Уточняется, что после закрытия реестра кредиторов обанкротившегося застройщика страховщик может скорректировать резервы при фактическом обращении дольщиков за страховыми выплатами.

Страховые компании, страхующие ответственность застройщиков при неисполнении обязательств перед дольщиками, в случае банкротства застройщика должны создать резервы на полную страховую сумму. Это следует из информационного письма, опубликованного на сайте ЦБ во вторник.

«По мнению Банка России, необходимость формирования страховщиком РЗНУ [резерв заявленных, но неурегулированных убытков] в размере страховой суммы по договорам страхования ГОЗ [гражданской ответственности застройщика] возникает с даты опубликования сведений о банкротстве застройщика в порядке, установленном пунктом 1 статьи 28 Закона о банкротстве (в газете «Коммерсантъ» — прим. ТАСС)», — говорится в письме. После закрытия реестра кредиторов обанкротившегося застройщика страховщик может скорректировать резервы при фактическом обращении дольщиков за страховыми выплатами, следует из письма.

Арбитражный суд Московской области в понедельник по заявлению Фонда защиты дольщиков признал банкротами пять застройщиков, образующих Urban Group: ООО «Ивастрой» (ЖК «Лайково»), ООО «Ваш город» ( ЖК «Видный город»), ООО «Экоквартал» (ЖК «Митино О2»), АО «Континент Проект» (ЖК «Солнечная система»), ООЛ «Хайгейт» (ЖК «Опалиха О3» и «Лесобережный»). Ответственность застройщиков Urban Group застрахована в ВСК и «Проминстрахе», введение конкурсного производства в отношении застройщика является страховым случаем.

Ранее страховщики застройщиков обсуждали с ЦБ возможность формирования резервов по девелоперам-банкротам не в размере полной страховой суммы, а в размере заявленных дольщиками требований страховой выплаты — в связи с этим ЦБ выпустил разъяснение, сообщил ТАСС источник, знакомый с ходом дискуссии. Ранее представители ВСК и «Проминстраха» информировали ТАСС, что ожидают незначительных выплат дольщикам Urban Group — в ВСК приводили данные Института развития строительной отрасли, согласно которым за страховыми выплатами в подобных случаях обращаются не более 1% дольщиков. Получая страховую выплату, дольщик лишается права на квартиру, и если есть надежда на достройку объектов проблемного застройщика, люди предпочитают дождаться жилья, а не требовать выплату, поясняли страховщики.

Сложные резервы

Такое требование ЦБ сильно меняет картину по резервированию, сказал ТАСС источник на страховом рынке. «Сразу возникает вопрос достаточности капитала и его соотношения с объемом ответственности по Urban Group, которые страховщики приняли на себя. Чтобы создать резерв на полную страховую сумму, один вариант — это отдать риски в перестрахование, другой вариант — докапитализировать компанию», — считает эксперт.

На «Проминстрах» новая методика большого влияния не окажет, заявил ТАСС гендиректор компании Илья Озолин. «У нас небольшое собственное удержание, мы уже использовали скорректированную методику с учетом данной позиции», — отметил он. Ранее Озолин сообщил, что у «Проминстраха» на собственном удержании находятся риски застройщика до 300 млн рублей, остальная сумма перестрахована, в том числе — в РНПК.

Риски ВСК по Urban Group перестрахованы в том числе в РНПК и Swiss Re, информировали ранее в компании, не уточняя объема ответственности и доли перестраховщиков.

Доля РНПК в перестраховании портфеля рисков застройщиков ВСК и «Проминстраха» составляет 10%, сообщил ТАСС президент РНПК Николай Галушин.

Позицию по резервированию рисков застройщиков-банкротов ЦБ устно озвучивал страховщикам в конце 2017 года, добавил собеседник ТАСС на страховом рынке.

С 2017 года механизм страхования ответственности застройщиков перед дольщиками, который работал номинально, заменен на механизм защиты прав дольщиков с помощью фонда застройщиков, при этом страховка по объектам, где уже заключены договоры страхования, продолжает действовать.

10.07.18 ТАСС tass.ru

Компания пытается отложить выплаты на неопределенный срок.

До конца летнего сезона туроператор «Натали турс» продал 10 000 туров на $15 млн, рассказала «Интерфаксу» пресс-секретарь Российского союза туриндустрии (РСТ) Ирина Тюрина со ссылкой на президента компании Владимира Воробьева. По данным Ростуризма, «Натали турс» застрахована на 150,5 млн руб. по договорам страхования гражданской ответственности и еще на 5,9 млн руб. в фондах персональной ответственности. «Если разделить финансовую гарантию туроператора на всех туристов, получится по 15 600 руб. на человека. Финансовых гарантий не хватит на выплаты всем пострадавшим», – резюмировала Тюрина.

Ростуризму и ассоциации «Турпомощь», по словам их представителей, не известна общая задолженность «Натали турс» перед клиентами – они перенаправили вопросы «Ведомостей» к Тюриной. Она и Воробьев на звонки и сообщения с пятницы не ответили.

Из-за сокращения спроса, роста стоимости топлива и волатильности доллара у «Натали турс» возникли проблемы с ликвидностью – в конце июня она отменила чартерные программы по ряду европейских направлений. На этом фоне волна негативных публикаций привела к тому, что турагенты отключили компанию от продаж, деньги перестали поступать на счета и со 2 июля «Натали турс» аннулировала все туры до конца летнего сезона, говорил Воробьев.

По законодательству «Турпомощь» должна вывозить туристов за свой счет, как и оплатить их отели – туроператору не обязательно быть банкротом, говорит юрист Эдуард Шалоносов. С теми туристами, которые остались в России, должна рассчитаться страховая, где «Натали турс» была застрахована. Ответственность туроператора страховал «Ингосстрах», подтвердил ее представитель Карен Асоян, напомнив, что страховой случай наступает после прекращения деятельности туроператора. Таких заявлений от «Натали турс» не поступало, сказали представитель Ростуризма и директор «Турпомощи» Александр Осауленко.

Ранее «Натали турс» предложила туристам воспользоваться билетами и визами, а за оставшуюся часть тура получить гарантийное обязательство на выполнение услуг с 1 апреля 2019 г. по 1 апреля 2020 г., напоминает «Интерфакс». Таких туристов будет до 50% от общего числа, уверен Осауленко. До вечера пятницы офисы «Натали турс» не выдавали клиентам обязательства из-за технических перебоев, говорит знакомый топ-менеджеров компании. Не выдавая обязательств, «Натали турс» снимает с себя краткосрочные обещания перед туристами и их шанс получить деньги сильно уменьшается, замечает он.

Части туристов «Натали турс» помогли другие туроператоры – Tui и «Библио глобус», знает Осауленко. Tui, сказал ее представитель, за отдельную плату, но по сопоставимым ценам предоставил примерно 100 туристам «Натали турс» туры в Испанию, Италию, Турцию, на Кипр. В свою очередь, туристы и агенты будут получать возмещение потраченных средств у «Натали турс» через страховую, пояснил он. Представитель «Библио глобуса» от комментариев отказался.

09.07.18 Ведомости vedomosti.ru

Пилотный проект запустит подведомственная Минтрансу структура

Государственную систему учета гражданских беспилотных воздушных судов (БВС) свяжут с коммерческими сервисами страхования дронов. Их объединят в рамках пилотного проекта подведомственного Минтрансу ФГУП «ЗащитаИнфоТранс» (ЗИТ). В ходе его реализации придется преодолеть ряд сложностей, таких как массовая регистрация дронов и их владельцев, определение размера страховки и уровня ответственности при ее отсутствии, считают эксперты. При успешном запуске программы будет заложена основа будущей цифровой платформы БВС. Эксперты отмечают, что это станет импульсом для развития индустрии беспилотников.

Как рассказали «Известиям» источники в авиационной отрасли, ЗИТ совместно с одной из крупных страховых компаний в ближайшее время планирует реализовать пилотный проект. Он подразумевает создание и запуск цифрового сервиса страхования дронов.

Предполагается, что страховая компания будет уведомляться о выполнении полета беспилотника. При этом сервисы страхования свяжут с госсистемой учета беспилотников. Уже в июле согласуют технические моменты по их сопряжению, отметил один из собеседников.

В ЗИТ «Известиям» подтвердили, что в настоящее время ведется работа над решением технической задачи по подключению страховых сервисов к цифровой платформе БВС. Она создается в рамках цифровой платформы транспортного комплекса РФ. Задачу решают путем интеграции коммерческих сервисов с системой госучета. В дальнейшем помимо страховых услуг к платформе могут быть подключены такие опции, как онлайн-обучение внешних пилотов, подача и согласование плана полета дронов, ремонт и техобслуживание аппаратов.

Авиаэксперт Денис Федутинов отметил, что компании — разработчики систем беспилотных летательных аппаратов и их потенциальные эксплуатанты заинтересованы в решении указанных вопросов. Это станет импульсом для развития индустрии беспилотников, уверен он.

— Формирование системы регистрации беспилотных летательных аппаратов, а также ее взаимосвязь с системой страхования являются частью большой комплексной работы, направленной на легитимизацию применения беспилотных летательных аппаратов в общем воздушном пространстве с другими участниками воздушного движения — пилотируемыми и беспилотными, — рассказал «Известиям» Денис Федутинов. — Эта работа включает в себя также вопросы сертификации аппаратов, формирования правил использования беспилотных аппаратов, обучения операторов и техников.

Рынок страхования беспилотников в России находится на начальной стадии формирования. Пока такие услуги оказывают только несколько компаний, причем лишь для корпоративных клиентов. При этом по российскому законодательству полеты всех дронов, включая любительских, должны быть застрахованы.

— Согласно ст. 32 Воздушного кодекса РФ, дрон — это тоже воздушное судно, хоть и беспилотное, следовательно, ст. 131, 134, 135 ВК РФ регулируют вопросы страхования, в том числе и для БВС, — заявили «Известиям» в пресс-службе Минтранса.

Согласно ст. 131 ВК РФ, страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами за вред, причиненный жизни или здоровью либо имуществу при эксплуатации воздушного судна, обязательно.

Стандартные для гражданской авиации правила страхования не работают для беспилотников, отметил гендиректор Ассоциации эксплуатантов и разработчиков беспилотных авиационных систем «Аэронет» Глеб Бабинцев.

— Для страхования ответственности ключевым фактором не должен становиться учет каждого мелкого беспилотника. При оценке рисков важно, насколько обучен и опытен пилот, сможет ли он летать осмотрительно, с учетом погоды, окружающих объектов и так далее. Именно такой подход снизит риски страховщика, сделает страхование доступным и работающим, — пояснил Глеб Бабинцев.

Эксперт в сфере авиационного права и экономики Сергей Детенышев убежден, что дроны представляют прямую угрозу здоровью и имуществу людей: даже самый маленький аппарат способен причинить серьезный ущерб, особенно другим воздушным судам.

— Однако на практике введение страхования будет связано с множеством сопутствующих задач, в первую очередь с регистрацией самих дронов, их владельцев и операторов, с расчетом уровня угрозы и страховыми тарифами по классам дронов, местам полетов и по квалификации операторов, с определением степени ответственности за отсутствие страховки, — подчеркнул Сергей Детенышев. — Вполне очевидно, что тяжелый дрон в городе с новичком за пультом создает иную степень риска, нежели легкий дрон в поле с профессионалом за пультом. Нужна адекватная модель расчета риска и регулирования, иначе или закон не будет работать, или отрасль исчезнет.

Согласно вступившим в силу с 5 июля 2017 года изменениям в Воздушный кодекс, собственники обязаны ставить на учет все приобретенные беспилотники с максимальной взлетной массой свыше 250 г, ввезенные или произведенные в РФ. Однако механизм постановки на учет до сих пор не заработал, поскольку правительство пока не утвердило соответствующий порядок.

В актуальной редакции проекта постановления об утверждении порядка учета гражданских БВС зафиксировано, что база данных учета дронов будет создана в единой государственной информационной системе обеспечения транспортной безопасности (ЕГИС ОТБ), единственным оператором которой определено ФГУП «ЗащитаИнфоТранс».

09.07.18 Известия | iz.ru

Статистика неумолима: каждый сотый турист, отправившийся отдыхать за рубеж, столкнётся с медицинскими проблемами.

Один из 2000 попадёт в больницу, а одному из 12 000 потребуется высоко­технологичное лечение. Примерно 20% пострадавших (которые либо не купили медстраховку, либо не прочли, что в ней написано) будут вынуждены оплатить лечение (или его часть) самостоятельно.

Что нужно знать о медицинских страховках для выезжающих за рубеж, чтобы не попасть впросак.

Рассказывает вице-президент В­сероссийского союза страховщиков Дмитрий Кузнецов.

Страховой или несчастный

Лидия Юдина, «АиФ.Здоровье»: Медицинская страховка обязательна лишь при оформлении шенгенской визы. Во многие страны можно вылететь и без неё. В основном туристы так и поступают. Но правильно ли они делают?

Дмитрий Кузнецов: Есть большая вероятность, что путешествие пройдёт благополучно и медицинская помощь этим людям не понадобится. Однако страховой (по сути, несчастный) случай – это ситуация, которая не зависит от поведения человека. А медицинская помощь на Западе обходится в сумму, неожиданно большую для большинства людей. И медицинская страховка приобретается как раз для того, чтобы защитить свои финансовые интересы. Условия оказания медицинской помощи и реакция на заболевшего человека в различных странах разные. Действительно, в экстренных случаях медицинская помощь оказывается в необходимом объёме. Однако после этого начинается процесс изъятия денег за понесённые медиками расходы. И эти проблемы, если у туриста не было страхового полиса, ложатся на плечи родст­венников, о­ставшихся на родине.

Бонус с оформлением

– Многие не покупают страховку, потому что уверены, что их полис добровольного медицинского страхования предусматривает медицинскую помощь за границей?

– Полис ДМС действует только на территории Российской Федерации. Ряд страховых компаний по условиям договора в качестве бонуса к страховке ДМС предоставляет возможность оформить бесплатную медицинскую страховку для выезда за рубеж. Однако нужно помнить, что, во‑первых, такой бонус есть далеко не у всех компаний, а во‑вторых, эта опция не включается автоматически при пересечении границы, а требует оформления дополнительного полиса.

– Большинство страховок предусматривает франшизу – не подлежащую возмещению сумму, которую оплачивает сам турист при любом обращении за медицинской помощью.

– Страховки с франшизой – это эконом­продукт, который обычно входит в пакетный тур, предлагаемый агентствами. Проблема заключается в том, что туристы правила страхования или описание своей страховки обычно не читают. И нередко объяснять им, что такое франшиза, приходится врачу, который прибыл по вызову, или гиду, встречающему группу туристов в аэропорту страны посещения.

У любой страховой компании есть страховки без франшизы. Но приобрести их придётся самостоятельно. Учитывая, что стандартная франшиза за вызов врача – 30 долларов, стоимость вызова «скорой» в Турции – 100 долларов, а страховка на неделю обойдётся примерно в 500 рублей, понятно, что покупка полноценной страховки «отбивается» при первом же вызове врача.

Можно и нельзя

–Какие компенсации не преду­сматривают российские страховки?

– Наши программы предусматривают оплату лечения всех стандартных случаев, которые могут произойти с человеком в месте его пребывания. К ним относятся и проблемы, вызванные нахождением в воде: если у человека свело ногу во время плавания или его ужалила медуза, помощь он получит в полном объёме.

У нас есть ограничения по выплатам с солнечными ожогами, поскольку их трудно назвать несчастными случаями. Не покрываются страховкой и несчастные случаи, которые произошли с человеком в состоянии алкогольного опьянения (если проблемы вызваны поведением человека).

С доставкой на дом

– Самая распространённая жалоба: на отдыхе поднялась температура, обратилась к врачу, который был в нашем отеле. Страховая компания не компенсировала понесённые расходы, поскольку с этим док­тором у них не было договора.

– В экстренных и предусмотренных страховкой случаях, например при кровотечении, турист, безусловно, может обратиться к любому врачу, который находится поблизости – в отеле, на пляже и т. д. В абсолютно любых ситуациях для возмещения расходов за медицинские услуги вам придётся предоставить в страховую компанию документы, которые подтверждают факт оказания медицинской помощи, то есть справку, заключение врача и т. п. и факт понесённых расходов (оплаченный счёт за лечение, консультацию или покупку лекарств). Желательно о случившемся сообщить в сервисную службу компании, пусть даже постфактум: это подтверждает факт произошедшего страхового случая и даёт возможность получать дополнительную помощь, если возникнут какие-либо лишние проблемы.
Если есть подтверждающие документы, страховая компания обязана компенсировать вам расходы (если речь идёт о внезапно развившемся заболевании, а не о хроническом недуге, по поводу которого вы решили проконсультироваться с врачом).

– К отельным врачам часто обращаются потому, что они всегда на месте, а к врачу из страховой компании нередко нужно ехать самим, а если он приезжает – то небыстро.

– Условия оказания медицинской помощи за рубежом могут отличаться от российских. Наши люди привыкли, что врач в большинстве случаев приходит на дом, и незамедлительно, а за рубежом такое встречается нечасто. Если в Турции врачи уже скорректировали свою работу под наши привычки, то в Европе вызвать врача на дом бывает проблематично. Что касается времени ожидания, то врачи действуют в зависимости от тяжести события. Экстренная медицинская помощь оказывается незамедлительно. Если угрозы для жизни нет, медицинская помощь оказывается в течение суток. Если ожидание затянулось, всегда можно повторно обратиться в страховую или сервисную компанию и уточнить время визита врача, а при возможности поторопить его.

– Если страховая компания отказывается компенсировать расходы, а турист считает, что он прав, куда ему о­бращаться за помощью?

– И для страховых компаний, и для самих туристов предпочтительнее до­судебное разбирательство. Поэтому сначала нужно попытаться урегулировать спор со страховой компанией мирным путём. Если «на берегу» договориться не удалось (такое возможно только в том случае, когда у туриста отсутствуют подтверждающие документы), у вас есть право обратиться в суд или в Банк России, который является регулятором страховой деятельности.

09.07.18 Аргументы и Факты | aif.ru

В июне на сайте «Аргументы и Факты» состоялась онлайн-конференция, посвященная изменениям в системе ОСАГО. На вопросы читателей издания ответил Игорь Юргенс, президент РСА (Российского союза автостраховщиков).

Большинство полученных вопросов были связаны с доступностью полисов ОСАГО в регионах, способами их приобретения, механизмами работы системы продаж Е-ОСАГО, системы «Единый Агент РСА» и системы Е-Гарант.

Игорь Юргенс отметил значительные улучшения в вопросе доступности полисов. Он пояснил, что для урегулирования ситуации работает сразу несколько сервисов: система «Единый Агент РСА», Е-ОСАГО и система «Е-Гарант». «Единый Агент РСА» позволяет в офисе одной страховой компании оформить полис любой другой; продажа электронных полисов делает процесс приобретения страховки максимально комфортным и легким, а система «Е-Гарант» гарантирует онлайн – оформление полиса даже в том случае, если на сайте страховой компании произошел технический сбой – в этом случае для оформления полиса пользователь будет перенаправлен на сайт союза.

Президент РСА также отметил изменения, произошедшие в системе оформления европротокола. С 1 июня 2018 года лимит выплат по нему был увеличен до 100 000 рублей, а условие согласия обоих участников ДТП с обстоятельствами происшествия больше не является обязательным. Однако в случае разногласий требуется зафиксировать ДТП и координаты транспортных средств с помощью системы ГЛОНАС. Для владельцев автомобилей, не оснащенных системой ГЛОНАС, сейчас ведется активная разработка мобильного приложения, при помощи которого, фотографии с места происшествия можно будет передать в систему ОСАГО.

Что касается повышения тарифов ОСАГО, то, по словам Игоря Юргенса, в 2018 году его ожидать не следует.

«В 2018 году не планируется повышения тарифов по ОСАГО. Стоимость полиса может измениться только при изменении данных автомобиля или количества вписанных водителей. Также скажется отсутствие или наличие аварий в истории водителя. Однако в целом все идет к тому, чтобы система ценообразования была более дифференцированной, а цены при этом устанавливались не государством, а рынком», — пояснил он.

Он также рассказал, что необходимость перехода к дифференцированному тарифу связана в первую очередь с дисбалансом, который наблюдается сейчас, когда из-за существующего тарифа аварийные водители недоплачивают премии, а аккуратные фактически покрывают ущерб от них. В такой ситуации повышение тарифа не решит вопрос, а справедливое распределение выплат станет возможно только после перехода к свободному тарифу.

«Обсуждаемые изменения исправят ситуацию. Но для этого, конечно, тариф должен быть свободным, чтобы страховые компании имели возможность поощрять аккуратную езду своих клиентов, конкурировать между собой. А любая конкуренция, как известно, приводит к улучшению условий и повышению качества сервиса», — считает Игорь Юргенс.

Аргументы и Факты | aif.ru

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности компании «Альянс Жизнь» на уровне ruAAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Страховая компания «Альянс Жизнь» входит в страховую группу Allianz и ведет бизнес по страхованию жизни в России. В качестве одного из ключевых факторов, влияющих на рейтинговую оценку, агентство выделяет высокий потенциал собственника компании. Акционером компании является Allianz New Europe Holding GMBH, подразделение ведущего международного страховщика Allianz SE в Центральной и Восточной Европе. «Альянс Жизнь» характеризуется высокими размерными показателями (1 размерный класс, согласно методологии агентства) и занимает 10 место по совокупным взносам среди страховщиков жизни за 2017 год, по данным Банка России. Более 75% взносов компании приходится на добровольное медицинское страхование. Качество управления компанией оценивается агентством как высокое, в том числе высоко оценивается стратегическое обеспечение и система управления рисками.

Качество активов компании оценивается как высокое. Так, на 31.03.2018 доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruАA и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 75% от совокупных активов. Инвестиционный портфель представляет собой вложения в ОФЗ, облигации эмитентов с высокими кредитными рейтингами, а также денежные средства и депозиты банков с высокими кредитными рейтингами. Одновременно агентство отмечает отсутствие концентрации активов компании на связанных сторонах (их доля в совокупных активах не превышает 2%). Активы и пассивы компании сбалансированы по срокам и по валютам. На 31.03.2018 отношение обязательств компании срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составило 0,6. При этом все обязательства, номинированные в рублях, долларах США и евро, покрываются активами в соответствующих валютах.

Финансовый результат страховщика характеризуется умеренно высокими показателями рентабельности капитала (23,3% за 2017 год), невысокой долей расходов на ведение дела (28,4% за 2017 год) и высокой рентабельностью инвестированного капитала (9,3% за 2017 год).

Положительно оценивается достаточность капитала, отраженная в показателе маржи платежеспособности: отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения составило 59,5% на 31.03.2018. Показатель текущей ликвидности компании находится на высоком уровне (1,13 на 31.12.2017, 1,21 на 31.03.2018), как и показатель уточненной страховой ликвидности-нетто (1,18 на 31.12.2017, 1,27 на 31.03.2018). Компания не имеет внебалансовых обязательств, доля оценочных обязательств в пассивах составила на 31.03.2018 1,0%.

Надежность перестраховочной защиты отмечается как высокая (за 2017 год доля перестраховщиков с рейтингами ruААА по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами других агентств во взносах, переданных в перестрахование, составила 99,9%).

Основными направлениями деятельности ООО СК «Альянс Жизнь» являются ДМС, смешанное страхование жизни на различные сроки, инвестиционное страхование. По данным Банка России, по итогам 2017 года компания заняла 10 место по совокупным взносам среди страховщиков жизни и 5 место по взносам по ДМС среди всех страховщиков.

Пресс-служба Allianz в России