Страховщики жизни создают продукты «от несчастного случая», совмещенные с инвестициями в нефть, пшеницу и индекс РТС. Доходность по ним сильно различается.

Программа «Абсолют нефть» совмещает в себе страхование жизни, возможность получить выплату в размере полной стоимости полиса и доход от инвестиций в индекс Brent Oil, рассказал президент «Метлайф Алико» Александр Зарецкий. По условиям договора стоимость пятилетнего полиса начинается от 300 000 руб. Выплата по истечении срока формируется из суммы взноса и инвестдохода, если за время действия полиса произошел рост стоимости базового актива. В случае смерти от болезни выплата составит 100% от первоначального взноса, от несчастного случая — 200%. «Если бы пятилетний договор со взносом в 1 млн руб. начал действовать с 1 января 2007 г. по 2012 г., когда рост индекса Brent составил 85,5%, в конце срока страхования клиент получил бы более 1,5 млн руб.», — объясняет экономику процесса Зарецкий.

Это не первый продукт, привязанный к нефти, отмечает гендиректор «Сбербанк страхования» Максим Чернин. Ранее аналогичные продукты запустили СК «Альянс лайф» и «Ренессанс жизнь». У первой стоимость полиса начинается от 200 000 руб. Его условия позволяют выбирать между индексом РТС, золотом или Brent Oil и включают бонусный риск по выбору клиента. Кроме того, можно зафиксировать дополнительный доход, увеличить страховую сумму или сменить базовый актив. «Ренессанс жизнь» предлагает выбирать между нефтью, золотом и одной из трех стратегий, по которой компания инвестирует пятую часть из 93% оплаченной премии.

Условия «Абсолют нефти» не позволяют выбрать, например, размер инвестируемой части, сменить базовый актив или поменять стратегию, говорит Зарецкий, но нефть — это более понятная для российского клиента инвестиция.

Совмещать страхование жизни с инвестициями в индекс РТС, золото, сою, пшеницу, кукурузу и даже акции Сбербанка предлагает своим клиентам «Сбербанк страхование». Продукты питания — качественная альтернативная инвестиция, отмечает Чернин, для расчета стоимости инвестиций компания использует контракты на Чикагской товарной бирже и привязанные к ним котировки на Московской бирже.

По мнению замдиректора «Эксперт РА» Павла Самиева, такие полисы ориентированы на потребителей с доходом выше среднего и не являющихся квалифицированным инвестором.

Доходность биржевых инвестинструментов неоднородна — от хорошего плюса до впечатляющего убытка, говорит председатель правления инвестхолдинга «Финам» Владислав Кочетков, инвесторы в серебро за пять лет могли заработать 8,7%, что ниже доходности золота, превысившей 35%. Те, кто инвестировал в индекс РТС, за последние пять лет не смогли заработать, напротив, убыток составил почти 40%, добавляет он. Российские акции, по словам Кочеткова, преимущественно не успели восстановить потери, понесенные во время кризиса, лишь акции Сбербанка подорожали на 33%. За последние пять лет хорошую прибыль смогли получить лишь отдельные категории инвесторов — и то полученная доходность зачастую не дотягивает до той, которую обеспечивает банковский депозит за аналогичный период, констатирует Кочетков.

17.07.13 Ведомости vedomosti.ru

Сбербанк проводит открытый конкурс по отбору страхового брокера и страховщика для организации страхования ответственности топ-менеджмента крупнейшего банка России (полис D&O) с лимитом в 3 миллиарда рублей, следует из материалов кредитной организации.

Предполагается застраховать ответственность президента, председателя правления, членов коллегиальных органов управления и иных руководителей Сбербанка и его дочерних компаний, а также ответственность самого банка и его «дочек».

Среди обязательных требований к участникам конкурса — наличие опыта работы не менее трех лет. Материнская структура страхового брокера должна входить в число 20 крупнейших страховых брокеров мира в соответствии с актуальным ренкингом журнала Business Insurance.

Премия же страховщика по страхованию имущества должна быть не меньше 1 миллиарда рублей. Компания, кроме прочего, должна обладать собственными средствами на уровне не ниже 1 миллиарда рублей и рейтингом не ниже «BB» по шкале S&P или Fitch или «Ba2» по шкале Moody’s.

Договор будет заключен на год с 6 сентября 2013 года по 5 сентября 2014 года с возможностью последующей пролонгации на условиях, не ухудшающих положение Сбербанка, но не более чем на год. Начальная цена контракта установлена на уровне 26,2 миллиона рублей. Конкурс будет проводиться в один этап. Заявки принимаются до 6 августа, подвести итоги конкурса банк намерен 5 сентября.

Полис D&O (directors and officers liability insurance) традиционно покрывает большой перечень рисков, связанных с неверными действиями топ-менеджмента компании и членов совета директоров в ходе исполнения должностных обязанностей. Среди таких рисков — покупка низкорентабельных активов, присвоение денежных средств, разглашение коммерческой тайны, некорректные публичные заявления, завышение доходов годовой бухгалтерской отчетности и другие.

17.07.13 Прайм 1prime.ru

Компания «Сухой» застраховала полеты новейшего самолета Т-50 и серийных Су-30, Су-34 и Су-35 на суммы от 110 млн до 1 млрд долларов. Об этом сообщили компании СОГАЗ и «АльфаСтрахование», выступившие страховщиками.

Договором застрахованы риски, связанные с испытательными полетами прототипов воздушных судов Т-50, облетами и приемо-сдаточными полетами серийных воздушных судов типов Су-30 / Су-34 / Су-35, а также демонстрационными полетами воздушных судов на авиационных шоу.

Максимальная страховая сумма по риску каско составляет 110 млн долларов, лимит возмещения по риску гражданской ответственности — 1 млрд долларов по каждому страховому случаю. Страховое покрытие обеспечивается страховыми компаниями в пропорции 50 на 50, сообщили компании. Срок действия заключенного договора составляет один год и заканчивается 30 июня 2014 года.

«Впервые в российской практике страховая защита действует не в отношении конкретной программы испытательных полетов или отдельной группы работ, а на календарной основе и позволяет менять страхуемые машины в течение периода страхования», — пояснил заместитель председателя правления СОГАЗа Николай Галушин.

«АльфаСтрахование» имеет большой опыт работы с предприятиями авиационной и космической отрасли. При возникновении внештатных ситуаций страховое урегулирование будет произведено максимально качественно и оперативно», — добавил замгендиректора, директор по авиационному страхованию «АльфаСтрахования» Илья Кабачник.

Т-50 — российский многоцелевой истребитель пятого поколения. В июне 2013 года завершился первый этап испытаний этого истребителя в российской армии. Самолет Су-30 — двухместный высокоманевренный истребитель. Су-34 — российский фронтовой бомбардировщик. Су-35 — глубоко модернизированный сверхманевренный многофункциональный истребитель поколения «4++».

16.07.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Минфин обнаружил, что обязательное страхование ущемляет «автономию воли»

К 2020 году в России может не остаться обязательных видов страхования. Такое предложение Минфин заложил в стратегию развития страхового рынка, внесенную в правительство, сообщил замглавы ведомства Алексей Моисеев. Обязательные виды приносят рынку пятую часть премий — более 150 млрд руб. в год, но страховщики пока успокаивают себя: в описательной части стратегии сказано о вреде «обязательности». В «дорожной карте» о сворачивании этих видов страхования речи нет.

Вчера замглавы Минфина Алексей Моисеев сделал неожиданное для страхового рынка заявление. «Мы внесли в правительство концепцию развития страховой отрасли — она сейчас проходит согласование и, насколько я понимаю, скорее будет поддержана,— где мы предлагаем поэтапный отказ от обязательных видов»,— цитирует заместителя министра финансов агентство «Прайм». Чиновник рассказал о планах по введению вмененных видов страхования, «когда в законе указано, что риск должен быть застрахован». «И все, точка. Как вы это застраховали, где, какой у вас полис — это ваше личное дело»,— пояснил он.

Принятие стратегии развития страхового рынка до 2020 года существенно затянулось — предыдущий документ заканчивается 2012 годом. Участники рынка раскритиковали первоначальный вариант Минфина, наняли иностранных консультантов, которые написали альтернативный текст стратегии. С конца прошлого года страховщики и министерство мучительно сводили два варианта в один. В итоге только в феврале Минфин внес документ в Белый дом. Но правительство вернуло документ на доработку, указав на необходимость составления так называемой дорожной карты — плана мероприятий. Финальная версия концепции поступила в правительство в конце июня.

Как рассказал «Ъ» высокопоставленный чиновник финансово-экономического блока правительства, вреду обязательных видов в описательной части документа посвящено три страницы. «Всякое обязательное страхование является ограничением прав и свобод человека и гражданина, поскольку умаляет автономию его воли, предписывает ему заключать гражданско-правовые отношения на определенных условиях и приносит расходы в виде уплаты страховой премии»,— гласит документ. Но, по словам собеседника «Ъ», знакомого с финальной версией концепции, в «дорожной карте» про сворачивание обязательных видов не сказано ничего. Более того, в плане мероприятий говорится о развитии страхования ответственности врачей, устроителей массовых мероприятий — это виды страхования, о которых сейчас в министерствах и ведомствах говорят как об обязательных.

Эта несогласованность частей страховой стратегии пока сдерживает панику участников рынка. В 2012 году обязательные виды (без учета ОМС) принесли страховщикам 150,2 млрд руб. из 812,5 млрд общих сборов, подсчитала ФСФР. «В Германии и Франции более ста видов обязательного страхования, а эти рынки нельзя назвать неразвитыми»,— говорит глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

16.07.13 Коммерсант kommersant.ru

Согласно договору, компания «АльфаСтрахование» распространит страховую защиту на 1000 аптек сети

Компания «АльфаСтрахование» застраховала имущество аптечной сети «А5», лимит ответственности страховщика по договору более 3 млрд рублей.

Более тысячи аптек, административных и складских помещений были застрахованы от убытков, причиненные в результате пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других рисков, включая террористический акт, сообщается в релизе страховщика.

«Российский аптечный ритейл — это динамично развивающийся рынок с чрезвычайно жесткой конкуренцией. Об этом свидетельствует тот факт, что еще в начале 2010-го года сеть аптек «А5» только вошла в ТОП10 фармацевтического рынка, а сегодня, менее чем через три года, она уже находится на лидирующих позициях. В борьбе за удержание позиций важным фактором успеха является минимизация возможных рисков», — отметил Иван Чупров, исполнительный директор департамента по работе с пищевой и лесной отраслями, с/х и торговлей «АльфаСтрахование».

15.07.13 bfm.ru

Страховая компания «МАКС» второй год подряд по результатам конкурсного отбора получила право на оказание услуг по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) Группе РИА Новости.

По условиям заключённого договора СК «МАКС» обеспечит страховой защитой по комплексным программам ДМС более 1,3 тыс. сотрудников Группы РИА Новости и членов их семей.

В Группу РИА Новости входят мультимедийное Российское агентство международной информации, агентство экономической информации ПРАЙМ, Российское агентство правовой и судебной информации (РАПСИ), агентство спортивных новостей Р-Спорт, издательский дом «Московские новости», выпускающий газеты на русском и английском языках, универсальное рейтинговое агентство РИА Рейтинг, сеть пресс-центров в России и за рубежом, а также информационные интернет-ресурсы на 14 языках.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев рассчитывает, что упрощение процедуры страхования повысит качество услуг и привлечет в эту отрасль дополнительных клиентов. Такое мнение он высказал сегодня на заседании кабинета министров.

«О страховании мы говорим постоянно, включая вопросы, связанные со страхованием урожая, — отметил Медведев. — Но цель этого законопроекта — расширить практику заключения договоров страхования в форме электронного документа». Глава кабинета добавил, что целью законопроекта также является «предоставить возможность сделать это по упрощенной схеме страховым компаниям».

Премьер-министр пояснил, что это будет выглядеть следующим образом: Клиент подает заявление через официальный сайт страховой компании, ставит на нем электронную подпись, компания направляет ему договор, который вступает в силу после уплаты страхового взноса».

«Электронный документооборот стал стандартом современного рынка услуг, — констатировал Медведев. — Процедура страхования, обмена документами, урегулирование убытков — одна из наиболее востребованных нашими гражданами».

«Рассчитываю, что упрощение повысит качество страховых услуг, увеличит число людей, пользующихся страхованием», — выразил надежду глава кабинета.

15.07.13 Бизнес-Тасс biztass.ru

Минфин внес в правительство предложение о поэтапном отказе от всех видов обязательного страхования в перспективе до 2020 года, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью агентству «Прайм».

«Мы внесли в правительство концепцию развития страховой отрасли — она сейчас проходит согласование и, насколько я понимаю, скорее, будет поддержана, — где мы предлагаем поэтапный отказ от обязательных видов (страхования)», — рассказал Моисеев.

Предложение не распространяется на обязательное медицинское страхование. «Кроме таких агентских видов, как ОМС, — это не страхование по сути. Но имейте в виду, что это стратегия до 2020 года», — заявил замглавы Минфина.

По его мнению, именно с обязательными видами страхования связано больше всего скандалов. Не существует такого тарифа на обязательное страхование, где одна из сторон была бы им довольна, сказал замминистра. Моисеев выделил два пути развития страхового рынка: интенсивный и экстенсивный. Второй он связал с ОСАГО и назвал «тупиковым». Интенсивным, по его предположению, станет страхование ответственности людей вообще: «Не просто ОСАГО, или еще какую — соседа залил, например, — а любую».

Что касается добровольных видов страхования, то в Минфине не согласны с тем, что государство выплачивает компенсации пострадавшим от различных техногенных аварий. «Виноват один, а платит другой: виновато предприятие, предприниматель, а платит бюджет», — отметил Моисеев.

Как сказал Моисеев, в Минфине обсуждают вопрос создания так называемого «мегаликвидатора», который позволит санировать пенсионные фонды и страховые компании. Он также подтвердил, что ведомство готовит «радикальную реформу рынка добровольного пенсионного страхования, в результате которой между пенсионным фондом и компанией накопительного страхования жизни не будет разницы в плане налогообложения». «Но мы говорим, что надо копить 10 лет, а потом получать 10 лет. Только тогда получается налоговая льгота», — добавил замминистра.

Моисеев также пожелал, чтобы велась просветительская работа среди населения. «Самое главное — читать со всех экранов цитаты из стратегии развития пенсионной системы», — считает Моисеев.

15.07.13 Forbes forbes.ru

СК «МАКС» по итогам конкурсного отбора получила право на оказание услуг по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) для ОАО «АВТОВАЗ».

В соответствии с контрактом страховая компания «МАКС» обеспечит полисами ОСАГО около 4 тысяч автомобилей ОАО «АВТОВАЗ» — одного из крупнейших автопроизводителей Европы, партнера Альянса Renault-Nissan.

Производственные мощности компании позволяют выпускать около 800 000 автомобилей и автокомплектов в год. Продукция АВТОВАЗа – легковые автомобили массового спроса в ценовом диапазоне 270-500 тыс. рублей. С 1970 года АВТОВАЗ произвел более 27 млн автомобилей LADA.

15.07.13

Минфин РФ осенью текущего года подготовит первый пакет поправок к закону о передаче ЦБ полномочий мегарегулятора, сообщил агентству «Прайм» замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Когда этот закон выходил из Госдумы, мы с депутатами договорились, что мы начинаем копить к нему замечания с тем, чтобы в эту осеннюю сессию вернуться к нему с поправками», — сказал он.

Закон, включающий в сферу ответственности Банка России все некредитные финансовые организации и создающий таким образом финансовый мегарегулятор, был одобрен Советом Федерации в среду, 10 июля. Если документ будет подписан президентом РФ, он вступит в силу с 1 сентября 2013 года.

«Проблемы будут точно, потому что речь идет о передаче 1800 функций, о колоссальном количестве контрагентов… Там есть большое количество вещей, которые, безусловно, тщательно прорабатывались, но именно теоретически. Как эта практика будет работать, мы должны будем посмотреть», — сказал Моисеев.

Центробанку передаются полномочия ФСФР России по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в том числе страховой, микрофинансовой деятельности, кредитной кооперации, деятельности рейтинговых агентств и по инвестированию средств пенсионных накоплений.

Возможные проблемы Минфин видит, в частности, в области надзора за инвестированием и формированием пенсионных накоплений. «Здесь были чисто теоретические упражнения, которые на этапе подготовки ко второму чтению в профильном комитете Госдумы «мозговым штурмом» прописывались. И дело не в том, что закон готовился в авральном режиме — у нас было достаточно времени подумать о ключевых вещах. Но мы никогда раньше не пробовали их менять», — сказал Моисеев.

15.07.13 РИА Новости ria.ru