Представители страховых компаний, ЦБ и Верховного суда РФ проведут 26 мая встречу для обсуждения проблемы криминальных юристов, специализирующихся на спорах по возмещению ущерба

Представители страховых компаний, Центрального банка и Верховного суда проведут 26 мая встречу для обсуждения проблемы криминальных юристов, специализирующихся на спорах по возмещению ущерба в рамках «автогражданки», рассказал ТАСС источник на страховом рынке.

Деятельность так называемых автоюристов, которые через суд добиваются резкого увеличения выплат страховых компаний, уже привела к сворачиванию страховыми компаниями деятельности в ряде регионов, после чего автомобилисты столкнулись с недоступностью полисов ОСАГО.

«В рамках встречи предполагается очно обсудить комплекс сформулированных Российским союзом автостраховщиков (РСА) мер по решению проблемы, которые после майских праздников были направлены Верховному суду для предварительного ознакомления», — сказал источник.

По информации ТАСС, тема также обсуждалась на встрече руководства ЦБ с собственниками страховых компаний 17 мая.

РСА подготовил план мер по борьбе с деятельностью «автоюристов», говорится в письме РСА, имеющемся в распоряжении ТАСС. По мнению страховщиков, проблема «автоюристов» является основной для рынка обязательного автострахования, поскольку из-за нее компании столкнулись с многомиллиардными убытками.

«Главная проблема ОСАГО — это суды и автоюристы. Судебные издержки стали отдельной, очень существенной и непрогнозируемой статьей расходов страховщиков ОСАГО, которая сильно искажает всю экономику этого вида страхования», — заявил ТАСС первый заместитель председателя правления компании «Согаз» Николай Галушин.

Судебные выплаты в разы превышают размер компенсаций

В письме страховщики просят Верховный суд выпустить ряд разъяснений для судов по наиболее популярным схемам, благодаря которым автоюристам удается выигрывать судебные разбирательства и взыскивать судебные выплаты, которые могут в разы превышать размер страховых компенсаций.

Страховщики предлагают при оценке ущерба руководствоваться единой методикой и ценовыми справочниками, разработанными РСА, а также в обязательном порядке предъявлять поврежденное транспортное средство для осмотра.

«РСА просит Верховный суд дать разъяснения о том, что суды должны назначать экспертизу с представлением страховщику ОСАГО поврежденной машины», — говорится в письме.

В письме РСА подробно разъясняется схема работы «автоюристов», которые перехватывают потерпевшего после ДТП и на месте аварии заключают с ним договор или же оформляют доверенность.

По информации страховщиков, «автоюристы» на месте выплачивают своему клиенту определенную часть средств, после чего у потерпевшего пропадает интерес обращаться к страховщику ОСАГО напрямую.

«Потерпевший получает сумму, как правило, меньше размера ущерба, который мог бы выплатить страховщик», — пишут автостраховщики.

Штрафы, пени, завышенный размер ущерба

Далее страховщику ОСАГО направляется досудебная претензия, а поврежденный автомобиль на осмотр не предоставляется. По словам страховщиков, «автоюристы» заинтересованы рассмотреть дело именно в суде, минуя страховую компанию.

«Таким образом, страховщик не имеет возможности определить размер ущерба. Итог — штрафы, пени, завышенный размер ущерба — идут не в пользу потерпевшего, а в пользу «автоюриста», что можно классифицировать как злоупотребление правом», — говорится в письме.

По мнению страховщиков, «автоюристы» вывели со страхового рынка около 10 млрд руб. в 2015 году. По данным, приведенным в письме РСА, доля судебных выплат в общем объеме страховых выплат в Южном федеральном округе, одном из наиболее проблемных, уже достигает 40%.

«Их основная задача — не защитить интересы клиента, а добиться всеми способами взыскания со страховщика максимальных выплат, штрафов и пеней, которые идут не в пользу потерпевших, а в карман автоюристов», — сказал Галушин.

При этом если средний размер выплаты по ОСАГО в досудебном порядке с 2011 по 2015 год составлял 35 615 руб., то средний размер выплаты за аналогичный период времени с учетом судебных издержке почти вдвое больше — 62 944 руб.

«Резко возросшее количество судебных разбирательств по ОСАГО является не следствием выплатной политики страховщиков, а следствием активизации деятельности юридических посредников, направленной не на защиту прав и законных интересов потерпевших, а на извлечение сверхприбылей», — говорится в письме союза автостраховщиков.

23.05.16 ТАСС tass.ru

Председатель правления страховой компании Misr Insurance Адель Муса заявил, что самолет А320 компании EgyptAir был застрахован на сумму до $18 млн, передает El Fagr.

По информации представителя Misr Insurance, окончательная страховая стоимость будет известна после объявления причин трагедии.

Муса уточнил, что страховые выплаты за пассажиров Airbus А320 разнятся в зависимости от их национальной принадлежности, так как не существует единого стандарта для этого вида страхования.

Ранее сообщалось, что датчики на борту египетского самолета А320 зафиксировали дымовую тревогу за несколько минут до крушения.

Airbus А320 авиакомпании EgyptAir, следовавший рейсом MS804 из Парижа в Каир, пропал с радаров над Средиземным морем утром 19 мая. На борту самолета находились 66 человек.

21.05.16 Газета.ру gazeta.ru

К 2018 году все риски московских дольщиков могут быть обеспечены страхованием, цитирует в пятницу пресс-служба Мойскомстроинвеста главу ведомства Константина Тимофеева. На сегодня в Москве застрахованы 32 процента от общего числа договоров участия в долевом строительстве.

«Хотя эта цифра все еще достаточно мала, следует отметить положительную тенденцию по увеличению количества застрахованных объектов. Так, в 2014 году от общего количества договоров долевого участия было застраховано всего 19 процентов», – подчеркнул Тимофеев.

Страховые премии страховщиков составили порядка 1,7 миллиарда рублей. Эти деньги могли бы использоваться для достройки проблемных объектов Москвы. Обязательное страхование договоров долевого участия ввели с 1 января 2014 года. Договоры, заключенные ранее этой даты, не подлежат обязательному страхованию.

По данным Константина Тимофеева, количество обманутых дольщиков в столице сократилось в 12 раз с 2011 года. Сейчас в реестр пострадавших от недобросовестных застройщиков включено всего 676 человек. Тем не менее, в городе по-прежнему имеется 30 проблемных объектов долевого строительства.

Во вторник стало известно о решении президента создать специальный компенсационный фонд, капитал которого составит до 35 миллиардов рублей. Сейчас меры поддержки участников долевого строительства заключаются в страховании гражданской ответственности застройщиков. На выбор им представляют около 20 компаний. Чтобы надежно защитить дольщиков, вместо существующего порядка предлагают создать фонд, куда будет поступать по одному проценту от стоимости квартир. Систему сделают по образу и подобию Агентства по страхованию вкладов.

20.05.16 Москва 24; m24.ru

По словам замруководителя исполкома ОНФ, некоторые страховые компании считают, что ОСАГО для них убыточно и из-за этого во многих регионах граждане не могут приобрести полис страхования

Эксперты Общероссийского народного фронта (ОНФ) попросили Центробанк и правительство РФ сделать обязательными для страховых компаний онлайн-продажи полисов ОСАГО.

Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе движения.

По словам замруководителя исполкома ОНФ Наталья Костенко, некоторые страховые компании считают, что ОСАГО для них убыточно и из-за этого во многих регионах граждане не могут приобрести полис страхования. «Когда люди приходят в офис страховщика им говорят, что нет бланков или доступа к базе, нет специалиста и предлагают прийти в другой день. В итоге люди находятся в ужасной ситуации: с одной стороны, есть требование закона и без полиса ОСАГО нельзя управлять машиной, а с другой — из-за действий страховщиков его невозможно приобрести».

«Введение же обязанности продавать полисы страхования онлайн должно существенно облегчить процедуру получения полиса, и стать действенным способом борьбы с недобросовестными страховщиками. Мы направили обращение в Центральный банк и правительство с просьбой подготовить и внести как можно скорее соответствующий законопроект в Госдуму», — приводит пресс-служба движения слова Костенко.

18.05.16 ТАСС tass.ru

В целом они позволили защитить сбережения от инфляции, но уступили по доходности лучшим рублевым вкладам

Компании – страховщики жизни обычно завершают расчет инвестиционного дохода, который будет начислен по полисам накопительного страхования жизни (НСЖ) за прошлый год, к концу II квартала, после подведения итогов года.

Речь идет о долгосрочных (не менее трех лет) договорах, по которым клиент единовременно или ежегодно платит фиксированные взносы, чтобы накопить некую сумму. Страховая компания гарантирует ему ежегодное начисление минимального дохода на основную часть взноса (за вычетом средств на покрытие риска нетрудоспособности или смерти застрахованного) – 3–5% годовых в рублях и 2–4% в валюте в зависимости от компании и времени заключения договора. Большинство полисов также предусматривает участие клиента в прибыли от инвестирования резервов страховой компании. По данным страховщиков, коэффициент участия обычно составляет 80–90%. Эта дополнительная доходность также начисляется на сумму страховых резервов по каждому договору.

Ряд крупных игроков уже сообщили клиентам и «Ведомостям» результаты за 2015 г. Начисленный инвестиционный доход по программам НСЖ за 2015 г. составит в среднем 10–14% в рублях и 3–6% в валюте (см. таблицу).

Крупнейший игрок – «Сбербанк страхование жизни» назовет точные данные в середине июня, но его гендиректор Максим Чернин ожидает, что доходность полисов НСЖ будет «порядка 10%». Гендиректор «Ингосстрах-жизнь» Владимир Черников сообщил лишь, что, «по предварительным данным, доходность по рублевым договорам НСЖ будет выше, чем в 2014 г.».

Рублевые полисы половины компаний, представивших данные, в 2015 г. смогли защитить вложения от инфляции (12,9%, по данным Росстата). Практически никому из них не удалось обыграть самые доходные годовые вклады, ставки которых в конце 2014 – начале 2015 г. достигали 19–21% в рублях и 7–9% в валюте.

Закон разрешает страховщикам инвестировать резервы НСЖ в гособлигации без ограничений; в региональные и муниципальные бумаги (до 40% от резервов), корпоративные облигации (до 45%), депозиты (до 60%), акции (20%), паи (15%), драгоценные металлы (15%) и проч. Допускаются и зарубежные долговые бумаги (до 35%).

Обычно страховщики предпочитают наименее рискованные вложения. Портфели большинства компаний состоят в основном из облигаций и депозитов, указывает начальник управления казначейства и инвестиционной стратегии «Альянс жизнь» Дмитрий Нуриахметов. «Росгосстрах-жизнь», по данным пресс-службы, размещает резервы только в депозиты ведущих отечественных банков и в облигации крупнейших российских эмитентов с максимальными рейтингами.

В портфеле «Ренессанс жизнь» помимо депозитов, ОФЗ и облигаций госбанков имеются еще и акции, в частности «Норникеля», «Лукойла», «Алросы» и др. «Доходность по нашим полисам НСЖ превысила и инфляцию, и средневзвешенные ставки по вкладам в крупнейших банках – как в рублях, так и в валюте», – указывает президент СК «Ренессанс жизнь» Олег Киселев.

«Инвестиции «Уралсиб жизнь» в облигации принесли 11,7%, а в акции – более 15%. В среднем доходность полисов страхования жизни за 2015 г. оказалась выше 2014-го в 2 раза, а общая доходность по накопительным программам превысила гарантированную в 4 раза», – рассказывает гендиректор «Уралсиб жизнь» Татьяна Ланда.

До кризиса доходность полисов НСЖ составляла в среднем 7–10% годовых в рублях и 3–3,5% в валюте. Страховщики объясняют рост доходности за 2015 г. взлетом ключевой ставки: в начале 2015 г. доходность облигаций многих качественных эмитентов превышала 20%, но затем облигации резко выросли в цене, так что за год ОФЗ с учетом выплаченных купонов принесли в среднем 24,6% прибыли, а корпоративные облигации – 12–14%.

Существенно больше клиенты страховщиков могут получить по программам инвестиционного страхования (если клиент выбирает высокорисковые активы для инвестирования части взносов – акции, производные инструменты, драгоценные металлы и проч.). Их доходность определяется индивидуально и зависит от момента входа в рынок и параметров договора, поэтому страховщики обычно ее не раскрывают. Заместитель гендиректора «Альянс жизнь» Алексей Кривошеев привел пример: «Максимальную доходность за 2015 г. – 29% – дали договоры страхования с базовым активом «Первый эшелон». Впрочем, доходность таких рисковых программ может быть и отрицательной, предупреждают страховщики.

20.05.16 Ведомости vedomosti.ru

Чистая прибыль СПАО «Ингосстрах» по итогам первого квартала 2016 года снизилась на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила порядка 3,4 миллиарда рублей, сообщила журналистам пресс-служба страховой компании в четверг.

«Сам рынок не очень активно рос. На фоне этого «Ингосстрах» выглядит неплохо. Мы делаем все, чтобы бизнес был прибыльным», — сказал журналистам гендиректор «Ингосстраха» Михаил Волков.

Сборы «Ингосстраха» за первый квартал по МСФО выросли на 15%, до 23 миллиардов рублей. Общий объем выплат составил 9,4 миллиарда рублей. Общий инвестиционный доход компании, с учетом валютных переоценок, за первый квартал достиг 1,2 миллиарда рублей.

По словам Волкова, рост сборов произошел не только за счет ОСАГО, где компания выросла на 78%, но и за счет других видов страхования. «Мы начали активно расти по имуществу физлиц — на 22-23%, растем в грузах — на 10%, в морском страховании — на 15%», — рассказал он.

При этом Волков отметил снижение сборов по ДМС — на 2%, по каско — на 4% (на фоне снижения продаж авто на 17%) и на 4% — по страхованию корпоративного бизнеса. «Но оно (падение по страхованию корпоративного бизнеса — ред.) не показательно, так как сюда входят космические риски, по которым не было значительного числа договоров в первом квартале. Если их вычесть, то он вырос на 70%», — пояснил он.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Входит в топ-10 ведущих российских страховщиков.

19.05.16 РИА Новости ria.ru

Полисы КАСКО для водителей со стажем подешевели на 10%

В России подешевело добровольное страхование автомобилей. За январь-март тарифы упали в среднем на 11 процентов. Но темпы автострахования все равно продолжат снижаться, прогнозируют эксперты.

В этом году тарифы каско для владельцев авто, лишь недавно севших за руль, снизились на 13 процентов. Для тех, кто уже успел приобрести солидный стаж, — на 10 процентов. Однако начинающим водителям страховка по-прежнему обходится в 3,2 раза дороже, чем тем, кто успел покрутить баранку 20-30 лет. Такие данные приводятся в новом исследовании СГ УРАЛСИБ. Заметнее всего полисы подешевели в Москве, Санкт-Петербурге и Оренбурге. Автовладельцам, живущим в Тюмени и Перми, повезло меньше. Там снижение составило 5,5-9%.

Из всех категорий автомобилей выше всего тариф каско сейчас у недорогих иномарок, в то время как тарифная ставка для российских авто и дорогих машин зарубежного производства находится примерно на одном уровне. При этом для «бывалых» автолюбителей на недорогих и средней ценовой категории иномарках самые выгодные тарифы страховые компании предлагают в Новосибирске, а вот российские авто и дорогие иномарки для этой категории водителей дешевле всего страховать в Тюмени. Самыми дорогими городами для водителей со стажем остаются Оренбург, Санкт-Петербург и Казань. Тарифы каско для молодых и неопытных водителей на любом авто по-прежнему привлекательней всего в Самаре, Новосибирске и Тюмени.

Сегмент добровольного автострахования переживает глубокий спад. Если два последних года продажи замедлялись, но премия показывала минимально положительную динамику, то в 2015 году объем продаж в абсолютном выражении снизился сразу на 14,3 процента, до 187,2 миллиарда рублей, констатируют аналитики НАФИ. В 2016 году рынок может продолжить падение.

17.05.16 Российская газета rg.ru

Убытки от ОСАГО дошли до владельцев страховщиков

Вопросы управления доходностью ОСАГО вышли на уровень владельцев страховщиков. Как стало известно «Ъ», в ЦБ впервые прошла встреча собственников крупного страхового бизнеса с главой Банка России Эльвирой Набиуллиной. Предприниматели обсуждали перспективу рынка, передел убытков в регионах и пытались отсрочить обязательные продажи электронных полисов ОСАГО. ЦБ на уступки в целом не пошел, тем не менее никто из владельцев страхового бизнеса о намерении отказаться от ОСАГО вчера не заявил.

Как стало известно «Ъ», вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина провела совещание с собственниками компаний — основных игроков рынка ОСАГО. В списке участников мероприятия были Петр Авен («Альфастрахование»), Олег Дерипаска («Ингосстрах»), Сергей Саркисов («РЕСО-Гарантия»), Антон Устинов (СОГАЗ), Данил Хачатуров («Росгосстрах»), Сергей Цикалюк (ВСК) и президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

По информации «Ъ», необычный для страхового сегмента формат встречи продиктован тем, что вопросы управления убыточностью ОСАГО дошли до уровня собственников бизнеса. Ранее страховщикам удавалось минимизировать убытки на рынке решениями менеджмента. Компании вводили кросс-продажи к обязательному полису (навязывали допуслуги) и ссылались на отсутствие бланков полисов при нежелании продавать ОСАГО в убыточных регионах. С введением так называемого периода охлаждения (пять дней, в течение которых можно расторгнуть полис, купленный «в нагрузку» к ОСАГО) и намерением ЦБ с 1 января 2017 года ввести в обязательном для страховщиков порядке электронные продажи ОСАГО менеджерских решений для управления доходностью стало не хватать.

Игорь Юргенс рассказал «Ъ»: «Встреча была организована по нашей инициативе». Обсуждались вопросы доступности ОСАГО в регионах, создания агента для продаж на убыточных территориях. По сведениям «Ъ», владельцы пытались убедить главу ЦБ отсрочить введение обязательных электронных продаж. Прозвучало предложение сначала очистить рынок от недобросовестных и неустойчивых страховщиков и посредников, затем ввести приоритет ремонта при компенсации ущерба по ОСАГО и только затем — электронные полисы для всех. На это ЦБ сразу ответил отказом. В части создания системы агентских продаж на убыточных территориях крупные игроки не хотят привязываться к федеральной доле ОСАГО их компаний. Кроме того, предпринимателям важно остановить деятельность автоюристов в регионах и внести ряд необходимых страховщикам поправок в законодательство уже в эту весеннюю сессию.

Отметим, что сам ЦБ признает высокий уровень убыточности в ОСАГО. Как следует из обзора ЦБ по ключевым показателям страховщиков за 2015 год, комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО (без управленческих расходов) вырос на 8,6 процентного пункта, до 101,7%. Выплаты по автогражданке увеличились на 35,7%, до 123,6 млрд руб. ОСАГО при этом оставалось ключевым источником роста страхового рынка в 2015 году. Суммарный объем собранных страховых премий по итогам года достиг 218,7 млрд руб., что на 44,2% больше аналогичного показателя 2014 года. В результате доля ОСАГО в совокупных страховых взносах превысила долю сегмента страхования автокаско, которая была крупнейшей на протяжении последних лет (22,1% рынка в 2014 году).

Отметим, что большинство компаний, чьи владельцы присутствовали на встрече, по итогам прошлого года принесло им прибыль. О чистом убытке по итогам прошлого года отчитался только «Росгосстрах» — 1,15 млрд руб. против чистой прибыли в 2014 году в размере 871,5 млн руб. По сведениям «Ъ», владельцы бизнесов не получили согласия ЦБ по ряду инициатив, но «понимание встретили». «Разошлись с пониманием необходимости коллективных мер по стабилизации ситуации на рынке»,— говорит Игорь Юргенс. По его словам, никто из участников встречи со стороны предпринимателей не заявил о намерении отказаться от рынка ОСАГО.

18.05.16 Коммерсант kommersant.ru

Таким образом, чистая прибыль составила 3,89 млрд рублей

Чистая прибыль группы «Согаз» по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в первом квартале 2016 года выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 7% и составила 3,89 млрд рублей, сообщает пресс-служба страховщика.

Совокупный объем сборов группы за отчетный период также увеличился на 7% и достиг 64,2 млрд руб. (без учета обязательного медицинского страхования). Активы группы без учета доли перестраховщиков за первые три месяца 2016 г. возросли на 16% и превысили 246 млрд руб..

Сборы ключевого страховщика группы — «Согаза» — выросли на 19% и достигли 63 млрд руб. Наибольший прирост премий «Согаза» в абсолютном выражении пришелся на добровольное медицинское страхование, сборы по которому выросли на 17% или на 4,1 млрд руб. и достигли 28,6 млрд руб. Сборы по страхованию грузов увеличились вдвое до 1,2 млрд руб., премии по страхованию авиационных рисков — на 39% до 1,9 млрд руб., по космическим риска — на 48% до 644 млн руб., по страхованию морских рисков — на 120% до 569 млн руб.

Объем премий страховщика по автострахованию в январе- марте увеличился более чем в полтора раза — автокаско принесло компании 2,5 млрд руб. (рост на 67%), ОСАГО — 2 млрд руб. (рост на 55%). Таким образом, доля моторных видов страхованию по итогам января-марта в портфеле компании не превысила 7%.

Чистая прибыль «Согаза» по МСФО выросла на 15% до 3,16 млрд руб. По российским стандартам бухгалтерского учета чистая прибыль компании достигла 8,6 млрд руб., что на 51% больше, чем годом ранее. «Рост сборов по основным линиям бизнеса связан с развитием сотрудничества с действующими клиентами и с привлечением новых клиентов, а также с продолжающимся процессом интеграции страховых компаний «Транснефть» и ЖАСО. Основными факторами увеличения прибыли АО «Согаз» стали более низкий показатель убыточности и рост результатов по страховой деятельности за счет роста страхового портфеля», — комментирует квартальную отчетность председатель правления «Согаза» Антон Устинов.

«Согаз» сменил главу

31 марта 2016 года совет директоров «Согаза» назначил председателем правления компании Антона Устинова, занимавшего до этого должность советника президента РФ. Сергей Иванов, ранее возглавлявший «Согаз», покинул компанию в связи с переходом на новое место работы. Позже пресс-служба Сбербанка сообщила, что Иванов назначен старшим вице-президентом Сбербанка.

Устинов заявлял корр. ТАСС о готовности дальнейшего приобретения ряда страховых компаний РФ, если поступят соответствующие предложения от участников рынка. Вместе с тем он отмечал, что «Согаз» не состоит в переговорах по приобретению какой-либо российской страховой компании.

Страховая группа «Согаз» объединяет страховые компании АО «Согаз», СК «Транснефть», АО «ЖАСО», АО СК «Согаз-мед», ООО СК «Согаз-жизнь», ООО «Сот-транс», Sovag (Германия), «Sogaz a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «Согаз», сервисную медицинскую компанию ООО «Согаз- Медсервис». Региональная сеть группы включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж по всей России.

17.05.16 ТАСС tass.ru

Группа Allianz в России в I квартале 2016 года показала десятикратный рост операционной прибыли. Согласно предварительным неаудированным данным по МСФО, прибыль составила 847,8 млн рублей, сообщает пресс-служба страховщика.

Такой показатель был достигнут благодаря нескольким факторам, объясняют в компании. «Результаты в урегулировании убытков по ряду линий бизнеса, которые мы более активно не развиваем (авто — и агрострахование), оказались лучше ожидаемого; мы получили хороший инвестиционный доход; и что самое главное – все наши ключевые линии бизнеса стабильно развиваются и являются прибыльными», — говорится в сообщении.

Общие сборы группы в России составили 5,1 млрд рублей: 1,08 млрд рублей пришлось на страховую компанию «Альянс», 3,7 млрд – на СК «Альянс-Жизнь», где большую часть премий – 3,2 млрд рублей – составили сборы по добровольному медицинскому страхованию.

За I квартал группа выплатила 2,3 млрд рублей: 528 млн выплатила СК «Альянс» и 1,6 млрд рублей «Альянс-Жизнь».

При этом общие поступления группы Allianz снизились на 6,4% до 35,4 млрд евро, операционная прибыль сократилась на 3,5% до 2,8 млрд евро.

13.05.16 Банки.ру banki.ru