Повышение минимального капитала до 300 млн. рублей убьет более половины компаний.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) просит ЦБ смягчить требования к капиталу для ряда страховщиков. Союз направил регулятору письмо с предупреждением о большом сокращении числа страховых компаний, если порог минимального размера уставного капитала вырастет со 120 млн до 300 млн руб. («Ведомости» ознакомились с письмом, представители ВСС и ЦБ подтвердили его подлинность). Требования к минимальному капиталу страховщиков повысятся, если будет принят закон (пока только в первом чтении в марте 2016 г.): для страховщиков жизни – с 240 млн до 450 млн руб., для перестраховщиков – с 480 млн до 600 млн.

Минимальные 300 млн руб. на середину этого года не набирали 132 страховщика, или 56%, пишет ВСС: компании с годовыми сборами до 1 млрд руб. в новых условиях просто не смогут продолжить работу. Около 100 компаний не занимаются страхованием жизни и обязательными видами страхования – для них можно было бы предусмотреть отдельные требования к капиталу, предлагает ВСС. У этих компаний большой запас средств для исполнения своих обязательств, его хватит на ближайшие 10 лет, а это означает «абсолютную достаточность существующих требований к минимальному размеру уставного капитала».

ЦБ принял письмо ВСС к вниманию, сообщил представитель регулятора, говорить о сроках принятия законопроекта и о возможных изменениях в нем пока рано: документ дорабатывается ко второму чтению. Законопроект будет рассмотрен в весеннюю сессию, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Крупные страховщики и так соответствуют планируемым нововведениям, но для многих региональных страховщиков они станут фатальными: они не могут увеличить капитал за счет прибыли, а инвесторы для них вряд ли найдутся, подтверждает опасения ВСС управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. Увеличить капитал страховщики не смогут, им придется покинуть рынок, уверена гендиректор СК «Гайде» Татьяна Гай. Это ухудшит конкуренцию, предупреждает гендиректор СК «Южурал-Аско» Аркадий Любавин. По данным «Эксперт РА», топ-20 страховщиков за девять месяцев собрали 80% взносов.

Капитал – основной критерий надежности страховщика, поэтому его минимальный размер нужно повышать, категоричен гендиректор «РЕСО-гарантии» Дмитрий Раковщик. Но на падающем рынке с этим лучше повременить, замечает гендиректор «Зетта страхования» Игорь Фатьянов.

Под угрозой исчезновения не больше 8% страхового сектора, а скорее всего, меньше, рассказывает директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова: компании, в прошлом году собравшие 92% премий, не имели капитал ниже 300 млн руб.

22.12.17 Ведомости vedomosti.ru

Верховный суд РФ подготовил для судов проект рекомендаций для рассмотрения споров, связанных со страхованием гражданской ответственности автомобилистов.

«Исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года», — сказано в проекте постановления пленума, распространенного пресс-службой ВС.

В частности, пленум поясняет, что страховщик должен исполнить договор, даже если агент или брокер не вовремя или только частично перевели ему полученный от клиента взнос. «Неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования», — сказано в проекте.

В случае хищения бланков полисов страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только если обратилась в правоохранительные органы до ДТП, отмечает ВС.

Суд также поясняет вопросы об эксплуатации автомобилей. «Применительно к закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства)», — отмечается в проекте.

21.12.17 РИА Новости ria.ru

Банк России отозвал лицензии у четырех страховых компаний, следует из материалов регулятора.

Так, ЦБ РФ отозвал лицензии на осуществление страхования компании «ЭкономСтрахование» в связи с ее добровольным отказом от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. По аналогичной причине регулятор отозвал лицензии на осуществление страхования страховой медицинской организации «Восточно-страховой альянс» и красноярской страховой компании «Возрождение-Кредит».

Кроме того, Банк России отозвал лицензии на осуществление страхования у акционерной страховой компании «Росмед». Как отмечает регулятор, данное решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства. В частности, компания не соблюдала требования финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

22.12.17 ТАСС tass.ru

За 9 месяцев российские страховщики собрали 118 млрд рублей премий по страхованию автокаско, это на 6,1% меньше, чем за аналогичный период 2016 года, следует из статистических данных Банка России.

Выплаты снизились на 17,5% — до 62,8 млрд рублей. Страховщики урегулировали 775,5 тыс. страховых случаев (снижение на 24,5%). Количество заключенных договоров выросло на 6%, до 2,775 млн. Уровень выплат сложился в размере 53,2%, тогда как годом ранее он составлял 60,6%.

«Можно отметить, что показатель уровня выплат в данном секторе снижается и входит в комфортные для сектора значений. Одним из факторов этого обстоятельства можно назвать стабилизацию экономики и курса национальной валюты», — прокомментировала результаты страховщиков по автокаско главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

Средняя премия составила 42,5 тыс. рублей, снизившись на 11,6%. Средняя выплата выросла на 9,33%, до 81 тыс. рублей.

На долю десятки лидеров по сбору премий по автокаско пришлось 85,4% всех сборов компаний по этому виду страхования против 83,7% годом ранее.

Страховщики из топ-10 в среднем снизили свои сборы на 4,2%, что ниже общероссийского показателя на 1,9 процентного пункта, при этом в составе десятки лидеров семь компаний демонстрировали отрицательную динамику.

18.12.17 ФинМаркет finmarket.ru

Смысл маркетплейса в том, чтобы граждане могли в режиме онлайн видеть свои вклады, список приобретенных ценных бумаг и выбрать компанию для оформления полиса ОСАГО, отметили в ЦБ.

Банк России определил приоритетные направления, которые будет развивать для граждан в создаваемом сейчас маркетплейсе, заявил советник первого зампреда ЦБ Сергея Швецова Степан Кузнецов на Международном репо-форуме.

«Первый инструмент — вклады. Он наиболее востребованный и позволит всю систему архитектуры маркетплейса выстроить. Следующая история ОФЗ. Понятно, что есть идеи разобраться с ОСАГО как обязательным видом страхования, с которым много проблем. В этом вопросе у нас плотное взаимодействие с Российским союзом автостраховщиков. Вот это три направления, в которых мы движемся. В дальнейшем все зависит от запроса рынка», — заявил он.

По его словам, смысл маркетплейса в том, чтобы граждане могли в режиме онлайн видеть свои вклады, список приобретенных ценных бумаг и выбрать компанию для оформления полиса ОСАГО. Маркетплейс создается одновременно с системой регистрации всех финансовых транзакций россиян — об этой системе Швецов объявил в начале октября.

По замыслу ЦБ единая система регистрации финансовых транзакций россиян позволит потребителю видеть все свои операции в одном месте и использовать эти данные при спорах в суде, а также избежать проблемы забалансовых вкладов в банках.

19.12.17 ТАСС tass.ru

Владельцы полиса ОМС имеют право на обслуживание в частных клиниках.

На систему обязательного медицинского страхования (ОМС) в России ежегодно выделяются миллиарды рублей, однако гражданам, обращающимся за помощью с этим полисом, нередко приходится оплачивать медуслуги самостоятельно. Учитывая сокращение расходов на здравоохранение, условно бесплатной российской медицине будет трудно выбраться из кризиса.

В России по ОМС, согласно данным профильного фонда, застрахованы 146,4 млн человек. Для получения полиса можно выбрать любого страховщика. На сайте фонда ОМС есть подробная информация о каждой страховой медицинской организации в стране — всего их 48. К примеру, в «Росгосстрах-Медицина» застраховано 14,6% от всех россиян с полисом ОМС, МАКС-М — 12,6%, в «Согаз-Мед», «ВТБ Медицина» и «АльфаСтрахование-МС» — 11,7%, 10,9% и 10% соответственно.

Условно бесплатная

Далеко не все россияне знают, какие права дает им полис. По полису ОМС пациент вправе рассчитывать на первичную медико-санитарную помощь, лечение и скорую помощь, если он страдает некоторыми инфекционными и паразитарными болезнями, болезнями системы кровообращения, нервной системы, органов дыхания и пищеварения и многими другими. В ОМС объем услуг определяется условиями территориальной программы ОМС, утверждаемой правительством субъектов федерации. Обладатели полисов ОМС имеют право практически на все медицинские услуги (кроме редких, таких как косметологические операции по немедицинским показаниям). «При этом обеспечиваются государственные гарантии прав застрахованных по ОМС лиц в рамках программы ОМС независимо от финансового положения страховщика, то есть объем необходимых услуг зависит только от клинических показаний для их выполнения»,— поясняет руководитель дирекции медицинского страхования в Московской области компании МАКС-М Дмитрий Муравьев. Он напоминает, что набор услуг при лечении конкретного заболевания установлен порядками и стандартами оказания медицинской помощи, утвержденными Минздравом России, и клиническими рекомендациями.

На практике оказывается, что по всей стране «всего» в нужном качестве, в срок и на всех не хватает. Соответственно, очень часто за что-либо в рамках условно бесплатного сервиса по полису ОМС россиянам приходится платить. По словам директора по развитию «АльфаСтрахование-ОМС» Александра Трошина, безлимитные государственные гарантии гражданам не всегда соответствуют предельно конкретному бюджету здравоохранения. Поэтому россияне сами занимаются платным лечением: оплачивают то, что не могут получить бесплатно в рамках полиса ОМС, или выбирают альтернативу — добровольное медицинское страхование (ДМС). Разница между ДМС и ОМС состоит не только в том, что первое требует гораздо больших затрат, но и в наполнении программ страхования.

В ОМС государство гарантирует всем застрахованным получение бесплатной медицинской помощи в медицинских организациях, участвующих в программе. В ДМС же цена и набор услуг ограничены лишь нуждами страхователя и размером его кошелька. Плательщиком в России часто выступает работодатель, который покупает для сотрудников полисы ДМС с определенным покрытием, которое иногда даже меньше, чем в ОМС, но обычно достаточно для большинства случаев. Активному работающему населению, привыкшему к хорошему уровню сервиса и ценящему время, прием в поликлинике по полису ДМС, конечно, больше по душе. Иногда в ДМС медицинские возможности шире. Дорогие программы ДМС включают даже лечение за рубежом. Однако, как поясняет Александр Трошин, при возникновении сложных заболеваний пациенты нередко стремятся узнать мнения других врачей, чтобы быть уверенными в диагнозе и стратегии лечения. В данном случае сервис отходит на второй план, и пациент начинает искать хорошие государственные врачебные учреждения по данному направлению, а те, кто могут себе позволить,— обращаются за рубеж в поисках «правильного врача». Делать это можно через ДМС, ОМС, коммерческое отделение больницы или договориться напрямую со специалистом.

Коммерциализация медицины

В настоящее время порядок включения в реестр медицинских учреждений, работающих по ОМС, одинаков для организаций любых форм собственности и носит уведомительный характер. Главное — наличие необходимой лицензии. Таким учреждением может быть даже индивидуальный предприниматель. Нормативной базой в сфере здравоохранения установлены единые требования к квалификации медспециалистов в клиниках всех форм собственности. Правила оказания медицинской помощи также обязательны для всех.

Участие коммерческих клиник в системе ОМС зависит от того, насколько привлекательны для них тарифы по этому виду страхования. До недавней поры в систему ОМС входили единичные медицинские организации — им условия казались непривлекательными. Тариф, формируемый коммерческой клиникой, включает все статьи расходов, включая инвестиции и аренду, а также закладываемую норму прибыли. Сказывается и разница в цене реализации коммерческих стандартов и сервиса по сравнению с государственными. Тарифы в государственных клиниках после введения одноканального финансирования стали заметно выше, но все равно они не включают несколько значимых статей расходов (покупка зданий, капремонт зданий, покупка и ремонт оборудования дороже 100 тыс. руб.), коммерческую норму прибыли и часто — аренду. Кроме этого, наиболее значимая статья расходов — фонд оплаты труда — в коммерческом секторе нередко выше. Другим объективным барьером является отсутствие квот в ОМС для коммерсантов: в приоритете загружаются мощности государственных клиник.

Но в 2015 году наметился рост — коммерческие клиники решили, что в трудные времена и ОМС может стать подспорьем. В 2012 году в системе ОМС их было 1029 (12,7%), в 2015 году — 1943 (22,4%), в 2016 году — уже 2540 медорганизаций, или 29%. Таким образом, чуть меньше трети всех медицинских организаций, работающих в ОМС, являются коммерческими, и сказать, что это мало, уже нельзя.

«В крупных городах с переизбытком коммерческих клиник и значимым превышением предложения над спросом коммерсанты готовы хотя бы как-то загружать простаивающие мощности: лучше получать меньший тариф, чем ничего,— поясняет президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.— С другой стороны, у государства по ряду видов помощи есть дефицит современных технологий и мощностей. И тут возникает взаимовыгодное партнерство с коммерческими клиниками».

Как рассказывает генеральный директор «РГС-Медицина» Надежда Гришина, поначалу частные структуры в основном оказывали стоматологическую помощь, услуги по клинической лабораторной диагностике, некоторые исследования функциональной диагностики, как, например, ультразвуковые исследования. Сейчас спектр оказываемых ими медицинских услуг существенно расширился. Сегодня негосударственный сектор представлен офисами врачей общей практики, консультативной помощью узких специалистов, гемодиализом, услугами по экстракорпоральному оплодотворению, медицинской реабилитацией, исследованиями на позитронно-эмиссионных и компьютерных томографах.

Большинство частных медорганизаций в секторе ОМС — это поликлиники (в том числе стоматологические), их насчитывается 1134 (или 59% от общего числа). Это объясняется тем, что оказываемые ими услуги имеют неплохие сроки окупаемости вложений, кроме того, входящие в данные поликлиник пациенты по ОМС являются и потенциальными клиентами для платных услуг. На втором месте — стационары, их доля — 12%. Частные компании участвуют и в оказании высокотехнологичной медицинской помощи — уже порядка 3% государственного задания приходится на них.

Лечение под контролем

Страховщики осуществляют контроль качества оказанной медицинской помощи медучреждениями и в случае обнаружения дефектов накладывают на учреждение финансовые санкции. На этом полномочия страховщиков заканчиваются. По задумке, как говорит Александр Трошин, такие санкции призваны стимулировать медучреждения проводить «работу над ошибками» и улучшать качество медицинской помощи. «Однако часто этого не происходит. Медучреждения не могут (в силу дефицита профессиональных кадров) или не хотят что-то менять. Санкции, накладываемые страховщиками, в среднем не превышают 1% от суммы средств, которые перечисляются в медучреждения в качестве оплаты медицинской помощи. Таким образом, «наказание рублем» не работает в силу малой значимости, а медучреждения предпочитают открыто бороться с контролерами, то есть страховыми компаниями, разворачивая в обществе через лоббистов на всех уровнях полемику о ненужности страховщиков»,— сетует эксперт. Расторгнуть договор с медучреждением, как в ДМС, страховщик не может. В ОМС страховщик по действующему законодательству обязан заключить договоры со всеми медучреждениями в системе ОМС.

Здоровье идет за деньгами

Вскоре систему здравоохранения, как видно из заявлений руководства страны, ждет трансформация, бесплатных услуг в ней станет меньше. В октябре этого года в Сочи президент Владимир Путин, заявил, что нужно решить, в каких сегментах и в каком объеме государство обязано оказывать медпомощь бесплатно, а где возможно софинансирование. «Но с точки зрения организации самой отрасли здесь нужно, конечно, действовать очень аккуратно, нужно, чтобы человек понимал свою ответственность за свое собственное здоровье»,— цитирует президента ТАСС.

Позже, из заявления главы Счетной палаты РФ Татьяны Голиковой, стало известно, что регионы резко сократили расходы на здравоохранение. Снижение, как сообщают «Вести.Экономика», отмечено в 84 регионах страны. Это может привести к тому, что врачи сократят бесплатную квалифицированную помощь.

19.12.17 Коммерсант kommersant.ru

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) с недавних пор стало отличным способом для представителей топ-менеджмента компаний защитить свои финансы в различных ситуациях, в том числе от изъятия их государством. Но страховой рынок без учета ИСЖ фактически не растет. Страхование жизни – уже второй сегмент в экономике (после ипотечного кредитования), формирующее опасность «пузыря» на рынке.

Согласно данным ЦБ, по итогам 1 квартала 2017 года рынок страхования жизни вырос на 44,4%. Сегмент ИСЖ – на 44%. Во втором квартале данный рост составил 71,7%, а рост сегмента ИСЖ – 72%. В третьем квартале 2017 рост рынка страхования жизни составил 56%, а ИСЖ вырос на 63%.

Динамика развития всего рынка страхования жизни фактически следует за динамикой сегмента ИСЖ, что создает довольно высокие риски, поскольку данный сегмент является драйвером всего страхового рынка и, по сути, зависит от одного продукта, который, во-первых, не совсем понятен населению, а во-вторых, имеет неестественно высокую динамику роста, которая уже сегодня демонстрирует потенциальное снижение за следующие 2 года. При этом в 3 квартале текущего года мы можем наблюдать, как динамика сегмента ИСЖ превышает на 6–7 п.п. динамику рынка СЖ. Данное ускорение динамики, вероятно, скорректируется по итогам 2017 года.

«Откровенно говоря, динамика сегмента ИСЖ очень похожа на раздувание пузыря на рынке. И после ипотечного рынка, это уже второй сегмент, создающий подобную опасность в финансовом секторе в текущем году», — полагает Главный аналитик Аналитической Группы Invespoint Александр Вебер.

Сегмент страхования жизни в 2016 году, по отношению к докризисному 2013 году вырос в 2,5 раза на фоне роста на четверть всего рынка добровольного страхования. При этом доля рынка страхования жизни также возросла с 11,5% до 23,4%.

«Рынок страхования жизни на самом деле всегда являлся довольно нишевым и имел ровную динамику развития, причем не только в России, но и других странах с развитой экономикой. Для него не свойственны те темпы роста, которые мы сегодня наблюдаем. В наиболее развитых европейских страховых рынках ИСЖ занимает не более 15% сегмента СЖ и имеет ровную динамику. Текущий бум развития ИСЖ вызван, в первую очередь неравномерным развитием самого сегмента, а также эффектом низкой базы. Поэтому в 2018 году мы ожидаем замедления его динамики вдвое – средний рост рынка страхования жизни будет колебаться в районе 30-40%», — отметил Главный аналитик Аналитической Группы Investpoint Александр Вебер.

Страхование жизни минус ИСЖ

Без учета ИСЖ рынок страхования жизни демонстрирует стабильную динамику – пенсионное страхование жизни продолжило динамику медленного сокращения – за 9 месяцев 2017 года сегмент сократился на 3%, а годом ранее – на 2,7%. Страхование жизни заемщика, наряду с медленным восстановлением сегмента потребительского кредитования демонстрирует рост в 24%.

Однако доля рынка классического страхования сужается. За 9 месяцев 2017 года в структуре премий по страхованию жизни на пенсионное страхование пришлось 0,4% против 0,7% в 2016 году и 1,2% в 2015 году. Почти 14% пришлось на страхование жизни заемщика против 17,4% за аналогичный период прошлого года.

«Рынок страхования жизни без учета ИСЖ демонстрирует ту стабильную динамику, которая всегда была ему свойственна. Однако доля классических сегментов сужается за счет раздувания доли инвестиционного страхования жизни, поскольку его часто используют как своего рода инструмент ухода от финансовой и фискальной ответственности, а также навязывают в банках в качестве инвестиционного инструмента, что создает большие риски для всего рынка страхования жизни», — подчеркнул Александр Вебер.

«Развитие рынка ИСЖ в России происходит не так как в западных странах, где продукт страхования жизни существует гораздо дольше и развивался поступательно. Там инвестиционное страхование жизни приобретают только те граждане, которые уже обеспечили себя защитой через классические виды страхования жизни. Рост инвестиционного страхования жизни сегодня является скорее следствием агрессивной политики страховых компаний, аффилированных с банками, а не естественным развитием рынка», — прокомментировал нынешнюю ситуацию на российском рынке один из опытнейших страховых топ-менеджеров, исполнительный директор и председатель совета директоров PPF Страхование жизни Вит Седлачек.

Страхование жизни как способ ухода от ответственности

Инвестиционное страхование жизни, как можно проследить на конкретных примерах, предлагается небольшому кругу людей — VIP клиентов банков, что на самом деле позволяет использовать данный продукт как инструмент ухода от ответственности топ-менеджерами и директорами различных компаний. По данным Debevoise & Plimpton число исков к директорам о возмещении причиненных им убытков с 2014 года выросло почти вдвое. Только за 2016 год количество рассмотренных исков увеличилось в 1,4 раза по сравнению с 2015 годом и составило 267, а в первой половине 2017 года судами уже было рассмотрено 125 исков к директорам.

«Тонкость в том, что полис инвестиционного страхования жизни защищен от попыток взыскания, поскольку он юридически не является имуществом, это контракт. По этой причине, все средства, вложенные в полис, не могут стать предметом хозяйственного спора и претензий, например, со стороны государственных органов», — подчеркнул консультант Экспертной группы Investpoint Аркадий Вагнер.

investpoint

Компания «Сбербанк страхование жизни» за девять месяцев 2017 г., по данным Центробанка, собрала 70,1 млрд руб. премии и стала второй среди всех российских страховщиков. Еще никогда компаниям, специализирующимся на страховании жизни (его запрещено совмещать с другими видами), не удавалось попасть в тройку крупнейших: традиционно места здесь делили универсальные страховщики.

«Сбербанк страхование жизни» смог обогнать «Росгосстрах», который с 67,1 млрд руб. впервые за семь лет опустился на 3-е место. Сборы «Росгосстраха», как пояснил его гендиректор Николаус Фрай, планово падают из-за уменьшения доли на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) до 10% (против 35% ранее. – «Ведомости»). Это, по его словам, предусмотрено антикризисной программой, запущенной в мае, с целью снижения убыточности от ОСАГО.

Лидер российского рынка по-прежнему «Согаз»: компания собрала 138,7 млрд руб. премий.

Страховая «дочка» Сбербанка в полной мере использует свое конкурентное преимущество, будучи структурой крупнейшего российского банка и располагая доступом к многомиллионной базе клиентов, считает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Евгений Шарапов. Компания «Сбербанк страхование жизни» свой столь стремительный успех объясняет успешной продажей полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни: на них пришлось 77% сборов страховщика, сообщил его гендиректор Алексей Руденко.

В структуре сборов преобладают премии именно по инвестиционному страхованию жизни, подчеркивает Шарапов. Большинство страховщиков жизни делают ставку на инвестиционное страхование, поскольку оно остается основным драйвером развития рынка страхования жизни, замечает управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

Руденко обещает завершить 2017 г. не менее воодушевляюще. «Планку в 100 млрд руб. «Сбербанк страхование жизни» точно перешагнет», – обещает он.

Россельхозбанк спешит заработать

Страхование жизни практически единственный растущий сегмент на всем страховом рынке, констатирует Янин. За январь – сентябрь премии от продажи полисов страхования жизни выросли на 56,5% и достигли 230,8 млрд руб., согласно ЦБ, тогда как добровольного медицинского страхования – на 4,4%, а ОСАГО – и вовсе снизились на 4,5%. В нынешнем году страхование жизни станет крупнейшим сегментом страхового рынка – сборы достигнут 300 млрд руб., прогнозировал ранее директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук.

Интерес к страхованию жизни проявил и последний из большой тройки госбанков, до сих пор не занимавшийся этим видом деятельности, – Россельхозбанк. «Дочка» госбанка, страховая компания «РСХБ страхование», 2 ноября зарегистрировала компанию «РСХБ страхование жизни», по данным ЕГРЮЛ. Ее уставный капитал – 240 млн руб., минимально допустимый по закону для страховщиков жизни.

Представитель «РСХБ страхования» подтвердил «Ведомостям»: новая дочерняя компания будет развивать страхование жизни. По его словам, в ЦБ уже направлены документы для оформления лицензии, ее компания ожидает получить в начале 2018 г.

Последние из крупнейших банков пытаются запрыгнуть в последний вагон, создавая дочерние компании по продаже полисов страхования жизни, рассуждает президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий. Сбербанк обзавелся собственным страховщиком жизни в 2012 г., ВТБ – в конце 2013 г.

Продавать полисы страхования жизни «РСХБ страхование жизни» планирует через банки, в первую очередь клиентам Россельхозбанка, рассказал представитель «РСХБ страхования». РСХБ – третий по депозитам физических лиц банк в России после Сбербанка и ВТБ, поэтому у его структуры есть все шансы для успешного развития, считает Шарапов. Партнерство с родственным банком будет сильным конкурентным преимуществом «РСХБ страхование жизни», если оно станет полномасштабным и отлаженным, уверен и Янин.

Сейчас РСХБ предлагает клиентам страховки сторонних компаний, знает Зарецкий. Сотрудник колл-центра Россельхозбанка сообщил, что в отделении банка можно купить полис инвестиционного страхования жизни одной из трех компаний – партнеров банка: «Росгосстрах жизнь», «Альфастрахование жизнь» или «Согаз жизнь». Представители первых двух сотрудничество с Россельхозбанком подтвердили, представитель «Согаз жизни» на запрос «Ведомостей» не ответил.

На рынке не тесно

Если новый страховщик жизни будет продавать полисы только через собственную банковскую сеть, то речь идет о значительных, но ограниченных продажах, уверен председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни Максим Чернин. «Для успешного старта на открытом рынке компании потребуется или уникальный продукт, или высококонкурентное комиссионное вознаграждение для банков, – полагает он. – Правда, ставки падают и конкуренция только за счет вознаграждения становится затруднительной».

Представитель «РСХБ страхования» ожидает, что результаты «РСХБ страхование жизни» будут сопоставимы с результатами первого года работы конкурентов. Сборы «Сбербанк страхование жизни» за первый год работы составили 9,1 млрд, а «ВТБ страхование жизни» – 6,5 млрд руб., по собственным данным этих компаний.

Гендиректор крупной компании, занимающейся страхованием жизни, полагает, что новый игрок уже по итогам первого года работы сможет войти в десятку крупнейших страховщиков жизни по сборам. В первый год работы «РСХБ страхование жизни» сможет собрать 10–13 млрд руб. премий, оценивает сотрудник другой компании, работающей на страховом рынке.

Окупиться проект РСХБ сможет быстро, а чистую прибыль получить – уже в течение первых двух лет работы, если все продаваемые сейчас через банк кредитные продукты переключить на собственного страховщика жизни в том числе, считает Зарецкий.

Действующих страховщиков жизни появление на этом рынке еще одного конкурента не настораживает. Рынок перспективный, поэтому и привлекателен для новых игроков, особенно когда речь идет о страховании клиентов банков, полагает Руденко.

18.12.17 Банки.ру banki.ru

В числе драйверов роста следующего года среди видов страхования имущества можно отдельно выделить автокаско.

Ольга Захарченко, руководитель Северо-Западного дивизиона Группы Ренессанс страхование:

Традиционный локомотив розницы последние несколько лет подряд стагнировал или демонстрировал снижение объемов. В последние месяцы происходит постепенное восстановление автострахования, это прямое следствие роста продаж автомобилей. С одной стороны, началась реализация отложенного спроса, с другой – более доступным становится автокредитование. По итогам третьего квартала мы видим заметное оживление рынка продаж новых автомобилей. Если докризисные показатели продаж новых автомобилей в 2008 году — 3 млн, а продажи прошлого года – более чем вдвое меньше, около 1.4 млн, то в этом году можно ждать приблизительно 1.6 млн продаж новых ТС, а в следующем – порядка 2 млн. Сегмент новых ТС имеет максимальную долю проникновения каско, поэтому, даже несмотря на старение автопарка страны, можно рассчитывать на оживление рынка.

Что касается структуры каналов реализации, банковский канал продаж действительно демонстрирует один из самых значительных темпов роста. В первую очередь это связано с тем, что в период снижения объемов кредитования банки активизировали свою работу по поиску альтернативных источников дохода, в том числе и по заключению договоров страхования. Они располагают теперь необходимой инфраструктурой, в том числе и адекватной подготовкой специалистов, страховые компании обеспечили разработку адаптированной продуктовой линейки (прежде всего это коробочные продукты, но также и ряд других решений), и этот канал продаж, несомненно, продолжит рост. Благодаря этому росту интереса нестраховых посредников и оживлению ипотечного кредитования страхование имущества частных лиц демонстрирует устойчивый рост.

В целом в следующем году можно ожидать, что наибольший рост рынка покажет как автострахование (каско и ОСАГО) и ДМС, а прогноз роста рынка – около 5-7%.

Среди наиболее значимых нововведений следующего года – развитие телемедицины.

Более глобальные тренды рынка – это продолжение персонализации продуктов и сервисов под потребности конкретного клиента, в первую очередь благодаря диджитализации рынка и тем возможностям, которые предоставляют новые технологии.

17.12.17 Деловой Петербург dp.ru

Работа над законопроектом по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) ведется неактивно и вряд ли он будет принят в весеннюю сессию Госдумы, считает президент Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Николай Галушин.

В ноябре Минфин заявлял, что рассчитывает на второе чтение данного законопроекта, который был принят в первом чтении Госдумой ещё в феврале 2015 года, к середине весенней сессии.

«Мы ведём работу с Минфином, но, к сожалению, надо признать, что пока эта работа не идёт активно по разным причинам… Я не предполагаю, что закон по страхованию жилья граждан будет принят в весеннюю сессию следующего года», — сказал Галушин в ходе семинара «Страхование в зеркале СМИ. Итоги года и ожидания» в пятницу.

По словам заместителя гендиректора СПАО «Ингосстрах» Ильи Соломатина, этот законопроект теперь не приоритетный для Минфина РФ. «Мы-то думали, что уже на пороге каких-то нормальных перемен. Если мы будем постоянно откладывать, то вряд ли что-то когда-то заработает. Есть ощущение, что после выборов (президента — ред.) в исполнительных органах власти может многое поменяться, ну и так далее. И если придут другие люди, то как они будут относиться к этой инициативе?», — сказал он РИА Новости.

Защита пострадавших

Галушин напомнил, что в стране на протяжении многих лет действует федеральный закон о защите населения и территорий от ЧС, который предполагает, что граждане, пострадавшие от ЧС, получают материальную компенсацию из средств федерального и регионального бюджета.

«К сожалению, в законе не содержится каких-либо условий о том, что должно для начала главенствовать — коммерческое страхование или какой-то другой договор страхования, и государство в первую очередь должно защитить гражданина от недобросовестного страховщика, который заключил договор страхования, но не платит возмещение», — отметил он, добавив, что «гражданин должен быть каким-то образом вовлечён…. заплатить полностью или частично страховую премию по этому договору страхования».

Как сообщил журналистам в декабре президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, рабочая группа по страхованию жилья работает каждодневно, РНПК в ней тоже участвует, так как будет перестраховщиком. «Все, что можно, мы делаем. Эта группа работает, и если нас услышат власти, то в каком-то виде закон о страховании жилья… может быть, начнёт работать», — надеется Юргенс. Но по его словам, «скелет» закона страховщиков пока не устраивает.

15.12.17 РИА Новости ria.ru