Союз «Техэксперт», объединяющий четверть рынка российских операторов техосмотра, попросил президента страны передать союзу функции управления отраслью. Соответствующее письмо «Техэксперт» недавно направил Владимиру Путину (копия есть у «Известий»). Если регулирование техосмотра будет передано в руки союзу и он сможет установить единые стандарты работы отрасли, то количество злоупотреблений с осмотром снизится, считают в «Техэксперте». В правительстве «Известиям» заявили, что готовы рассмотреть предложение техоператоров.

Гендиректор «Техэксперта» Сергей Зайцев рассказал, что в середине октября на общероссийском съезде операторов технического осмотра (в нем участвовало около 800 операторов ТО) принято решение обратиться в администрацию президента и Госдуму с просьбой отдать контроль.

— Мы могли бы взять на себя функцию по проверкам пунктов ТО, чтобы понимать, как они работают в реальности, — сказал «Известиям» Сергей Зайцев. — Проблема в том, что сейчас развелось слишком много различных передвижных и прочих мошеннических пунктов оформления талонов техосмотра.

Сейчас полномочиями, которые хочет получить «Техэксперт», обладает Российский союз автостраховщиков (РСА) — соответствующий статус он получил в 2011 году по приказу Минэкономразвития. С начала года РСА аккредитовал более тысячи операторов ТО (итого с учетом «старых» участников системы техосмотра, аккредитованных еще ГИБДД, сейчас 3 тыс. операторов). В самом РСА от комментариев отказались.

По мнению Зайцева, чтобы навести порядок на рынке техосмотра, необходимо также утвердить требования к производственной базе операторов ТО, а также технологию выполнения работ по техосмотру и требования к экспертам. В письме к Путину «Техэксперт» также указывает, что из-за беспорядка с техосмотром растет аварийность на дороге. По данным ГИБДД, за восемь месяцев в ДТП из-за технической неисправности автомобилей погибли 187 человек и получили травмы 988 человек. По отношению к 2011 году произошел рост погибших на 20,6%, а получивших травмы — на 14,1%.

— Если мы получим право аккредитации, то будем допускать на этот рынок только тех игроков, которые будут соответствовать требованиям. Союз также может контролировать, передают ли пункты ТО информацию в единую информационную базу данных техосмотра. Запрашивать информацию в этой базе страховщик должен при выдаче полиса ОСАГО. Однако база эта на сегодняшний день сырая и неполная.

На сегодня реформа техосмотра действительно обернулась повальными нарушениями закона со стороны как страховщиков, так и некоторых операторов ТО. Первый скандал разгорелся в январе, когда крупнейший страховщик на рынке ОСАГО — «Росгосстрах» — начал сотрудничество с ЗАО «Техосмотр». Эта компания еще 1 января, получив аккредитацию в Российском союзе автостраховщиков, развернула 98 пунктов ТО по всей стране, арендовав площади для проведения техосмотра либо в зданиях «Росгосстраха», либо в центрах по урегулированию убытков. Если у клиента не было пройденного ТО, страховщик производил первичное заполнение бланка талона, после чего клиент подписывал обязательство пройти полный техосмотр у оператора. В компании тогда объясняли свою новацию боязнью потерять клиентов, поскольку по закону выдача полисов ОСАГО была привязана к прохождению техосмотра. Сейчас ФАС рассматривает дело против «Росгосстраха» из-за нарушения конкуренции на рынке техосмотра.

К настоящему времени злоупотребления страховщиков приобрели иной характер. Как заявил 20 октября первый вице-премьер Игорь Шувалов, крупные «страховщики, опасаясь конкуренции на рынке, стали предлагать услугу по заключению договора ОСАГО без прохождения ТО».

— Мы провели несколько контрольных закупок, — сообщал Шувалов. — Было выявлено, что страховые компании даже требуют дополнительную оплату за возможность получения страхового полиса без прохождения ТО.

Глава «Ингосстраха» Александр Григорьев заявил «Известиям», что в России была создана неправильная система техосмотра, при которой контроль за деятельностью операторов техосмотра осуществляют страховщики в лице своего профессионального объединения. По его словам, такой системы нет нигде за рубежом, кроме Болгарии. В странах Европы операторы ТО и автодилеры имеют собственные профессиональные сообщества, которые и контролируют их деятельность.

Пресс-секретарь Владимира Путина Дмитрий Песков сообщил «Известиям», что запрос «Техэксперта» к ведению президента не относится и будет передан в правительство.

— Мы работаем с представителями отрасли техосмотра и слышим все предложения, которые от них исходят. Негативная реакция на неправомерные действия некоторых страховых компаний и есть подтверждение этому факту. Мы эту практику работы с рынком техосмотра продолжим и готовы рассмотреть все конструктивные предложения представителей операторов ТО, — заявил представитель секретариата Шувалова.

Сейчас Федеральная служба по финансовым рынкам совместно с МВД проверяет ряд страховщиков на предмет нарушения законодательства о техосмотре. Материалы проверки пока не раскрываются. В ФСФР напомнили, что по закону обязаны контролировать деятельность РСА.

— Закон новый, необходима отладка действующих механизмов. Обсуждение таких важных для страхового рынка вопросов надо выносить на открытые площадки для обсуждения. 17–18 декабря состоится совещание операторов, на котором будут обсуждены эти вопросы, — сообщили «Известиям» в ФСФР.

21.11.12 Известия izvestia.ru

Вокруг, казалось бы, рутинного документа — стратегии развития страхового рынка — разгорелись нешуточные страсти, по сути, расколовшие рынок.

Внешне видна классическая интрига (так и хочется сказать «разводка»). С начала этого года страховщики под эгидой Всероссийского союза страховщиков (ВСС) вели работу над созданием своей стратегии. Их порыв вполне понятен: очередная формальная стратегия бесславно завершается в этом году, пора наконец поставить конкретные и амбициозные задачи и определиться с будущим. Для разработки стратегии был привлечен наиболее авторитетный международный консультант — компания Oliver Wyman. Чтобы обеспечить коммуникации и максимальное вовлечение в процесс стратегирования широких масс помимо ВСС к процессу подключили «РИА Новости» (краудсорсинг) и рейтинговое агентство «Эксперт РА» (коммуникации с профессионалами среди страховщиков и страхователей). Участие нескольких сотен профессионалов и более чем 7000 граждан гарантирует, что в документе, по крайней мере, нашли отражение все витающие в воздухе ключевые идеи.

К сакральной дате 1 ноября, определенной правительством, документ был готов. И тут Минфин, который все это время также участвовал в консультациях по стратегии, за пару дней до срока неожиданно и эффектно представил альтернативную стратегию. По слухам, уже достигнуто предварительное соглашение на уровне ключевых ведомств о поддержке минфиновской стратегии. Как говорится, немая сцена.

Точнее, даже громкая, так как по этому поводу публично или приватно высказались все, причем в довольно крепких выражениях. К сожалению, в основном эмоции бушевали вокруг двух вопросов. Первый — многим не дает покоя стоимость стратегии ВСС. Вопрос, конечно, интересный, правда, не имеющий отношения к делу. Пресловутые 30 млн руб. на международного консультанта потрачены не бюджетом, и даже не ВСС, а парой страховых компаний — спонсоров. Второй — о внятности или невнятности той или иной, в зависимости от точки зрения спорщиков, стратегии. Это уже ближе к делу, но разбор деталей — не тема короткой статьи.

Главный же вопрос остался вне поля дискуссий. А зачем, собственно говоря, нашей стране нужно страхование? Казалось бы, банальнейший вопрос, но именно в нем кроется жесткость противостояния. По моему убеждению и по результатам десятков углубленных интервью и сотен анкет, ответ видится следующим. Цель развития страхования — это передача от государства частному бизнесу функций по защите от бытовых, производственных, природных и других рисков и возмещению ущерба (да простят меня теоретики за вольность изложения). Чем реже государству приходится вмешиваться в дела защиты и спасения, компенсировать что-то пострадавшим, тем успешнее развивается страхование. Если, не дай бог, вновь погибнут люди при наводнении и вопросы компенсации и восстановления смогут решить страховщики — хорошо. Если вопрос социальной защиты хотя бы отчасти разрешат страховщики — очень хорошо. Если за риски нашего здоровья смогут ответить страховщики — отлично. Если мы с этим основным тезисом не согласны, давайте честно об этом скажем и создадим надлежащий госорган. А не будем стыдливо протаскивать в якобы рыночной стратегии всевозможные конструкции типа государственного страхового агентства, крупного (и наверняка государственного) перестраховочного центра, квазирискового обязательного медицинского страхования и т.п. И зачем тогда в период действия предыдущей стратегии приватизировали «Росгосстрах»?

Если же согласны, тогда давайте выделим главные направления, благодаря которым государство сможет реально, в максимальных масштабах скинуть с себя бремя защиты и компенсаций.

И тут, если проанализировать все имеющиеся на сегодня предложения, совершенно естественно выделяются четыре направления.

Первое — страхование жизни. Обычно, обсуждая этот непопулярный ныне вид страхования, все вспоминают об уникальном потенциале развития. В самом деле, с нынешних 35 млрд руб. к 2020 г. объем премий, по прогнозу Oliver Wyman, может вырасти до 2 трлн руб., а активы — до 17 трлн руб. Даже если прогноз завышен в 2-3 раза — все равно впечатляет, ни один другой сектор страхования не имеет такого потенциала. Кроме того, все единодушно указывают: вот они столь желанные длинные активы для инвестиций в экономику, во всех развитых странах именно страховые и пенсионные деньги подпитывают экономический рост. Но все это, так сказать, побочные эффекты. Главное — население получит столь желанную уверенность в завтрашнем дне, утраченную два десятилетия назад. Кстати, старшие поколения должны помнить: на 80-е гг. пришелся расцвет страхования жизни, и это решало многие проблемы с накоплением средств на ключевые жизненные события (от свадьбы детей до пресловутых гробовых).

Второе — медицинское страхование. Все население заинтересовано в получении качественных медицинских услуг. Также не новость, что мы этих услуг не получаем. С одной стороны, механизмы страхования могут поспособствовать контролю над медиками и есть надежда улучшить качество медицинских услуг. С другой — многие готовы платить дополнительные деньги за медицину. И делают это, только зачастую в обход кассы. Здесь могло бы проявить себя добровольное медицинское страхование. Беда лишь в том, что оно по нашему законодательству никак не пересекается с обязательным медицинским страхованием: либо плати за все из своего кармана, либо довольствуйся гарантированным минимумом. Эта беда затрагивает всех, ну и, соответственно, потенциал роста страхования здесь тоже приличный — как минимум, речь идет о сотнях миллиардов рублей в год.

Третье — стимулирование спроса на страхование с помощью налоговых льгот, софинансирования взносов и развития вмененного страхования. Ведь поговорили после трагедии в Крымске о необходимости всеобщего страхования, решили: надо. Потом мудрые юристы объяснили, что нельзя граждан принуждать к страхованию. И отложили вопрос до следующей катастрофы. Но ведь помимо принуждения (которое тоже порой вполне оправданно) есть еще меры стимулирования. Москва, например, доплачивает страховщикам за страхование ответственности по жилью — и почти все население столицы застраховано, нет больше ужаса от мысли о прорвавшейся трубе отопления.

Наконец, четвертое. Если мы положительно отвечаем на вопрос о необходимости страхования, так давайте будем последовательны. Желательно, чтобы основную роль в этом страховании играл отечественный бизнес. Аргументацию пропущу за очевидностью. Пока же это не так, из-за недостатка средств (совокупные собственные средства страховщиков на начало года составляли 292 млрд руб. — это просто мизерная величина на фоне даже страхуемой сейчас ответственности) основная часть рисков перестраховывается за рубежом. Надо бы себя обезопасить. А для этого потребуется кропотливейшая работа по наращиванию национальной страховой емкости. Думаю, есть ради чего постараться — ведь это деньги на наше развитие.

В завершение — об интриге с двумя стратегиями. Очень хочется ошибиться, но, похоже, она затеяна для того, чтобы отвлечь нас от вышеперечисленных вопросов и заставить погрязнуть в третьестепенных мелочах. Вместо того чтобы срочно объединить две команды и сделать единую стратегию, вобрав в нее все лучшее. В конце концов, хотя бы ради элементарного уважения к отрасли.

21.11.12 Ведомости vedomosti.ru

Страховая компания AIG провела пресс-завтрак с вице-председателем Совета директоров Питером Чаквари и объявила о том, что бренд AIG возвращается на рынок страхования России.

Прежнее название компании Chartis меняется на AIG. В рамках процесса ребрендинга AIG обнародовала новый слоган бренда – «Созидая будущее», который демонстрирует устойчивость и целеустремленность компании в решении задач и поиске новых идей на благо клиентов. Обновленный логотип был представлен в октябре 2012 года. Его характерной чертой стали современный дизайн и новая цветовая гамма.

«Возвращение бренда AIG знаменует начало новой эры для компании и позволяет нам гордиться достигнутыми результатами. Мы с энтузиазмом смотрим на перспективы, которые открываются перед нами в связи с возвращением единого бренда: мы готовы созидать, строить и гарантировать лучшее будущее для наших клиентов и команды», – сказал Питер Чаквари.

За четыре года после финансового кризиса AIG удалось провести радикальные изменения, полностью выплатив долг правительству США. На сегодняшний день совокупная прибыль Федеральной резервной системы и Министерства финансов США по инвестициям в компанию составляет порядка 15,9 миллиардов долларов США.
«Нам удалось добиться невероятных результатов, и мы не останавливаемся на достигнутом. Для AIG принципиально важно продолжать свое развитие, предлагая клиентам только первоклассные продукты и услуги», – отметил Питер Чаквари.

Информация о компании

ЗАО «АИГ» является частью международной группы American International Group, Inc. (AIG). В России компания представлена 19 лет, имеет рейтинг финансовой устойчивости А+ (Эксперт РА).
AIG – один из мировых лидеров в области личного и имущественного страхования. AIG является ведущей страховой компанией, предоставляющей услуги клиентам более чем в 90 странах. Компании, входящие в AIG, предоставляют услуги коммерческим клиентам, учреждениям и индивидуальным клиентам, используя преимущества крупнейшей глобальной сети имущественного и личного страхования. Кроме того, компании AIG являются ведущими страховыми компаниями в области страхования жизни и пенсии в Соединенных Штатах. Обыкновенные акции AIG размещены на фондовых биржах Нью-Йорка и Токио.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России удовлетворила ходатайство кипрской компании «Ласентио инвестментс лимитед» о приобретении 40,71% долей страховой компании «Согласие». В совокупности с долями, имеющимися в распоряжении у покупателя, компания будет владеть 55% долей, сообщает ФАС.

Ранее Михаил Прохоров владел напрямую контрольным пакетом в капитале страховщика, остальными долями — через «Ласентио инвестментс лимитед».

«Выведение контрольного пакета в структуре собственности в кипрский оффшор обычно свидетельствует о планах продажи актива», — отметила эксперт «Интерфакса» Анжела Долгополова.

В то же время, она напомнила, что агентство Bloomberg со ссылкой на неназванные источники сообщало о планах группы «Онэксим» Прохорова приобрести СК «РЕСО-Гарантия». Таким образом «переброска» долей может идти и в русле подобных переговоров, считает она.

По данным агентства Bloomberg, одним из вариантов является слияние «РЕСО-Гарантии» и «Согласия». Другая обсуждаемая схема сделки предусматривает обмен части или всего 17%-ного пакета Прохорова в «Русале», на акции «РЕСО-Гарантии».

Ранее Прохоров заявил, что отойдет от бизнеса, передаст активы в управление и сосредоточится на политике.

20.11.12 Газета.ру gazeta.ru

О возможности приобретения страховки от падения цены на нефть или газ в беседе с «Ъ» рассуждает АЛЕКСАНДР ШАЙКИН, директор департамента развития страхования имущества, ответственности и финансовых рисков ЗАО «Страховая компания «Транснефть»».

Промышленное страхование, или страхование промышленного производства и инфраструктурных комплексов, предполагает совокупность видов страхования, осуществляемых холдингами и группами разных сфер промышленного производства, а также операторами инфраструктурных комплексов (такими, как «Транснефть», РЖД, «Газпром» и т. п.).

— Насколько велик объем в стране корпоративного производственного страхования?

— Точной статистики по этому рынку не ведется. По приблизительным оценкам, его годовой объем (включая страхование жизни сотрудников) составляет несколько десятков миллиардов рублей. Это не самый крупный сегмент: вряд ли на него приходится более 5% общероссийских страховых сборов (исключая ОМС).

— В чем главный смысл и объективное содержание страховки грузов, например, при перевозке нефти по ж/д или транспортировке нефти по трубам?

— В России страхования перевозок нефти по магистральным трубопроводам не практикуется, при таком способе транспортировки существуют другие механизмы управления рисками. Страхование перевозок нефти железнодорожным транспортом осуществляется достаточно широко.

Выгода от страхования для грузовладельца очевидна. Заключив договор страхования, он получает четко определенного и финансово устойчивого плательщика по возможным будущим убыткам, связанным с повреждением или утратой груза.

— Какова доля именно производственного страхования в вашем портфеле? И какова тенденция? Что наиболее популярно?

— На страхование крупных промышленных предприятий и операторов транспортной инфраструктуры приходится около 70% совокупных сборов нашей компании. Доля этих сборов в нашем портфеле страхования юридических лиц постепенно снижается. В частности, это происходит из-за динамичного развития и роста доли банковского страхования, ориентированного в большей степени на средний бизнес.

Наиболее популярными видами страхования для крупных юридических лиц продолжают оставаться добровольное медицинское страхование, коллективное страхование персонала от несчастных случаев, страхование имущественного комплекса, страхование корпоративного автопарка и парка специальной техники.

— А как можно застраховаться от падения цены на нефть?

— Теоретически застраховаться можно от всего, что не запрещено законом, а страхование от падения цены на нефть закону не противоречит. Но на практике застраховать возникновение убытков от рисков воздействия неблагоприятной экономической конъюнктуры вряд ли получится. Причина — непредсказуемость, волатильность ситуации и огромные потенциальные убытки, для покрытия которых не хватит емкости российского страхового рынка. Перестраховать такие риски на Западе тоже вряд ли получится.

— Как может застраховаться газодобывающая компания, например, от падения спроса на газ?

— Скорее всего, тоже никак. Это непросчитываемые риски с колоссальными возможными убытками.

— Какие новые виды страховки вы предлагаете нефтегазовому рынку в 2013 году?

— Страхование предприятий нефтегазового комплекса уже сложившийся рынок — сложно придумать что-то принципиально новое с точки зрения видов страхования и покрытий. Новшества могут касаться скорее технологии заключения и исполнения договоров. Например, там, где возможно, мы отходим от стандартных договоров и стараемся подогнать условия договора под индивидуальные потребности клиента. Если это удобно клиенту, мы предлагаем заменить пообъектное страхование зонтичным. Среди других наших предложений — организация сюрвейерских обследований и выдача рекомендаций по снижению риска, внедрение управления качеством восстановительного ремонта и многое другое.

— Есть примеры в практике промышленного страхования, когда бы страховка спасла компанию?

— В качестве одного из таких примеров можно привести аварию на буровой платформе Deepwater Horizon. Страховщики компенсировали убытки большинству компаний, пострадавших в результате этого ЧП (кроме, конечно, BP, которой, вероятно, придется оплачивать вред, нанесенный окружающей среде). Для некоторых компаний эти убытки были весьма критичны, так как превышали 20% их годового оборота.

21.11.12 Коммерсант kommersant.ru

С 1 июля 2013 года вступают в силу изменения в Градостроительный кодекс, согласно которым в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц вследствие разрушения, повреждения здания, сооружения либо его части, нарушения требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания ответственность за такой вред возмещает именно собственник здания. Кроме того, собственник будет обязан выплатить дополнительно компенсацию родственникам погибших людей в сумме 3 млн руб.; самому потерпевшему — в случае причинения тяжкого вреда его здоровью — 2 млн руб., а в случае вреда здоровью средней тяжести — 1 млн руб. Эти изменения могут стать поводом для собственников зданий и сооружений задуматься о приобретении страхования своей ответственности.

Несмотря на массу рисков, которым предприниматели подвергаются ежеминутно, страхование бизнеса в России сегодня не особенно востребовано у предпринимателей. «Страхование бизнеса не так популярно, как, например, в других европейских странах. Тем не менее этот рынок развивается и с каждым годом набирает обороты», — отмечает Екатерина Кондрашова, аналитик Инвесткафе. Главная тенденция последнего времени — увеличение платежеспособного спроса на страховые услуги. Объемы ущерба собственников помещений, предпринимателей составляют миллиарды рублей в год. Понятно, что управление собственностью не может не быть сопряжено с определенными рисками, предприниматели это осознают и все чаще прибегают к услугам страхования, в частности, к страхованию ответственности, подчеркивает Алексей Маргулян, руководитель блока корпоративных продаж, исполнительный вице-президент, член правления СГ МСК: «Спрос растет не только со стороны крупного бизнеса. В последние годы увеличивается интерес к страхованию со стороны малого и среднего бизнеса. Думаю, что данная тенденция будет активно набирать обороты. Среди наиболее востребованных видов страхования: обязательное страхование опасных производственных объектов, страхование ответственности при строительно-монтажных работах, страхование профессиональной ответственности, ответственности арендаторов при эксплуатации арендуемых площадей. Новый сегмент рынка — обязательное страхование ответственности перевозчиков, по нашим оценкам, может к концу 2013 года составить около 10 млрд рублей страховой премии в расчете на весь рынок РФ».

К сожалению, несмотря в целом на рост добровольного страхования ответственности юридических лиц, его уровень проникновения на текущий момент остается достаточно низким. «На практике если страхование ответственности не связано с какими-либо требованиями и условиями для осуществления предпринимательской деятельности (так называемые вмененные виды страхования), то страхуют свою ответственность в добровольном порядке не более 5-10% всех компаний,- говорит Дмитрий Мелехин, начальник управления страхования ответственности «Ингосстраха». При этом, как правило, страхуют гражданскую ответственность, связанную с общехозяйственной деятельностью (например, страхование ГО арендатора или собственника помещений). Такие виды страхования, как страхование ответственности работодателя, товаропроизводителя за вред, причиненный продукцией, и аналогичные виды, до сих пор считаются относительно «экзотическими» для российского рынка».

Тем не менее рынок корпоративного страхования развивается весьма динамично и с каждым годом набирает обороты. Ежегодный прирост в этом сегменте составляет 12-15% в год. «Сегодня все больше компаний прибегает к страхованию ответственности бизнеса. Одной из главных причин является приход на наш рынок западных компаний, которые привозят с собой другие правила ведения бизнеса»,- считает совладелец ГК «Ронова» Маргарита Авдеева.

В России большинству предпринимателей, особенно в среднем и малом бизнесе, не хватает целостного подхода к формированию страховой защиты именно как защиты бизнеса в целом. Многие ограничиваются только страхованием, которое обязательно в силу закона либо наличие которого является требованием контрагентов. «Применительно к страхованию ответственности это происходит в числе прочего оттого, что потерпевшим зачастую сложно привлечь к ответственности того, кто причинил им вред, то есть ответственность не всегда неотвратима, — рассказывает Алина Малышева, руководитель Центра страхования ответственности компании РОСГОССТРАХ. — Соответственно, предприятия рассматривают риск расходов по выплате возмещения потерпевшим как несущественный. В отраслях, где случаи причинения ущерба третьим лицам и клиентам происходят часто, к страхованию ответственности и интерес проявляется гораздо более серьезный. Типичные примеры таких предприятий — это сфера ЖКХ, предприятия водоснабжения, канализации, автосервисы, владельцы нежилых помещений».

Однако страхование ответственности имеет ряд ограничений для роста — расходы относятся на чистую прибыль предприятий, а не на производственные затраты, как, например, имущественное страхование. Отсутствие крупных судебных дел и выплат по решению суда также является фактором сдержанного развития страхования ответственности — есть ощущение у бизнеса, что крупных претензий предъявлено быть не может, считает зампред правления Страховой группы «СОГАЗ» Николай Галушин. Тем не менее рынок страхования ответственности растет. Этому способствуют международные договоры (например, страхование ответственности директоров и членов коллегиальных органов управления в случае выхода компании на международные фондовые биржи), законодательные нововведения (страхование ответственности владельцев ОПО, перевозчиков перед пассажирами, при проведении клинических испытаний лекарств), общая деловая практика. За сегментом большой потенциал, темпы роста в нем будут самыми высокими среди других видов страхования, уверен Галушин.

20.11.12 Российская газета rg.ru

Возросшая в последнее время алчность «страхового сообщества» начинает материализоваться во все более реальные формы законодательных инициатив. Так, на днях был официально внесен в Госдуму пакет поправок, призванный увеличить стоимость полиса ОСАГО.

Согласно этому документу, верхний предел выплат по имущественным рискам в рамках ОСАГО представители Российского союза автостраховщиков (РСА) предлагают поднять с нынешних 120 до 400 тысяч рублей, а лимит страховых выплат за вред жизни и здоровью граждан – со 160 тысяч до 500.

Само собой разумеется, что не за просто так. Взамен страховщики намерены увеличить страховые тарифы как минимум на треть. Сейчас базовый тариф ОСАГО составляет 1980 рублей. В случае прогнозируемого роста на 30% его стоимость превысит 2500 рублей.

На первый взгляд, выглядит все здорово и справедливо. На 400 000 рублей, казалось бы, уже можно по-настоящему починить машину. Но так может думать только тот, кто на собственной шкуре не прочувствовал все прелести процесса выбивания из страховой компании возмещения даже в существующих финансовых рамках ОСАГО.

Законным образом занижать стоимость ремонта и запчастей страховые компании научились давным-давно! Уже классической считается их технология считать стоимость запчастей для иномарок по оптовым ценам рынка Арабских Эмиратов, а нормочас в сервисе для машины в столичном регионе – по расценкам, имеющим место быть в какой-нибудь депрессивной сельской глубинке.

Неспроста, по данным самого же «Российского союза автостраховщиков», только за 9 месяцев 2012 года страховыми компаниями было продано полисов ОСАГО на 89 миллиардов рублей, а произведено выплат автовладельцам по страховым случаям лишь на 43,7 миллиарда!

То есть страховщики с ОСАГО получают прибыль более 100%! И при этом у «страхового сообщества» хватает наглости ныть на каждом углу, что рынок ОСАГО для них якобы убыточен! Мол, у них все в этом смысле ужасно плохо, ибо тарифы неизменны с 2003 года!

Что, мол, в «ряде регионов» убыточность страхового бизнеса по ОСАГО достигла критических 77%. Если кто еще не знает, поясним, что в переводе со страхового на русский это означает, что рентабельность бизнеса по продаже полисов кое-где упала до «каких-то» 23%!

Для сравнения сообщаем, что рентабельность, например, в не продуктовом ретейле сейчас не превышает 24%, в частном образовании – 20%, в строительстве – доходит аж до 15%, в продуктовом ретейле – до 8% и в сотовом ретейле – не превышает и 3%! Интересно, почему это торговцы мобильными телефонами не бегают до сих пор в правительство страны и Госдуму с воплями, что убыточность их бизнеса достигла 97%?!

Все объясняется просто. У «сотовиков» нет столь мощного лобби во властных коридорах как у страховщиков. Вот и приходится им «мелочевку стрелять» у потребителя. А «страховое сообщество» вполне может позволить себе подсунуть сплоченному коллективу нынешних законотворцев сколь угодно выгодную для себя «модернизацию законодательства». Другими словами, фактически, заявить всем автовладельцам нашей страны: «гоните ваши денежки, что-то у нас аппетит до них разыгрался!» Причем, зная «скорострельность» нынешней по-военному дисциплинированной Госдумы, вполне может так случиться, что подорожание ОСАГО на треть мы получим уже в начале наступающего года.

Нельзя, также, не отметить еще один свежий факт из сферы ОСАГО. На днях стало известно, что РСА уже с начала следующего года намерен ввести в действие электронную базу данных федерального масштаба для расчетов стоимости ОСАГО.

Таким образом, можно констатировать, что страховщики таки умудрились победить свою примитивно-кулацкую натуру, описываемую простой формулой «Ни себе, ни людям!», и договориться друг с другом об обмене данными клиентов.

Чуть ли не с первого января при продаже полиса страховщик должен будет внести все сведения о страхователе и его автомобиле в базу и проверить его на предмет ДТП в прошлом за последние пару лет.

При наличии последних, при оформлении обязательной автостраховки страховая компания сразу будет знать, кому из автовладельцев, виновников аварий в прошлом, можно будет включить повышающий коэффициент в стоимость полиса ОСАГО.

До последнего времени, пользуясь «кулацкой ситуацией», автовладелец мог избегать этих самых повышающих коэффициентов путем простой смены компании страховщика.
Никто не спорит: обманывать страховщика не хорошо. Но только и страховщик не должен пытаться с помощью целого букета уловок оставить клиента с носом.

Ведь последний принужден законом пользоваться «услугой» ОСАГО. Таким образом, пока отсутствовала общая база клиентов страховщиков, существовал некий паритет уловок. Теперь с этим будет покончено.

В принципе, новацию, предлагаемую страховщиками, — 2500 рублей базовой ставки по ОСАГО, выплата – до 400 000, общая база, — одобрить можно, но с одним принципиальным условием. Страховая компания должна компенсировать ущерб не только путем выплаты денежной суммы, – ее размер можно легко и непринужденно занизить.

В законодательстве должно быть прописано, что по требованию клиента, чья машина пострадала в аварии, страховщик должен быть обязан ее починить. Своего рода аналог КАСКО, только в рамках 400-тысячного лимита. А если ремонт стоит еще дороже – выплатить всю сумму до копеечки. Только в этом случае ОСАГО будет работать не только на благо одних лишь страховщиков, но и автомобилисты не в накладе окажутся…

19.11.12 km.ru

«Это Маркус. Его подружке не хватает денег на новые шортики! А все потому, что Маркус слишком дорого застраховал свою машину!» – рекламный ролик портала Check24.de, призывающий проверить, не слишком ли много денег ты отдаешь страховщику, отличается невероятной сезонностью. Хотя подруга Маркуса и щеголяет перед камерой в мини-шортиках (в конце концов, разумеется, все разрешается к счастью Маркуса – он заключает выгодную страховку, подружке достается новая одежда, ее половое настроение улучшается, и Маркус получает свое эротическое вознаграждение), дело происходит холодным немецким ноябрем. Почему же каждый год именно в ноябре сотни тысяч немцев синхронно открывают интернет-страницы с предложениями страховки автомобилей? Все просто: ноябрь – это единственный месяц в году, когда немцам разрешено менять своего автостраховщика. Этакий «Юрьев день» для автомобильной Германии.

Страховка гражданской ответственности для автовладельцев обязательна в Германии. Ни одна машина не может выехать на дорогу – и даже быть припаркованной на улице! – без заключенного страхового договора. Неудивительно, что при любви немцев к автотранспорту (легковых машин в Германии зарегистрировано почти 43 миллиона!) рынок автострахования в стране оперирует миллиардами евро. Страховой контракт на машину заключается на год – и, как и многие другие контракты, продлевается автоматически, если стороны не известили друг друга о решении выйти из договора в определенный срок.

Именно поэтому ноябрь так важен для немецких автовладельцев. По закону выйти из договора автострахования и перейти к другой компании можно, только если уведомишь своего прежнего страховщика до 30 ноября текущего года. Разумеется, к этому времени на машину должен быть заключен новый контракт – именно поэтому страховщики бьются друг с другом за клиентов не весь год подряд, а именно в ноябре.

Клиенты смотрят на схватку страховых компаний с нескрываемым интересом. В самом деле: при одинаковых исходных условиях страхуемого объекта стоимость страховки в разных компаниях легко может отличаться в полтора и даже в два раза. Например, страховка гражданской ответственности по одной и той же четырехлетней Audi может обойтись и в 400, и в 900 евро в год. А страховка и гражданской ответственности, и КАСКО, может легко укладываться в огромную вилку от 700 до 1400 евро в год.

Однако, прежде чем заинтересованный клиент получит доступ к расчетам страховой суммы, ему предстоит заполнить многостраничный онлайн-формуляр. Страховщикам интересно знать все: их интересуют далеко не только такие банальные вещи, как возраст и пол клиента, водительский стаж или наличие штрафных баллов в едином полицейском регистре. На стоимость страховки свое влияние оказывают даже такие вещи, как семейный статус и наличие в семье детей, наличие у клиента скидочной карты железных дорог (владелец железнодорожной карты, возможно, будет меньше ездить на дальние расстояния), профессия, гражданство, страна получения водительских прав, а также условия парковки машины (на улице, в гараже, на охраняемой стоянке).

И, конечно, важнейший вопрос формуляра – «класс безаварийности» водителя. О, этот класс безаварийности, или SF-Klasse! За его сохранение водитель готов пойти на расходы в сотни евро, а иные страховщики заманивают водителей-иностранцев тем, что засчитывают им водительский стаж в другой стране в зачет «класса безаварийности». Почему же он так важен? Очень просто: рынок автострахования в Германии зарегулирован не только в области сроков расторжения договоров. Страховщики и государство договорились также о пресловутых «классах безаварийности», или о базовой системе оценки рисков для того или иного водителя.

Выглядит система просто: в страховой сетке имеется 34 аварийных класса. Тридцать из них – базовые и четыре – штрафные. По умолчанию водитель-новичок получает третий штрафной класс и платит за год страхования премию из расчета более 200% ставки «первого базового класса». Каждый год безаварийной езды улучшает «безаварийный класс». К третьему году водитель будет платить «всего лишь» 100% от «первого базового класса», еще через три года – 70%, а после 30 лет безаварийной езды его страховой взнос будет рассчитываться из расчета смешных 30% от «первого базового класса», это так называемый 30-й класс безаварийности. Соответственно, при любой аварии, ущерб по которой выплачивает страховщик, класс безаварийности ухудшается, и самые злостные нарушители неминуемо скатываются в четвертый штрафной класс с штрафным коэффициентом 280% от первой базовой ставки.

Важно, что при небольших авариях водитель может заявить своей страховой, что берет расходы по компенсации ущерба на себя – тогда страховщик не имеет права ухудшать класс безаварийности водителя. Также законодатель обязывает страховщика передавать своего клиента новой компании с сохранением его класса безаварийности – иными словами, хороший клиент, перейдя в новую компанию, не теряет свои безаварийные бонусы.

Конечно, в такой сложной системе, даже будь она зарегулирована с самой немецкой обстоятельностью, легко находятся подводные камни. Именно поэтому голая сумма страховки, которую показывает онлайн-калькулятор даже после заполнения пяти-шестистраничного формуляра, значит еще не все. Клиент может здорово поплатиться за свою жадность, если не прочитает внимательно договор, который обязана прислать ему страховая компания. Например, покрывает ли данный договор ущерб от столкновения с любым животным или только с диким (то есть с кабаном или оленем, а не, например, с коровой или лошадью)? Или оплачивает ли страховка эвакуацию машины с места аварии? И, наконец, имеет ли клиент право выбирать сервис, где будут чинить его машину?

Только разобравшись со всеми этими тонкостями, можно быть уверенным, что проникся ноябрьским духом Германии – духом поиска по-настоящему выгодной автостраховки. И лучшего подарка немцу к плавно наступающему Рождеству вряд ли можно найти.

19.11.12 expert.ru Сергей Сумленный

Минфин предложил увеличить лимит выплат по европротоколу в два раза до 50 тысяч рублей и провести эксперимент в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в рамках которого лимит выплаты по европротоколу будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО (планируется 400 тысяч рублей). Однако воспользоваться безлимитным европротоколом смогут только автовладельцы, транспортные средства которых оборудованы видеорегистраторами или системам спутникового слежения.

МВД России выступило против увязки «безлимитного» европротокола по ОСАГО с обязательным наличием в транспортных средствах участников ДТП систем видеофиксации или спутникового слежения, сообщил агентству «Прайм» источник, знакомый с ходом подготовок поправок в закон об ОСАГО.

В настоящее время максимальный размер выплаты по ОСАГО в рамках европротокола (оформление ДТП без вызова на место аварии сотрудника ГИБДД) ограничен 25 тысячами рублей при максимальной выплате по ОСАГО в 120 тысяч рублей.

Минфин предложил увеличить лимит выплат по европротоколу в два раза до 50 тысяч рублей и провести эксперимент в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в рамках которого лимит выплаты по европротоколу будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО (планируется 400 тысяч рублей). Однако воспользоваться безлимитным европротоколом смогут только автовладельцы, транспортные средства которых оборудованы видеорегистраторами или системам спутникового слежения. Поправки в закон об ОСАГО находятся в настоящее время в аппарате правительства.

«МВД представило свои замечания к проекту Минфина… МВД поддерживает увеличение европротокола в целом по стране до 50 тысяч рублей и установление «безлимитного» европротокола для четырех регионов, но против его увязки с наличием в автомобилях средств видеофиксации», — сказал собеседник агентства.

Он отметил, что свою позицию МВД мотивирует тем, что если требования о наличии видеорегистраторов/спутниковых систем сохранится, то автомобилисты по-прежнему будут стоять на месте аварии и ждать сотрудников, так как большинство транспортных средств не оборудовано такими системами.

Агентство «Прайм» не располагает официальным комментарием МВД.

Представители страховых компаний ранее в ходе опроса портала «Прайм Страхование» заявляли, что введение «безлимитного» европротокола спровоцирует рост мошеннических обращений за выплатой по ОСАГО и настаивали на необходимости установления в законе объективных способов фиксации обстоятельств аварии, например, требования о наличии видеорегистраторов в машинах участников ДТП.

19.11.12 РИА Новости ria.ru

В России насчитывается 100 тысяч обманутых дольщиков, и их армия продолжает расти. На страхование ответственности строителей перед дольщиками у российских страховщиков средств не хватает. Что делать, решали депутаты ГД и эксперты.

В четверг эксперты и депутаты Госдумы до позднего вечера обсуждали, какие поправки надо внести в уже принятый в первом чтении законопроект о страховании ответственности застройщиков перед дольщиками, вложившими деньги в жилищное строительство.

В первом чтении закон N 643875-5 «О взаимном страховании гражданской ответственности лиц, привлекающих денежные средства для долевого строительства многоквартирных домов (застройщиков), за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору участия в долевом строительстве» был принят 6 июня 2012 года. Его основная новация — создание общества взаимного страхования застройщиков. Это, согласно тексту, «единая некоммерческая организация в форме общества взаимного страхования, созданная в соответствии с Федеральным законом «О взаимном страховании»..

Механизм взаимного страхования предполагает создание общества на основе членства профессиональных участников и объединения денежных взносов. И со временем на строительном рынке должно сократиться количество недобросовестных застройщиков, поскольку строители не захотят платить за тех, кто точно обманет, считают эксперты. Но в любом случае это будет лишь через пару лет, когда механизм исключения недобросовестных участников будет отработан.

«Высока вероятность того, что законопроект в этом виде приведет к незначительному удорожанию строящихся квадратных метров. Но размер удорожания можно будет прогнозировать только после определения размера взносов застройщиков в фонд взаимного страхования. Впрочем, изменение рынка и доверие дольщиков к застройщикам будет напрямую зависеть от правоприменительной практики», — считает Александр Соколовский, исполнительный директор филиала Консалтинговой группы «НЭО Центр» в Санкт-Петербурге.

Авторы закона предрекают более серьезные перемены на рынке строительства. «После прохождения андеррайтинга [перед вступлением в общество взаимного страхования] серьезно сократится количество компаний, привлекающих средства граждан, их станет на 30-40% меньше», — заявил один из авторов законопроекта, министр правительства Московской области по долевому жилищному строительству Александр Коган.

Сейчас, по подсчетам министра, в России привлекают деньги граждан для целей строительства 10 тысяч компаний, в Московской области — 500 компаний. Получается, что в Московской области должно остаться не более 300 компаний, которые смогут работать по схеме долевого участия граждан.

Остальные строители, похоже, будут вынуждены привлекать деньги граждан с помощью схемы строительного кооператива, поскольку законопроект о взаимном страховании их не охватывает, прокомментировал BFM.ru один из застройщиков.

«Объемы строительства не сократятся, а с рынка уйдут те компании, которые не смогут выполнять свои обязательства перед дольщиками», — прогнозирует одного из соавторов документа депутата Госдумы Александр Хинштейн.

Спорный вариант

Первая редакция документа вызвала возражения со стороны строителей и страховщиков, которые заявили о том, что страховой рынок не готов ни к таким объемам страхования, ни к таким рискам.

По словам Хинштейна, на территории 63 российских регионов насчитывается более тысячи проблемных объектов строительства, а в списках обманутых дольщиков значится около 100 тысяч семей, рискнувших вложить свои деньги в долевое строительство, но так и не заселившихся в новые квартиры. Лидирует по недостроям и обманутым дольщикам Московская и Самарская области. Депутат внес закон, чтобы «избежать роста числа обманутых дольщиков».

Ко второму чтению были предложены радикальные поправки. Они, в частности, предусматривают обязательное обеспечение ответственности застройщиков. Строителям предлагается выбрать один из двух вариантов: либо поручительство в порядке, предусмотренном статьей 151 настоящего Федерального закона, либо страхование гражданской ответственности застройщика в случае неисполнения обязательств по договору участия в долевом строительстве (в порядке, предусмотренном статьей 152 настоящего Федерального закона).

Страховщиков «женили» без спросу

«Поправки, касающиеся обязательного страхования ответственности застройщиков перед дольщиками, были предложены Минфином без участия страхового сообщества. Сами страховщики выступают против использования механизма страхования в данном случае», — пояснила BFM.ru Зинаида Кузьмина, директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности ОАО «АльфаСтрахование»

Она отметила, что хотя проектом никак не рассматривается вопрос страховых сумм, для всех является очевидным тот факт, что размер финансовых гарантий, достаточный для компенсации понесенного ущерба, должен быть очень большим, сопоставимым с суммой рыночной стоимости квартир в одном многоэтажном доме.

«Эти суммы могут составлять несколько миллиардов рублей. На примере страхования ответственности туристических операторов, которые так же, как и застройщики, достаточно часто объявляют о своей несостоятельности, стало очевидно, что российский страховой рынок не готов поддерживать такие страховые суммы в рамках страхования подобных рисков», — считает эксперт.

Она отметила, что модель бизнеса большинства игроков в обоих секторах такова, что они по факту живут в кредит, рассчитывая только на будущие поступления от клиентов. Малейшее изменение ситуации, отсутствие поступлений даже в краткосрочном периоде ведет к серьезным финансовым проблемам, и западные компании по перестрахованию не готовы брать на себя такие риски, и, как следствие этого, российский страховщик не может брать на себя большой объем риска.

«Мировая практика пошла по пути страховых поручительств (Surety Bonds) для строителей. Они имеют много общего с простыми поручительствами, но одновременно являются видом страхования, с соответствующим регулированием, требованием к финансовой устойчивости страховщиков, резервированием и др., применяются как инструмент исполнения обязательств. Однако данный вид страхования в нашей стране пока никак законодательно не регулируется, и для его внедрения необходима большая предварительная законотворческая работа», — считает Зинаида Кузьмина.

В качестве возможной временной альтернативы страховщики предложили ввести государственные гарантии по аналогии с банковской системой страхованием вкладов, которая обеспечила отличный эффект на рынке банковских вкладов.

Отметим, что Минфин тоже высказал серьезные замечания к закону, и эти поправки тоже будут внесены в закон ко второму чтению.

15.11.12 bfm.ru