Завтра в Санкт-Петербурге открывается II Международная банковская конференция, на которой представители финансовых институтов из многих стран будут обсуждать насущные проблемы отрасли. Одна из актуальных тем конференции — банкострахование, которое получило широкое распространение в нашей стране.

По данным агентства «ЭкспертРА», в 2012 году страховщики, связанные с банковскими структурами, выросли на 70%, а рыночные — лишь на 13%. Общий прирост рынка в 28% был обеспечен прежде всего одним видом — страхованием жизни и здоровья заемщиков потребкредитов (прирост 77%).

По данным ФСФР, страховые премии по договорам страхования, заключенным при участии кредитных организаций, за 2012 год составили 106 млрд рублей. Крупнейшие банки уже не отдадут этот высокомаржинальный вид страхования «чужим» страховым компаниям. Рыночным страховщикам необходимо полностью переориентироваться на страхование собственных рисков банков, страхование юрлиц при кредитовании и продвижение через банки коробочных продуктов, не связанных с кредитованием. Новый импульс рынку банкострахования придаст накопительное страхование жизни.

В этом году, по прогнозам аналитиков, темпы роста банкострахования замедлятся, а рост рынка будет по-прежнему обеспечивать страхование жизни и здоровья заемщиков при потребкредитах. Темпы прироста банкострахования, по прогнозу «ЭкспертРА», составят 20%. Основа рынка банкострахования прошлых лет — страхование KАСКО автомобилей, приобретаемых в кредит, — уходит в дилерский канал продаж. Драйвером рынка банкострахования в 2013 году останется страхование жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании, его прирост составит 50%. Однако к 2014 году рынок страхования при потребительском кредитовании ждет насыщение — вечно расти за счет навязывания простых продуктов невозможно.

Высокими темпами растет страхование собственных рисков банков: страхование эмитентов банковских карт (прирост в 2013 году, по словам руководителя отдела рейтингов страховых компаний департамента рейтингов «ЭкспертРА» Алексея Янина, составит 100%), страхование ответственности персонала и D&O — страхование финансовых рисков членов советов директоров и руководства (30%), комплексное страхование рисков банков ВВВ (25%). Темпы прироста взносов в страховании залогового имущества юридических лиц замедлятся и составят 7%, что связано с ростом доли беззалогового кредитования. Тем не менее в этом сегменте продолжат доминировать рыночные страховые компании. Еще одно перспективное для рыночных страховщиков направление сотрудничества, в котором особенно заинтересованы средние и небольшие банки, — продажа в отделениях банков коробочных страховых продуктов, не связанных с банковскими услугами.

Новым импульсом развития рынка банкострахования в 2013-2014 гг. станет накопительное и инвестиционное страхование жизни, которое невозможно навязать. Здесь необходимы особые технологии продаж, которыми обладают классические страховщики жизни. По оценке экспертов, лишь крайне небольшое число крупнейших банков смогут развить это направление силами собственных страховых компаний.

68% рынка банкострахования приходится на страхование КАСКО при автокредитовании и страхование жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании.

КАСКО, возможно, последний год является лидером по доле страховых взносов в общем объеме рынка банкострахования. Его доля начиная с 2009 года постоянно снижается: в 2009 году она составляла 53%, в 2012-м — уже 37%. Обратная тенденция за этот же период происходила в страховании жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании. За три последних года доля этого вида в общем объеме взносов, собранных через банки, выросла с 10% (2009 г.) до 31% (2012 г.). По мнению аналитиков, в 2013 году объем страхования жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании превысит объемы КАСКО. В 2012 году объем взносов по нему составил 49,6 млрд рублей (прирост за 2012 год +77%), по КАСКО — 59 млрд рублей (+7%). Снижение страхования КАСКО при автокредитовании связано с ростом активности дилеров и предложением ими более интересных условий страхования (обслуживание автомобиля напрямую в дилерском центре, страхование постгарантийных автомобилей и другое). Таким образом, страхование КАСКО становится все больше дилерским каналом продаж.

«Основная проблема рынка страхования жизни сейчас — отсутствие диверсификации. Он почти замкнулся на продаже одного продукта — кредитного страхования жизни. И даже появление два года назад нового направления — инвестиционного страхования жизни — существенно не повлияло на долю кредитного страхования в общем сборе премии. Такой фокус на одном продукте таит в себе определенный риск, так как в случае стагнации или кризисных явлений в банковском сегменте вслед за кредитованием снизятся и продажи кредитного страхования», — отмечает директор по работе с финансовыми институтами «МетЛайф Алико» Жанна Гончарова.

Страхование заемщика от потери работы начинает занимать важную долю в банкостраховании. Объем этого сектора за 2012 год увеличился на 122% с уровня в 3,7 млрд рублей в 2011 году до 8,2 млрд рублей. Доля вида в общем объеме банкострахования составила 5%.

Сельскохозяйственное страхование заемщиков выросло на 57% за 2012 год. Концентрация в секторе сельхозстрахования заемщиков очень высокая: на долю трех крупнейших страховщиков приходится 67% этого рынка.

Достаточно высокими темпами растут сегменты банкострахования, связанные со страхованием собственных рисков банков. На 161% увеличилось страхование эмитентов банковских карт, на 61% — страхование ответственности персонала и страхование D&O, на 43% — страхование недвижимости банков, на 34% — комплексное страхование рисков банков (ВВВ). Однако объем этих видов страхования остается по-прежнему низким, их совокупные взносы за 2012 год составили 1,8 млрд рублей. «Банки все больше интересуются продуктами для себя. В первую очередь это BBB и D&O. Финансовые размеры наших банковских учреждений не очень крупны, они только примериваются к этим страховым продуктам, поэтому массового развития эти виды страхования пока не получили», — говорит первый заместитель генерального директора Страхового дома ВСК Елена Веневцева.

Высоким потенциалом роста обладает страхование эмитентов банковских карт в связи с введением Закона «О национальной платежной системе». По мнению «ЭкспертРА», на первом этапе рост в этом секторе может быть значительным, однако высокий уровень мошенничества с электронными системами может со временем снизить интерес страховщиков к страхованию эмитентов банковских карт, как это произошло в страховании банкоматов.

09.07.13 Российская газета rg.ru

Особенности национального страхования опасных объектов.

Полтора года в стране идет практическая работа по внедрению обязательного страхования опасных объектов. На момент принятия федерального Закона №225-ФЗ «Об обязательном страховании (ОС) гражданской ответственности (ГО) владельца опасного объекта (ОПО) за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ОС ОПО)» в России, по данным Росреестра, насчитывалось более 350 000 опасных объектов различного типа и различной формы собственности, в том числе: 8000 взрывоопасных и пожароопасных объектов, 150 000 км магистральных газопроводов, 62 000 км нефтепроводов, 25 000 км продуктопроводов, 30 000 водохранилищ, 60 крупных водохранилищ емкостью более 1 млрд куб. м, несколько сотен накопителей промышленных стоков и отходов.

«Адекватную оценку реального количества опасных объектов в настоящее время не берутся давать даже компетентные надзорные органы, поскольку ряд опасных объектов (АЗС, лифты) уже не регистрируются в государственном реестре ОПО, а другие объекты (трансформаторные подстанции) выведены из категории опасных, — говорит заместитель генерального директора СК «Согласие» Елена Бочарова. — Кроме того, после вступления в силу 225-ФЗ многие собственники в целях оптимизации расходов на страхование перерегистрировали свои опасные объекты, объединяя при этом несколько объектов в один. С другой стороны, вводятся в эксплуатацию новые объекты. Следует также отметить, что до конца 2013 г. все опасные объекты должны пройти перерегистрацию в соответствии с поправками, внесенными в закон о промбезопасности. Полагаю, что достоверные данные о количестве опасных объектов в России появятся не ранее начала 2014 г., когда все они пройдут перерегистрацию».

При этом, согласно статистике Национального союза страховщиков ответственности (НССО), в 2012 г. свои обязательства по страхованию ответственности в соответствии с требованиями 225-ФЗ выполнили почти 85% владельцев ОПО. В 2013 г. объем начисленных премий только с января по июнь, по данным заместителя генерального директора САО «Гефест» Николая Николенко, составил 7,6 млрд руб., что на 40% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Одной из особенностей законодательства в области страхования ОПО была возможность применения штрафных санкций (300 000-500 000 руб. — Прим. «Ко») к тем предприятиям, которые не застраховались до 1 апреля 2012 г., — напоминает заместитель генерального директора по развитию СГ «Уралсиб» Наталия Артемьева. — В связи с этим мы наблюдали стремительный рост числа застрахованных по ОПО в январе — марте. На пиковый период пришлось примерно 60% заключенных договоров».

Директор департамента развития страхования имущества, ответственности и финансовых рисков СК «Транснефть» Александр Шайкин считает, что угроза штрафов во многих случаях сработала как стимул для предприятий выполнить в конечном итоге свою обязанность по страхованию ГО, однако, по наблюдениям эксперта, многие организации откладывали исполнение этой обязанности, как могли.

«На сегодняшний день приходится констатировать, что даже штрафы не обеспечили в полной мере охват рынка полисами ОС ОПО, — сетует директор департамента развития корпоративного бизнеса ОАО «СГ «МСК» Наталья Вараксина. — На начало 2013 г. из 350 000 опасных производственных объектов, подлежащих страхованию, примерно треть оставалась незастрахованной». Причин этому, по ее мнению, может быть несколько. Очевидно, что первая часть предприятий могла пойти по пути уклонения от выполнения закона, вторая часть достигла минимизации расходов на страхование за счет перегруппировки нескольких опасных объектов в один объект или отнесения объекта к другому классу опасности, в результате чего уменьшилась страховая сумма и, как следствие, страховая премия. Но есть еще и третья часть предприятий — это бесхозные опасные объекты, технические сооружения, располагающиеся в основном в сельской местности и построенные еще в советские времена. Установить владельца таких объектов не представляется возможным. Причем проблема с бесхозными опасными объектами, как предполагает эксперт, наиболее остро встанет в 2013-2014 гг.

Столкнулось страховое сообщество, по словам начальника отдела страхования опасных объектов СК «Пари» Елены Гириной, и с другим затруднением — со страхованием объектов лифтового хозяйства в жилых домах: «В связи с тем, что регистрация площадок лифтов, подъемных платформ для инвалидов и эскалаторов, относящихся к жилищному фонду, в госреестре ОПО была отменена, многие владельцы считали, что страховать данные объекты не требуется. После принятия соответствующих поправок в 225-ФЗ лифты все-таки были выведены в отдельную группу, подлежащую страхованию».

«Можно констатировать, что страховой механизм в 2012 г. не работал в полной мере, поскольку надзорные органы (Ростехнадзор. — Прим. «Ко») не могут осуществлять проверки большинства ОПО чаще чем раз в три года», — продолжает тему Елена Бочарова. И график проверок, по словам заместителя начальника управления страхования ответственности ОСАО «Ингосстрах» Андрея Копытка, всем известен, поэтому достаточно большое количество уклонистов как раз этим пользуется, понимая, что контроля в ближайшее время не ожидается. «При этом, конечно, они оставляют на себе риски непредвиденных аварий и возможных последствий, — предупреждает эксперт. — За примером далеко ходить не надо: взрывы на полигоне в Самарской области достаточно ярко показали, сколько людей могут оказаться в числе потерпевших».

Следует отметить, что аналогичная ситуация сложилась в свое время на рынке ОПО и в рамках более ранних законов (116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и 117-ФЗ «Технический регламент о требованиях пожарной безопасности»), когда эксплуатанты ОПО оформляли страховку только при получении лицензии, а потом делали это, как правило, раз в три года в соответствии с планом проверок. В текущем году Ростехнадзор намерен усилить систему контроля, используя автоматизированные информационные системы (АИС) ОС ОПО НССО. Данные этой базы застрахованных объектов по ОПО позволят надзорному органу в автоматическом режиме отслеживать, была ли застрахована ответственность владельца того или иного объекта, подпадающего под действие закона об ОПО. При выявлении нарушений требований закона об обязательном страховании надзорный орган также вправе применять штрафные санкции.

«Конечно, российское законодательство, в частности Гражданский кодекс РФ, и до вступления в силу 225-ФЗ гарантировало право потерпевшего на полное возмещение ущерба от причинителя вреда, — рассуждает Елена Бочарова. — Однако это право, во-первых, не распространялось на работников предприятий, а во-вторых, это право можно было реализовать только в судебном порядке, причем потерпевший должен был заняться сбором огромного количества документов. Кроме того, даже при положительном решении суда в пользу пострадавшего положенного возмещения он мог и не получить, если у аварийного предприятия на счетах не было средств».

По словам Николая Николенко, 225-ФЗ не только ввел обязательное страхование, но и расширил перечень лиц, кому положено возмещение. К потерпевшим по данному федеральному закону относятся также сотрудники предприятия, где находится ОПО. Именно они по статистике чаще всего получают вред от аварии на опасном объекте. Кроме того, в 225-ФЗ значительно увеличены страховые суммы: максимальная достигает 6,5 млрд руб. (объектов с такой страховой суммой в России насчитывается 93), а минимальная — 10 млн руб., в то время, как в 116-ФЗ страховая сумма варьировалась от 100 000 до 7 млн руб., а в 117-ФЗ вообще о страховых суммах ничего не говорилось. Также 225-ФЗ ввел дополнительные суммы страховых выплат в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего, и вреда, причиненного имуществу.

Начальник департамента маркетинга компании «ВТБ Страхование» Кирилл Бобыльков отмечает: «До введения закона об ОС ОПО государство выполняло несвойственную ему функцию — выплату компенсаций и возмещений в случае крупных аварий, пожаров и т.д. Мы не говорим о страховании ОПО в его предыдущей форме — установленные лимиты возмещений минимальны, и сложно было говорить о социальной направленности. Что мы слышали из новостей после крупных катастрофических событий с жертвами? «Мы выплатим компенсацию пострадавшим и семьям погибших», но говорили это представители власти, и выплата компенсаций шла из бюджета, в то время, как с реальных виновников аварии получить деньги было практически невозможно. Но ведь выплата компенсаций — это основная сущность страхования. С этим лучше справятся страховые компании, у которых есть соответствующий опыт, знания и отработанные механизмы».

«Новый закон сделал более прозрачными процедуру и сроки страховых выплат, — дополняет слова коллег Андрей Копытка. — Любой потерпевший может в правилах страхования прочитать, в какие сроки и в каких размерах он получит возмещение вреда».

В частности, список подтверждающих документов для выплаты стандартный и минимальный, сроки выплаты и ее размеры определены законом (25 дней с момента подачи документов) и зависят от тяжести повреждений. Для выплат за страховые компании с отозванными лицензиями создан гарантийный фонд на средства страховщиков ОПО. По данным НССО, размер средней выплаты по ущербу, причиненному здоровью пострадавших, составил 245 000 руб. в 2012 г., а в 2013 г. он достиг 380 000 руб., что значительно превышает выплаты в рамках ранее действующего законодательства.

В любом случае сегмент ОС ОПО пока находится в фазе становления, поэтому, как предполагают участники рынка, опрошенные «Ко», следует ожидать изменения некоторых базовых показателей, включая тарифы. Хотя существующие тарифы по страхованию ОПО в целом страховщиков устраивают.

«С нашей точки зрения, тарифы в целом оправданные, — считает Александр Шайкин. — Есть ряд объектов с существенно заниженной страховой суммой, например это шахты. Такая страховая сумма не позволяет компенсировать вред жизни или здоровью потенциальных пострадавших. Если по таким объектам страховая сумма будет увеличена, то и тариф по ним можно будет пересматривать. Правда, в этом году изменения тарифов мы не ожидаем».

«Объекты угольной промышленности являются наиболее аварийными (по данным НССО, в 2012 г. на российских шахтах произошло свыше 70 аварий, в которых погибли 65 человек и причинен вред здоровью более чем 50 человек. — Прим. «Ко»), — добавляет Елена Гирина. — Крупные аварии в январе-феврале текущего года в Кемеровской области на шахте №7 и в Коми на шахте «Воркутинская» это подтвердили. Произошедшие события показали, что установленных законом лимитов покрытия в 10 млн руб. по таким объектам недостаточно». На текущий момент, по ее мнению, наиболее актуальным является вопрос увеличения лимитов ответственности. Кстати, на днях с данной инициативой выступил НССО, предложив увеличить лимит по шахтам с 10 до 50 млн руб.

«Говорить сегодня об увеличении или, напротив, уменьшении тарифов рано — закону нужно поработать хотя бы год-два, чтобы появилась статистика, на основании которой можно было принять решение по тарифам, — говорит Николай Николенко. — Нельзя не отметить, что за время действия закона произошло несколько резонансных событий, которые показали, что страховой суммы не всегда хватает для того, чтобы полностью покрыть все убытки, связанные с выплатами возмещений пострадавшим или родственникам погибших».

По мнению Натальи Вараксиной, сейчас гораздо острее стоит другая проблема: ввиду недостаточной информированности пострадавшие не всегда обращаются за выплатой в страховые компании. Для сравнения: число заявленных страховых случаев по ОСАГО (закон, который можно сопоставить с ОС ОПО по влиянию на рынок) достигло своего среднего уровня лишь через год после вступления документа в действие. Тем не менее невысокие показатели уровня выплат в настоящее время стали одной из основных причин, позволяющих говорить о корректировке тарифов.

«Пока нет достаточной статистики страховых случаев, и рассуждать об изменении тарифов как минимум преждевременно, — уверена Наталия Артемьева. — Однако уже в следующем году вступают в силу понижающие коэффициенты (до 30%), которые зависят от уровня безопасности объекта, то есть страховые премии по наиболее защищенным объектам будут значительно снижены. Таким образом, у владельцев опасных объектов появляется дополнительный стимул».

«Адекватность тарифов и их достаточность покажет первая статистика по убыточности в сегменте, — соглашается с коллегами Кирилл Бобыльков. — Надо смотреть на рынок в более долгосрочной перспективе. Но независимо от того, нравятся страховщикам тарифы или нет, важно помнить, что в перспективе объемы рынка будут тянуть вниз скидки за безубыточность. В то же время частота страховых случаев и суммы выплат, наоборот, будут только расти. При этом если, например, в ОСАГО есть регулярный прирост объектов страхования за счет продажи новых авто, то в ОПО говорить о такой же ситуации не приходится».

В целом же российский рынок страхования ответственности значительно отстает по емкости от западного. В России он составляет менее 5% от общей доли страхования, тогда как в США данный показатель превышает 11%. Вместе с тем, по мнению Натальи Вараксиной, позиция, занимаемая Ростехнадзором и НССО по развитию практики применения штрафных санкций к владельцам незастрахованных ОПО, позволяет прогнозировать достаточно динамичное проникновение страховых услуг на отечественном рынке страхования ответственности.

Александр Шайкин, директор департамента развития страхования имущества, ответственности и финансовых рисков СК «Транснефть»:

«ОС ОПО — обязательный вид страхования со стандартизированными условиями страхования, изложенными в законе. Кроме того, продвижение услуг по ОС ОПО регламентируется внутренними документами НССО. Все должны играть по одним правилам. Поэтому как таковая программа страхования у всех страховщиков сейчас одна. Даже отказать в принятии на страхование ГО владельца того или иного опасного объекта (с целью управления финансовым результатом) страховщик не вправе. Наша компания соблюдает все требования закона и документов НССО в вопросах продвижения ОС ОПО. Помимо ОС ОПО, опасные объекты часто являются объектом страхования по страхованию имущества и СМР. На рынке распространена практика страхования перерывов в производстве в результате имущественного ущерба на предприятиях, в состав которых входят опасные объекты. Также владельцы опасных объектов часто страхуют ГО в добровольном порядке. Мы активно предлагаем все перечисленные выше виды добровольного страхования. По некоторым видам компания входит в число лидеров рынка, в частности по страхованию СМР. У «Транснефти» есть уникальный опыт добровольного страхования экологического ущерба предприятий — источников повышенной опасности, а также урегулирования страховых случаев по происшествиям на таких объектах».

Елена Бочарова, заместитель генерального директора СК «Согласие»:

«Наша компания является одним из крупных игроков рынка ОС ОПО. Наш многолетний опыт в области страхования объектов повышенной опасности позволяет нам предлагать клиентам программы по различным видам страхования, таким как: обязательное страхование ГО владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (в рамках 225-ФЗ), добровольное страхование ГО организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты; добровольное страхование ГО в результате аварии гидротехнического сооружения; страхование ГО организаций, эксплуатирующих объекты использования атомной энергии. Наиболее актуальным видом страхования в настоящее время является обязательное страхование, которое осуществляется в соответствии с ФЗ №225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». В рамках программ страхования ОПО можно застраховать различные промышленные объекты (предприятия или их цехи, участки, площадки, здания и сооружения, гидротехнические сооружения, лифты и пр.). Условия обязательного страхования зависят от типа опасного объекта и устанавливаются в соответствии с требованиями 225-ФЗ. Кроме того, для владельцев опасного объекта СК «Согласие» предлагает дополнительные страховые программы — в частности, страхование ответственности на случай инцидента на ОПО, страхование расходов по локализации и ликвидации последствий чрезвычайной ситуации».

Наталья Вараксина, директор департамента развития корпоративного бизнеса ОАО «СГ «МСК»:

«В этом виде страховой защиты установлено достаточно жесткое законодательное ограничение тарифов. Конкуренция среди лидеров рынка преимущественно происходит за счет качества обслуживания заключенных договоров. Мы, к примеру, в сжатые сроки настроили внутренние бизнес-процессы, провели обучение сотрудников и агентов, распределили бланки полисов по филиальной сети. Была модернизирована IT-система, создан новый программный комплекс, позволяющий вносить данные об объекте, производить расчеты, распечатывать полис и отправлять данные в НССО. Для клиентов ОАО «СГ «МСК» это означает максимально оперативное заключение договоров, отсутствие ошибок в полисах. Такой подход позволил нам уже в первые три месяца с момента вступления закона в силу предоставлять владельцам ОПО необходимые консультации по тарифам, применению закона, подготовке пакета документов. Стоит отметить, что введение ОС ОПО стимулировало и развитие кросс-продаж в корпоративном страховании. На первом этапе действия 225-ФЗ этот эффект был минимальным, сейчас мы отмечаем рост взносов в страховании имущества владельцев ОПО, добровольно-медицинского страхования и страхования от несчастных случаев сотрудников предприятия. Преимущественно для клиента расширением страхового покрытия по ОС ОПО является добровольное страхование своих экологических рисков».

08.07.13 Журнал «Компания» ko.ru

Руководитель Отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ» Владимир Кремер выступил на практическом семинаре Ассоциации независимых директоров «Работа совета директоров в компаниях с государственным участием».

На семинаре, который проходил в офисе компании AIG, спикеры представили модели корпоративного управления компаний с государственным участием. Участники обсуждали примеры реальных ситуаций, в которые вовлечены члены Совета директоров, и изучали кейсы из российской и зарубежной практики.

В своем докладе Владимир Кремер осветил вопросы ответственности директоров и должностных лиц компании, основываясь на опыте компании AIG в российской практике, а также продемонстрировал механизм действия полиса D&O, рассказав, как на практике работает защита от финансовых рисков при предъявлении требований к застрахованным по их неверным действиям. Поделившись опытом страховых случаев из различных отраслей, Владимир Кремер подчеркнул, что во всех приведенных кейсах полис D&O оказал финансовую поддержку застрахованным лицам — даже когда обвинения против руководителей являются уголовными, полис D&O покрывает расходы на защиту (в приведённых кейсах такие расходы составили более $200,000 по каждому случаю).

«Возможность привлечения директоров к уголовной ответственности, за свои неверные действия, нередко используется компаниями, чтобы оказывать давление на них. Уголовное дело может быть «притянуто» или даже сфабриковано, но сам факт уголовного иска уже оказывает сильное психологическое влияние на человека. Это серьезный риск, который каждый директор должен иметь в виду», – отметил руководитель отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ».

Спикер также акцентировал внимание на наиболее важных положениях в российском законодательстве в сфере ответственности директоров, имеющих отношение к деятельности руководящих лиц и регулирующих последствия возможных нарушений, призвав «держать руку на пульсе» всех последних изменений.

09.07.13

Департамент андеррайтинга ОАО «АльфаСтрахование» провел исследование, основанное на данных о зафиксированных случаях угонов автомобилей за период с 1 июля 2012 года по 30 июня 2013 года. По итогам был составлен рейтинг «ТОП-5» самых похищаемых моделей по абсолютному значению и по частоте угонов. Именно второй показатель, который представляет собой отношение числа угнанных машин к общему количеству застрахованных авто данной марки, и отражает реальный риск автовладельца остаться без своего транспортного средства.

Рейтинг наиболее угоняемых автомобилей во второй половине 2012 – первой половине 2013 года по сравнению с аналогичным период годом ранее претерпел значительные изменения, однако, как и в прошлом году, в столичном регионе пятерка наиболее угоняемых автомобилей состоит только из японских марок. Наиболее популярным автомобилем у угонщиков стала Toyota Highlander. За год частота похищений данной модели возросла на 0,99 процентных пункта: с 0,79% до 1,78%. Toyota Highlander возглавляет также и рейтинг компании по абсолютному количеству угонов. Занимавшие годом ранее первое, второе, третье и четвертое места рейтинга Mazda 3, Honda Accord, Lexus LX и Honda CR-V, соответственно, теперь не входят в пятерку.

На остальной территории страны в 2010 и 2011 годах с рекордным показателем в 6% лидировал Lexus GX, в 2012 году с частотой в 1,53% лидером был Lexus LX. Сегодня первенство по частоте угонов принадлежит автомобилям Land Rover Range Rover (1,55%), за год частота угонов выросла на 0,37%.

Согласно статистике «АльфаСтрахование», в течение последнего года наибольшей популярностью у угонщиков в Москве и Московской области, помимо Toyota Highlander, пользовались автомобили Subaru Legacy/Outback (частота угонов – 1,72%). На третьем месте Infiniti FX (1,55%), на четвертом Lexus GX (1,51%) и на пятом — Lexus RX (1,17%). Годом ранее ТОП-5 выглядел следующим образом: на первом месте – Mazda 3 (2,67%), на втором – Honda Accord (1,91%), на третьем Lexus LX (1,45%), на четвертом – Honda CR-V (1,41%), на пятом – Lexus LS (1,32%).

В российских регионах самыми «востребованными» за последний год автомобилями оказались Land Rover Range Rover (1,55%) и Infinity FX (1,42%). Toyota Highlander, занявшая первое место в столичном регионе, в региональный рейтинг вошла с показателем частоты угонов в 1,16% и оказалась на третьем месте. На четвертом месте – Mazda CX-7 с показателем частоты угонов в 0,85%, замыкает ТОП-5 Toyota Camry (0,73%)

Годом ранее пятерка включала: Lexus LX (частота угонов – 1,53%), BMW X1 (1,37%), далее с показателем 1,18% следуют Land Rover Range Rover, на четвертом месте Mazda CX-7 (1,05%) и на пятом месте Jeep Cherokee (0,98%).

Рейтинги ТОП-5 автомобилей по абсолютному количеству угонов в столице и регионах практически полностью совпадают с соответствующими рейтингами наиболее угоняемых машин.

Результаты исследования, проведенного «АльфаСтрахование», свидетельствуют о том, что общая частота угонов во второй половине 2012 – первой половине 2013 года выросла по сравнению с предыдущим периодом на 0,04% — до 0,21%. По итогам второй половины 2011 – первой половины 2012 года она составляла 0,17%.

«Интерес автоугонщиков сохраняется в основном к моделям дорогих и популярных марок: Toyota Highlander, Land Rover Range Rover, Lexus LX, Infiniti FX и другим. Главной причиной является высокая ликвидность и высокая стоимость этих автомобилей и запасных частей к ним. Некоторые машины премиум-класса похищаются «под заказ», но большинство автомобилей из представленного списка угоняются подержанными «под разбор», так как новые и оригинальные комплектующие к таким машинам стоят намного дороже, – отмечает Илья Григорьев, Руководитель управления андеррайтинга «АльфаСтрахование». – Вместе с развитием противоугонных технологий совершенствуются и технические возможности угонщиков. Поэтому, помимо приобретения надежной противоугонной системы, автовладельцам не стоит пренебрегать страховой защитой, которая позволит не думать о статистической вероятности потерять свой автомобиль».

08.07.13 alfastrah.ru

Минфин готовит изменения в приказ о прямом возмещении убытков в ОСАГО. Пострадавший сможет обращаться за получением возмещения только в свою страховую компанию

Изменение схемы возмещения убытков по ОСАГО подразумевает, что пострадавший автовладелец сможет обращаться только к своему страховщику. Разработчики поправок утверждают, что сужение выбора направлено на защиту интересов клиентов.

Для автовладельцев — одни плюсы, считает директор Центра урегулирования убытков страховой компании «Согласие» Андрей Чечелов: «Мы предполагаем, что на цене страховки это не должно отразиться никоим образом, но на организации работы страховой компании это скажется, потому что исключит деление на клиентов своих и не своих. Вообще клиенты страховой компании будут приходить в ту компанию, где они застраховались, что, как мы ожидаем, должно повысить уровень качества клиентского сервиса, уменьшить время ожидания, вообще поможет восстановлению лояльности между страхователями и страховыми компаниями».

Частично такая система работает и сейчас, но работает плохо, говорит юрист Коллегии правовой защиты автовладельцев Марат Бикбов. По его словам, «своя» страховая часто ссылается на то, что убытки не возмещает страховщик виновника ДТП, но водителю все равно, кто ему не платит.

«Если будет такое правило введено, что необходимо обращаться в свою компанию, надо понять, как будет урегулированы взаимоотношения компании потерпевшего и компании виновника, и насколько у нас могут страховые компании использовать взаимоотношения между собой, чтобы отказывать в выплате, — рассуждает эксперт. — Дело в том, что должны быть настолько четко установленные правила, чтобы страховые компании соответствующим гражданско-правовым образом наказывались, если занижают выплату или отказывают в выплате, чтобы был простимулирован законодательством механизм, при котором страховым компаниям будет выгоднее заплатить, чем не платить. Может быть, в этом направлении стоит думать?».

Как сообщалось ранее, Госдума РФ перенесла на осень законопроект с обширными правительственными поправками к закону об ОСАГО, введение безальтернативной прямой выплаты убытков в их числе.

08.07.13 bfm.ru

Госдума утвердила требования к страховым организациям, с которыми застройщики заключают договора страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения дольщику, говорится в сообщении комитета Московской области по долевому жилищному строительству, ветхому и аварийному жилью.

С 1 января 2014 года застройщик не сможет привлекать средства граждан, не застраховав свою ответственность перед ними посредством банковской гарантии, коммерческого страхования или вступления в общество взаимного страхования.

Требования к банкам законом были установлены: осуществление банковской деятельности не менее пяти лет, уставной капитал не менее 200 млн рублей и собственные средства — не менее 1 млрд. Теперь ужесточены требования к страховщикам, чтобы сделать еще надежней систему привлечения средств в долевое строительство.

Компания должна осуществлять страховую деятельность не менее пяти лет, иметь собственные средства в размере не менее чем 400 млн рублей, в том числе уставной капитал не менее чем 120 млн рублей, соблюдать требования финансовой устойчивости на все отчетные даты в течение полугода.

08.07.13 Газета.ру gazeta.ru

ОСАО «Ингосстрах» застраховало имущество предприятий «Группы ГАЗ» на общую сумму 172 млрд рублей.

«Ингосстрах» заключил договоры страхования имущества с предприятиями группы, выпускающими легкие коммерческие автомобили, грузовые автомобили, автобусы, силовые агрегаты.

Страховое покрытие включает защиту от всех рисков имущественного комплекса предприятий: зданий, оборудования, товарных запасов, а также страхование машин от поломок и убытков в результате перерыва в производстве.

Параметры страховой программы для каждого предприятия разработаны с учетом комплексной оценки рисков, проведенной с участием инженерного центра страховщика.

«Группа ГАЗ» — крупнейший российский производитель коммерческого транспорта. «Ингосстрах» и ГАЗ сотрудничают с 2001 года. Помимо страхования имущества ГАЗ выбирает «Ингосстрах» своим страховщиком по таким направлениям как медицинское страхование, автострахование, страхование грузов.

«Группа ГАЗ» – крупнейший производитель коммерческого транспорта в России. Выпускает легкие и среднетоннажные коммерческие автомобили, автобусы, тяжелые грузовики, легковые автомобили, силовые агрегаты и автокомпоненты. Объединяет 13 предприятий в восьми регионах России. Является лидером рынка коммерческого транспорта России, занимая около 50% сегмента легких коммерческих автомобилей и около 65% сегмента автобусов. Флагманский продукт компании – легкий коммерческий автомобиль нового поколения «ГАЗель NEXT». «Группа ГАЗ» – лидер среди российских автопроизводителей по созданию экологичных видов транспорта, включая разработки техники на альтернативных видах топлива. Штаб-квартира «Группы ГАЗ» расположена в Нижнем Новгороде. Основной акционер компании – машиностроительный холдинг «Русские машины».

ОСАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 328 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

04.07.13

Страховая Группа «СОГАЗ» завершила урегулирование убытка ОАО «Газпром космические системы», связанного с нештатной ситуацией при запуске спутника связи «Ямал-402» в декабре 2012 года. Общий размер страховых выплат составил 73,09 млн евро.

5 июля 2013 года страховщик произвел выплату оставшейся части возмещения в размере 23,09 млн евро владельцу спутника – ОАО «Газпром космические системы». Ранее СОГАЗ уже выплатил по данному случаю 50 млн евро.

Ракета-носитель «Протон-М» с разгонным блоком «Бриз-М» и спутником связи «Ямал-402» стартовала с космодрома Байконур 8 декабря 2012 года. Из-за нештатной работы двигательной установки разгонного блока спутник был выведен на геопереходную орбиту с параметрами, отличными от расчетных. В связи с этим дальнейший вывод космического аппарата на штатную орбиту был обеспечен за счет использования возможностей космического аппарата и потребовал проведения дополнительных маневров и дополнительных включений двигательной установки спутника. По заключению экспертов, из-за дополнительного расхода топлива срок работы спутника «Ямал-402» снизится с 15 до 11,453 лет.

«Отказы и поломки оборудования влияют на срок орбитальной жизни и на возможность использования спутника по его полному функциональному назначению, – говорит Заместитель Председателя Правления СОГАЗа Николай Галушин. – Выплата за «Ямал-402» – яркий пример того, как страхование позволяет минимизировать последствия нештатных ситуаций, которые могут возникнуть в процессе запуска и эксплуатации космических аппаратов».

Спутник связи «Ямал-402» был застрахован на 309 млн евро на случай полной или частичной гибели во время запуска и эксплуатации на орбите в течение года. Соответствующий договор страхования был заключен с ОАО «Газпром космические системы» в апреле 2012 года. При этом основная часть риска была перестрахована на международном рынке.

Данная выплата стала крупнейшей за всю историю Страховой Группой «СОГАЗ» и одной из крупнейших на рынке за последние годы. В 1999 году СОГАЗ урегулировал крупный убыток в связи с гибелью другого спутника связи – «Ямал-100». Тогда выплата составила 50,5 млн долларов США.

05.07.13

Государственная дума приняла в третьем чтении закон, регламентирующий осуществление страховой деятельности.

Ранее законопроект был предложен правительством РФ. Необходимость внесения изменений в действующий закон «Об организации страхового дела в РФ» была обусловлена изменениями законодательства, произошедшими после 2005г., а также международной практикой регулирования страховой сферы. Закон вступит в силу по истечение 180 дней со дня его официального опубликования.

Как отмечается в сопроводительных документах, изменения основываются на положениях стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу, одобренной правительством РФ, и способствуют совершенствованию механизмов защиты прав потребителей страховых услуг, повышению ответственности субъектов страхового дела и прозрачности их деятельности.

В законе уточняются объекты страхования жизни, иных видов личного страхования, страхования имущества, финансовых рисков, гражданской ответственности, а также объекты страхования предпринимательских рисков.

В частности, действующим Гражданским кодексом предусмотрена возможность страхования предпринимательского риска, однако страховая защита в рамках данного вида страхования может быть предоставлена только предпринимателям. При этом оказываются незащищенными интересы граждан, которые при наступлении страхового случая понесли убытки.

Что касается страхования финансовых рисков, здесь, по мнению авторов документа, наиболее востребованными являются страхование расходов лиц, выезжающих за границу, страхование на случай потери работы или банкротства работодателя.

Уточняется также порядок расчета квоты участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций.

Предусматривается возможность осуществления страховыми организациями, имеющими долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале менее 49%, страхования жизни, обязательного страхования (включая государственное), имущественного страхования, связанного с осуществлением поставок или выполнением работ для государственных нужд, а также страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Для страховых брокеров, осуществляющих прием денежных средств от страхователей в счет оплаты договора страхования, установлены требования, направленные на исполнение ими обязательств: наличие банковской гарантии, договора страхования ответственности или уставного капитала в размере 3 млн руб.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям потребителей страховых услуг страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах и договорах страхования, предоставлять информацию о размере комиссионного вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, расчеты изменения страховой суммы, расчеты страховой выплаты и пр.

05.07.13 РБК rbc.ru

КАСКО может подорожать в связи с решением пленума Верховного суда, заявили в ФСФР. Участники рынка говорят о повышении тарифов на 15-20%, однако не исключают, что некоторые компании, напротив, снизят цены.

Тарифы КАСКО могут вырасти. Об этом заявил замруководителя Федеральной службы по финансовым рынкам Игорь Жук. Он подчеркнул, что страховщикам сейчас придется внести целый ряд изменений в договоры страхования и правила в связи с последними решениями пленума Верховного суда. Новые правила дают водителям множество преференций, что приведет к росту убыточности по полисам КАСКО, считают эксперты.

Согласно решению Верховного суда, страховщикам придется выплачивать компенсацию за аварию по КАСКО, даже если в момент ДТП за рулем находился человек, не вписанный в полис. Фактически, это расширенный вариант страховки, который ранее был доступен автовладельцам по значительно более высокой цене. Также неправомерным признан отказ от выплат в случае, если вместе с угнанной машиной «уехали» документы или комплект ключей от автомобиля.

Незаконным будет считаться отказ компаний выплачивать утрату товарной стоимости автомобиля, побывавшего в аварии. Ранее страховые компании оплачивали этот пункт только в случае, если владелец доказал, что собирался продавать машину сразу после ремонта.

Незаконной также признана попытка оценивать стоимость ремонта застрахованной по КАСКО машины с учетом износа узлов и деталей. В то же время Верховный суд разъясняет, что владелец по-прежнему обязан передавать в пользу страховщика годные остатки от поврежденных деталей.

В среднем — из-за роста стоимости расходных материалов — страховые компании в последние годы повышали тарифы на 10-20%. Однако решения Верховного суда при объективной необходимости могут увеличить стоимость полиса еще на такую же сумму, считает руководитель дирекции имущественного страхования страховой компании МАКС Александр Агапов.

«Тарифная политика будет пересматриваться объективно, то есть будут браться конкретные цифры, связанные с фактической убыточностью, и в случае превышения нормативных показателей тарифы будут увеличиваться, наверное, на 15-20%. Нельзя при этом забывать, что российский рынок высококонкурентен, и ряд игроков, скорее всего, постарается воспользоваться этим и пойти против рынка. Даже, может быть, сохранить или понизить тарифы, этого тоже нельзя не учитывать», — уверен Агапов.

За демпингом игроков рынка представители ФСФР пообещали следить особенно внимательно. Предложений КАСКО за 1,5-2% от страховой суммы не будет. Однако, компании, скорее, напротив, постараются дополнительно заработать на решениях Верховного суда, отметил лидер незарегистрированной партии защиты заемщиков «Кредитная амнистия» Михаил Козлов.

«Компании, которые аффилированы непосредственно с банками, ищут все новые и новые способы, чтобы заработать. Эта инициатива направлена на то, чтобы и в своей компании банки еще больше заработали. Повод дан, наши законодатели очень сильно лоббируются банковскими кругами, которые, соответственно, продвигают интересы этих страховых компаний. Потребительский экстремизм — есть определенная группа риска с людьми, которые, возможно, перейдут в эту категорию, но я не думаю, что это будет плюс 1%, потому что все-таки законопослушные граждане побоятся», — полагает Козлов.

Само по себе повышение тарифов на КАСКО может произойти не ранее чем через полгода. По словам страховых компаний, этот срок им потребуется для объективной оценки своих убытков.

03.07.13 Коммерсант kommersant.ru