· Учитывая меняющуюся природу риска, а также рост числа кибер-инцидентов, риск перерыва в производстве занимает верхнюю строчку среди важнейших рисков в мире, по данным опроса 1911 экспертов по рискам из 80 стран.

· Риск кибер-ураганов, а также ужесточение правил обращения с данными определяют ситуацию с кибер-рисками на ближайший год. Кризисное реагирование становится особенно важным для нивелирования негативных последствий инцидента.

· Рекордный уровень убытков, связанных с природными катаклизмами, привел к тому, что в верхнюю десятку рейтинга впервые попали климатические изменения.

· Компании обеспокоены растущими рисками, связанными с развитием новых технологий.

Перерыв в производстве вот уже шестой год подряд занимает верхнюю строчку среди важнейших рисков в мире (42% ответов), а кибер-инциденты являются вторым по важности риском для компаний (40%), продолжая движение вверх в рейтинге. В основе обоих рисков лежит взаимосвязанность многих отраслей экономики, что может поставить под угрозу дальнейшее развитие, а иногда и само существование компаний любого масштаба и любой отрасли.

Рекордный размер убытков от стихийных бедствий обеспечил возврат этого риска в тройку крупнейших на 2018 год (3-е место, 30% ответов). Компании обеспокоены тем, что ситуация прошлого года может предвещать еще больший рост интенсивности и частоты данных убытков, вследствие чего в верхнюю десятку рейтинга впервые попали климатические изменения (10-е место, 10% ответов).

По мере того как компании все чаще задействуют в своей работе такие инновации, как искусственный интеллект или автономную мобильность, новые технологии в качестве фактора риска все выше поднимаются в рейтинге (7-е место, 15% ответов). В то же время опрос показывает, что компании стали меньше, чем 12 месяцев назад, беспокоиться по поводу изменений рыночной ситуации (4-е место, 22% ответов).

Таковы ключевые выводы Барометра рисков Allianz, ежегодно публикуемого Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS). Отчет основан на мнении 1911 экспертов по риск-менеджменту из 80 стран.

«Впервые по итогам опросов компаний для Барометра рисков Allianz воздействие кибер-инцидентов признано самым пугающим фактором, способным спровоцировать перерыв в производстве, – говорит генеральный директор AGCS Крис Фишер Хирс. – События 2017 года, такие как атаки программы-вымогателя WannaCry, а также сбои в работе систем привели к тому, что на сегодняшний день кибер-инциденты – основная причина перерывов в производстве для компаний, основными активами которых являются данные, сервисные платформы, а также их клиенты и поставщики. Однако прошедший год также продемонстрировал, что влияние природных катаклизмов тоже не стоит недооценивать. Риск-менеджеры сегодня сталкиваются со сложной и волатильной средой, объединяющей традиционные бизнес-риски с угрозами, порождаемыми развитием новых технологий».

Риск перерывов в производстве растет

Перерыв в производстве вот уже шестой год подряд занимает верхнюю строчку среди важнейших рисков в 13 странах, а также в Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе, на Ближнем и Среднем Востоке. Этому риску могут быть подвержены любые компании вне зависимости от объемов бизнеса. Компании сталкиваются с растущим числом сценариев – от традиционных воздействий, таких как влияние физического ущерба, причиненного объектам и цепочкам поставок стихийными бедствиями и пожарами, до новых факторов, проистекающих из дигитализации и взаимосвязанности, которые обычно влекут за собой не физический ущерб, а большой финансовый убыток. Сбои в работе IT-систем, терроризм, инциденты, связанные с некачественной продукцией, неожиданными регуляторными изменениями могут привести бизнес к краткосрочному или продолжительному перерыву в деятельности, оказывающему существенное влияние на выручку компании.

По данным опроса экспертов, кибер-инциденты впервые названы в числе наиболее пугающих факторов, способствующих перерыву в производстве, в то время как сам перерыв в производстве стал, по их мнению, самой значимой причиной убытков после кибер-инцидентов. Согласно данным Cyence Risk Analytics, в случае недоступности облачного сервиса у поставщика облачных услуг, длящегося более 12 часов, убытки могут составить $850 млн. в Северной Америке и $700 в Европе, исходя из того, что от недоступности пострадает 50 тыс. компаний трех разных отраслей (финансы, здравоохранение и розничная торговля) в каждом регионе.

В соответствии с Барометром рисков Allianz, риск перерыва в производстве занимает второе место по своей недооцененности.

«Компании часто недооценивают сложность «возвращения к нормальному режиму работы». Им следует постоянно корректировать свои планы реагирования на чрезвычайные ситуации, чтобы они отражали новую реальность перерывов в производстве, включающую угрозу кибер-инцидентов», – говорит Фолкер Мюнч, руководитель направления глобальной практики имущественного страхования AGCS.

Эволюция кибер-рисков продолжается

Кибер-инциденты продолжают движение вверх в рейтинге и сейчас являются вторым по важности риском для компаний (40%). Пять лет назад они находились лишь на 15-м месте. Такие угрозы, как нарушение данных, хакерские атаки или же перерыв в производстве вследствие кибер-инцидента подтверждают, что это главный риск для бизнеса в 11 исследуемых странах, а также на Американском континенте, и второй по значимости риск в Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе. Он также является самым недооцененным риском в долгосрочной перспективе.

Недавние инциденты, связанные с появлением программ-вымогателей WannaCry и Petya, привели к значительным убыткам большого числа компаний. Другая программа-вымогатель Mirai и масштабная распределенная атака типа «отказ в обслуживании» (DDoS) на ключевые интернет-платформы и сервисы в Европе и Северной Америке в конце 2016 года вписываются в набирающую силу тенденцию – появлению «кибер-ураганов». Хакеры могут повлиять на функционирование большого количества компаний, выбрав в качестве цели, например, общие элементы интернет-инфраструктуры, от которых они зависят. Эта тенденция, скорее всего, сохранится в 2018 году.

Меры по защите данных снова вернулись в центр внимания после масштабных нарушений в США. Вступление в силу Общего регламента по защите данных (GDPR) по всей Европе в мае 2018 года сделает проверки еще более тщательными.

«Действующие в США законы уже достаточно жесткие, и регулирование в области личных данных постоянно эволюционирует, но теперь и в Европе фирмам приходится готовиться к более жестким требованиям по ответственности и уведомлению. У многих компаний открываются глаза на наличие у них потенциальных уязвимостей, и осознание того, что проблемы с личными данными вызывают серьезные расходы, придет достаточно быстро после вступления GDPR в силу, – говорит Эми Донаван, глава Глобального департамента страхования кибер-рисков AGCS. – Опыт показывает, что реакция компании на нарушение непосредственно влияет на вызванные им расходы. Это станет еще более справедливым, когда начнет действовать GDPR».

Компаниям разных размеров, относящихся к разным отраслям, необходимо уделять внимание разным угрозам. «Атака программы-вымогателя может полностью вывести из строя мелкую компанию, в то время как более крупные компании являются мишенью для более широкого спектра угроз, таких как DDoS-атаки, способные одерживать верх над системами», — говорит Донаван.

Данные Барометра рисков Allianz показывают, что обеспокоенность кибер-угрозами среди компаний сегмента малого и среднего бизнеса растет. В частности, для небольших компаний этот риск переместился с шестого на второе место, а для средних компаний – с третьего на первое место рейтинга. Наиболее высокие места в рейтинге угроз кибер-инциденты занимают среди компаний сегмента Развлечения и Медиа, компаний, оказывающих финансовые услуги, а также компаний, относящихся к сегменту технологий и телекоммуникаций.

Риски, связанные с природными катаклизмами и новыми технологиями, растут

Рекордный размер застрахованных убытков от стихийных бедствий, составивший в 2017 году $135 млрд, в связи с ураганами «Харви», «Ирма» и «Мария» в США и на Карибах, обеспечил возврат этого риска в тройку крупнейших на 2018 год (3-е место, 30% ответов).

«Влияние природных катаклизмов выходит далеко за рамки физического ущерба. По мере того как отрасли становятся более компактными и теснее взаимосвязанными глобально, стихийные бедствия могут оказать влияние на значительное число компаний из различных сегментов, которые, на первый взгляд, не были подвержены влиянию катастрофы», – говорит Али Шахкарами, директор Департамента исследований катастрофических рисков AGCS.

Респонденты опасаются, что 2017 год может быть предвестником того, что интенсивность стихийных бедствий будет расти под влиянием изменений климата. В верхней десятке 2018 года появился новый риск – «Изменения климата / Повышение изменчивости погоды» (10-е место), связанный, в том числе, с тенденцией по урбанизации прибрежных регионов.

Новые технологии в качестве фактора риска (7-е место, 15% ответов) сделали один из самых мощных скачков вверх по сравнению с прошлогодним рейтингом. Они также являются вторым крупнейшим долгосрочным риском, уступая лишь кибер-инцидентам, с которыми тесно взаимосвязаны. Уязвимость автоматизированных, автономных и самообучающихся машин к отказу или к действиям кибер-злоумышленников будет в будущем расти, что может привести к значимым нарушениям критической инфраструктуры.

«Несмотря на то что в будущем число незначительных убытков, связанных с автоматизацией и ослаблением мониторинга, может сократиться, на смену им могут прийти гораздо более значительные убытки», – говорит Михаэль Брух, Глава Управления возникающих тенденций AGCS. – Компаниям следует быть готовым к новым сценариям несения ответственности, появление которых вызвано описанным выше переходом ответственности от человека к машине или к производителю программного обеспечения. Это сделает возложение ответственности и предоставление страхового покрытия для такой ответственности более сложным делом».

Пресс-служба Allianz в России

ВТБ рассматривает возможность объединения страхового бизнеса компании с СОГАЗом, об этом рассказал президент ВТБ Андрей Костин. Если сделка состоится, на рынке появится страховщик-гигант.

О том, что в ВТБ рассматривают возможность слияния страховой компании «ВТБ Страхование» с СОГАЗом, глава ВТБ Андрей Костин заявил в интервью Reuters. Ранее о начале переговоров по объединению двух страховщиков сообщали источники «Интерфакса», источники РБК на страховом рынке эти сведения подтверждали.

«С СОГАЗом идет обсуждение, и слияние возможно при получении какого-то пакета. У нас идут переговоры, но решений никаких пока нет», — заявил Костин.

На данный момент у «ВТБ Страхования» не самые сильные позиции в корпоративном виде страхования в отличие от розничного сегмента: компания активно стала заниматься страхованием жизни, рассказал президент ВТБ. «Я не исключаю, что сделка по объединению нашего страхового бизнеса с другой компанией может состояться», — уточнил он.

В СОГАЗе отказались от комментариев.

Как рассказывали ранее источники «Интерфакса», среди условий сделки, которые уже согласованы, ее неденежная форма. Отмечалось, что итогом объединения может стать создание крупнейшего игрока на российском страховом рынке. По информации источников агентства, в объединенной на базе СОГАЗа компании ВТБ получит миноритарный пакет.

О том, что формой возможного приобретения СОГАЗом страхового бизнеса ВТБ может стать обмен долями, передавал ТАСС со ссылкой на два источника. В конце января могут состояться финальные переговоры, которые определят, состоится ли сделка и в какой конфигурации, писало агентство.

При объединении бизнесов доля нового игрока на рынке составит 23%, говорил ранее аналитик АКРА Алексей Бредихин. При этом в сегменте страхования имущества юридических лиц доля объединенной компании превысит 60%, что может стать поводом для беспокойства со стороны ФАС, отмечал он. Вместе с тем в сегментах ОСАГО, автокаско, имущества физических лиц появление компании-гиганта окажет ограниченное влияние, уточнял аналитик.

За девять месяцев 2017 года чистая прибыль «ВТБ Страхования» по РСБУ выросла на 23% по сравнению с прошлым годом, до 13,4 млрд руб. СОГАЗ является крупнейшим игроком на страховом рынке (по итогам девяти месяцев 2017 года компания собрала 138,7 млрд руб. премий). Чистая прибыль страховщика в 2016 году (более актуальную информацию компания не раскрывает) по МСФО составила 23,6 млрд руб., увеличившись на 7% по сравнению с 2015 годом.

22.01.18 РБК rbc.ru

Электронные полисы ОСАГО страховщиков обязали оформлять больше года назад, однако и после внедрения новшества далеко не во всех регионах «автогражданка» стала доступнее.

Платеж не удался

Сегодня офисы многих страховых компаний непривычно тихи. Их не осаждают нервные толпы пришедших за «автогражданкой» владельцев авто, и это поначалу несказанно радует: надо же, порядок-то навели. Как навели — выясняется через минуту.

— Мы оформляем ОСАГО только в электронном виде, — огорошивает менеджер. И добавляет: — А если вы хотите подать заявление в офисе, проверка документов займет до 30 дней. Вот вам бланк заявления: если что-то не получится с Е-ОСАГО, заполните его и приходите…

Условия, конечно, изумили: при оформлении предыдущего полиса в той же уважаемой и известной компании проверка заняла семь дней (что тоже было аномально долго по сравнению с другими страховщиками), а ныне она растянулась еще в четыре раза. «Таково требование Гражданского кодекса», — любезно объяснила девушка-менеджер.

Что ж, в электронном виде, так в электронном. Рассчитывая справиться с задачей за полчаса, выхожу на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА), нахожу свою компанию, регистрируюсь в личном кабинете, получаю информацию о сумме, в которую мне «автогражданка» обойдется… На этом «история успеха» обрывается. Оформление собственно Е-полиса и дальнейшее заполнение предложенной формы заканчивается ничем: система оповещает, что в базе РСА ни моих, ни моей машины данных нет, очень долго проверяет присланные сканы документов, сообщает, что проверка прошла успешно, но в итоге выдает: оформление Е-ОСАГО невозможно. Без объяснения причин. И так множество раз.

Страхователю-неудачнику предлагается перейти на сайт другого страховщика, процедура повторяется, сканы в десятый раз проверяются, и однажды дело даже доходит до оплаты. Сердце буквально трепещет в ожидании долгожданной развязки. Увы! На мониторе выплывает: «Ваш платеж не удался. Вы можете вернуться к заполнению данных или повторить попытку оплаты». Много раз делала и первое, и второе — бесполезно.

В итоге с заполненным бумажным заявлением и множеством вопросов отправляюсь в офис. При напоминании о том, что проверка займет до 30 дней, заявляю, что проконсультировалась в Банке России, где такую практику назвали неправомерной. Тут же выясняется, что в системе все мои данные проверены, стоимость полиса рассчитана, и я получаю вожделенный документ в течение 15 минут.

— 30-дневная проверка документов по ОСАГО абсолютно неправомерна, — еще раз подтверждает заместитель управляющего отделением по Ярославской области ГУ Банка России в ЦФО Евгений Ефремов. — Есть железное правило: если человек пришел и у него есть заявление и все необходимые документы — удостоверение личности, водительское удостоверение, паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства, диагностическая карта, — договор ОСАГО с ним должны заключить «здесь и сейчас». Страховщики ссылаются на Гражданский кодекс, на понятие публичного договора, который предусматривает 30-дневный акцепт оферты (согласие на заключение договора. — Прим. авт.). Но ситуации с ОСАГО это не касается: это уже сложившаяся практика, и при предоставлении документов страховщик обязан заключить договор в день обращения.

Технические маневры

Как считает Евгений Ефремов, заявление страховщиков об оформлении полисов только в электронном виде тоже всего лишь уловка, потому что если у компании есть офис, а в нем работают сотрудники, имеющие полномочия для выдачи полисов ОСАГО, то эта услуга должна оказываться там, где клиенту удобно.

— Это все способы уклонения от оформления полисов ОСАГО. Это все от лукавого, — говорит представитель Банка России. — К сожалению, людей легко ввести в заблуждение, потому что они часто обладают фрагментарной информацией.

Специалисты вынуждены признать: страховщики по-прежнему не слишком рады пришедшим к ним клиентам с «автогражданкой». До появления Е-ОСАГО это выражалось в навязывании дополнительных услуг. С выходом процесса в Интернет, очевидно, выражается в каких-то технических маневрах. Например, для кого-то серьезным препятствием может стать даже введенная с начала года в процедуру оформления Е-ОСАГО «капча» (компьютерный тест): если она будет содержать буквы, которые одинаково выглядят в латинском и кириллическом алфавитах, расшифровать ребус не для всех будет легко.

Сами страховщики на условиях анонимности признают: конечно, их интересуют клиенты не с одним полисом ОСАГО, а еще с каким-нибудь, а лучше с несколькими, потому что тогда даже выплаты в случае ДТП будут погашены общей маржинальностью. ОСАГО в чистом виде — во многих регионах продукт со слабым маржинальным ресурсом. Если в обеих столицах с обязательным автострахованием проблем нет, оно выгодно, то, например, в части областей ЦФО, где очень большую долю страхового рынка в свое время занимала одна компания, которая выплачивала неадекватно маленькие компенсации по страховым случаям, страховщики часто работают в ноль или даже в минус. Потому что неуважение к клиентам аукнулось появлением такого неприятного явления, как «автоюризм»: люди побежали в суды доказывать свою правоту, и для определенного количества защитников это сегодня стало настоящим бизнесом, а по сути — боями без правил. Ярославская область пока не относится к так называемым токсичным регионам (как, например, Ивановская), где автоюристы законными, а чаще незаконными способами оставляют страховщиков без денег, но она балансирует на грани.

Согласно отчету Российского союза автостраховщиков за 2016 год доля ОСАГО в совокупной страховой премии (то есть поступившим платежам) по всем видам страхования была равна 19,9 процента. При этом страховые выплаты по ОСАГО в общем «котле» составили уже 34,1 процента.

Без полисов

К сожалению, прохладное отношение страховщиков к ОСАГО привело к тому, что люди начали привыкать жить без этого обязательного документа, подвергая и свое, и чужое имущество серьезным рискам. Если виновником ДТП окажется человек без полиса, возмещения ущерба с него придется требовать через суд. За отсутствие ОСАГО виновный расплатится личным имуществом, а пострадавший — нервами, временем и, скорее всего, ремонтом авто за свой счет, потому что судебная тяжба и процесс взыскивания долга часто затягиваются. То есть внакладе останутся все.

— Я вообще не собираюсь ничего оформлять, — признался ярославец Игорь. — Я пытался, не получилось, буду ездить так. Штраф за отсутствие полиса — 800 рублей, если его заплатить в течение 20 дней — половина этой суммы. Ну сколько раз меня остановят? Раз или два, ну три. Получится гораздо дешевле, чем оформление страховки.

В управлении ГИБДД по Ярославской области рассказали, что в 2017 году сотрудники ДПС оформили в регионе 33209 протоколов по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ за езду без полиса ОСАГО. В 2016 году таких нарушений было 19334. Подтверждает тревожную тенденцию и статистика РСА. В 2016 году на 57,1 миллиона автомобилей в России приходилось 39,1 миллиона полисов ОСАГО. Такого соотношения не было еще никогда. К сожалению, данных за 2017 год пока нет.

— Проблема в том, что из десяти водителей четверо сегодня ездят без полисов, — говорит председатель комитета по финансовым рынкам Ярославской торгово-промышленной палаты Марина Позднякова. — А из шести оставшихся как минимум два человека наверняка имеют фальшивые полисы, часто об этом даже не подозревая. Потому что, когда появились сложности, люди начали искать более легкие пути. И сколько автовладельцев купили Е-полисы непонятно у кого, мы вообще не знаем. Например, оформлял человек страховку на официальном сайте компании, что-то у него не получилось. И вдруг во всплывающем окне на мониторе ему предложили оформить полис в другом месте — легко и быстро. Он перешел по ссылке, без проблем оформил документ, перечислил требуемую сумму и ездит, совершенно уверенный в том, что его страховка легитимна. И только после ДТП человек, к ужасу своему, узнает, что его полиса нет в базе РСА.

Например, со слов юристов страховых компаний, в одном из райцентров Ярославской области по фальшивым полисам ездил даже общественный транспорт. Потому что автотранспортники не могли купить страховки легальным путем. «Выручил» некий гражданин, который штамповал фальшивые полисы ОСАГО и диагностические карты… Обман вскрылся, как водится, после ДТП — в 2017 году.

Что делать

В отделении Банка России по Ярославской области ГУ Банка России и в комитете по финансовым рынкам ЯрТПП автовладельцам советуют быть активнее, сообщать о неправомерных действиях страховщиков регулятору — Банку России. Для чего записать беседу с менеджером страховой компании на диктофон или видео. Достаточно будет и просто показаний свидетелей. Все возникающие сложности при оформлении Е-ОСАГО тоже зафиксировать. После чего написать заявление в местное отделение Банка России, прикрепив к нему собранные доказательства. Тогда страховщика, обязанного оформлять полисы ОСАГО, можно будет привлечь к административной ответственности, а это штраф до 500 тысяч рублей.

23.01.18 Российская газета rg.ru

Сделка по приобретению является существенным шагом в рамках стратегии прибыльного роста AIG и открывает для группы новые возможности в сфере страхования специальных рисков.

Сделка на условиях оплаты 68,00 долл. США за акцию Validus является привлекательной для акционеров Validus и будет финансироваться наличными денежными средствами.

НЬЮ-ЙОРК и ПЕМБРУК, Бермудские Острова, 22 января 2018 г. – ведущая международная страховая компания American International Group, Inc. (NYSE: AIG) сегодня объявила о заключении окончательного соглашения о приобретении всех простых акций в обращении Validus Holdings, Ltd. (Validus, NYSE: VR), одного из лидеров в сфере перестрахования, прямого страхования и управления активами. Сделка расширит бизнес AIG в рамках страхования не жизни, также в состав группы будет включен один из ведущих международных перестраховщиков и компания по управлению ценными бумагами со страховой составляющей. Дополнительно AIG получит значимое присутствие на рынке Lloyd’s и новые возможности на рынках агрострахования и страхования специальных рисков в США. Держателям простых акций Validus будет обеспечено денежное вознаграждение в размере 68,00 долл. США за акцию на общую сумму 5,56 млрд долларов с оплатой наличными.

«Стратегически деятельность Validus соответствует целям AIG. Мы получим новый бизнес и возможности в сфере страхования не жизни, расширив состав управленческой команды и углубив андеррайтерский опыт», – прокомментировал Брайан Дюперро, президент и CEO AIG. «Учитывая глобальные масштабы и финансовое положение нашей компании, я уверен, что Validus будет процветать в составе AIG, и усилит наши возможности увеличения прибыли для акционеров в рамках стратегического позиционирования AIG».

Эд Нунан, председатель правления и генеральный директор Validus: «Мы считаем эту сделку выгодной для наших акционеров, она отражает силу бизнеса, который мы построили вместе с талантливой международной командой. Присоединение к AIG и становление частью более крупной, диверсифицированной организации открывает новые возможности для наших сотрудников и компании в целом. Validus получит дополнительные инструменты обслуживания клиентов и брокеров, что даст нам больше возможностей для увеличения прибыли».

Питер Заффино, CEO подразделения AIG по страхованию не жизни, заявил:
«Я сотрудничал и восхищался Validus с момента ее основания и с большим уважением отношусь к достижениям руководства компании. Им удалось построить бизнес, который хорошо интегрируется с деятельностью AIG в рамках страхования не жизни. Брокеры и клиенты обеих компаний выиграют от этой сделки, и я с нетерпением жду реализации новых возможностей, связанных с приобретением Validus».

Стратегическое обоснование

Приобретение Validus – это существенный шаг в рамках стратегии AIG по обеспечению прибыльного роста. Сделка открывает для группы новые регионы и возможности в сфере страхования специальных рисков:

· Validus Re, ведущий облигаторный перестраховщик со специализацией на катастрофических имущественных, морских и специальных рисках, с налаженными отношениями с брокерами и клиентами. Компания выиграет от участия в более диверсифицированном бизнесе, наряду с глобальными масштабами и финансовой устойчивостью AIG.

· AlphaCat от имени клиентов управляет 3,2 млрд долл. США путем инвестирования в ценные бумаги со страховой составляющей. Компания сможет использовать опыт андеррайтинга Validus Re и обеспечит большую гибкость в управлении рисками.

· Talbot, синдикат Lloyd’s of London, ориентированный на краткосрочные специальные виды страхования, расширит технические знания AIG в области андеррайтинга и предоставит доступ к крупнейшему в мире специализированному страховому рынку. Брокеры и клиенты Talbot получат преимущества от возможностей, которые сделали AIG международным лидером, а также доступ к решениям на рынке Lloyd’s и за его пределами.

· Western World, американская страховая компания, ориентированная на страхование специальных имущественных и личных рисков на небольших коммерческих и лицензированных рынках, укрепит свою техническую экспертизу. Кроме того, AIG приобретает компанию Crop Risk Services, которая предоставит доступ к североамериканскому рынку агрострахования.

Validus обеспечит AIG новыми возможностями и квалифицированными специалистами по управлению и андеррайтингу.

Финансовые преимущества для AIG и Validus

Ожидается, что сделка немедленно приведет к росту показателей прибыли на акцию и рентабельности собственного капитала AIG. Validus предоставит дополнительные возможности для AIG, обеспечив долгосрочные перспективы роста для обеих компаний. Преимущества диверсификации в результате сделки также гарантируют эффективность капитальных вложений.

Этапы завершения сделки

Сделка была единогласно рекомендована советом директоров AIG и Validus. Ожидается, что процесс приобретения будет завершен в середине 2018 года, при условии одобрения акционерами Validus и выполнения других стандартных условий закрытия сделки, включая согласование со стороны регулирующих органов в соответствующих юрисдикциях и истечение или прекращение периода ожидания в рамках Закона Харта-Скотта-Родино об усовершенствовании антимонопольного регулирования 1976 г.

Консультанты

Citigroup Global Markets Inc., Perella Weinberg Partners LP and Debevoise&Plimpton LLP advised AIG on the transaction. Validus was advised by J.P. Morgan Securities LLC and Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom LLP.

Пресс-служба ЗАО «АИГ»

Он займется выстраиванием розничного и партнерского бизнеса страховщика

Экс-зампред правления «ВТБ 24» (с нового года присоединен к ВТБ) Вячеслав Воробьев вышел на работу в «Росгосстрах», сообщили «Ведомостям» три человека, близкие к страховой компании, и человек, который знает это от сотрудников страховщика. Воробьев назначен первым зампредправления и будет выстраивать розничный и партнерский бизнес «Росгосстраха», говорит один из собеседников «Ведомостей».

«Росгосстрах» сейчас является «дочкой» банка «ФК Открытие», который с конца августа находится на санации в Фонде консолидации банковского сектора. С января этого года «ФК Октрытие» возглавил Михаил Задорнов, бывший президент «ВТБ 24». Представитель «ФК Открытие» вопросы по назначению Воробьева рекомендовал адресовать пресс-службе «Росгосстраха». Представитель «Росгосстраха» подтвердил, что Воробьев будет отвечать за развитие розничного и партнерского бизнеса компании.

Назначение Воробьева куратором розничного бизнеса «Росгосстраха» логично. До перехода в страховую организацию он развивал розницу и занимался построением сети банка «ВТБ 24», объясняет человек, близкий к страховщику.

Портфель страховщика по итогам девяти месяцев прошлого года на 75% состоял из премий физлиц, большая часть которых — это розничные виды страхования, отмечает директор по страховым рейтингам «Эксперта РА» Ольга Басова. Так, на ОСАГО пришлось 39,3% премий, на автокаско и страхование имущества граждан — 21,4 и 19,2% соответственно.

Убыток «Росгосстраха» за девять месяцев прошлого года увеличился на 60% до 35,3 млрд руб. За 2016-2017 гг. страховщик получил от основного акционера — банка «ФК Открытие» — 85 млрд руб,. из которых 24 млрд руб. — осенью прошлого года.

Получить комментарий Воробьева «Ведомостям» не удалось.

19.01.18 Ведомости vedomosti.ru

Минфин подготовил поправки ко второму чтению принятого в декабре проекта закона о санации страховщиков. Вопреки отзыву правительства к первому чтению ведомство уже не настаивает на запрете расторжения гражданами договоров страхования во время санации компаний. В предложенных поправках речь идет лишь о приостановлении удовлетворения таких требований на этот период. Оценившие поправки участники рынка говорят об отсутствии конкретики в критериях отнесения страховых компаний к разряду санируемых.

В распоряжении “Ъ” оказались поправки Минфина ко второму чтению законопроекта о санации страховщиков. Напомним, этот проект, внесенный группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, прошел первое чтение 14 декабря 2017 года. На этой неделе истек срок принятия поправок ко второму чтению. Свои предложения по доработке проекта Минфин готовил совместно с Центробанком. «Мы с ЦБ слышим друг друга в части концептуальных вещей»,— сказала “Ъ” заместитель главы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.

Напомним, редакция первого чтения проекта описывает механизм санации страховщиков за счет средств Банка России. Для оздоровления компаний ЦБ создаст фонд консолидации страхового сектора. Регулятор будет вводить в них временную администрацию на срок до года. Временная администрация сможет, в частности, обращаться в суд с заявлением о снятии ранее наложенных арестов на счета компании. На время ее работы приостанавливаются полномочия органов управления страховщика и права его учредителей. Также временная администрация может открывать и закрывать филиалы компании или вовсе ликвидировать ее. Для предупреждения банкротства ЦБ сможет выдавать санатору кредиты без обеспечения на срок до десяти лет или финансовую помощь самим страховщикам — при условии консолидации 75% их акций в своей собственности. Регулятор сможет ограничить или вовсе запретить совершение сделок во избежание вывода активов.

В законопроекте сказано, что выплаты гражданам в период санации страховщика не остановятся. Однако физлица и представители МСП не смогут расторгнуть договоры страхования с возвратом части уплаченной премии — такой запрет содержится в тексте принятого в первом чтении проекта. Эта новелла и отсутствие конкретики по отнесению компаний к рангу проблемных и нуждающихся в санации стали предметом замечаний правительства, изложенных в отзыве к первому чтению проекта.

В подготовленных сейчас поправках Минфина запрет на расторжение договоров гражданами в период санации смягчен — теперь речь идет лишь о приостановке таких требований. В документе уточняются категории сделок, которые регулятор может ограничить или запретить: по передаче недвижимого имущества в аренду, залог; с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц; сделки, связанные с получением займов (кредитов), уступкой прав требований и переводом долга, прощением долга; финансовые операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами.

Предполагается, что санироваться будут только крупные страховщики — в поправках говорится о применении мер по предупреждению банкротства «в целях предотвращения негативных социально-экономических последствий и снижения устойчивости финансового рынка». Впрочем, по словам президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, доработанному с учетом поправок тексту по-прежнему не хватает конкретики. «В проект необходимо внести более четкие критерии, описывающие, что санация может применяться только для поддержки системообразующих компаний, чтобы мелкие и средние страховщики не переживали, что их начнут санировать,— говорит господин Юргенс.— Необходим четкий перечень оснований для входа в компанию представителей временной администрации и санаторов».

Как обещал ранее Анатолий Аксаков, закон о санации страховых компаний может быть принят во втором и третьем чтении уже в феврале.

20.01.18 Коммерсант kommersant.ru

Центральный банк РФ приостановил действие лицензий на осуществление страхования ООО «Страховая группа «АСКО» (Набережные Челны) и страхового АО «Южуралжасо» (Москва), говорится в приказах регулятора.

Приостановлено действие лицензий «АСКО» на осуществление личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни; имущественного страхования; обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте; обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Действие лицензий «Южуралжасо» приостановлено на осуществление личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни; имущественного страхования; обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В отношении «Южуралжасо» ЦБ принял решение о назначении с 22 января временной администрации сроком на шесть месяцев в связи нарушением требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности. Руководителем временной администрации назначен советник экономического департамента страхового рынка ЦБ РФ Станислав Чебыкин.

22.01.18 Интерфакс interfax.ru

По данным СПАРК, «РСХБ-страхование жизни» была зарегистрирована 2 ноября 2017 года.

Банк России принял решение о выдаче компании ООО «РСХБ-Страхование жизни» лицензий на добровольное страхование жизни и добровольное личное страхование, сообщается на сайте регулятора.

По данным СПАРК, «РСХБ-страхование жизни» была зарегистрирована 2 ноября 2017 года. Компания является «дочкой» «РСХБ-страхование», которая в свою очередь через ТД «Агроторг» принадлежит «Россельхозбанку».

Страхование жизни за девять месяцев 2017 года стало самым быстрорастущим сегментом рынка (рост на 56,8%, до 229,4 млрд руб.) за счет активных продаж через банки полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Лидером рынка страхования жизни является профильная «дочка» Сбербанка, которая за счет продаж ИСЖ через банк за пять лет стала вторым по объему сборов страховщиком на рынке РФ в целом (70,2 млрд руб. за девять месяцев). Страховщики жизни есть также в группах ВТБ, Альфа-банка. Как сообщал ТАСС, в октябре 2017 года страховщик жизни (небольшая компания «Аско-жизнь») вошла в группу Промсвязьбанка.

19.01.18 ТАСС tass.ru

Штраф за отсутствие полиса ОСАГО могут увеличить с 800 до 5000 рублей. Соответствующий законопроект, поступивший в распоряжение RT, разработал депутат Госдумы Сергей Вострецов. По его мнению, такая мера заставит автомобилистов озаботиться покупкой страховки, так как сумма штрафа станет сопоставимой со стоимостью полиса. Эксперты рассказали RT, чего стоит ждать от нововведения.

Член комитета Государственной думы по труду, социальной политике и делам ветеранов Сергей Вострецов разработал законопроект (есть в распоряжении RT), который предусматривает увеличение штрафа за отсутствие полиса ОСАГО до 5 тыс. рублей.

Сейчас за это нарушение установлена ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей. При этом определён срок, в течение которого штраф может быть уплачен со 50-процентной скидкой. Он составляет не более 20 дней с момента вынесения постановления о наложении административного штрафа.

По словам депутата, всё больше автомобилистов не приобретают страховку, поскольку сумма штрафа значительно ниже стоимости полиса. Вострецов приводит данные Минфина России, согласно которым в первой половине 2017 года стоимость ОСАГО составляла в среднем 5,8 тысячи рублей.

«Таким образом, у автовладельца имеется соблазн, учитывая мизерность штрафа, ездить без ОСАГО до того момента, пока его не остановят сотрудники ГИБДД для проверки», — говорит депутат в пояснительной записке к законопроекту.

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, другой водитель лишается возможности отремонтировать своё транспортное средство за счёт страховой компании спровоцировавшего инцидент автомобилиста.

«Чтобы взыскать в дальнейшем денежные средства на ремонт автомобиля, добросовестный автовладелец должен будет за свои деньги провести экспертизу для определения стоимости ущерба автомашины стоимостью от 7 тысяч рублей в зависимости от марки автомобиля, — объясняет Вострецов, — нанять адвоката для подготовки, подачи искового заявления, ведения дела в судебных инстанциях (для этого необходимо заплатить за услуги адвоката от 20 тысяч рублей в зависимости от расценок в субъекте России) и в дальнейшем добиться исполнения решения суда и взыскания присуждённых сумм с виновника ДТП».

По данным МВД, за девять месяцев 2017 года произошло 13 096 ДТП с участием водителей, у которых отсутствовал полис обязательного страхования гражданской ответственности. Всего в таких ДТП погибли 1758 человек, 17 894 получили ранения.

Во Всероссийском союзе автостраховщиков идею поддержали. Его президент Игорь Юргенс отмечает, что на сегодняшний день из 50 миллионов зарегистрированных в России машин около 1 миллиона эксплуатируется без страховок.

«Справедливое решение, так как сегодня очень много людей просто рискуют, выезжая на дороги без полиса, а некоторые для того, чтобы отмазаться от инспектора, покупают за тысячу рублей подделку, которая ничем не поможет в случае ДТП», — говорит он.

Руководитель общественной системы «Обеспечение безопасности дорожного движения» Константин Крохмаль также считает, что при повышении ответственности за езду без полиса граждане будут более осознанно относиться к оформлению страховки.

«Если при отсутствии полиса ОСАГО сразу лишать прав на полгода или год, устанавливать штрафы в размере от 10 до 50 тыс. рублей, этот вопрос решится буквально в течение трёх месяцев: у нас вся страна будет ездить с полисами, проблем не будет», — полагает он.

Однако не все придерживаются такого мнения. Юрист Лев Воропаев отмечает, что в некоторых регионах россияне не хотят тратить деньги на покупку ОСАГО, потому что цены на них слишком высоки. Многие по этой же причине приобретают поддельные полисы.

«Они очень дорогие. Средняя стоимость в Челябинской области — 15 тыс. рублей при заработной плате 17 тыс. рублей. Как вы думаете, сколько граждан могут себе его позволить?» — объясняет он.

Чтобы у всех автомобилистов были полисы, нужно снизить стоимость на них, а не повышать штрафы за их отсутствие, полагает эксперт.

Координатор общества «Синие ведёрки» Пётр Шкуматов указал другие причины, по которым граждане стараются избежать покупки ОСАГО. Зачастую страховщики продают полисы только вместе с дополнительными продуктами, которые граждане приобретать не планируют, из-за чего многие из них отказываются от покупки страховки. Также, по его словам, некоторым таксистам начали и вовсе отказывать в продаже полиса.

«Попробуйте купить полис ОСАГО для такси. Его просто не продадут. Это связано с высокой аварийностью такси и несоответствием тарифа на ОСАГО этому виду деятельности. За что штрафовать таксистов, если они просто не могут купить полис?» — возмущается он.

Эта проблема пока не приобрела массовый характер, однако необходимо искоренить случаи отказов страховых компаний от продаж полисов, а затем уже повышать размеры штрафов, полагает Шкуматов.

«Сначала нужно навести порядок в ОСАГО. Только потом нужно реформировать историю со штрафами», — заключил он.

С 28 апреля 2017 года вступили в силу поправки в закон о выплатах по ОСАГО, устанавливающие приоритет натурального возмещения перед денежной компенсацией. Автовладельцам предлагают список станций технического обслуживания (СТО), на которых по выбору клиента может быть отремонтирован автомобиль. Отмечается, что расстояние до СТО не должно превышать 50 км от места аварии и места проживания владельца транспортного средства.

Также, согласно новым правилам, получить денежные выплаты при наступлении страхового случая можно лишь при определённых обстоятельствах, в частности если автомобиль не подлежит восстановлению или же стоимость его ремонта превышает предельный размер страховой выплаты (400 тыс. рублей).

16.01.18 Russia Today https://russian.rt.com

Минфин написал проект закона о допуске иностранцев в российское страхование.

Минфин разработал поправки к законодательству, которые будут регулировать открытие рынка страхования для филиалов иностранных компаний после 22 августа 2021 года. Минфин ожидает прихода 30 международных игроков после снятия ограничений для работы филиалов. Страховое лобби менее оптимистично — санкции не позволят вернуться на российский рынок мировым страховым гигантам.

До открытия страхового рынка РФ для иностранных игроков без образования дочерних предприятий осталось чуть менее четырех лет — по протоколу о присоединении РФ к ВТО рынок страховых услуг открывается с 22 августа 2021 года. Для входа на него Минфин потребует от филиалов иностранных страховщиков опыта работы материнской компании в видах, которые иностранцы намерены развивать в РФ: от пяти лет в универсальном страховании и от восьми в страховании жизни. Также потребуется не менее чем пятилетний опыт работы с иностранной филиальной сетью и объем активов не ниже $5 млрд. Виды деятельности, в которых им можно будет работать, ограничены только доступом к гостайне (как страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц). Также иностранному филиалу потребуется разместить на спецсчете в ЦБ гарантийный депозит (в объеме минимального уставного капитала страховщика: 120 млн руб. для универсального страхования, 240 млн руб.— для страхования жизни и 480 млн руб.— для перестрахования) и представить гарантийное письмо от материнской компании — на случай нехватки депозита.

При этом квота иностранного участия на российском рынке будет сохранена на уровне 50%. В 2016 году она была выбрана на 19,8%, де-факто снизившись с уровня 2010 года (22,2%). Это «свидетельствует о незначительности интереса иностранных страховщиков в текущих геополитических и экономических условиях,— говорится в пояснительной записке Минфина,— даже несмотря на привлекательность страхования жизни и обязательного страхования». Впрочем, министерство рассчитывает, что расширение числа участников рынка «может привести к развитию конкурентной среды, сокращению стоимости страховых услуг и увеличению их доступности».

Минфин приводит оценку ведомственного научно-исследовательского института (НИФИ), по которой потенциальный интерес есть у 30 международных игроков (из них 11 — в сегменте страхования жизни), в частности — польской страховой группы PZU, австралийской QBE, перестраховщиков рисков из РФ, либо международных финансово-промышленных групп, как Hyundai Marine & Fire, NKSJ Holdings, Samsung Fire & Marine, Tokio Marine Holdings и др., чьи клиенты уже работают в РФ. Возможен и приход страховщиков из стран БРИКС, уже имеющих представительства в РФ (как General Insurance Corporation of India, People’s Insurance Company of China).

По данным вице-президента страхового брокера «Марш» в России Армена Гюлумяна, на отечественном рынке работает не менее 15 компаний с иностранным капиталом, причем девять из них — универсальные игроки, несколько работают только в страховании дебиторской задолженности. «Более сотни компаний из разных регионов мира принимают в перестрахование риски из РФ,— говорит господин Гюлумян,— они знакомы со спецификой местного бизнеса, им не нужна лицензия и прямое присутствие в России». По его словам, в корпоративном секторе ожидать большого притока иностранцев с открытием рынка не приходится. В рознице же, по его оценке, в первые три—пять лет захотят попробовать свои силы не менее десяти компаний из Восточной Европы и Азии.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс считает, что «рынок не в том состоянии, чтобы стать желанным для тех компаний, которые интересны отечественным страховщикам» из-за ухудшения инвестклимата и санкций. «Многие мировые гиганты — Swiss Re, Munich Re и проч.— ушли под политическим давлением — из-за санкций и невозможности отношений с российским рынком»,— говорит он. Примечательно, что в конце 90-х сам господин Юргенс на посту президента ВСС поддерживал отсрочку прихода иностранных страховщиков в рамках переговоров по присоединению к ВТО. «Тогда защитные меры были оправданны,— рассуждает сейчас он,— мы боролись за квоту иностранного присутствия, чтобы дать фору отечественным страховщикам, чтобы не повторился сценарий Польши и Чехии, где иностранные игроки смели местных — что, впрочем, вышло неплохо для потребителей». «Тогда был понятен протекционизм, а сейчас надо заманивать иностранных игроков — а не заманишь»,— сетует глава ВСС. В ЦБ проект не комментируют, обещая «изучить» его при официальном поступлении.

16.01.18 Коммерсант kommersant.ru