Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieАктуарий «Росэнерго» выявил недостаток резерва для будущих выплат.

Национальная страховая группа (НСГ) «Росэнерго» может столкнуться с задержкой или невозможностью исполнения части своих обязательств, следует из актуарного заключения компании за 2017 г. Это вероятно в случае резких колебаний убыточности и ухудшения экономической ситуации, поскольку повлечет «еще большие проблемы с ликвидностью», следует из документа.

Обязательное актуарное оценивание выявило основную проблему компании – продолжающийся рост убыточности по ОСАГО, на которое приходится 82% бизнеса «Росэнерго». Компания за 2017 г. сильно нарастила бизнес по ОСАГО, ее сборы выросли более чем на 80% – до 5,2 млрд руб. В результате группа заняла 12-е место в этом виде страхования, свидетельствуют данные ЦБ.

Сборы компании в 2017 г. составили 6,3 млрд руб., чистая прибыль по МСФО – 499 млн руб., следует из ее отчетности. Запросы «Ведомостей» в НСГ «Росэнерго» остались без ответа.

Правила Российского союза автостраховщиков не предусматривают ограничений в выдаче бланков полисов ОСАГО при обнаружении недостатка резервов у той или иной компании, говорит его представитель. ЦБ не комментирует действующие компании.

«Большая доля ОСАГО в портфеле несет в себе угрозу финансовому состоянию организации, а также повышает надзорные риски», – пишет актуарий. Он советует компании диверсифицировать портфель в пользу низкоубыточных видов страхования, значительно снизить долю продаваемых через систему «Единый агент» полисов ОСАГО (страховщики продают полисы друг друга в проблемных регионах). За 2017 г. в портфеле ОСАГО на долю проданных через «Единого агента» полисов пришлось 5% премий, но за год доля выросла с 1 до 9%, добавляет он.

Сопоставив активы и обязательства по срокам погашения, актуарий выявил «разрыв ликвидности по сроку от года» и посоветовал «Росэнерго» изучить возможность перераспределения активов для устранения этого разрыва, следует из заключения.

Совокупный разрыв ликвидности на горизонте выше года составил почти 160 млн руб., подсчитал управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Также выявлен недостаток резерва незаработанной премии (резервы под будущие выплаты) – 30,6 млн руб. на конец года, добавляет он: «Само по себе это не является нарушением нормативов, но может служить сигналом, что могут возникнуть трудности с выполнением регуляторных требований».

В документе на сайте НСГ «Росэнерго» отмечается, что она является участником холдинга «Росэнерго», который назван многопрофильной бизнес-структурой, объединяющей страховой, туристический и агробизнес, участвующей собственными средствами в реализации четырех федеральных программ и занимающейся оздоровительным туризмом, строительством жилья и сельским хозяйством. Основной владелец (свыше 89%) – Геннадий Марьин, следует из документов на сайте страховщика.

19.07.18 Ведомости vedomosti.ru

ВСК раскрыла страховое мошенничество с угоном автомобиля стоимостью 5,7 млн рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе компании.

Воронежская семья, поддавшись на уговоры малознакомого человека, пообещавшего провернуть аферу без риска для них, выступила в качестве исполнителя мошенничества за вознаграждение. Семья получила в лизинг внедорожник премиум-класса Lexus за 5,7 млн рублей и застраховала в ВСК. Через пять дней один из членов семьи прибыл на этом автомобиле в Москву и оставил его на парковке аэропорта Домодедово, а сам для создания алиби улетел на отдых, передав ключи и документы на машину другому члену семьи.

«В это время сообщники вывезли автомобиль за пределы страны — через Беларусь в Литву, откуда морем он был доставлен в порт города Гданьска. Следы машины затерялись в Европе. По возвращении сын получил от перегонщика документы на машину и обратился в офис ВСК в Московской области с заявлением о хищении автомобиля», — поясняет страховщик.

Сотрудники центра противодействия мошенничеству компании установили путь следования автомобиля и личность перегонщика, занимавшегося доставкой машин покупателям из Европы. Он был задержан сотрудниками полиции.

Действия группы были квалифицированы как мошенничество в особо крупном размере в отношении лизинговой компании и покушение на страховое мошенничество в том же размере в отношении ВСК. Вина воронежской семьи полностью доказана. Ущерб страховщика в 5,7 млн рублей предотвращен. Учитывая раскаяние подсудимых, Домодедовский городской суд назначил им наказания от полутора до двух лет лишения свободы в колонии общего режима.

19.07.18 Банки.ру banki.ru

Минимальную страховую сумму по риску утраты жилья будет определять правительство.

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал ко второму чтению законопроект о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Страхование жилья будет полностью добровольным, у государства остается ответственность за компенсацию ущерба от ЧС всем гражданам, сказал на заседании председатель комитета Анатолий Аксаков.

Из законопроекта неделю назад была исключена норма, согласно которой граждане, не застраховавшие жилье, смогут получить новое от государства взамен утраченного не в собственность, а только на условиях соцнайма. Она была самой спорной в документе, и именно из-за нее обсуждение поправок ко второму чтению затянулось более чем на три года — в первом чтении проект был принят в феврале 2015 года. В итоге граждане, не застраховавшие жилье, смогут также получать жилье от государства в собственность.

С исключением нормы о соцнайме у граждан пропал стимул покупать страховку, и закон работать не будет, считает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев. «Пропал экономический стимул для страхователей платить пусть небольшой минимум, но платить, так как он в любом случае будет обеспечен квартирой, которая будет все равно его собственной», — сказал Уфимцев на заседании комитета.

Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев возразил, что страховщики за все время обсуждения только критиковали законопроект. «Страховое сообщество показало свою полную недоговороспособность и неспособность предложить свою редакцию законопроекта. Страховщики участвовали только критикой законопроекта, ни разу не предложили альтернативного текста», — сказал чиновник.

Региональные программы

Законопроект предусматривает возможность включить плату за страховку в квитанцию за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ), заявил на заседании Моисеев. Регионы будут вправе создавать свои программы организации компенсации ущерба жилью в результате ЧС с использованием механизма добровольного страхования, говорится в документе.

«Довольно много свободы дается субъектам в разработке программ (размер компенсации владельцам застрахованного и незастрахованного жилья — прим. ТАСС) зависит от программы, которую субъекты разработают», — говорил ранее ТАСС Моисеев. Региональная программа может предусматривать страхование жилья в пользу собственников наряду с оказанием помощи из бюджета гражданам. Страховать жилье смогут также граждане, проживающие в нем на условиях соцнайма.

Минимальную страховую сумму по риску утраты жилья в результате ЧС будет определять правительство (ранее обсуждалось, что она составит около 300 тыс. руб., в законопроекте конкретная сумма не зафиксирована). При этом регионы смогут самостоятельно определять страховую сумму по этому риску, исходя из минимальной страховой суммы.

ЦБ будет вправе устанавливать тарифы по минимальному объему обязательств страховщика по риску ЧС.

Гражданин, застраховавший жилье, сможет претендовать на компенсацию как от страховщика, так и из бюджета региона, в зависимости от их долей участия в региональной программе. В случае утраты жилья застраховавший его гражданин сможет получить либо страховую выплату, либо жилье от региона, при условии уступки страховой выплаты в пользу региона.

В KPI (ключевые показатели эффективности) субъектов будет включаться разработка региональных программ страхования, добавил Аксаков.

Риски по жилью от ЧС по договорам, заключенным в рамках программы, страховщики будут перестраховывать в Российской национальной перестраховочной компании: по риску утраты жилья — на 95%, по риску повреждения жилья в результате ЧС — на 60%.

Единая система

Также закон предусматривает создание единой автоматизированной информационной системы договоров страхования жилых помещений, следует из поправок ко второму чтению законопроекта о страховании жилья от ЧС.

Оператором системы, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, будет СРО страхового рынка — это Всероссийский союз страховщиков, следует из документа. ВСС также должен будет организовать информационное взаимодействие страховщиков с федеральными и региональными властями. Согласие субъекта персональных данных на их обработку оператором системы не требуется.

Эту поправку страховщики также не поддерживают. «Вложения в информационную систему — это очень большие деньги. Учитывая, что объемы страховой премии будут небольшие, откуда взять деньги на создание информационной системы, непонятно», — сказал Уфимцев.

Планируется, что законопроект будет рассмотрен во втором чтении 24 июля. Закон вступает в силу через год после официального опубликования.

19.07.18 ТАСС tass.ru