Система единого агента стартовала 2 августа 2016 года и была разработана для увеличения доступности услуги ОСАГО в регионах, где страховщики ограничивают продажи «автогражданки» из-за убыточности

Ряд страховых компаний предлагают отменить единого агента ОСАГО — систему увеличения продаж «автогражданки» в проблемных регионах. Дискуссия по этому поводу состоялась на президиуме Российского союза автостраховщиков, сообщил ТАСС источник, присутствовавший на совещании.

Решения по данному вопросу не принято, уточнил он: участники договорились создать рабочую группу, которая подготовит предложения к общему собранию членов РСА.

Компании, выступающие за отмену единого агента, считают, что глобальная проблема, ради решения которой он создавался, — недоступность ОСАГО в ряде регионов — уже в значительной степени решена с запуском проекта электронного полиса (с 1 января 2017 года все страховщики ОСАГО обязаны продавать полисы через интернет).

Система единого агента стартовала 2 августа 2016 года и была разработана для увеличения доступности услуги ОСАГО в регионах, где страховщики ограничивают продажи «автогражданки» из-за убыточности этого вида страхования. Сейчас агент действует в 16 регионах РФ в виде многостороннего соглашения между всеми членами РСА, в соответствии с которым страховщики, имеющие филиалы в проблемных регионах, могут продавать полисы от имени не присутствующих там компаний.

Выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО через агента, осуществляется случайным образом, по номеру ПТС. Договоры в проблемных регионах распределяются между страховщиками пропорционально их доле рынка ОСАГО.

Кроме того, система агента действует в электронном ОСАГО: если на сайте, куда зашел клиент за е-полисом, есть технические проблемы, его автоматически перенаправляет на сайт другой компании. По данным источника ТАСС, ряд СК, в основном небольших, «активно не принимают клиентов других компаний, которые достаются им по системе агента», и они также высказались за отмену этой системы и в электронных продажах. Ранее правление РСА одобрило штрафы до 200 тыс. руб. для страховщиков за неудовлетворительную продажу е- ОСАГО.

Временная мера

Единый агент изначально создавался в качестве временной меры (соглашение заканчивает свое действие 1 июля 2017 года), напомнил топ-менеджер крупного страховщика, и его функционирование периодически вызывает вопросы у страховых компаний. «Это временное решение, чтобы дать возможность автовладельцам, которые имеют несчастье жить в «токсичных» регионах, купить полис без очередей и допуслуг. Единый агент уйдет в прошлое естественным образом после решения проблемы убыточности ОСАГО», — говорит он.

Рынок надеется, что с проблемой убыточности, спровоцированной автоюристами, поможет справиться закон о натуральном возмещении в ОСАГО, который готовится ко второму чтению в Госдуме.

09.02.17 ТАСС tass.ru

В Санкт-Петербурге перед судом предстанут главный врач одной из клиник Олег Царев и его заместитель Вячеслав Ироносов, обвиняемые в злоупотреблении должностными полномочиями и мошенничестве. Они организовали получение медучреждением компенсаций от страховщиков за неоказанные медицинские услуги, следует из сообщения Следственного комитета РФ.

По версии следствия, Царев, главный врач клиники федерального государственного бюджетного научного учреждения «Институт экспериментальной медицины», а также Ироносов, заместитель главного врача по медицинским вопросам, используя свое служебное положение, дали указания подчиненным сотрудникам изготовить подложные медицинские карты на пациентов, реально медицинскую помощь в институте не получивших. На основании указанных подложных документов в период с ноября 2015 года по январь 2016-го в адрес страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность в сфере обязательного медицинского страхования, были выставлены 878 счетов на оплату якобы оказанных 511 застрахованным лицам медицинских услуг на общую сумму более 11,22 млн рублей. Впоследствии эти деньги были перечислены на счет института.

Кроме того, Ироносов похитил денежные средства института на общую сумму более 213 тыс. рублей, трудоустроив уборщиком территории своего знакомого, который фактически не работал, указано в сообщении.

Следствием собрана достаточная доказательная база, в связи с чем в ближайшее время уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением будет направлено в суд для рассмотрения по существу.

09.02.17 Банки.ру banki.ru

К 1 марта законодатели не успеют согласовать проект

Намеченная ЦБ и страховщиками реформа по замене денежной выплаты ремонтом, вероятно, не запустится в ожидаемые сроки — с 1 марта. Обилие депутатских поправок ко второму чтению законопроекта и споры депутатов и страховщиков из-за использования только новых запчастей при ремонте не оставляют шансов на прохождение всех думских процедур в срок. В ЦБ надеются, что разногласия снять все же удастся и это оттянет запуск реформы только на месяц — до 1 апреля.

Как стало известно “Ъ”, сегодня в Госдуме один из высокопоставленных чиновников ЦБ встречался с главой комитета по финансовым рынкам Анатолием Аксаковым. Предмет встречи — затягивание принятия поправок в закон об ОСАГО о приоритете ремонта при выплате. Напомним, процедуру первого чтения проект прошел 14 декабря. Однако ко второму чтению уже внесен ряд депутатских поправок плюс доработанная ЦБ и Минфином версия, из которой следует, что пострадавший выбирает сервис из списка, предложенных страховщиком, срок ремонта не должен превышать 30 дней с момента предоставления потерпевшим автомобиля в сервис, в случае наличия «тяжелых жизненных обстоятельств» выплата осуществляется деньгами. Депутаты также настаивают на использовании при ремонте исключительно новых запчастей, против чего протестует страховое сообщество — однако по данным “Ъ”, ЦБ эту поправку поддержал.

Ближайшая дата рассмотрения банковским комитетом поправок ОСАГО — 16 февраля, но «даже если на комитете все пройдет гладко, по процедурам не успеваем»,— говорит собеседник “Ъ” на рынке. Тем временем в самом ЦБ ремонтную реформу называют приоритетом и, по сведениям “Ъ”, надеются все же запустить ее с 1 апреля.

Следующим шагом реформирования ОСАГО в Банке России называют изменение территориальных коэффициентов (КТ). Напомним, КТ — это один из восьми коэффициентов, которые учитываются при выставлении цены ОСАГО. В зависимости от территории он составляет от 0,6 (Крым, Чеченская Республика и пр.) до 2,1 (например, Мурманск и Челябинск и др.). Ранее представители Минфина заявляли, что при отказе от КТ система ОСАГО не потеряет баланс. Однако в ЦБ с этим не согласны. Регулятор намерен пересмотреть показатели коэффициентов, но не отказываться от них. Детали предстоящих корректировок пока не известны. По сведениям “Ъ”, речь идет о повышении КТ в так называемых проблемных регионах — на рынке говорят, что с введением ремонтной реформы их количество должно снизиться. Сейчас их около 20, один из них — Камчатский край, где КТ, по расчетам страховщиков, нужно повысить в четыре раза (сейчас в Петропавловске-Камчатском — 1,1, на остальной территории края — 0,8). Необходимость повышения в компаниях объясняют высокими выплатами при авариях (средняя — 92 тыс. руб.) при том, что из-за погодных условий автомобили в реальности эксплуатируются около шести месяцев в году, что снижает сборы страховщиков.

07.02.17 Коммерсант kommersant.ru

Объем страховой премии компании «РЕСО-Гарантия» в 2016 году составил 88,348 млрд рублей, что на 13,4% превысило сборы 2015-го, сообщили в пресс-службе страховщика.

Выплаты по страховым случаям за прошлый год превысили показатели 2015 года на 5,9% оказались на уровне 42,538 млрд рублей. «РЕСО-Гарантия» заключила 9 млн 504 тыс. договоров на общую страховую сумму более 352,9 трлн рублей.

«Основным направлением работы компании является автострахование, включая каско, ОСАГО и добровольное страхование автогражданской ответственности (ДГО). Сборы по этим видам превысили показатели 2015 года на 9,9% и составили 64 млрд 679 млн рублей, а выплаты выросли на 6,1% до 31 млрд 706 млн рублей. В том числе по страхованию автомобилей от хищения и ущерба (каско) заключено 449,3 тысячи договоров. Сборы по каско составили 28 млрд 42 млн рублей, что на 6,1% меньше, чем в предыдущем году. Выплаты снизились на 17,6% и составили 13 млрд 791 млн рублей. Большая часть портфеля по каско — 21 млрд 102 млн рублей сборов и 10 млрд 85 млн рублей выплат — приходится на договоры с физическими лицами», — говорится в релизе.

По ОСАГО «РЕСО-Гарантия» заключила в 2016 году 5 млн 275 тыс. страховых договоров: собрано 35,372 млрд рублей премии, что на 28% больше показателя 2015 года. По страховым случаям выплачено 17,32 млрд рублей (на 39% больше, чем за 2015 год).

06.02.17 Банки.ру banki.ru

Непопулярность автомобиля у воров не следствие, но признак того, что эту машину быстро и выгодно не реализовать на вторичном рынке.

Автоугонщики традиционно предпочитают автомобили, которые наиболее легко перепродать или реализовать на запчасти, как правило, это массовые модели, на которые есть хороший спрос. Но есть и довольно массовые автомобили, которые по каким-то причинам автоворов не интересуют вовсе либо пользуются малым спросом. На основе статистики страховой компании «МАКС» Лайф составил рейтинг наименее популярных моделей у российских автоворов.

Согласно данным страховой компании о хищениях застрахованных по каско автомобилей в 2016 году, наименее популярной у угонщиков моделью стал минивэн Lada Largus. Автомобиль относительно недавно на рынке, хоть и популярен, не успел ещё основательно распространиться, да и запчасти на Largus — не дорогие и не дефицит, очевидно, и смысла на разборку гнать эту машину нет.

На втором месте рейтинга самых непопулярных у воров авто находится «УАЗ Патриот». Ульяновский внедорожник сложно быстро реализовать как на вторичном рынке, так и по запчастям. Да и покупка этой машины — это своего рода рулетка с большим риском. На вторичке «Патриот» теряет в цене примерно по 250–300 тыс. руб. за первые три года. Связываться с ним воры не хотят.

Третьей в антирейтинге угонщиков идёт Lada Granta. В данный момент эта модель является самой доступной в ассортименте «АвтоВАЗа», пока что она хорошо продаётся: 2-е место по итогам 2016 года. Но небольшая цена машины, очевидно, также делает рискованный угон не столь интересным.

— Основную массу похищенных автомобилей традиционно составляют машины масс-сегмента — модели, популярные для использования в коммерческих целях, в том числе в такси. Целью угона также зачастую является разбор на запчасти, на которые всегда есть спрос, — комментирует управляющий директор департамента страхования автотранспортных средств «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

Среди наименее популярных у российских угонщиков автомобилей также оказались машины китайской марки. Авто из Поднебесной традиционно мало интересуют угонщиков, даже если сам автомобиль дорогой: их трудно сбыть, уверен координатор движения «Синие ведёрки» Пётр Шкуматов.

— Китайские машины не угоняют, потому что их очень тяжело продать: на вторичном рынке предложений по машинам из Поднебесной, как правило, немного, а спрос небольшой. Даже если их разбирать на запчасти — эти детали потом будут лежать по несколько месяцев, так как парк этих машин маленький. На такой риск ни один угонщик не пойдёт, — говорит Шкуматов.

07.02.17 Лайф life.ru

Отмечается, что в первую очередь мошенники «бьют» по известным брендам

Российский союз автостраховщиков зафиксировал всплеск активности кибермошенников, которые создают «клоны» сайтов страховых компаний для продажи электронных полисов ОСАГО. Об этом ТАСС сообщил заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

«Последние два дня мы увидели такую активность. В первую очередь мошенники «бьют» по известным брендам. Мы обнаружили, что достаточно активно создавались клоны по «Росгосстраху», по ВСК и по РЕСО», — сказал он. «Клоны» очень похожи на реальные сайты страховщиков визуально, добавил он. Также, по словам Ефремова, появляются мошеннические сайты «посредников», которые продают полисы разных компаний (посредничество в электронном ОСАГО запрещено законом).

Так, в «РЕСО-Гарантию» 29 января обратился клиент, который оплатил полис ОСАГО на ресурсе, который представлял собой копию страницы сайта «РЕСО-Гарантии», сообщила пресс-служба компании. Деньги со счета списались, но полис на электронную почту не пришел. При проверке обращения компания обнаружила фальшивый сайт.

В «Росгосстрахе» и ВСК подтвердили наличие проблемы. «Адреса этих сайтов очень похожи на адреса настоящих страховых компаний либо всячески обыгрывают слово osago, и, как правило, зарегистрированы на анонимных лиц», — заявили в «Росгосстрахе».

Электронная подделка

Нередко клиенту, оплатившему полис, на почту приходят перерисованные PDF-файлы настоящих бланков е-полисов ОСАГО с печатями и поддельными подписями, продолжает представитель «Росгосстраха». Такие «полисы» недействительны: они не фигурируют в базах данных страховых компаний и РСА, страховщики не несут по ним ответственности, а при проверке ГИБДД это будет приравнено к отсутствию полиса.

РСА инициирует блокировку сайтов-«клонов», как только получает информацию о них, заверил Ефремов. Такие ресурсы работают по несколько часов или дней, потом исчезают и появляются снова. Данных о количестве людей, купивших полисы на поддельных сайтах, у РСА нет. В «Росгосстрахе» отметили, что обращения поступали, но не уточнили их количество. В ВСК знают о появлении «клонов», но о пострадавших там неизвестно. В «АльфаСтраховании» отметили, что столкнулись лишь с несанкционированным копированием калькулятора е-ОСАГО с официального сайта, с помощью которого микрофинансовая организация на своем сайте пыталась собирать заявки на покупку полисов.

В ЦБ РФ жалоб на сайты-клоны не поступало, сообщил представитель регулятора.

Где покупать настоящее е-ОСАГО

Список официальных сайтов компаний, осуществляющих продажу е-ОСАГО, опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков. Купить электронный полис можно только напрямую у страховщика, продажа любыми посредниками запрещена. Проверить действительность полиса также можно на сайте РСА.

С 1 января 2017 года все страховщики ОСАГО обязаны продавать полисы в электронном виде. За январь 2017 года, по данным РСА, было продано почти 190 тыс. е-полисов — это 60% от всего объема электронных продаж 2016 года.

03.02.17 ТАСС tass.ru

Страховым компаниям запретят использовать бывшие в употреблении и восстановленные запчасти при ремонте автомобиля по ОСАГО, если только владелец на это не согласится, говорится в поправках к нормам о натуральном возмещении, подготовленных комитетом Госдумы по финансовым рынкам и направленных в администрацию президента, пишет в понедельник газета «Ведомости».

Содержание документа подтвердили изданию председатель этого комитета Анатолий Аксаков и замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. При этом на принятие поправок остается меньше месяца: они должны вступить в силу 1 марта. Нужно принять их в максимально сжатые сроки, заявил «Ведомостям» представитель ЦБ. К 1 марта можно уже не успеть, тем не менее признал Моисеев, ориентировочный срок – 1 апреля.

Минфин настаивал, чтобы при восстановительном ремонте по ОСАГО использовались только новые детали, замечает Моисеев: для потребителей это главное преимущество натурального возмещения, а страховщики взамен получают возможность не платить денег. Тем не менее, не все страховщики с этим согласны. В России очень старый автопарк, запчасти на многие машины давно не выпускаются, сказал изданию исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, – такие автомобили страховщики не смогут отремонтировать. Не всякий сервис даст длинную гарантию на ремонт старой машины, также сомневается он.

Помимо этого, согласно поправкам, минимальная гарантия на ремонт должна составлять полгода, а на кузовные работы с использованием лакокрасочных материалов – год, сказано в документе, а на сам ремонт отводится 30 дней. Дорога до сервиса от места ДТП либо места жительства потерпевшего (по его выбору) не должна превышать 50 километров, автомобили младше двух лет нужно ремонтировать только на сертифицированных сервисах.

Если отремонтировать автомобиль на автосервисе, соответствующем требованиям Банка России (регулятора страхового рынка), невозможно, потерпевший может согласиться на иной сервис либо потребовать денежную выплату. Кроме того, можно ремонтировать машину и на сервисе, с которым у страховщика нет договора, по согласованию с ним.

Деньги страхователь может получить, если автомобиль полностью разрушен; если цена ремонта выше страховой суммы либо максимума по европротоколу; если повреждено иное имущество; по письменному соглашению со страховщиком; при последствиях ДТП, требующих значительных затрат (смерть, причинение тяжкого вреда или вреда средней тяжести). Если у страховщика отозвана лицензия или он банкротится, выплата будет без учета износа деталей.

06.02.17 РИА Новости ria.ru

Исследование «Общероссийского народного фронта» показало, что замена выплат ремонтом выгодна только страховщикам

Страховщики сильно преувеличивают убыточность ОСАГО. Абсолютное большинство крупнейших компаний в прошлом году были прибыльны по этому продукту. Об этом говорят результаты исследования «Общероссийского народного фронта» (ОНФ), которое имеется в распоряжении «Известий». А значит, реформы по замене денежного возмещения натуральным можно избежать, утверждают в ОНФ.

В прошлом году ОСАГО стало убыточным только для трех из 20 крупнейших страховщиков, на долю которых приходится 90% рынка. В целом «автогражданка» оказалась убыточной лишь для 20% компаний, то есть для 15 из 74 игроков, подсчитали в ОНФ.

Бизнес получился невыгодным, в частности, для «Росгосстраха» (РГС). У компании отношение страховых выплат к премиям превысило 120%, то есть РГС заплатил на 20% больше, чем собрал. В среднем этот показатель по рынку за девять месяцев прошлого года равнялся 69%. По году индикатор может составить 70%, прогнозирует член центрального штаба ОНФ Виктор Климов.

Когда этот показатель превышает 80%, компания технически получает убыток по ОСАГО, пояснил Виктор Климов.

— Цифры сами по себе показывают, что ОСАГО было рентабельным для большинства компаний в прошлом году даже с учетом расходов на ведение судебных дел и отчислений в страховые резервы, — рассказал он.

В связи с этим в ОНФ не видят необходимости заменять денежные выплаты по «автогражданке» ремонтом, как предусмотрено обсуждаемой сегодня реформой ОСАГО. По убеждению Виктора Климова, такая реформа выгодна исключительно страховщикам.

— Реформа выгодна страховым компаниям и позволит, как они считают, существенно сократить расходную часть, в том числе обусловленную активностью автоюристов, перекупщиков прав требований, судебными издержками, штрафными санкциями, — отметил Виктор Климов.

Поправки к закону об ОСАГО сейчас готовятся ко второму чтению в Госдуме, сам документ может вступить в силу уже с 1 марта. Одной из причин подготовки изменений стала активность недобросовестных автоюристов, которые через суды увеличивают выплаты по ОСАГО. Из-за этого «автогражданка» стала крайне убыточной для ряда компаний, заявляют в ЦБ и Минфине.

По оценкам Минфина, бизнес нерентабелен в трети субъектов России, где убыточность порой достигает нескольких сотен процентов.

В ОНФ считают, что вместо реформы с проблемами в «автогражданке» может справиться финансовый омбудсмен, институт которого может заработать с 1 июля. Это механизм досудебного урегулирования споров между страховщиками и их клиентами, который начнет применяться к так называемым «моторным» видам страхования — каско и ОСАГО.

Представители отрасли настаивают на необходимости реформы. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс уточняет, что сегодня среднерыночная убыточность по ОСАГО составляет 92% без учета расходов на ведение дел. «Ремонтная» реформа ОСАГО — это единственный способ предотвратить уход автостраховщиков с рынка, уверен он.

— Альтернатива ремонту есть — это повышение тарифа. Вот этого мы и хотим избежать, поэтому предлагаем ремонт, — рассказал Игорь Юргенс «Известиям».

При этом у главы РСА есть вопросы к расчетам ОНФ.

— Убыточность — это не просто премия, поделенная на выплаты, а гораздо более сложные расчеты, которые включают будущие выплаты, то есть резервы, — объяснил Игорь Юргенс. — Кроме того, убыточность всех компаний в разрезе регионов и убыточность каждой компании в отдельности — это разные вещи. Убыточность по регионам характеризует ситуацию в регионе, а убыточность по компании характеризует лишь ее финансовое положение.

При анализе ситуации с ОСАГО в стране обязательно надо учитывать региональный фактор, отметили в пресс-службе «Росгосстраха». Проблемы отдельных субъектов связаны «исключительно с существованием такого явления, как автоюристы», заявили в компании.

— «Росгосстрах» первым принял на себя этот удар и до сих пор несет основное бремя убыточности, — пояснили в пресс-службе РГС. — Компания продолжает сохранять свое присутствие во всех регионах и не сворачивает работу даже там, где коэффициент убыточности исчисляется сотнями процентов.

В Центробанке «Известиям» сообщили, что рассчитывают на позитивный эффект от реформы сразу после начала функционирования новой системы компенсации убытков.

— Основным показателем позитивного влияния нововведений на страховой рынок должно стать исчезновение «неблагоприятных» регионов и установление сопоставимых показателей убыточности во всех субъектах, — отметили в пресс-службе ЦБ.

06.02.17 Известия izvestia.ru

На дорогах Москвы могут ввести автоматическую проверку наличия «автогражданки»

Автостраховщики готовятся к запуску пилотного проекта по проверке камерами фиксации нарушений наличия полиса ОСАГО у автомобилистов. Об этом шла речь на совещании у заместителя мэра Москвы Максима Ликсутова. Проект предполагается запустить уже в первом полугодии текущего года — пока только в Москве. На первом этапе штрафы выписываться не будут. Защитники автомобилистов говорят, что подобные меры вполне способны вернуть ушедших из системы ОСАГО автовладельцев, а эксперты выражают сомнения в технической возможности проверки наличия полисов в ближайшее время.

На одном из последних совещаний у вице-мера Москвы Максима Ликсутова представители страхового лобби обсудили возможность использования камер автоматической фиксации нарушений для проверки наличия полиса ОСАГО по госномеру автомобиля. Как рассказывает президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, в качестве примера может служить аналогичный проект, который страховщики используют для проверки наличия страхования ответственности перевозчиков.

В конце 2016 года профобъединение, курирующее страховщиков перевозчиков, Национальный союз страховщиков ответственности интегрировал в свою автоматизированную систему сервис, позволяющий сверять данные из базы государственного казенного учреждения «Организатор перевозок» дептранса Москвы. Это позволило проверять перевозчиков (автобусы) на предмет наличия полиса. Впрочем, о данных, полученных в ходе эксперимента, в РСА не распространяются.

Опыт может быть востребован и в ОСАГО, уверен господин Юргенс. «Мы предполагаем поэтапную реализацию этого проекта. То есть на первом этапе автовладельцу не будет выписываться штраф, а будет лишь приходить информационное письмо об отсутствии полиса ОСАГО. В дальнейшем могут взиматься штрафы за езду без “автогражданки” в случае выявления таких фактов камерами»,— говорит он. Согласно Кодексу об административных правонарушениях, административный штраф за езду без полиса ОСАГО составляет 800 руб. Если транспортным средством управляет водитель, не внесенный в полис ОСАГО, или срок действия полиса ОСАГО истек, штраф составляет 500 руб., однако за эти нарушения камеры автоматической фиксации выписывать штрафы точно не смогут, так как идентифицируют автомобили только по госномеру.

В свою очередь, защитники автомобилистов уверены, что в случае успешной реализации проекта камеры помогут вернуть водителей в систему ОСАГО. «После увеличения тарифов ОСАГО за последние два года систему покинули порядка 7 млн автовладельцев,— говорит президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.— С введением натурального возмещения в качестве выплаты (обсуждается в Госдуме.— “Ъ”) этот отток увеличится в разы. Тем не менее фиксация камерой отсутствия полиса способна вернуть в систему водителей-“ушельцев”».

На данный момент в Москве функционирует 1424 камеры, фиксирующие ПДД в автоматическом режиме. Самые распространенные модели — «Стрелка», «Стрелка плюс» и «Автоураган». Фотовидеоматериалы с комплексов поступают для первичной обработки в столичный Центр организации дорожного движения (ЦОДД), затем в ГИБДД для выписывания штрафных постановлений. Возможность использования камер для проверки ОСАГО обсуждается РСА уже не первый год, но в ГИБДД к этому проекту всегда относились скептически. Год назад в Госавтоинспекции говорили, что планы страховщиков — «на очень отдаленную перспективу». Проблема заключается в том, что автоматические комплексы отслеживают машину-нарушителя (например, за превышение скорости или выезд на встречку), а для обнаружения автовладельца без полиса нужно проверять абсолютно все машины в потоке и пробивать их по базе РСА. Представитель компании «Технологии распознавания» (производитель «Автоураганов») Сергей Кусов считает, что можно настроить камеры таким образом, чтобы собирались данные обо всех проезжающих машинах. «Но для этого нужно будет значительно наращивать мощность серверов, где хранятся данные,— пояснил он “Ъ”.— А это недешевое удовольствие. Сомневаюсь, что ЦОДД будет заниматься этим за свой счет в интересах страховщиков. Страховые же компании, когда подсчитают предстоящие траты, думаю, махнут рукой и предложат оставить все как есть». Господин Кусов добавил, что данные с автоматических камер передаются не только в ЦОДД, но и в полицию для поиска угнанных машин, однако «к этому массиву информации страховые компании вряд ли подпустят»,— считает он.

В департаменте транспорта Москвы “Ъ” пока не подтвердили, что договоренность со страховщиками достигнута.

01.02.17 Коммерсант kommersant.ru

Продажи онкостраховок у лидеров рынка страхования за последний год выросли в два раза. Однако получить деньги, если болезнь атаковала, бывает не так-то просто.

Россияне всё чаще страхуются от рака. За год количество проданных страховок выросло в два раза, свидетельствуют данные четырёх крупных российских страховых компаний («ВТБ страхование», «Согласие вита», «Росгосстрах жизнь», «Ренессанс жизнь»). Так в «ВТБ страхование», которая считается лидером по онкострахованию, в 2015 году было застраховано 64 тысячи человек, а в 2016 году уже 155 тысяч. В «Росгосстрахе» год назад страховки приобрело 63 тысячи человек, а в этом году — 70 тысяч. В «Ренессансе жизнь» было 20 тысяч заключённых договоров, а в 2016 году этот показатель вырос до 40 тысяч.

При этом выплаты производятся крайне редко. Например, в «Согласии вита» из 2500 застрахованных в 2016 году страховой случай наступил у двоих, а в «Россгосстрахе» из 70 тысяч застрахованных в 2016 году за выплатами обратилось 116 человек.

Па данным страховых компаний, чаще всего страховой полис от онкологии покупают молодые люди от 25–35 лет.

Договор: ожидание и реальность

Чтобы узнать, как на самом деле работает онкостраховка, корреспондент Лайфа побывал в трёх компаниях — «Ренессанс жизнь», «ВТБ страхование» и «Росгосстрах».

Несмотря на серьёзный рост числа застрахованных, консультанты страховых компаний при вопросе об онкостраховании теряются и просят помощи у более опытных коллег, затем предлагают ознакомиться с брошюрами по страхованию по различным программам — в «ВТБ страхование» это программа «Управляй здоровьем!», в «Ренессансе жизнь» это «Медицина без границ», в «Росгосстрахе» — ВМП («Высококвалифицированная медицинская помощь»).

Для оформления страховки требуется только паспорт и деньги — никаких медицинских справок. Перед заключением договора надо заполнить анкету, чтобы подтвердить отсутствие заболеваний, при наличии которых от онкологии не страхуют.

Кроме того, страховка не покроет онкологические заболевания кожи. По мнению страховщиков, лечение такого рака сравнительно недорогое, а значит, и страховка не нужна.

Однако после анализа договоров страховых компаний выяснилось, что на самом деле исключений гораздо больше.

Подводные камни

Например, в договоре компании «ВТБ страхование» прописано, что застрахованный за всю свою жизнь не должен был находится в местах лишения свободы. Страховщики связывают это с повышенным риском — тюрьма истощает человеческий организм и делает его более уязвимым к различным недугам.

В «Ренессансе жизнь» и в «Росгосстрахе» есть пункт о том, что, если среди близких родственников есть те, у кого до 50 лет был рак, договор также может быть признан недействительным.

Консультанты «Росгосстраха» в разговоре упоминают о запрете страхования при наличии ишемической болезни сердца. В анкете же есть вопрос о том, поднималось у вас давление выше 150/100 мм рт.ст., что расценивается как склонность к гипертонии и, как следствие, к развитию инсульта и прочих проблем с сосудами.

Если вы за своим давлением не следите, то можете и не знать о наличии гипертонии (повышенного артериального давления). Однако при обращении за страховкой вас наверняка направят на обследование в клинику, с которой работает страховая компания. И, если выяснится, что давление у вас высокое, появится реальный повод признать договор недействительным. И тут уже не будет иметь значения, указали вы этот пункт при заключении договора или нет.

Именно поэтому эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора и максимально честно заполнять анкету.

— По сути, это андерайтинг — оценка риска. Если человек, например, уже обладает каким-то серьёзным заболеванием, но он это утаил, то это будет поводом для отказа в выплате, — объяснил президент Ассоциации страховщиков жизни России, глава страховой компании «Метлайф» Александр Зарецкий. — Компания может принять на страхование человека с какими-то хроническими заболеваниями, просто для него стоимость страховки будет выше. Но так вы хотя бы не потеряете деньги, если ваш обман вскроется.

На самую недорогую страховку могут рассчитывать только здоровые люди.

Но на этом уловки страховых компаний не заканчиваются.

— Часто страховщики пользуются невозможностью доказать, когда онкологическое заболевание возникло, — рассказал юрист Константин Трапаидзе. — Например, у человека находят рак, а врач из клиники, которая работает со страховой компанией, пишет в заключении: «Невозможно определить время возникновения заболевания». И тогда страховщики могут повернуть всё так, что у человека уже был рак на момент заключения договора. А это уже станет поводом признать этот договор недействительным.

Получается, онкостраховка может, по сути, действовать только на рак на самых ранних стадиях, а купить её, чтобы потом воспользоваться, по тем ценам, которые распространяет страховая компания (не выше), может фактически только абсолютно здоровый человек. Времени на развитие болезни страховщики не отводят — во всех компаниях договор на онкострахование заключается максимум на год.

— Если вы решили приобрести такой полис, вы должны быть уверены, что он возобновляемый и будет действовать долго — 5, 10, 20 лет — при условии ежегодной оплаты вами страхового взноса, — говорит Александр Зарецкий. — Важно, чтобы эта пролонгация была безусловной — чтобы через год у вас снова не запрашивали подтверждение того, что вы ничем не болеете. Покупать такой полис на один год не имеет смысла. Наш организм потихонечку изнашивается в течение какого-то времени, а не моментально. Иначе вы просто выбросите деньги на ветер.

Выплата через суд

Доказать, что появившееся заболевание не является исключением, прописанным в договоре, и вы имеете полное право на выплату страховки, бывает довольно сложно.

Один из таких примеров Лайф нашёл в базе судебной статистики. Летом 2016 года житель Уфы обратился в суд против компании «Росгосстрах». Он заключил с этой страховой компанией договор на страхование жизни (то есть от многих заболеваний, включая онкологию) и потом заболел раком. Мужчина предоставил в компанию тот пакет документов, который был прописан в договоре (справку из онкодиспансера по месту жительства, выписку из медицинской карты), но ему ничего не выплатили.

Тогда застрахованный подал в суд, где представитель страховой компании утверждал, что просто нужно ещё было предоставить полную копию медкарты (хотя в договоре таких условий не было). В результате «Росгосстрах» выплатил и страховую сумму (1,1 млн рублей), компенсацию морального вреда (5 тыс.) и неустойку (150 тыс. рублей). Застрахованный выплату в итоге получил, но для этого пришлось приложить максимум усилий.

Народ не хочет думать о плохом

Несмотря на рост интереса к онкострахованию, эксперты отмечают, что этот рынок у нас развит очень плохо.

— Такие нишевые продукты, как онкострахование, пока не до конца понятны людям, — говорит президент Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов. — Они не до конца себе представляют целесообразность этого всего, но и есть какие-то вещи, о которых люди стараются не думать, — мысли о раке, к примеру, люди обычно стараются гнать из головы. А страховые компании продвигают те виды страхования, которые пользуется спросом. На онкострахование спрос небольшой, я не думаю, что страховые компании могут рассматривать это в качестве приоритетного направления.

О том, что страхование исключительно от онкологических заболеваний не очень широко представлено на российском рынке, говорит и заместитель генерального директора страховой компании «Согласие вита»Алексей Омелюта.

— Мировой опыт подсказывает, что данный вид страхования очень перспективен и в обозримом будущем, скорее всего, получит бурный рост на российском рынке. Основными потребителями данного продукта будут молодые энергичные люди до 35 лет, которые следят за своим образом жизни и захотят своё здоровье застраховать.

Онкология занимает второе место среди причин смертности в России. В 2015 году от злокачественных новообразований умерли почти 300 тысяч человек. По предварительным данным Росстата, за первые полгода 2016 года от рака скончалось 32 тысячи человек.

03.02.17 Лайф life.ru