Страховщики отказались от обсуждения темы кризиса на рынке ОСАГО на XI Международной конференции по страхованию, ежегодном крупнейшем мероприятии Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Публичное обсуждение перенесено на «более поздний период».

За день до XI Международной конференции по страхованию, организуемой ВСС, стало известно об отмене круглого стола «Кризис ОСАГО — пути преодоления». Об этом РБК daily заявили в Российском союзе автостраховщиков (РСА), не опровергает этого и ВСС. От объяснения причин внезапного отказа стороны воздерживаются.

Источники, близкие к РСА, предположили, что поводом для исключения этого круглого стола из программы конференции мог быть отказ от участия в нем некоторых крупных страховщиков, однако подтвердить эту информацию официально не удалось. Страховые компании от комментариев отказались.

Как сообщил РБК daily источник в ЗАО «Мастер-Центр Страхование», которое является организационно-техническим партнером конференции, отказ от проведения круглого стола по ОСАГО связан с совокупностью организационных и политических причин, обсуждение этой темы будет перенесено на более поздний срок. Кроме того, обсуждение выпало на время, когда компании и правительство ищут компромисс по корректировке базового тарифа «автогражданки». Источник, близкий к ФСФР, сообщил, что «служба видит возможность обсуждения темы ОСАГО и без этого мероприятия».

23 мая первый вице-премьер Игорь Шувалов назвал требования страховщиков повысить тарифы ОСАГО попыткой неумелого шантажа и давления на правительство и Государственную думу. Страховщики не нашли поддержки и у будущего руководителя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, главы банковского комитета в Госдуме Натальи Бурыкиной и замминистра финансов Алексея Моисеева.

Дискуссия о необходимости повышения тарифов ОСАГО разгорелась перед тем, как Госдума приняла в апреле в первом чтении поправки в закон об ОСАГО, предусматривающие существенное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред. Поправки предполагают увеличение возмещения по имуществу со 120 тыс. до 400 тыс. руб. и возмещения вреда по жизни и здоровью потерпевшего со 160 тыс. до 500 тыс. руб.

В мае автостраховщики во главе с президентом РСА Павлом Буниным подписали коллективное обращение к госорганам о кризисной ситуации на рынке автострахования и необходимости увеличения базовых тарифов на ОСАГО на 70% в случае принятия законопроекта. Позже страховщики заговорили о необходимости минимального повышения тарифов на 25%.

05.06.13 РБК Daily rbcdaily.ru

В Госдуме продолжают кипеть страсти вокруг поправок в Закон об ОСАГО, которым в самое ближайшее время предстоит решающее второе чтение

«ФинПотребСоюз» провел в Совете Федерации круглый стол на тему «Социальная ответственность финансовых институтов».

Повестка дня была широкая, она затронула деятельность практически всех сегментов финансового рынка, но самое горячее обсуждение было вокруг автострахования. Председатель Движения автомобилистов России Виктор Похмелкин привел результаты опроса автомобилистов, которые свидетельствовали, что уровень недоверия к страховым компаниям превысил показатели ГИБДД. И это неудивительно. Страховые компании, следуя весьма спорному принципу российского бизнеса: главное – это сокращение издержек, стремятся на всех этапах работы с клиентом «что-нибудь да отщипнуть». Причем делают это, в том числе, и в отношении граждан, купивших КАСКО – полис, который, вроде, должен обеспечить автомобилисту полную защиту. Начинается все в момент подписания 30-40 страничного договора, который большинство из нас, конечно, не читает. Зато когда наступает страховой случай, обнаруживается, что в договоре много условий, которые позволяют страховщику избежать выплат или существенно их сократить.

Вы хотите привлечь к расчету стоимости ремонта оценщика? Вам говорят, пожалуйста, но только из списка самой страховой компании. Когда, наконец, вам выделят деньги, и настанет время ремонта, страховщик скорее всего и здесь ограничит ваши права, представив список ремонтных компаний – партнеров. Отнюдь, не хочу сказать, что партнеры обязательно будут плохо ремонтировать или плохо оценивать ущерб, но точно, что они по каким-то причинам удобны страховой компании. Что же до вашего удобства – то страховщику, как правило, до него нет дела.
Страховой случай для обычного гражданина — это действительно случай, с которым он сталкивается несколько раз в жизни. Его готовность противодействовать всем хитросплетениям договоров, законов, практических уловок страховщиков, ремонтников, оценщиков, крайне низка. Страховые компании располагают сильными юристами, которые имеют практически ежедневную судебную практику. Выиграть суд у страховщика можно, но для этого потребуется также хорошая юридическая квалификация.
В большинстве случаев автомобилист не доходит до суда. Профессиональные убытчики (см. справку) докажут гражданину, что он сам виноват, он сам чего-то не дочитал, чего-то не сделал, не оформил. В результате клиенты принимают, как должное, условия страховой компании, отказываются от претензий. Между тем, практика Общероссийской общественной организации потребителей ФинПотребСоюз свидетельствует, что от страховых компаний можно добиться положенного, причем как в суде, так и в досудебном порядке. Грамотное применение законодательства по защите прав потребителей позволяет разрешать споры в интересах автомобилиста. Вот несколько примеров.

1. Нарушение срока обращения в страховую компанию = отказ в выплате.
Правилами страхования, которые страховщик вручает вместе со страховым полисом, предусмотрен срок, в течение которого потребитель обязан письменно заявить о страховом случае.
Этим условием страхования граждане часто пренебрегают, иногда по вине телефонных операторов страховщика, рекомендующих сначала собрать документы по страховому событию.
Обратившись в страховую компанию с письменным заявлением о ДТП, граждане встречают убытчиков, привычно поучающих, что правила страхования надо читать. Завершает процесс урегулирования убытка уведомление, в котором страховщик ссылается на статью 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, якобы позволяющую не платить возмещение по страховому случаю.
Многие, махнув рукой, зарекаются снова страховать машину по КАСКО, но при желании, история может иметь продолжение.
29 ноября 2012 года к нам обратился с просьбой о бесплатной юридической помощи потребитель Л., которому известная страховая компания отказала в выплате. Застрахованный автомобиль был поврежден 2 августа 2012, а заявление о страховом событии было подано 13 сентября 2012, то есть «спустя более месяца», как написали юристы страховщика в отзыве на наше исковое заявление.
Но у суда оказалось иное мнение, и 20 февраля 2013 года он вынес решение в пользу гражданина, и взыскал со страховщика страховую выплату (с процентами за пользование суммой возмещения), неустойку за нарушение прав потребителя, компенсацию морального вреда и штраф.
Общая сумма взыскания превысила стоимость ремонта автомобиля. При этом страхователю не понадобились услуги оценщика, не пришлось платить государственную пошлину, а его присутствие в судебном заседании было обусловлено лишь желанием.

2. Угон автомобиля вместе с паспортом транспортного средства (свидетельством о регистрации транспортного средства, ключами от замков зажигания).
Многие страховщики считают это событие исключением из страхового покрытия.
В большинстве случаев это значит, что если застрахованный автомобиль похитят вместе с документами на него, то страховая компания скажет, что нет оснований для выплаты. Обоснуют просто: полис КАСКО работает в конкретных случаях, а не во всех.
Один из последних примеров.
В начале февраля 2013 года к нам пришла жительница города Климова Московской области, автомобиль которой был похищен вместе с ПТС. Она попросила о юридической поддержке в общении с одной из самых из самых крупных страховых компаний.
Союз по защите прав потребителей финансовых услуг обратился в Климовский городской суд Московской области и заявил о взыскании страховой выплаты с процентами за пользование чужими денежными средствами, а также неустойки и компенсации морального вреда.
Страховая компания не признала хищение автомобиля страховым случаем на основании нескольких пунктов собственных Правил страхования транспортных средств.
Эти пункты не соответствуют закону, поскольку позволяют компании отказать в признании угона страховым случаем, несмотря на то, что от него-то и страхуют машину.
Один из пунктов Правил страхования предусматривал учет износа автомашины при определении размера страховой выплаты (20%), что также не соответствует закону и цели страхования. Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик должен полностью возместить ущерб от страхового случая, а не за минусом 20%, поэтому мы попросили суд взыскать в пользу клиентки всю страховую сумму.
В итоге 25 апреля дело было решено в пользу истца. Суд взыскал со страховой компании страховую сумму в полном объеме, компенсацию за причинение морального вреда, проценты за пользование средствами клиента, а также штраф за нарушение прав потребителей.

3. Занижение страховой выплаты.
Типичным примером массового ущемления интересов страхователей является простое занижение страховой выплаты, то есть, не вызванное возражениями страховщика по объему ущерба или обстоятельствам его причинения.
Формальное обоснование заниженной страховой выплаты у страховой компании есть (соответствующий расчет и документы), но фактически ее оказывается недостаточно для возмещения ущерба, причиненного страховым случаем.
Во-первых, рассчитывая сумму выплаты, страховщики не учитывают утрату товарной стоимости автомобиля, а ведь известно, что после ремонта его продать сложнее.
Во-вторых, специалисты страховой компании при составлении калькуляции ремонта, учитывают скидки, предоставляемые им партнерскими ремонтными компаниями за поток заказов. Но граждане не могут рассчитывать на эти скидки, а значит, как правило, страховой выплаты не хватает для восстановления застрахованного автомобиля.
Существуют также «в-третьих», «в-четвертых» и так далее, но эти тонкости более интересны оценщикам, нежели потребителям, которым для взыскания страхового возмещения достаточно обратиться в организацию по защите прав потребителей с заявлением об оказании бесплатной юридической помощи.

После Постановления Верховного суда № 17 от 28.06.2012 года, которое позволило полноценно распространить действие Закона о правах потребителей на финансовые услуги, значительно увеличилось число судебных решений в пользу автомобилистов. Для страховых компаний это оборачивается увеличением издержек. Надо искать пути их возмещения. В западных странах автостраховщики, редко судятся с автомобилистами. Судебные разборки с клиентом – удар по репутации. Там значительная часть исков страховщиков адресуется службам, эксплуатирующим дороги и отвечающим за дорожные знаки (это при их качестве дорог!). В России иски против дорожников и ГИБДД единичны.
Вместо этой полезной для инфраструктуры страны практики, мы опять видим неприкрытый лоббизм автостраховщиков, с подачи которых в Госдуму поступили поправки к закону об ОСАГО. В этих поправках предлагается исключить… отношения сторон по ОСАГО из под действия Закона о защите прав потребителей! Так, просто лишить 50 миллионов российских граждан возможности бесплатной юридической поддержки со стороны организаций по защите прав потребителей, а также заставить их судиться со страховщиками в судах по месторасположению страховых обществ. Конечно, если такая поправка пройдет, это восстановит прибыль страховщиков. Но она вряд ли восстановит доверие граждан к отечественному страховому бизнесу. И вполне вероятно, что эту задачу через несколько лет придется выполнять иностранным страховым компаниям, доступ которых на рынок упрощается в связи со вступлением страны в ВТО. Возможно, им это удастся. Но заинтересовано ли в таком исходе российское страховое сообщество? Не думаю.

СПРАВКА:
Убытчик (специалист отдела урегулирования убытков) — работник страховой компании основной трудовой функцией которого является урегулирование убытков, то есть прием заявлений о страховых событиях, проверка документов по страховым событиям, оформление страховых актов и уведомлений об отказе в страховой выплате.

05.06.13 Профиль profile.ru

Члены Всероссийского союза страховщиков (ВСС) на общем съезде абсолютным большинством голосов избрали вице-президента РСПП Игоря Юргенса на пост президента союза.

«В ближайшей перспективе российский страховой рынок будет развиваться в довольно узком пространстве, находиться между молотом и наковальней», — сказал Юргенс на съезде. По его словам, ситуация осложняется общим состоянием экономики, которая до конца десятилетия «оказалась запертой в 3-4-процентном гетто», и сложным отношением власти к страховщикам.

Юргенс пообещал, что приложит все силы к диалогу с властью, добавив, что понимает, за какое нелегкое дело взялся. «Самое высшее наслаждение — сделать то, что, по мнению других, вы сделать не сможете», — отметил он, цитируя классика.

До избрания Юргенса временно исполняющим обязанности президента союза являлся заместитель гендиректора «ВТБ Страхования» Михаил Моторин. Прежний президент ВСС Андрей Кигим был в марте назначен председателем Фонда социального страхования (ФСС).

Юргенс уже возглавлял Всероссийский союз страховщиков с 1998 по 2002 год.

05.06.13 Прайм 1prime.ru

Проект Минздрава об обязательном страховании пациентов критикуется отраслью

Страховые компании подготовили обращение в Минздрав, в котором критикуют новый проект по страхованию пациентов. Участникам рынка не нравится отсутствие права принимать решение о страховом случае, кроме того, они фактически указывают медицинским чиновникам на неграмотность в страховом деле, предлагая определиться с видом страхования от врачебных ошибок. Страховое лобби недовольно тем, что в разработке проекта о новом многомиллиардном рынке обошлись без него.

Всероссийский союз страховщиков подготовил обращение на имя заместителя главы Минздрава Андрея Юрина с критикой проекта «Об обязательном страховании пациентов при оказании медицинской помощи». Вчера главы крупных компаний получили это письмо для согласования, есть оно и в распоряжении «Ъ». В тексте страховщики критикуют несколько ключевых положений разработанного министерством проекта.

Проект закона «Об обязательном страховании пациентов при оказании медицинской помощи» Минздрав обнародовал в середине апреля. По нему лечебно-профилактическим учреждениям запрещено осуществлять профессиональную деятельность без страховки. Страховые суммы в проекте: 2 млн руб.— в случае смерти пациента, 1,5 млн руб.— за инвалидность I группы, 1 млн руб.— за II группу, 0,5 млн руб.— за III группу.

Проект вводит понятие «врачебная ошибка» — действие либо бездействие медиков, «повлекшее причинение вреда жизни и здоровью пациентов при оказании ему медпомощи». При этом для выплаты по проекту установление вины медиков не требуется — достаточно доказать причинение вреда пациенту. «Это категорически неприемлемо,— пишут страховщики,— для осуществления выплаты обязателен факт наличия вины». «Кроме того, конструкция понятия врачебной ошибки без учета вины медорганизации и ее медицинского работника входит в расхождение с целями ведения комиссии по установлению причинно-следственной связи между врачебной ошибкой и причинением вреда жизни и здоровью пациента»,— говорится в письме. Данная комиссия — следующий повод для недовольства страховщиков: по проекту в эту комиссию страховщики должны передавать документы по страховому случаю. Сама комиссия состоит из профессиональных врачей, пострадавшего пациента (или его представителя) и представителя страховщика. И только это собрание принимает решение о том, следует ли заканчивать дело выплатой или нет. Таким образом, у страховщиков отнимают право судить — «платить или нет». «Формирование комиссии на общественных началах — эта норма работать не будет, и зачем она водится, непонятно»,— следует из письма.

Кроме того, компании предлагают министерству определиться с видом страхования — это страхование ответственности или страхование от несчастных случаев и болезней. Обязательное страхование пациентов относится к личному виду, а не к страхованию ответственности: страховщики указывают на незнание специфики видов их деятельности. Не согласны страховщики и с обязательным присутствием филиалов в каждом федеральном округе для допуска к этому рынку — «отсутствует целесообразность наличия обособленных подразделений в тех субъектах РФ, в которых нет заключивших со страховщиком договоров об обязательном страховании медорганизаций». Как заявил «Ъ» один из соавторов письма, «дополнительно необходимо раскрыть подход к ситуациям, когда пациент (например, после пластической операции) предъявляет претензии врачу по причине недовольства / неудовлетворенности итогами операции. Эти претензии не должны покрываться страхованием, как и моральный ущерб».

На рынке пока не берутся оценить предполагаемый объем страховых премий при запуске данного закона. Но все опрошенные «Ъ» представители компаний согласны с тем, что он будет «многомиллиардным». В свою очередь, подобную «неблагодарность» страховщиков в ответ на получение нового рынка заместитель главы рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев объясняет опытом компаний. «Новый рынок — это вроде как подарок страховщикам, но потом у компаний наступает жесткое разочарование, сейчас такое происходит в агростраховании с господдержкой. Система изначально была с дырками, страховщиков во время разработки закона никто не слушал, а в итоге виноваты будут они». «Так же и со страхованием опасных промышленных объектов,— продолжает эксперт,— сборы не такие уж и большие, а ответственность повесили такую, что не выплатишь. Все решат: страховщик — враг страны».

Представители компаний не под запись также возмущаются, что страховое лобби не было приглашено к участию в разработке проекта. Запрос «Ъ» в Минздрав по теме вчера остался без ответа.

04.06.13 Коммерсант kommersant.ru

Сегодня в Москве открывается XI Международная конференция по страхованию, в которой примут участие специалисты из стран ШОС. Она призвана предоставить страховщикам площадку для ведения публичного диалога с государством, коллегами из других стран и обществом по наиболее острым и актуальным проблемам. Одной из главных тем конференции будет страхование жизни.

Итоги работы российского рынка страхования жизни в 2012 году позволяют говорить о сохранении высоких темпов роста. Сборы ведущих компаний по страхованию жизни выросли на 65,1%. При этом выплаты выросли на 154,1%. Таким образом, наша отрасль остается самой динамично развивающейся на страховом рынке.

Основным драйвером в 2012 году по-прежнему было кредитное страхование (страхование жизни заемщиков), предлагаемое через банки. Поддержать этот тренд могли бы продажи долгосрочных накопительных, инвестиционных и пенсионных программ, но для этого необходимо реализовать комплекс стимулирующих мер.

Одна из таких мер — это более активное включение страховщиков в обновляемую пенсионную систему России. Прежде всего в ее добровольную часть, — за счет налогового стимулирования работодателей, предлагающих добровольные пенсионные страховые программы у себя на предприятиях.

В чилийской пенсионной модели (так же как потом было сделано в Польше и в ряде других стран) пенсионные фонды занимались только администрированием процесса накопления и инвестированием (либо через какие-то управляющие компании, либо напрямую). Как только подходил пенсионный возраст гражданина, накопленные суммы передавались в страховую компанию, которая осуществляла выплату аннуитетов, то есть пенсию. Страховщика выбирал сам будущий пенсионер. За счет такого разделения уменьшались риски, в том числе главный риск — что накопленных денег на выплаты сегодняшним пенсионерам не хватит и Пенсионный фонд начинает залезать в карман тех, кто сегодня еще платит взносы.

Концепция нашей пенсионной реформы предполагает расширение круга финансовых институтов, которые могут участвовать во втором и третьем уровнях пенсионной системы. Тем самым государство заботится не о страховых компаниях, банках или пенсионных фондах, а о гражданине, которому предоставляется более широкий выбор финансовых инструментов для обеспечения своего будущего.

Страховые компании могут предложить очень интересные продукты для будущих пенсионеров, которые сочетают в себе возможности накапливать, получать дополнительный доход на инвестиции и получать еще страховую защиту, которая также важна для пенсионера. До достижения пенсионного возраста человек может получить серьезные заболевания, травмы, инвалидность, эти риски тоже надо каким-то образом финансировать.

Похожая система была реализована в Казахстане. Там действует обязательное страхование ответственности работодателя, все сотрудники, в том числе на опасных производствах, защищены этим страхованием на случай смерти и инвалидности. При гибели работника от профессионального заболевания или несчастного случая на производстве семья погибшего или сам работник при наступлении инвалидности начинает получать пенсию от страховой компании, через которую был сформирован соответствующий социальный план. Это действительно важно, потому что страховщики забирают и часть той нагрузки, которую несет соцстрах (а она на самом деле минимальная, если посмотреть в абсолютных цифрах), и предоставляют обеспечение предприятиям, которые хотели бы делать больше, поскольку сегодняшними минимумами соцстраха не привлечешь людей на действительно вредные или опасные производства. Когда предприятие формирует подобную программу через страховую компанию, оно может выбрать значительные суммы страховой защиты и пенсий, это создает правильную обстановку в коллективе и удерживает людей на их рабочих местах.

Страховщики должны научиться делать сеть эффективной, и только те, кто в этом преуспеет, смогут остаться на рынке
Если говорить о динамике рынка страхования жизни, то потенциал его роста за счет вмененного страхования очень скоро исчерпается. Кредитование не может расти так же стремительно, как в последние два года, когда кредитный рынок восстанавливался после кризиса 2008 года. Реальные доходы населения либо растут очень низкими темпами, либо не растут вообще, а значит, темпов роста кредитного рынка под 40% в год в обозримом будущем не ожидается, скорее всего, они будут плавно снижаться. Таким образом, в нашем сегменте сохранить темпы роста смогут только те компании, которые продолжают делать ставку на классическое страхование жизни и здоровья.

Еще один фактор — зависимость от банков. В кредитном канале страховщики оказались в довольно сложной ситуации, в которую сами же себя и поставили. Когда делается ставка на «чужой» канал продаж, появляется зависимость от него, он начинает выкручивать руки. И когда страховщик потом приносит в банк другие продукты, там ожидают, что и по ним будут платиться столь же высокие комиссии, как по вмененному страхованию. Вероятно, введение каких-то нормативов и ограничений на размер комиссии могло бы пойти на пользу рынку, но любое ограничение, в принципе, можно обойти, кроме того, банк может создавать кэптивных страховщиков и получать прибыль там.

Соответственно, «некэптивные» страховщики могут рассчитывать на устойчивое долгосрочное развитие только в том случае, если у них есть другие каналы продаж. Страховая компания, в том числе по страхованию жизни, сильна настолько, насколько сильна ее собственная дистрибуция (в первую очередь агентская сеть). Но развитие собственной сети требует денег, страховщики должны научиться делать сеть эффективной, и только те, кто в этом преуспеет, смогут остаться на рынке.

Наши прогнозы на 2013 год базируются на ожиданиях замедления темпов роста рынка до 30-40% в год (это более правдоподобный сценарий). Кредитное страхование при этом все равно останется основным, будет продолжать расти сегмент инвестиционного страхования. Продолжат увеличиваться сборы по корпоративному страхованию жизни — хотя бы потому, что там покрытие привязано к уровню зарплат, которые подвержены инфляционному росту. Кроме того, будут пользоваться спросом пенсионные программы страховщиков, поскольку неопределенностей в государственной пенсионной системе остается слишком много.

04.06.13 Российская газета rg.ru

Автостраховщики подъезжают к банкротству

Эксперты все громче говорят о кризисе ОСАГО. Суды в массовом порядке начали применять закон «О защите прав потребителей»: со страховщиков помимо полной компенсации ущерба стали взыскивать еще моральный вред и штраф в размере 50% от ущерба. Госдума приняла законопроект, существенно повышающий выплаты. При этом базовые тарифы на страховку остались без изменений. В результате автостраховщики, работающие на грани рентабельности, готовятся к банкротству.

Повышение лимитов

Госдума приняла в первом чтении законопроект, изменяющий порядок выплат по ОСАГО. На радость автовладельцам, увеличиваются страховые суммы, в пределах которых страховщик возмещает вред, причиненный жизни, здоровью потерпевшего до 500 тыс. руб. со 160 тыс. руб., а за вред, причиненный автомобилю, — до 400 тыс. руб. со 120 тыс. руб. на каждого потерпевшего. Документ расширяет возможность оформления документов по ДТП без участия сотрудников полиции: теперь это допускается, когда максимальный размер страховой выплаты составляет 50 тыс. руб. (сейчас в два раза меньше). При этом в Москве и Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях, где дороже автомобили и плотнее транспортный поток, в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции авторы законопроекта ориентируются на максимум в 400 тыс. руб. Как пояснил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, первые 15 месяцев после вступления поправок в силу тарифы по ОСАГО повышать не будут, поскольку у Российского союза автостраховщиков (РСА) есть резервы в компенсационном фонде. Затем для повышения конкуренции предполагается переход от фиксированной ставки тарифа к ценовому коридору.

«Спорить с тем, что повышение лимитов выплат необходимо, не имеет смысла, это реальная потребность автовладельцев, — отметил руководитель управления методологии обязательных видов компании «АльфаСтрахование» Денис Макаров. — С 2003 года в стране значительно обновился и подорожал автопарк и соответственно стоимость ремонта транспорта. Все будущие сложности начинаются с того, что тарифы вместе с повышением лимитов повышать не планируется. Соответственно, перед страховщиками остро и прямо встает вопрос: а за счет чего платить? За 10 лет, что существует ОСАГО, цены выросли в несколько раз, повысилась стоимость запасных частей, изменился валютный курс, практически целиком поменялся автопарк, но базовый тариф по ОСАГО не менялся ни разу».

В результате расходы страховщиков постоянно растут. Несколько улучшило ситуацию повышение региональных коэффициентов, проведенное в июле 2011 года. Благодаря этой мере удалось вывести из убытка отдельные регионы, однако не все: например, как признаются страховщики, в Приволжье, Центральном Черноземье, на юге страны вести бизнес по-прежнему невыгодно.

«Повышение лимитов приведет к увеличению выплат и росту убыточности, что должно быть компенсировано повышением тарифов. Конечно, вопрос о повышении тарифов сложный и непопулярный, но тем не менее требующий строго математического подхода и актуарных расчетов, а не политического решения», — полагает директор центра андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Дмитрий Кузнецов. «В настоящий момент базовый тариф и поправочные коэффициенты можно рассчитать для каждого вида транспорта с точностью до рубля, для того чтобы данный вид страхования учитывал все требования автовладельцев. Уровень роста тарифов по отношению к 3-кратному увеличению страховых сумм должен составлять в пределах 70–75%», — считает Дмитрий Феськов, директор Агентства страхования ответственности СК «МАКС».

Эксперты бьют тревогу. Ведь если ответственные страховщики начнут уходить с рынка, то на нем останутся компании, ориентированные только на сбор премий. Таким образом, под угрозой может оказаться финансовая устойчивость всей системы ОСАГО.

Пир автоюристов

Тревожные тенденции стали набирать силу с начала этого года. Так, по оценке РСА, в первом квартале этого года собранная по ОСАГО премия увеличилась на 11,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 26,1 млрд руб. А выплаты по полисам ОСАГО увеличились на треть и достигли 17,3 млрд руб. Впервые за 10 лет существования рынка ОСАГО прирост по сборам оказался скромнее, чем по выплатам, — 2,7 млрд руб. против 4,3 млрд. Средняя выплата по ОСАГО, которая за весь прошлый год выросла лишь на 4%, в первом квартале увеличилась также на рекордное значение — 17% — и достигла 25,4 тыс. руб.

У этих неприятных для страховщиков рекордов есть вполне объяснимая причина — волна судебных исков. Она накрыла страховщиков в конце прошлого года. После того как пленум Верховного суда РФ распространил действие закона «О защите прав потребителей» на страховые отношения. Помимо полной компенсации ущерба со страховщиков стали взыскивать еще и моральный вред, и штраф в размере 50% от ущерба. Кроме того, за каждый день просрочки выплаты потребители смогли требовать неустойку — 3% от выплаты. Также у граждан появилась возможность подавать иски по месту жительства, а не по месту регистрации страховщика и при этом не платить госпошлину. В результате выплаты страховщиков по суду выросли в полтора-два раза.

Как сообщили в РСА, около 90% судебных выплат приходится на клиентов, которые вообще не обращаются к страховщику, а идут сразу к юридическому посреднику. «Подобная практика находит все большее распространение, особенно в регионах, где чуть ли не половина убытков проходит через так называемых автоюристов. Бороться с этим достаточно сложно, здесь необходимы законодательные изменения в единой методике определения размера ущерба, штрафных санкций по ОСАГО, а также установление предельного размера компенсации автоюристам по ОСАГО», — отметил Дмитрий Кузнецов. По словам Дмитрия Феськова, бизнес посредников не пойдет на пользу автовладельцам: страховые компании будут вынуждены требовать увеличения тарифов, ведь ни один страховщик не может позволить себе работать в минус. «Необходимо выведение ОСАГО из-под действия закона «О защите прав потребителей» и борьба с юридическими конторами, которые сегодня наживаются на судебной практике по ОСАГО. Способствовать этому может запрет переуступки прав требования», — заключил Денис Макаров.

Противоугонные системы могут снизить каско на 25%

Как считают специалисты, существенно понизить тарифы по автокаско могли бы противоугонные системы. «Оснащение автомобиля системой радиопеленгации для розыска и возврата угнанных транспортных средств может сократить стоимость страхового полиса каско на 20–25%», — сообщил на пресс-конференции зам. председателя экспертного совета по законодательству о страховании Комитета Госдумы по финрынку Константин Пылов.

В конце мая Вневедомственная охрана Москвы заявила о запуске новой противоугонной системы. Как пояснил начальник УВО ГУ МВД Москвы Анатолий Абрамочкин, «нашими партнерами была представлена новая спутниковая система охраны автомобилей, сигнал которой будет поступать к нам на пульт. С помощью этого сигнала можно будет отследить весь путь движения автомобиля».

Однако аналитики не спешат с оптимистичными оценками. Они напоминают о неудачной попытке компании Eagle Investment B.V., которая в конце прошлого года презентовала федеральный проект розыска угнанного автотранспорта ТРЕКЕР. По мнению экспертов, система радиопеленгации ТРЕКЕР могла бы оказать существенное влияние на рынок страхования и, соответственно, снизить тарифы по автокаско. Но на сегодняшний день проект так и не реализован, несмотря на многомиллионные вложения. Эксперты объясняют это просчётами менеджмента, допущенными при старте проекта.

04.06.13 Московский комсомолец mk.ru

30 мая в Москве состоялась торжественная церемония вручения премии Rustrahovka Awards 2013. AIG в России признана самой упоминаемой страховой компанией в Интернете.

Решение о присуждении награды вынесено на основе оценок жюри – экспертов в сфере страхования и предоставления услуг в сети. Подобный состав обеспечил беспристрастность и объективность конкурса.

Rustrahovka Awards – единственная премия в сфере продвижения страховых услуг в Интернете, которая была учреждена в 2008 году информационно-аналитическим порталом Rustrahovka.ru. Цель премии – оценить качество работы и уровень развития онлайн-услуг страховых компаний и брокеров, а также наметить динамику изменений за прошедший год.

Среди участников, подавших заявки в этом году, были крупнейшие игроки российского страхового рынка из TOP-10, в число которых вошли как международные страховые группы, так и отечественные компании. Компания AIG, впервые приняв участие в премии Rustrahovka Awards 2013, стала обладателем награды именно за количество и качество упоминаний о деятельности и инициативах компании в Интеренете.

«Коммуникационная стратегия AIG, действительно, была направлена на увеличение информационной активности компании, в частности, в сети Интернет. За прошедший год пресс-служба компании проделала большую работу, и нам очень приятно, что эксперты и представители страхового сообщества высоко оценили достигнутые нами результаты», – прокомментировала награду Ирина Белогурова, руководитель Отдела маркетинга и коммуникаций ЗАО «АИГ».

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) не получила отчетность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) от 23 страховых компаний и теперь им грозят штрафы и предписания, сообщили агентству «Прайм» в службе.

По закону о консолидированной финансовой отчетности, страховщики в текущем году должны предоставлять ФСФР отчетность по МСФО. Первый отчет о деятельности за 2012 году компании должны были направить в службу до 1 мая текущего года. По состоянию на конец первого квартала 2013 года в реестре субъектов страхового дела ФСФР числилось 448 страховщиков.

Страховщикам, не представившим ГКФО (годовая консолидированная финансовая отчетность – ред.) за 2012 год в установленном порядке, будут применены административные меры (штрафы) и соответствующие меры надзора (предписания), уточнили в ФСФР. «В настоящее время идет составление протоколов об административном правонарушении», — сообщили в ведомстве.

Представленная отчетность проверяется прежде всего на соблюдение установленных требований по ее представлению (наличие необходимых форм отчетности, пояснений, аудиторского заключения) и раскрытию. «Если касаться сути, то МСФО-отчетность является основой для осуществления консолидированного надзора, что представляется в настоящий момент одним из наиболее приоритетных направлений развития надзора и контроля, особенно с учетом присоединения службы к Банку России», — отметили в ФСФР.

«Мы понимаем, что эта отчетность не является базой для расчета нормативов по отдельной компании, однако может служить дополнительным источником информации при оценке деятельности группы. К сигнальным показателям относятся прежде всего данные о величине страховых резервов, капитала, справедливой стоимости активов, в первую очередь инвестиций, прибыли/убытка и относительные показатели, связанные с ними», — уточнили в службе.

В службе также пояснили, что, по закону, страховщики должны опубликовать отчетность по МСФО на своих сайтах до 31 мая 2013 года. «ФСФР России планирует проверить публикацию ГКФО», — добавили в ведомстве.

Прайм 1prime.ru

Страховая группа «Согаз» одобрила выплату дивидендов за 2012 год в размере 590 рублей на акцию, или 5,5 млрд рублей в целом. Это рекордно высокие дивиденды, «не свойственные страховой отрасли» и значительно превышающие выплаты по итогам 2011 года, пишут «Ведомости».

«Согаз» называют компанией «друзей Путина». Ее основные бенефициары — Юрий Ковальчук с партнерами (51% через «Аброс» и банк «Россия»), Геннадий Тимченко (12,5% через «Кордекс») и Михаил Шеломов (12,5% через «Акцепт»).

Председатель правления ОАО «Согаз» Сергей Иванов заявил «Ведомостям», что направить большую часть прибыли на дивиденды компания сочла возможным, «принимая во внимание текущий уровень капитализации». За прошедший год она получила 8,6 млрд рублей прибыли.

В воскресенье, 2 июня, также стало известно о повышении лимита ответственности «СОГАЗа» по договору страхования имущества «Газпрома» с десяти до 12 триллионов рублей.

В пятницу на Московской бирже рынок оценил «Газпром» всего в 2,921 триллиона рублей. Размер предельной страховой премии по этому риску увеличивается с 5,5 миллиарда до 6,356 миллиарда рублей.
Покрытие экологических рисков сокращается с 75 до 30 миллиардов рублей, при сохранении страховой премии до полутора миллиардов рублей, отмечает агентство «Интерфакс».

Газета.ру gazeta.ru ; Вести vesti.ru

«Гражданские самолеты Сухого» (ГСС) подали к компании «Капитал страхование» иск в размере 29,5 миллиона долларов. Исковое заявление размещено в картотеке арбитражных дел. «Ведомости» уточняют со ссылкой на участников страхового рынка, что дело связано с выплатой компенсации за разбившийся в Индонезии Sukhoi Superjet 100 (SSJ-100).

Самолет был застрахован в «Капитал страховании» по каталожной цене в 34 миллиона долларов. Представитель «Россгосстраха» (владеет «Капитал страхованием») рассказал изданию, что все крупные страховые договоры «Сухого» перестраховываются в мировых компаниях. По его словам, российский страховщик свои прямые обязательства по контракту выполнил, выплатив 15 процентов от суммы, то есть чуть более пяти миллионов долларов.

По информации издания, выплата остальной суммы задерживается из-за разницы между условиями страхования и перестрахования. В чем заключается эта разница, неясно; уточняется лишь, что в прошлом году авиационные риски «Россгостраха» размещались на мировом страховом рынке через брокера Lockton, интересы которого в России представляет компания «Малакут».

Sukhoi Superjet 100 разбился в Индонезии 9 мая 2012 года во время выполнения демонстрационного полета на острове Ява. На борту авиалайнера находились 45 человек, все они погибли. По итогам расследования было объявлено, что причиной катастрофы стал человеческий фактор. Самолет был технически исправен, а пилоты были трезвы и не принимали никаких лекарств и наркотиков.

30.05.13 Лента Lenta.ru