Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieКак сэкономить на КАСКО?

Рынок КАСКО находится в точке перелома. Тарифы выросли настолько, что даже владельцы дорогих машин стали задумываться об оптимизации.

Прошлый год преподнес неприятный сюрприз: вслед за девальвацией и ростом цен на автомобили выросла цена КАСКО. Повышение тарифов по КАСКО, в отличие от других потребительских сегментов, происходило в течение всего 2014 года. Участники рынка приводят различные показатели роста — от 5% до 50%, в зависимости от модели автомобиля и территории покупки полиса. «По нашему портфелю повышение составило около 20% за год. Изменение курса национальной валюты повысило стоимость ремонта иномарок, которые в основном и страхуются по КАСКО. Макроэкономическая ситуация стала причиной изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить свои автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений повреждений», — говорит руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.

Тарификация фактически индивидуальна и зависит от многих факторов — в частности, марки и модели автомобиля, возраста и стажа водителя, его страховой истории. Поэтому для одного автовладельца тариф мог вырасти на 20–25%, а для другого, напротив, остаться на том же уровне или даже снизиться. Большое значение имеет динамика цен на запчасти по конкретным моделям.

«Для некоторых из них цены выросли почти в полтора раза, поэтому мы были вынуждены увеличить стоимость полиса на 40–50%, чтобы иметь возможность в полной мере выполнить свои будущие обязательства по выплатам», — рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. Рынок КАСКО напрямую отражает состояние автомобильного рынка: из-за динамики курса валют существенно возросла стоимость новых ТС всех автопроизводителей. Увеличение ключевой ставки привело к тому, что автокредиты стали менее доступны широким слоям населения. В целом экономическая ситуация в стране приводит к снижению платежеспособности населения. Все эти факторы не могут не повлиять на состояние рынка КАСКО.

«Любого страховщика интересует сегмент малоубыточных клиентов. Поэтому для аккуратных водителей тарифы изменяются незначительно. Вообще, в нынешней нестабильной ситуации хотел бы обратить внимание автолюбителей на страховые продукты со значимыми франшизами, которые делают страхование КАСКО более доступным», — объясняет руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Сергей Печников. Если стоит задача снизить стоимость КАСКО, то можно, например, самостоятельно определить перечень страховых рисков. Например, застраховаться только на случай крупного ущерба, когда автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению. Или можно исключить риск угона. Помимо этого есть полисы с франшизой, позволяющей снизить стоимость за счет невозмещаемой суммы ущерба, размер которой самостоятельно устанавливается страхователем. Как правило, размер франшизы составляет 5–15 тыс. руб.

«В любом случае, несмотря на сложную экономическую ситуацию и рост тарифов на КАСКО, мы бы посоветовали автовладельцам не ориентироваться при выборе страховщика и страховой программы только на ценовой критерий. На первом плане, особенно в кризисный период, должна быть степень финансовой устойчивости компании, ее надежность, опыт преодоления предыдущих кризисов», — советует Княгиничев.

Рынок страхования предлагает различные виды продуктов, в основе которых лежит принцип «плати, как ездишь»; в России такая категория получила название «умное страхование». Самым «продвинутым» является страхование с использованием телематических устройств, когда автовладелец через мониторинг собственного стиля вождения может получить значительную скидку на полис КАСКО. Параметры управления автомобилем отслеживаются специальным устройством, устанавливаемым в транспортное средство. Такие продукты получили достаточно широкое распространение в западных странах. «Также мы видим высокое повышение спроса на продукт, покрывающий определенный набор опций — крупные риски: угон, полная гибель автомобиля», — объясняет Григорьев.

Тарифы на КАСКО по дорогим автомобилям достигают 150 тыс. руб., и здесь есть еще одна возможность для оптимизации. Если вы страховали автомобиль при покупке в салоне, то и продлевать КАСКО имеет смысл там же, дилеры зачастую могут предложить более выгодные условия, чем страховщик, говорит Ольга Трегубова из БКС Премьер. Здесь стоит обращать внимание на такие вещи, как удаленное урегулирование убытков или ремонт отдельных деталей без справок ГИБДД. Полная страховка в этом случае сильно облегчает жизнь: не надо проходить согласования со страховой, искать варианты ремонта и т.д.

«Чтобы уменьшить стоимость полиса КАСКО, мы рекомендуем автолюбителям максимально снизить риск наступления страхового случая: установить рекомендованные страховщиком противоугонные системы, ограничить список лиц, допущенных к управлению, только опытными водителями», — говорит заместитель председателя правления СОГАЗа Дамир Аксянов. По его словам, по ряду марок и моделей рост тарифов в течение года может превысить 30%.

Управляющий директор департамента страхования автотранспортных средств «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов прогнозирует не менее 15%. Одна из причин повышения — судебные решения. «Отдельные решения и разъяснения высших судебных органов фактически отменили свободу договора. В результате этого на страховщиков обрушилась волна исков по случаям, которые не входили в страховое покрытие в рамках подписанных на тот момент с клиентом договоров. Это, например, угоны автомобилей без предоставления комплектов ключей, оригиналов документов», — перечисляет Григорьев. По его словам, страховщики стали платить за водителей, которые не вписаны в полис, по договорам с просроченными сроками оплаты, компенсируют утрату товарной стоимости и т.п. Этим стали пользоваться мошенники и автоюристы, которые включили в свою практику кроме ОСАГО и судебные споры по КАСКО.

Ситуация такова, что человек, который дошел до суда и попал под положение закона, с вероятностью 98,6% в суде выигрывает, соглашается Княгиничев. «В результате если без суда убыток компании составляет, например, 1, то при прохождении через суд убыток составит 1,86. Главная проблема — этот бизнес «де-факто» не нарушает действующее законодательство, а по сути своей означает изъятие денег из страховой компании. В 2012 году страховой рынок заплатил по судебным решениям порядка 19 млрд руб., по итогам 2014 года цифра может вырасти до 30–32 млрд руб.», — говорит эксперт. Эти цифры также «зашиваются» в тарифы, так что этот год заставит многих автовладельцев пересмотреть свое отношение к КАСКО.

В целом сейчас рынок находится в некой точке перелома с точки зрения потребительского поведения. «Возможно, что российский страхователь скоро поймет, что полис КАСКО нужен не для того, чтобы ремонтировать свой автомобиль за счет страховой компании, а для того, чтобы защитить себя от катастрофических расходов в случае серьезного повреждения автомобиля, заплатив за это небольшую сумму. К этому автовладельцев подталкивают несколько факторов: во-первых, стоимость стандартного продукта стала относительно больше, во-вторых, все больше водителей понимают, что «полный» полис им не нужен — они водят аккуратно, не попадают в аварии и, соответственно, не хотят платить за «лихих» водителей, мошеннические действия и другое. А инструменты оптимизации стоимости позволяют каждому страхователю «настроить» индивидуальный тариф», — резюмирует Григорьев из «АльфаСтрахования».

16.03.15 Московский комсомолец mk.ru

Всем известно, как получить полис ОМС. Однако не все осведомлены о нюансах того, как им пользоваться. M24.ru рассказывает об этом, а также о том, как выбрать полис ДМС, и чем он отличается от обязательного медицинского страхования.

Полис общего медицинского страхования (ОМС) позволяет пользоваться услугами не только государственных, но и частных клиник. Для его получения можно обратиться в любую страховую компанию из участвующих в программе ОМС Москвы. Всего таких компаний 11. К ним относятся, например, «Страховая медицинская компания РЕСО-МЕД», страховая компания «РОСНО-МС» и другие.

В выбранную организацию нужно подать заявление, предоставить паспорт и СНИЛС, если он есть. На время оформления полиса выдается срочное свидетельство, которое действительно в течение 30 дней. Конечно, в поликлинике принимают пациентов, если ни полиса, ни временного свидетельства у них нет. Но только в том случае, если необходима срочная помощь.

С полисом или временным свидетельством на руках можно воспользоваться либо услугами поликлиники, которая предназначена пациенту по адресу, либо той, которая ему удобна. Однако надо помнить, что, выбирая поликлинику, находящуюся рядом с местом жительства или работы, а не ту, к которой он приписан по адресу, пациент может столкнуться с некоторыми неудобствами. «Надо быть готовым к тому, что вызвать врача на дом уже не получится», — предупреждает заместитель директора московского фонда ОМС Юлия Булавская.

С полисом ОМС – в частную клинику

Полис ОМС дает также возможность воспользоваться услугами и частных клиник. Сейчас все больше таких учреждений вступает в программу обязательного медицинского страхования. Частные клиники, которые участвуют в системе ОМС, работают, как и обычные поликлиники, на основе оплаты по подушевому принципу. Пациент ничего не доплачивает при получении полного спектра услуг.

«За последний год количество частных медицинских учреждений, которые присоединились к ОМС, возросло вдвое. Им это выгодно, так как участие в этой программе, увеличивает поток их пациентов», — рассказал президент Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов.

В частности, к таким учреждениям относятся поликлиники сети «Доктор рядом». Напомним, что это сеть медицинских учреждений в шаговой доступности, где бесплатно оказывают услуги только врачи общей практики. Однако с марта 2015 года пять из шестнадцати клиник начнут оказывать услуги по полисам ОМС бесплатно.

Однако не стоит забывать, что один полис ОМС дает возможность пользоваться услугами только одной клиники, поэтому снова возникает необходимость выбора – бесплатное обслуживание в госучреждении или платное со скидкой в частной клинике по программе ОМС.

От ОМС – к ДМС

Если же услуги ОМС пациента не устраивают, то можно перейти на добровольное медицинское страхование. Прежде всего следует разобраться, зачем нужно ДМС и что человек хочет получить от системы здравоохранения за свои деньги. Важно понять, нужна ли экстренная или плановая госпитализация, где придется получать медицинскую помощь: на дому или рядом с работой, за городом или в центре Москвы.

«Вы должны четко понимать, что вы хотите, а не идти по принципу «А не купить ли мне полис ДМС?». Это самый существенный момент, из-за которого люди остаются недовольны добровольными видами страхования», — считает глава Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов.

По его словам, чтобы правильно выбрать компанию, надо посмотреть в интернете, какое количество жалоб к ней имеется и какую информацию она размещает о себе.

При обращении к услугам ДМС также очень важно изучить, какие случаи не являются страховыми. Если у человека варикозное расширение вен, ему нужно делать операцию и он хочет скрыть это от страховщика, то вполне возможно, что тот уже обезопасил себя от такого обмана. В его договоре операции на вены могут не являться страховым случаем.

У добровольного медицинского страхования есть плюсы, которых общее страхование лишено. Например, если человек недоволен тем, как проходит лечение, то эту ситуацию можно исправить, обратившись в страховую компанию.

«В ДМС все очень подробно описано в договоре. Доказать правоту пациента в данном случае очень легко, потому что клиники подходят к этому щепетильно. У нас недавно был такой случай: пациент жаловался, что лечение прошло не так, как он ожидал. Но клиника тут же пошла на встречу, сменила лечащего врача, так как с первым пациент не нашел взаимопонимания», — рассказал Хромов.

18.03.15 Москва 24 m24.ru

Банк Москвы подал заявление в арбитражный суд Москвы о признании банкротом ОАО «Столичная страховая группа» (ССГ), управляющего рядом страховых компаний, сообщили в понедельник РАПСИ в суде.

Дата рассмотрения заявления о банкротстве не определена.

Арбитраж Москвы в январе удовлетворил иск Банка Москвы о взыскании около 3,75 миллиарда рублей вексельного долга с ССГ. В частности, с пользу банка суд взыскал основной долг в размере 2,8 миллиарда рублей, а также проценты и неустойку на общую сумму свыше 940 миллионов рублей.

В решении суда отмечается, что ответчик в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме.

Банк Москвы является держателем семи простых векселей ОАО «Столичная страховая группа». Срок платежа по одному из шести векселей наступил 25 декабря 2012 года, по остальным шести векселям наступил 31 января 2014 года. Банк не пропустил срока на подачу иска, так как иск о взыскании вексельной задолженности может быть предъявлен по первому векселю вплоть до 25 декабря 2016 года, по остальным шести векселям вплоть до 21 января 2018 года, отметил суд.

По поводу взыскания неустойки в размере 13 миллионов рублей, суд отметил, что не усматривает оснований, для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ для ее уменьшения.

Ранее сообщалось, что ОАО «Столичная страховая группа» было создано в 2007 году при участии правительства Москвы и Банка Москвы. В настоящее время ОАО «Столичная страховая группа» подконтрольна группе ВТБ.

16.03.15 РАПСИ rapsinews.ru