Порядка 65% опрошенных автовладельцев положительно отнеслись к повышению тарифа по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) на 40-60% с апреля этого года, сообщила журналистам гендиректор исследовательского холдинга «Ромир» Ольга Горелова.

«На днях мы завершили масштабное социологическое исследование, в котором изучили отношение граждан к предстоящему повышению тарифа. 65% опрошенных считают, что повышение тарифа в апреле 2015 года давно анонсировалось, сюрприза нет, и что в кризис растут все цены, рост цен на «автогражданку» также неизбежен», — заявила она.

Что касается повышения тарифов по ОСАГО до 30% в октябре 2014 года, то по данным «Ромира», большинство опрошенных респондентов отметили, что прошлогодний рост был не приятным, но вполне понятным и объяснимым. И лишь 15% считают, что тариф нужно снижать.

Однако, по мнению управляющего партнера Akteon Asset Management Андрея Кинякина, автовладельцы «проголосовали» не за рост тарифа, а за повышение страховых выплат, которые с апреля увеличатся до 500 тысяч рублей.

По решению ЦБ базовый тариф по ОСАГО будет повышен с 12 апреля на 40%, с расширением тарифного коридора до 20%, в рамках которого страховые компании могут устанавливать свои тарифы.

Увеличение тарифов связано со вступившими в силу с 1 октября 2014 года изменениями в закон об ОСАГО, которые предусматривают увеличение максимальных страховых выплат за ущерб имуществу со 120 до 400 тысяч рублей, за причинения вреда жизни — со 160 до 500 тысяч рублей.

24.03.15 РИА Новости ria.ru

Депутаты указывают на отсутствие расчетных обоснований при принятии решения Центробанком о повышении тарифов

Депутаты нижней палаты парламента Игорь Лебедев и Ярослав Нилов (оба — ЛДПР) подготовили поправки в ФЗ «Об ОСАГО», которые предусматривают введение моратория на повышение тарифов по этому виду автострахования до 2017 года. Кроме этого, парламентарии подготовили обращение на имя главы Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной, в котором просят пересмотреть политику регулятора в отношении повышения тарифов ОСАГО. По мнению депутатов, в сегодняшних экономических условиях, целесообразным будет заморозить тарифы на ОСАГО, а для их повышения необходимы четкие расчеты, которые не были представлены.

Напомним, что в пятницу совет директоров Центрального банка утвердил новые тарифы по ОСАГО. С 12 апреля 2015 года базовый тариф ОСАГО по определенным категориям транспорта вырастит на 40%. Также ЦБ принял решение расширить размер тарифного коридора до 20% (сейчас он составляет 5%). В среднем полис ОСАГО на легковой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, подорожает на 41–60%. При расчете стоимости ОСАГО для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам, максимальное значение базового тарифа с 12 апреля будет составлять 4118 рублей (сейчас 2574 рублей), а минимальное значение — 3432 рублей (сейчас 2440 рублей). Кроме того, с 1 апреля в ряде субъектов РФ будут изменены региональные коэффициенты, исходя их которых рассчитается стоимость полиса ОСАГО. Увеличены региональные коэффициенты будут в 11 регионах, где зафиксирована экстремальная убыточность данного вида страхования. Максимальное повышение данного коэффициента — на 25% — будет произведено в Камчатском крае и Мордовии. Для Москвы коэффициент не изменится, сейчас он равен 2. Повышение тарифов ОСАГО обусловлено прежде всего увеличением ответственности страховщиков перед автомобилистами — тоже с апреля этого года. Согласно поправкам в закон об ОСАГО, увеличивается страховая сумма за вред, причиненный здоровью (со 160 тыс. до 500 тыс. рублей). Более того, с апреля возмещение по данному виду страхования будет идти по новой специальной таблице, где определен размер возмещения по разным травмам. Такой подход существенно увеличит выплаты пострадавшим в авариях. «Необходимость изменения страховых тарифов по ОСАГО связана с накопившимися дисбалансами в системе ОСАГО, которые негативно повлияли на финансовую доступность данного вида услуги и привели к фактической невозможности приобретения полиса ОСАГО в ряде регионов», — говорится в сообщении регулятора.

Депутаты предложившие ввести мораторий уверены — повышение несвоевременно в ситуации кризиса.

— Мы против постановки вопроса о новом росте тарифов. Необходимы публичные парламентские слушания с полной аргументацией, нужно объяснить, почему по статистике деньги, поступающие в страховой бизнес по продукту ОСАГО, превышают суммы выплат водителям, а это значит, что бизнес рентабелен. Кроме этого, нужно выполнить и прежние обещания: наладить нормальные отношения между страховщиками и автовладельцами, — сказал Ярослав Нилов. — Исходя из всех этих вопросов, мы предлагаем ввести запрет на повышение тарифов. Тем более что сейчас наши автомобилисты и так стали жертвами непростой экономической ситуации, когда с разных сторон на них падают проблемы отсутствия парковок, большие штрафы, эвакуационная война.

Сейчас, как заметил Нилов, наблюдается «вновь образующийся картельный сговор через создаваемый информационный ажиотаж по принципу работы продавщицы советского гастронома — вас много, а я одна, а надо работать по европейскому принципу: клиент всегда прав».

По мнению другого соавтора законопроекта Игоря Лебедева, и текущий уровень тарифов позволяет страховщикам получать значительную прибыль, а повышение тарифов не решит одного из главных вопросов — нарушения прав водителей на получение компенсации по страховому полису.

— Мы считаем, что на сегодняшний день тарифы и так очень высоки и страховые компании зарабатывают на них очень большие деньги. Поэтому в непростой нынешней экономической ситуации давить на автовладельца еще больше нецелесообразно. В противном случае мы получим параллельный рост черного рынка, который будет предлагать решение проблемы путем покупки краденных или фальшивых полисов, — сказал Лебедев. — Номинальность этого документа обусловлена малой эффективностью его применения: только для отчета перед сотрудниками ГИБДД. Получить компенсации по полисам и сейчас непросто.

Координатор общества «Синие ведерки» Петр Шкуматов рассказал «Известиям», что сейчас никто не может достоверно сказать, обоснованно ли повышение тарифов вообще и цифра в 40% в частности, а положение дел в отрасли представляет собой «черный ящик».

— Обязательное страхование никогда не подвергалось аудиту со стороны государства или общественности. А причин для повышения, называемых страховщиками, две: первая — удорожание деталей, вторая — рост выплат по жизни и здоровью, так как сейчас упрощен процесс компенсации и ожидается, что выплаты увеличатся на 20%. И тут таится очень интересная история. В 2014 году по ОСАГО собрали 150 млрд рублей, а выплатили 90 млрд рублей, тогда как по закону должны были выплатить 120 млрд, — сказал Шкуматов. — То есть 30 млрд рублей, а это как раз недостающие 20%, затерялись где-то в карманах страховщиков. Поэтому увеличение выплат по жизни и здоровью совершенно спокойно и раньше укладывалось в эту сумму, которую они всегда не доплачивали гражданам. Тогда как по закону они должны выплачивать 77% от сборов + 3% в фонд РСА, а 20% оставлять себе на ведение деятельности.

Существенный рост тарифов, по мнению Шкуматова, заставит автовладельцев обратиться на черный рынок, а первыми жертвами станут рядовые автовладельцы, которые уверены, что не попадут в страховую ситуацию.

Как отметил координатор общества «Синие ведерки», при принятом росте тарифов владельцу «Лады», если был страховой случай в минувшем году, придется отдать за полис до 35 тыс. рублей. Эта сумма равна 70 штрафам за езду без полиса (ст. 12.3 ч. 2 КоАП предусматривает штраф до 500 рублей), что может спровоцировать многих водителей просто отказаться от ОСАГО и периодически платить штраф.

Руководитель пресс-службы Всероссийского союза автостраховщиков Владимир Клейменов рассказал, что при обсуждении роста тарифов некоторые участники рынка предлагали рост в 60 и даже 100 %.

— До этого времени были определенные перекосы, появлялось и недовольство потребителей: и отдаленность офисов, и навязывание услуг. Страховщики занимались этим не очень активно, а некоторые просто ушли с рынка по причине плохо просчитанной экономики, — рассказал он. — Мнения о том, насколько надо было поднимать, разнились: кто-то считал правильным повышение на 60%, а кто-то — на 100%. Причин множество: удорожание выплат по вреду жизни и здоровью пострадавших в ДТП, удорожание ремонта, увеличилось количество людей, которые могут получить выплаты. На протяжении последних лет средняя выплата растет существенно и продолжает расти. А тарифы повысили только на 40%. Но тем не менее это шаг вперед, и думаю, ЦБ еще вернется к этому вопросу.

Касаемо расчетов и обсуждений нового повышения тарифов по ОСАГО Клейменов заметил, что Всероссийским союзом автостраховщиков расчеты были предоставлены за несколько месяцев до принятия нормы, кроме этого перед принятием решения о повышении тарифов ЦБ проводил собственные расчеты.

23.03.15 Известия izvestia.ru

Центробанк с 12 апреля повышает тариф ОСАГО на 40%. Базовый тариф для легкового автомобиля для частного лица возрастет с 2440-2574 рублей до 3432-4118 рублей, заявил зампредседателя ЦБ Владимир Чистюхин. При этом до 20% расширяется коридор, в котором страховые компании могут устанавливать свои тарифы.

Рост тарифов связан со вступившими в силу с 1 октября 2014 года изменениями в закон об ОСАГО, которые предусматривают увеличение максимальных страховых выплат за ущерб имуществу со 120 тыс. до 400 тыс. рублей, за причинение вреда жизни — со 160 тыс. до 500 тыс. рублей.

Зампредседателя Банка России Владимир Чистюхин, комментируя решение ЦБ, сказал, что такие меры позволят стабилизировать ситуацию в этом важнейшем сегменте страхового рынка, переживающем кризис. Как показали расчеты, в некоторых регионах требуется повысить тарифы больше чем на 100%.

По такому виду транспорта, как троллейбусы, например, дефицит тарифов в ОСАГО достигает 400%, пояснил Владимир Чистюхин. Однако, учитывая социальный характер этого бизнеса, ЦБ ограничил верхнюю планку совокупного роста тарифа 100%, сообщил он журналистам. По его словам, страховщики настаивали на большем увеличении тарифов. Такие предложения содержались в расчетах РСА.

В РСА предлагали повысить тарифы на 50-60%, говорит президент Союза страховщиков СПб и Северо-Запада Ирина Лукашевич. Она также говорит о социальной стороне вопроса, о которой не забыл регулятор. Но цифра, говорит она, в итоге все равно хорошая. Закон об ОСАГО за 11 лет существования меняется всего второй раз, напоминает она, и сейчас изменения тарифов требуются как никогда: количество автомобилей, а значит и страховых случаев, выросло, к тому же недавние события на валютном рынке сильно изменили стоимость импортных запчастей. Вилку тарифов, которая сегодня составляет 5%, страховщики предлагали увеличить до 15%, говорит эксперт. Между тем вилку в 20% ФАС предлагала ввести еще в 2010 году. Именно для стимулирования конкуренции.

По оценкам союза, в 2014 году страховые выплаты по ОСАГО в Петербурге составили 5,567 млрд рублей — на 15,4% больше, чем в 2013 году. Всего было заключено 2,035 млн договоров. Объем страховых премий по ОСАГО в Петербурге составил 9,3 млрд рублей — 6,2% от всего рынка в РФ.

«Раньше лицензия на ОСАГО увеличивала стоимость страховой компании на $2 млн, — говорит Ирина Лукашевич. — Она была как медаль, а сейчас — как камень. Всему рынку сейчас тяжело, тем, у кого портфель не перекошен в сторону автострахования, конечно, попроще. А впереди переход на электронные полисы и электронные продажи, а это затраты на перевооружение как минимум».

«Повышения в 40-50% достаточно для сбалансирования рынка ОСАГО, это позволит 1-1,5 года удерживать нормальный баланс рынка. Затем можно будет провести повторный мониторинг, — говорит генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. — Повышение на таком уровне на время снимет вопросы с региональными коэффициентами и уходом страховщиков из регионов. Однако, возможно, в ряде регионов останется некоторый дисбаланс».

«Октябрьский рост тарифа на 23-30% был привязан к троекратному увеличению лимитов выплат за ущерб имуществу. Почти сразу этот рост был «съеден» инфляцией, и убыточность тут же поползла вверх, — напоминает первый заместитель председателя комитета ГД по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Михаил Емельянов. В трети регионах страны ОСАГО приносит колоссальные убытки, и мы надеемся, что решение регулятора поможет исправить ситуацию, позволит обеспечить доступность автострахования во всех регионах».

Пересмотр тарифа нужно сделать ежегодным, поскольку это инфляционный вид страхования, который зависит от многих макроэкономических факторов, считает заместитель директора Независимого актуарного информационно-аналитического центра Евгений Яненко. «Если бы это было сделано раньше, скорее всего, кризиса в ОСАГО бы не случилось. При проведении ежегодного мониторинга нужно смотреть не только на состояние этого рынка в целом, но и на то, как ведет себя ОСАГО в разных сегментах, — говорит эксперт. — Скажем, сейчас есть перекосы в возрастах, нужна детализированная разбивка и минимум пять возрастных групп. Стоимость страховки должна больше зависеть от стажа водителя».

20.03.15 Деловой Петербург dp.ru

Это первая поблажка для страховой отрасли, которую ввел регулятор

Регулятор сообщил, что до конца первого полугодия 2015 г. страховщики могут не переоценивать ценные бумаги по справедливой цене, а оценивать их по цене приобретения. Бумаги, купленные до 30 сентября, будут оценены на балансе компаний по цене на 1 октября 2014 г.

Аналогичную меру в отношении банков ЦБ принял еще в середине декабря прошлого года. Регулятор не сомневался в ее необходимости в отношении страховых компаний, но были юридические сложности, рассказывал ранее зампред ЦБ Владимир Чистюхин: «Раньше такие полномочия были у Минфина, теперь – у ЦБ. Идет проработка, кто должен дать такое разъяснение». Проблема существует и касается не только ОФЗ, но и всех ценных бумаг, переоцениваемых по рыночной стоимости, замечал он.

Вложения членов Всероссийского союза страховщиков (ВСС) в гособлигации за год выросли на 47,5% и к июлю достигли 76 млрд руб., или 7% активов, рассказывал президент союза Игорь Юргенс. Из-за падения фондового рынка в декабре их рыночная стоимость резко упала: на 2% обесценились акции, на 6% – облигации, на 12% – муниципальные ценные бумаги и на 19% – стоимость государственных ценных бумаг, подсчитало «Эксперт РА».

Переоценка активов по рыночной стоимости привела бы к появлению у страховщиков убытков, проблем с выполнением нормативов, резервированием и капиталом, указывает директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Но ситуация не была бы критичной, продолжает он. По данным «Эксперт РА», совокупные активы страховщиков снизились бы на 2%, страховщиков жизни – на 9%, а для отдельных игроков – и на все 20%.

Страховщики приобретают государственные и корпоративные облигации не для перепродажи, а для получения купонного дохода и обеспечения соответствия активов и пассивов по срокам. Обязательства страховщиков в среднем носят среднесрочный характер – и долгосрочный для страховщиков жизни. Краткосрочные колебания не несут для них рисков невыполнения обязательств, но увеличивают регулятивные.

Однако страховщики приветствуют решение регулятора.

«Это необходимая и своевременная мера. Хорошо, что ЦБ успел это сделать», – говорит финансовый директор «Альфастрахования» Сергей Савосин. Сейчас, по его словам, страховщики сдают в ЦБ годовую отчетность.

«Если бы рекомендация ЦБ не появилась, ряду страховщиков пришлось бы предоставить ЦБ план восстановления платежеспособности, а некоторым игрокам могла бы потребоваться даже докапитализация. В большей степени это касается страховщиков жизни в силу более длинного срока использования инвестиционных инструментов – срок действия договоров достигает 5–10 лет», – говорит гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин.

Около 68% инвестиций страховщиков жизни на 30 июня 2014 г., по оценкам «Эксперт РА», приходилось на государственные и муниципальные ценные бумаги, корпоративные акции и облигации. Аудиторы некоторых компаний обязаны были бы написать, что компания неплатежеспособна или не выполняет требования, предъявляемые к рыночным игрокам, говорит один из страховщиков из топ-10.

Детального антикризисного плана для страховщиков у ЦБ еще нет, сказал вчера Юргенс. Он не исключил, что в условиях кризиса может потребоваться докапитализация отрасли, например, через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) посредством субординированных кредитов. В первую очередь антикризисные меры в страховании должны касаться вопросов тарификации, санации и создания СРО.

ВСС просил регулятора отсрочить принятие ряда новых регулятивных требований в отношении страховщиков – переход на новый план счетов (с 1 января 2017 г.), изменение нормативов по марже платежеспособности, требования к активам и введение спецдепозитария с 1 июня 2015 г.

Ранее Чистюхин не исключил, что регулятор может внести законопроект о санации страховщиков в осеннюю сессию. Документ готовят ЦБ и Минфин. В нем будут прописаны порядок передачи страховых портфелей, работа временных управляющих, полномочия АСВ в процессе санации страховщиков, взаимоотношения с инвесторами. Чистюхин не исключил, что в сжатые сроки может быть принят усеченный документ для решения «ряда острых вопросов».

19.03.15 Ведомости vedomosti.ru

Популярная американская певица Тейлор Свифт выложила приличную сумму, чтобы застраховать свои стройные ножки на 40 миллионов долларов. Но уже через неделю страховщикам пришлось округлить глаза и семь раз вспотеть: Свифт повредила ногу! А ведь «цена» одной звездной конечности — $20 миллионов. Виновницей длинного и глубокого пореза на левом бедре 25-летней исполнительницы песен в стиле кантри оказалась ее любимица — кошка по кличке Мередит. К облегчению страховой компании повреждения признали несерьезными, и выплата кругленькой суммы Тейлор не светит.

Певица выложида в свое микроблоге фотографию с обращением к кошке: «Я просто пытаюсь любить тебя, а теперь ты должна мне 40 миллионов долларов».

Между прочим, Тейлор Свифт не первая, кто оценил свои части тела в солидную сумму. Певица Дженнифер Лопес застраховала свою пышную попу на миллион долларов. А некоторые источники утверждают, что сумма на самом деле в 300 раз больше! Музыкант группы Kiss Джинн Симмонс застраховал свой знаменитый язык на миллион долларов, ведь поклонники обожают его в том числе и за длинный орган. В кругленькую сумму оценила свои прелести актриса и модель Холли Мэдисон. Она решила, что самая ценная часть ее тела — это грудь, поэтому застраховала ее на миллион долларов. А вот Мадонне, тоже желавшей застраховать свои формы на 12 миллионов, отказали. Танцор с самыми быстрыми ногами в мире Майкл Флэтли оценил свою пару в 50 миллионов долларов. Но лидером самых дорогих страховых случаев среди звезд остается американская певица Мэрайя Кэри. Она посчитала, что ее ножки стоят никак не меньше миллиарда долларов.

20.03.15 Комсомольская правда kp.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) подтвердило рейтинг надежности СК «МАКС» по российской шкале на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности» и присвоило страховщику рейтинг надежности по международной шкале на уровне ВВВ+ «Умеренно высокий уровень надежности». Прогноз по рейтингу в обоих случаях «стабильный», что означает высокую вероятность его сохранения на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Позитивное влияние на итоговую рейтинговую оценку оказывают высокие значения текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто. Для компании также характерны низкая доля расходов на ведение дела и низкое значение максимально возможной страховой выплаты-нетто.

«Инвестиционный портфель компании отличается высокой надежностью, диверсификацией и ликвидностью. На долю объектов с рейтингами «А+» и выше «Эксперт РА» (RAEX) и/или рейтингами других международных рейтинговых агентств аналогичного уровня на 7 октября 2014 приходится более 95% инвестиций, а доля высоколиквидных инструментов в инвестиционном портфеле составляет 89,4%», – поясняет Алексей Янин, директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» (RAEX).

Кроме того, эксперты агентства отмечают высокую диверсификацию и надежность перестраховочной защиты компании (за 9 мес. 2014 года 73% взносов, переданных в перестрахование, приходится на компании c рейтингами А+ и выше «Эксперт РА» (RAEX) и/или аналогичными рейтингами международных рейтинговых агентств).

Компания специализируется на личном страховании, в том числе на ДМС, обязательном государственном страховании военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц, на имущественных видах страхования, а также ОСАГО.

По данным ЦБ РФ, по итогам 2014 года страховщик занял 12-е место по объему собранной премии, 2-е место по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц, 9-е место по ОСАГО и 14-е место по страхованию автокаско.

По данным «Эксперт РА» (RAEX), на 30 сентября 2014 г. активы ЗАО «МАКС» составили 19, 4 млрд рублей, собственные средства – 3, 6 млрд рублей, уставный капитал – 2,8 млрд рублей. По данным за 9 мес. 2014 года компания собрала 14,3 млрд рублей страховых взносов.

Исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов отмечает:«Подтверждение рейтинга надежности на уровне А++ и присвоение рейтинга по международной шкале свидетельствуют о правильности выбранной стратегии по формированию страхового портфеля, обеспеченность капитала и резервов активами с высокой надежностью и ликвидностью, качественную перестраховочную защиту, что в период кризиса на страховом рынке является залогом конкурентоспособности нашей компании, гарантирует доверие наших клиентов, так как напрямую указывает на способность в полной мере исполнять все свои обязательства».

Как сэкономить на КАСКО?

Рынок КАСКО находится в точке перелома. Тарифы выросли настолько, что даже владельцы дорогих машин стали задумываться об оптимизации.

Прошлый год преподнес неприятный сюрприз: вслед за девальвацией и ростом цен на автомобили выросла цена КАСКО. Повышение тарифов по КАСКО, в отличие от других потребительских сегментов, происходило в течение всего 2014 года. Участники рынка приводят различные показатели роста — от 5% до 50%, в зависимости от модели автомобиля и территории покупки полиса. «По нашему портфелю повышение составило около 20% за год. Изменение курса национальной валюты повысило стоимость ремонта иномарок, которые в основном и страхуются по КАСКО. Макроэкономическая ситуация стала причиной изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить свои автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений повреждений», — говорит руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.

Тарификация фактически индивидуальна и зависит от многих факторов — в частности, марки и модели автомобиля, возраста и стажа водителя, его страховой истории. Поэтому для одного автовладельца тариф мог вырасти на 20–25%, а для другого, напротив, остаться на том же уровне или даже снизиться. Большое значение имеет динамика цен на запчасти по конкретным моделям.

«Для некоторых из них цены выросли почти в полтора раза, поэтому мы были вынуждены увеличить стоимость полиса на 40–50%, чтобы иметь возможность в полной мере выполнить свои будущие обязательства по выплатам», — рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. Рынок КАСКО напрямую отражает состояние автомобильного рынка: из-за динамики курса валют существенно возросла стоимость новых ТС всех автопроизводителей. Увеличение ключевой ставки привело к тому, что автокредиты стали менее доступны широким слоям населения. В целом экономическая ситуация в стране приводит к снижению платежеспособности населения. Все эти факторы не могут не повлиять на состояние рынка КАСКО.

«Любого страховщика интересует сегмент малоубыточных клиентов. Поэтому для аккуратных водителей тарифы изменяются незначительно. Вообще, в нынешней нестабильной ситуации хотел бы обратить внимание автолюбителей на страховые продукты со значимыми франшизами, которые делают страхование КАСКО более доступным», — объясняет руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Сергей Печников. Если стоит задача снизить стоимость КАСКО, то можно, например, самостоятельно определить перечень страховых рисков. Например, застраховаться только на случай крупного ущерба, когда автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению. Или можно исключить риск угона. Помимо этого есть полисы с франшизой, позволяющей снизить стоимость за счет невозмещаемой суммы ущерба, размер которой самостоятельно устанавливается страхователем. Как правило, размер франшизы составляет 5–15 тыс. руб.

«В любом случае, несмотря на сложную экономическую ситуацию и рост тарифов на КАСКО, мы бы посоветовали автовладельцам не ориентироваться при выборе страховщика и страховой программы только на ценовой критерий. На первом плане, особенно в кризисный период, должна быть степень финансовой устойчивости компании, ее надежность, опыт преодоления предыдущих кризисов», — советует Княгиничев.

Рынок страхования предлагает различные виды продуктов, в основе которых лежит принцип «плати, как ездишь»; в России такая категория получила название «умное страхование». Самым «продвинутым» является страхование с использованием телематических устройств, когда автовладелец через мониторинг собственного стиля вождения может получить значительную скидку на полис КАСКО. Параметры управления автомобилем отслеживаются специальным устройством, устанавливаемым в транспортное средство. Такие продукты получили достаточно широкое распространение в западных странах. «Также мы видим высокое повышение спроса на продукт, покрывающий определенный набор опций — крупные риски: угон, полная гибель автомобиля», — объясняет Григорьев.

Тарифы на КАСКО по дорогим автомобилям достигают 150 тыс. руб., и здесь есть еще одна возможность для оптимизации. Если вы страховали автомобиль при покупке в салоне, то и продлевать КАСКО имеет смысл там же, дилеры зачастую могут предложить более выгодные условия, чем страховщик, говорит Ольга Трегубова из БКС Премьер. Здесь стоит обращать внимание на такие вещи, как удаленное урегулирование убытков или ремонт отдельных деталей без справок ГИБДД. Полная страховка в этом случае сильно облегчает жизнь: не надо проходить согласования со страховой, искать варианты ремонта и т.д.

«Чтобы уменьшить стоимость полиса КАСКО, мы рекомендуем автолюбителям максимально снизить риск наступления страхового случая: установить рекомендованные страховщиком противоугонные системы, ограничить список лиц, допущенных к управлению, только опытными водителями», — говорит заместитель председателя правления СОГАЗа Дамир Аксянов. По его словам, по ряду марок и моделей рост тарифов в течение года может превысить 30%.

Управляющий директор департамента страхования автотранспортных средств «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов прогнозирует не менее 15%. Одна из причин повышения — судебные решения. «Отдельные решения и разъяснения высших судебных органов фактически отменили свободу договора. В результате этого на страховщиков обрушилась волна исков по случаям, которые не входили в страховое покрытие в рамках подписанных на тот момент с клиентом договоров. Это, например, угоны автомобилей без предоставления комплектов ключей, оригиналов документов», — перечисляет Григорьев. По его словам, страховщики стали платить за водителей, которые не вписаны в полис, по договорам с просроченными сроками оплаты, компенсируют утрату товарной стоимости и т.п. Этим стали пользоваться мошенники и автоюристы, которые включили в свою практику кроме ОСАГО и судебные споры по КАСКО.

Ситуация такова, что человек, который дошел до суда и попал под положение закона, с вероятностью 98,6% в суде выигрывает, соглашается Княгиничев. «В результате если без суда убыток компании составляет, например, 1, то при прохождении через суд убыток составит 1,86. Главная проблема — этот бизнес «де-факто» не нарушает действующее законодательство, а по сути своей означает изъятие денег из страховой компании. В 2012 году страховой рынок заплатил по судебным решениям порядка 19 млрд руб., по итогам 2014 года цифра может вырасти до 30–32 млрд руб.», — говорит эксперт. Эти цифры также «зашиваются» в тарифы, так что этот год заставит многих автовладельцев пересмотреть свое отношение к КАСКО.

В целом сейчас рынок находится в некой точке перелома с точки зрения потребительского поведения. «Возможно, что российский страхователь скоро поймет, что полис КАСКО нужен не для того, чтобы ремонтировать свой автомобиль за счет страховой компании, а для того, чтобы защитить себя от катастрофических расходов в случае серьезного повреждения автомобиля, заплатив за это небольшую сумму. К этому автовладельцев подталкивают несколько факторов: во-первых, стоимость стандартного продукта стала относительно больше, во-вторых, все больше водителей понимают, что «полный» полис им не нужен — они водят аккуратно, не попадают в аварии и, соответственно, не хотят платить за «лихих» водителей, мошеннические действия и другое. А инструменты оптимизации стоимости позволяют каждому страхователю «настроить» индивидуальный тариф», — резюмирует Григорьев из «АльфаСтрахования».

16.03.15 Московский комсомолец mk.ru

Всем известно, как получить полис ОМС. Однако не все осведомлены о нюансах того, как им пользоваться. M24.ru рассказывает об этом, а также о том, как выбрать полис ДМС, и чем он отличается от обязательного медицинского страхования.

Полис общего медицинского страхования (ОМС) позволяет пользоваться услугами не только государственных, но и частных клиник. Для его получения можно обратиться в любую страховую компанию из участвующих в программе ОМС Москвы. Всего таких компаний 11. К ним относятся, например, «Страховая медицинская компания РЕСО-МЕД», страховая компания «РОСНО-МС» и другие.

В выбранную организацию нужно подать заявление, предоставить паспорт и СНИЛС, если он есть. На время оформления полиса выдается срочное свидетельство, которое действительно в течение 30 дней. Конечно, в поликлинике принимают пациентов, если ни полиса, ни временного свидетельства у них нет. Но только в том случае, если необходима срочная помощь.

С полисом или временным свидетельством на руках можно воспользоваться либо услугами поликлиники, которая предназначена пациенту по адресу, либо той, которая ему удобна. Однако надо помнить, что, выбирая поликлинику, находящуюся рядом с местом жительства или работы, а не ту, к которой он приписан по адресу, пациент может столкнуться с некоторыми неудобствами. «Надо быть готовым к тому, что вызвать врача на дом уже не получится», — предупреждает заместитель директора московского фонда ОМС Юлия Булавская.

С полисом ОМС – в частную клинику

Полис ОМС дает также возможность воспользоваться услугами и частных клиник. Сейчас все больше таких учреждений вступает в программу обязательного медицинского страхования. Частные клиники, которые участвуют в системе ОМС, работают, как и обычные поликлиники, на основе оплаты по подушевому принципу. Пациент ничего не доплачивает при получении полного спектра услуг.

«За последний год количество частных медицинских учреждений, которые присоединились к ОМС, возросло вдвое. Им это выгодно, так как участие в этой программе, увеличивает поток их пациентов», — рассказал президент Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов.

В частности, к таким учреждениям относятся поликлиники сети «Доктор рядом». Напомним, что это сеть медицинских учреждений в шаговой доступности, где бесплатно оказывают услуги только врачи общей практики. Однако с марта 2015 года пять из шестнадцати клиник начнут оказывать услуги по полисам ОМС бесплатно.

Однако не стоит забывать, что один полис ОМС дает возможность пользоваться услугами только одной клиники, поэтому снова возникает необходимость выбора – бесплатное обслуживание в госучреждении или платное со скидкой в частной клинике по программе ОМС.

От ОМС – к ДМС

Если же услуги ОМС пациента не устраивают, то можно перейти на добровольное медицинское страхование. Прежде всего следует разобраться, зачем нужно ДМС и что человек хочет получить от системы здравоохранения за свои деньги. Важно понять, нужна ли экстренная или плановая госпитализация, где придется получать медицинскую помощь: на дому или рядом с работой, за городом или в центре Москвы.

«Вы должны четко понимать, что вы хотите, а не идти по принципу «А не купить ли мне полис ДМС?». Это самый существенный момент, из-за которого люди остаются недовольны добровольными видами страхования», — считает глава Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов.

По его словам, чтобы правильно выбрать компанию, надо посмотреть в интернете, какое количество жалоб к ней имеется и какую информацию она размещает о себе.

При обращении к услугам ДМС также очень важно изучить, какие случаи не являются страховыми. Если у человека варикозное расширение вен, ему нужно делать операцию и он хочет скрыть это от страховщика, то вполне возможно, что тот уже обезопасил себя от такого обмана. В его договоре операции на вены могут не являться страховым случаем.

У добровольного медицинского страхования есть плюсы, которых общее страхование лишено. Например, если человек недоволен тем, как проходит лечение, то эту ситуацию можно исправить, обратившись в страховую компанию.

«В ДМС все очень подробно описано в договоре. Доказать правоту пациента в данном случае очень легко, потому что клиники подходят к этому щепетильно. У нас недавно был такой случай: пациент жаловался, что лечение прошло не так, как он ожидал. Но клиника тут же пошла на встречу, сменила лечащего врача, так как с первым пациент не нашел взаимопонимания», — рассказал Хромов.

18.03.15 Москва 24 m24.ru

Банк Москвы подал заявление в арбитражный суд Москвы о признании банкротом ОАО «Столичная страховая группа» (ССГ), управляющего рядом страховых компаний, сообщили в понедельник РАПСИ в суде.

Дата рассмотрения заявления о банкротстве не определена.

Арбитраж Москвы в январе удовлетворил иск Банка Москвы о взыскании около 3,75 миллиарда рублей вексельного долга с ССГ. В частности, с пользу банка суд взыскал основной долг в размере 2,8 миллиарда рублей, а также проценты и неустойку на общую сумму свыше 940 миллионов рублей.

В решении суда отмечается, что ответчик в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме.

Банк Москвы является держателем семи простых векселей ОАО «Столичная страховая группа». Срок платежа по одному из шести векселей наступил 25 декабря 2012 года, по остальным шести векселям наступил 31 января 2014 года. Банк не пропустил срока на подачу иска, так как иск о взыскании вексельной задолженности может быть предъявлен по первому векселю вплоть до 25 декабря 2016 года, по остальным шести векселям вплоть до 21 января 2018 года, отметил суд.

По поводу взыскания неустойки в размере 13 миллионов рублей, суд отметил, что не усматривает оснований, для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ для ее уменьшения.

Ранее сообщалось, что ОАО «Столичная страховая группа» было создано в 2007 году при участии правительства Москвы и Банка Москвы. В настоящее время ОАО «Столичная страховая группа» подконтрольна группе ВТБ.

16.03.15 РАПСИ rapsinews.ru

В целях повышения информированности населения в области обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), повышения финансовой грамотности и оптимизации работы с обращениями граждан, поступающими в Российский союз автостраховщиков (РСА), на сайте союза в разделе «Обратиться в РСА» размещены материалы, объясняющие, в каких случаях и как грамотно обратиться в РСА, когда нарушены права застрахованных по ОСАГО.

В частности:

— для удобства и быстрой доступности добавлены активные ссылки о порядке подачи обращений, а также содержащие ответы на основные вопросы по разделам: Европротокол, прямое возмещение убытков (ПВУ), коэффициент «бонус-малус» (КБМ);

— добавлено пояснение о том, какие данные и документы необходимо представлять в РСА при подаче жалобы;

— размещены выдержки из Правил защиты прав страхователей и потерпевших, связанных с ОСАГО, и правил рассмотрения жалоб на действия страховых компаний — членов РСА.

С пояснениями можно ознакомиться по ссылке: http://www.autoins.ru/ru/appeal/

18.03.15 autoins.ru