У ОСАГО появятся новые коэффициенты

Страховщики, Центробанк и ГИБДД готовят поправки в закон об ОСАГО, согласно которым стоимость полиса для злостных нарушителей может сильно вырасти в цене.

Напомним, что решение о введении повышающего коэффициента для нарушителей было и в поручении президента. Однако еще в прошлом году Российский союз автостраховщиков начал исследовать эту возможность. Они рассматривали зависимость количества страховых случаев от совершения таких нарушений, как выезд на встречную полосу, превышение скорости, заезд за стоп-линию.

По данным РСА, совершение пяти подобных нарушений в год влияет на статистику убытков страховых компаний. То есть с высокой вероятностью такой нарушитель рано или поздно попадет в аварию. Далее количество ДТП в зависимости от количества нарушений начинает заметно расти. Поэтому страховщики предлагают установить для водителей, совершивших от 5 до 9 грубых нарушений в год, повышающий коэффициент 1,86, то есть поднять стоимость страховки на 86 процентов.

По данным РСА, такое повышение может коснуться 5,5 процента автовладельцев. Причем 4 процента из них совершали более пяти правонарушений в год.

Для тех, кто совершил от 10 до 14 нарушений за год, предлагается установить коэффициент 2,06. Нарушителям, у которых накопилось от 15 до 19 нарушений, коэффициент составит 2,26. От 20 до 24 нарушений — коэффициент 2,45. От 25 до 29 нарушений — 2,65. От 30 до 34 — 2,85. Тем, кто совершил более 35 нарушений за год, придется умножить стоимость полиса на 3,04.

Предполагалось, что уже летом этот коэффициент появится в расчете стоимости страховки. Однако уже видно, что его принятие отодвигается на осень. Специалисты обсуждают не столько сам размер этого коэффициента, сколько принцип его применения. То есть выставлять его за количество совершенных нарушений или за совершение тяжких нарушений. Или за количество совершенных тяжких нарушений. Понятно, что нарушение правил парковки — не самое опасное нарушение. Во всяком случае оно редко становится причиной аварии. Однако штрафов за это нарушение выписывается очень много и не всегда законно.

Вторая новация в ОСАГО, которая уже одобрена Центробанком, — новый способ начисления коэффициента бонус-малус — скидка за безаварийную езду. Сейчас он зачастую вызывает головную боль как у страховщика, так и у страхователя.

Например, коэффициентов может быть несколько, если у автовладельца несколько автомобилей. При этом страховщики чаще применяют не минимальный из них, а тот, который наступил после завершения действия последнего договора. Возникает путаница.

В результате РСА уже с 1 января запустит новую систему присвоения этого коэффициента. Он будет присваиваться, что важно, не страховой компанией, а РСА. Причем не с момента заключения договора, а с начала календарного года. Если по истечении календарного года не было убытков по договору ОСАГО, коэффициент снизится на 0,5. Если убыток был, то на следующий год коэффициент вырастет. То есть коэффициент будет привязан не к договору страхования, а непосредственно к человеку.

При этом предусмотрен переходный период. Так, если у человека не было происшествий ни по одному из полисов ОСАГО, ему будет присвоен один, но самый минимальный коэффициент. Если водитель совершил аварию и принес убыток по любому из полисов за последний год, то ему будет присвоен повышенный коэффициент.

Юридическим лицам будет присваиваться один коэффициент на весь парк автомобилей. И если хоть одна машина попала в аварию по вине водителя компании, коэффициент вырастет для всего парка.

03.05.16 Российская газета rg.ru

Объем страховых премий, собранных российскими страховщиками в 2015 году, вырос по сравнению с 2014 годом на 3,3%, превысив 1 триллион рублей, выплаты выросли на 7,1%, достигнув 509,2 миллиарда рублей, свидетельствуют данные обзора ключевых показателей страховых компаний за 2015 год Банка России.

Рост объема премий связан в основном с динамикой рынка ОСАГО. Без учета повышения тарифов по ОСАГО номинальный рост рынка оказался бы отрицательным – на фоне снижения инвестиционной активности и ухудшения потребительских настроений, отмечает регулятор.

Основной вклад в ускорение годовых темпов роста выплат в 2015 году внес также сегмент ОСАГО. Выплаты по обязательной автогражданке увеличились на 35,7% относительно 2014 года, что связано с повышением лимитов по ущербу имуществу, жизни и здоровью.

«Несмотря на сохраняющийся рост рынка, в прошедшем году наблюдалось снижение уровня проникновения страховых услуг. Количество договоров в добровольных видах страхования сократилось на 11,4%, в обязательных – на 7,7%», — говорится в сообщении.

Активы страховщиков выросли за 2015 год на 5% и превысили 1,6 триллиона рублей, доля активов к ВВП осталась на уровне в 2%. Совокупный капитал страховщиков увеличился за год на 1,3%, достигнув уровня в 395,1 миллиард рублей; чистая прибыль составила 91,7 миллиарда рублей против 50,7 миллиарда рублей в 2014 году.

«В 2015 году Банк России продолжил работу над повышением финансовой стабильности страхового рынка. Количество страховщиков сократилось на 70 – до 334 организаций. Недобросовестные игроки, не обладающие реальными активами и не выполняющие требований по покрытию резервов и собственных средств, были лишены лицензий», — отмечается в сообщении.

04.05.16 РИА Новости ria.ru

Убыток страховой группы «УралСиб» по МСФО в 2015 году составил 2,45 млрд рублей, в 2014-м — 3,88 млрд рублей, следует из отчетности банка «Уралсиб».

Страховая компания совместно с банком «Уралсиб» и Центробанком разрабатывает план финансового оздоровления компании и планирует выйти на прибыль в течение ближайших трех лет, говорится в отчетности.

Такого результата планируется достичь за счет оказания страховщику финансовой поддержки, выхода из убыточных сегментов розничного страхования, оптимизации региональной сети, снижения административных и аквизиционных расходов компании, снижения уровня мошенничества в портфеле за счет внедрения новой IT-системы и так далее.

Руководство страховой компании и банка полагает, что эти меры обеспечат продолжение деятельности СГ «УралСиб», отмечается в отчетности. Ранее сообщалось, что страховая компания вошла в периметр сделки по санации банка «Уралсиб».

Сборы компании в 2015 году, по данным ЦБ, составили 12,8 млрд рублей (15-е место по этому показателю на страховом рынке). Большую часть портфеля — 74,19% — занимало автострахование.

04.05.16 Банки.ру banki.ru