Комитет по финансовому рынку Госдумы на заседании в среду одобрил ко второму чтению комплексные поправки в закон о страховом деле и предложил Совету думы включить законопроект в повестку пленарного заседания 2 июля.

Предлагаемые изменения направлены на совершенствование механизмов защиты прав потребителей страховых услуг, повышение ответственности субъектов страхового дела и прозрачности их деятельности. Правительство внесло этот проект на рассмотрение Госдумы в ноябре 2011 года.

В частности, законопроектом предлагается уточнить классификацию объектов и видов страхования, содержание понятий страхового риска и страхового случая, перечень информации, который должен содержаться в едином государственном реестре субъектов страхового дела, вводится понятие страховая группа.

Законопроект предусматривает, что страховщики ведут реестр страховых агентов и брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг. При этом сведения из реестра должны быть доступны в сети Интернет. Полномочия по ведению реестра могут быть переданы страховщиком объединению страховщиков с размещением информации о таком объединении на сайте страховщика.

Страховщики должны вести обособленный учет расходов по видам обязательного страхования в порядке, установленном органом страхового надзора. По словам руководителя комитета по финансовому рынку Госдумы Натальи Бурыкиной, эта норма позволит увидеть надзору скрытые комиссии, выплачиваемые страховщиками по обязательным видам страхования.

Часть поправок связана с необходимостью выполнения Россией условий, вытекающих из соглашения о присоединении к ВТО.

Законопроектом предусматривается создание в страховых организациях систем внутреннего контроля и аудита.

Большое внимание в проекте также уделено регламентации деятельности по сострахованию и перестрахованию, а также деятельности страховых (перестраховочных) пулов.

ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Законопроект вводит понятие «потребитель страховой услуги». Потребителями признаются физические лица, заключившие договор страхования для личных, бытовых, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также лица, в пользу которых заключен такой договор страхования (застрахованные лица, выгодоприобретатели).

Права и законные интересы потребителей страховых услуг, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств страховщика по договору страхования (ненадлежащим оказанием страховых услуг), подлежат защите в соответствии с законом «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим законом и законами о конкретных видах обязательного страхования.

Так, законопроект вводит неустойку в размере 1% в день от уплаченной страховой премии за нарушение установленного законодательством или договором страхования срока принятия решения об отказе в страховой выплате, но не более уплаченной страховой премии.

За нарушение срока осуществления страховой выплаты предусмотрена неустойка в размере 1% от размера страховой выплаты за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей страховой выплаты. При этом договором может быть предусмотрен более высокий размер неустойки.

Если требования потребителя удовлетворяются в судебном порядке, суд вправе взыскать со страховщика штраф в размере 50% от уплаченной страховой премии.

19.06.13 Прайм 1prime.ru

ТКС-банк будет развивать страховой бизнес через компанию «Москва». Бывшая «дочка» «Аэрофлота» после перехода под контроль «Альфастрахования» не вела деятельности.

ТКС-банк купил СК «Москва» у «Альфастрахования», документы были подписаны на прошлой неделе, рассказал «Ведомостям» президент банка Оливер Хьюз, сейчас их изучают ФСФР и ФАС. Представитель «Альфастрахования» от комментариев отказался.

Стоимость сделки стороны не раскрывают. «Москва» не ведет текущей деятельности, поэтому стоимость была невелика, поясняет Хьюз. Страховщик обладает всеми лицензиями, включая ОСАГО, отмечает он. Сейчас ТКС-банк нанимает команду, ключевые руководители уже работают, строится IT- платформа, говорит Хьюз, обещая, что «это будет очень технологичная компания», которая будет использовать опыт лидеров американского (Geico, Progressive) и британского (Admiral) рынков прямого страхования.

«Москва» была создана в 1993 г. и занималась авиастрахованием. В 2011 г. «Аэрофлот» продал ее «Альфастрахованию», и оно перевело ее портфель к себе.

Теперь она будет переименована в «Тинькофф онлайн страхование» и займется директ-страхованием, говорит Хьюз. Сначала компания будет использовать клиентскую базу банка (см. врез) и за счет уже существующего бизнеса быстро выйдет в плюс, уверяет он. В конце этого — начале 2014 г. «Москва» предложит розничные продукты на открытом рынке. Компания начнет с более легких продуктов: страхование имущества, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж, а позже займется автострахованием.

Стоимость страховщика, подобного СК «Москва», «Авикос/Афес», с комплектом лицензий, включающим лицензию на ОСАГО, начинается от $2 млн, говорит заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. Аналогом, по его мнению, может служить экс-группа «Женерали ППФ», когда она существовала вместе с «Хоум кредит энд финанс банком». Эта связь позволила ей сразу выйти на безубыточный уровень, заложив соответствующие тарифы в кредитные программы банка, говорит Самиев. Успех компании будет зависеть от того, как распределится маржа между банком и страховщиком, а чтобы выйти на безубыточность, компании потребуется 3-4 года, оценивает он.

«Объем инвестиций в развитие директ-страховщика с нуля, по нашим оценкам, составляет $100-200 млн, в эту сумму входят расходы на внедрение необходимых IT-решений, рекламу и проч.», — говорит гендиректор «ВТБ страхования» Геннадий Гальперин, но перенос и использование технологий, которые уже успешно применяются в банке, позволит заметно сократить эти затраты.

Существует заблуждение, что в прямом страховании уровень расходов на ведение дел благодаря автоматизации процесса, отсутствию комиссии и других факторов значительно ниже, чем в других каналах продаж, а следовательно, этот бизнес быстро вернет вложенные средства, но вряд ли компании это удастся сделать, по крайней мере в краткосрочном периоде, предупреждает Гальперин: «Этот бизнес требует существенных затрат на первоначальном этапе и постоянной рекламной поддержки». Опыт прямых страховщиков, работающих на нашем рынке, показывает, что это достаточно долгосрочные проекты с горизонтом планирования не менее 10 лет, заключает он.

У многих банков есть свои страховые компании или страховщики, входящие в ту же группу, говорит президент «Метлайфалико» Александр Зарецкий. Но немногие занимаются директ-страхованием, поскольку для этого необходимо иметь технологии: например, «Интач страхование» и «Ренессанс страхование» продают полисы через интернет, «Метлайфалико» — по телефону, приводит примеры он.

19.06.13 Ведомости vedomosti.ru

Сегодня В Москве состоится конференция, посвященная банкострахованию. Представители этого самого динамичного сегмента страхового рынка расскажут журналистам о своих проблемах и перспективах.

«Банкострахование сегодня один из наиболее перспективных сегментов финансового рынка, — говорит руководитель управления по работе с банками Московского регионального центра «АльфаСтрахование» Илья Ланцов. — Высокая конкуренция в этой сфере заставляет искать возможности для совершенствования сервиса и разрабатывать новые востребованные услуги. Внедрение технологий удаленного обслуживания позволяет привлечь наиболее активную аудиторию потребителей. Комфорт, оперативность и доступность онлайн-сервисов сделают этот канал одним из драйверов развития банкострахования».

«В целом зависимость российских страховщиков от банков гораздо выше, чем за рубежом, исключение составляют лишь страны Южной Европы, — полагает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. — И мы видим, что темп прироста этого вида достиг докризисной отметки — доля в общем объеме достигла в 2011 году почти 12%, а в 2013-м, по нашим оценкам, превысит 20%. Ожидается, что через год-два как минимум четверть страховых взносов будет приходиться именно на банковские каналы».

В прошлом году рынок банкострахования вырос на 30%, в этом году, как отмечают эксперты, рост продолжится. Большая часть привлекательного розничного бизнеса, который занимает 81% в структуре рынка банкострахования, перейдет в дочерние страховые компании банков.

По итогам 2012 года быстрее всего в секторе банкострахования росли страховщики, аффилированные с банками. Долю рынка, связанную со страхованием рисков заемщиков-юрлиц и банковских рисков, займут универсальные страховщики. Однако эта часть рынка банкострахования не столь привлекательна. Несмотря на оживление кредитования, страхование залогового имущества юрлиц стагнирует из-за повышения доли беззалогового кредитования. Что же касается страхования рисков кредитных организаций, то большинство из них рассматривают страхование не как инструмент защиты операционных рисков, а как способ повышения лояльности персонала.

Количество противников обязательного приобретения страхового полиса вместе с банковской услугой за год выросло вдвое — с 28% до 56%. Об этом свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Доля сторонников обязательного приобретения страхового полиса вместе с банковской услугой сократилась на 9%, а количество людей, не поддерживающих банкострахование, поскольку они считают это дополнительным и необоснованным способом взимания денег с населения, увеличилось на 28%.

По мнению исполнительного директора СГ «МАКС» Андрея Мартьянова, происходит монополизация рынка банкострахования особенно в сегментах, которые развиваются наиболее активно. Решение ФАС фактически узаконило взаимодействие банков с собственными кэптивными компаниями и дало возможность банкам создавать подобные компании. Этот рынок сужается, особенно в тех областях, которые наиболее прибыльны и интересны банкам. То, что происходит на рынке, особенно в сегменте страхования жизни и здоровья, перестает быть страхованием, а становится способом взимания дополнительной комиссии банков.

По мнению исполнительного вице-президента «СГ МСК» Сергея Ефремова, цель создания карманных компаний — максимизация прибыли по одному клиенту. Основной вид деятельности — страхование жизни и здоровья заемщиков по потребкредитам. В этом сегменте низкая убыточность по операциям страхования (5 — 10%), мало управленческих затрат и расходов на ведение дела, поток клиентов обеспечивается банком, следствием чего является высокий уровень доходов у банка.

По прогнозам экспертов, кэптивные страховщики заберут большую долю розничного банкострахования. Модель взаимодействия банка с аффилированной страховой компанией крайне привлекательна в части страхования жизни и здоровья заемщиков, а также страхования заемщика от потери работы. Эти виды страхования являются наименее убыточными, что позволяет финансовой группе генерировать высокую прибыль. Кроме этого, уже третий год подряд страхование жизни и здоровья заемщика при потребительском кредитовании показывает высокие темпы прироста взносов.

18.06.13 Российская газета rg.ru

Минрегион России начал отбор учредителей общества взаимного страхования (ОВС) гражданской ответственности застройщиков в целях реализации положений федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», направленного на минимизацию рисков в сфере долевого строительства, говорится в сообщении министерства.

«Министерство регионального развития наделено полномочиями по осуществлению государственной политики и нормативно-правовому регулированию в области долевого строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и является координатором деятельности федеральных органов исполнительной власти в этой сфере», — говорится в материалах Минрегиона.

Вся информация об отборе учредителей общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков размещена на официальном сайте Минрегиона.

Прием заявок осуществляется вплоть до 2 июля 2013 года.

Создание общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков входит в план мероприятий, разработанный в соответствии с перечнем поручений президента РФ Владимира Путина по защите прав «обманутых дольщиков» — граждан, чьи права и законные интересы были нарушены в процессе строительства многоквартирных домов.

В декабре 2012 года Дума приняла закон «О взаимном страховании», которым вводится страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Предусмотрены также договоры поручительства банка за надлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Договор страхования может быть заключен со страховой организацией, возможно также участие застройщика в обществе взаимного страхования.

По состоянию на 31 марта 2013 года на территории Российской Федерации насчитывалось более 800 «проблемных» объектов жилищного строительства и более 85 тыс. граждан, пострадавших от действий застройщиков.

Ранее генеральный директор компании «Гефест», руководитель профильного комитета Всероссийского союза страховщиков Александр Миллерман заявил агентству «Интерфакс-АФИ»: «Сегодня любой застройщик может использовать привлеченные у дольщиков деньги не по назначению или просто просчитаться в экономических расчетах. И управы на них нет. Необходимы эффективные механизмы контроля за деятельностью застройщиков, размещением и использованием ими привлеченных у дольщиков средств — либо на уровне государства, либо методами саморегулирования. Сегодня таких полномочий нет не только у страховщиков, но и ни у одного из федеральных ведомств».

Будет контроль, будут полномочия, тогда и рисков станет меньше, рынок прозрачнее. В этом случае страховщики будут проявлять интерес к подобным рискам, убежден А.Миллерман.

Он считает заблуждением расчет только за счет механизмов страхования решить весь комплекс проблем во взаимоотношениях застройщиков и дольщиков.

«Принятие обязательного страхования ответственности — это вынужденная мера, таким образом государство хочет защитить граждан и обязать соблюдать свои обязательства застройщиков. Безусловно, этому способствовала на протяжении более 20 лет череда банкротств, бегства с рынка застройщиков, даже понятие «обманутый дольщик» прочно вошло в нашу жизнь», — отметил А.Миллерман, комментируя идею привлечения механизмов страхования к защите интересов дольщиков.

18.06.13 Интерфакс interfax.ru

Автострахование по-прежнему лидирует по доле отказов страховых компаний РФ в выплатах. На ОСАГО и автокаско по итогам первого квартала 2013 года пришлось 76,8% отказов, свидетельствуют данные Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

Служба раскрывает такие данные с первого полугодия 2012 года, не разделяя отказы в выплатах на обоснованные и необоснованные. Доля отказов в этом сегменте страхового рынка находится на стабильном уровне. Так, по итогам 2012 года она составляла 77%, по итогам 9 месяцев 2012 года — 76,9%, а на конец полугодия прошлого года — 76,08%.

За первый квартал текущего года компании отказали в выплатах в общей сложности 90,072 тысячи раз. При этом в 77,7% случаев (69,945 тысячи) отказы проходили по договорам с физическими лицами.

Всего в рамках автострахования за первый квартал 2013 года было зафиксировано 69,172 тысячи отказов, из которых 37,628 тысячи касалось каско, 31,544 — ОСАГО.

Портал «Прайм Страхование» составило ренкинг страховщиков по доле отказов. При этом в ренкинг попали компании, у которых число заявлений о страховых случаях превысили 1 тысячу.

ОСАГО

Лидером по отказам в части ОСАГО с долей в 34% по итогам первого квартала стала страховая компания «Альянс», которая на конец прошлого года находилась на восьмом месте (доля 8%). За отчетный период, согласно данным ФСФР, компания получила 8,483 тысячи заявлений о страховой выплате и отказала 2,877 тысячи раз.

Второе место заняла «Национальная страховая группа» с долей отказов в 13%. По итогам 2012 года она находилась на 15-ом месте с долей в 1%. Замыкает тройку лидеров по отказам «Русская страховая транспортная компания» (РСТК) с долей в 11% (в 2012 году на восьмом месте с долей в 8%).

Данная тройка абсолютно не совпадает с топ-3 страховщиков ОСАГО по сборам премий за первый квартал 2013 года. Так, в ренкинге отказов лидер рынка обязательной автогражданки по премиям — «Росгосстрах» оказался на 7-ом месте с долей отказов в 6%. «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» (второе и третье место по премиям, соответственно) здесь занимают 9-ю позицию (доля отказов 3%).

КАСКО

По отказам в автокаско в лидеры выбилось «АльфаСтрахование» с долей в 20% (30,141 тысячи заявление о выплате против 5,988 тысячи отказов). В аналогичном ренкинге «Прайм Страхование» по итогам 2012 года страховщик не попал в топ-15 по этому показателю.

На втором месте стоит «Югория» с долей в 16%, за ней идут «Национальная страховая группа» (13%), СК «Сургутнефтегаз» и «Мегарусс-Д» (12%). Замыкает пятерку страховая компания «Россия» с долей в 10%.

Общие отказы

Абсолютным лидером по доле отказов на страховом рынке за первый квартал 2013 года, вне привязки к автострахованию, стала страховая компания «Кардиф», показав долю в 19%.

В лидеры по совокупной доле отказов также вошли компании «Авива» (18%), «Росгосстрах-Жизнь» (13%), «Мегарусс-Д» (11%) и «Альянс», «Ренессанс жизнь» и «Капитал полис» (доля по 10%).

18.06.13 РИА Новости ria.ru

Обширный энергетический комплекс Санкт-Петербурга представляется насколько привлекательным, настолько же и закрытым сектором для большинства страховых компаний. По большей части здесь работает лишь несколько игроков из топ-10 компаний, аффилированных с крупными энергохолдингами. Но набор рисков, которые принимаются на страхование, очень широк и страховщикам есть за что побороться.

Энергетический комплекс Санкт-Петербурга и Ленобласти включает в себя предприятия, занимающиеся генерацией, передачей и сбытом электроэнергии. К основным игрокам рынка можно отнести энерго- и теплоснабжающие компании — ТГК-1 и ее совместное с городом предприятие ОАО «Теплосеть Санкт-Петербурга», ЗАО «Лентеплоснаб», Северо-Западную ТЭЦ, Ленинградскую АЭС, Киришскую ГРЭС, электросетевые компании — «МЭС Северо-Запада» (и «дочку» — ОАО «Санкт-Петербургские электрические сети»), ОАО «Ленэнерго» (и дочерние компании — ОАО «Объединенная энергетическая компания», ЛОЭСК), а также сбытовые компании — ОАО «Петербургская сбытовая компания», «Русэнергосбыт», «РКС-Энерго», «Энергия Холдинг». Кроме того, на территории города располагаются энергетические объекты силовых ведомств, например, ОАО «Оборонэнерго». Помимо крупных холдингов, отдельные компании в энергетике Санкт-Петербурга являются владельцами или эксплуатируют объекты малой генерации. Все они выступают основными страхователями.

«Значительное количество объектов энергетики прошло приватизацию. Собственники хорошо осведомлены о возможностях страховой защиты, активно используют ее в своих мероприятиях риск — менеджмента, в том числе на стадии строительства. Высокая степень износа основных фондов, хорошее понимание степени риска, очень крупные объемы инвестиций — все это стимулирует интерес к страхованию», — рассказывает Виталий Овсянников, руководитель управления имущественных видов страхования Северо-Западного дивизиона СК «Ренессанс-страхование».

Риски на особом счету

В последнее время компании уделяют внимание обеспечению страховой защитой рисков в своей производственной и коммерческой деятельности, обращает внимание генеральный директор Страхового общества «Помощь» Александр Локтаев. Наиболее крупные риски, по его словам, связаны с владением, использованием и распоряжением имуществом, находящимся в собственности или в оперативном управлении энергетиков, а также со строительством новых, реконструкцией и модернизацией уже имеющихся мощностей. В связи с этим наиболее развито страхование имущества как от рисков внешнего воздействия (так называемая «классика»), так и от рисков внутренних поломок энергетических машин, механизмов, оборудования, агрегатов, продолжает господин Локтаев.

«Для действующих объектов — это страхование основных фондов, зданий и сооружений, персонала, ответственности перед третьими лицами, поломки машин/оборудования. Для строящихся объектов или находящихся в стадии реконструкции — строительно-монтажное страхование, и ответственности перед третьими лицами, послепусковых гарантийных обязательств», — добавляет Виталий Овсянников.

С 2012 года в России было введено обязательное страхование опасных производственных объектов (ОПО). К ним принадлежит и немалая часть энергетических объектов. Объем всего российского рынка страхования особо опасных объектов в 2012 году составлял 10-11 млрд рублей (около 1,2% от всех видов страховых сборов), а в 2013 году может вырасти до 11-15 млрд рублей, говорит Дмитрий Кумановский, начальник аналитического отдела ЗАО «Инвестиционная компания ЛМС». «Из 350 тыс. опасных объектов застрахована только половина, поэтому рынок может продолжать расти еще несколько лет. Задача госорганов, в лице Ростехрегулирования, выявлять незастрахованные объекты и штрафовать их собственников. По мере усиления контроля будет расти число застрахованных источников опасности и рынок страхования этого типа может фактически удвоиться», — отмечает эксперт.

Энергетические компании также активно страхуют свой автотранспорт и являются интересными для страховщиков корпоративными клиентами по программам ДМС для их персонала. По словам Дмитрия Большакова, заместителя генерального директора СК «РЕСО-Гарантия», у сбытовых энергетических компаний наибольшие риски и страховые случаи в регионе связаны с их сетями, в частности, с противоправными действиями третьих лиц в отношении сетей. Проще говоря, с хищениями проводов, говорит он. И страхование здесь также выступает эффективным механизмом. Кроме указанных видов также становится все более востребованным страхование убытков от перерывов в производстве (перерывов в энергоснабжении), добавляет Александр Локтаев.

На предприятиях, как правило, действуют комплексные программы страхования, которые включают в себя страхование имущества, ответственности, в том числе, ответственность перед третьими лицами в рамках обязательного закона страхования ОПО, который действует с начала 2012 года. «Помимо этого, компании заключают договоры добровольного медицинского страхования для своих сотрудников, а также страхуют парки машин и техники», — отмечает Галина Владельщикова, заместитель директора филиала ОСАО «Ингосстрах» в Санкт-Петербурге.

Кэптивный интерес

Рынок страхования объектов энергетики — один из самых узких с точки зрения страхования корпоративных рисков в Санкт-Петербурге, считает господин Овсянников. Здесь, по его словам, работают активно лишь две-три страховых компании из топ-10. Это в основном кэптивные страховщики, входящие в те же холдинги, что и их клиенты из энергетической отрасли.

Как следствие, проникновение страховых услуг в этом сегменте очень высокое. Велика доля договоров, заключенных через международных брокеров, поскольку риски крупные, для принятия на страхование требуются специфические программы перестрахования, отношение западных перестраховщиков к подобным объектам часто настороженное — в свете статистики убытков и высокого износа основных фондов, добавляет господин Овсянников. «Подавляющее большинство объектов застраховано, при этом выбор страховщика осуществляется на конкурсной основе. Основными факторами, обуславливающими готовность владельцев предприятий страховаться, являются значительная стоимость объектов и их социальная значимость», — говорит госпожа Владельщикова.

Особенных проблем в страховании электроэнергетики страховые компании не видят. По словам господина Локтаева, для страховщиков при работе с данной категорией клиентов требуется наличие специалистов, разбирающихся в особенностях работы энергетического хозяйства и способных системно оценить риски данного вида деятельности. В ряде случаев возникают трудности при определении действительной стоимости имущества, поскольку некоторые энергетические объекты эксплуатируются еще с советских времен и их стоимость по данным бухгалтерского учета весьма отличается от предполагаемых затрат на восстановление в случае повреждения при наступлении страхового случая.

Объем всего рынка страхования этого сегмента оценить сложно. Страхование имущества предприятий в отчетности отражается общей суммой, и отрасль клиента не указывается, говорит Виталий Овсянников. «Если же оценивать обращения в нашу компанию, можно сказать, что динамика в целом совпадает с развитием рынка корпоративных рисков, демонстрируя рост около 16 процентов в год», — отмечает он.

По оценкам специалистов САО «Гефест», объем рынка страхования предприятий электроэнергетики составляет не более 1% от общего объема собираемых премий в регионе без учета ОМС. «Говорить об общей динамике трудно, так как в каждом виде страхования существуют свои тенденции. Так, в 2012 году было введено обязательное страхование ответственности владельцев опасных производственных объектов, такие объекты есть у всех предприятий, работающих в электроэнергетике», — добавляет директор филиала компании в Санкт-Петербурге Анатолий Кузнецов.

По мнению Галины Владельщиковой, примерный объем этого рынка можно оценить на уровне 400-500 млн рублей в год. Динамика развития этого сектора в целом соответствует среднерыночным показателям увеличения сборов и составляет 20-25%. Во многом этот рост связан с реализацией программ по перевооружению основных производственных фондов, считает она.

Если говорить обо всей России, то всего в стране более 400 электростанций, сотни тысяч километров линий электропередачи, установлено огромное количество оборудования, в энергетической отрасли трудится около миллиона человек, отмечает господин Кумановский. Энергетика в страховании опасных объектов может приносить несколько миллиардов рублей премий ежегодно или не менее 20% от всех премий по этому типу страхования, считает он.

18.06.13 Коммерсант kommersant.ru

Французская Axa выделит 10 млрд евро на инфраструктурные проекты. В следующие пять лет второй по капитализации страховщик в Европе направит 2% своих средств на строительство аэропортов, тоннелей, ветряков и канализационных сетей. Другие страховые компании также планируют увеличить в своем портфеле инфраструктурные инвестиции, так как традиционные вклады в облигации низкодоходны, а вступление в силу в 2016 году общеевропейской директивы Solvency II заставит их перебросить средства из акций в менее рискованные активы.

Axa увеличит в десять раз инвестиции в инфраструктурные проекты в Европе, а позже вложится в соответствующие проекты в Азии и США. На каждый объект может быть потрачено до 500 млн евро, объявила компания во вторник. «Инфраструктурные проекты обеспечивают прогнозируемый приток наличности», — цитирует The Financial Times главу инвестиционного отдела Лорен Кламижиран.

По данным ОЭСР, мировые инфраструктурные проекты обойдутся в 3 трлн долл. до 2018 года и в 50 трлн долл. до 2030 года. До недавнего времени большую часть их кредитования брали на себя банки (в ряде случаев их доля превышала 90%). Однако после финансового кризиса требования к достаточности капитала к банкам ужесточились, и те сократили вложения в инфраструктурные инструменты. Государства же начали урезать бюджеты.

Компенсировать кредитный дефицит могут страховые компании. Под их управлением находится 25 трлн долл. — в пять раз больше, чем у хедж-фондов и групп private equity. Как правило, страховые компании вкладываются в малорискованные, а соответственно, низкодоходные активы. Например, три четверти портфеля Axa приходится на государственные и корпоративные облигации. Однако ситуация может измениться из-за подготовки в ЕС директивы о платежеспособности Solvency II. Документ подразумевает более жесткие требования к капиталу, основанному на оценке рисков. Так, страховщиков заставят откладывать 30—40% капитала в резерв от вкладов в акции, тогда как суверенный долг будет признан безрисковым, а значит, по нему не будет требоваться пополнения резервов. Компенсировать неизбежное снижение маржи помогут инфраструктурные инструменты, так как соответствующие долги будут признаны неликвидными активами. «Согласно Solvency II страховщики не должны накапливать резервы для покрытия неликвидных активов. В то же время по ним идет более высокая доходность», — отметил заместитель главы инвестподразделения ING Investment Management Йелле ван дер Гиссен. Как правило, доходность инструментов инфраструктурного долга на 3 п.п. выше американских облигаций.

«В следующие пять лет суверенные, пенсионные, инвестиционные фонды, а также страховые компании существенно увеличат инвестиции в инфраструктуру. Эти активы являются относительно безопасными», — подтвердил РБК daily экономический директор Construction Products Association Нобл Фрэнсис. По его словам, безопаснее инвестировать в уже существующие объекты, чем в новые. «Например, австралийский инвестиционный банк Macquarie потерял 23 млн фунтов, вложив в строительство платной дороги M6 Toll в Бирмингеме. Изначальные расчеты, сколько водителей будут пользоваться трассой, оказались неверными, в результате стоимость проекта упала на 20%. Чтобы не возникло такой ситуации, многие инвесторы предпочитают инвестировать в уже существующие проекты. По ним доходность можно рассчитать более точно, потому как уже есть потребители и тарифы», — пояснил г-н Фрэнсис.

18.06.13 РБК daily rbcdaily.ru

Как правильно выбрать автостраховку?

При выборе КАСКО постарайтесь максимально облегчить себе жизнь. Лучше заплатить за дополнительные опции и не мучиться при наступлении ДТП.

Выбор страховщика

Любой автовладелец, у которого подходит к концу срок действия страховки, зачастую сталкивается в этот период со шквалом звонков от конкурирующих страховщиков. На что же действительно имеет смысл обратить внимание при покупке КАСКО и ОСАГО?

Для каждого владельца автомобиля главной проблемой становится определение компании, предлагающей оптимальные тарифы и гарантирующей выплату при возникновении страхового случая. При выборе страховщика прежде всего следует обратить внимание на процедуру урегулирования убытков. Главным моментом являются обязательства, которые принимает на себя компания при наступлении страхового случая. Следует отдавать предпочтение компаниям, которые гарантируют присутствие представителя на месте ДТП, помощь при сборе бумаг, необходимых для представления в ГИБДД. «Хорошо, если имеется наличие выплат по небольшим повреждениям без представления справки из ГИБДД. Большое значение имеет оперативность и способы возмещения ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая. Стоит обратить внимание на возможность удаленного урегулирования убытков и способы решения конфликтных ситуаций, возникающих со службой урегулирования убытков», — говорит Наталия Алешина, заместитель гендиректора «Хоумполис».

«При выборе страховщика по КАСКО следует обратить внимание не только на финансовую устойчивость компании, но и принять к сведению положение компании по сборам отдельно по КАСКО, т.к. это направление может быть не профильным для страховщика», — говорит Дмитрий Соколов, начальник управления СК «Альянс».

Новые продукты

В конце весны на рынке автострахования появилась масса новых предложений. Например, СК «Альянс» запустила продукт, который позволяет владельцам легковых автомобилей не старше 3 лет получить компенсацию по риску «Ущерб» без справок и неограниченное количество раз при повреждении кузовных элементов, стекол, зеркал и фар. При этом сумма выплат ограничена только стоимостью автомобиля, указанной в полисе.

ГСК «Югория» предлагает возможность ремонта у официального дилера независимо от года выпуска автомобиля. В случае угона автомобиля или его полной гибели клиент получает выплату, равную стоимости автомобиля, указанной в полисе. Кроме того, в программе предусмотрено неограниченное количество обращений клиента при повреждении стекол и два обращения при повреждении кузова в размере, не превышающем 3% от стоимости автомобиля.

«Ренессанс страхование» вывела на рынок новое страховое решение, позволяющее сэкономить до 50% от стоимости полного полиса каско. Клиент может застраховать свой автомобиль на случай угона, причинения ущерба или полной гибели всего за 50% от стоимости полиса. Если в течение действия полиса страховой случай не наступит, то клиент не оплачивает оставшуюся часть стоимости полиса. Таким образом, он получает 50%-ную скидку за безаварийную езду, что, безусловно, выгодно для опытных водителей. При наступлении страхового случая по рискам «угон» или «полная гибель» клиент получает полное возмещение безо всяких доплат.

Продукт от СК «Согласие» включает в себя услуги «С места ДТП в сервис» и «Потерпевших нет». Первая опция предусматривает, что аварийный комиссар на месте ДТП выдает клиенту направление на ремонт в автосервис. Вторая опция дает возможность при серьезном ДТП не ремонтировать автомобиль, а заменить его на новый. Страховщик перечислит выплату без учета износа напрямую в дилерский салон, и клиент получит существенную скидку на понравившийся автомобиль или возможность приобрести его в беспроцентную рассрочку сроком до двух лет.

У людей, которые пока по разным причинам не готовы платить за КАСКО, но покупают новые автомобили, особым спросом пользуется страхование от угона. Однако не все компании предоставляют такой «узкий» продукт. Также важно, чтобы клиент имел возможность получить возмещение полной страховой суммы автомобиля без учета амортизации. «У нас можно купить отдельно страхование от угона и включить такую опцию сохранения стоимости машины. Другой популярный продукт КАСКО, который обеспечивает защиту на все страховые случаи, произошедшие не по вине клиента», — говорит Михаил Ефимов, директор по страхованию Intouch.

Советы специалистов

Основной совет страхователям — нельзя ориентироваться только на цену. Внимательно читайте и сравнивайте условия страхового покрытия с условиями ремонта транспорта. «При страховом случае старайтесь выбирать условие по выплате страхового возмещения «ремонт на СТО», а не выплату наличными. В этом случае поврежденный транспорт страховщик будет обязан привести в первоначальное состояние. Тем более, сегодня почти у каждого страховщика станций техобслуживания очень много», — советует директор департамента автострахования «БИН Страхования» Роман Воротилин.

Наиболее востребованные предложения при страховании ОСАГО — это расширение страховой суммы сверх действующих сейчас лимитов (120 тысяч рублей по имуществу при ДТП с двумя участниками), а также различные сервисные услуги, такие как вызов представителя страховщика на место ДТП и эвакуация ТС до стоянки или сервиса при необходимости, говорит Соколов. СК «Альянс» предлагает клиентам широкое покрытие по гражданской ответственности (до 3 млн руб.) и неограниченное количество вызовов аварийного комиссара и эвакуатора по умеренной стоимости в 1000 руб.

Клиенты «Согласия» по ОСАГО могут дополнить свою страховку продуктом, который включает в себя добровольное страхование автогражданской ответственности на 1 млн рублей, а также услуги аваркома, эвакуации автомобиля и страхования от несчастного случая. Эти услуги распространяются как на клиента, так и на всех членов его семьи.

Для опытных водителей цена полиса КАСКО и ОСАГО при безаварийной езде уменьшается. Аккуратные автовладельцы, которые с уважением относятся к другим участникам движения, экономят на стоимости страховки. Это, безусловно, выгодно и клиентам, и компании. «В целом размер тарифа зависит от марки и мощности автомобиля, от возраста и стажа водителя, а также от андеррайтинговой политики компании. С развитием рынка тарифы становятся более сегментированными. Страховщики обращают внимание на узкие категории автовладельцев и разрабатывают для них интересные предложения», — говорит Сергей Демидов, управляющий директор управления добровольных видов страхования Группы «Ренессанс страхование».

Если автомобиль приобретен в кредит, выбирая страховщика, непременно следует уделить внимание не только страховому тарифу, но и размеру ежегодной амортизации. В этом случае необходимо выбирать полис с меньшей амортизацией.

Очень важным моментом является наличие скидок и бонусов, которые предлагают страховщики. «Они позволяют в значительной мере сэкономить при приобретении полиса. Скидки бывают основные, которые страхователь получает при покупке полиса, и бонусы, которые выплачиваются за отсутствие аварий. Важным преимуществом будет предоставление рассрочки по оплате полиса, особенно если она будет беспроцентная», — говорит Алешина. Перед тем как покупать страховку, почитайте отзывы о компании в Интернете, попробуйте позвонить по «горячей линии», посмотрите, сколько вам придется ждать. «Выбирайте компанию, давно работающую на рынке, надежную, с известным брендом. Страхуйте КАСКО там же, где и ОСАГО, — возможны скидки и дополнительные сервисные услуги», — резюмирует Дмитрий Бирюков, руководитель управления андеррайтинга по автострахованию ГСК «Югория».

18.06.13 Московский комсомолец mk.ru

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России возбудила дело об административном правонарушении и проводит административное расследование по признакам представления ООО «Росгосстрах» недостоверной информации на запрос службы. Об этом говорится в сообщении ведомства.

Запрос информации был вызван поступлением в ФАС «многочисленных обращений граждан (физических лиц) с жалобами на действия страховых агентов и сотрудников страховщика по отказу в заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) без заключения дополнительных договоров добровольного страхования», уточнили в антимонопольной службе.

В своих обращениях граждане (заявители) указывают на сообщения представителей ООО «Росгосстрах» о наличии «внутреннего приказа», в соответствии с которым продажи полисов ОСАГО осуществляются только совместно с продажей полисов РГС-Фортуна «Авто», а также иных полисов добровольного страхования.

ФАС возбудила в отношении «Росгосстраха» дело об административном правонарушении и проводит административное расследование, связанное с предоставлением недостоверной информации на запрос службы, ответственность за которое предусмотрена частью 5 статьи 19.8 Кодекса об административных правонарушениях РФ.

17.06.13 Росбалт rosbalt.ru

Региональное отделение ФСФР в Уральском федеральном округе встревожено участившимися жалобами на отказы страховых организаций в заключении договоров ОСАГО без одновременного заключения договоров имущественного и/или личного страхования. В целях борьбы с недобросовестными страховщиками представители уральской службы по финансовым рынкам предлагают автомобилистам требовать письменный отказ в заключении договора ОСАГО.

Региональное отделение ФСФР России в УрФО в своем сообщении отмечает, что не обладает функциями оперативно-разыскной деятельности, поэтому в случае отказа страховой организации в заключении договора ОСАГО рекомендует автовладельцам требовать письменный отказ в заключении договора ОСАГО либо зафиксировать факт отказа иным образом. Полученные доказательства в ФСФР советуют прикладывать к жалобе.
РО ФСФР России в УрФО напоминает, что договор ОСАГО является публичным и страховщик не вправе отказать автовладельцам, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившим документы в соответствии с правилами ОСАГО.

При отказе или уклонении страховщика в заключении договора ОСАГО страхователь может обратиться в суд с претензией к компании, навязывающей допуслуги. Страховщик, необоснованно уклоняющийся от заключения договора ОСАГО, должен возместить страхователю причиненные этим убытки, резюмирует региональное отделение ФСФР.

Тем временем крупные страховщики ОСАГО угрожают покинуть рынок из-за грядущего повышения выплат по автогражданке, а будущая глава Центробанка Эльвира Набиуллина изучает ситуацию.

17.06.13 За Рулем zr.ru