Страховые компании «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия» и «Согласие» подали заявки для участия в конкурсе РЖД на заключение трехлетнего генерального договора страхования имущества компании, общая стоимость которого оценивается в 5,9 трлн рублей, следует из конкурсной документации.

РЖД планирует застраховать 439,5 тыс объектов недвижимого и движимого имущества, находящихся у компании в собственности и на праве аренды в 2013-2016 годах. В частности, выделяются основное имущество на общую страховую стоимость 5,5 трлн рублей /здания, тоннели, мосты, верхнее строение пути, земляное полотно, оборудование/ и сложные технические объекты имущества на 390,6 млрд рублей.

Начальная цена договора по конкурсу составляет 4,5 млрд рублей или 1,5 млрд рублей за один год. Претендент должен иметь лицензию на право осуществления страхования средств железнодорожного транспорта и филиалы в Москве, Санкт- Петербурге, Нижнем Новгороде, Калининграде, Ярославле, Ростове-на-Дону, Воронеже, Саратове, Самаре, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Красноярске, Иркутске, Чите и Хабаровске.

Размер обеспечения конкурсной заявки — 225 млн рублей. Прием заявок закончился 19 августа. Экспертная группа рассмотрит их 26 августа, итоги будут подведены 27 августа.

26.08.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Жилые многоэтажки, частные дома, дачные участки и офисы россиян могут невольно стать мишенями ракет военных, поэтому Минобороны решило застраховать запуски межконтинентальных баллистических ракет от полетов «не туда». За 7 млн руб. военные ищут страховщика, который возьмется застраховать риски ведомства от причинения вреда гражданам и их имуществу в ходе восьми ракетных запусков.

Директор Центра общественно-политических исследований Владимир Евсеев, написавший десятки научных трудов о российских межбаллистических ракетах, считает, что военных подтолкнула к такому шагу изношенность российских пусковых ракетных комплексов.

Владимир Евсеев только с недавних пор стал выступать в качестве эксперта в общественно-политических темах. Многие военные еще помнят его как «настоящего полковника» — главного российского специалиста по ядерным и ракетным вооружениям. В разговоре с РБК daily г-н Евсеев выразил свое удивление свежим тендером, объявленным его бывшими коллегами.

Речь идет о госзаказе Минобороны на поставку услуг по страхованию ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при пусках межконтинентальных баллистических ракет (МБР). Начальная цена контракта — 7,056 млн руб. За эту сумму победителю конкурса предстоит застраховать восемь пусков ракет в 2013—2014 годах.

Основные проблемы, судя по конкурсной документации, военные ожидают от ракеты РС-12М, более изве­стной как «Тополь», — предлагается застраховать сразу четыре запуска. «Тополь» — это ракеты, которые сейчас снимаются с вооружения. Военные намереваются запускать ракеты, которые вышли за оперативный срок эксплуатации, и, видимо, посчитали, что их запуски могут быть опасными», — говорит Владимир Евсеев.

Вторая причина подстраховки, по его словам, связана с тем, что многие из ракет, стоящих у нас на вооружении, создавались на Украине. «Особенно при продлении сроков нужна техподдержка со стороны производителей, у нас же сейчас порваны все контакты с украинскими заводами», — отметил эксперт. Плюс, по словам г-на Евсеева, не стоит забывать про проблему качества выпускаемой отечественной продукции.

Согласно документации, РС-18 «Стилет» и РС-20 «Воевода» кажутся военачальникам более грозным оружием, чем остальные ракеты. По первой в случае неудачного запуска страховая выплата составит 1,2 млрд руб., возможный ущерб от «Воеводы» оценен в 2,4 млрд руб., тогда как остальные три ракеты («Тополь», РС-24 «Ярс» и РС-26 «Рубеж»), по расчетам военных, могут навредить на сумму не более 180 млн руб. Военные поясняют, что указанные две ракеты относятся к новому поколению, поэтому стоят дороже и представляют собой более разрушительную силу.

По сложившейся практике старт МБР идет либо из мест постоянного базирования, либо с северного полигона «Плесецк», либо с передвижных установок, но летят все они в одно место — на полигон «Кура» на Камчатке. В месте расположения этого полигона огромные поля, люди поблизости не проживают. По полигону «Кура» за период с 1957 года было проведено более 2600 ракетных выстрелов. По словам г-на Евсеева, военные, страхуя здоровье и имущество жителей, думают не о Камчатке, а о местах, приближенных в точкам базирования МБР. «Ракеты имеют достаточно высокую точность, и если запуск прошел без сбоев, обычно приземляются точно в цель. По­этому даже больших зон отчуждения там не требуется. Проблемы могут быть при старте, возможно какое-то нештатное срабатывание», — отметил он.

Участвовать в конкурсе смогут только страховые компании, имеющие лицензию на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих гостайну. Начальная цена договора была сформирована на основе анализа коммерче­ских предложений четырех страховщиков. Компания МАКС выразила готовность застраховать запуски за 10,44 млн руб., «АльфаСтрахование» — за 7,75 млн руб., ВСК — за 7,65 млн руб. Самое выгодное предложение поступило от СК «Ингосстрах» — 7,056 млн руб., оно и было взято за стартовую цену.

Замначальника управления страхования космиче­ских и авиационных рисков «Ингосстраха» Александр Подчуфаров рассказал РБК daily, что подобный тендер проводится не впервые, но последние годы такие конкурсы были закрытыми. «В этом году, как мы видим, он пройдет в открытом режиме, и сейчас мы готовим на основе тендерной документации свою заявку с предложением, — отметил он. — Могу рассказать, что у нас был такой страховой опыт: с Байконура пускали космический аппарат «Белка», мы участвовали в страховании ответственности перед третьими лицами. Пуск был аварийным. И было выплачено страховое возмещение около 400 тыс. долл.».

Местом оказания услуг является Российская Федерация, другие иностранные государства, а также суша, морское, воздушное и космическое пространство. Срок действия страхования по каждому пуску МБР будет действовать с момента подъема ракеты с пусковой установки. В случае успешного пуска срок действия страхования прекращается в течение месяца со дня запуска, в случае аварии — в течение года. Вскрытие конвертов с заявками страховщиков запланировано на 23 сентября, подведение итогов — на 21 октября. Контракт будет действовать до конца 2014 года.

Главная «неудачница» по запускам среди МБР — «Булава» (ракета морского базирования) — в контракт не включена, а вот с запусками указанных ракет у военных как раз серьезных проблем не возникало. Владимир Евсеев не исключает в данном тендере наличие коррупционной составляющей. «Возможно, кто-то из военных придумал новую схему по выводу бюджетных средств», — предположил он. Страховщики заявленную сумму контракта, в свою очередь, считают адекватной.

27.08.13 РБК daily rbcdaily.ru

Страховая Группа «СОГАЗ» выступит официальным страховщиком XI Международном авиационно-космическом салоне МАКС-2013, который пройдет с 27 августа по 1 сентября в г. Жуковском.

СОГАЗ является традиционным участником Международного авиационно-космического салона. В этом году компания выступила официальным страховщиком МАКС-2013, обеспечив страховой защитой ответственность организаторов Авиасалона перед третьими лицами, а также имущество выставочного комплекса: павильоны, шале, здания и оборудование – всего более ста объектов. Общая сумма составила 1,815 млрд рублей. Кроме того на время показательных, тренировочных и других полетов, буксировки, стоянки, руления и участия в экспозиции застрахована ответственность владельцев 51 воздушного судна (Министерства обороны РФ, ВВС НОАК, French Air Force, Swiss Air Force, Airbus SAS, Apache Aviation), участвующих в Авиасалоне. Страховая сумма составила 375 млн долларов США. Совместная экспозиция Группы «СОГАЗ» и АБ «Россия» будет представлена на Авиасалоне МАКС-2013 в шале №3G.

Компания входит в тройку российских лидеров по страхованию авиационных рисков, является действительным членом Российской Ассоциации Авиационных и Космических Страховщиков (РААКС). По итогам 2012 года сборы компании по этому виду страхования составили 1,4 млрд рублей, застраховано более 400 воздушных судов. Среди клиентов СОГАЗа «Ай Флай», «РусЛайн», авиапредприятия «Газпром авиа», «Северсталь» и т.д. Группа активно развивает взаимодействие с региональными авиаперевозчиками. В СОГАЗе не первый год застрахованы и многие участники МАКС-2013: предприятия холдинга «Сухой», корпораций «Иркут», «МиГ», транспортные самолеты, а также российские аэропорты «Шереметьево», «Архангельск», «Астрахань», «Томск» и другие. В 2013 году СОГАЗ осуществил крупнейшие на рынке выплаты по авиационно-космическому страхованию. В связи с катастрофой пассажирского самолета Ту-204 авиакомпании «Ред Вингз» компания выплатила 28 млн долларов США. Также в июле завершилось урегулирование убытка в связи с нештатной ситуацией при запуске спутника связи «Ямал-402». Общий размер страховых выплат составил 73,09 млн евро.

По данным РААКС, СОГАЗ занимает первое место в сфере страхования космической деятельности. Продолжая укреплять свои позиции, СОГАЗ участвует в страховании крупнейших космических проектов. Страховой защитой обеспечены риски при транспортировке ракет-носителей и разгонных блоков, при запусках и летных испытаниях космических аппаратов.

Международный авиационно-космический салон занимает ведущее место в ряду мировых авиа-форумов. Авиасалон проводится один раз в два года под патронажем Президента Российской Федерации.

26.08.13

В России так и не прижился «Европротокол» для оформления аварий

С момента введения в России «Европротокола» — упрощенной схемы оформления ДТП — прошло уже четыре года, но до сих пор к нему прибегает лишь очень малая часть автомобилистов. Водители не уверены, что смогут оформить все документы без ошибок, страховщики, со своей стороны, очень неохотно верят им на слово, и предпочитают справки из ГИБДД. «Лента.ру» поговорила о прошлом и будущем «Европротокола» в России с представителями страховых компаний.

На своей исторической родине, во Франции, «Европротокол» называется не сухим «извещением о ДТП», а constat amiable (.pdf), что дословно переводится с французского как «полюбовное соглашение». Как следует из названия, водители при аварии могут оформить претензии друг к другу самостоятельно, если у них не возникло никаких разногласий. Кроме того, в таких случаях отсутствуют какие-либо лимиты страховых выплат, а сам протокол является полноценным доказательством факта ДТП. Жандармов или полицейских водители обязаны вызывать, только если в результате аварии кто-то пострадал. Разумеется, такая практика сложилась во Франции и других европейских странах не сразу, а в ходе долгого становления рынка автострахования.

Российские законодатели в 2007 году решили подойти к введению упрощенных схем оформления ДТП с осторожностью и установили планку максимальных компенсаций по «Европротоколу» (или, если говорить официальным языком, оформлению аварий «без участия уполномоченных на то сотрудников полиции») на уровне 25 тысяч рублей.

В марте 2009 года, после вступления в силу поправок о «Европротоколе» в закон «Об ОСАГО», многие заговорили, что законодательная новинка оставит без работы так называемых аварийных комиссаров. Эти люди, в простонародье называемые «аваркомами», за отдельную плату берут на себя все хлопоты по оформлению ДТП: заполняют извещение для страховой, получают справки в ГИБДД, оценивают ущерб и так далее. Практика же показала, что работы у «аваркомов» только прибавилось — теперь их вызывают в том числе и для оформления «Европротоколов» в надежде, что они приедут быстрее, чем полиция. Самостоятельно урегулировать ДТП водители пока не спешат.

На уровне погрешности

Как рассказали «Ленте.ру» в нескольких страховых компаниях, сегодня по «упрощенке» оформляются от 5 до 10 процентов всех обращений в страховые после ДТП по полисам ОСАГО. Конкретную цифру или подробную статистику в компаниях не привели. Стабильный прирост в 1-2 процента в год сами страховщики при этом не связывают с интересом водителей к «Европротоколу». «Количество обращений по „Европротоколу“ возрастает с увеличением количества страховых случаев, но составляет относительно малую величину», — сообщил «Ленте.ру» директор департамента урегулирования убытков розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Сергей Мамаев.

Одной из причин, по которым «Европротокол» не получает широкого распространения, Сергей Мамаев называет тот факт, что водители зачастую просто не выполняют его условия, притом что их всего три:

1. В результате ДТП повреждено только имущество
2. В ДТП попали всего два автомобиля, которые застрахованы по ОСАГО
3. Водители одинаково оценивают обстоятельства ДТП — то есть, один из них признал свою вину

Невыполнение хотя бы одного из этих пунктов лишает потерпевшую сторону всех полагающихся выплат, и это предсказуемо порождает у водителей недоверие к процедуре в целом.

Другой немаловажный фактор состоит в том, что ущерб от аварии ее участники вынуждены оценивать «на глазок». В итоге многие боятся «выскочить» за предел в 25 тысяч рублей и предпочитают дождаться инспектора ДПС.

Страховщики, со своей стороны, отказывают в выплатах по «Европротоколу» примерно в 5 процентах случаев, и значительную часть этих отказов Мамаев связывает именно с некорректным оформлением документов и нарушением условий «упрощенной схемы». Определенные сложности доставляет страховым компаниям и высокий уровень мошенничества: по словам заместителя руководителя департамента урегулирования убытков компании «Росгосстрах» Дмитрия Титиева, в случаях с оформлением «Европротокола» он «превышает стандартные для ОСАГО 20-25 процентов». Каким образом измеряется этот параметр, представитель страховщика не уточнил.

Под мошенничеством в данном случае подразумевается имитация ДТП. К примеру, двое автомобилистов с поцарапанными во дворе или гараже деталями кузова могут «сочинить» аварию, после чего один из них — «пострадавший» — получит компенсацию, поделится ею с «виновником» — и каждый отремонтирует свою машину. Более «продвинутые» любители наживы симулируют сам ущерб — скажем, наносят его намеренно и затем преувеличивают его размер и характер, чтобы получить более высокие компенсации на ремонт скрытых повреждений.

Еще одна особенность «Европротокола» в России состоит в том, что он никак не обеспечивает интересы виновника ДТП, без согласия которого урегулировать аварию «на месте» не удастся. В Европе, как уже говорилось, протокол является полноценным доказательством факта ДТП и не вызывает у страховых компаний никаких вопросов, в России же все иначе. Если «провинившийся» водитель собирается ремонтировать свой автомобиль из личных средств, то ему ничто не мешает оформить аварию по «упрощенке». Но если его машина в добровольном порядке застрахована по КАСКО, то выясняется, что заполненного водителями извещения о ДТП для страховой компании будет недостаточно.

«В страховании КАСКО объектом страхования является имущество, в ОСАГО — ответственность. Соответственно, и требования к оформлению иные. Не говоря уже о том, что [в рамках КАСКО] иные вероятности наступления страхового события, иные страховые суммы и иные премии», — объяснил в комментарии «Ленте.ру» Дмитрий Титиев. В качестве примера он напомнил, что объем возмещения по КАСКО ограничен только стоимостью автомобиля, в то время как по ОСАГО этот порог не превысит 120 тысяч рублей (если не было ущерба жизни и здоровью потерпевших). «Соответственно, риски страховой компании иные и преференции для клиентов тоже», — добавил представитель «Росгосстраха», объясняя отказ страховых компаний выплачивать компенсации на основании одного лишь извещения о ДТП.

Но основная причина кроется не столько в различиях видов страхования и сумм выплат, сколько опять-таки в том, что страховщики не доверяют водителям. «Если КАСКО будет предусматривать возможность урегулирования убытков, полученных в результате ДТП, без предоставления документов из компетентных органов, страховая компания будет вынуждена принимать решение о признании случая страховым только на основании слов страхователя», — объяснил начальник отдела методологии компании «Согаз» Юрий Горцакалян.

Такая политика страховых компаний вынуждает виновника с полисом КАСКО дожидаться экипажа ДПС, даже если он и сам был бы рад не отнимать время у второго водителя и всех тех, кто попал в образовавшуюся из-за аварии пробку.

Правда, при заключении договора КАСКО водителям уже сейчас предлагают своеобразный «бонус». «Правила практически всех страховщиков содержат условия, при которых можно обратиться с заявлением о страховом случае без справки из компетентных органов, даже не оформляя „Европротокол“», — отметила в комментарии «Ленте.ру» заместитель начальника управления методологии обязательных и массовых страховых продуктов компании «РЕСО-Гарантия» Марина Щукина. Распространяются такие условия договора, как правило, на всевозможные повреждения остекления (в том числе ходовых огней и боковых зеркал) и деталей, ремонт которых не превышает установленного предела (5 процентов общей страховой суммы или 15 тысяч рублей).

Двойная выгода

Разговоры о том, что порог выплат в 25 тысяч рублей для «Европротокола» (оказавшийся в 2013 году ниже среднего уровня компенсаций по ОСАГО) является слишком низким и тормозит развитие «упрощенной» схемы оформления ДТП в России, ведутся уже давно. Первую поправку в закон «Об ОСАГО», которая предусматривала увеличение порога до 50 тысяч рублей, направили на рассмотрение Госдумы еще в ноябре 2011 года и тогда же приняли в первом чтении. В таком состоянии законопроект просуществовал до июня 2013 года, когда был отклонен во втором чтении, поскольку ему нашли более комплексную замену.

Новый проект закона, поддержанный депутатами в апреле этого же года в первом чтении, предполагает значительное изменение законодательства об ОСАГО. Главным новшеством стало повышение страховых сумм, которые будут выплачиваться пострадавшим. Так, при вреде жизни и здоровью максимальные выплаты каждому потерпевшему предложено повысить со 160 до 500 тысяч рублей. Максимальный размер компенсации каждому потерпевшему за поврежденное имущество предлагается поднять со 120 до 400 тысяч рублей. Действующие сейчас ограничения на выплаты в случаях с несколькими потерпевшими при этом снимаются.

Что же касается «Европротокола», то законопроект предлагает не только поднять максимальные выплаты до 50 тысяч рублей, но и ввести особые условия для некоторых регионов. Так, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области при оформлении аварии по «упрощенке» водители, по замыслу авторов поправок, смогут получать компенсации в размере до 400 тысяч рублей. Единственным условием при таких крупных выплатах будет предоставление фотографий или видеосъемки с места ДТП.

«Возрастет количество обращений по ДТП, оформленным без участия сотрудников ГИБДД. Вместе с этим можно предполагать, что увеличится и процент обращений недобросовестных автовладельцев — ведь ГИБДД служит определенным барьером для страховых мошенников», — прокомментировал законодательную инициативу представитель «Согаза» Юрий Горцакалян. Вместе с тем все собеседники «Ленты.ру» отметили, что о конкретных переменах можно будет говорить только после опубликования итогового текста закона, который пока не прошел самое щедрое на поправки второе чтение в Госдуме.

Эксперты отмечают, что многократное увеличение размера компенсаций выгодно самим страховщикам, поскольку послужит для них прекрасным оправданием, чтобы повысить цены на полисы. «Это лишь повод увеличить стоимость ОСАГО в два раза — ведь для того, чтобы получить возмещение в размере 400 000 рублей, нужно разбить автомобиль премиум-сегмента», — объяснил «Ленте.ру» генеральный директор дивизиона «Ленинский — Обручева» ГК «АвтоСпецЦентр» Евгений Королев.

***

Пока страховщики и водители строили догадки о том, что принесет им новое законодательство об ОСАГО, стало известно, что и самим инспекторам ГИБДД уже надоело выезжать на мелкие ДТП. В июне 2013 года МВД опубликовало планы на ближайшие пять лет, в которых сказано, что оформление автомобильных аварий без жертв полностью передадут страховщикам до конца 2015 года. Информация о том, в каком виде это будет сделано, на сегодняшний день отсутствует — придется дождаться следующего года, когда пилотный проект запустят в четырех регионах страны.

А до тех пор российским водителям остается учиться правильно заполнять «Извещение о ДТП». Ну или продолжать по старинке ждать экипажи ДПС, выслушивая недовольные комментарии со стороны проезжающих мимо.

23.08.13 Лента.ру lenta.ru

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) совместно с различными общественными движениями автомобилистов начал разработку законопроекта с изменениями в Закон об ОСАГО. В ходе ряда дискуссий выяснилось, что многих на рынке не устраивает даже не тариф, вокруг которого в последнее время ломались копья, но качество самой услуги. Были даже разговоры о том, не стоит ли ее вообще ликвидировать и сделать страхование гражданской ответственности добровольным.

Глава ВСС Игорь Юргенс рассказал журналистам, что целью проекта являются переналадка отношений страховщика со страхователем и попытка найти взаимопонимание. Сейчас активную помощь в разработке нового документа оказывают «Синие ведерки» и Probok.net, но приветствуются предложения любых объединений автолюбителей.

Вообще же, сейчас на рынке ОСАГО наблюдается некоторый застой. После весеннего бурления рынок притих, и все с нетерпением ждут, когда начнет работу новая структура Центробанка — мегарегулятор, одним из первых шагов которого станет привлечение независимых актуариев для оценки положения на рынке ОСАГО. Необходимо, наконец, определиться, что все-таки следует делать с тарифами — повышать или понижать, потому что предложения поступали разные.

В ближайшее время активизирует свою работу АСВ (Агентство по страхованию вкладов), которое получит полномочия по санации страховых компании, что позволит банкротить нерадивых страховщиков. Напомним, функции проверяющего органа сейчас есть у РСА, однако организация может лишь вынести предписание и, в крайнем случае, исключить страховщика из союза, лишив бланков ОСАГО.

Что касается самих страховщиков, то кроме повышения тарифов они намерены добиваться безальтернативного ПВУ (прямого возмещения убытков), повышения лимитов выплат по европротоколу и создания единой методики определения ущерба, которую уже почти 10 лет разрабатывает Минтранс. Однако недавно в министерстве заявили, что проект методики все же появится на сайте ведомства к 1 сентября и будет доступен для общественного обсуждения.

В любом случае Закон об ОСАГО за 10 лет морально устарел и нуждается в серьезной переработке, сейчас это, кажется, уже понятно всем. Однако Игорь Юргенс полагает, что задача это непростая, требует детального изучения и на ее решение понадобится не менее трех лет.

22.08.13 За рулем zr.ru

Три крупных страховых компании РФ – «ВТБ страхование», «Ингосстрах» и СОГАЗ – заключили комплексный договор страхования с одним из крупнейших мировых производителей минеральных удобрений – ОАО «Акрон», передает агентство «Прайм». Ведущим состраховщиком выступило «ВТБ страхование», совокупный лимит ответственности составил 48,8 млрд рублей.

Страховой защитой в соответствии с договором обеспечены действующий имущественный комплекс по производству аммиака и строительно-монтажные работы с ответственностью «за все риски» при возведении нового агрегата – «Аммиак-4» – мощностью 700 тыс. тонн в год.

В рамках договора застраховано имущество предприятия, машины и механизмы от поломок, а также гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, экологические и террористические риски.

Договор сострахования покрывает весь период осуществления строительно-монтажных работ проекта «Аммиак-4», распространяется на период послепускового гарантийного обслуживания сданного в эксплуатацию объекта, а также финансовые риски компании на случай задержки сдачи объекта в эксплуатацию.

Группа «Акрон» – российская химическая группа. Входит в число ведущих мировых производителей минеральных удобрений.

Основными активами являются два производственных предприятия, ОАО «Акрон» и ОАО «Дорогобуж», составлявшие основу советской отрасли по производству минеральных удобрений. Сегодня в состав группы входят логистические и сбытовые компании, а также проекты по добыче сырья.

23.08.13 Эксперт expert.ru

Компания планирует предоставить своим корпоративным клиентам в дополнение к страховым продуктам новую бесплатную web-платформу для управления социальными пакетами сотрудников. Данная платформа позволит работодателям значительно упростить процессы администрирования льгот, в том числе построенных на базе продуктов личного страхования AIG. Платформа также позволит работодателям оперативно информировать своих сотрудников о предоставляемой системе льгот и компенсаций.

Данное решение позволит компаниям самостоятельно выбрать оптимальную для них программу страхования, вести справочник бенефитов и социальных пакетов, администрировать списки участников, лимитов, правил и графиков подписки на льготы, а также формировать отчеты по факту использования бенефитов сотрудниками. Платформа может быть интегрирована с кадровой, зарплатной и финансовой системами, а также с системами провайдеров.

Новое IT-решение также позволит управлять льготами по принципу так называемого «кафетерия», когда вместо стандартного набора бенефитов сотруднику предлагается «меню» из различных продуктов и услуг и право выбора наиболее актуальных для него льгот.

На сегодняшний день проект охватывает программы страхования от несчастных случаев, болезней и на время поездок, но в ближайших планах AIG перевести на web-платформу программы WSM (добровольное страхование сотрудников), куда войдут продукты, связанные с личным страхованием, страхованием личного имущества и на время поездок.

«Проведенные исследования показывают, что более 80% компаний администрируют социальные пакеты вручную, либо с помощью автоматизации в MS Excel, что существенно ограничивает возможность предоставления дополнительных льгот. Созданный совместными усилиями с AGroup продукт позволяет найти индивидуальный подход к каждому сотруднику и при этом свести к минимуму затраченные временные ресурсы», – отметил руководитель Отдела страхования от несчастных случаев и на время поездок ЗАО «АИГ» Михаил Рыжков.

Денис Чалов, генеральный директор компании AGroup в России, так комментирует это событие: «Мы в AGroup уверены, что сотрудники являются самым ценным активом для любой компании, помогающим ей достичь экономических высот. Поэтому мне очень приятно отметить, что компания AIG одной из первых начинает предлагать своим клиентам на базе платформы AGroup решение, помогающее работодателям решить очень важные бизнес-задачи – мотивировать сотрудников и удерживать таланты. При создании платформы мы опирались на многолетний опыт нашего сотрудничества с компаниями различного уровня в области мотивации и стратегического управления персоналом в России и за рубежом. Теперь наши опыт и экспертиза будут помогать клиентам AIG в повышении экономической эффективности и усилении конкурентных преимуществ».

Фермеры, пострадавшие от наводнения на Дальнем Востоке, жалуются на страховые компании, отказывающие им в страховых выплатах. При ближайшем рассмотрении выясняется, что договоры страхования составлены очень хитрым образом. Страховщиков, впрочем, тоже можно понять: совокупные убытки от наводнения могут обернуться их банкротством.

Фермеры Приморья, а также других регионов Дальнего Востока – Якутии, Сахалина, Забайкалья, пострадавшие от наводнения, жалуются на отказ страховщиков платить за убытки.

Общероссийский народный фронт (ОНФ) и профсоюз работников АПК РФ винят во всем недоработки 260 ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования». «Он дает страховщикам возможность в одностороннем порядке расторгать страховой договор, а также отказываться от заключенных договоров по агрострахованию», – указывает заместитель председателя профсоюза работников АПК РФ Галина Юрова.

«Страховщики стали предлагать дальневосточным фермерам расторгнуть страховой договор – и некоторое время назад, и во время наводнения, и сейчас продолжают. Начиная с того момента, когда страховщики поняли, что попадают на деньги», – отмечает Юрова.

Происходит это так: фермер страхует свои посевы или скот на 500 тыс. рублей, потом делается долгосрочный прогноз. «Если прогноз оказывается неблагоприятным и ожидается засуха или наводнение, юристы страховых компаний в одностороннем порядке предлагают вернуть страховые взносы фермеру и расторгнуть договор. Вместо того чтобы получить деньги по страховке, фермер получает обратно свои страховые взносы. Страховщики готовы получать страховые взносы, только если знают, что они гарантированно не понесут убытки, то есть прогноз благоприятный. И никаких санкций для них за такое поведение не предусмотрено», – поясняет Юрова.

Страховые выплаты в каждом случае – минимум около десяти миллионов, а страховой взнос составляет всего около миллиона, указывает член регионального оргкомитета ОНФ Приморья и председатель Приморского краевого профсоюза работников агропромышленного комплекса Юрий Хакимов.

«Кроме того, из-за погодных условий в этом году мы задерживали сев, и ряд страховых компаний отказывались нас страховать, зная, что зерновые подойдут позже, а обычно климатические условия в Приморском крае таковы, что как раз в этот период у нас начинаются дожди», – заключил Хакимов.

«Это возмутительная ситуация. В таких условиях вся схема агрострахования оказывается неработающей. В Приморском крае есть маленький Чугуевский район. Мы приехали туда и видим картофельное поле: там все в воде, даже шкурки от картошки не осталось – все сгнило. Но вместо помощи фермеры, застраховавшие урожай, получили бублики с дырками», – говорит Юрова. Причем эта тема всплывала и в центральной России – в Белгороде и в ЮФО, добавляет она.

Хакимов в пример приводит также путаницу между понятиями наводнения и паводка, которыми умело оперируют страховые агенты, а также трактовки понятий «гибель домашнего скота» и «гибель урожая сельхозкультур от стихии и природных катаклизмов». «Таких нюансов и исключений в законе множество, многое замыливается при заключении договора, многое трактуется страховыми компаниями в свою пользу», – говорит представитель ОНФ.

Надо менять закон

Общероссийский народный фронт решил разобраться с этой проблемой. Организация собрала практически все документы об отказах в выплате компенсаций фермерам от страховых компаний и намерена их проанализировать. На основе этих случаев будут разработаны предложения по внесению поправок в закон о страховании сельхозпроизводителей с господдержкой. В среду пакет документов будет представлен в департамент сельского хозяйства и продовольствия Приморского края, а потом и в Госдуму, рассказал Хакимов.

По словам Хакимова, надо провести экспертизу закона и изменить его. «Сейчас закон сделан под страховщиков, а не под фермеров. Складывается впечатление, что закон писала под себя Ассоциация страховщиков России. Сельхозпроизводителей не устраивает ни один пункт закона, их обманывают самым натуральным образом. Более того, в частных беседах многие страховщики признают, что действующий закон не в интересах сельхозпроизводителя», – приводит слова Хакимова сайт ОНФ.

По его словам, фермеры планируют обращаться в суды, правда, большого оптимизма пока не испытывают: «Судя по опыту, страховые компании, как правило, выигрывают такие дела. Страховщики заключают разные договоры по разным хозяйствам и часто прописывают в них все так хитро, что шансов выиграть дело у фермеров просто не остается».

Впрочем, есть прецеденты, когда фермеры подают в суд и отсуживают страховые выплаты, отмечает Юрова. По ее словам, недавно в Приморье один фермер отсудил 5,5 млн рублей у страховой компании, хотя страховщик продолжит судиться и что решат суды высшей инстанции, пока неизвестно.

«Но фермеры бывают разные. У кого большое хозяйство, тот может нанять юриста и вести судебную тяжбу, а у фермеров, которые кормят только себя и свою семью, очень мало возможностей для обращения в суд. И таких фермеров – основная масса, у них нет ни юридического, ни порой другого высшего образования», – говорит Юрова.

«Страховщики таким поведением убивают саму идею страхования, – уверен член совета Союза картофелеводов России и центрального штаба ОНФ Александр Богомаз. – Они дискредитируют правительство, власть как таковую. Зачем тогда страховать – только для того, чтобы страховщик получал деньги? Проблема давно требует рассмотрения на федеральном уровне».

В начале года премьер Дмитрий Медведев высказал идею о том, что, по большому счету, выплачивать деньги пострадавшим от стихийных бедствий должно не государство, а страховые компании, как это происходит во многих других странах мира. Однако из-за неразвитости отдельных видов страхования приходится брать деньги из бюджета. На помощь семи дальневосточным регионам, пострадавшим от паводка, правительство выделило 3,2 млрд рублей, и эта сумма может вырасти.

По данным Хакимова, ущерб сельхозпроизводителей от наводнения в Приморье уже составляет порядка 310 млн рублей. Затоплены 30 700 гектаров земли. А если посчитать гибель всего урожая, то убытки могут составить около 2 млрд рублей только в одном этом регионе, считает он.

Общая сумма ущерба, по оценке Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, может составить не менее 18–19 млрд рублей, что равно 0,6% ВВП региона или 0,03% ВВП России.

Наводнения и паводка в законе нет

Как объясняет газете ВЗГЛЯД начальник управления сельскохозяйственного страхования ОСАО «Россия» Ирина Берлай, 260 ФЗ регулирует сельхозстрахование только с господдержкой. А все договоры страхования урожая без господдержки под юрисдикцию данного закона не попадают, а регулируются Гражданским кодексом РФ и законом «О страховании деятельности».

«Если в договоре страхования урожая сельскохозяйственных культур без государственной поддержки указаны риски «наводнение» или «паводок» и указаны критерии достижения этого опасного гидрометеорологического явления, то страховая компания признает это событие страховым и примет на рассмотрение. Если будет признано, что именно это событие привело к гибели урожая, то будет принято решение о страховой выплате», – отмечает Барлай.

«Если же был заключен договор страхования урожая сельскохозяйственных культур с господдержкой на основании ФЗ № 260, в котором риски «наводнение» и «паводок» отсутствуют, сельхозпроизводители получат отказ в страховой выплате. 260 ФЗ запрещает внесение каких-либо изменений в договор страхования с господдержкой, в том числе изменение перечня поименованных в законе и договоре рисков», – отмечает собеседник газеты ВЗГЛЯД.

«Пробелов в агростраховании практически нет, все четко регулируется законами. А если страхование проходит с госучастием, то у страховщиков вообще маневров никаких нет, – соглашается генеральный директор компании «Независимые страховые консультанты» Сергей Катаргин. – Но надо смотреть на конкретные договоры страхования. Недобросовестные страховщики могут внести в договор все что угодно и порой даже взаимоисключающие вещи. Поэтому нужно внимательно читать договор».

При этом желание страховщиков избежать огромных выплат вполне понятно. «Страховые компании точно знают, что у них есть убыточный договор. Поэтому, естественно, они сейчас пытаются расторгнуть договоры страхования, чтобы не платить ущерб. Но фермер может отказаться от этого предложения. В одностороннем порядке невозможно расторгнуть договор страхования. Это возможно только в некоторых случаях – если, например, заведомо ложные данные были предоставлены и т.п.», – считает Катаргин.

«Премии собраны максимум в размере 5% от стоимости урожая, и уже ясно, что убыток страховщиков будет составлять 100% страховой суммы. Это уже тотальный убыток. Страховщики пытаются каким-то образом минимизировать его, честными или нечестными путями. Конечно, это ненормально», – говорит собеседник газеты ВЗГЛЯД.

«Но я думаю, что это происходит не с серьезными федеральными компаниями, как Росгосстрах или Ингосстрах, а с не очень надежными компаниями, которые чувствуют, что совокупный убыток по Приморью приведет к банкротству. Если брать большие страховые компании, то у них риски диверсифицированы. Они стараются не брать один регион полностью под страхование, а страховать отдельные куски в нескольких регионах. Если произойдет стихийное бедствие в одном регионе, они не окажутся в полном минусе», – рассказывает Катаргин.

Что такое паводок, наводнение и определения других стихийных бедствий, а также взаимодействие страхователя и страховщика подробно прописываются в правилах каждой страховой компании. В договоре страхования таких описаний, как правило, не дается. Причем в правилах разных компаний определения рискам могут даваться различные, указывает Катаргин. Поэтому при подписании страхового договора необходимо читать не только сам договор, но и правила конкретной страховой компании.

«В правилах, например, могут прописать отдельно такие риски, как наводнение и паводок, а в договоре страхования риск паводка может быть не включен в зону покрытия, а будет только риск наводнения. И в правилах страховщика надо смотреть определение этого риска. Например, трактовка наводнения и паводка вообще может совпадать», – резюмирует эксперт.

22.08.13 Взгляд vz.ru

Вчера Fitch отозвало у страховой компании «Россия» рейтинг ССС с прогнозом «негативный». Агентство пояснило, что страховщик отказался от рейтинга. Других рейтингов от международных агентств у компании нет. Основным акционером «России» являются компании под мандатом инвестгруппы EastOne Виктора Пинчука.

Само Fitch «рассматривает текущую модель бизнеса компании как нежизнеспособную» из-за ухудшения операционной среды в ОСАГО. Компания не смогла улучшить структуру портфеля и сократить долю ОСАГО. Доля ОСАГО в сборах у компании растет: с 36% в первом полугодии 2012 г. до 54% в первом полугодии 2013 г. При этомобщие сборы компании сократились на 23% за первое полугодие.

Операционный убыток «России» в первом полугодии составил 305 млн руб. против прибыли в 196 млн руб. годом ранее. Комбинированный коэффициент (результат от страхования) у «России» ухудшился до 125% в первом полугодии 2013 г. по сравнению с 105% годом ранее, писало Fitch. Ухудшение обусловлено всеми составляющими, убыточностью, расходами на урегулирование и административными расходами, пишет Fitch.

Компания не имеет публичного долга и приняла решение об отказе от рейтинга Fitch на данном этапе развития, объясняет представитель «России», обещая, что «после завершения реализации основных стратегических инициатив и плана операционных изменений» компания рассмотрит вопрос возобновления сотрудничества с международными рейтинговыми агентствами. Пока, по его словам, «Россия» будет информировать рынок о результатах своей работы «иными публичными способами».

ФСФР ввела контроль за активами «России» в декабре 2012 г., а в мае стала контролировать исполнение плана восстановления финансовой устойчивости и платежеспособности. Региональные подразделения ФСФР «ввели режим особого контроля за исполнением требований страхового законодательства» страховщиком. На 1 июля заявленные, но неурегулированные страховщиком убытки достигали 1,587 млрд руб., сообщил представитель ФСФР. При этом в службе отмечают, что компании удалось значительно сократить задолженность по исполнительным листам, в частности благодаря поддержке акционеров.

23.08.13 Ведомости vedomosti.ru

Британский финансовый регулятор (Financial Conduct Authority, FCA) предписал банкам Соединенного Королевства выплатить 1,3 миллиарда фунтов (2,04 миллиарда долларов) компенсаций клиентам, пострадавшим от махинаций со страхованием пластиковых карт и хищения личных данных. Об этом говорится в опубликованном 22 августа заявлении регулятора.

Компенсации будут выплачивать 13 ведущих британских финансовых организаций. Среди них Barclays, Lloyds Banking Group, HSBC Holdings, Royal Bank of Scotland и другие. Взносы конкретных организаций не разглашаются. Всего от неправомерных действий кредитных учреждений в Великобритании пострадали около семи миллионов человек. Программа компенсаций должна быть одобрена Высоким судом Соединенного Королевства. По оценке The Wall Street Journal, первые выплаты могут начаться лишь весной 2014 года.

Претензии властей к банкам и страховой компании CPP Group заключались в том, что при активации пластиковых карт клиентам банкам рекомендовалось купить у CPP Group страховку, условия которой не были четко прописаны. В результате пользователям приходилось тратить в год до 80 фунтов на страховку от рисков, которые, согласно заявлению FCA, «были сильно преувеличены». В ноябре 2012 года CPP Group уже была оштрафована на 10,5 миллионов фунтов за незаконные способы продажи своих услуг.

Британские банки в последнее время неоднократно были вынуждены выплачивать штрафы и компенсации властям Соединенного Королевства и США. Наибольшую известность приобрел скандал с манипуляциях со ставкой межбанковского кредитования LIBOR и со страховкой платежей (Payment protection Insurance, PPI). Потери банковской индустрии Соединенного Королевства в результате судебных предписаний и различных выплат превышают 15 миллиардов фунтов.

22.08.13 Лента.ру lenta.ru