Министр по чрезвычайным ситуациям Владимир Пучков решил застраховать от бедствий все дома, квартиры, офисы. По его указанию подготовлен законопроект, обязывающий граждан и юрлиц страховать свои квадратные метры от риска уничтожения природными и техногенными катаклизмами. Предшественник г-на Пучкова на посту главы МЧС Сергей Шойгу также хотел обязать владельцев недвижимости страховать свои «квадраты», но только от риска пожаров.

Страховать недвижимость в том или ином виде МЧС собиралось еще три года назад. Правда, при Шойгу спасатели настаивали лишь на противопожарной страховке по аналогии с каско на авторынке, только в обязаловку. В 2010 году по заказу министерства был разработан вариант законопроекта, предписывающий страховать ущерб от пожаров владельцам почти 60 млн квартир и около 5 млн предприятий и организаций. Отсутствие полиса должно было повлечь за собой запрет на эксплуатацию недвижимости. Однако это начинание Шойгу раскритиковали в Минэкономразвития, и законопроект так и не был внесен в Госдуму.

Сменщик Шойгу Владимир Пучков пошел дальше бывшего «босса». В декабре прошлого года глава МЧС обмолвился о необходимости ввести обязательное страхование жилья. А летом нынешнего года на свет появился документ, где страховать предлагается не только от пожаров, но и от взрывов, ударов молний, наводнений, землетрясений, бурь, ураганов, цунами, обвалов, оползней, паводков и грязевых селей.

Актуальности предложения главы МЧС добавила трагедия в Крымске. На ликвидацию последствий наводнения было выделено и освоено порядка 16,5 млрд руб. «Только из федерального бюджета на ликвидацию последствий наводнения выделено, реализовано и освоено 9,5 млрд руб. Из краевого бюджета — 7 млрд руб.», — подвел итоги восстановления Крымска президент Владимир Путин.

Добровольное страхование недвижимости от природных катаклизмов сегодня не очень популярно. Большин­ство объектов страхуется, как правило, от огня, иногда — от стихийных бедствий. Если же брать квартиры, то, по разным оценкам, в России на данный момент застраховано от 5 до 15% жилья. Инициатива Пучкова, вынесенная в среду на общественное обсуждение, обяжет страховаться всех граждан и юридиче­ских лиц, владеющих строениями на праве собственности. Необходимость этого в МЧС объясняют несовершенством существующей модели коммерческого добровольного страхования имущества, «которая не смогла обеспечить своевременной и соразмерной компенсации ущерба пострадавшим».

Предполагается, что в регионах будут созданы федеральные общества обязательного взаимного страхования (ОВС). Все юридические и физлица будут автоматически становиться их участниками с момента приобретения права собственности на строение, сооружение или помещение.

Порядок учета строений, подлежащих такому виду страхования, как и порядок определения их стоимости, будет утверждаться правительством России. Оно же будет устанавливать базовые ставки страховых тарифов по каждому региону. Последние смогут повышать или понижать тарифы на 30% относительно базовых, исходя из собственной статистики катастроф. Пересмотр тарифов предлагается делать не чаще, чем раз три года.

Полис обязательного взаимного страхования будет выдаваться сроком на один год с последующим переоформлением. Новая страховка не распространится на строения в зоне военных действий и в районах, объявленных подверженными стихийным бедствиям, на ветхое жилье, а также земельные участки, мосты, переходы, дороги. Какой-либо госорган контролирующей функцией законопроект за своим исполнением (как ГИБДД в случае с ОСАГО) не наделяет. Также в документе не прописана какая-либо ответственность для отказавшихся застраховать крышу над головой.

По мнению представителя СК «Согласие», попросившего остаться инкогнито, законопроект содержит ряд спорных положений. «Например, убытки от землетрясения подлежат возмещению в полном объеме лишь в том случае, если будет доказано, что при проектировании и строительстве учитывались сейсмогеологические условия местности. В противном случае страховое возмещение выплачивается в половинном раз­мере. Гражданин, получая квартиру от государства или покупая ее, не имеет ни малейшего представления о том, учитывались ли сейсмо­логические условия. По­чему он должен при этом лишаться части возмещения?» — удивляется страховщик.

Директор дирекции имущественного страхования СК «МАКС» Александр Агапов и вовсе счи­тает, что введение обязательного страхования имущества, принадлежащего гражданам, противоречит Конституции. «При этом возможно введение вмененного страхования жилых и нежилых помещений, где предсказуемы убытки, тарифы легко просчи­тываются, уровень мошенничества относительно низкий», — считает он.

Без особого энтузиазма, но и без претензий восприняли инициативу МЧС девелоперы. «Если законопроект будет принят, он мало что изменит для профессиональных участников рынка, а скорее повлияет на работу мелких соб­ственников, которые еще не привыкли страховать свою недвижимость», — прокомментировала РБК daily директор департамента управления активами группы ПСН Татьяна Тикова. По мнению эксперта, целью принятия этого закона является минимизация рисков возникновения разного рода споров и претензий.

Не пугает обязательное страхование и гендиректора инвестиционной компании O1 Properties Александра Островского. «Все наши десять бизнес-центров класса А и B+, расположенные в Москве, застрахованы по максимально широкому перечню рисков в одной из ведущих международных страховых компаний», — отметил он.

Для владельцев недвижимости и 138 млн россиян риск потерять жилье не очень велик. «В этом году помощь по решению правительства получили более 120 тыс. россиян. Это была материальная помощь за полную или частичную утрату имущества, государственные жилищные сертификаты и другие виды помощи конкретным людям, которые оказались в беде», — подводил итоги 2012 года Владимир Пучков.

01.08.13 РБК daily rbcdaily.ru

Медицинское страхование постепенно становится привычной частью реальности – постепенно этот сегмент рынка превращается в одну из развитых сфер экономики. С каждым годом число людей, которые пользуются услугами медстрахования в различных видах, неуклонно растет, а при устройстве на работу вопрос: «А есть ли ДМС?» звучит все чаще. «Эксперт Северо-Запад» попробовал разобраться в ситуации в Санкт-Петербурге.

Этот сегмент рынка в России молод и пока находится в активной стадии развития. Аналитики отмечают, что в 2012 году прирост по страховым взносам составил порядка 20%, это 800 млрд рублей, и в нынешнем году будет только увеличиваться – в первую очередь, вследствие возрастания объемов других кредитных продуктов и развития накопительного страхования жизни. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует общий рост рынка на 15% в 2013 году, что составит 940 млрд рублей.

Исходя из данных опросов представителей российских организаций и предприятий, полисы ДМС предоставляют своим работникам около 25% компаний. Однако более половины работодателей ограничиваются лишь обязательным медицинским страхованием (ОМС). Причин несколько. Многие предпочитают экономить на своих работниках. Помимо этого, как считают эксперты, основной недостаток существующей системы медицинского страхования в России – в дублировании услуг ОМС и ДМС. Треть опрошенных «Эксперт РА» отметили, что при разделении сфер услуг объем рынка ДМС значительно вырастет, тогда как сейчас его динамика весьма слабая, рост в 2013 году, по прогнозам, составит 5-10%.

Однако с точными данными проблема – нет четкого исследования этой области, и показатели существенно разнятся: «По ДМС застрахованы 12-15% трудоспособного населения и некоторое количество детей, сколько – оценить невозможно, статистики открытой нет», – сообщают представители страховой группы АСК. По ОМС найти какую-либо статистику не представилось возможным.

Наиболее востребовано, по мнению участников рынка, страхование по ДМС: «Сегодня это является важной составной частью социального пакета для работников, – отмечает директор Северо-Западной дирекции СК «Альянс» Евгений Дубенский. – Именно по этому виду страхования наиболее часто обращаются работодатели в страховые компании. Причем важно отметить, что иногда они страхуют не только работников предприятий, но и членов их семей в виде опции по корпоративным тарифам. Также востребовано страхование от несчастного случая, страхование жизни и страхование здоровья выезжающих за рубеж (ВЗР)». Выбор в пользу ДМС обусловлен, по словам специалистов, тем, что уровень качества оказания реальной медицинской помощи через основное медицинское страхование достаточно низкий.

Также на рынке набирает обороты страхование от несчастного случая, в том числе и граждан СНГ, приезжающих на работу в Санкт-Петербург. Например, компания «АСК-Мед» распространила релиз, что гражданину республики Таджикистан, который работает в Санкт-Петербурге, пришили отрезанную в результате несчастного случая на производстве руку: «Операция была оплачена страховой компанией «СМК АСК-Мед», где рабочий был застрахован по программе «Экстренная помощь при травме». Эта программа предназначена для иностранных и российских граждан, временно пребывающих на территории Санкт-Петербурга и указанных в договоре районах», – говорится в официальном сообщении компании. Однако случаи такого страхования от несчастных случаев и страхование жизни работников практикуют всего 8% работодателей, по статистике портала Superjob. В основном это крупные организации с численностью персонала от 1000 до 5000 человек (13%).

Как отмечают практически все опрошенные эксперты, ситуация в малом бизнесе весьма удручающая – процент страхования там практически нулевой. В основном ДМС своим работникам предлагают крупные научно-производственные предприятия, IT-компании и организации с иностранным капиталом: «Фирмы с иностранным участием включают ДМС практически всегда», – отмечает представитель компании «АСК». По данным Северо-Западной дирекции СК «Альянс», порядка 80-90% зарубежных организаций в России предоставляют ДМС как часть соцпакета: «Как правило, такие компании принадлежат иностранным владельцам или среди управленцев присутствует иностранный менеджмент. На российских предприятиях этот показатель крайне низкий – не более 10-20 % в целом», – комментирует ситуацию Евгений Дубенский, добавляя, что в России ДМС предоставляют фирмы ресурсодобывающих отраслей, энергетики, а также госкомпании.

Очевидно, что российские работодатели явно нескоро начнут пользоваться услугами страхования здоровья своих подчиненных. Все-таки ДМС – не самое дешевое удовольствие, средняя цена для таких полисов в Санкт-Петербурге варьируется в среднем от 15 тыс. до 25 тыс. рублей, в зависимости от выбранной программы. И для ряда отраслей такие траты на собственных работников просто невыгодны – например, из-за высокой текучки кадров или низкой конкуренции на рынке за специалистов. Кроме того, играет свою роль и то, что страхование здоровья в России – относительно молодой сегмент рынка, оно просто-напросто непривычно для большинства отечественных компаний, в отличие от их зарубежных предприятий.

01.08.13 Эксперт expertnw.ru

Компания Либерти Страхование предлагает клиентам новый продукт по страхованию персональной ответственности физических лиц за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

«В большинстве случаев на российском страховом рынке страховая защита физических лиц в части их ответственности ограничивается страхованием в области эксплуатации транспортных средств, квартир и домов. Но в последние несколько лет продукты по страхованию ответственности развиваются довольно быстрыми темпами. В основном это относится к страхованию ответственности предприятий, но и физические лица все больше понимают необходимость защиты себя и своей семьи от возможных претензий со стороны третьих лиц, споров с соседями, судебных разбирательств и пр. Именно в связи с этим у нас возникла идея создания продукта по страхованию ответственности физических лиц, который бы более широко охватывал различные сферы жизни наших клиентов: во время отдыха, работы, в пути и т.д.», – говорит Светлана Бородина, директор департамента имущественного страхования и перестрахования Либерти Страхование.

По условиям нового продукта клиенты могут застраховать персональную ответственность в различных жизненных ситуациях, например: велосипедист, не справившись с управлением, наехал на прохожего, причинив вред его здоровью; покупатель, выехав на парковку супермаркета с тележкой полной продуктов, задел один из припаркованных автомобилей и многое другое. «Прежде всего, данный продукт ориентирован на иностранных граждан, работающих в России по контракту. Это связано и с тем, что иностранцам наиболее привычно и знакомо страхование в сфере частной жизни. Надеемся, в России данный вид страхования получит такую же высокую популярность, как и на зарубежном страховом рынке», – добавляет Светлана Бородина.

В качестве дополнительных опций по продукту можно добавить покрытие на случай причинения вреда третьим лицам при эксплуатации квартиры, в связи с занятием горными лыжами или сноубордом, а также в результате воздействия собак не бойцовских пород, принадлежащих клиентам и другое. Стоимость страхового полиса на 1 год со стандартным покрытием при лимите ответственности 1 млн руб. составит порядка 3 500 руб.

31.07.13