Банкам придется включать в расчет полной стоимости кредита страховые тарифы. Так Центробанк борется со слишком дорогими кредитами: люди будут точно знать, сколько они платят банкам, а те — больше отчислять в резервы, размер которых скоро привяжут к эффективной ставке.

Мы собираемся уточнить порядок расчета полной стоимости кредита, включив в него тарифы по договорам страхования, заключение которых заемщиком выступает фактически условием предоставления потребительских кредитов«, — сообщил «Ведомостям» через пресс-службу первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Так обеспокоенный бурным ростом высокорискового потребительского кредитования регулятор хочет предупредить возможное занижение банками эффективных ставок кредитования.

В этом году розничное кредитование выросло более чем на 40%, а быстрее всего — потребкредиты и кредитные карты. В следующем году ЦБ ожидает такой же рост.

С марта 2013 г. ЦБ собирается повысить резервные требования по потребительским кредитам. Коэффициенты риска (от них зависят отчисления) будут зависеть от процентных ставок: от 1,1 для ссуд под 25% годовых в рублях (20% в валюте) до 2,5 для кредитов дороже 60% годовых (30% в валюте).

Это ударит по прибыли и капиталам банков, специализирующихся на таком кредитовании: Симановский оценивал сокращение норматива достаточности капитала (Н1) в 0,5-1 п.п.

В ответ на ужесточение требований банкам, вероятно, придется снизить ставки, что они могут компенсировать повышением комиссий, в частности, по связанным страховым продуктам, предупреждали недавно аналитики Райффайзенбанка. ЦБ хочет затруднить им это.

Страхование является добровольным и не учитывается при расчете полной стоимости кредита. Но минимум 50% кредитов наличными и в магазинах выдается с договором страхования заемщика, говорит управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. Речь идет о страховании жизни, трудоспособности, занятости и товара, перечисляет он: «В результате при ставках 30-35% годовых страхование добавляет еще около 5%». Банкам это приносит ощутимый доход, следует из их отчетов по МСФО (см. врез). «Страхование стало очень серьезным источником дохода — банки снижают ставку по кредитам, а страховка позволяет компенсировать это, поскольку страховых случаев очень немного», — объясняет участник рынка.

Представители ХКФ-банка, «Ренессанс кредита» и «Русского стандарта» не стали обсуждать действия банков в случае изменений формулы ЦБ. Кредитные специалисты научились доносить до клиентов преимущества страхования, рассказывал менеджер ХКФ-банка: «Люди понимают, что, если в их жизни что-то случится — они потеряют работу или серьезно заболеют, — страховая компания возьмет погашение кредита на себя».

При этом подавляющее большинство клиентов оформляет страховку в кредит — т.е. страховая премия прибавляется к размеру кредита, увеличивая его.

ТКС-банк новация ЦБ не затронет, ведь он не ставит условием выдачи кредиток наличие страховки, надеется представитель банка Олег Анисимов, к тому же страховку можно «в любой момент отключить — например, через интернет-банк». То же говорят и представители других лидеров рынка потребкредитования.

13.11.12 Ведомости vedomosti.ru

О том, как растут страховые выплаты по несанкционированному снятию денег со счетов банковских клиентов, как сегодня страхуются банковские карты, и от чего чаще всего страдают держатели карт, в интервью Bankir.Ru рассказывает Ирина Карнаева, директор департамента страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование».

— Статистика демонстрирует увеличение случаев мошенничеств с банковскими картами и несанкционированного списания денежных средств клиентов. Подтверждает ли этот факт ваш опыт?

— Выплаты по случаям несанкционированного снятия денег со счетов в банках по сравнению с 2009 годом выросли в 11 раз, количество страховых случаев по данному риску увеличилось в 9 раз. Объемы премии по данному виду небольшие, но с учетом того, что банковскими картами в нашей стране пользуются не так давно, а во многих регионах карты как платежный инструмент вообще не используются, поэтому говорить и о страховании во многих регионах не приходится. Поэтому наш портфель, в сумме составляющий более 100 млн. рублей, можно назвать немалым.

— Растет ли раскрываемость таких преступлений? Изменилась ли в этой связи частота страхования пластиковых карт за счет средств клиентов банков?

— В отношении раскрываемости можно сказать, что ее практически нет, потому что МВД не умеет или не имеет возможности расследовать такие преступления, тем более, если они происходят за рубежом. Страховщикам самим иногда приходится пресекать мошенничества, но опять же со стороны клиентов (страхователей). Практически все страхование рисков держателей банковских карт происходит за счет средств клиента.

— Стали ли чаще банки страховать такие риски за свой счет? Что происходит при наступлении страхового события, если банк застраховал риск и частный клиент – тоже.

— По классике комплексное страхование банковских рисков, называемое ВВВ, и страхование рисков держателей банковских карт не пересекаются. Но так как страхование ВВВ довольно дорогое удовольствие, совсем небольшое количество банков страхуют эти риски. В настоящее время страховщики дают более широкое покрытие по страхованию рисков держателей карт, когда страхование проходит за счет клиента, частично покрываются и риски банков.

В связи с тем, что мы говорим о финансовых рисках держателя карты, ничего противозаконного нет, если одни и те же риски страхует он сам и банк, в этом случае просто лимит ответственности по данному риску больше. Страховое возмещение клиент получит все равно не более размера ущерба, который ему нанесен, например, несанкционированным снятием денежных средств с его счета. Как правило, возмещение оплачивается по обоим договорам страхования в пропорции от лимита по договору (то есть если банк застраховал этот риск на лимит 150 тыс. рублей и клиент сам застраховал на 150 тыс. рублей, а ущерб клиенту нанесен 100 тыс. рублей, то клиент получит по договору банковского страхования 50 тыс. рублей и по своему договору страхования также 50 тыс. рублей).

— Какая доля эмитированных банком карт страхуется в целом, есть ли какие-то типы карт, которые страхуются чаще? В каких пределах вашей компании приходилось производить разовые выплаты?

— Если рассматривать крупные банки, входящие в первую пятерку по количеству эмитируемых карт, то в настоящее время количество застрахованных карт, как правило, не превышает 5% от выданных карт.

Максимальный лимит по страхованию рисков держателей карт составлял 150 тыс. рублей – это как раз та максимальная сумма, которую мы выплачиваем. С этого года есть возможность застраховать свои риски по карте и на 200 тыс. рублей, и на 300 тыс. рублей.

— Что относится к исключениям по данному виду страхования? В какие сроки проводится выплата?

— Исключения зависят от условий, прописанных в страховом продукте. Например, мы не оплачиваем убытки, если несанкционированное снятие денежных средств произошло в период, более чем 48 часов, предшествующих моменту уведомления банка-эмитента о случившемся событии и блокировке банковской карты; убытки, наступившие в результате хищения у держателя банковской карты наличных денежных средств, полученных им в банкомате по банковской карте, если такое хищение имело место по истечении 12 часов с момента снятия денежных средств, если иное не оговорено в договоре страхования; убытки, вследствие совершения мошеннических или иных незаконных действий со стороны держателя банковской карты; убытки, прямо или косвенно связанные с войной или военными действиями, вторжением, боевыми действиями внешних врагов (независимо от того, была война объявлена или нет), гражданской войной, мятежом, революцией, восстанием, гражданскими волнениями, введением военного положения и узурпацией власти, комендантским часом, бунтом или действиями представителей законной власти; убытки, прямо или косвенно вызванные или являющиеся следствием ионизирующей радиации, возникающей при радиоактивном загрязнении (ядерное топливо, радиоактивные отходы и т.п.); убытки, возникшие в результате изъятия, конфискации, реквизиции, уничтожения банковской карты или ареста счета по распоряжению государственных органов.

А выплата страхового возмещения производится в течение 3–5 дней с момента предоставления клиентом необходимых документов.

— Какие злоупотребления c пластиковыми картами оказываются самыми распространенными, есть ли рекомендации по безопасности для держателей карт?

— Наиболее распространенными злоупотреблениями являются риски несанкционированного снятия денежных средств из банкоматов без утраты держателем карты, включая зарубежные страны, а также приобретение товаров по утраченной держателем карте.

Рекомендации основные те же, что и дает банк – не оставлять карты в доступном для третьих лиц месте, при оплате картой требовать, чтобы операции списания денежных средств совершались на глазах держателя карты, не держать в одном месте карту и PIN-код к ней. Есть еще один совет от себя: знать телефон, по которому можно заблокировать карту.

Когда вы находитесь за границей, и у вас крадут сумку с документами, банковскими картами и телефоном, где записан номер телефона банка, минимум, что вам придется сделать, найти ближайшее место с доступом в Интернет, посмотреть номер телефона банка, найти телефон, с которого можно позвонить, потом начинать звонить и блокировать карту. Если вы знаете номер телефона, вам придется только найти, откуда позвонить. Времени будет затрачено меньше, и, может быть, вы успеете своевременно заблокировать карту.

— Страхуют ли банки пластик в рамках программы BBB или как отдельный риск?

— Как правило, только в рамках программы ВВВ.

— Каковы расчет средней премии по страхованию пластиковой карты с наиболее востребованными лимитами для клиента банка и срок действия страхового полиса?

— Наиболее востребованный лимит страхования, на который заключается наибольшее количество договоров – 100 тыс. рублей. Премия зависит от страхового покрытия. Средняя премия по портфелю договоров со 100 тыс. покрытием составляет около 1 тыс. рублей в год.

Договоры страхования заключаются, как правило, на 1 год, есть программы на 3 года.

09.11.12 Банкир.ру bankir.ru

Заместитель директора департамента финансовой политики российского Минфина Вера Балакирева объявила о завершении работы над проектом по продаже электронных страховых полисов, сообщает 12 ноября РИА «Новости».

Сообщение было сделано в рамках проходящей в Москве конференции «Страхование жизни — стратегический выбор для рынка и государства». По словам Балакиревой, законопроект направлен на упрощение процедур по простым виды добровольного страхования, включающие, в частности, страхование жизни, страховку для выезжающих на рубеж и страхование имущества, не требующего предварительного досмотра агентом.

«Мы подготовили законопроект и на прошлой неделе разослали на согласование в ведомства, который допускает, делает легитимным право страховщиков использовать электронную подпись и реализацию страховых услуг и страховых продуктов, в том числе и по страхованию жизни через электронные системы продаж», — заявила Балакирева.

Также на конференции было решено, что при Федеральной службе по финансовым рынкам будет создан отдел по развитию страхового сектора, сообщил заместитель главы службы Игорь Жук.

Конференция «Страхование жизни — стратегический выбор для рынка и государства» организована Ассоциацией страховщиков жизни при поддержке Всероссийского союза страховщиков.

12.11.12 km.ru

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) России не ждет введения налоговых льгот в страхование жизни раньше 2014 года, сообщил замглавы службы Игорь Жук на конференции «Страхование жизни — стратегический выбор для рынка и государства».

«Я не предполагаю, что льготы могут появиться ранее, чем через год-полтора-два, — сказал он. — Бюджет уже сверстан… С ноября по июнь следующего года нам надо убедить государство, Минфин, что налоговые льготы — это не дыра, куда все утечет, а возможность страхование жизни сделать доступным механизмом».

Ранее в газете «Известия» появилась информация, о том, что министерство финансов не будет облагать налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) инвестиционные доходы граждан по полисам, которые предлагают страховщики жизни. Страховые компании добиваются налоговых вычетов по инвестициям граждан в долгосрочные полисы.

По его словам, в этом сегменте также необходимо проработать механизм компенсационного или гарантийного фонда, который может быть создан, например, по аналогии с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это может повысить доверие к рынку страхования жизни. «АСВ — это понятный механизм», — сказал замруководителя ФСФР.

Жук отметил, что в настоящий момент больше двух третей жалоб клиентов, поступающих в ФСФР по поводу проблем со страхованием жизни, связаны с непониманием страхователем договора страхования. «Можно было бы поработать получше со страхователем и разъяснить ему, что и от чего страхуется», — сказал чиновник.

Он также отметил, что у службы есть большое желание поработать «по поводу продуктового набора» на рынке страхования жизни, а также по поводу стандартного договора в этом сегменте.

«У нас нет желания снизить количество компаний, работающих на этом рынке, есть желание делать стандартные продукты, которые понятны страхователю», — сказал он.

По его словам, в настоящее время реально на рынке страхования жизни работает 50 страховщиков.

Представитель ФСФР также затронул тему лицензирования в данной области. «У нас сейчас очередь из 40 компаний на получение лицензий, из них большинство — по страхованию «не жизни». Поэтому тема лицензирования в этом сегменте для нас вторична. Притока новых компаний по страхованию жизни особо не наблюдается», — сказал Жук.

12.11.12 Прайм prime-tass.ru

Со следующего года страховщики начнут рассчитывать стоимость полиса ОСАГО с учетом наличия или отсутствия ДТП, виновником которых стал водитель. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) уже готовы запустить систему обмена данными, которая объединит всю информацию об опыте вождения автовладельцев для расчетов бонусов и «малусов» при оформлении страховки.

Российский союз автостраховщиков готов с начала следующего года намерен ввести в действие электронную базу данных для расчетов стоимости ОСАГО. По словам представителей РСА, с 1 января при продаже полиса страховщик будет обязан внести все сведения о страхователе и его автомобиле в базу и проверить коэффициент «бонус-малус». Все страховые компании, которые занимаются продажей полисов обязательного автострахования, уже протестировали систему и готовятся передать данные о страховых случаях по договорам ОСАГО за последние два года.

Учет коэффициентов «бонус-малус» предусмотрен законодательством с момента введения обязательного страхования автогражданской ответственности. Во многих странах власти так пытаются стимулировать водителей, чтобы снизить количество ДТП. «Малус» получает только виновник аварии. На бонус водитель может рассчитывать при отсутствии таковых.

В российской практике «малусы» не удавалось применять в полном объеме, поскольку автовладельцы легко уклонялись от них, просто меняя страховую компанию. Поэтому расчет стоимости полиса ОСАГО базировался прежде всего на технических характеристиках автомобиля и стаже его владельца.

«Нововведение РСА изменит всю тарификацию ОСАГО и повлияет на стоимость каско. Система расчетов станет прозрачной», — уверена первый заместитель гендиректора страхового дома «ВСК Страхование» Елена Веневцева.

Гендиректор СГ МСК Сергей Савосин опасается, что главная проблема при использовании системы будет сугубо технической: закон предусматривает обмен информацией в режиме онлайн, не регулируя ситуации, когда работа в таком режиме невозможна. Поэтому, по его словам, закон об ОСАГО нуждается в срочных корректировках. Г-н Савосин не исключает, что в первые 15 дней работы с новой системой страховщики столкнутся с техническими проблемами и им потребуется время, чтобы во всем разобраться.

Как считает руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин, введение новых правил еще не гарантирует исполнение. «Не исключено, что недобросовестные страховые компании, желая привлечь клиентов, начнут закрывать глаза на случившиеся аварии», — говорит он. По словам эксперта, подобные прецеденты уже были: скидки при оформлении ОСАГО незаконны и сейчас, но некоторые компании готовы их предоставить клиентам.

По словам участников рынка, иногда компании готовы предложить водителям до 5% скидки на полис в виде бонуса за год безаварийной езды. Насколько подорожает автострахование для тех, кто за год один раз или больше побывал в ДТП, ни в РСА, ни в страховых компаниях пока не комментируют. Между тем, как заявил РБК daily Сергей Савосин, страховая история автовладельцев может быть использована и для расчетов каско после соответствующих доработок системы.

12.11.12 РБК daily rbcdaily.ru

Компания «АльфаСтрахование» стала страховщиком ОАО «Международный аэропорт Шереметьево» /ОАО «МАШ»/ по итогам конкурса по страхованию гражданской ответственности. Совокупный лимит ответственности страховщика превышает 20 млрд рублей, сообщает «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» признано страховщиком аэропорта Шереметьево на открытом конкурсе на право страхования гражданской ответственности при эксплуатации аэропорта на период с 15 ноября 2012 года по 14 ноября 2013 года и гражданской ответственности при эксплуатации склада временного хранения /СВХ/ на период со 2 декабря 2012 года по 1 декабря 2013 года.

В рамках первого договора лимит ответственности страховой компании установлен в размере 15,1 млрд рублей. В него включены также военные риски, терроризм и иные опасности. Подлимит ответственности по ним составляет не менее 1,51 млрд рублей. Лимит ответственности по второму договору — 5,6 млн рублей.

«Тот факт, что в течение нескольких лет мы выступаем и продолжим выступать страховым партнером крупнейшего российского аэропорта, является значимым для нас подтверждением высокого уровня нашей деловой репутации и качества страхового сервиса, — прокомментировал руководитель управления по работе с предприятиями авиационной инфраструктуры компании «АльфаСтрахование» Дмитрий Назаренко. — При возникновении внештатных ситуаций страховое урегулирование будет произведено максимально качественно и оперативно».

Международный аэропорт Шереметьево — крупнейший российский аэропорт по обслуживанию внутренних и международных рейсов. Основным акционером ОАО «МАШ» является Российская Федерация в лице Росимущества /83,04 проц/. Маршрутная сеть аэропорта Шереметьево превышает 200 направлений.

По итогам 2011 года пассажиропоток в Шереметьево составил 22,555 млн человек, что на 16,7 проц больше, чем в 2010 году.

Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ЗАО «АВИКОС», ОАО Страховое общество «Авиационный Фонд Единый Страховой /АФЕС/», ООО «АльфаСтрахование-МС», ООО Медицинская страховая компания «ВИРМЕД», ООО «Медицина АльфаСтрахования», ООО «АльфаМедПроект», ООО Медицинская страховая компания «АсСтра», ОАО Страховая компания «Москва» и СМО «Сибирь». Собственные средства группы составляют более 8,5 млрд рублей. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп». Согласно лицензии, группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 400 региональных представительств.

12.11.12 Бизнес-Тасс biztass.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело опрос на тему будущего российского страхового рынка. В рамках проекта было собрано порядка 150 анкет от страховых компаний, банков и игроков нефинансового сектора и проведено более 30 детальных интервью с представителями страхового сообщества.

Как отметили авторы опроса, несмотря на многие разногласия, бизнес-сообщество возлагает большие надежды на стратегию развития страхового рынка. При этом число сторонников введения новых обязательных видов страхования заметно снизилось за последние несколько лет. Страховщики все чаще ратуют за стимулирование добровольного спроса на страхование. Они сошлись во мнении относительно путей повышения надежности страхового рынка, но разошлись в вопросе регулирования страховых посредников.

Согласно исследованию, основным сдерживающим фактором развития рынка non-life являются внутренние причины (разрушительная конкуренция, считают более 70% опрошенных), для рынка life — внешние факторы (отсутствие налоговых льгот и высокая инфляция (около 80% и более 50% опрошенных соответственно). По мнению большинства опрошенных страховщиков, для повышения финансовой устойчивости рынка необходим контроль активов, введение актуарного аудита и рост прозрачности и предсказуемости надзора. Практически все участники детальных интервью в качестве важнейшей меры повышения надежности страховых компаний называли введение МСФО, тогда как участники анкетирования вспоминали про МСФО только в 20% случаев.

В то же время страховое сообщество полностью разошлось во мнениях относительно наиболее эффективных способов стимулирования спроса на российском страховом рынке. Назывались все возможные меры — налоговые льготы и софинансирование страховых взносов, введение вмененных видов страхования и введение новых обязательных видов страхования. Самыми перспективными мерами названы введение налоговых льгот в страховании жизни (69,4% опрошенных), появление новых обязательных видов страхования (66,7%), развитие образования в сфере страхования, повышение финансовой грамотности населения (66,7%).

Но, несмотря на ряд сохраняющихся проблем, нельзя не признать, что данный сектор демонстрирует стабильный рост. Так, по оценке заместителя гендиректора «Эксперт РА» Павла Самиева, совокупные премии игроков страхового рынка России за девять месяцев текущего года выросли примерно на 15%. В целом же объем рынка, по его расчетам, может достичь 570–580 млрд рублей. Страховой рынок активно развивается, этому способствует как конкуренция в корпоративном бизнесе, так и активный вывод на рынок новых страховых продуктов, соглашается заместитель генерального директора, директор по маркетингу и развитию компании «АльфаСтрахование» Татьяна Пучкова. Одним из лидирующих по темпам роста сегментов рынка является розничное страхование, в целом рост сборов за первое полугодие 2012 года в зависимости от сегмента составил от 30 до 70%. В целом развиваются добровольное медицинское, имущественное страхование, авиастрахование. Основным драйвером роста после кризиса стал сегмент ДМС.

Безусловно, главным фактором роста страхового рынка является рост самой экономики, говорит начальник управления страховых продуктов ФГ БКС Игорь Игнатьев. Сейчас существенно увеличивается объем розничного и ипотечного кредитования, продолжает расти потребительский спрос. Для России эти два сектора вообще являются наиболее перспективными. Как следствие, растет спрос на все non-life-услуги — начиная от имущественного страхования, заканчивая страхованием заемщиков. В отличие от рынка предыдущих годов сейчас все больше снижается доля демпинга, и вообще нужно отметить, что безусловное доминирование того же кэптивного бизнеса пусть медленно, но снижается. Особенно это заметно в секторе страхования жизни. Если же говорить о драйверах роста данного сектора, то многое по-прежнему зависит от введения налоговых льгот и развития брокерских партнерских сетей.

В дальнейшем, уверен Сергей Рябцов, член совета директоров группы «Ренессанс страхование», хотя уровень проникновения страхования в России пока остается низким, его потенциал огромен. При условии благоприятной рыночной конъюнктуры страховой рынок способен обеспечивать ежегодный 25-процентный рост. И при сохранении таких темпов к 2020 году российский рынок может войти в топ-10 мировых рынков страхования. Сокращение числа игроков необходимо рассматривать как естественный процесс рыночной эволюции, считает он. Наиболее эффективные с точки зрения прибыли и роста — крупные универсальные компании и нишевые игроки. В условиях открытой конкуренции присутствие 20–30 ведущих ритейловых игроков на рынке представляется наиболее приемлемым. Ведь страхование — это прежде всего бизнес объемов. Российские компании же, за исключением топ-10, на сегодняшний день их не имеют, не говоря уже о компаниях из второй сотни. Кроме того, целесообразно создать базу страховых историй, что повысит прозрачность рынка и позволит существенно улучшить ценовую политику всех страховых компаний.

Еще одной важной тенденцией для сектора, по словам Александра Григорьева, генерального директора ОСАО «Ингосстрах», будет рост концентрации рынка. По прогнозам эксперта, 200 компаний уйдут за три года. 70 компаний ушли за прошлый 2011 год, указывает Александр Григорьев, 30 компаний уже ушли за 2012 год. Есть 50 компаний, которые не соответствуют требованиям, они существуют только на бумаге. Процесс ухода с рынка компаний продолжается. Примерно пять крупных игроков сейчас находятся в тяжелом положении.

09.11.12 Эксперт expert.ru

В случае утраты подобного телефона пользователь получит компенсацию не деньгами, а новым мобильником.

ОАО «ВымпелКом» («Билайн») начал в Москве и Московской области пилотный проект по защите мобильных телефонов своих абонентов. Проект осуществляется совместно с компанией NEW Asurion Limited и ее представителем в России — «КИТ Финанс Страхование». При приобретении телефонов в собственных салонах «Билайна» их можно застраховать от утраты по различным причинам. Особенность проекта в том, что при наступлении страхового случая убыток будет компенсирован пользователю не деньгами, а предоставлением нового телефона взамен утраченного.

Застраховать телефон или смартфон можно при его покупке в собственных офисах обслуживания и продаж «Билайна». Сделать это может только абонент «Билайна», пользующийся предоплатным (pre-paid) тарифным планом. Если покупатель телефона использует кредитный (post-paid) тарифный план или вообще не обслуживается в «Билайне», то он должен заключить предоплатный абонентский договор с компанией, чтобы иметь возможность застраховать телефон.

В момент заключения страхового договора с абонентского счета пользователя списывается от 90 до 350 рублей в зависимости от категории, присвоенной мобильному устройству: чем дороже купленный телефон, тем больше сумма. Через 30 дней после заключения договора о страховке ежемесячная страховая премия в этом же размере начинает списываться со счета абонента посуточно, то есть от 3 до 12 рублей в сутки. В рамках пилотного проекта действие услуги «Мобильный под защитой» распространяется на 113 моделей оборудования.

Решение об урегулировании убытка при утрате телефона, как правило, будет приниматься сразу во время телефонного разговора пользователя со страховщиком, без предоставления каких-либо документов о причинах утраты телефона. После согласования курьер доставит пользователю такой же мобильник, какой был застрахован при покупке. При отсутствии идентичной модели на складе пользователю будет предложено аналогичное по функционалу и ценовой категории устройство.

При получении нового телефона владелец должен будет заплатить и вторую часть страховой суммы — безусловную франшизу, которая варьирует от 300 до 3 тыс. рублей в зависимости от первоначальной стоимости застрахованного телефона.

Одновременно с оформлением страхового полиса абонент получает возможность бесплатной установки на купленный смартфон приложения Mobile Protector, разработанного ирландской компанией Yougetitback Limited. Приложение позволяет синхронизировать информацию о контактах в смартфоне удаленным сервером и хранить ее дубликат на нем. Приложение работает на устройствах, использующих операционные системы iOS (iPhone) и Android.

В «ВымпелКоме» рассчитывают, что пользование страхованием положительно повлияет на лояльность абонентов. При разработке нового страхового продукта компания учла собственный предыдущий опыт. В 2008 году она уже проводила пилотный проект по страхованию телефонов в Московском регионе. Однако, как сообщили «Известиям» в «Билайне», результаты тогда не удовлетворили компанию. Клиенту необходимо было получить справку из полиции в случае утраты устройства, заключение технической экспертизы — в случае поломки. Такой сервис был неудобен для клиента, поэтому в новом проекте применены другая схема взаимоотношений с пользователем и другой порядок возмещения его убытков.

На российском рынке ранее уже предлагались подобные сервисы по страхованию сотовых телефонов — в частности, «МегаФоном» и МТС. В обоих предложениях компенсация ущерба была денежной и для получения страховой суммы владелец должен был предъявить документы, подтверждающие причину утраты мобильника.

Эти проекты не получили широкого распространения, говорит эксперт информационно-аналитического агентства «Мобильный форум» Алексей Бойко, потому что страховка телефона подразумевает дополнительную плату за него, а люди зачастую выбирают телефона, исходя из тех денег, которые они готовы за него заплатить.Что касается новой услуги «Билайна», то у эксперта вызывает сомнение предложенный механизм компенсации путем предоставления нового телефона, так как вряд ли компания будет специально держать на складе модели для замены застрахованных мобильников, а предложение пользователю другой модели вместо утерянного аппарата далеко не всегда может стать адекватной компенсацией.

— Немалая цена страховки тоже ограничит круг ее пользователей. Не думаю, что она найдет широкое распространение, это будет нишевой услугой, — отметил Бойко.

Специалисты страхового рынка по-разному относятся к страховке мобильников.

— Предложение «Билайна», по сути, не является чем-то новым для рынка: практика страхования мобильных телефонов и различных видов техники уже с различным успехом применялась, — заявил «Известиям» начальник управления стратегии и маркетинга компании «ВТБ Страхование» Кирилл Бобыльков. — Предложенная схема вызывает слишком много вопросов: тариф, правила страхования, перечень рисков, порядок урегулирования и т.д. Для клиента такое предложение выглядит красиво, но вот для страховщика перспективность и эффективность подобного предложения неочевидна.

Директор Центра страхования имущества и ответственности физических лиц страховой компании «Альянс» Артем Искра подчеркнул, что отечественные страховщики не стремятся к активной работе в сфере страхования мобильных телефонов из-за высоких страховых выплат — на уровне 60–70% от полученных страховщиком сумм. Страховое покрытие случаев негарантийной поломки предлагается «Билайном» впервые на нашем рынке. Скорее всего, данная услуга будет прежде всего востребована людьми со средним и выше среднего достатком, которые тратят не менее 1 тыс. рублей в месяц на сотовую связь и приобретают аппараты не дешевле 10 тыс. рублей.

— Безусловно, подобное предложение является сильным конкурентным преимуществом мобильного оператора, и если оно будет предоставляться клиентам не в качестве пассивной продажи, то, несомненно, продукт найдет своего потребителя, — сказал Искра.

09.11.12 Известия izvestia.ru

Затраты автовладельцев на ОСАГО могут возрасти, если будет принят законопроект по увеличению лимитов в рамках обязательного страхования до 0,5 млн рублей. Соответствующий пакет поправок готовится к отправке на рассмотрение в Госдуму.

Планку лимита по имущественным рискам предлагают поднять с нынешних 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей, а лимит страховых выплат за вред жизни и здоровью граждан — с 160 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Очевидно, что все это приведет к значительному увеличению страхового тарифа. Сейчас базовый тариф ОСАГО составляет 1,98 тыс. рублей. В случае прогнозируемого роста на 30% стоимость полиса превысит 2,5 тыс. рублей.

С таким подходом согласны далеко не все. «На сегодня нет предпосылок для повышения тарифов. Здесь вопрос больше к добросовестности страховых компаний, — считает руководитель юридической службы Межрегиональной общественной организации содействия защите прав и интересов страхователей «Страховой народный контроль» Андрей Молочек. — Только за последний год в нашу организацию обратилось более 1 млн граждан с жалобами на страховые компании, которые не выплачивают даже положенные средства. Повышение цен на ОСАГО вдвое будет ощутимой нагрузкой для граждан, но никто не застрахован от невыплат со стороны страховых компаний».

«Страховой народный контроль» выступает против повышения тарифов ОСАГО, необходимость которого объясняется тем, что ставки не менялись с момента введения ОСАГО в 2003 году. Эксперты организации уверены, что сейчас нет экономических предпосылок для увеличения тарифов ОСАГО, зато есть проблемы с выплатами, неверно оцененным ущербом, который искусственно занижается в интересах страховщиков.

Руководитель Федерального информационного центра «Аналитика и безопасность» Руслан Мильченко отметил, что «рынок автострахования в России сегодня абсолютно непрозрачен. Почему нет общественных слушаний по данному законопроекту — непонятно. Граждан просто хотят поставить перед фактом, что с нового года тарифы повышены, и все! И никто их мнения не учитывает».

К слову, перед внесением в правительство текст законопроекта в течение месяца находился в открытом доступе на сайте Открытого правительства, доступный для изучения и обсуждения. Каждый желающий мог предложить свои поправки.

Непрозрачность рынка привела к тому, что появляются уголовные дела. Вспомнить хотя бы недавний скандал с похищением бланков договоров страхования больше, чем на 0,5 млн рублей у одной из компаний.

Сомневающиеся в необходимости повышения тарифов считают, что все проблемы с ОСАГО вполне могли бы разрешиться при наличии сильного объединения страхователей, способного быстро и эффективно осуществлять защиту своих членов. По мнению председателя совета МОО «Страховой народный контроль» Вадима Зинченко, это объединение должно контролировать исполнение законодательства участниками рынка, оказывать помощь в написании законопроектов, а также выдвигать инициативы по дальнейшему развитию страхового рынка.

«Механизм увеличения ставок по ОСАГО никто не объясняет, жалоб от граждан на страховые компании все больше. Мы видим, что только общество может заставить эти организации прислушиваться к их мнению», — считает Зинченко.

Не секрет, что число жалоб на страховщиков ОСАГО в России остается весьма высоким, как и доля жалоб на отказ в выплатах и особенно на недоплаты. Жалобы водителей на страховщиков, как правило, справедливы: порой автовладельцы получают от них в виде возмещения только треть потраченных на ремонт автомобиля денег. Кроме того, компании списывают многое на износ автомобиля, а уровень износа, как представляется владельцам транспорта, устанавливается страховщиками весьма произвольно.

Криком души в свое время стало публичное признание заместителя руководителя департамента финансовой политики минфина Веры Балакиревой о жалобах на жестокость автостраховщиков к виновникам ДТП, когда исками преследуются неработающие вдовы с малыми детьми, обременениями выплат по ипотеке. «Я бы хотела посмотреть в глаза тем юристам, которые направляют такие суброгационные требования людям. В данном случае уместно говорить о принципах этики, а не о правилах страхования», — возмущалась тогда Балакирева.

Плохо, что все зашло так далеко. Страховщики жертвуют своей лояльностью к клиентам, опасаясь неплатежеспособности. Допустим, правительство повысит базовый тариф в ОСАГО. Но откажутся ли компании от технологий секвестра, от практики урезания выплат любой ценой, от политики жесткости к клиентам?

В большинстве зарубежных стран достаточно сильны движения потребителей, которые способствуют досудебным решениям многих проблем, связанных с потреблением товаров или услуг. Действует такая практика и в отношении страхового рынка. Согласно букве закона, общественные объединения потребителей вправе в соответствии со ст. 45 закона «О защите прав потребителей» участвовать в нормотворческой работе, проводить экспертизу качества, осуществлять общественный контроль за соблюдением прав потребителей и распространять соответствующую информацию.

Общественная организация «Страховой народный контроль» считает целесообразным дать объединениям страхователей права, аналогичные правам объединений потребителей, учитывающие специфику страховых отношений, и внести необходимые поправки в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Это позволит системе работать с необходимой отдачей.

Таким образом, будут защищены права не только страхователей, но и выгодоприобретателей.

Вообще же инициатива повысить тарифы ОСАГО выглядит странно — при том, что сам же РСА приводит следующую статистику. Рынок ОСАГО за 9 месяцев 2012 года вырос до 89 миллиардов рублей. За это время даже без всякого повышения тарифов страховщики ОСАГО продали 30,096 миллиона полисов (в 2011 году — 29,045 миллиона полисов). При этом опять же без всякого повышения тарифов ОСАГО, выплаты увеличились на 6 % и составили 43,7 миллиарда рублей.

08.11.12 Российская газета rg.ru

С 1 ноября 2012 года компания «ОРАНТА Страхование» запустила новую линейку продуктов по КАСКО. Все наши клиенты очень разные, поэтому компания «ОРАНТА Страхование» создала три разных продукта КАСКО, которые позволят выбрать необходимые сервисы и оптимальную стоимость страховой защиты автомобиля.

В линейку входит 3 продукта:

Продукт «Премиум», максимальное покрытие и сервисные опции;
Продукт «Комфорт», оптимальное покрытие и сервисный пакет;
Продукт «Бюджет», базовое покрытие, рекомендована для опытных водителей;

Продукты составлены с учетом пожеланий наших клиентов, каждая по-своему уникальна.
Действует круглосуточный контакт-центр, специалисты которого подробно расскажут о программах, помогут с покупкой страхового полиса и при наступлении страхового случая.

Справка о компании

Компания «ОРАНТА Страхование» (ООО «СК «ОРАНТА») создана в 1995 году. С 2008 года компания «ОРАНТА Страхование» входит в состав одной из крупнейших европейских финансово-страховых групп Achmea (ранее Eureko). Голландская страховая группа Achmea осуществляет деятельность в 8 странах Западной и Восточной Европы и входит в TOP-5 европейских страховщиков по общему страхованию.
«ОРАНТА Страхование» осуществляет операции по 23 видам страхования, а также по перестрахованию.

Компания представлена филиалами и агентствами в крупнейших городах России.

Устойчивая деловая репутация и высокая степень надежности компании подтверждены российским рейтинговым агентством «Эксперт РА», присвоившим компании рейтинг надежности класса «А+» (очень высокий уровень надежности).

По рейтингам «Эксперт РА», «ОРАНТА Страхование» входит в Тор25 крупнейших страховых компаний России.