Сделать более удобным оформление электронного полиса ОСАГО и уменьшить число мошеннических судебных исков к страховым компаниям призван ряд новаций, о вступлении в силу которых объявил Центробанк РФ. В частности, при регистрации в системе «е-ОСАГО» ключ простой электронной подписи теперь будет состоять только из цифр и латинских букв — это исключает путаницу с похожими по написанию знаками кириллицы. А договор будет вступать в силу не ранее чем через три дня после заключения: до этого особо ушлые автоюристы умудрялись застраховать автомобиль уже после ДТП.

Но, несмотря на эти нововведения, рынок ОСАГО остается одним из самых проблемных в сфере страхования. В прошлом году Центробанк РФ получил от авто-владельцев почти 90,5 тысячи жалоб на страховщиков, и 86 процентов из них касается именно «автогражданки». В первую очередь владельцы машин жалуются на сбои при оформлении полисов в электронном виде и навязывание дополнительных услуг. Есть и проблемы, характерные для отдельных регионов. Так, в Новосибирской области и Республике Бурятия таксистам и мотоциклистам получить заветный полис почти нереально — во всяком случае, по стандартному тарифу.

Общей бедой практически для всей России остаются нечистые на руку автоюристы, выжимающие из страховых компаний максимальные выплаты, но не в пользу своих клиентов. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), около 80 процентов сумм, взысканных по суду, до потерпевших не доходит, а оседает в карманах посредников. Дело для ушлых юристов прибыльное: в прошлом году в суды направлено свыше 390 тысяч исков, связанных с ОСАГО, а размер выплат превысил 47,4 миллиарда рублей. Большая часть — 52 процента от этой суммы — приходится на накладные расходы: всевозможные штрафы, пени, неустойки, моральный ущерб, расходы на экспертизу и посредников.

Отсюда — и навязывание страховщиками дополнительных услуг, чтобы за их счет покрыть вероятные убытки.

Эксперты Общероссийского народного фронта провели масштабное исследование этого сегмента рынка. При контрольной попытке оформить три сотни полисов в различных компаниях, в 59 процентах случаев «фронтовики» столкнулись с техническими проблемами. Ситуация в Новосибирской области не отличается от общей по стране.

— Представители ОНФ опросили несколько десятков водителей, которые оформляли полисы ОСАГО в этом году. Минимум половина из них заявила о многочисленных проблемах с оформлением — недоступностью электронной версии сайта страховщика, очередях в точках продаж. Опрос и анкетирование показали, что не менее пятнадцати процентов новосибирцев планируют вообще отказаться от такого вида страхования и ездить без полисов, — подчеркивает координатор регионального проекта ОНФ «За права заемщиков» Антон Канунников.

Компании весьма охотно страхуют владельцев автомобилей не старше двух лет или своих постоянных клиентов, но прочие, как правило, сталкиваются с необходимостью дополнительных взносов за навязанные услуги. Для начала автовладельцев обязывают записаться на техосмотр у страховщика, но только через месяц после заключения договора. Не хочешь ждать — можно за пару тысяч рублей получить клубную карту, она значительно сократит время ожидания.

— Другой альтернативный вариант — приобрести полис страхования жизни и потери трудоспособности, тогда договор ОСАГО заключат чуть ли не моментально, — продолжает Антон Канунников. — Еще одно распространенное нарушение из тех, что выявили общественники, — возмездная помощь в оформлении электронного полиса страховым брокером.

С таким видом «поборов» сталкиваются новосибирские мотоциклисты, зачастую ездящие без полиса либо же с кратковременной страховкой на три месяца. Президент мотоклуба «99% MC» Константин Нельзин в очередной раз убедился в проблеме оформления ОСАГО этой весной.

— Ни в одной компании застраховать мотоцикл, просто обратившись в офис, не получается, — сообщил корреспонденту «РГ» новосибирский байкер. — Агенты признают: нам дана команда не страховать. Отправляют либо на оформление в электронном виде, либо в центральный офис, где также отфутболивают на сайт. А там постоянные ошибки, ссылки на сторонние адреса. Несколько раз пытался оформить — безрезультатно. Удалось только после того, как доплатил агенту тысячу с лишним рублей за каждый полис. При этом застраховать мотоцикл стоит от 400 до 700 рублей, но агенты повсеместно предлагают помощь за дополнительную плату, в три раза превышающую эти суммы. На вопрос «дадите ли чек за услуги?» они только смеются — никакого подтверждения таких платежей нет.

Примерно так же, по оценке экспертов ОНФ, в Новосибирской области обстоит дело с такси. По словам Антона Канунникова, на 90 процентов таких автомобилей оформлены полисы «автогражданки» с пометкой «не для такси». Впрочем, в этом случае лукавят сами автомобилисты — в этом уверены в РСА, где пояснили: тариф для такси примерно вдвое выше, чем для обычного автомобиля, и частные извозчики чаще всего скрывают, что используют машину в коммерческих целях. При этом сами загоняют себя в угол: в случае чего при выплатах по такому полису могут возникнуть проблемы.

«Есть некоторые категории транспортных средств и автовладельцев, тарифы для которых сильно занижены, — добавляют в пресс-службе РСА. — К ним относятся, в частности, мотоциклы и такси. Так, в некоторых таксопарках за год виновниками ДТП становятся почти 100 процентов водителей. Соответственно, страховщики выплачивают этой категории водителей денег в несколько раз больше, чем получают премий. В результате им невыгодно создавать условия, которые бы привлекли к ним эти категории страхователей».

Выходит, несмотря на свои обязательства, страховщики ищут пути, чтобы заранее возместить общие потери по отдельным категориям. Либо же ставят палки в колеса желающим застраховать мотоцикл или такси.

Правительство России и Центробанк РФ предлагают реформировать систему ОСАГО с либерализацией тарифной политики и в течение переходного периода дать компаниям право самостоятельно устанавливать расценки для различных категорий клиентов и поправочные коэффициенты. Это поможет ввести рынок в законное русло, однако цены на ОСАГО могут значительно вырасти.

Тем временем

Согласно опросу ОНФ, чуть более 15 процентов автовладельцев и мотоциклистов понимают, что ситуация объективно требует государственного вмешательства. Пятая часть опрошенных не слышала о предлагаемых изменениях в законодательство об ОСАГО, и свыше половины опрошенных относится к ним отрицательно.

30.08.18 Российская газета rg.ru

Открытый конкурс, объявленный аппаратом Госдумы РФ, на проведение экспертно-аналитического исследования зарубежного опыта по страхованию объектов массового пребывания людей и на разработку методологии подобного страхования в России был признан несостоявшимся, следует из документации на портале госзакупок.
Заявку на участие в этом конкурсе подал только Финансовый университет при правительстве РФ, который предлагал выполнить услуги за 3 млн рублей. Начальная цена договора составляла 4 млн рублей.

Согласно закупочной документации, исполнитель должен был собрать статистику по нештатным и чрезвычайным ситуациям на крупных объектах недвижимости с массовой публичной доступностью и культурно-массовых мероприятиях в России и мире за последние 10 лет и проанализировать ее, а также изучить опыт США, Великобритании, Германии, Франции в части страхования подобных объектов. После этого, на основе анализа, — разработать российскую методологию механизма страхования ответственности собственников крупных объектов недвижимости в местах массового скопления людей. Отчет должен был быть подготовлен до 30 ноября 2018 года.

Впервые о необходимости национальной программы страхования ответственности организаторов массовых мероприятий заговорили после пожара в пермском клубе «Хромая лошадь» в 2009 году. Тогда МЧС был разработан законопроект «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда в результате пожара», но эта инициатива осталась без развития. Сейчас подобная ответственность перед третьими лицами страхуется в добровольном порядке.

В конце марта 2018 года, после гибели 60 человек при пожаре в кемеровском ТРЦ» Зимняя вишня», Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил в комитет Госдумы по финансовому рынку предложения по организации страхования ответственности владельцев крупных торговых центров, а также по страхованию ответственности организаторов массовых мероприятий. Глава ВСС Игорь Юргенс отмечал, что союз предлагает вмененное страхование, которое обязывает страховать свою ответственность перед посетителями только тех владельцев строений, которые намерены использовать их для организации крупных торговых центров. В частности, речь идет о страховании жизни и здоровья, а также о страховании имущества.

Как сообщалось, после пожара в «Зимней вишне» Генпрокуратурой были инициированы внеплановые проверки пожарной безопасности и соблюдения градостроительных норм в местах массового пребывания граждан, в том числе во всех торгово-развлекательных центрах страны. Всего было проверено 90 тыс. объектов, в том числе свыше 11 тыс. ТРЦ. В ходе проверок выявлено более 280 тыс. нарушений противопожарных требований.

В осеннюю сессию Госдума планирует принять законопроект об усилении пожарного надзора за местами массового пребывания граждан. От проведения парламентского расследования обстоятельств пожара в кемеровском ТРЦ депутаты отказались.

28.08.18 Интерфакс interfax.ru

В обновленный список вошли, в частности, немороженые ракообразные, живые, свежие или охлажденные устрицы, морские водоросли.

Правительство России расширило перечень наименований товарной аквакультуры, которым будет оказываться государственная поддержка страхования. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

Согласно документу, перечень дополнен некоторыми видами продукции рыбоводства: немороженые ракообразные, живые, свежие или охлажденные устрицы, морские водоросли, живые, свежие или охлажденные моллюски и водные беспозвоночные, водные растения, морские животные и их продукты, рыбоводная морская икра, личинки, мальки и молодь морской рыбы, морские сеголетки, морские годовики, морская рыба возрастных категорий, морская рыба ремонтного и маточного поголовья.

Госдума в апреле приняла закон, распространяющий принципы господдержки на страхование аквакультуры (товарного рыбоводства). Он вступит в силу 1 января 2019 года.

Закон распространяет государственные субсидии на договоры страхования различного вида выращиваемых рыб (осетровых, лососевых, сиговых, щуковых, угревых и другие), на разведение беспозвоночных (моллюсков, ракообразных, иглокожих) и на макрофиты (ламинарию беломорскую, ламинарию японскую и сахарину японскую). Рисками по договорам страхования, согласно закону, оказываются вынужденное уничтожение объектов товарной аквакультуры или потеря таких объектов по различным причинам.

В отношении объектов товарной аквакультуры договор сельскохозяйственного страхования должен будет заключаться не менее чем на один год.

Кроме того, теперь переработчики продукции рыбоводства будут отнесены к сельхозпроизводителям, что позволит им перейти на уплату единого сельхозналога (ЕСХН).

28.08.18 ТАСС tass.ru

На днях Центральный Банк Российской Федерации внес изменения в порядок оформления электронного полиса ОСАГО. Эта и другие предстоящие меры в отношении системы обязательного автострахования будут способствовать выходу рынка из кризиса и повышению доступности ОСАГО для населения.

Реформы ЦБ РФ в отношении порядка оформления е-ОСАГО, как заявлено регулятором, направлены прежде всего на повышение удобства сервиса электронных продаж «автогражданки» для автовладельцев, а также на защиту от мошеннических схем, с которыми часто сталкиваются участники страхового рынка.

Напомним, что с 2017 года все страховые компании обязаны предоставлять услуги по оформлению электронного полиса ОСАГО. Однако, как выяснилось в ходе различных проверок и мониторингов, потребители электронных услуг все еще сталкиваются с техническими сбоями при оформлении е-ОСАГО, и одна из самым распространенных – невозможность зарегистрироваться в личном кабинете из-за проблем с электронным ключом. Согласно новому указанию Банка России, в ключе электронной подписи теперь будут использоваться только латинские буквы и цифры. По заявлению Банка, эта мера позволит избежать вышеуказанной проблемы.

Нововведения в отношении требований к отсканированным документам, порядок вступления полиса в силу (не ранее 3-х дней с даты его заключения), а также строгая привязка номера сотового телефона к личному кабинету на сайте страховщика направлены на борьбу с злоупотреблениями и нарушениями, выявленными при оформлении е-ОСАГО.

«Высокая востребованность у населения услуги по оформлению е-ОСАГО заставляет страховщиков работать над тем, чтобы сделать ее максимально удобной, доступной и надежной. Банк России старается стабилизировать рынок этого вида страхования, который в последние годы стал для них головной болью из-за крайне низкой рентабельности. Один из инструментов стабилизации – это как раз усовершенствование е-ОСАГО, однако более глобальное значение будет все-таки иметь ожидаемая либерализация ОСАГО», — считает автоэксперт Игорь Моржаретто.

Первым и очень важным этапом реформы по либерализации ОСАГО станет расширение тарифного коридора на 20% вверх и вниз. Это позволит страховым компаниям более обоснованно устанавливать тарифы для различных категорий водителей и транспортных средств с учетом потенциального риска. Сейчас, не имея такой возможности, страховые компании устанавливают тарифы по верхней границе этого коридора абсолютно для всех, чтобы частично компенсировать убыточность по этому виду страхования. Согласно системе, действующей сегодня, базовый тариф привязан к территориальному коэффициенту. То есть компания устанавливает тарифы в рамках тарифного коридора применительно к территории преимущественного использования транспортного средства.

«Система эта не менялась с 2003 года, когда она и появилась. В течение этих лет только незначительно пересматривались тарифы, и все. Это привело к тому, что система стала полностью разбалансированной. Например, в Москве уровень выплат составляет 35-40%, тогда как в проблемном Волгограде – 230%. Очевидно, что территориальный коэффициент при оформлении полиса не отражает реальную нагрузку на страховые компании», — считает начальник отдела методологии Российского Союза Автостраховщиков Михаил Порватов.

Помимо расширения тарифного коридора, изменения коснутся коэффициента «возраст/стаж». Действующие сейчас 4 ступени, понижающие стоимость полиса при увеличении стажа и возраста водителя, не позволяют справедливо и обоснованно определять уровень вождения и соответственно, коэффициент, влияющий на стоимость полиса. Предложенная инициатива по введению 50 ступеней возраста и стажа будет еще одним важным шагом по направлению к индивидуальной стоимости ОСАГО для разных категорий автовладельцев. На первом этапе ценовая разница между ступенями не будет превышать 5%.

Еще одна из инициатив ЦБ РФ направлена на пересмотр условий расчета КБМ (коэффициента аварийности). По мнению регулятора, он должен рассчитываться 1 раз в год независимо от того, какое количество договоров заключалось и расторгалось.

Все эти меры будут способствовать переходу ко второму этапу реформы, а именно к индивидуальной тарификации. По мнению экспертного сообщества, именно индивидуальная тарификация не позволит устанавливать всем водителям тариф по верхней границе, не имея на то оснований. Опытные, аккуратные и безаварийные водители будут платить меньше, а лихачи, неоднократно становящиеся виновниками аварий – больше.

Постепенный характер реформы ОСАГО позволит наблюдать за реакцией рынка на нововведения и при необходимости корректировать действия в отношении тарифов, коэффициентов и прочих условий, влияющих на стоимость ОСАГО, полная либерализация которой будет возможна только при стабилизации ситуации на рынке этого вида автострахования.

Пресс-служба Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Их минимальная стоимость снизилась вдвое – до 50 000 рублей.

«Дочка» Сбербанка и лидер рынка страхования жизни в России – «Сбербанк страхование жизни» – начала продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в массовом сегменте, сообщили «Ведомостям» в колл-центре страховщика. До недавнего времени минимальная стоимость полисов у компании составляла 100 000 руб., а приобрести их можно было только в отделениях Сбербанка для премиальных клиентов.

Сейчас «Сбербанк страхование жизни» снизила минимальный порог стоимости полиса до 50 000 руб., следует из слов сотрудника колл-центра. Пилотный проект по продаже ИСЖ в массовом сегменте уже завершен, компания сейчас оценивает результаты, говорит представитель «Сбербанк страхование жизни». Однако сотрудник колл-центра компании утверждает, что оформить ИСЖ с минимальным взносом от 50 000 руб. можно и сейчас в любом отделении Сбербанка.

Возраст страхователя не должен превышать 70 лет. В одном из отделений Сбербанка в Москве корреспонденту «Ведомостей» сообщили, что продажи ИСЖ для массового сегмента начнутся с 1 сентября (компания это не комментирует).

Из слов сотрудника колл-центра компании следует, что два месяца назад для клиентов из массового сегмента были разработаны две инвестиционные стратегии с купонным доходом – «Национальные чемпионы» и «Защитный курс». Первая базируется на динамике стоимости акций лидеров российского фондового рынка. «Купонный доход за каждый год страхования выплачивается, в случае если стоимость акций компаний из списка не снижается более чем на 50% от их первоначальной стоимости», – объясняет он. Вторая базируется на минимизации валютных рисков в случае снижения курса рубля до установленных барьеров. «То есть можно получить купон за прошедший год в фиксированном размере. В случае недостижения барьерного уровня инвестиционный доход не начисляется», – рассказывает сотрудник колл-центра. Представитель страховщика это не комментирует, информации об этих программах на сайте страховщика нет.

При падающих ставках по депозитам людям будет интересен продукт с защитой капитала и потенциалом дохода, объясняет интерес «Сбербанк страхование жизни» к массовому сегменту ее гендиректор Алексей Руденко. Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в топ-10 банков с начала года снизилась с 7,33 до 6,32%, следует из данных ЦБ. Руденко оценил количество потенциальных клиентов по ИСЖ из массового сегмента не менее чем в 13,5 млн человек, «для которых инвестпродуктов до этого не было».

«Сбербанк страхование жизни» выводит ИСЖ в массовый сегмент, так как возможности для поддержания тех же темпов прироста сборов за счет премиального сегмента истощаются, полагает директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова.

«Доля Сбербанка на рынке ИСЖ станет еще больше: за счет количества отделений он сможет значительно нарастить объем продаж», – уверен вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по страхованию жизни Максим Данилов. Доля «Сбербанк страхование жизни» по итогам первого полугодия достигла 38%, говорится в статистике ВСС.

Владимир Чистюхин, зампред ЦБ: «Главное даже не в ожиданиях по доходности, а в том, что не раскрывается вся информация перед клиентами. Во-первых, клиентов нужно предупреждать, что, возможно, доходности не будет вообще. Это рискованный вид вложений, тело взноса гарантировано страховщиком, а доходности может не быть.Часто гражданин приходит в банк продлевать вклад, а ему просто говорят: ставки по вкладам понизились, мы тебе можем предложить инвестиционное страхование жизни, это примерно то же самое, только проценты будут выше. Ну, конечно, при такого рода объяснениях гражданин скажет – отлично, хороший вариант. Нас это не устраивает». Цитаты из интервью ТАСС ОТ 21.06.2017.

Другие крупные страховщики жизни еще раньше запустили продажи ИСЖ в массовом сегменте. У «ВТБ страхование жизни» с сентября 2017 г. для таких клиентов минимальный взнос составляет 30 000 руб., говорит ее гендиректор Максим Пушкарев. «Альфастрахование-жизнь» уже долгие годы предлагает продукт по ИСЖ со стартовой ценой от 30 000 руб., утверждает ее представитель.

ИСЖ является основным источником роста всего страхового рынка, неоднократно указывал ЦБ. В 2017 г. сборы по страхованию жизни выросли на 53,7% до 331,5 млрд руб. Регулятор считает, что ИСЖ укрепляет позиции на рынке за счет роста интереса клиентов к продуктам с ожидаемой доходностью выше, чем по депозитам. Граждане вкладывают все больше средств в такие продукты: средняя премия в страховании жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика выросла за год более чем на 40% до 516 000 руб. в I квартале текущего года.

Но регулятор опасается, что недостаточная осведомленность граждан о порядке формирования доходности по ИСЖ, а также отсутствие гарантий получения доходности могут «привести к неудовлетворенности потребителей результатами инвестирования и отказу от перезаключения договора на новый срок, что скажется на объемах рынка в будущем». Пока же число жалоб, поступающих в ЦБ на ИСЖ, невелико, говорит представитель регулятора: «Что связано прежде всего с невысоким уровнем финансовой грамотности граждан и низкой информированностью потребителя о сути продукта, который он приобрел».

Литвинова напоминает, что сейчас продажи ИСЖ пока не регулируются, средства не защищены гарантией от банкротства страховщика, как вклады в рамках системы страхования.

В мае ЦБ впервые раскрыл среднюю доходность полисов ИСЖ: за 2017 г. она составила 6–9% годовых в рублях, тогда как доходность по вкладам по состоянию на январь 2017 г. была 6,9–9,7%.

29.08.18 Ведомости vedomosti.ru

Экспортеры защитят выручку полисом.

Минфин продолжает либерализацию валютного контроля. Требования к экспортерам по возврату валютной выручки будут смягчены для компаний, купивших полисы по страхованию рисков неоплаты контрактов не только у дочки ВЭБа — ЭКСАРа, но и у частных страховщиков. Идея уже нашла поддержку на страховом рынке. Эксперты, впрочем, указывают, что страховщикам будет сложно размещать риски неплатежей, сопряженные с политическими особенностями внешних рынков.

В правительстве готовят новые поправки к закону «О валютном регулировании и валютном контроле». Они смягчат требования по возврату валютной выручки по внешнеторговым контрактам в случае неисполнения обязательств партнерами резидентов РФ. Об этом вчера сообщил «Интерфакс» со ссылкой на источник на финансовом рынке. Как выяснил “Ъ”, Минфин уже направил поправки на согласование в Минэкономики, Минпромторг, ФНС, ФТС, Росфинмониторинг и ЦБ.

Цель проекта — расширение доступа компаний к экспортному страхованию. Сейчас резидент РФ признается исполнившим обязанность по репатриации валютной выручки только в случае, если он застрахован в ЭКСАРе (дочерняя структура ВЭБа). Поправки предлагают дать возможность полноценного страхования рисков неисполнения обязательств по контрактам и частным страховщикам. Таким образом, они получат равные с ЭКСАРом условия в части признания экспортеров выполнившими требования по репатриации валютной выручки.

Идея Минфина нашла поддержку у участников рынка. Управляющий директор Группы РЭЦ Артем Амбарцумян сообщил “Ъ” о «положительном отношении к возможности развития полноценного коммерческого рынка экспортного страхования». При этом, по его словам, важно, чтобы частные компании, которые получат доступ к страхованию рисков экспортеров, были финансово устойчивы и оказались готовы брать на себя дополнительную ответственность.

«Ведь учитывая специфику российского несырьевого экспорта, ориентированного преимущественно на сложные с точки зрения политических рисков и рисков неплатежа покупателей рынки, не все риски можно будет размещать в перестрахование, и страховщику придется держать существенную их долю на собственном балансе,— поясняет Артем Амбарцумян.— Здесь также важен фактор готовности самих экспортеров платить справедливую коммерческую стоимость соответствующих кредитных рисков». Он указывает на международную практику, в которой коммерческие страховщики находят для себя ниши в страховании портфелей краткосрочной дебиторской задолженности, а поддержка масштабных и долгосрочных проектов (например, в машиностроении) требует более сложных инструментов государственных экспортных кредитных агентств.

По словам президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, сейчас всего несколько страховых компаний занимаются страхованием экспортных кредитов. «Это, что называется, белая кость — там сложные риски, значимые на государственном уровне, но с точки зрения объемов собираемой премии рынок незначительный»,— говорит он. В союзе рассчитывают с принятием поправок получить рынок премий, сопоставимый с обязательным страхованием ответственности опасных объектов или с агрострахованием с господдержкой (до 3–4 млрд руб. в год на первом этапе).

Сейчас страхованием рисков экспортеров, помимо ЭКСАРа, занимаются компании «Кредендо», «Атрадиус», «АльфаСтрахование» и ряд других. Но их полисы, напомним, неравноценны «эксаровским», поскольку не дают возможности считать обязательства по возврату выручки выполненными. «Законопроект должен помочь экспортерам,— сказал “Ъ” глава нацперестраховщика РНПК Николай Галушин.— Оценить масштабы рынка нельзя, но думаю, что принятие закона будет способствовать развитию страхования экспортных кредитов и экспорта в целом». Гендиректор компании «Кредендо — Ингосстрах Кредитное Страхование» Алексей Безденежных говорит, что от инициативы Минфина выиграют все – и экспортеры, и ЭКСАР и частные страховщики. «Появление частных страховых емкостей будут особенно полезным экспортерам в тех случаях, когда лимиты ЭКСАРа уже заполнены,— говорит он,— и страхование у коммерческих страховщиков вовсе не обязательно будет дороже, чем у ЭКСАРа. ЭКСАР, безусловно останется основной движущей силой на этом рынке, частным компаниям будет тяжело с ним конкурировать на территориях с высокими политическим рисками». По словам господина Безденежных, частный рынок может добавить экспортерам страховую емкость на сотни млрд руб. «Только в прошлом году «Кредендо – Ингосстрах Кредитное Страхование» поддержало через страхование торгового оборота порядка на 500 млрд руб. в 2017 году, из них около 5% страхование экспортных поставок в страны СНГ»,— говорит он.

29.08.18 Коммерсант kommersant.ru

Минфин РФ подготовил проект поправок в закон об обществах взаимного страхования (ОВС), которые призваны расширить число действующих организаций этого класса субъектов страхового рынка в РФ (текст документа имеется в распоряжении «Интерфакса»).

В России действует 12 ОВС, в то время как в ряде других стран такие организации не только составляют конкуренцию страховщикам, но и превосходят их по финансовой мощи. Как пояснила «Интерфаксу» заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева, «реализация проекта обеспечит новые возможности для страхователей, и в первую очередь — для объединений, созданных по профессиональным интересам, членам которых предписано законодателями страховать ответственность за ущерб третьим лицам при исполнении своих служебных обязанностей». «Речь идет о саморегулируемых организациях арбитражных управляющих, оценщиков, кадастровых инженеров, нотариусов и других. Мне представляется возможным использование ОВС как инструмента страхования ответственности врачей», — пояснила она.

По мнению В.Балакиревой, 12 ОВС действуют в РФ не первый год без изменения численности в том числе потому, что требования к ОВС сопоставимы с требованиями к страховщикам, они трудноисполнимы. «Следует учесть, что основной вектор интересов членов ОВС находится в другой сфере деятельности. Мы постарались упростить подходы к сдаче отчетности, к организации ОВС. Лицензия ЦБ на проведение операций ОВС потребуется в любом случае. Но ее сможет получить, к примеру, СРО актуариев, другое некоммерческое объединение. Для подготовки отчетности или исполнения других специальных задач ОВС в перспективе получает право привлечь помощников на условиях аутсорсинга. Участники рынка могут объединяться и создавать СРО там, где не находят адекватных предложений страховщиков. Таким образом, можно сказать, что ОВС обеспечат новые возможности организации страховой защиты для малого и среднего бизнеса. В том числе ОВС могут создаваться в аграрной сфере», — сказала представитель Минфина.

На ОВС распространяются положения закона о потребкооперации. Обеспечение стабильного финансового положения общества будет достигаться за счет субсидиарной ответственности его членов.

ОВС создается в форме некоммерческой организации, оно может быть создано также в результате реорганизации существующих обществ в соответствии с законодательством РФ. Проект уточняет условия добровольного выхода из общества, в соответствии с которыми исключаются случаи умышленного прекращения членства в обществе в целях уклонения от неисполнения обязательств.

ОВС работает на принципах, которые упрощенно сравнивают с принципами действия кассы взаимопомощи. Страховые взносы участников не сгорают в конце страхового периода, члены ОВС сами рассчитывают необходимый размер страхового взноса. Если этой суммы не хватает для покрытия убытка, они собирают дополнительные взносы.

Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, «ОВС может быть создано по инициативе не менее чем пяти физических лиц или не менее чем трех юридических лиц». Для обществ, членами которого являются одновременно физические и юридические лица, устанавливается минимальное число участников — всего не менее пяти. В целях повышения доступности взаимного страхования законопроект снимает действующее ограничение закона «О взаимном страховании» по максимально допустимому количеству членов общества (не более 2 тыс. человек).
Законопроектом устанавливается требование обособленного учета страховых резервов ОВС, уточняются виды взносов членов общества. В частности, исключается обязанность уплаты членами общества паевого взноса и взноса на покрытие расходов, связанных с уставной деятельностью общества. В соответствии с законопроектом «члены общества обязаны уплачивать не только вступительный взнос, но и страховую премию».

Документом определяются принципы управления ОВС, условия проведения очередных и внеочередных собраний, порядок подготовки уставов и внесения изменений в них, требования к подготовке отчетности для ЦБ, обеспечивается право использования регрессного требования к виновной стороне по убытку. Также уточняются особенности раскрытия информации, ответственность за злоупотребления персональными данными, права объединения ОВС на участие в обсуждении регуляторных новаций, другие принципы деятельности ОВС.

Согласно заключению Минфина РФ, реализация данного законопроекта не потребует дополнительного финансирования за счет средств федерального бюджета и бюджетов РФ.

29.08.18 ФинМаркет finmarket.ru

Банк России упростил порядок заключения электронных договоров ОСАГО. Новые правила призваны сделать сервис электронных продаж удобнее для автовладельцев, говорится в сообщении регулятора, опубликованном в пятницу, 24 августа. Также новации будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством.

По новым правилам, ключ простой электронной подписи должен будет состоять только из латинских букв и цифр. Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.

Кроме того, документ определяет случаи, когда электронный договор ОСАГО можно заключать через сайт Российского союза автостраховщиков.

Чтобы уменьшить риски мошеннических действий, Цетробанк установил требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика. Также введено правило, что электронный договор ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения, кроме того определено, что на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

Изменения вступят в силу по истечении 10 дней со дня опубликования на сайте Банка России.

Полис ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при эксплуатации автомобиля.

ОСАГО пришло в Россию 1 июля 2003 года со вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С 1 июля 2015 года ряд компаний начал продажи электронных полисов ОСАГО в добровольном порядке. А с 1 января 2017 года в РФ стартовали обязательные продажи электронных договоров ОСАГО.

13 августа сообщалось, что страховые компании предложили ограничить срок обращения за выплатой по ОСАГО пятью днями.

24.08.18 Известия iz.ru

У компаний отозваны лицензии на осуществление добровольного личного страхования, за исключением страхования жизни, а также на осуществление добровольного имущественного страхования.

Банк России отозвал ряд лицензий у страхового дома «Единство» и у страховой компании «Региональный страховой центр», говорится в сообщении регулятора.

У обеих компаний отозваны лицензии на осуществление добровольного личного страхования, за исключением страхования жизни, а также на осуществление добровольного имущественного страхования.

У страхового дома «Единство» лицензии отозваны в связи с отказом общества от осуществления предусмотренной ими деятельности. «Региональный страховой центр» лишился лицензий из-за неустранения в установленный срок нарушений страхового законодательства, отмечается в материалах ЦБ.

24.08.18 ТАСС tass.ru

Генеральный директор остановившего деятельность туроператора DSBW Tours Карен Гончаров призвал своих клиентов быстрее обращаться в суд для получения выплат от страховой компании «Орбита».

Ранее сообщалось, что СК «Орбита», где на 50 млн рублей застрахована финансовая ответственность туроператора перед туристами, отказывается от выплат, мотивируя это тем, что не обязана платить по турам, проданным до 11 июня – даты заключения договора о страховании с DSBW. При этом Ростуризм, Центробанк, Всероссийский союз страховщиков и общественные объединения в сфере туризма сочли такую позицию СК “Орбита” противоречащей закону о туристской деятельности.

«Моя повторная встреча с СК «Орбита» переносилась по их инициативе несколько раз и до сих пор так и не состоялась. Большого сдвига в сторону туристов я пока не вижу. Хотя, объективно говоря, на это еще можно надеяться, так как это в их собственных интересах. Мое мнение – надо сейчас быстро подавать в суд. Время идет, и его не надо терять. Думаю, что после первого выигранного суда страховая компания сама начнет предлагать мировую. Но тут каждый пусть сам решает, как ему быть», — пишет К.Гончаров на своей странице в Facebook.

Он также напоминает, что в добровольном порядке СК «Орбита» выплатит по каждому договору порядка 65-70% от общей стоимости турпродукта, чтобы 50 млн гарантий хватило на всех. А если будет решение суда, то «каждому заявителю достанется 100% плюс 50% по закону о защите прав потребителей плюс моральный ущерб».

Генеральный директор туроператора DSBW Tours, работающей на рынке с 1991 года, сообщил о приостановке деятельности 3 июля. На момент остановки было продано вперед порядка 1100-1200 туров. У компании было две финансовые гарантии на сумму 50 млн рублей каждая в СК «Орбита» и СК «Инвесстрах». Однако у СК «Инвесстрах» лицензия на осуществление страховой деятельности была отозвана Центробанком в апреле.

25.08.18 Интерфакс interfax.ru