТП, и системам навигации, позволяющим определить место аварии, а также к форматам передачи данных.

«От ответа на эти вопросы будут зависеть цена устройств и их доступность для населения, а также возможности мошенничества и, соответственно, убыточность», — резюмирует руководитель департамента розничного страхования ЗАО «Чартис» Роман Тихоненко.

01.11.12 Прайм prime-tass.ru

Суммарный объем премий, собранный ОСАО «Ингосстрах» за 9 месяцев 2012 года, составил 53,5 млрд рублей, что на 35 проц больше, чем за аналогичный период 2011 года. В том числе по операциям прямого страхования было получено 50,3 млрд рублей, по операциям входящего перестрахования — 3,2 млрд рублей, говорится в сообщении компании.

Сборы ОСАО «Ингосстрах» по добровольному страхованию иному, чем страхование жизни, составили 43,6 млрд рублей, в том числе по личному страхованию было собрано 6,8 млрд рублей, имущественным видам страхования — 33,6 млрд рублей, добровольному страхованию ответственности — 3,2 млрд рублей.

Сбор страховой премии за 9 месяцев 2012 года по ОСАГО составил 9,1 млрд рублей, по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте — 793 млн рублей, по обязательному страхованию гражданской ответственности авиаперевозчика — 25,2 млн рублей.

Наибольшие темпы прироста премии были зафиксированы по страхованию от несчастных случаев и болезней — 156 проц, ОСАГО — 73 проц, каско — 41 проц, добровольному медицинскому страхованию — 35 проц.

Общий объем выплат ОСАО «Ингосстрах» за 9 месяцев 2012 года составил 32,7 млрд рублей, что выше объема выплат за аналогичный период 2011 года на 45 проц. Выплаты по операциям прямого страхования составили 31,4 млрд рублей, а по операциям входящего перестрахования — 1,3 млрд рублей.

Выплаты компании по добровольному страхованию иному, чем страхование жизни, составили 28,9 млрд рублей, из них по личному страхованию — 4,4 млрд рублей, по страхованию имущества — 23,4 млрд рублей, по добровольному страхованию ответственности — 1,1 млрд рублей. Выплаты по ОСАГО за 9 месяцев 2012 года составили 3,8 млрд рублей.

Совокупный объем сборов компаний, входящих в группу «Инго», по предварительным данным, составил за 9 месяцев 80,6 млрд рублей, что на 36 проц выше аналогичного показателя прошлого года. Выплаты за отчетный период составили 54,7 млрд рублей, что на 41 проц больше, чем годом ранее,

Активы компаний группы «Инго» составили за 9 месяцев 2012 года 96,6 млрд рублей. Страховые резервы российских компаний группы «Инго» равны 65,5 млрд рублей. Собственный капитал на первое октября 2012 года достиг 24 млрд рублей, что на 23 проц больше аналогичного показателя на первое октября 2011 года. Прибыль до налогообложения российских компаний группы «Инго» за 9 месяцев 2012 года равна 3,6 млрд рублей. Чистая прибыль этих компаний по итогам 9 месяцев 2012 года, по предварительным данным, составила 2,7 млрд рублей.

Совокупный объем премии российских компаний группы «Инго» по операциям прямого страхования и рискам, принятым в перестрахование, за отчетный период составил 77,9 млрд рублей, что на 37 проц больше соответствующего показателя за аналогичный период 2011 года. Выплаты российских компаний группы за 9 месяцев 2012 года составили 53,5 млрд рублей, что на 40 проц больше, чем за 9 месяцев 2011 года.

ОСАО «Ингосстрах» — один из лидеров отечественного страхового рынка, насчитывает 83 филиала во всех субъектах России. Офисы компании действуют в 221 населенном пункте России и в 5 странах мира. Компании с участием капитала «Ингосстраха» работают в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Группа «Инго» объединяет компании: ОСАО «Ингосстрах», «Инго Украина», «Инго Украина Жизнь», «ИнгоНорд», «БелИнгострах», «Инго Армения», «Кыргызинстрах», «Инго Узбекистан», ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», ООО «СК «Ингосстрах-М», ОАО «Чрезвычайная страховая компания», ОАО МСК «ЭМЭСК» и ООО «Ингосстрах ОНДД Кредитное Страхование».

31.10.12 Бизнес-Тасс biztass.ru