Государство устало выступать посредником между вечно недовольными друг другом гражданами и страховыми компаниями. К 2020 году решено отказаться от всех обязательных видов страхования. «Власть» решила разобраться, что ждет страховой рынок — анархия или небывалый рост сознательности участников.

«Больше всего скандалов связано именно с обязательными видами страхования. Нет ни одного обязательного вида страхования, где какая-то из сторон была бы довольна тарифом. Мы хотим от этого отойти и прийти к полному отказу от обязательного страхования»,— рассказал агентству «Прайм» замминистра финансов Алексей Моисеев.

Такие предложения содержатся во внесенной в правительство Стратегии развития страховой отрасли до 2020 года. Слово «отказ» взбаламутило общество, раззадорив как сторонников, уверенных в том, что заставлять страховаться от не нанесенного еще ущерба то же самое, что превентивно сажать в тюрьму на случай, если впоследствии человек совершит кражу, так и противников, пугающих воспоминаниями о лихих 90-х, когда мелкие аварии на дороге превращались в криминальные разборки. Но на самом деле революция не планируется. Минфин предлагает не отказ, а поэтапную замену одной системы (обязательного страхования) другой (вмененным страхованием).

«Речь не идет об отказе от обязательных видов страхования. Наоборот, предполагается широкое развитие вмененных видов страхования. Будут пересматриваться аспекты страхования многих видов профессиональной деятельности. В Австрии и Германии, например, врач не может практиковать, если он не застраховал свои риски»,— поясняет вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин.

В настоящее время существует несколько видов обязательного страхования: медицинское (ОМС), автогражданской ответственности (ОСАГО), страхование военных и госслужащих, ответственности перевозчиков пассажиров (ОСГОП), а также опасных производственных объектов (ОПО). По новой стратегии вмененное страхование будет также распространено на ряд профессий, работа по которым потенциально может нанести материальный ущерб гражданам. К ним относятся профессии врача, юриста, нотариуса и организатора массовых мероприятий.

На первый взгляд кажется, что серьезных перемен нет. Автомобиль по новым правилам не перестает быть источником повышенной опасности, и садиться за руль без страховки по-прежнему будет нельзя. Однако изменения есть, и очень серьезные. Государство больше не хочет быть посредником между страховщиками и гражданами. Если в настоящее время в законе записаны все условия и тарифы, то впоследствии он будет лишь устанавливать перечень рисков, которые должны быть застрахованы. «А как вы это застраховали, где, какой у вас полис, только против этого риска или комбинированный,— уже ваше личное дело»,— говорит Моисеев.

Особо сознательный гражданин может по доброй воле застраховать весь возможный ущерб от самого себя в диапазоне от ДТП до затопления соседей, а завод — риск от своей деятельности, начиная от вредных выбросов и заканчивая техногенными катастрофами.

Кроме того, не скрывает Моисеев, таким образом Минфин рассчитывает сократить бюджетные траты на компенсацию ущерба для граждан. «Если, допустим, какой-то завод что-то разлил, от этого пострадало и большое количество людей, они впаяли заводу иск, и он разорился. Надо довести до этого пару раз, и, я думаю, все застрахуются. У нас, к сожалению, получается иначе: виноват один, а платит другой: виновато предприятие, предприниматель, а платит бюджет. Мы в Минфине с таким подходом, естественно, не согласны»,— говорит чиновник.

Однако, как показывает недавнее ДТП под Подольском, найти реальных хозяев бывает очень сложно, а получить компенсацию от «стрелочника» просто нереально.

«Вмененное страхование — это следующий, более высокий, уровень развития рынка. В системе обязательного страхования государство устанавливает все — правила, условия, тарифы. При вмененном страховании государство резко снижает степень своего влияния, задает только рамки, чтобы у недобросовестных компаний не было легальной возможности продавать за три копейки полисы с покрытием в пять рублей. В пределах установленных лимитов страховые компании могут создавать собственные продукты, порой совершенно разные. Например, увеличивать максимальный размер выплат по ОСАГО или включать в него элементы каско,— говорит замгендиректора страховой компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.— Но перед тем, как заменить одну систему на другую, необходимо обеспечить надлежащий контроль. С этим у нас пока сложно. За последнее время на рынке ОСАГО разорилось порядка 70 компаний. Причем очень многие из них создавались с умыслом собрать деньги и исчезнуть, но никого не посадили. В таких условиях отпускать рынок в вольное плавание опасно. Вначале нужно создать систему защиты и контроля. Например, банки решили многие проблемы с помощью системы страхования вкладов».

Новации Минфина не будут распространяться на медицинское страхование. ОМС является страховым полисом лишь по названию, а по сути это обязательство государства по предоставлению набора медицинских услуг населению.

Первый шаг к либерализации ОСАГО уже сделан. Поправки, дающие страховщикам право менять тарифы ОСАГО в установленном правительством коридоре, уже прошли первое чтение, и осенью закон должен быть принят.

С одной стороны, замена обязательного страхования вмененным выглядит уступкой страховым компаниям. В прошлом году, по данным ФСФР, обязательные виды (без учета ОМС) принесли страховщикам 150,2 млрд руб. из 812,5 млрд общих сборов, что не мешает им выражать недовольство по поводу низких тарифов. Теперь они сами вправе устанавливать тарифы, которые кажутся им справедливыми, как это происходит сейчас на рынке каско, и предлагать те услуги, которые заинтересуют клиентов. Однако кулуарность разработки новой стратегии говорит скорее о падении влияния страхового лобби на власть, чем о ее достижениях.

Принятие нового документа затянулось. Предыдущая стратегия закончилась еще в 2012 году, и тогда же ей на смену должна была прийти новая. Но страховое сообщество забраковало подготовленный Минфином документ, и Всероссийский союз страховщиков заказал собственный вариант у международной консалтинговой компании Oliver Wyman. По некоторым данным, зарубежные специалисты оценили свою работу в 30 млн руб, в то время как подготовка прошлой стратегии отечественными силами обошлась всего лишь в 300 тысяч.

«Они написали 150 страниц беллетристики, чем только затормозили принятие новой стратегии. Великое страховое сообщество не знает, что делать. В итоге Минфин дорабатывал документ самостоятельно, не советуясь с рынком. Новация об отказе от обязательных видов страхования появилась неожиданно, и никто не объяснил, с чем связана необходимость изменения системы и как она поможет решить существующие сейчас проблемы с задержками выплат или отказом от них»,— говорит глава экспертного совета по страхованию при комитете Госдумы по финансовому рынку, бывший глава Росстрахнадзора Александр Коваль.

Перед Новым годом Минфин внес стратегию в Белый дом. Но через месяц правительство вернуло документ на доработку, указав как на ошибки в регламенте (документ был подписан не министром Антоном Силуановым, а его замом Сергеем Шаталовым), так и на тактические недоработки: в стратегии отсутствовала так называемая дорожная карта — план мероприятий.

Всероссийский союз страховщиков также жаловался первому вице-премьеру Игорю Шувалову, что в проекте стратегии не учтены предложения страхового сообщества. Однако с зимы изменилось не многое. На прошлой неделе в правительство был направлен доработанный вариант, но его пока никто не видел.

В этом российские власти проявляют последовательность, раз за разом кулуарно принимая документы без консультаций с экспертным сообществом.

Особенно невнимание к чаяниям рынка бросается в глаза именно в страховой сфере, ведь страховщики всегда считались одним из самых влиятельных профессиональных лобби в стране. Однако сейчас они терпят одно поражение за другим. В апреле были приняты поправки к закону об ОСАГО, увеличивающие максимальную сумму в части имущественного ущерба со 120 тыс. до 400 тыс руб. и возмещения вреда жизни и здоровью потерпевшего со 160 тыс. до 500 тыс. руб. При этом тариф остается прежним. В перспективе вводится ценовой коридор, в пределах которого каждая компания может устанавливать цены на свои услуги.

В коллективном обращении автостраховщиков во главе с президентом РСА Павлом Буниным говорилось о кризисной ситуации на рынке автострахования и необходимости увеличения базовых тарифов на ОСАГО на 70% в случае принятия законопроекта. Позже страховщики заговорили о необходимости минимального повышения тарифов на 25%. Но они не нашли поддержки ни у будущего на тот момент руководителя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, ни у главы банковского комитета в Госдуме Натальи Бурыкиной, ни у замминистра финансов Алексея Моисеева. Игорь Шувалов назвал требования страховщиков попыткой неумелого шантажа и давления на правительство и Думу. На этом бунт закончился.

Примечательно, что в предыдущих стратегиях упор делался как раз на развитие обязательного страхования. «При существующем уровне платежеспособного спроса на услуги добровольного страхования приоритетным является обязательное страхование, которое позволит создать страховую защиту для потенциально рисковых групп населения, юридических лиц, а также значительно снизить затраты государства на возмещение ущерба пострадавшим в результате стихийных бедствий, аварий и катастроф»,— сказано в утратившей силу концепции.

Таким образом, государство, действуя десять лет в одном направлении, полностью поменяло курс. Точно так же, потратив немало времени и сил на пропаганду накопительной части пенсии, социальный блок правительства повернулся к ней спиной и начал пропагандировать возврат к советской системе. Аналогичная история повторялась с введением страховых взносов, с отказом от оплаты донорской крови. Примеры можно множить и множить.

«То, что власти выбирают непонятно откуда взявшиеся идеи и ни с кем это не обсуждают,— это полбеды. Беда в том, что они принимают законы и тут же забывают о них, хотя законы не всегда плохие. Когда обсуждали новый вариант стратегии, было предложение провести анализ старой концепции: что было сделано, что не сделано и почему. Но чиновники от этого отказались. Причина понятна — большая часть не была выполнена. Но это никого не беспокоит. Так же как и то, что в концепции развития финансового рынка не было сказано ни слова о создании мегарегулятора, что не помешало его появлению. Так что надо спокойно относиться к этим документам»,— успокаивает Александр Коваль.

22.07.13 Коммерсант kommersant.ru

Генеральный директор компании «БИН Страхование» Галина Ионова и председатель совета директоров страховщика Елена Подберезская отправлены в отставку, сообщили агентству «Прайм» несколько источников на страховом рынке.

«Примерно через час в компании пройдет совещание, на котором будет объявлено о смене руководства, в частности о том, что Ионова и Подберезская уйдут в отставку», — сказал один из собеседников агентства.

По словам другого источника, «все руководство было уволено одним днем после анализа результатов деятельности компании с января по июль 2013 года».

Источники затруднились ответить, кто займет освободившиеся посты.

Официальные комментарии в «БИН Страховании» на данный момент получить не удалось.

ООО «БИН Страхование» (ранее – 1СК) принадлежит владельцу Бинбанка Микаилу Шишханову. Компания работает на страховом рынке с 2000 года, реализует более 55 видов услуг. Согласно ренкингу «Прайм Страхования», компания по итогам первого квартала 2013 года занимала 45-е место среди российских страховщиков по объему собранной премии с показателем 642,416 миллиона рублей.

22.07.13 Прайм 1prime.ru

Разоблачения Сноудена расходятся кругами по воде. США, ЕС, Россия, Китай, Латинская Америка втянуты если не в самую разоблачительную, то уж точно в самую захватывающую шпионскую интригу десятилетия. Политики обмениваются взаимными обвинениями, дипломаты — оправданиями, спецслужбы еще больше, чем это вообще возможно, затаились. А простые граждане пока лишь с интересом наблюдают: большинству кажется, что это все не про них и не имеет никакого отношения к повседневной жизни обычного человека. На самом же деле этот скандал — еще один повод задуматься о личной кибербезопасности каждого.

Информация о киберпреступлениях появляется в новостях почти ежедневно, и разнообразие их просто поражает: от многочисленных бытовых хищений денег с пластиковых карт до рассылки ложных писем с информацией об отставке главы РЖД Владимира Якунина.

Кроме морального вреда — удара по репутации, ущерба для деловых партнеров, виртуальные противоправные действия могут нанести вполне реальный денежный ущерб.

Меньше месяца назад спецслужбы Великобритании и США записали на свой счет (в этом случае совместный) раскрытие и ликвидацию группы киберпреступников, которая похитила с карточных счетов кредитные средства банковских клиентов в размере около 200 млн долл. За 2007—2013 годы мошенники смогли получить доступ к данным более чем миллиона кредитных карточек посредством взлома сайтов интернет-магазинов и перепродали их «заказчикам», которые потом использовали эту информацию для несанкционированного доступа и неправомерного списания средств. По оценке различных правоохранительных органов, всего в 2012 году киберпреступники смогли похитить 13 млрд долл., а в этом году, по мнению экспертов, сумма как минимум удвоится.

Тем временем недавнее исследование Harris Interactive, проведенное по заказу компании Impermium, которая специализируется на защите учетных записей от кибервзлома, наглядно демонстрирует, что одна из самых технологически продвинутых наций — американская, — весьма индифферентно относится к личной кибербезопасности. Хотя 79% респондентов обеспокоены, что их e-mail может быть скомпрометирован, 71% переживают, что банковский счет может быть взломан, а 55% волнуются за учетные записи в социальных сетях, три четверти никогда не используют двухфакторную аутентификацию для защиты своих онлайн-данных.

Как ни странно, одна из причин отказа от дополнительных мер безопасности — изначальное недоверие к самим компаниям и сайтам, ведь в случае с некоторыми способами двухфакторной идентификации пользователям сначала нужно поделиться, например, номером мобильного телефона, на который потом приходят пароли. В итоге получается замкнутый круг: отказывая компаниям и сайтам в доверии, клиенты фактически добровольно отказываются от собственной безопасности.

Новые возможности всегда несут новые риски. Вопрос в соотношении и разумном использовании. На всех уровнях — от государственного до личного — каждому приходится искать наиболее безопасное и выгодное сочетание пользы и защищенности. Причем не стоит думать, что правительства и бизнес используют свои возможности лишь в собственных целях. Государства делают многое для защиты своих граждан во всех сферах. Виртуальная реальность уже охвачена законодательством, которое гарантирует приватность, безопасность, обеспечение всех реальных прав и свобод.

Частные компании также прекрасно понимают, что лучший клиент — это клиент, который доверяет. Чтобы заслужить это доверие, бизнес тратит миллиарды на развитие технологий, призванных повысить уровень надежности и защиты. Кроме собственно технологических разработок многие уже давно прибегают и к другим решениям, направленным на минимизацию ущерба в случае возможных проблем.

Одно из таких решений — комплексное страхование рисков, возникающих при самых различных проблемах: от направленных взломов до потери рабочих ноутбуков, от распространения вируса до сознательного внутреннего вредительства. Кроме компенсации непосредственных убытков — утерянных денежных средств, рабочего времени на восстановление нормального режима работы, выплат клиентам за возможный моральный ущерб, компании также могут воспользоваться возможностями привлечения сторонних консультантов для минимизации последствий киберинцидента.

Продукт распространяется на самые необходимые и жизненно важные риски: сбои в работе корпоративной системы, хищение или потерю информации, компьютерные атаки и распространение вирусов. Компенсация включает также затраты на юридические консультации и представительство в связи с возможным расследованием, расходы на восстановление репутации. Страхование киберрисков также предоставляет возможность дополнительно включить в покрытие страховые случаи, связанные с нарушением авторского права, плагиатом, неверным освещением и публичным раскрытием информации. А в партнерстве с ведущими юридическими и PR-фирмами и компаниями по электронной безопасности продукт обеспечивает всестороннюю консультационную поддержку.

Выбор же в итоге каждый делает для себя сам — разумное использование имеющихся возможностей почти гарантированно убережет если не от возможного вреда, то от его последствий.

Владимир Кремер, руководитель отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ»

Совет финансовой стабильности выбрал девять страховщиков, которые признаны ключевыми для мировой финансовой системы. Именно от их благополучия и устойчивости к рискам, по мнению Совета, зависит стабильность глобальной экономики. Однако в этом выборе для компаний много почета и мало корысти — к девяти крупнейшим страховщикам будут предъявлены дополнительные требования по части капитала, а регулирование их деятельности ужесточится.

«Мы сделали важный шаг к принятию более широких мер для преодоления рисков, связанных с системно важными финансовыми институтами. Со временем за этим шагом последует принятие существенно более сильной и полной регулятивной структуры для всех активных на международном рынке страховщиков», — заявил председатель Банка Англии и по совместительству — глава Совета Марк Карни.

В числе девяти «счастливчиков» оказались: немецкая Allianz, французская Axa, британские Aviva и Prudential, итальянская Assicurazioni Generali, американские AIG, Prudential Financial и MetLife и китайская Ping An Insurance. В Международной ассоциации страховых надзоров уже пообещали, что перечисленные компании столкнутся с пристальнейшим надзором национальных регуляторов.

Что касается дополнительных требований к капиталу, то тут регуляторы пойдут по проторенной тропе. Выбранные в прошлом году 28 ключевых финансовых институтов уже столкнулись с повышением требований к собственному капиталу — та же судьба будет ждать и игроков страхового рынка. В Ассоциации отметили, что к 2019 году каждый страховщик должен будет обладать «более высокой способность поглощения убытков», а для этого компаниям придется накапливать дополнительный капитал, чтобы не потерять стабильность в случае неожиданных убытков.

Страховщикам ужесточение требований лишь по той причине, что они больше своих коллег, вовсе не представляется такой уж замечательной идеей. Все они, как один, тычут указующими перстами в AIG, единственного страховщика, который ради спасения во время кризиса вынужден был прибегнуть к помощи американского правительства. Остальные страховщики утверждают, что во время финансовых катастроф дела у них были гораздо лучше, чем у банков, исключая, конечно, их неудачливого собрата.

С другой стороны, можно понять и мировые регуляторы. В случае с AIG тоже никто не предвидел беды, а потом на спасение компании пришлось потратить $182 млрд из бюджета. То есть неосторожность одной компании оплачивали миллионы налогоплательщиков. Деньги, конечно, потом были возвращены компанией обратно в бюджет, но сам факт полубанкротства компании доставил множество неприятностей. Так что страховщики, осознавая, что выбора у них все равно нет, решили признать требования властей рациональными.

«И хотя мы по-прежнему придерживаемся мнения, что страховой бизнес в целом и деятельность Allianz в частности не создают системных рисков для мировой экономики, мы признаем решение Совета и будем поддерживать усилия, направленные на стабилизацию финансовых рынков. Благодаря хорошо диверсифицированной и устойчивой бизнес-модели, сильным показателям капитала и стабильно высоким показателям рентабельности, мы обладаем достаточно сильными позициями, чтобы соответствовать новым требованиям в связи с присвоенным статусом, какими бы они ни были», — утверждает Дитер Веммер, финансовый директор Allianz SE.

19.07.13 Деловой Петербург dp.ru

Минэкономразвития РФ подготовило законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором предлагает расширить возможности ипотечных заемщиков за счет страхования и втрое снизить минимальный первоначальный взнос, следует из материалов, опубликованных на едином портале размещения информации.

Как отмечается в пояснительной записке, законопроектом предлагается внести в закон об ипотеке возможность страхования ответственности заемщиком, не являющимся залогодателем, предусмотреть возможность страхования ответственности заемщика по договору займа, а не только кредита, и исключить требование о необходимости уплаты страховой премии сразу за весь срок действия договора страхования при осуществлении страхования ответственности заемщика по кредитному договору или договору займа.

Также планируется предусмотреть право кредитора-залогодержателя осуществить страхование финансового риска возникновения убытков, связанных с недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества при обращении взыскания на указанное имущество либо с недостаточностью стоимости оставленного за залогодержателем заложенного имущества, для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований.

Минэкономразвития в законопроекте предлагает определить страховой случай по договору страхования финансового риска кредитора и предусмотреть возможность прекращения обязательств заемщика в случае недостатка не только стоимости оставленного залогодателем за собой предмета ипотеки, но и вырученных от реализации предмета ипотеки средств.

Кроме того, законопроектом минимальный размер страховой суммы при осуществлении ипотечного страхования определяется в размере 10% от основной суммы долга. Как отмечается в пояснительной записке, согласно данным социологического исследования, проведенного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), первоначальный взнос свыше 30% от стоимости жилья могут внести только 18% потенциальных заемщиков. При снижении первоначального взноса до 20% доля потенциальных заемщиков увеличивается до 51%. Снижение требований к первоначальному взносу до 10% резко увеличивает доступность кредита (до 80% потенциальных заемщиков).

«Одним из компонентов процентной ставки является ее рисковая составляющая, складывающаяся из «ожидаемых» и «неожидаемых» убытков. Четкое определение законопроектом существенных условий страхования соответствующих рисков позволит передать значительную часть «неожидаемых» рисков третьей профессиональной стороне, что окажет итоговое положительное влияние на снижение уровня процентной ставки по ипотечным кредитам. По расчетам АИЖК, реализация комплекса мер позволит снизить уровень процентной ставки до 8,6% к 2015 году», — отмечается в пояснительной записке к проекту закона.

По мнению экспертов, предложенные изменения будут способствовать достижению целевого показателя по количеству выдаваемых в год ипотечных жилищных кредитов в размере 741 тыс. к 2015 году, предусмотренного стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года.

Кроме того, Минэкономразвития подготовило законопроект «О внесении изменений в статьи 217 и 291 части второй Налогового кодекса (НК) Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные поправки вносят изменения, «предусматривающие отнесение страховых взносов кредитора по договору страхования финансового риска кредитора к расходам, уменьшающим налогооблагаемую базу в целях налога на прибыль, а также позволяющие исключить из доходов физического лица доходы в виде сумм задолженности, начисленных процентов, признанных судом штрафных санкций и пеней, погашенных за счет страхового возмещения, полученного кредитором по договору страхования финансового риска кредитора при наступлении страхового случая».

Заключения на данные законопроекты принимаются до 1 августа.

19.07.13 Интерфакс interfax.ru

Седьмой арбитражный апелляционный суд подтвердил решение новосибирского УФАС о незаконном использовании компанией «Д2 Страхование» обозначения «КАСКО 50/50», права на которое принадлежат ОАО «АльфаСтрахование», сообщили в пятницу РАПСИ в суде.

Арбитраж Новосибирской области 18 марта отказал ЗАО «Д2 Страхование» (Новосибирск) в удовлетворении иска о признании незаконным и отмене решения областного управления Федеральной антимонопольной службы.

Как посчитало ведомство, нарушение выразилось в действиях, связанных с реализацией страховой программы с незаконным использованием обозначения «КАСКО 50/50», сходного до степени смешения с товарными знаками, правообладателем которых является ОАО «АльфаСтрахование». Такие действия ЗАО «Д2 Страхование», по мнению УФАС, являются актом недобросовестной конкуренции.

19.07.13 РАПСИ rapsinews.ru

Изменённые правила оформления ОСАГО уже сказываются на автовладельцах

В январе 2013 года произошло важное изменение в системе ОСАГО, которое осталось практически незамеченным, но при этом повысило стоимость полисов. Максимальная разница – это пятикратное увеличение для неаккуратных автовладельцев, а водители, которые имели самые большие скидки за безаварийную езду в течение многих лет, могут остаться без льготных коэффициентов.

У одного из моих коллег при продлении полиса ОСАГО возникла следующая ситуация. Приготовив привычную сумму около 2600 рублей, он обратился в страховую компанию, в которой покупает страховку последние несколько лет. Такая небольшая цифра объясняется понижающим коэффициентом 0,6 за безаварийную езду с 2005 года. Но за эту сумму полис оформить не удалось. Компания, которой человек отдавал деньги несколько лет, отказалась учитывать этот коэффициент, сославшись на новые требования законодательства использовать базу данных, к которой на момент оформления не было доступа.

Действительно, всё это стало возможным после введения в действие единой базы страховых историй автовладельцев – автоматизированной информационной системой ОСАГО (АИС ОСАГО). «В настоящее время создана единая база по учету страховой историй водителей. Она находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков. Страховые компании, занимающиеся ОСАГО, имеют к ней доступ, но в открытом доступе базы нет», – рассказал руководитель направления юридической поддержки страховой деятельности Intouch Дмитрий Сорокин.

Сейчас в соответствии с законодательством есть три возможных источника получения страховой истории: собственная история компании о водителе, информация из единой базы, информация от предыдущей компании на бумажном носителе по установленной форме, объясняется эксперт. «Страховая компания при заключении договора вправе руководствоваться любым из этих источников. Человек может обратиться в любую страховую компанию. Но для подтверждения своей страховой истории компания в любом случае обратится к одному из указанных источников. Т.е. если других источников у компании не будет, то она обязана будет применить коэффициент из базы», – уточнил Сорокин.

Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов ОАО «АльфаСтрахование» добавил, что «теперь коэффициент («коэффициент бонус-малус» – КБМ), который отражает аварийность водителя, определяется АИС ОСАГО. В начале января страховыми компаниями в данную систему были загружены все данные о договорах ОСАГО за последние два года. Новые договоры и данные о КБМ страховщики обязаны вносить в систему в течение 15 дней с момента заключения договора».

По мнению эксперта, в данном конкретном случае алгоритм должен быть обратным: «Если страховщик не имеет возможности при заключении договора ОСАГО обратиться в режиме онлайн к АИС ОСАГО, то расчет страховой премии производится на основании заявления автовладельца. В этом случае значение КБМ, будет не ниже 1. Однако в дальнейшем страховщик производит сверку данных, указанных в заявлении, с данными базы АИС ОСАГО».

Вот и получается, что аккуратный водитель только по одному желанию страховой будет обязан заплатить сумму, которая не на много, но отличается от возможной. Ведь никакой агент не должен доказывать есть ли у него доступ и внесены ли данные клиента. Ему гораздо выгоднее сослаться на закон и повысить КБМ.

По данным сайта moneymatika для всех, кто страхуется впервые, коэффициент равен единице (1.0), а на последующие годы должен вычисляться на базе убыточности данного клиента. Как правило, скидка за безаварийную езду составляет 5% за каждый год, а надбавка за один убыток в год – в среднем 30%, за два убытка в год – в среднем 80%. Начиная с 2003 года (введение ОСАГО) КБМ мог варьироваться в пределах от 0.5 до 2.55, что означает пятикратную разницу между самой дешевой и самой дорогой страховкой на одну и ту же машину/водителя.

А как скажется использование АИС ОСАГО на страховых компаниях? Можно посчитать. В России на начало года зарегистрировано 50 млн автомобилей. Базовая ставка ОСАГО 1980 рублей. Для совсем грубой цифры можно взять отсутствие 5% скидки за езду без аварий в течение одного года: 1980 х 0,05 х 50 000 000 = 4 950 000 000 рублей. И это минимум. Дальше объяснять, наверное, не нужно.

В завершении хочу рассказать, чем закончилась история моего коллеги. После обращения с другими страховыми компаниями, он вернулся в «свою». Агент, занимающийся оформлением полиса, смилостивился и пообещал снизить коэффициент до прежнего уровня при условии покупки ещё одного полиса на страхование от несчастного случая, который стоит 1000 рублей. Коллеге ничего не оставалось делать, кроме как согласиться – без ОСАГО ездить по закону нельзя.

18.07.13 Аргументы и Факты aif.ru

Страховая группа «Согаз», официальный партнер Всемирных студенческих игр, готовится выплатить по страховым случаям на Универсиаде около 3 млн рублей.

Как сообщили корр. ИТАР-ТАСС в компании, в соответствии с договором в дни соревнований были госпитализированы 44 человека, большинство со спортивными травмами и инфекционными заболеваниями, лечение которых будет оплачено «Согазом». В сумму 2,5 млн рублей оценено повреждение имущества Игр водой в результате погодных катаклизмов. 53 обращения поступили в связи с дорожно-транспортными происшествиями с автомобилями, обслуживающими Универсиаду, 13 случаев уже урегулированы, объем выплат по ним составил более 390 тыс рублей.

Всемирная летняя Универсиада была застрахована на общую сумму в 260 млрд рублей. В отношении 22,5 тыс участников и гостей спортивного праздника и 20 тыс волонтеров действуют договоры страхования от несчастных случаев. Страховая защита также распространяется на все имущество Универсиады: объекты спортивной, социальной и технической инфраструктуры, автотранспорт.

17.07.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Арбитражный суд Москвы отклонил исковые требования страховой компании «РЕСО-Гарантия», в котором компания оспаривала решения и протоколы Минобороны РФ по конкурсу на ОСАГО, в результате которого контракты были заключены с «Ингосстрахом», передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

Также суд отклонил требование «РЕСО-Гарантии» о признании незаконными госконтрактов и об обязании заключить контракты с истцом.

Минобороны отказалось заключать госконтракты с «РЕСО-Гарантия», ранее признанной победителем конкурса, поскольку посчитало, что страховщик предоставил заведомо ложные сведения в своей конкурсной заявке. Ведомство заключило 19 февраля контракты с «Ингосстрахом».

Конкурс был объявлен в ноябре 2012 года, начальная цена по всем лотам была установлена на уровне 203,4 миллиона рублей. Победителем по всем лотам в начале февраля была признана «РЕСО-Гарантия», однако до этого, в декабре 2012 года, победителем конкурса был признан «Ингосстрах».

В соответствии с конкурсной документацией, одним из показателей критерия «качество услуг и квалификация участника конкурса» является наличие в штате компании-претендента подразделения или специалистов по ОСАГО. «РЕСО-Гарантия» в своей заявке указала, что располагает штатом сотрудников, специализирующихся на ОСАГО, численностью 9,63 тысячи человек в каждом регионе, считает «Ингосстрах». В «РЕСО-Гарантии», однако, отмечают, что «Ингосстрах» неправильно истолковал документы, поскольку 9,63 тысячи человек — это общая численность сотрудников «РЕСО-Гарантии» по ОСАГО, а не в каждом регионе.

В ходе заседания представитель истца отметил, что Минобороны приняло решение об отказе в заключении контрактов на основании ненадлежащих документов. Юрист же Минобороны заявил, что документы, которые представлял истец в подтверждении численности сотрудников, являются противоречивыми. Кроме того, «Ингосстрах» уже семь месяцев исполняет контракты, и министерство не сможет заключить их с истцом на тех же условиях.

17.07.13 Прайм 1prime.ru

Служба готовит поправки в законодательство, по которым отраслевые объединения на финансовом рынке будут обязаны согласовывать с ней свои действия.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) собирается взять под свой контроль отраслевые объединения финансовых организаций. Как выяснили «Известия», ФАС приступила к разработке поправок в закон «О защите конкуренции», по которым создание объединений (ассоциаций, союзов) финансовых организаций будет в обязательном порядке согласовываться с антимонопольщиками. Устав таких объединений и правила профессиональной деятельности тоже будут просеиваться через антимонопольное сито.

Поправки в закон должны вступить в силу в начале 2015 года. ФАС объясняет их необходимость тем, что решения объединений финансовых организаций могут быть обязательными для всех участников соответствующего рынка.

— Но при этом такие решения чаще всего учитывают интересы лишь крупнейших компаний отрасли, что приводит или может привести к ограничению конкуренции, — поясняют в ФАС.

В качестве примера антимонопольщики приводят действия некоторых страховых организаций, работающих на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ОСОПО), в рамках объединений Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО) соответственно.

В ФАС считают, что при создании этих объединений учредители определили в уставе неконкурентный порядок формирования органов управления, в результате чего страховщики, лидирующие на соответствующих рынках страховых услуг, имеют определенные преимущества перед коллегами.

— Под конкурентными преимуществами следует понимать не просто более широкие возможности участия в управлении деятельности финансовых объединений, а возможность совершения действий, которые причиняют либо могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам, — поясняет юрист компании «Хренов и партнеры» Эльвира Гадельшина.

Речь идет о воздвигаемых исполнительными комитетами объединений страховщиков финансовых барьерах, которые более мелкие страховщики преодолеть не могут, предполагает адвокат Московской коллегии адвокатов «Яковлев и партнеры» Светлана Громадская.

— Навязываются такие условия ведения страховой деятельности, которые приемлемы для лидеров рынка, но остальные их себе позволить не могут, что приводит к вытеснению с рынка менее значимых игроков, — пояснила она «Известиям».

Не так давно разразился скандал на рынке ОСОПО: ФАС оштрафовала 23 компании, входящие в НССО, на 100 тыс. рублей каждую за введение требования к членам НССО о наличии лицензии на перестрахование и двухлетнего опыта урегулирования убытков по договорам добровольного страхования ответственности владельцев опасных объектов.Также ФАС сочла завышенными членские и вступительные взносы в союз. Так, размеры вступительного и членского взносов в НССО в 2011 году составляли по 6 млн рублей. По мнению ФАС, это стало барьером для многих страховщиков, желающих вступить в НССО. Правда, позже решение и предписание ФАС было отменено арбитражный судом. По всей видимости, эта история стала последней каплей в чаше терпения ФАС, и она решила заняться вопросом на законодательном уровне.

На страховом рынке, однако, уверены, что ФАС подменяет понятия.

— Лидирующие страховщики заняли лидирующие позиции не потому, что участвуют в органах управления профессиональных союзов, а наоборот: став лидерами этого рынка, начинают осознавать, какой от каждого их слова, действия, поступка идет резонанс, — отметил председатель правления страховой группы СОГАЗ Сергей Иванов.

Он уверен, что даже если все небольшие компании войдут в органы управления, то вряд ли это серьезно отразится на финансировании аппарата союза или, например, стоимости программного продукта.

В Российском союзе автостраховщиков с позицией ФАС также не согласны.

— Очевидно, что необходимо искать пути решения вопроса высокой концентрированности бизнеса во всех секторах финансового рынка, но при этом не создавать дополнительных административных барьеров. Именно мер по снижению концентрации ждет финансовый рынок от ФАС, — заявили «Известиям» в РСА.

По словам представителей союза, все правила профессиональной деятельности (ППД), разрабатываемые РСА, учитывают не только интересы профессиональных игроков, но и мнение регулирующих органов (Минфин России, ФСФР, ФАС). Предправления СОГАЗа Сергей Иванов тоже не против ужесточения контроля за рынком, повышения оперативности такого контроля, появления у регулятора действующих механизмов контроля и влияния на деятельность участников рынка. Но разработка правил профессиональной деятельности, контроль за чистоплотностью и финансовыми показателями участников объединений, участие в органах управления, величина отчислений и взносов — это всё, как убежден Иванов, прерогатива самих союзов.

Без встречных претензий РСА к ФАС тоже не обходится.

— На первом этапе правила профессиональной деятельности были согласованы с ведомствами. Далее союз неоднократно направлял новые редакции ППД, проводил совещания, но, к сожалению, ФАС до сих пор не согласовала новую редакцию документа, — возмущаются в РСА.

Председатель национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута принципиально согласен с предлагаемыми ФАС поправками. Но с оговорками.

— Во-первых, нужно исключить возможность двойного регулирования — со стороны ФАС и Центробанка (напомним, сейчас уже готов законопроект, согласно которому все финансовые организации обязаны будут вступить в саморегулируемые организации, которые, в свою очередь, будет контролировать Центробанк. — «Известия»), во-вторых, согласовываться должны только базовые стандарты, наиболее значимые для рынка, — пояснил Мамута свою позицию.

Банковские ассоциации (Ассоциация региональных банков России — АРБР и Ассоциация банков России — АРБ) подпадать под новые нормы не будут, так как они являются некоммерческими объединениями и не принимают решений, общих для всех игроков на рынке, заверил первый вице-президент АРБР Александр Хандруев.

У антимонопольных структур и сейчас есть возможность влиять на решения руководящих органов уже функционирующих финансовых ассоциаций — правда, только по жалобе их участников. «Кулуарные» решения остаются вне поля зрения ФАС. А поправки, по всей видимости, переместят точку контроля на этап создания таких объединений, говорит руководитель антимонопольной практики Goltsblat BLP Николай Вознесенский.

По общему правилу поправки коснутся вновь создаваемых объединений, а также, как отметила адвокат Светлана Громадская, уже действующих — в момент переизбрания исполнительных органов.

17.07.13 Известия izvestia.ru