Ремонт вместо выплат введут только для новых страховок

Депутаты снова поменяли конструкцию реформы ОСАГО, отказавшись заменять выплаты ремонтом задним числом даже в рискованных для страховщиков регионах. Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал поправку Главного правового управления президента (ГПУ) о том, что такая замена будет введена только для новых договоров «автогражданки» и заработает на всей территории страны одновременно — ориентировочно в мае. Страховое лобби, выступающее за замену выплат ремонтом и для действующих договоров, прогнозирует новый дефицит полисов ОСАГО в регионах.

Члены банковского комитета Госдумы поддержали поправку ГПУ, кардинальным образом меняющую ранее одобренный порядок вступления в силу реформы ОСАГО. Замена денежных выплат ремонтом заработает на всей территории страны одновременно, но только для договоров, заключенных спустя 30 дней после опубликования закона. Напомним, ранее предлагалась схема, при которой в убыточных для страховщиков регионах, список которых определит ЦБ (в него должна была войти треть всех субъектов РФ), возмещение ремонтом распространится и на уже проданные полисы.

Как заявил в ходе заседания комитета его глава Анатолий Аксаков, у депутатов и ранее «были большие сомнения насчет равенства прав автовладельцев разных территорий», а новый порядок позволит всем — и автомобилистам и страховщикам — плавно войти в реализацию реформы. Решение было принято единогласно. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин и замглавы Минфина Алексей Моисеев возражать не стали.

Страховое лобби ранее добивалось единовременного перехода к ремонту вместо выплат для новых и действующих договоров. Также компании не устраивали запрет на использование при ремонте бывших в употреблении запчастей и жесткие требования к доступности автосервисов (не далее 50 км от места аварии или жительства пострадавших).

По словам президента Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса, отказ от ремонта по старым договорам — «это очередной тяжелый удар по сегменту». Для компаний принятие поправки ГПУ означает, что решение проблемы автоюристов (они, напомним, перекупают права требования по договорам ОСАГО у автовладельцев и добиваются максимальных выплат в судах) затянется еще на год. «Это небольшой шаг вперед за счет сокращения наличных в выплатах ОСАГО,— сказал он «Ъ»,— но с отступлением назад: для стабилизации рынка распространения ремонта только на новые договоры недостаточно».

Закономерным итогом такого поворота господин Юргенс называет возврат дефицита полисов в особо убыточные для страховщиков регионы. «Подключится наша система единого агента — но страховщики прямым или косвенным путем будут сокращать свое присутствие в токсичных регионах»,— говорит он. Напомним, в «красной зоне» рейтинга РСА неблагополучных территорий ОСАГО находятся 20 регионов, возглавляют его Адыгея со средней выплатой в размере 135,9 тыс. руб. и долей судебных выплат 24,4%, Волгоградская область (83,5 тыс. руб. и 36,2%) и Карачаево-Черкесская Республика (132,3 тыс. руб. и 12,3%).

В РСА намекают и на возможность к возврату обсуждения повышения тарифов ОСАГО — нет ясности, хватит ли сегменту прочности при предложенной конфигурации реформы. «На тех территориях, где местные власти не будут препятствовать разгулу автоюристов, мы имеем полное моральное право просить ЦБ поднять территориальные коэффициенты к тарифу ОСАГО»,— считает Игорь Юргенс.

Защитники же автомобилистов уверены в правильности новой схемы. «Мы поддерживаем логику комитета, она следует базовому принципу о том, что закон обратной силы не имеет,— говорит вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.— Полисы, проданные по старым правилам, должны закончить свое действие по ним».

Второе чтение проекта реформы ОСАГО намечено в Госдуме 15 марта.

10.03.17 Коммерсант kommersant.ru

В Петербурге по итогам 2016 года улучшилась ситуация на рынке ОСАГО. В рейтинге регионов по убыточности автогражданки Российского союза автостраховщиков (РСА) он переместился из «желтой» зоны в безопасную «зеленую» зону. Рейтинг составляется каждый квартал на основе показателей частоты страховых случаев, средней выплаты, отношения судебных выплат к несудебным, накладных расходов в суде к сумме основного требования и других параметров.

По итогам двух кварталов 2016 года ситуация на рынке ОСАГО в Петербурге, по данным рейтинга, была приемлемой, но по результатам трех кварталов 2016 года доля судебных выплат застрахованным по ОСАГО в общем объеме выросла с 9,5 до 11,2% из–за активности автоюристов, что переместило Петербург в рейтинге в «желтую» зону. По итогам всего 2016 года их доля снизилась до 8,8%.

Себе в убыток

В среднем уровень комбинированного коэффициента убыточности (ККУ) по ОСАГО в петербургских компаниях составляет примерно 105%, что означает, что прибыльность по этому продукту близка к нулю. Об этом «ДП» рассказали сразу несколько участников рынка. ККУ рассчитывается исходя из убыточности страховых операций и уровня расходов на ведение дел по отношению к страховой премии.

«На рынке Петербурга очень активны мошенники, чья работа отражается на прибыльности этого вида страхования, — говорит руководитель управления андеррайтинга обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров. — Сейчас уровень ККУ в нашей компании по ОСАГО в Петербурге как никогда близок к критическому».

В январе 2017 года, по подсчетам РСА, выплаты по ОСАГО по стране впервые превысили сборы. Страховые компании продали полисов на 14,05 млрд рублей, а выплатили клиентам 14,3 млрд рублей. В то же время, по данным РСА, в январе 2017 года было заключено на 8% больше договоров по автогражданке, чем годом ранее. Президент РСА Игорь Юргенс после появления этих данных заявил, что средний комбинированный коэффициент убыточности на рынке по этому виду страхования давно уже превышает 100%.

ОСАГО не разгоняется

Помимо мошенников и посредников на рынок ОСАГО влияет затянувшаяся реформа. В декабре 2016 года Госдума приняла в первом чтении первый блок поправок в закон об ОСАГО о натуральном возмещении ущерба автовладельцам. Новые правила должны были заработать с 1 марта 2017 года. Но обилие поправок в законопроект и споры депутатов и страховщиков затянули реформу.

Из–за неопределенности страховщики в Петербурге не стремятся увеличивать портфель ОСАГО. «Компании работают с входящим потоком, не пытаясь особо наращивать портфель, — делится один из крупных участников рынка. — Более того, есть тенденция к снижению комиссии агентам. Причина в том, что совершенно непонятно, какие правоприменительные и законодательные новации ждут рынок, что станет с поправками ко второму чтению».

При этом натуральное возмещение не поможет вытянуть рынок из затянувшегося кризиса, считают страховщики. «Эта мера направлена на борьбу с токсичным автоюризмом, но не с мошенниками, которые могут придумать новые схемы», — отмечает Денис Макаров.

09.03.17 Деловой Петербург dp.ru

В Черноземье могут уменьшиться застрахованные посевные площади

Включение господдержки на агрострахование в единую субсидию может привести к сокращению страхования урожая с господдержкой в Черноземье. Президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов рассказал „Ъ“, что в Орловской области застрахованные площади могут сократиться почти вдвое, в Белгородской — втрое, а в Тамбовской — вшестеро. Причиной в НСА называют предпочтение субъектов направлять средства единой субсидии на текущие потребности. В регионах объясняют ситуацию крайне высокими показателями в договоренностях с Минсельхозом прошлых лет, которые с трудом удавалось выполнять, а также ростом тарифов страховщиков.

Данные НСА были предоставлены самими регионами и отражают их планы по заключению соглашений с Минсельхозом. Именно в соглашениях прописываются целевые показатели площадей посевов, застрахованных с господдержкой. «По данным союза, только Липецкая область из регионов Черноземья планирует нарастить охват посевов страхованием — с 95,5 тыс. га, застрахованных в 2016 году, до 110 тыс. га в 2017-м, — сказал „Ъ“ господин Биждов. — Воронежская область может снизить охват на 10%, с 289,5 тыс. га до 260 тыс. га;

Орловская область — со 141,1 тыс. га до 85 тыс. га; Белгородская область — со 160,2 тыс. га до 50 тыс. га; Тамбовская область — со 194 тыс. га до 30 тыс. га. Курская область данных по планам не предоставила».

Регионы, еще не заключившие соглашения, могут корректировать эти показатели. Так, в Воронежской области снижать застрахованные площади все же не планируется, сказал „Ъ“ курирующий финансы замруководителя областного департамента аграрной политики Алексей Сапронов. «Мы одни из лучших по объемам страхования с господдержкой, и показатель на будущий год планируется даже выше», — пояснил чиновник.

Другие перечисленные господином Биждовым регионы признают снижение. Курирующий АПК вице-премьер Орловского облправительства Дмитрий Бутусов рассказал „Ъ“, что регион уже подписал соглашение с Минсельхозом. По его словам, снижение прогнозного показателя обусловлено в основном ростом ставок у страховых компаний: «В результате удельный расход средств на гектар существенно вырос, и те же лимиты не позволяют страховать в прежних объемах. В рамках единой субсидии финансовые средства крайне ограничены, но даже при этом почти четверть данного вида поддержки направляется на агрострахование. Тем не менее мы будем выполнять условия соглашения, а в случае дополнительного финансирования готовы увеличить застрахованные площади».

Начальник управления сельского хозяйства Тамбовской области Александр Аксенов вчера рассказал „Ъ“, что региональные власти осознанно идут на снижение целевого показателя по агрострахованию с господдержкой. «В прошлом году наш показатель в соглашении с Минсельхозом был очень высоким. Мы балансировали на грани его невыполнения, в случае которого нам пришлось бы возвращать субсидии в федеральный бюджет. И сейчас не все аграрии, которые ранее страховались с господдержкой, готовы обеспечить рост застрахованных площадей, — пояснил Александр Аксенов. — Но какие площади в целом будут застрахованы в Тамбовской области, можно только догадываться: не исключено, что производители будут активнее страховаться без господдержки». В Курской и Белгородской областях не смогли оперативно прокомментировать динамику.

В НСА снижение показателя традиционно связывают с изменением системы субсидирования в 2017 году, в частности — включением лимитов на агрострахование в единую субсидию, предназначенную для господдержки текущих расходов аграриев на производство. «И регионы вынуждены выбирать между страхованием, эффект от которого будет ощутим только в будущем периоде, и решением задач текущего сезона, — сказал „Ъ“ господин Биждов. — В связи с этим НСА полагает, что господдержка агрострахования должна быть выведена из единой субсидии, точно так же как выплаты помощи государства из бюджета по ЧС. В рамках единой субсидии агрострахование, являющееся долгосрочной задачей, не сможет стать приоритетной задачей для органов АПК субъектов».

Впрочем, высокопоставленный источник „Ъ“ в одном из регионов отметил, что «проблема агрострахования должна решаться комплексно — причина низкого интереса к нему не только в финансовых ограничениях»: «Пока что у хозяйствующих субъектов нет доверия к страховщикам. В частности, есть проблемы с установлением факта страхового случая из-за слабой инфраструктуры, есть нарекания к работе экспертов… Регионы уже направили обращения в Минсельхоз и НСА с предложениями по совершенствованию механизма агрострахования, надеемся на качественное его изменение».

10.03.17 Коммерсант kommersant.ru