ТКС-банк будет развивать страховой бизнес через компанию «Москва». Бывшая «дочка» «Аэрофлота» после перехода под контроль «Альфастрахования» не вела деятельности.

ТКС-банк купил СК «Москва» у «Альфастрахования», документы были подписаны на прошлой неделе, рассказал «Ведомостям» президент банка Оливер Хьюз, сейчас их изучают ФСФР и ФАС. Представитель «Альфастрахования» от комментариев отказался.

Стоимость сделки стороны не раскрывают. «Москва» не ведет текущей деятельности, поэтому стоимость была невелика, поясняет Хьюз. Страховщик обладает всеми лицензиями, включая ОСАГО, отмечает он. Сейчас ТКС-банк нанимает команду, ключевые руководители уже работают, строится IT- платформа, говорит Хьюз, обещая, что «это будет очень технологичная компания», которая будет использовать опыт лидеров американского (Geico, Progressive) и британского (Admiral) рынков прямого страхования.

«Москва» была создана в 1993 г. и занималась авиастрахованием. В 2011 г. «Аэрофлот» продал ее «Альфастрахованию», и оно перевело ее портфель к себе.

Теперь она будет переименована в «Тинькофф онлайн страхование» и займется директ-страхованием, говорит Хьюз. Сначала компания будет использовать клиентскую базу банка (см. врез) и за счет уже существующего бизнеса быстро выйдет в плюс, уверяет он. В конце этого — начале 2014 г. «Москва» предложит розничные продукты на открытом рынке. Компания начнет с более легких продуктов: страхование имущества, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж, а позже займется автострахованием.

Стоимость страховщика, подобного СК «Москва», «Авикос/Афес», с комплектом лицензий, включающим лицензию на ОСАГО, начинается от $2 млн, говорит заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. Аналогом, по его мнению, может служить экс-группа «Женерали ППФ», когда она существовала вместе с «Хоум кредит энд финанс банком». Эта связь позволила ей сразу выйти на безубыточный уровень, заложив соответствующие тарифы в кредитные программы банка, говорит Самиев. Успех компании будет зависеть от того, как распределится маржа между банком и страховщиком, а чтобы выйти на безубыточность, компании потребуется 3-4 года, оценивает он.

«Объем инвестиций в развитие директ-страховщика с нуля, по нашим оценкам, составляет $100-200 млн, в эту сумму входят расходы на внедрение необходимых IT-решений, рекламу и проч.», — говорит гендиректор «ВТБ страхования» Геннадий Гальперин, но перенос и использование технологий, которые уже успешно применяются в банке, позволит заметно сократить эти затраты.

Существует заблуждение, что в прямом страховании уровень расходов на ведение дел благодаря автоматизации процесса, отсутствию комиссии и других факторов значительно ниже, чем в других каналах продаж, а следовательно, этот бизнес быстро вернет вложенные средства, но вряд ли компании это удастся сделать, по крайней мере в краткосрочном периоде, предупреждает Гальперин: «Этот бизнес требует существенных затрат на первоначальном этапе и постоянной рекламной поддержки». Опыт прямых страховщиков, работающих на нашем рынке, показывает, что это достаточно долгосрочные проекты с горизонтом планирования не менее 10 лет, заключает он.

У многих банков есть свои страховые компании или страховщики, входящие в ту же группу, говорит президент «Метлайфалико» Александр Зарецкий. Но немногие занимаются директ-страхованием, поскольку для этого необходимо иметь технологии: например, «Интач страхование» и «Ренессанс страхование» продают полисы через интернет, «Метлайфалико» — по телефону, приводит примеры он.

19.06.13 Ведомости vedomosti.ru

Сегодня В Москве состоится конференция, посвященная банкострахованию. Представители этого самого динамичного сегмента страхового рынка расскажут журналистам о своих проблемах и перспективах.

«Банкострахование сегодня один из наиболее перспективных сегментов финансового рынка, — говорит руководитель управления по работе с банками Московского регионального центра «АльфаСтрахование» Илья Ланцов. — Высокая конкуренция в этой сфере заставляет искать возможности для совершенствования сервиса и разрабатывать новые востребованные услуги. Внедрение технологий удаленного обслуживания позволяет привлечь наиболее активную аудиторию потребителей. Комфорт, оперативность и доступность онлайн-сервисов сделают этот канал одним из драйверов развития банкострахования».

«В целом зависимость российских страховщиков от банков гораздо выше, чем за рубежом, исключение составляют лишь страны Южной Европы, — полагает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. — И мы видим, что темп прироста этого вида достиг докризисной отметки — доля в общем объеме достигла в 2011 году почти 12%, а в 2013-м, по нашим оценкам, превысит 20%. Ожидается, что через год-два как минимум четверть страховых взносов будет приходиться именно на банковские каналы».

В прошлом году рынок банкострахования вырос на 30%, в этом году, как отмечают эксперты, рост продолжится. Большая часть привлекательного розничного бизнеса, который занимает 81% в структуре рынка банкострахования, перейдет в дочерние страховые компании банков.

По итогам 2012 года быстрее всего в секторе банкострахования росли страховщики, аффилированные с банками. Долю рынка, связанную со страхованием рисков заемщиков-юрлиц и банковских рисков, займут универсальные страховщики. Однако эта часть рынка банкострахования не столь привлекательна. Несмотря на оживление кредитования, страхование залогового имущества юрлиц стагнирует из-за повышения доли беззалогового кредитования. Что же касается страхования рисков кредитных организаций, то большинство из них рассматривают страхование не как инструмент защиты операционных рисков, а как способ повышения лояльности персонала.

Количество противников обязательного приобретения страхового полиса вместе с банковской услугой за год выросло вдвое — с 28% до 56%. Об этом свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Доля сторонников обязательного приобретения страхового полиса вместе с банковской услугой сократилась на 9%, а количество людей, не поддерживающих банкострахование, поскольку они считают это дополнительным и необоснованным способом взимания денег с населения, увеличилось на 28%.

По мнению исполнительного директора СГ «МАКС» Андрея Мартьянова, происходит монополизация рынка банкострахования особенно в сегментах, которые развиваются наиболее активно. Решение ФАС фактически узаконило взаимодействие банков с собственными кэптивными компаниями и дало возможность банкам создавать подобные компании. Этот рынок сужается, особенно в тех областях, которые наиболее прибыльны и интересны банкам. То, что происходит на рынке, особенно в сегменте страхования жизни и здоровья, перестает быть страхованием, а становится способом взимания дополнительной комиссии банков.

По мнению исполнительного вице-президента «СГ МСК» Сергея Ефремова, цель создания карманных компаний — максимизация прибыли по одному клиенту. Основной вид деятельности — страхование жизни и здоровья заемщиков по потребкредитам. В этом сегменте низкая убыточность по операциям страхования (5 — 10%), мало управленческих затрат и расходов на ведение дела, поток клиентов обеспечивается банком, следствием чего является высокий уровень доходов у банка.

По прогнозам экспертов, кэптивные страховщики заберут большую долю розничного банкострахования. Модель взаимодействия банка с аффилированной страховой компанией крайне привлекательна в части страхования жизни и здоровья заемщиков, а также страхования заемщика от потери работы. Эти виды страхования являются наименее убыточными, что позволяет финансовой группе генерировать высокую прибыль. Кроме этого, уже третий год подряд страхование жизни и здоровья заемщика при потребительском кредитовании показывает высокие темпы прироста взносов.

18.06.13 Российская газета rg.ru

Минрегион России начал отбор учредителей общества взаимного страхования (ОВС) гражданской ответственности застройщиков в целях реализации положений федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», направленного на минимизацию рисков в сфере долевого строительства, говорится в сообщении министерства.

«Министерство регионального развития наделено полномочиями по осуществлению государственной политики и нормативно-правовому регулированию в области долевого строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и является координатором деятельности федеральных органов исполнительной власти в этой сфере», — говорится в материалах Минрегиона.

Вся информация об отборе учредителей общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков размещена на официальном сайте Минрегиона.

Прием заявок осуществляется вплоть до 2 июля 2013 года.

Создание общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков входит в план мероприятий, разработанный в соответствии с перечнем поручений президента РФ Владимира Путина по защите прав «обманутых дольщиков» — граждан, чьи права и законные интересы были нарушены в процессе строительства многоквартирных домов.

В декабре 2012 года Дума приняла закон «О взаимном страховании», которым вводится страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Предусмотрены также договоры поручительства банка за надлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Договор страхования может быть заключен со страховой организацией, возможно также участие застройщика в обществе взаимного страхования.

По состоянию на 31 марта 2013 года на территории Российской Федерации насчитывалось более 800 «проблемных» объектов жилищного строительства и более 85 тыс. граждан, пострадавших от действий застройщиков.

Ранее генеральный директор компании «Гефест», руководитель профильного комитета Всероссийского союза страховщиков Александр Миллерман заявил агентству «Интерфакс-АФИ»: «Сегодня любой застройщик может использовать привлеченные у дольщиков деньги не по назначению или просто просчитаться в экономических расчетах. И управы на них нет. Необходимы эффективные механизмы контроля за деятельностью застройщиков, размещением и использованием ими привлеченных у дольщиков средств — либо на уровне государства, либо методами саморегулирования. Сегодня таких полномочий нет не только у страховщиков, но и ни у одного из федеральных ведомств».

Будет контроль, будут полномочия, тогда и рисков станет меньше, рынок прозрачнее. В этом случае страховщики будут проявлять интерес к подобным рискам, убежден А.Миллерман.

Он считает заблуждением расчет только за счет механизмов страхования решить весь комплекс проблем во взаимоотношениях застройщиков и дольщиков.

«Принятие обязательного страхования ответственности — это вынужденная мера, таким образом государство хочет защитить граждан и обязать соблюдать свои обязательства застройщиков. Безусловно, этому способствовала на протяжении более 20 лет череда банкротств, бегства с рынка застройщиков, даже понятие «обманутый дольщик» прочно вошло в нашу жизнь», — отметил А.Миллерман, комментируя идею привлечения механизмов страхования к защите интересов дольщиков.

18.06.13 Интерфакс interfax.ru