За повторное предоставление недостоверных сведений в надзор страховщиков предлагают изгонять с рынка

Профильный комитет Госдумы готовит ко второму чтению комплексные поправки в закон «О страховом деле», в которых среди других масштабных изменений есть предложение отзывать лицензии у страховщиков при повторной сдаче недостоверной отчетности в течение года. Об этом рассказал «Известиям» бывший глава Росстрахнадзора и нынешний руководитель экспертного совета страховщиков в Госдуме Александр Коваль. Речь идет о том, чтобы дать возможность надзорному органу без потери времени на выдачу предписаний отзывать у компаний лицензии, в случае если страховщик, например, размещает резервы в заведомо фиктивные финансовые инструменты. В ведомствах к этой инициативе относятся пока настороженно: в Минфине считают, что в таком случае необходимо прописать в законе четкие критерии недостоверности данных, а Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) беспокоится, что предлагаемая мера может оказаться нерабочей. В смежной — банковской — отрасли отзыв лицензии за недостоверную отчетность давно и активно применяется.

Как пояснил «Известиям» глава экспертного совета по страхованию при комитете по финрынку Госдумы Александр Коваль, под недостоверными данными подразумевается предоставление в ФСФР заведомо ложных данных о марже платежеспособности, то есть введение регулятора в заблуждение об объемах финансовых рисков, с которыми он способен реально справиться. Либо размещение резервов в заведомо фиктивные финансовые инструменты, например в зеркальные векселя.

По словам Коваля, который ранее возглавлял Росстрахнадзор, присоединенный в 2011 году к ФСФР, эту меру его ведомство предлагало еще в 2009 году, столкнувшись с проблемой предоставления недостоверных финрезультатов. В марте 2010 года депутат Владислав Резник, возглавляющий тогда комитет по финрынку, а ныне являющийся заместителем главы комитета, внес в Госдуму соответствующую законодательную инициативу. Однако из-за того, что в декабре 2010 года было принято решение о присоединении Росстрахнадзора к ФСФР, а у ФСФР были собственные взгляды на проблему, инициатива была отложена в долгий ящик.

Необходимо, чтобы такая поправка стала частью закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», второе чтение которого должно состояться уже в ближайшее время, настаивает Коваль. Напомним, что сейчас в Госдуме находятся также и поправки ФСФР — о необходимости вводить в страховых компаниях службы внутреннего контроля и внутреннего аудита для выявления на ранних стадиях проблем с финансовым состоянием страховщиков.

По мнению замглавы ФСФР Олега Пилипца, который также был в числе авторов той инициативы Росстрахнадзора, мера будет действенной, поскольку сегодня многие страховые компании «румянят отчетность». В результате получается, что на бумаге у компаний всё хорошо — достаточные резервы и собственные средства, а через полгода страховщик внезапно как для надзора, так и для клиентов может разориться, оставив граждан без выплат. При этом у надзора сегодня нет мер, которые бы позволили службе оперативно реагировать на нарушения финансовой устойчивости и платежеспособности компаний.

Примеров очень много. Например, в 2011 году рынок сотрясло банкротство компании «Ростра», которая наращивала портфель, не создавая при этом должных резервов. Ее клиенты даже устраивали пикет у здания ФСФР с требованием выплатить страховые возмещения. Эксперты говорили, что у «Ростра» лицензию можно было отобрать как минимум за год до ее банкротства, поскольку уже тогда было много признаков, указывающих на то, что компания находится в предбанкротном состоянии. Заметные по отчетности проблемы с финансовой устойчивостью были и других страховых компаний, которые в 2011–2012 годах оказались банкротами, — «Росстраха» и «Русских страховых традиций».

Вместе с тем у опрошенных «Известиями» ведомств эта инициатива в нынешнем виде пока вызывает некоторые опасения.

— Если принимать эту поправку, то необходимо прописать четкие критерии недостоверности данных, — говорит замдиректора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.

Источник в ФСФР пояснил «Известиям», что подобная инициатива может оказаться нерабочей с точки зрения наведения порядка в самых крупных компаниях, ведь отзыв лицензии у крупного страховщика чреват большими проблемами с удовлетворением претензий ее клиентов. Ранее ФСФР, в свою очередь, выступала с инициативой налагать штрафы на страховщиков за нарушение требований по формированию и размещению страховых резервов. Однако Минфин был против этого, предлагая сначала выдавать предписания за такие нарушения, а потом уже выписывать штрафы. Впрочем, эти две идеи прямо не противоречат друг другу.

По мнению замглавы рейтингового агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, поправку о быстром отзыве лицензии за фиксирование в отчетности фиктивных финансовых показателей нужно было принять уже очень давно.

Банк России давноимеет возможность отзывать лицензии у кредитных организаций за предоставление недостоверных сведений в отчетности. Так, например, летом 2010 года своей лицензии лишился УП-банк. Регулятор нашел у кредитной организации недостоверную отчетность из-за зеркальных векселей на балансе. Кроме того, у банка были установлены отсутствующие активы, после чего последовал отзыв лицензии. За подобные нарушения позже ЦБ лишал лицензии Орелсоцбанк, Трастовый Банк (Махачкала) и др.

14.01.13 Известия izvestia.ru

Федерация автовладельцев предлагает оформлять полис ОСАГО на водителя

У автовладельца должна быть возможность выбора, какое ОСАГО покупать: на автомобиль или на водителя.

Об этом заявил руководитель Федерации автовладельцев Сергей Канаев. Как он сообщил «РГ», свои предложения Федерация направила в Российский союз автостраховщиков буквально перед новым годом. Ответа, пока еще не нет.

Напомним, что сейчас автовладелец должен оформлять полис ОСАГО на автомобиль. Расчет тарифа идет исходя из технических возможностей машины. В частности, повышающие коэффициенты предусмотрены, в том числе, и за мощность двигателя. По мнению Сергея Канаева, повышающий коэффициент за мощность двигателя — именно та существенная прибавка, которая позволяет страховым компаниям получать лишние доходы.

Именно это кажется защитникам прав автомобилистов несправедливостью. Кроме того, в случае, если у водителя, например, случился гипертонический криз, сидящий рядом пассажир с правами не сможет доставить его в клинику. Использование услуги «трезвый водитель» тоже на всех не распространяется. Ей могут воспользоваться только те автовладельцы, у которых есть полис ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению.

В некоторых странах обязательная страховка ответственности водителей привязана именно к водителям, а не к автомобилям.

Однако еще в октябре Госдума отклонила законопроект, предложенный депутатами ЛДПР, о привязке страховых тарифов по ОСАГО к водителю, а не автомобилю. И аргументы у профильного комитета были более чем серьезные. У нас в стране большинство семей имеют один автомобиль. При этом тех, кто может им управлять — великое множество: муж, жена, старший сын, отец, дядя, брат… Представляете сколько страховок придется оформить на один семейный автомобиль.

Именно по этому Федерация автовладельцев предлагает установить выборную практику. То есть, чтобы хозяин машины сам выбрал удобный вид страхования.

Предложение хорошее, но ни в одной стране мира не существует такого выбора. Есть либо вариант страхования автомобиля, который применяется и у нас, либо водителя. Почему при организации обязательного страхования автогражданской ответственности наша страна пошла по пути страхования транспорта — теперь сказать сложно. Однако выбор был сделан и расчет тарифов пошел по этой ветке. Сейчас коэффициенты рассчитывают исходя из данных о преимущественном использовании автомобиля. Имеется ввиду и место и время. А также от мощности двигателя. Этот коэффициент довольно спорный. Однако он косвенно говорит о стоимости машины, если она не двадцатилетней давности. С другой стороны, автовладелец платит ОСАГО не для компенсации себе, а тому парню, который и вовсе был не виноват в аварии. Однако рассчитать вероятность столкновения водителя «Логана» с «Майбахом» — дело экстрасенсов. Так что зависимость стоимости страховки от мощности двигателя — тоже вилами по воде.

Но при страховании водителя потребуется сделать страховку адекватной страхованию машины. Раз уходит мощность двигателя, то должен появиться коэффициент за нарушение правил дорожного движения.

Впрочем, пока и это маловероятно. Дело в том, что при таком изменении объекта страхования потребуется расчет новых тарифов. Федерация автовладельцев ссылается на опыт других стран. Но стоит повториться, что нигде не используется смешанная система. Либо то, либо другое.

В РСА вообще утверждают, что система страхования ответственности водителя основанная на оформлении полиса на машину, приведет к не очень хорошим результатам. Пока еще в нашей стране количество автомобилей не превышает количество жителей. То есть, в большинстве случаев на семью, на нескольких человек с правами, приходится один автомобиль. Введение страховки на водителя, больно ударит по бюджету такой семьи. Это будет выгодно только для тех не бедных граждан, перед которыми каждый день стоит выбор, на каком автомобиле поехать.

Еще более выгодное применение этой поправки — использование его автопредприятиями. Им будет выгодней не оформлять страховку на свой автотранспорт, а заставить водителей оформить страховку на себя.

Такие меры действительно снизят стоимость полиса для тех, у кого на балансе много машин. Однако, скорее всего, увеличат ее для тех, у кого один автомобиль на многих. А таких у нас большинство.

13.01.13 Российская газета rg.ru

Условия конкурса по выбору страховщика Башкирской генерирующей компании оценит антимонопольное ведомство.

Крупнейший страховой контракт Башкирии прошлого года — страхование персонала и имущества ООО «Башкирская генерирующая компания» может быть пересмотрен. С жалобой на дискриминационные условия конкурса по отбору страховщика в региональное управление Федеральной антимонопольной службы (УФАС) обратился «Ингосстрах». В компании уверены, что энергетики выбрали победителя — страховую группу «Согаз» с нарушением законов о закупках и защите конкуренции. С выводом, что исход торгов был предопределен, согласны и другие участники рынка. Юристы прогнозируют, что за разбирательством в УФАСе может последовать судебный процесс.

Региональное управление ФАС России 15 января рассмотрит жалобу страховой компании ОАО «Ингосстрах» на действия ООО «Башкирская генерирующая компания» (БГК, входит в ОАО «Интер РАО ЕЭС»). В конце декабря прошлого года БГК провела на сайте B2B-energo конкурс по отбору страховой компании на 2013 год, признав его победителем 25 декабря единственного участника — страховую группу «Согаз». Победитель согласился исполнить контракт по комплексному страхованию имущества и сотрудников БГК начальной стоимостью 151 млн руб. с почти 30-процентным дисконтом, за 106 млн руб. Максимальные предусмотренные страховые выплаты по контракту оцениваются в 29,2 млрд руб.

«Ингосстрах» заявку на участие в конкурсе не подавал. В жалобе, опубликованной вчера на официальном сайте управления ФАС, компания указала, что ее участию препятствовал ряд ограничений, которые БГК прописала в закупочной документации. В частности, она не допустила до участия в торгах страховые компании с уставным капиталом менее 3 млрд руб., хотя согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» минимально возможный размер уставного капитала страховщика определен в размере 480 млн руб., говорится в жалобе. В «Ингосстрахе» полагают, что заказчик создал «дискриминационные условия» для участников, ограничив их круг и создав «незаконные преимущества страховщикам, имеющим значительно увеличенный размер уставного капитала». Компания потребовала признать БГК нарушившей ФЗ «О защите конкуренции» и «О закупках…», обязать ее изменить закупочную документацию, а также привлечь должностных лиц заказчика к административной ответственности.

Начальник отдела по взаимодействию со СМИ «Ингосстраха» Наталья Елисеева добавила, что компания, направив жалобу, руководствовалась «позицией ФАС России», в соответствии с которой «критерий размера уставного капитала не является допустимой в рамках действующего законодательства характеристикой». «Он лишь отражает один из бухгалтерских показателей деятельности страховой компании, но не качество определенной страховой услуги»,— отметила госпожа Елисеева.

УФАС попросил стороны представить на рассмотрение документы, имеющие отношение к торгам. Глава ведомства Зульфира Акбашева пояснила „Ъ“, что если в ходе рассмотрения жалобы в запросе предложений будет выявлено нарушение закона, «страховщик на основании решения службы может попытаться признать итоги торгов недействительными и расторгнуть договор в арбитражном суде».

Информации о том, заключили ли стороны контракт по итогам торгов, они вчера не уточняли.

В БГК отказались от комментариев относительно жалобы и предстоящего разбирательства в антимонопольной службе.

Заместитель председателя правления «Согаза» Николай Галушин заявил „Ъ“, что, по его мнению, условия закупки «в полном объеме соответствуют требованиям федерального законодательства о закупках». «Заказчик вправе устанавливать любые критерии, которые бы в максимальной степени защищали бы его интересы при наступлении страхового случая»,— отметил господин Галушин, комментируя ограничения, выставленные страховщикам по величине уставного капитала.

Другие участники рынка уверены в обратном. Собеседник в уфимском филиале страховой компании «Россия», просивший не называть его фамилии, полагает, что в закупке было ограничение конкуренции. «Заявка БГК была крупнейшим страховым контрактом в республике в прошлом году,— отметил собеседник,— но претендовать на него изначально могли немногие. Кроме ограничений по минимальному порогу уставного капитала в документации к страховщику предъявлялось также требование о наличии максимального для страховых компаний рейтинга А++. Такими показателями на российском рынке может похвастаться очень небольшое число компаний».

В уфимском филиале «Росгосстраха» „Ъ“ признались, что с самого начала предполагали победу «Согаза». «По нашей информации, такая установка пришла от головной компании БГК. Мы тоже были заинтересованы участвовать в этих торгах, но поняли, что результат предопределен»,— рассказал собеседник в «Росгосстрахе» на условиях анонимности. Он считает, что у «Ингосстраха» есть возможность оспорить конкурсную процедуру, так как «назвать ее конкурсом можно лишь формально». «Обычно, когда заказчик хочет провести по-настоящему честный отбор страховой компании, он объявляет отдельные закупки по различным сегментам страхования, так как в каждом из них есть лидеры, способные предложить наиболее выгодные условия. На этот счет есть также четкая позиция у ФАС России — не смешивать все в общую массу»,— заключил сотрудник компании.

Юрист Анатолий Краснов, специализирующийся на сопровождении размещения госзаказа и закупок, полагает, что «установление запредельной величины уставного капитала вполне может быть доказательством ограничения конкуренции». «Можно предположить, что у разбирательства в УФАСе будет судебное продолжение. На мой взгляд, у страховой компании есть шансы выиграть это дело»,— полагает эксперт.

11.01.13 Коммерсант kommersant.ru

Выбирая конкретный продукт страхования рисков, связанных с отделкой, необходимо обращать внимание на страховое покрытие, включенные риски и, конечно, репутацию страховщика.

Обычно страхование отделки помещения входит в полис комплексного страхования недвижимости. В рамках таких программ можно застраховать как несущие конструкции и инженерные коммуникации квартиры, так и внутреннюю отделку, а также движимое имущество, мебель, оргтехнику, отдельные детали интерьера или декора. «Как правило, квартиры страхуют после окончания ремонта, когда появляется то, что можно страховать», — отмечает директор филиала «Ингосстрах» в Петербурге Владимир Храбрых.

Однако риски ремонта страхуются и отдельно, страховая сумма в таком случае покрывает только ущерб, нанесенный отделке. Такие полисы тоже приобретают довольно часто. «Это дешевле и может быть выгоднее, чем страхование конструктивных элементов квартиры: если случается небольшой страховой случай, то в первую очередь страдает отделка квартиры», — говорит гендиректор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев.

Так, для квартиры в новом доме стоимостью 6 млн рублей комплексное страхование (стены, отделка и домашнее имущество, оборудование) на год будет стоить в среднем около 11-12 тыс. рублей, а страхование только отделки — 4,5 тыс. рублей, приводит пример руководитель управления имущественных видов страхования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Виталий Овсянников.

Однако в его компании примерно 65-70% клиентов предпочитает заключать договор комплексного страхования.

Под страхованием ремонта страховщики подразумевают защиту всех видов штукатурной и малярной отделки стен, оклейки их обоями, страхование встроенной мебели, сгораемые элементы пола и потолка, покрытие пола и потолка, дверные и оконные сгораемые конструкции, включая остекление балконов и лоджий. Сюда же входит инженерное оборудование, к которому относятся санитарно-техническое и отопительное, электрические счетчики, электропроводка, телевизионные и телефонные кабели.

«На рынке предлагается множество страховых продуктов, включающих страхование ремонта. Их можно разделить на две основные группы — классические и экспресс-продукты. Первые предусматривают осмотр территории представителем страховой компании, оценку стоимости имущества независимым экспертом, выбор нескольких особенно актуальных страховых рисков, составление подробной описи объектов страхования и так далее», — объясняет Александр Локтаев. Во втором случае договор заключается без заполнения заявления, описи и без осмотра включает наиболее вероятностный и оптимальный набор рисков — пожар, взрыв, удар молнии, повреждения водой, стихия, противоправные действия. На выбор страхователю предлагаются фиксированные страховые взносы. Это удобно, например, когда объект страхования не выходит за рамки стандартов и стоит сравнительно небольших денег.

Застраховать можно не только свое имущество, но и свою ответственность за нанесенный ущерб соседям, здоровью или жизни. Гражданская ответственность может также быть застрахована отдельно и в комплексе с имуществом. По словам Александра Локтаева, классический вариант страхования предполагает ответственность при эксплуатации помещения, но существуют продукты и по страхованию гражданской ответственности при перепланировке или ремонте квартиры. «Страхование на период проведения строительных и отделочных работ стало значительно востребованным в последние пару лет. Многие квартиры в новостройках передаются покупателям исключительно при условии страхования ими гражданской ответственности при проведении строительных и отделочных работ», — говорит директор департамента развития страховых продуктов «Первой страховой компании» Алексей Сидорович.

Стоимость программы страхования зависит от видов имущества (несущие конструкции, инженерные коммуникации, отделка помещения, недвижимое имущество, ценности), от включенных в покрытие рисков, а также от величины самого покрытия.

«Застраховать квартиру и все, что в ней находится, можно как на полную стоимость, так и на определенную сумму, не превышающую полную стоимость, например 500 тыс. или 1 млн рублей, — объясняет Владимир Храбрых. — В последнем случае размер выплаты по ущербу будет лимитирован установленной суммой».

Для экономии средств без ущерба качеству страховой защиты можно приобрести полис с франшизой, то есть невозмещаемой частью убытка. При таком полисе небольшой ущерб, не превышающий размер франшизы, страхователь оплачивает сам, но если произошло какое-то серьезное событие, то к выплатам подключается страховая компания.

В среднем тариф по ремонту составляет 0,5-1% от ее цены и зависит от состояния дома и коммуникаций, местоположения, защищенности (наличие охранной сигнализации, охраны и т.д.), характера проживания, наличия противопожарных систем и других факторов, влияющих на риск возникновения пожара, потопа, противоправных действий третьих лиц и других страховых событий. «Для недвижимости самый страшный и дорогой риск — пожар, его доля в типовом полисе комплексного страхования составляет почти 80%. Но мы рекомендуем именно комплексное страхование, которое включает все риски сразу», — говорит директор управления страхования ответственности и имущества физических лиц филиала «Росгосстрах» в Петербурге и Ленинградской области Людмила Лаврова.

Приняв решение о страховании, прежде всего следует обратить внимание на надежность страховой компании и ее опыт в страховании имущества.

«Необходимо внимательно читать договор, обращая внимание на порядок определения страховой суммы, на перечень исключений, а также узнать, где и как осуществляются выплаты при наступлении страхового события», — рекомендует Людмила Лаврова.

Сравнивая предложения разных компаний по цене, стоит обращать внимание на набор рисков. При страховании только отделки важно уточнить, что включается по договору в это понятие. «Допустим, будет ли выплачена компенсация за повреждения электропроводки, сантехники и так далее», — обращает внимание Виталий Овсянников.

Важен и такой пункт, как франшиза, то есть невозмещаемая часть ущерба. «Ряд компаний предлагают продукты с обязательной франшизой, другие же применяют ее по согласованию с клиентом в случае слабой рискозащищенности объекта страхования и для снижения цены страховой услуги», — предупреждает Александр Локтаев.

«При страховании гражданской ответственности также надо обращать внимание на размер страховой суммы (лимит ответственности), которая устанавливается, как правило, исходя из этажности жилья, наличия смешанных перекрытий и года постройки дома, — подчеркивает Артем Искра, директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц СК «Альянс». — Страховая сумма здесь устанавливается по выбору страхователя из предложенных вариантов — от 50 тыс. рублей до 30 млн рублей. Также важны страховое покрытие и исключения из него, опять -таки наличие франшизы, срок страхования».

Список страховых случаев, а также перечень событий, не входящих в него, всегда указан в договоре страхования.

«Для того чтобы случай был признан страховым, он должен соответствовать ряду параметров. Например, не быть организованным преднамеренно и не содержать злого умысла», — говорит Владимир Храбрых.

«Основной базой определения ущерба является тот же подход, который использовался при определении страховой суммы и страховой стоимости, — говорит Светлана Бородина, директор департамента имущественного страхования и перестрахования «КИТ Финанс Страхование» (группа Liberty Mutual). — Иными словами, если страховая сумма была определена на базе новой восстановительной стоимости имущества, то возмещение будет на базе подхода «новое за старое».

10.01.13 Деловой Петербург dp.ru

Если говорить о проникновении КАСКО среди различных социальных групп, то ситуация обстоит примерно следующим образом.

Разумеется, самой активной группой страхователей являются обеспеченные люди – владельцы иномарок. У таких клиентов достаточно высок уровень страховой культуры, они привыкли заботиться о сохранности как своих автомобилей, так и всего имущества, собственного здоровья, то есть они являются активными пользователями страховых услуг.

Но будет неверно говорить о том, что обладатели отечественных машин игнорируют страхование по КАСКО. Проникновение этого вида постепенно увеличивается, в том числе активно в регионах, и население страхует свои автомобили. Активной группой страхователей являются владельцы новых автомобилей. Но если говорить в целом, то действительно обладатели машин отечественного производства реже, чем владельцы иномарок, страхуют свое авто.

Проникновение КАСКО больше коррелирует не со страной производства, а с возрастом автомобилей. Для поддержанного автомобиля в возрасте, например, более 3 лет, размер тарифа будет выше, чем для нового автомобиля, так как с возрастом увеличивается вероятность поломки, неисправности и как следствие ДТП. Российский автопарк в среднем обладает достаточно высоким возрастом. Как следствие, для очень большого количества автомобилей страхование является относительно дорогим (вследствие более высокого тарифа, абсолютная стоимость страхового полиса ниже, чем для нового автомобиля, так как страховая сумма ниже), и водители отказываются страховаться, либо страховщики сами отказываются страховать такие автомобили.

Стоимость КАСКО складывается из:

1) параметров самого автомобиля: период эксплуатации, марка, модель, оснащенность;

2) характеристик водителя: возраст; стаж; наличие аварий в прошлом году;

3) страхового покрытия, т.е. тех рисков, от которых страхуется автомобиль, включения или не включения отдельных рисков;

4) наличия франшизы;

5) дополнительных опций, таких как аварийный комиссар, возможность урегулировать страховые случаи без справок, выбор сервиса страхователем и другое.

То есть стоимость на один и тот же автомобиль для конкретного водителя может очень сильно различаться в зависимости от его потребностей.

Не совсем правильно говорить, что страховщики по отношениям к маркам используют понижающие или повышающие коэффициенты. Статистика по авариям и другим страховым случаям изначально закладывается в размер тарифа. Его во многом определяет даже не конкретная статистика, а стоимость запасных частей и ремонта по отношению к стоимости. Разумеется, что это соотношение ниже для более дорогих автомобилей и очень высоко для бюджетных, соответственно, относительная экономия получается при приобретении более дорогой модели и полиса на него.

Оценить свое транспортное средство дешевле его остаточной стоимости — это иногда делается для поддержанных автомобилей. Более распространенный вариант, на самом деле – это попытка завысить стоимость транспортного средства. Но нужно понимать, что занижение остаточной стоимости автомобиля определяет снижение его страховой суммы, которая выплачивается в случае полной гибели и угоне машины.

Автомобиль предыдущего года выгоднее купить после нового года, например, в феврале, когда машины начинают продаваться с хорошим дисконтом. Но перед новогодними праздниками автодилеры очень часто устраивают различные акции для того чтобы распродать остатки текущего года. Стоимость страхового полиса от времени года, когда он был приобретен не зависит. Параметры стоимости указаны выше.

Тарифы на полисы КАСКО не претерпят какие-то серьезные изменения в 2013 году, конечная стоимость полиса будет зависеть от цен на автомобили. Повысятся они – повысится и стоимость полиса, снизятся – полисы также будут относительно дешевле.

Автор: Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование».

10.01.13 Финам finamauto.ru

Иван Готовец

На протяжении большей части года значительных всплесков в общей статистике угнанных автомобилей не происходило. Однако в последние месяцы перед новогодними праздниками произошел резкий скачок угонов по новым авто, что во многом объясняется традиционным ростом продаж машин в автосалонах в ноябре-декабре. Стабилен спрос и на б/у автомобили под разбор, преимущественно японских марок в возрасте до 3-х лет.
Многие страховые компании уже обновили рейтинги наиболее проблемных авто с точки зрения угоняемости. Эти рейтинги могут различаться в зависимости от состава страховых портфелей, однако общая картина закономерна: лидерами по угоняемости по-прежнему остаются автомобили японских и немецких марок. По сравнению с 2011 годом, в группе риска стало больше немецких автомобилей, ухудшилась статистика и по популярным кроссоверам. Приводим список моделей в порядке убывания частоты угоняемости:
1. Mazda 3
2. BMW X5
3. Honda Accord
4. Mazda CX-7
5. BMW X6
6. Mazda 6
7. Toyota Camry
8. Lexus LX
9. Audi A5
10. Toyota Land Cruiser

Стоит особо отметить данные по угоняемости в столичном регоне и Санкт-Петербурге. В Москве картина в целом во многом повторяет общую за исключением изменений по авто среднего ценового диапозона. Top-5 составляют: Mazda 3, Mazda CX-7, Honda Accord, BMW X6 и Toyota Camry. В Санкт-Петербурге же традиционно популярнее внедорожники: с большим отрывом лидируют Toyota Land Cruiser и BMW X5, замыкают список Mazda 3, Nissan Pathfinder и Mazda CX-7.

Иван Готовец, специалист аналитического направления Департамента розничного страхования ЗАО «АИГ».

С 1 января 2013 года в России введено обязательное страхование ответственности за безопасность пассажирских перевозок. Это предусмотрено Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» от 14 июня 2012 года №67-ФЗ, вступившим в силу с нового года.

Так, без страховки осуществлять перевозки теперь запрещено. Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров введено на всех видах транспорта, кроме метрополитена и легкового такси.

Как пояснили корреспонденту ИА REGNUM в пресс-службе прокуратуры Тюменской области, за нарушение нормы закона возможны как минимум два неприятных для нее последствия: «Во-первых, организация будет нести ответственность за причиненный вред на тех же условиях, на которых должна быть выплачена страховка при надлежащем страховании. Иначе говоря, фирма всё равно будет платить пассажирам, но из собственных средств, а не за счет страховой компании. Во-вторых, суммы, незаконно сбереженные перевозчиком, будут взыскиваться в бюджет с начислением на эти суммы процентов. Такое взыскание произойдет вне зависимости от наступления страхового случая».

Перевозчик обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике (его наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона) и договоре ОСГОП (номер, дата заключения, срок действия) путем размещения этой информации во всех местах продажи билетов или на билете либо на своем официальном сайте в интернет. Непредоставление перевозчиком пассажирам в случаях и в порядке, которые установлены ФЗ-67, информации о страховщике и о договоре ОСГОП повлечет наложение административного штрафа для должностных лиц в размере 1-3 тыс. рублей, а для юридических лиц — 10-30 тыс. рублей, сообщили корреспонденту ИА REGNUM в СК МАКС.

Законом предусмотрены следующие суммы страхового возмещения:

— в случае смерти пассажира — 2,025 млн рублей;

— при причинении вреда здоровью — до 2 млн рублей в зависимости от характера и степени повреждения здоровья;

— за испорченное имущество заплатят из расчета 600 рублей за 1 кг багажа и 11 тыс. рублей за иные вещи; общая сумма компенсационной выплаты по имуществу каждого потерпевшего не может быть более 23 тыс. рублей.

Контроль за исполнением перевозчиками обязанностей по заключению договоров ОСГОП начнёт осуществлять с 1 апреля 2013 года орган транспортного контроля и надзора — Федеральная служба по надзору в сфере транспорта (Ространснадзор). Проверка может быть проведена в том числе, по заявлению потребителей. Также с 1 апреля 2013 года осуществление перевозок пассажиров перевозчиком, риск гражданской ответственности которого за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров не застрахован, повлечет наложение административного штрафа на должностных лиц до 50 тысяч рублей, на юридических лиц — до 1 миллиона рублей.

Страховщики обращают внимание, что законом предусмотрено формирование компенсационного фонда за счет отчислений страховщиков ОСГОП, откуда в том числе, будут производиться выплаты выгодоприобретателям, если страховщик по договору ОСГОП признан банкротом. С 1 июля 2013 года начинает действовать механизм осуществления компенсационных выплат. Кроме того, при тяжком вреде здоровью (при наличии одного из квалифицирующих признаков) или причинении вреда жизни потерпевшего — выгодоприобретатель имеет право получить предварительную выплату в размере 100 000 рублей в течение трех рабочих дней после обращения к страховщику (предоставления заявления и необходимого перечня документов) до истечения срока, предусмотренного для исполнения обязанностей страховщиком.

09.01.13 ИА REGNUM regnum.ru

Российские производители сельскохозяйственной продукции могут с 2013 года застраховать сельхозживотных, воспользовавшись государственной поддержкой.

Закон о сельхозстраховании с господдержкой вступил в силу с 1 января 2012 года. Нормы закона, касающиеся страхования сельхозживотных, заработали с 1 января 2013 года.

Закон определяет, что половину страховой премии страховщику уплачивает сам предприниматель, а вторую половину вносит государство из федерального бюджета на основании заявления сельхозпроизводителя.

Государство будет оказывать аграриям поддержку на основании специальных договоров сельхозстрахования. Объем господдержки будет определяться ежегодно законом о федеральном бюджете в соответствии с планом сельхозстрахования, который будет разрабатываться на основании предложений субъектов РФ и объединения страховщиков.

На 2013 год в бюджете заложен 1 миллиард рублей на господдержку страхования сельхозживотных, говорил ранее сенатор Иннокентий Егоров.

09.01.13 Прайм 1prime.ru

Совет директоров American International Group, Inc. (NYSE: AIG) принял решение не присоединяться к иску своего миноритарного акционера Starr International Company, Inc. (Starr) против правительства США касательно законности условий, выдвинутых правительством в процессе спасения AIG от банкротства в сентябре 2008 года.

В соответствии с требованиями американского законодательства Совет директоров AIG рассмотрел запрос Starr и вынес решение, исключающее как возможность присоединения к иску миноритария, так и подачу данного иска миноритарием от имени AIG.

В планах компании отправить в суд официальное уведомление о принятом решении и соответствующие разъяснения в ближайшие несколько недель.

«Совет директоров AIG рассмотрел запрос Starr International Company, Inc. и вынес отрицательное решение, в полной мере выполнив свои обязтаельства перед миноритарными акционерами», – заявил председатель Совета директоров AIG Роберт Миллер. «Мы выражаем искреннюю благодарность американскому правительству, поддержавшему в разгар кризиса 62 000 сотрудников AIG. Мы, в свою очередь, сдержали обещание возродить великую компанию, полностью вернув долг правительству и обеспечив прибыль тем, кто поверил в нас».

Напомним, что в среду 9 января Совет директоров AIG (American International Group) собирался для обсуждения иска своего миноритарного акционера – компании Starr International Company, Inc. (Starr) к правительству США касательно законности условий, выдвинутых правительством в процессе спасения AIG от банкротства в сентябре 2008 года.

В ноябре 2011 года компания Starr подала иск в вашингтонский суд по искам федерального значения, а также в Федеральный нью-йоркский суд округа Манхэттен о том, что действия правительства США, взявшего в 2008 под свой контроль 79,9% акций AIG, нарушают права акционеров компании и противоречат Конституции США, поскольку акционерам не была предоставлена адекватная компенсация за акции компании.

В соответствии с требованиями законодательства Совет директоров AIG обязан рассмотреть запрос Starr International Company, Inc. и принять соответствующее решение. Запрос предусматривает возможность присоединения компании к иску миноритария либо подачу данного иска миноритарием от имени AIG. В качестве компенсации ущерба иск предполагает взыскание с правительства США суммы в размере 25 миллиардов долларов США. Совет директоров AIG вправе отказаться от присоединения к иску Starr, а Starr, в свою очередь, вправе оспорить данное решение.

Вашингтонский суд по искам федерального значения уже принял отрицательное решение по ходатайству правительства США отклонить иск Starr International Company, Inc. Таким образом, иск будет рассмотрен судом вне зависимости от участия в нем AIG. При отказе AIG присоединиться к иску миноритариев компенсация ущерба, предусмотренная в случае положительного решения по иску, будет присуждена исключительно миноритаритарным акционерам компании.

Задача Совета директоров AIG – рассмотреть требования Starr и вынести решение в интересах компании, принимая во внимание все сопутствующие обстоятельства.

«Говоря о том, что AIG удалось полностью выплатить долг правительству США, прибыль которого по инвестициям в компанию составила порядка 15,9 миллиардов долларов США, мы выражаем нашу искреннюю благодарность американскому народу», – говорит президент и CEO AIG Роберт Бенмоше. «В то же время мы несем определенные обязательства перед нашими акционерами и обязаны своевременно реагировать на поступающие к нам запросы. На заседании Совета директоров AIG в среду 9 января будут рассмотрены мнения всех заинтересованных сторон. Решение по иску миноритариев будет принято в ближайшие несколько недель», – добавил он.

Информация о компании

ЗАО «АИГ» является частью международной группы American International Group, Inc. (AIG). В России компания представлена 19 лет, имеет рейтинг финансовой устойчивости А+ (Эксперт РА).
AIG – один из мировых лидеров в области личного и имущественного страхования. AIG является ведущей страховой компанией, предоставляющей услуги клиентам более чем в 90 странах. Компании, входящие в AIG, предоставляют услуги юридическим лицам, государственным учреждениям и частным клиентам, используя преимущества крупнейшей глобальной сети имущественного и личного страхования. Кроме того, компании AIG являются ведущими страховыми компаниями в области страхования жизни и пенсии в Соединенных Штатах. Обыкновенные акции AIG размещены на фондовых биржах Нью-Йорка и Токио.

Российские страховые компании ожидают по итогам 2012 года роста сбора премий на 20%, их объем может превысить 800 млрд рублей. Какие главные события волновали отрасль в 2012 году и чего ожидают страховщики в 2013-м.

Наводнение в Крымске — самое знаковое событие 2012 года, которое называют представители страхового рынка.

Краевые власти оценивали ущерб от стихии в 20 млрд рублей. К страховому возмещению только в Крымске предъявили около 1 млрд рублей. Зампред правления СОГАЗа Николай Галушин сообщал, что только выплаты этой компании составят около 1 млрд рублей, в такую же сумму оценивала свои выплаты ВСК. В октябре этого года «Росгосстрах» сообщил, что более 200 млн рублей было выплачено пострадавшим в Крымске и ряде других населенных пунктов Краснодарского края.

«Сумма убытков, вызванных катастрофическими явлениями, в нынешнем году оказалась даже больше, чем в «огненном» 2010 году. Наибольшие выплаты — более 200 млн рублей — пришлись на пострадавших от наводнения Крымске и других населенных пунктах Краснодарского края, а также от весеннего паводка в 15 регионах страны. Всего по этим событиям было урегулировано порядка 6 тысяч убытков физических лиц, — рассказал BFM.ru Дмитрий Маркаров, первый заместитель генерального директора компании «Росгорсстрах», крупнейший в России страховой компании (по собранным премиям, по данным рейтинга «Эксперт РА»).

Всего пострадавшие от наводнения жители Кубани к настоящему моменту получили от страховщиков около 600 млн рублей, рассказал BFM.ru президент Всероссийского союза страховщиков Андрей Кигим.

«Эта трагедия лишний раз поставила перед государством серьезный вопрос: а что планируется менять в системе защиты граждан с точки зрения финансов. Пример Крымска показал, что уровень проникновения страхования имущества от наводнений в России не выше 10%. Во Франции, к примеру, 98% населения охвачены этим видом страховки. Оно является квазидобровольным и квазиобязательным. Часть сборов от этого вида страхования идет в специальный фонд — в год около 130 млн евро. Он тратится местным минрегионом и минфином по представлению местных властей на превентивные мероприятия: строятся дамбы, либо, если дешевле переселить людей, то их переселяют. Думаю, что пример Крымска показал, что нашему государству нужно смотреть, как выглядит эта модель защиты граждан от стихийных катастроф», — рассказал Андрей Кигим.

Отметим, ущерб от природных катастроф и бедствий по вине человека в мире в 2012 году составил 140 млрд долларов, посчитали в швейцарской компании Swiss Re, одной из крупнейших на рынке перестрахования и страхования. 140 млрд долларов ущерба перекрывают сумму убытков 2011 года — 120 млрд долларов, которая до сих пор была рекордной. Страховые выплаты по катастрофам природного характера по итогам 2012 года могут составить 60 млрд долларов. Они включают выплаты по страховкам недвижимости, покрытие убытков бизнеса и не включают страхование гражданской ответственности и жизни.

Самые разрушительные природные бедствия, по версии Swiss Re, в этом году произошли в США. Это ураган Сэнди, страховые выплаты от последствий которого предварительно оцениваются в сумму от 20 до 25 млрд долларов. Также Америка в этом году страдала от засухи — сильнейшей за последние десятилетия. Потери в сельском хозяйстве оцениваются примерно в 11 млрд долларов, включая выплаты по программе господдержки. В июне шторм «Деречо» обрушился на Атлантическое побережье США. В итоге, пострадали несколько штатов, включая Виргинию и Мэриленд, а также столицу США Вашингтон. Без электричества осталось около 4 млн домов. Убытки — 2 млрд долларов. Кроме того, на США в апреле и мае прошло несколько разрушительных штормов и торнадо. Итог — еще плюс около 5 млрд долларов убытков.

Не обошелся минувший год и без страховых скандалов. Один из них разразился, напомним, в начале 2012 года после того, как начали действовать новые правила прохождения техосмотра. Скандал был связан с выдачей техталонов. Партнер консалтинговой компании R&P Consulting Михаил Левандовский в интервью BFM.ru назвал «очень заметной историей» начала года.

В целом, этот год был знаковым для страховой отрасли, уверен Маркаров.

«1 января 2012 года стартовали сразу три закона, имеющие прямое отношение к страхованию — об обязательном страховании ответственности эксплуатантов опасных объектов, о сельхозстраховании с господдержкой и о техосмотре. Такого еще не было за всю историю рынка страхования в России. В этом году был принят закон о страховании ответственности перевозчиков, а также на той или иной стадии обсуждения находится ряд законопроектов о страховании различных видов ответственности», — вспоминает Маркаров.

Сейчас бизнес-сообщество и государство продолжает обсуждение стратегии развития страховой отрасли до 2020 года, указывает Кигим. «До сих пор идет диалог с государством и бизнес-сообществом о том, как должна выглядеть «дорожная карта» этого развития. У нас есть амбициозные планы, которые мы заявили в своей стратегии: к 2020 году собрать 1 трлн рублей «длинных» денег. В нынешнем варианте стратегии указано, что прогноз [по сборам] 80 млрд рублей. Наверное, от того, какой вариант выберет Минфин, будет зависеть объем роста рынка в последующие годы», — считает Кигим.

Третье серьезное событие в этом году — обсуждение идеи мегарегулятора. В его рамках, напомним, не исключена передача полномочий ФСФР Банку России, а контроль за банками передать ФСФР.

По прогнозу «Росгосстраха», общий объем премий (без ОМС) на российском страховом рынке по итогам 2012 года составит около 808 млрд рублей.

По итогам года объем страховых премий, собранных российскими страховыми компаниями, вырастет примерно на 20% по сравнению с 2011 годом, прогнозирует Кигим. В 2011 году страховые компании собрали премий на 664 млрд рублей, без учета ОМС, сообщал ФСФР.

Рост в 20% сопоставим с официальными данными ФСФР за 9 месяцев этого года. С января по сентябрь страховщики собрали около 608 млрд рублей, что на 22% больше, чем за аналогичный период 2011 года, сообщила ФСФР 4 декабря. Ведомство обобщило данные по 458 страховщикам. Наибольший рост показали сектор обязательного страхования (кроме ОМС и ОСАГО, 28 млрд рублей, рост в три раза), направление страхования жизни (около 38 млрд рублей, плюс 59,7%) и страхование предпринимательских и финансовых рисков (13,46 млрд рублей, плюс 58,9%). Падением сборов отметился сектор сельхозстрахования (9,2 млрд рублей, минус 31,6%).

В будущем году сборы могут вырасти, не исключают игроки рынка.

«Сейчас все находятся в ожидании изменения системы техосмотра и готовятся к подорожанию ОСАГО, — рассказал BFM.ru партнер консалтинговой компании R&P Consulting Михаил Левандовский. — Такая страховка подорожает примерно на четверть, это действительно справедливый рост цены с учетом всех факторов. Рынок автострахования рос вместе с ростом рынка автомобилей [более 10%, по оценкам опрошенных BFM.ru экспертов авторынка]».

«Знаковым событием следующего года будет принятие закона об актуарной деятельности. Если он будет принят, мы будем стоять на пороге более взвешенной и цивилизованной формы расчета тарифа. И тогда, я думаю, на смену этим спекуляциям — «много или мало» — придет другой принцип: соответствия тарифной политики лимиту ответственности. Потребитель будет выбирать, государство будет рекомендовать минимальную цену имущества и минимальную цену жизни. В данном случае, это с точки зрения тарифной политики одно из важнейших событий следующего года», — полагает Кигим.

04.01.13 bfm.ru