Самое сложное для правоохранителей — доказать злой умысел в действиях страховых мошенников.

Законодатели выделили в Уголовном кодексе отдельной статьей наказание за страховое мошенничество. На прошлой неделе соответствующие поправки в УК РФ были приняты Госдумой сразу во втором и третьем чтении.

Страховое мошенничество определено как «хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю». Определение очень широкое, но оно позволит возбуждать дела против страховых мошенников, применяя к ним конкретную статью. Максимальное наказание для мошенников — арест на 4 месяца, за то же преступление, совершенное в группе, — уже 4 года, за мошенничество в особо крупном размере — до 10 лет тюрьмы. Впрочем, поправки в УК не решают главной проблемы в преследовании страховых аферистов. Чтобы привлечь их к ответственности, по-прежнему нужно доказать умысел в их действиях, что с учетом реалий страхового бизнеса сделать очень сложно.

04.12.12 Профиль profile.ru

Общий объем собранных страховых премий Generali PPF Holding (GPH) за 9 месяцев 2012 г. вырос на 5,5% относительно аналогичного периода прошлого года и превысил 3 миллиарда евро. Положительные результаты, достигнутые холдингом за этот период, в первую очередь обусловлены ростом в сегменте страхования «не-жизни». GPH является одной из крупнейших страховых групп в Центральной и Восточной Европе, а также в России и странах СНГ.

Консолидированные показатели по МСФО по состоянию на 30 сентября 2012 г.:
• Рост общего объема страховых премий составил 5,5% (+159 миллионов евро) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 3,06 миллиарда евро, несмотря на сложную рыночную конъюнктуру; рост был обеспечен, в первую очередь, за счет сегмента страхования «не-жизни»
• Объем страховых премий в сегменте страхования «не-жизни» вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 8,3% – до 1,81 миллиарда евро
• Общий объем страховых премий в сегменте страхования жизни достиг 1,25 миллиарда евро, на 2% превысив показатель аналогичного периода прошлого года
• Наиболее высокие темпы роста страховых премий за отчетный период были отмечены в Казахстане (+148%), России (+79%), Сербии (+16%) и Польше (+10%).

Ладислав Бартоничек, генеральный директор Generali PPF Holding:
«Результаты, полученные на конец третьего квартала текущего года, показывают, что мы способны успешно внедрять стратегию роста, при этом поддерживая прибыльность. Уже в первом полугодии 2012 г. наши показатели продемонстрировали уверенный рост, устойчивость этого тренда была подтверждена и по итогам третьего квартала. Существенное улучшение показателей по общему объему начисленных страховых премий было отмечено, главным образом, в наших дочерних компаниях в России, Казахстане, Польше и Сербии».

Кроме того, отличные показатели продемонстрировал пенсионный фонд Чешской страховой компании, крупнейший пенсионный фонд, принадлежащий группе GPH. В третьем квартале 2012 г. фонд сообщил о значительном росте числа новых контрактов и об увеличении на 1 миллиард чешских крон общего объема активов под управлением, который превысил 63 миллиарда крон.

608 млрд руб. составил сбор страховой премий в РФ по итогам девяти месяцев 2012 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года это эквивалентно росту, сообщила вчера Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Результат не учитывает премии по обязательному медстрахованию (ОМС) — последнее ФСФР не относит к классическому страхованию, в отличие от других обязательных видов. Внутри общей цифры взносов лидером по сборам в добровольных видах традиционно стало имущественное страхование (276,25 млрд руб.), затем в порядке убывания — личное страхование (141,14 млрд руб.), страхование жизни (37,9 млрд руб.), страхование гражданской ответственности (22,32 млрд руб.), предпринимательские и финансовые риски (13,46 млрд руб.). По обязательным видам лидер ОСАГО — 89,2 млрд руб. (рост на 23,7%). Согласно сообщению ФСФР, общий объем выплат (также без учета выплат через систему ОМС) составил за девять месяцев 2012 года 262,03 млрд руб. (годом ранее — 222,85 млрд руб.). Лидером по выплатам стало страхование имущества — 127,13 млрд руб.

05.12.12 Коммерсант kommersant.ru

ОСАО «Ингосстрах» выплатило 1 млрд 177 млн 149 тыс. руб. в связи с полной гибелью космического аппарата (КА) «Экспресс-МД2», который в августе 2012г. после запуска не вышел на расчетную орбиту. Об этом говорится в сообщении пресс-службы страховой компании. Причиной нештатной ситуации стали неполадки в работе разгонного блока «Бриз-М».

«Экспресс-МД2» был застрахован в ОСАО «Ингосстрах» на период запуска и одного года эксплуатации на орбите. Космический аппарат предназначался для оказания услуг цифрового телерадиовещания, телефонии, передачи данных, мультимедиа, подвижной связи на территории России и Азии. Страхователем по договору являлось ФГУП «Космическая связь». Договор был перестрахован на международном рынке в ведущих перестраховочных компаниях.

«Данный аварийный запуск был признан страховым случаем, и ОСАО «Ингосстрах» полностью выполнило все взятые на себя обязательства по КА «Экспресс-МД2″ в соответствии с заключенным договором страхования», — отмечается в сообщении страховщика.

«Ингосстрах» имеет большой опыт не только страхования, но и урегулирования убытков по рискам запуска и эксплуатации КА на орбите. Так, например, в 2009г. страховщик выплатил ФГУП «Космическая связь» 1,071 млрд руб. в связи с частичной гибелью космического аппарата «Экспресс-АМ2» из-за аномалии в работе поворотного устройства солнечных батарей. В 2006г. страховая компания осуществила выплату более 1,5 млн долл. в связи с выходом из строя двигателей коррекции на КА «Экспресс-А1Р». В 2000г. «Ингосстрах» возместил ущерб в размере 12,5 млн долл. в связи с гибелью КА «Экспресс-А1» из-за аварии ракеты-носителя «Протон».

В конце августа 2011г. в результате выведения на нерасчетную орбиту был утрачен КА «Экспресс-АМ4», застрахованный в ОСАО «Ингосстрах». Как ранее сообщалось, страховая компания в полном объеме выполнила все свои обязательства по этому страховому случаю. Выплата составила 7,5 млрд руб.

«Экспресс-МД2» создан Государственным космическим научно-производственным центром имени М.В.Хруничева совместно с итальянским подразделением Thales Alenia Space по заказу государственного предприятия «Космическая связь».

ОСАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947г. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 закона «Об организации страхового дела в РФ», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 310 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

05.12.12 РБК rbc.ru

Московский уголовный розыск составил список самых угоняемых автомобилей в городе, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на представителя МУРа Андрея Баранова.

«На первом месте по количеству хищений находятся машины марки ‘ВАЗ’, на их долю приходится 15 процентов угонов и краж, с начала года число краж составило 135 единиц. За 2011 год было украдено 1625 ‘Лад’ и ‘Жигулей’», — заявил Баранов.

Второе место по популярности у угонщиков занимают модели Mazda (13 процентов, 1012 машин), а третье досталось «Тойотам» (10 процентов, 818 автомобилей).

Следом за ними следуют Mitsubishi (802 угнанных машины), Honda (537 машин), Hyundai (435 машин), «Волги» и «ГАЗели» (421 машина), Nissan (378 машин), BMW (312 машин) и Daewoo (267 машин).

В общей сложности, по словам Баранова, с начала года в столице было угнано 10,3 тысячи автомобилей — на 483 машины больше, чем в 2011-м.

Ранее представители ГИБДД заявили, что в Москве в сутки в среднем угоняют 35 автомобилей, из которых 26 — иномарки. При этом на столицу приходится около четверти всех угонов в России.

В 2011 году самой угоняемой иномаркой стала Toyota. На модели этого бренда пришлось 11 процентов от всех совершенных угонов и краж.

06.12.12 Motor.ru

Банки увеличивают свою долю в структуре продаж на страховом рынке. По результатам девяти месяцев при участии кредитных организаций страховщики получили 72,5 млрд руб. страховых премий. Однако это всего 19% всей прибыли, которая была собрана ими через посредников.

Как следует из отчета ФСФР, за девять месяцев банки вернули себе 41% страховой премии в качестве комиссионного вознаграждения. На долю кредитных организаций сейчас приходится всего 19% прибыли, которая была собрана страховыми компаниями через посредников, при этом доля этого канала продаж постоянно растет, как и размер комиссии банкам, которую выплачивают участники рынка.

По данным опроса «Эксперт РА», проведенного среди страховых компаний, в 2011 году размер комиссии банкам в процентах от страховых взносов колебался от 25 до 70%. В этом году банковские комиссии еще выше.

«Пока размер комиссии банкам растет, рентабельность для страховых компаний сокращается. Она уже приближается к нулю. Однако страховщики будут заходить к клиентам через банки до тех пор, пока этот канал будет приносить прибыль», — отметил генеральный директор СК «Согласие» Эльнур Сулейманов.

«Средний уровень комиссионного вознаграждения у топ-20 страховщиков составляет 22,5%», — сказала гендиректор «БИН Страхование» Галина Ионова. Сравнительно небольшие комиссионные лидеры рынка могут выплачивать благодаря хорошему кэптивному портфелю: наличие развитой сети собственных агентов позволяет им продавать страховки с меньшей комиссией. По наиболее популярным у посредников видам средний показатель комиссионного вознаграждения в топовых компаниях доходит до четверти цены страховки: для наземного транспорта — 22%, ОСАГО — 10,3%, прочего имущества юридических лиц — 24,6%.

Но вознаграждение, которое в действительности получают посредники, может достигать значительно больших сумм. По словам заместителя генерального директора ВСК Романа Фролова, зачастую добросовестные страховщики готовы дополнительно стимулировать продажи страховок ОСАГО и ОПО. «Главное, чтобы страховщики не платили больше, чем залицензировано структурой тарифной ставки, — отметил он. — В противном случае страховым компаниям грозит снижение резервов».

06.12.12 РБК daily rbcdaily.ru

Агентская комиссия Сбербанка при продаже страховых контрактов выросла за девять месяцев текущего года в сравнении с аналогичным показателем предыдущего года на 38,7% — до 12,9 миллиарда рублей, говорится в отчетности по МСФО крупнейшего банка РФ.

В начале октября глава дирекции банковского страхования Сбербанка Александр Газизов говорил, что доход банка от продажи страховых полисов по итогам 2012 года превысит 16 миллиардов рублей.

Тогда он отмечал, что темпы роста дохода от продажи страховок на уровне 15-20% в год являются для банка традиционными.

Как ранее сообщал «Прайм», агентская комиссия Сбербанка от продажи полисов составила за первое полугодие 2012 года 8,8 миллиарда рублей, а за 2011 год – 13,4 миллиарда рублей.

В соответствии с данными ФСФР за 9 месяцев, средняя комиссия банкам за продажу страховых продуктов составляет по рынку 41%. Таким образом, страховая премия по договорам, заключенным Сбербанком оценивается примерно в 32 миллиарда рублей.

Доля Сбербанка на рынке банковского страхования составляет 44% по итогам 9 месяцев.

Крупнейший банк РФ реализует услуги страхования компаний-партнеров, которые победили в открытых конкурсах. Он начал продажи страховых продуктов компаний-партнеров в 2009 году.

05.12.12 Прайм prime-tass.ru

В своих обращениях к правительству и страховщикам они просят не повышать лимиты выплат по полисам страхования автогражданской ответственности

Федерация автовладельцев России (ФАР), как удалось выяснить «Известиям», направила в правительство и в Российский союз автостраховщиков письма с предложением не повышать лимиты выплат по полисам ОСАГО. Аргумент федерации, которая недавно собрала 100 тыс. подписей за отмену транспортного налога, — повышение уровня выплат спровоцирует рост цены полисов на 50%, однако будет иметь минимальный экономический смысл для самих автовладельцев.

По мнению главы ФАР Сергея Канаева, повышение цен на полисы для автовладельцев — та мера, которая преследует интересы исключительно страховщиков.

— Сегодня любой автовладелец может купить себе дополнение к полису ОСАГО, обеспечив себе за приемлемые деньги хорошую защиту своей гражданской ответственности даже при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей, — рассказывает Канаев.

Граждане, приобретающие дополнительную страховку к полису, так называемое ДСАГО, могут за небольшую доплату обеспечить хорошее страховое покрытие при ДТП. Причем полисы ДСАГО покрывают не только имущественный ущерб автомобилю, в который въехал тот или иной автовладелец, но и вред жизни и здоровью гражданина, сидящего за рулем пострадавшего автомобиля, подчеркивает глава ФАР.

При этом сами страховщики сообщают, что в крупных компаниях убедить приобрести ДСАГО удается лишь 15–20% клиентов. И стоит ДСАГО совсем не дорого, если учитывать повышение цен, которое почти одобрено правительством.

Например, судя по данным калькулятора, размещенного на сайте «Ингосстраха», полис ОСАГО владельцу старше 22 лет с водительским стажем более трех лет, который живет в Москве и имеет автомобиль более 150 л.с., обойдется в 6,2 тыс. рублей, при этом по действующим лимитам такой полис покроет автогражданскую ответственность автовладельца в сумме 120 тыс. рублей — за вред, нанесенный чужому имуществу, и 160 тыс. рублей — за вред, нанесенный здоровью. Если же приобрести ДСАГО с лимитом ответственности 3 млн рублей, то, по данным все того же калькулятора, придется приплатить всего 2 тыс. рублей. У другого крупнейшего страховщика — компании «РЕСО-Гарантия» ДСАГО с лимитом в 3 млн рублей обойдется в 3,6 тыс. рублей.

Сейчас планируется повысить лимит выплат по автогражданке пострадавшему автомобилю с 120 тыс. до 400 тыс. рублей, а пострадавшему автовладельцу — со 160 тыс. до 500 тыс. рублей. Оценки сопутствующего роста стоимости полиса на 50% принадлежат самим страховщикам. Такой ориентир они называли на своей последней встрече с первым вице-премьером Игорем Шуваловым, которая состоялась в прошлый понедельник. Страховщики убеждали вице-премьера, что внедрение повышенных лимитов выплат потребует как минимум 50% повышения базовых тарифных значений.

— Тарифы и есть цена, — сказал «Известиям» замгендиректора «Ингосстраха» Игорь Ямов.

При этом есть понимание, что поправки могут быть обсуждены в Госдуме уже до конца года. По информации «Известий» в правительстве еще должно состояться окончательное обсуждение по этой теме.

По мнению ФАР, гражданам, которые реально заинтересованы в защите автомобиля, все равно придется докупать еще и ДСАГО, ведь сумму в 400 тыс. рублей, которую покроет страховка, также нельзя считать реальной для покрытия серьезных рисков.

Как пояснил «Известиям» замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев, повышение цен на полисы, безусловно, выгодно страховым компаниям. Например, когда летом 2011 года правительство повысило некоторые региональные коэффициенты по ОСАГО, убыточность страховщиков сразу снизилась и они смогли заработать по итогам прошлого года и в I квартале 2012 года. Так, например, рынок автогражданки в I квартале текущего года вырос на 23%, что произошло также из-за повышения региональных коэффициентов. Однако эффект от повышения коэффициентов с течением времени нивелируется, объясняет Павел Самиев. Вместе с тем, по его словам, за рубежом полисы автогражданки покрывают гораздо большие риски, чем у нас.

Сами же страховщики объясняют необходимость повышения лимитов ответственности тем фактом, что сегодняшние полисы не обеспечивают полную защиту.

— В нашей компании, например, всего лишь каждый пятый полис ОСАГО приобретается с допзащитой, — говорит замгендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

По подсчетам замгендиректора «Ингосстраха» Игоря Ямова, при планируемом размере повышения лимитов выплат по полису страховщик обеспечит защитой 90% пострадавших в ДТП.

05.12.12 Известия izvestia.ru

По оценкам экспертов, сегодня порядка 70-80% договоров добровольного страхования в сегменте коммерческого транспорта заключаются по требованиям лизинговых компаний и банков, и лишь 20-30% приходится на прямое добровольное страхование.

«Рынок коммерческого автотранспорта активно увеличивается в объемах, что позволяет говорить об устойчивом росте страхового сектора и прогнозировать увеличение объема собранных премий в этом сегменте на 20-25% по итогам года. Катализатором здесь не в последнюю очередь будет являться банковский рынок, в частности кредитные и лизинговые программы покупки коммерческого транспорта, активизирующие спрос», — ожидает Владимир Храбрых, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Петербурге.

Рынок страхования лизингового транспорта активно развивается, увеличивается количество банков, работающих со страховщиками, обостряется конкуренция. «В результате страховым компаниям приходится постоянно совершенствовать свой сервис, разрабатывать, помимо стандартных предложений, новые продукты, риски и услуги», — говорит Наталья Кравцова, начальник управления партнерских продаж Северо-Западной дирекции СК «Альянс» (товарный знак — «РОСНО»). Так, в СК «Альянс» в дополнение к стандартному пакету услуг клиент может включить риск «Помощь на дорогах» (вызов технической службы и эвакуатора) или услугу GAP (компенсируется вычет амортизационного износа машины). Кто-то обещает короткие сроки урегулирования страховых случаев, что особенно важно для парковых клиентов, для которых простой транспорта ведет к финансовым потерям.

Самые высокие тарифы страховщики выставляют на транспорт, используемый для коммерческой перевозки пассажиров (такси и прокатные машины). «Такие автомобили зачастую эксплуатируются интенсивнее: водители проводят на дороге максимальное количество времени каждый день, что, конечно, увеличивает степень риска возникновения страховых случаев», — говорит замдиректора по автострахованию компании «Капитал-полис» Сергей Мотовилов.

Страховой тариф тем выше, чем опаснее транспорт в эксплуатации. «Степень опасности определяет статистика страховых случаев для каждой марки транспорта. Например, повышенные тарифы устанавливаются на общественный транспорт, легковые и маршрутные такси, которые часто попадают в ДТП. Так называемые развозные грузовики или фургоны, как правило, получают надбавку по аналогичной причине», — объясняет руководитель департамента автострахования филиала ООО «Росгосстрах» в Петербурге и Ленобласти Отари Стариков.

В СК «Альянс» коммерческий транспорт выделен в отдельную категорию — тарифы для разных видов транспортных средств варьируются от 4,2 до 5%. «Практически обязательным условием со стороны клиентов является включение в страховой полис возможности управлять транспортным средством неограниченному кругу водителей и оставлять его на неохраняемой стоянке», — отмечает Наталья Кравцова.

Добровольное страхование залогового имущества по составу рисков не отличается от обычного страхования каско и предусматривает стандартный набор рисков: от повреждения в ДТП до стихийных бедствий и хищения. Однако в отличие от традиционных договоров страхования частного транспорта договоры страхования коммерческого транспорта все чаще включают франшизу, причем по инициативе страхователя. «Ремонт мелких повреждений на транспортном средстве экономически невыгоден страхователю: пока машина будет стоять в ремонте, она не будет работать, а значит, не будет приносить прибыль компании», — говорит Сергей Мотовилов.

Также страхователи все чаще приходят со своими станциями техобслуживания, и страховщики обычно поддерживают их выбор. По словам Сергея Мотовилова, с такими СТО как страхователю, так и страховой компании намного проще взаимодействовать в части проведения восстановительного ремонта, чем с дилерами соответствующей марки.

05.12.12 Деловой Петербург dp.ru