Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieЦБ подготовил вывод страховщиков из ремонтной реформы.

Банк России подготовил проект указания о лишении страховщиков права осуществлять возмещение по ОСАГО ремонтом. Регулятор предлагает отстранять компании от натуральных выплат на срок до года, если доля нарушений при восстановительном ремонте превысит 1%. По данным ЦБ, ремонт вместо выплат и так применяется лишь в 10% страховых случаев в ОСАГО. Защитники автомобилистов уже называют ремонтную реформу провалившейся — а определенный ЦБ невысокий порог для отстранения страховщиков может и вовсе свернуть такую практику.

По закону об ОСАГО ЦБ принимает решение об ограничении страховщиков выплат в натуральной форме — ремонтом. Вчера ЦБ разместил на своем сайте проект указания, который описывает условия отстранения компаний от ремонтной реформы. Напомним, в конце апреля прошлого года страховщики получили право вместо денежной выплаты предлагать автовладельцу список автосервисов для ремонта авто. Автомобили не старше двух лет должны ремонтироваться на авторизованных станциях для сохранения гарантии. На работы дается не более 30 дней, сервис должен находиться не далее 50 км от места аварии или места проживания автовладельца. При невозможности выполнить одно из этих условий и при причинении вреда здоровью автовладельца убытки от ДТП компенсируются деньгами.
ЦБ в своем проекте предлагает отстранять страховщиков от возмещения ремонтом на срок до полугода, если нарушений в части организации ремонта будет более двух, но менее 1% общего числа отремонтированных автомобилей — и на срок до года, если таких нарушений более 1%.

Как правило, ЦБ фиксирует такие нарушения при рассмотрении жалоб потребителей, при этом сам факт жалобы не является свидетельством нарушения. «При решении вопроса о наличии нарушения будут учитываться все обстоятельства конкретного дела, включая вину страховщика»,— заявили “Ъ” в пресс-службе регулятора. По данным ЦБ, сейчас приоритет ремонта над выплатами реализуется в 10% всех страховых случаев по ОСАГО. При этом за 2017 год в службу по защите прав потребителей ЦБ поступило около 200 жалоб на натуральное возмещение, «что незначительно в общем объеме жалоб по страховой тематике», говорят в ЦБ (за три квартала 2017 года в ОСАГО урегулировано 2,2 млн страховых случаев).

В конце 2017 года защитники автомобилистов уже назвали ремонтную реформу провальной. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) тогда заявляли, что реформа, задуманная как средство борьбы с активностью автоюристов, не изменила положения дел на рынке: мошенники легко обходят новации — например, за счет временной регистрации в отдаленных городах, чтобы страховщик не мог выполнить требования к доступности сервиса и был вынужден возмещать ущерб деньгами. О недовольстве реформой заявляли и автодилеры — их не устраивают ремонтные справочники РСА. По словам президента ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Олега Мосеева, цены в них сильно (до 50–70%) отличаются от рекомендованных, применяемых дилерами.

По оценке главы Ассоциации защиты страхователей Николая Тюрникова, сейчас натуральными выплатами регулярно занимается только «Росгосстрах» (находится в периметре санации банка «Открытие» и под косвенным контролем ЦБ). Проект же указания ЦБ господин Тюрников называет «дополнительным регулированием ради регулирования».

Президент РСА Игорь Юргенс не исключает, что низкий порог для отказа страховщикам в приоритете ремонта может сказаться на распространении натуральных выплат. Автоюристам несложно предъявить обоснованную жалобу на качество ремонта. «Всегда можно придраться к цвету покрашенного крыла и потребовать перекрасить все авто, потому что за время эксплуатации краска выцветает и могут быть отличия в оттенках окрашенных деталей»,— говорит он.

ЦБ сообщает, что замечания к проекту принимаются до 25 января. Судя по всему, регулятор понимает риски окончательного сворачивания ремонтной реформы. «Мы готовы к конструктивному и аргументированному диалогу. По итогам обсуждения пороговые значения могут быть изменены»,— заявили “Ъ” в ЦБ.

12.01.18 Коммерсант kommersant.ru

Максимум, на что он способен, – 2–3%, прогнозирует «Эксперт РА».

Стагнация страхового рынка в 2018 г. продолжится, без учета страхования жизни за год премии вырастут максимум на 2–3%, а сборы не превысят 1 трлн руб., прогнозируют аналитики «Эксперт РА». С учетом страхования жизни премии вырастут на 9–10% – примерно до 1,4 трлн руб. Это лишь немногим больше ожидаемых результатов за 2017 г. (ЦБ опубликует итоги работы страховщиков за год в конце февраля): по прогнозам «Эксперт РА», сборы за прошлый год составят около 1,3 трлн руб., а без учета страхования жизни – 0,97 трлн.

На рынке нет источников роста, считают авторы обзора. Экономика почти не растет, строительный бизнес, например, не растет и прорыва не ожидается, а рост страхового рынка возможен лишь с увеличением числа застрахованных объектов, согласен гендиректор СК «Альянс» Николай Клековкин.

Даже увеличение продаж автомобилей (за девять месяцев 2017 г. продажи новых машин выросли на 10,8%, данные «Автостата») не поспособствует росту каско и ОСАГО, считают аналитики «Эксперт РА»: по каско в 2018 г. падение премий замедлится до 3–5% (примерно 155 млрд руб.), а сборы по ОСАГО останутся на уровне 2017 г. – 220 млрд руб. Это следствие демпинга страховщиков в автокаско и растущей популярности полисов с франшизой, объясняет управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

Небольшой рост рынка в целом обеспечит страхование жизни – премии по нему вырастут на 30% до 430 млрд руб., причем в основном за счет того, что банки активно продают клиентам инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). За год ИСЖ прибавит 40% – до 320 млрд руб.

Средства населения из банковских вкладов можно привлечь в инвестиционное страхование, говорит Клековкин. Но агрессивные продажи ИСЖ несут риски для страхового рынка, указывают аналитики «Эксперт РА», регулирование этого сегмента страхования скорее всего будет изменено. Сейчас закон не обязывает страховщиков раскрывать доходности по ИСЖ, а клиенты не понимают суть этого продукта.

«Если ожидания по доходности [ИСЖ] не оправдаются, это вызовет нежелание клиентов перезаключать договоры ИСЖ, что может привести к сокращению этого рынка», – говорит управляющий директор «Эксперт РА» Алексей Янин. Риски могут реализоваться уже в этом году, считает он, а страхование жизни, по сути, является единственным драйвером для страховщиков.

Смешанное страхование жизни (возмещение выплачивается по риску «дожитие» или «смерть») вырастет на 15%, страхование заемщиков – на 5–10%, полагают аналитики «Эксперт РА». Премии по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) вслед за подорожанием медицины вырастут на 6–8%. Вырастет и страхование имущества граждан (11–13%): банки активно продвигают коробочные продукты (стандартные полисы с определенным набором условий и рисков).

Считать ДМС драйвером рынка нельзя, оно растет из-за инфляции, да и размер его (порядка 150 млрд руб. в 2017 г.) не слишком велик, чтобы заметно повлиять на весь рынок, уточняет Янин.

Рост рынка без учета страхования жизни действительно может составить 2–3%, согласен с прогнозом «Эксперт РА» заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин. Но если ЦБ либерализует тарифы по ОСАГО, то рынок может вырасти и на 5–7%, считает он.

«Риски того, что в этом году может аукнуться ИСЖ, есть – придет время платить клиентам обещанную доходность. Многие клиенты, купившие ИСЖ пять лет назад, получат теперь только вложенные деньги без доходности», – уверен Клековкин. Если придут недовольные доходностью клиенты, то о росте последних трех лет можно будет забыть, опасается Соломатин.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) опасения не разделяет. Этот сегмент будет мощным драйвером рынка, он вырастет на 50–55%, а весь рынок в этом году – на 10–15%, уверен президент ВСС Игорь Юргенс: «Ни один скептический прогноз в отношении его не оправдался. Предрекали вал расторжений и жалоб на осень прошлого года, но ничего глобального не произошло». Он считает, что на приток капитала и премий будет влиять и развитие национального перестраховщика РНПК: благодаря его созданию по итогам 2017 г. на внутреннем рынке осталось больше 7,5 млрд руб., в этом году будет вдвое больше.

Юргенс надеется на закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (проект принят в первом чтении в 2015 г.): «Мы с «Эксперт РА» оценили незастрахованные риски в квадриллион рублей – это 10 страховых рынков России. Если даже 1% из них удастся застраховать, это станет мощнейшим драйвером рынка».

Аналитики агентства АКРА прогнозируют, что в этом году с учетом страхования жизни рынок вырастет на 10,8%.

При росте в 2–3% рынок будет консолидироваться, считает заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. Страховщики, говорит он, продолжат делить те линии бизнеса, с которых уходит «Росгосстрах», а долю проблемных компаний, которые пережили 2017 г., займут здоровые компании.

11.01.18 Ведомости vedomosti.ru

Комитет по финансовому рынку Госдумы РФ на заседании в четверг рассмотрел планы законопроектной деятельности на весеннюю сессию, включив в них по рекомендации замминистра финансов Алексея Моисеева законопроект о страховании жилья.

А.Моисеев на заседании заявил, что дальнейшее отложение рассмотрения проекта закона, который был принят в первом чтении еще в 2015 году, нецелесообразно. Документ разрабатывался Минфином, его концепция согласована с правительством. Поправки к законопроекту в ходе подготовки к рассмотрению во втором чтении были опубликованы Минфином еще в мае 2017 года, тем не менее, депутатами и разработчиками было принято коллегиальное решение о продолжении обсуждения документа в 2018 году.

Как отметил глава комитета Анатолий Аксаков, скорее всего депутаты вернутся к обсуждению законопроекта в июле 2018 года.

Законопроект о страховании жилья считается одним из наиболее спорных в своде проектов, связанных со страховым рынком. Первоначальная концепция сразу закладывала характер страхования как добровольный. Вместе с тем в его логику включались новеллы, которые ущемляют объемы госпомощи пострадавшим от чрезвычайных ситуаций. В последней версии законопроекта подходы изменены — люди, которые побеспокоились о страховой защите своего жилья, смогут получать возмещение ущерба при его утрате от чрезвычайных ситуаций природного характера и при реализации других рисков одновременно из нескольких источников. Наряду с поддержкой из федерального бюджета они смогут получать дополнительные выплаты за счет участия в региональных программах страхования, а также выплаты страховщиков по индивидуальным дополнительным программам защиты своего жилья.

Таким образом, граждане будут стимулироваться к заключению договоров по защите своего жилья. Вместе с тем успех построения многослойной конструкции страховой защиты создаст прецедент софинансирования из принципиально разных источников при реализации плана возмещения имущественного ущерба пострадавшим, полагают эксперты страхового рынка.

11.01.18 Интерфакс interfax.ru

Реклама: