Как стало известно «Ъ», избранная главой ЦБ Эльвира Набиуллина провела встречу с президентом Российского союза автостраховщиков (РСА) Павлом Буниным, итоги которой должны вдохновить отрасль. Как следует из отчета о встрече, госпожа Набиуллина «заявила о понимании необходимости повышения тарифов в связи с расширением покрытия по ОСАГО» и согласилась с тем, что закон «О защите прав потребителей» стоит распространить на ОСАГО в особом порядке.

В распоряжении «Ъ» оказался отчет о встрече 10 июня президента РСА Павла Бунина и помощника президента Эльвиры Набиуллиной. Его получили топ-менеджеры крупных компаний от главы профобъединения. Как следует из документа, «Э. С. Набиуллина заявила о понимании необходимости повышения тарифов в связи с расширением покрытия по ОСАГО. При этом в процессе обсуждения была высказана мысль о возможности повышения страховых сумм по ОСАГО в объеме меньшем, нежели предлагается сейчас, с целью меньшего увеличения страховых тарифов». Напомним, в настоящее время в Госдуме ожидают второго чтения поправки об увеличении лимитов выплат ОСАГО — по имуществу со 120 тыс. до 400 тыс. руб. через три месяца после принятия закона и со 160 тыс. до 500 тыс. руб. через 15 месяцев после вступления в силу поправок. Вокруг данного проекта развернулось много споров: страховщики говорили о необходимости увеличить тарифы, представители власти с этим не соглашались.

В РСА не стали комментировать документ. Источник, знакомый с ситуацией, заявил «Ъ», что о цифровой конкретике речь пока не идет. Кроме того, как следует далее из документа, «Э. С. Набиуллина заявила о поддержке предложений РСА, направленных на разработку и утверждение единых стандартов определения размера ущерба по ОСАГО». Страховщики поясняют, что уже десять лет ждут от Минтранса единой методики оценки ущерба автомобиля. И теперь намерены сделать это сами — силами РСА по конкурсу нанять подрядчика по разработке правил проведения техэкспертизы транспортных средств и ценовых справочников. При этом правила и ценовые справочники должны быть потом утверждены «федеральным органом исполнительной власти по представлению РСА».

В изложении руководства союза страховщики нашли поддержку у избранного главы ЦБ и по одному из наиболее болезненных для них сейчас вопросов — в главе отчета «По вопросу о влиянии судебных решений на рост выплат по ОСАГО» значится: «Э. С. Набиуллина выразила согласие с тем, что необходимо отдельное распространение закона РФ «О защите прав потребителей» на ОСАГО, а также выразила готовность рассмотреть предложения РСА по данному вопросу, которые ранее были направлены в Государственную думу».

Как уже писал «Ъ», РСА предлагал поправки, по которым неустойка за день просрочки выплаты будет начисляться не в размере 3%, а из расчета 1/75 ставки рефинансирования ЦБ, и штраф, который сейчас составляет 50% от суммы претензии, также предлагается привязать к ставке ЦБ.

В конце отчета говорится о том, что госпожа Набиуллина согласилась рассмотреть позицию союза по размещению резервов по обязательным видам в спецдепозитариях. Такую поправку в основной профессиональный закон рынка поручил внести в апреле первый вице-премьер Игорь Шувалов, что вызвало недовольство ряда страховщиков.

После бойкота чиновниками собрания РСА и обвинений от господина Шувалова в шантаже по поводу требований повысить тарифы ОСАГО встреча у будущего главы мегарегулятора выглядит прорывом, невиданной лоббистской удачей. Но страховщики не спешат радоваться. Большинство глав компаний, опрошенных «Ъ», оценили событие сдержанно. «Я там не был, я не знаю, в каком тоне и ключе обсуждались изложенные в справке со встречи вещи»,— заявил «Ъ» один из них. «Интересуют конкретные решения»,— заявил «Ъ» второй собеседник. «Если с нами начали вести диалог исходя из профессионального отношения к расчетам, это позитивно»,— говорит глава «Ингосстраха» Александр Григорьев. «По крайней мере не вытолкали вон, а выслушали — уже хорошо»,— заявил «Ъ» зампред правления СОГАЗа Николай Галушин.

«Удивительным в этом событии является даже не готовность госпожи Набиуллиной соглашаться со страховщиками по ряду принципиальных для них вопросов, а довольно редкий сейчас формат встречи «один на один»,— рассказывает «Ъ» собеседник, знакомый с деталями события.— Вероятно, она просто входит в курс дела на тех рынках, которые будут с 1 августа поднадзорны ЦБ». Впрочем, так пока повезло только представителю рынка ОСАГО. Завтра Эльвира Набиуллина проведет совещание в Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) по проблемам негосударственных пенсионных фондов (НПФ). На запланированном мероприятии, предположительно, будут и заместитель главы ФСФР Сергей Харламов, и представители НПФ.

14.06.13 Коммерсант kommersant.ru

Поправки в закон о техосмотре, ужесточающие требования к пунктам автомобильного ТО, могут отвадить от рынка тех, кто работает только «на бумаге», а это около половины всех операторов

Минэкономразвития предложило внести поправки в закон о техосмотре (копия документа есть в распоряжении «Известий») — планируется составить список производственно-технических требований к организациям, занимающимся техосмотром. Это должно отсечь тех операторов, которые проводят диагностику только на бумаге. В результате число организаций, уполномоченных проводить ТО, может сократиться в разы, считают эксперты.

В новом перечне требований будут подробно расписаны технические характеристики аппаратуры, на которой проводится осмотр автомобилей, рассказал «Известиям» заместитель директора департамента государственного регулирования в экономике Минэкономразвития Евгений Ковтун. Но самым главным в нем, как считают в Минэкономразвития, должно быть условие о наличии на каждом стационарном или передвижном пункте хотя бы одного эксперта (сейчас необходимо наличие одного стенда и эксперта на компанию, в то время как ей может принадлежать несколько пунктов). Список специальных требований установит уполномоченное правительством ведомство, источник в одном из федеральных ведомств считает, им может стать Минпромторг.

— Для некоторых компаний, которые продают диагностические карты без проведения осмотра, это станет препятствием для совершения мошеннических действий, — уверен Евгений Ковтун. Однако на этом совершенствование системы техосмотра вряд ли завершится, признался он.

Заместитель руководителя аппарата комитета Государственной думы по транспорту Ираклий Асламазов полагает, что решить проблему «покупных» диагностических карт, это вряд ли поможет, но зато существенно повысит качество проверок на работающих честно пунктах.

— Минэкономразвития высказало разумную идею, потому что техническим осмотром должен заниматься профессиональный человек с инженерным образованием, он решает сложные технологические задачи.

Проблемой, правда, может стать кадровый вопрос, отмечает Асламазов.

— Где взять столько экспертов? Студенты МАДИ и МАМИ выпускаются не только, чтобы работать на пунктах ТО. Тем более что у нас есть потребность в них и в транспортной отрасли. Так что не надо делать резких движений, нужно подумать сначала, как решить вопрос со специалистами, — говорит он.

По оценкам экспертов, количество пунктов ТО в России сейчас составляет более 10 тыс. Зарплаты технических специалистов колеблются от 15 тыс. рублей в глубинке до 60 тыс. в Москве. Эти затраты, разумеется, лягут на плечи работодателей.

— В настоящий момент пункты, которые проводят реальную, а не «бумажную» диагностику, работают себе в убыток: себестоимость получаса, занимаемого осмотром одного автомобиля, в среднем составляет 700–750 рублей, в то время как рентабельность возможна на уровне 900–950 рублей (в Москве и Петербурге и того выше — примерно 1,2 тыс. рублей), — говорит генеральный директор Союза организаций технических экспертов Сергей Зайцев. Впрочем, это не так много: 1,2 тыс. рублей — это цена заправки средней легковушки. При так называемой пакетной продаже страховыми агентами полисов страхования, диагностических карт и прочих навязанных услуг в настоящий момент фактические затраты для автовладельцев гораздо больше.

Самовольно изменять прейскуранты операторы ТО не вправе: в каждом субъекте приняты свои фиксированные размеры платы. Самое дороге ТО в Приморском крае — 983 рубля за легковой автомобиль, самое дешевое в Астраханской области — 265 рублей. В Москве оно обойдется в 720 рублей.

В этих условиях новые нормативы скажутся, очевидно, не на потребителях, а на самих операторах ТО. По оценкам гендиректора Союза организаций технических экспертов «Техэксперт» Сергея Зайцева, из примерно 4,5 тыс. организаций, занимающихся техосмотром, лишь около 1 тыс. располагает сейчас необходимой технологической базой и специалистами. Еще 1 тыс. — это те, кому придется докупать оборудование, и оставшиеся — это те, кто работает по «рисованным» бумагам.

— Вряд ли они станут тратиться на закупку создание производственно-технической базы станции технического осмотра в соответствии с требованиями к технологическому проектированию предприятий автомобильного профиля (минимальная стоимость строительства такой станции €300 тыс.), — считает Зайцев.

А значит, им просто придется уйти с рынка. Так что проиграют в том числе и страховые компании, почти все из них на нынешний момент обзавелись «карманными» пунктами техосмотра, торгующими диагностическими картами без реального проведения освидетельствования.

— В целом граждане довольны реформой системы техосмотра, очереди исчезли, удалось не допустить увеличения тарифа на прохождение ТО, появилась конкуренция, которой раньше не было. Однако проблемы все равно есть, и нам придется их решать в обозримом будущем, — заявил Евгений Ковтун «Известиям».

Он также рассказал изданию, что министерство выступило с инициативой создания единой структуры, координирующей технический осмотр автомобилей: если раньше эта сфера входила исключительно в компетенцию МВД, то теперь ею занимается сразу несколько структур: Минрегионразвития, Минэкономразвития, Минфин, Минпромторг, Минтранс, МВД и Российский союз автостраховщиков. В результате согласование любого решения занимает довольно много времени, кроме того, сегодня составлением большинства проектов нормативных актов занимается Минэкономразвития, для которого эта функция непрофильная.

По мнению замдиректора департамента Минэкономразвития, координирующие функции могло бы взять на себя Министерство транспорта — по образу и подобию европейских практик. Базу операторов ТО ведет МВД, и, как отметил источник, близкий к силовым структурам, в нем идею отобрать эту функцию вряд ли поддержат. В Минтрансе «Известиям» заявили, что пока не получали никаких документов, связанных с созданием новой структуры.

14.06.13 Известия izvestia.ru

Как избавить себя на время отпуска от квартирных проблем

Не всегда есть кому присмотреть за жильем на время нашего отпуска или отъезда. И даже бдительные соседи не спасут квартиру от пожара, потопа или даже кражи со взломом. Решением может стать обычное страхование. Стоит, однако, учесть, что не во всех страховых компаниях вам продадут полис на пару недель, а стоимость долгосрочных программ устроит не каждого потребителя. «Московские новости» выяснили, как можно сэкономить на страховке квартиры на период отпуска.

Практика вероятности

По данным МЧС и ГУВД, на лето приходится пик таких неприятностей, как квартирные кражи, пожары и затопления, которые наносят значительный урон имуществу, а то и приводят к его потере. Риск возрастает, как правило, в сезон отпусков, когда жилье большую часть времени находится без присмотра. Еще одно обстоятельство, которое повышает вероятность порчи имущества в летний сезон, — ремонтные работы как в квартирах, так и в коммунальных сетях, что нередко приводит к авариям и протечкам.

В аналитическом центре компании «АльфаСтрахование» подсчитали, что во время длительного отсутствия жильцов в квартире вероятность кражи там возрастает в 3,2 раза, а сумма ущерба в случае затопления — в восемь раз. Предотвратить этот негатив смогут родственники, поселившиеся у вас на время отпуска. Другой вариант — приобрести за относительно небольшие деньги страховой полис, который в случае чего позволит получить денежную компенсацию за утраченное имущество.

Квартирный обнос

По статистике ГУВД Москвы, за год в столице происходит порядка 10 тыс. квартирных краж. В 28% случаев злоумышленники взламывают замки, в 11% случаев подбирают ключ, еще в 13% случаев воры проникают в квартиры через форточки и балконы. Оставшиеся 48% краж происходит из-за халатности самих владельцев квартир.

Дороже в теории, дешевле по факту

Купить страховку на месяц, а тем более на неделю — дороже, чем приобрести традиционный годовой полис. «За страхование, например, проживания на даче в течение четырех-пяти месяцев клиент заплатит премию не пропорционально сроку страхования, а в зависимости от шкалы краткосрочного страхования. Покупатель такого продукта, с одной стороны, сэкономит в абсолютном выражении, а с другой — приобретет относительно более дорогое страхование (страховка за месяц будет в среднем стоить дороже) по сравнению с годовой программой», — говорит директор департамента страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.

Девять из десяти аварийных случаев в Москве — это заливы квартир. На них, по статистике страховых компаний, приходится 40% страховых случаев

Иными словами, полис на год обойдется клиенту в среднем в 500–1000 руб/мес., а если страховка распространяется на месяц-два, то страховая премия может варьироваться от 2 до 2,5 тыс. руб/мес. Получается, что за полис со сроком действия два месяца клиент заплатит 4–5 тыс. руб., а за годовой — все 12 тыс.

Как рассчитывается стоимость страховки

Застраховать квартиру и вещи можно практически от всех рисков. По словам экспертов, не покрываются страхованием только воздействие ядерной энергии, умысел страхователя, самовозгорание или гниение.

«На время отъезда можно и нужно страховать и движимое имущество, и внутреннюю отделку по полному пакету рисков (пожар, взрыв, залив водой в результате аварий водонесущих систем и проникновения воды из соседних помещений, противоправные действия третьих лиц, включая кражу со взломом). Конструктивные элементы квартиры, к которым относятся стены, пол и потолок, можно застраховать от пожара, взрыва и падения летающих объектов», — объясняет Ирина Карнаева.

Цена полиса рассчитывается в процентах от страхового покрытия. Например, если «конструктив» застрахован на 2 млн руб., а стоимость страхования составляет по этому пункту 0,12–0,15% от страхового покрытия в год, то за страховку «конструктива» придется заплатить порядка 3 тыс. руб. Страхование отделки в зависимости от набора рисков в среднем обойдется квартировладельцам в 0,45–0,5% от страхового покрытия, движимое имущество или все то, что можно вынести из квартиры, будет стоить порядка 0,65%, страхование ценного имущества может доходить до 1%.

Сумма ущерба имуществу, наносимого заливами, в три раза превышает потери от квартирных краж

По словам начальника управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования СК «Согласие» Любови Кононенко, для массового потребителя существует специальный продукт — так называемое страхование в коробке. «Такой полис стоит дешевле, но иногда имеет не полный пакет рисков», — уточняет эксперт.

Как сэкономить на полисе

Собираясь приобрести перед отъездом на дачу или море страховку, учтите, что ее стоимость можно снизить, если для каждого объекта выбирать наиболее вероятные риски, например не страховать от кражи «конструктив» и внутреннюю отделку квартиры. «Наши специалисты помогут подобрать определенный набор рисков для каждого объекта страхования. Дальнейшее снижение премии возможно, если установлены охранная сигнализация или система удаленного контроля и отключения водоснабжения при аварии или с введением франшизы. То есть клиент может определить для себя размер ущерба, в пределах которого он не будет обращаться в страховую компанию за выплатой, или воспользоваться одной из маркетинговых акций», — разъясняет директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц СК «Альянс» Артем Искра.

Не все страховые компании готовы страховать квартиру и имущество на короткий срок

Бережливые хозяева могут, наоборот, расширить перечень возможных неприятностей. Например, помимо стандартных включить в полис такие риски, как бой стекол, повреждение электрических и электронных устройств, террористический акт, а также страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед третьими лицами. Стоимость полиса, разумеется, возрастет, но не столь значительно. Но даже при покупке полного пакета важно помнить, что застраховать можно не все риски. Исключения детально прописаны в правилах страхования, на основании которых и заключается договор с квартировладельцем. Стандартные исключения — ядерный взрыв, воздействие радиации, военные действия, гражданская война, народные волнения, забастовки, а также конфискации, уничтожение или повреждение застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.

Как выбрать страховщика

«МН» выяснили, что далеко не все страховые компании готовы страховать квартиру и имущество на короткий срок. Так, в call-центре «Росгосстраха» заявили, что у них минимальный срок предусмотрен программой «Престиж» и составляет шесть месяцев, при этом на сайте компании указано, что временные рамки страхования могут быть установлены по желанию клиента. В call-центре «Ренессанс Страхования» вовсе признались, что за страховкой на месяц к ним не обращались, однако согласились рассчитать полис на 60 дней. Есть и такие страховщики, кто подготовился к летнему сезону и разработал специальные программы для отъезжающих. «Ингосстрах», к примеру, продает полис на десять дней со страховым покрытием до 2 млн руб. и стоимостью от 340 до 640 руб. Сезонные предложения по цене от 500 до 5 тыс. руб. за «коробочные» и индивидуальные программы в зависимости от набора рисков и размера покрытия есть у ВСК, страховых компаний «Альянс», «МАКС» и «Согласие». Другие компании просто предлагают гибкие условия страхования, подразумевая индивидуальный подход к сроку страхования и набору рисков. Потребителю остается лишь определиться, кто предлагает наиболее удобный лично для него продукт.

Возмещение ущерба

Механизм возмещения ущерба простой. Самое главное — предоставить документ от компетентных органов с подтверждением страхового случая, например в случае кражи это справка из полиции. Кроме того, понадобится провести экспертизу и предоставить в страховую компанию подписанный акт о ее результатах. Экспертиза — стандартная процедура по оценке ущерба, и ее могут проводить как сам страховщик, так и по желанию страхователя независимые оценщики. Выплата, как правило, происходит в течение пяти-семи рабочих дней с момента получения документов.

14.06.13 Московские новости mn.ru

Суды обязаны взыскивать штрафы за отказ страховщиков добровольно выплатить компенсацию, говорится в проекте постановления пленума Верховного суда (ВС) РФ по вопросу добровольного страхования имущества граждан.

«При удовлетворении судом требований страхователя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, суд взыскивает со страховщика в пользу страхователя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование», — отмечается в проекте. При этом, если в интересах застрахованного выступает в суде объединение потребителей, то оно получает половину от суммы штрафа.

Пленум советует судам уменьшать неустойку только в исключительных случаях, если подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение штрафа возможно только по заявлению ответчика и с указанием мотивов, по которым суд посчитал его допустимым.

13.06.13 РИА Новости ria.ru

Верховный суд признал противоречащими нормам Гражданского кодекса (ГК) РФ отдельные условия договоров страхования автомобилей. Об этом со ссылкой на проект постановления пленума суда сообщает РАПСИ.

В документе отмечается, что такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе сведений о водителе, управлявшим автомобилем в момент ДТП, не предусмотрено нормами ГК и учитываться не должно. Это решение касается договоров добровольного страхования транспортных средств — так называемых полисов КАСКО.

Постановление также разъясняет порядок выплаты страховых компенсаций в случае угона автомобиля. «Оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта ключей, диагностической карты, а также их утрата, не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы», — сказано в проекте документа.

Пленум Верховного суда дополнительно обязал страховые компании наравне с оплатой ремонта возмещать владельцам автомобилей утрату их товарной стоимости. Под утратой стоимости, понимается уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением внешнего вида и эксплуатационных качеств вследствие ДТП и последующего ремонта.

13.06.13 Лента.ру lenta.ru

Страховая группа «СОГАЗ» заключила договоры страхования имущественных рисков ОАО «НОВАТЭК» и его основных дочерних производственных компаний. Общая страховая сумма превысила 230 млрд рублей, говорится в сообщении страховщика.

Договоры страхования покрывают все имущественные риски, включая поломки машин и оборудования, риски убытков от перерыва в производстве. Впервые в договорах страхования были также учтены предпринимательские риски «НОВАТЭКа», связанные с неполучением прибыли в результате страхового случая с имуществом.

Договоры заключены сроком на один год.

ОАО «НОВАТЭК» — крупнейший независимый и второй по объемам добычи производитель природного газа в России. Месторождения и лицензионные участки компании расположены в Ямало-Ненецком автономном округе, крупнейшем в мире регионе по добыче природного газа, на долю которого приходится около 90 проц добычи природного газа в России и приблизительно 17 проц мирового объема добычи газа.

Страховая группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-Агро», ОАО СК «СОГАЗ-Мед», ООО СК «СОГАЗ-Жизнь», SOVAG /Германия/, SOGAZ a.d.o. Novi Sad /Сербия/, международный медицинский центр «СОГАЗ», компанию по управлению активами ЗАО «Лидер» и сервисную медицинскую компанию ООО «Газпроммедсервис». В настоящее время региональная сеть группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России.

13.06.13 Бизнес-Тасс biztass.ru

Долгие годы владельцы полисов ОСАГО терпели унижения от страховых компаний, пока Верховный суд не дал им возможность отомстить обидчикам. Но страховщики готовят ответный удар.

Ровно год назад, 28 июня 2012 года, пленум Верховного суда РФ своим постановлением разрешил применять нормы законодательства по защите прав потребителей в сфере имущественного и личного страхования. Расширенное толкование этого постановления позволило судам распространить практику защиты прав потребителей и на сферу страхования ответственности. Не прошло и двух месяцев, как российские суды накрыл вал исков к страховщикам по договорам каско и ОСАГО. Клиенты получили возможность взыскивать со страховых компаний и пени в размере до 3% от стоимости товара или услуги за каждый день просрочки с возмещением вреда, и 50-процентный штраф в свою пользу, если были нарушены их права, и даже компенсацию за нанесенный моральный вред. Все это процессуальное великолепие обрушилось на граждан, долго терпевших унижения от страховщиков. Ведь именно в сфере моторного страхования компании, по мнению правозащитников, наиболее цинично нарушали права страхователей, нередко в разы занижая стоимость положенного по полису возмещения ущерба. По данным президента Общества по защите прав потребителей «Страховой и медицинский надзор» Вадима Филипкова, более 90% споров между страховыми компаниями и их клиентами возникают по поводу размеров и сроков выплат.

Распространение действия закона о защите прав потребителей (ЗЗПП) на страхование автогражданской ответственности позволило взыскивать с компании, выдавшей полис ОСАГО виновнику ДТП, суммы, вдвое и втрое превышающие размер положенного потерпевшему возмещения. Стоит страховщику зазеваться с выплатой, занизить, по мнению клиента, стоимость ущерба или просто вступить с ним в процессуальный спор, как тут же на него подают в суд. И в последний год российские суды, следуя рекомендациям ВС РФ, все чаще встают на сторону автовладельцев в их спорах со страховыми компаниями. Только низкой юридической и финансовой грамотностью россиян можно объяснить тот факт, что еще не все 100% потерпевших в ДТП требуют возмещения ущерба от страховых компаний через суд. Механизм взыскания возмещения со страховщика через суд работает как часы. Многие из пострадавших в ДТП автовладельцев напрямую обращаются в суд, минуя стадию общения со страховой компанией, — закон этого не запрещает. Судье потерпевший представляет подготовленную независимым оценщиком калькуляцию ущерба, причиненного его автомобилю виновником ДТП, и просит взыскать эту сумму с компании, застраховавшей ответственность виновника по договору ОСАГО. Если установленные законом и договорами сроки возмещения вреда истекли, истец может требовать выплаты ему пени за каждый день просрочки в размере от 1% (применительно к договорам ОСАГО) до 3% (применительно к каско) от стоимости услуги, но не более 100% от суммы выплаты. Приятным дополнением для истца будет возврат ему стоимости расходов на проведение экспертизы, юридические услуги, а также выплата морального вреда и штрафных санкций в размере 50% от суммы возмещения за нарушение его прав как потребителя.

Причем если у вас возник спор со страховой компанией, необязательно самому изучать законы и отстаивать справедливость в суде. За год, прошедший с выхода памятного постановления ВС РФ, взыскание ущерба по договорам моторного страхования через суд превратилось в целую индустрию для юридических посредников. Не удивляйтесь, если на выходе из офиса урегулирования убытков страховой компании к вам обратится человек с расспросами о размере начисленного вам компанией ущерба. Далее может последовать просьба о полном выкупе у вас прав требования стоимости ущерба со страховой компании по договору цессии или совет обратиться в суд и предложение представлять ваши интересы в суде.

«Я приведу простой пример расчета стоимости подобной сделки: посредник выкупает убыток у пострадавшего в ДТП по договору цессии за 20 тыс. рублей, затем документы без автомобиля отправляются, к примеру, в Калугу, к оценщику, который делает оценку ущерба по максимуму — по договору ОСАГО это 120 тыс. рублей. Услуги оценочной организации тоже оцениваются по максимуму — 15—20 тыс. рублей при средней стоимости 5—7 тыс. рублей. Наконец, судью просят добавить к возмещению 30—40 тыс. рублей за юридические услуги и 50% от всей этой суммы в качестве санкций к страховой компании за нарушение закона о защите прав потребителей, — рассказывает всю подноготную этого бизнеса Вадим Филипков. — В некоторых регионах суды на эту сумму начисляют пени, которые по закону не могут превышать стоимость услуги. Но суды почему-то за стоимость услуги в страховании считают не стоимость полиса, а сумму выплаты потерпевшему. И самое главное, что страхователи этих денег не получают — большая их часть идет на обогащение «правозащитников». Нехитрые расчеты показывают, что доходность операции по выкупу прав требования к страховой компании для посредника может составить до 300% на каждую операцию. Впрочем, если вы вознамеритесь поучаствовать в «раскулачивании» страховой компании, посредник захочет представлять вас в суде. Для него это тоже доходный бизнес: за услугу сопровождения вашего иска он может попросить 30—50% от суммы вашей прибыли, то есть суммы, полученной вами через суд сверх того, что вам пообещали в страховой компании.

Бизнес по взысканию возмещения со страховых компаний через суд достиг ошеломляющего размаха. Страховщики утверждают, что это уже их впору защищать от потребителей, они опасаются, что «судебный грабеж» способен обрушить бизнес по страхованию автогражданки в России. По словам гендиректора компании «Согласие» Сергея Савосина, сегодня до 20% всех страховых дел урегулируется через суды. В некоторых регионах страхователи и вовсе перестали обращаться в страховые компании за возмещением, предпочитая все общение со страховщиками переносить в зал суда. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), из 18 млрд рублей, выплаченных страховщиками по договорам ОСАГО в первом квартале 2013 года, около 14% пришлось на возмещение ущерба через суд. «С моей точки зрения, с точки зрения профессионала, то, что сейчас происходит в страховой отрасли, я имею в виду применение закона о защите прав потребителей в страховании автогражданской ответственности, — это театр абсурда, — говорит председатель совета директоров СК «РЕСО-Гарантия» Сергей Саркисов. — Нигде в мире, ни в одной стране не применяются законы о защите прав потребителей в страховании. Потребителями наших услуг являются покупатели полиса ОСАГО. А пострадавший от его действий автовладелец никакого отношения к компании, застраховавшей ответственность виновника ДТП, не имеет. Где вы видите здесь отношения потребителя и продавца? Причем здесь закон о защите прав потребителя?» Страховщики возмущаются, что, отдав их на растерзание страхователям, государство упорно отказывается повышать тарифы на «автогражданку».

Впрочем, не исключено, что страхователям недолго осталось радоваться. Качнувшись в одну строну, маятник может пойти в противоположную. Одной из поправок в «Закон об организации страхового дела», пролоббированных страховым сообществом, стал именно запрет применять ЗЗПП в страховании. Поправки прошли первое чтение в Госдуме и через согласование с госведомствами готовятся ко второму. Но к чему мы вернемся, если потребителей страховых услуг снова лишат защиты? «Посмотрите, какая практика была, пока не ввели ЗЗПП в страховании, — дела рассматривались по 5—6 месяцев, каждое дело проходило несколько слушаний, исполнительные листы выдавались вместо нескольких дней через 2—3 месяца, и только потом страховая компания с небольшим штрафом что-то там выплачивала, — вспоминает руководитель Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин. — Сейчас ситуация резко поменялась — стало меньше отказов и задержек выплат, страховые компании прекрасно понимают, что если сегодня они не выплатят 100 тыс. рублей, то завтра через суд их обяжут выложить в разы больше». Если отменить применение ЗЗПП в страховании, все вернется на круги своя, уверен эксперт, а страховщики как занижали выплаты по ОСАГО в 5—6 раз, так и продолжат этим заниматься.

Панацеей от споров могли бы стать единые для всего рынка моторного страхования правила и методика расчета имущественного ущерба, уверены эксперты. Это исключило бы сам повод обращения в суд для страхователей, а страховщиков лишило бы малейшей лазейки для занижения выплат. Но перспективы скорого принятия подобного документы очень туманны. Сами страховщики в лице РСА просто не имеют полномочий заниматься разработкой таких правил, а Минтранс, который отвечает за этот вопрос, уже десять лет не может поставить в нем точку. При отсутствии единых и понятных правил игры на рынке мы обречены на ситуацию, когда одна из сторон — будь то страховщики или страхователи — злоупотребляет своим доминирующим положением.

12.06.13 Профиль profile.ru

«Дочка» ВЭБа — агентство по страхованию экспорта ЭКСАР — просит правительство выделить ему дополнительное финансирование.

Минэкономразвития оценило в 2,3 трлн рублей стоимость экспортных проектов ведущих российских госкомпаний, требующих страхового покрытия ОАО «Экспортное страховое агентство России» (ЭКСАР), дочерней компании Внешэкономбанка. Нынешние возможности ЭКСАР пока гораздо ниже заявленных потребностей экспортеров, поэтому агентство просит правительство выделить ему дополнительные госгарантии на 500 млрд рублей.

Как следует из письма главы Минэкономразвития Андрея Белоусова, направленного премьер-министру Дмитрию Медведеву (есть в распоряжении «Известий»), для обеспечения страховой поддержки ЭКСАР должно будет в 2014–2020 годах предоставить по экспортным проектам страховое покрытие на 2,3 трлн рублей, 111 млрд рублей из этой суммы пойдет на продукцию военного назначения.

В очередь на господдержку выстроились такие госкомпании, как «Росатом», ОАО «Интер РАО ЕЭС», ОАО «Силовые машины», ОАО «Зарубежводстрой» и ОАО «ВО «Технопромэкспорт», принадлежащее ГК «Ростехнологии». Самые большие запросы у «Росатома», который оценивает свои перспективные контракты, нуждающиеся в экспортном страховании, в 1,6 трлн рублей. К примеру, в Турции «Росатому» потребуется помощь ЭКСАРа в проекте по сооружению АЭС «Аккую» стоимостью 310 млрд рублей. А в Армении, где планируется продлить срок эксплуатации действующего энергоблока АЭС «Мецамор» на 10 лет, необходимо всего 9,3 млрд рублей. Несколько меньшие аппетиты у «Интер РАО ЕЭС» — 877 млрд рублей.

— Мы крайне заинтересованы в возможности получения дополнительных госгарантий через механизм страховки ЭКСАРа. Среди первоочередных проектов для использования данного механизма — сооружение АЭС «Аккую» в Турции, проект АЭС «Темелин» в Чехии (где «Росатом» участвует в тендере, и в рамках тендерной заявки уже было приложено письмо от ЭКСАРа), а также потенциальные проекты в Словакии, ЮАР, Армении, Украине и Иордании. Объем страхования по каждому проекту будет определяться дополнительно в зависимости от специфики реализации проекта и требований заказчика, говорит представитель «Росатома».

Пока финансовые возможности ЭКСАРа не соответствуют заявленным потребностям компаний. Согласно постановлению правительства РФ, совокупная страховая ответственность ЭКСАРа не должна превышать сумму в 300 млрд рублей.
Поэтому генеральный директор ЭКСАРа Петр Фрадков обратился в Минэкономразвития (копия письма есть у «Известий») с просьбой предоставить целевые госгарантии по обязательствам ЭКСАРа в размере до 500 млрд рублей. Минэкономразвития поддержало эти предложения и направило соответствующее письмо премьеру Дмитрию Медведеву. В соответствии с предложениями ведомства в 2014 году ЭКСАРу предлагается предоставить госгарантии на 200 млрд рублей, в 2015-м и 2016-м еще по 150 млрд рублей.

Если глава правительства одобрит данную инициативу, нормативные документы ЭКСАРа будут доработаны, а также будет создана специальная нормативная база для осуществления страховой поддержки экспорта с учетом специальной государственной гарантийной поддержки.

На данный момент предложения находятся на рассмотрении в правительстве, сообщили «Известиям» в Минэкономразвития. В Минпромторге, в свою очередь, подтвердили готовность рассмотреть инициативу Минэкономразвития.

В ЭКСАРе заявили, что даже при отсутствии госгарантий агентство будет искать возможность поддержать максимальное количество экспортных проектов, пояснив, что ограничений по стоимости экспортного контракта, который необходимо застраховать, или по сроку его реализации нет.

— Мы работаем со всеми экспортерами от крупных до малого и среднего бизнеса, — добавил представитель ЭКСАРа.

13.06.13 Известия izvestia.ru

Наводнение в Европе охватывает все большие территории и в понедельник, в частности, приблизилось к своему пику в Германии и Венгрии. Экономические потери от удара стихии стремительно растут, и выплаты страховщиков в некоторых регионах окажутся выше, чем во время рекордного наводнения 2002 года, считают в JP Morgan. Ранее эксперты Nomura оценили расходы отрасли в 2—3 млрд евро.

В целом страховая отрасль пока сохраняет «сдержанный оптимизм, надеясь, что планка ущерба от паводка 2002 года превышена не будет», пишет швейцарский портал www.finanzen.ch. Так, аналитики Nomura прогнозируют, что в этот раз нагрузка на страховую отрасль в целом составит от 2 млрд до 3 млрд евро. Общие же расходы страховщиков из-за наводнения 2002 года составили 3,4 млрд евро. В докладе Nomura указано, что в 2013 году нагрузка на отдельные страховые компании может достигнуть 1—8% их балансовой стоимости. Впрочем, большинство компаний смогут возместить ущерб за счет плановых бюджетов на природные катастрофы, считают японские аналитики.

В то же время аналитик JP Morgan Михаэль Хуттнер в своем докладе в понедельник написал, что лидеру немецкой страховой отрасли концерну Allianz наводнение в этом году на территории Германии обойдется в 350 млн евро, тогда как 11 лет назад после паводка на Эльбе и Одере выплаты составили 330 млн евро. Впрочем, согласно прогнозу, выплаты Allianz за ущерб от наводнения в других регионах Европы в этом году по сравнению с 2002 годом заметно уменьшатся: включая Чехию и Австрию, они могут составить 460 млн евро (в 2002 году — 710 млн евро).

«Подводить окончательные итоги еще слишком рано. Дожди не прекращаются, и пока что мы только пытаемся пробиться в районы затопления, чтобы изучить масштабы разрушений», — сказал официальный представитель Allianz. Эксперты ведущего в мире мюнхенского перестраховочного концерна Munich Re в свою очередь заявили, что до того, пока будут получены достоверные сведения, должно пройти несколько недель.

Некоторые немецкие страховые компании сообщили, что прогнозируют увеличение по сравнению с 2002 годом своих расходов на выплаты. Например, Württembergische Versicherung объявила в понедельник, что они составят у нее более 50 млн евро (в 2002 году — 44 млн евро). В качестве одной из причин назван рост цен в строительной отрасли.

Экономические потери от наводнения, однако, окажутся на порядок серьезнее. «Общий экономический ущерб от паводка 2002 года составил в Германии примерно 11 млрд евро. В нынешнем году некоторые регионы ФРГ могут пострадать даже сильнее, чем тогда», — заявил председатель Союза торгово-промышленных палат ФРГ Эрик Швайтцер.

Для многих домохозяйств нынешние убытки так и не будут возмещены. По данным Германского союза страховщиков, необходимые полисы имеют примерно лишь 30% домовладельцев. Представитель немецкой страховой компании HUK-Coburg пояснил в связи с этим Wall Street Journal Deutschland, что в ряде случаев низкий процент застрахованных от наводнения домов (до 1—2%) даже в прилегающих к Рейну районах, где паводки случаются достаточно регулярно, объясняется слишком высокой для населения стоимостью страховки.

Кроме повреждений зданий и домовладений большими расходами для страховых компаний чреваты и полисы автострахования. В случае когда речь идет об «автомобиле-утопленнике», с точки зрения страховщика, это его полное уничтожение, а значит, и соответствующие выплаты. Основная нагрузка, согласно прогнозу аналитиков, ляжет тут на лидера этого сегмента, HUK-Coburg, и на Allianz.

11.06.13 РБК daily rbcdaily.ru

6 июня в гостинице Балчуг Кемпински стартовал форум Global Law & Investment. Страховая компания AIG открыла работу форума семинаром «Полномочия и ответственность директоров в России».

Организаторы мероприятия решили уделить особое внимание как вопросам структурирования инвестиций, так и проблемам борьбы с коррупцией, ужесточения законодательства «Об иностранных агентах», а также ответственности директоров и руководителей за их действия.

Говоря об особенностях локального рынка, руководитель Отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ» Владимир Кремер отметил: «В России нередко судебный механизм используется для оказания давления на директоров — директорам и должностным лицам предъявляются обвинения, по обстоятельствам не соответствующим действительности. Нередко это приводит к серьёзным последствиям для директора — по статистике Верховного суда РФ, в России ежегодно подвергается дисквалификации более 1000 руководителей. В таких обстоятельствах полис D&O становится не просто необходимым элементом системы риск-менеджмента компании, но и важнейшим инструментом, который должен использовать каждый директор в своей текущей работе».

В США и в Европе полис D&O уже давно является необходимым условием работы в должности руководителя компании или управленца высшего звена. В России на сегодняшний день идет процесс накопления опыта в сфере правоприменения, связанного с ответственностью директоров. Тем не менее, по данным Центрального Банка РФ, в настоящее время сумма заявленных гражданских исков против директоров российских банков уже превышает 2 миллиарда рублей.

В рамках семинара руководитель по урегулированию претензий юридических лиц ЗАО «АИГ» Ирина Сомова также представила «5 золотых правил, которые должен знать каждый директор» – тему активно обсуждавшуюся на III Ежегодной конференции по ответственности директоров «Совет директоров и правление: баланс ответственности и результатов», состоявшейся в апреле 2013 года:

1. Необходимо досконально изучить свои обязанности (ответственность возникает там, где нарушены обязательства).
2. Ответственность можно разделить, но ее нельзя делегировать.
3. Незнание закона не освобождает от ответственности – необходимо постоянно повышать степень осведомленности о последних законодательных актах и инициативах.
4. Амбиции в желании занять высокопоставленную должность должны соответствовать знаниям и опыту руководителя.
5. Директор должен минимизировать свои риски, лучший способ – полис страхования ответственности директоров и должностных лиц.