С 17 сентября СК «Альянс» запустила продажи своего продукта «Европомощь» во всех регионах присутствия компании на территории РФ. Ранее «Европомощь» продавалась только на Северо-Западе и в Центральном федеральном округе.

Приобрести «Европомощь» клиенты «Альянс» (как физические, так и юридические лица) могут совместно с полисом «Зеленая карта». Европомощь расширяет действие этого полиса, необходимого при путешествии на автомобиле по территории государств-участников международной системы «Зеленая карта».

«Европомощь» будет полезна российским водителям, которые могут столкнуться с определенными трудностями при урегулировании убытка в иностранной страховой компании. Этот продукт позволяет страхователю получить страховое возмещение напрямую в СК «Альянс» в России в случае его невиновности в ДТП, либо при обоюдной вине участников аварии. Клиент может сам выбрать предпочтительный вариант страхового возмещения: направление на ремонт или денежную выплату. Обладателю данного полиса-райдера также будет предоставлена услуга по эвакуации транспортного средства, если оно не способно передвигаться в результате поломки или после ДТП.

Стоимость продукта невелика и зависит от срока страхования и страны поездки. Так, например, клиентам, собирающимся в путешествие сроком до 15 дней в страны СНГ (Украина, Республика Беларусь и Республика Молдова) «Европомощь» обойдется в 400 рублей, а при поездке в остальные страны-участницы международной системы «Зеленая карта» полис будет стоить уже 600 рублей.

Пилотные продажи «Европомощи» были запущены в апреле 2012 года в Северо-Западном регионе страны, а с июня продукт стал продаваться также и в Центральном федеральном округе.

Введение продукта-райдера «Европомощь» неслучайно. СК «Альянс» активно развивает направление страхования автогражданской ответственности в системе «Зеленая карта». За 2 года работы компания добилась значительных успехов и заняла четвертое место по сборам премий в данном виде страхования, увеличив долю на рынке «Зеленой карты» до 10%. В 1 полугодии 2012 года СК «Альянс» увеличила продажи полисов «Зеленая карта» на 33%.

Комментирует Арташес Сивков, заместитель председателя Правления ОАО СК «Альянс»: «Мы традиционно уделяем особое внимание разработке и внедрению инновационных продуктов и услуг, заботясь об удобстве наших клиентов. „Европомощь“ защищает интересы наших страхователей за рубежом в гораздо большем объеме, чем стандартная „Зеленая карта“. Сервисная поддержка клиентов осуществляется через Allianz Global Assistance — ведущую западную ассистанскую компанию, входящую в Группу Allianz. Это позволяет предложить нашим клиентам сервис международного уровня. Учитывая, что количество россиян выезжающих за рубеж на собственных автомобилях постоянно растет, мы уверены, что в скором времени все большее количество наших граждан воспользуется уникальными опциями этого продукта».

24.09.12

Рынок агрострахования Поволжья упал на треть — до 1,98 млрд руб. Крестьяне жалуются на недобросовестность страховщиков. Те считают основной причиной спада опоздание нового закона «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования».

Рынок страхования сельскохозяйственных рисков в Приволжском федеральном округе (ПФО) по итогам первого полугодия 2012 г. снизился на 30,5% по сравнению с тем же периодом в прошлом году, составив 1,98 млрд руб., посчитали аналитики «Альфастрахования». В некоторых регионах сумма сборов снизилась еще серьезнее: в Саратовской области — на 70%, в Чувашии — на 64%. В Самарской области сборы упали на 27%, в Татарстане — на 25%. Подправить негативную статистику помог рост сборов в Пермском крае (+328%), Оренбургской (+79%) и Нижегородской (+5%) областях.

Лидерами по сборам в ПФО остаются Татарстан (746,7 млн руб.), Саратовская (258,3 млн руб.) и Нижегородская (226,1 млн руб.) области, говорится в пресс-релизе «Альфастрахования».

Объемы агрострахования в Поволжье самые высокие по стране. Доля федерального округа в общей сумме сборов — 28,2%. В целом по России страховщики собрали 7,041 млрд руб., что на 22% меньше показателей за тот же период в прошлом году. Из них 5,8 млрд (82,5%) составили сборы по страхованию с господдержкой (см. врез).

Глава ассоциации фермерских хозяйств и крестьянских подворий Татарстана Камияр Байтемиров говорит, что в этом году в основном перестали страховаться мелкие фермеры (в РТ 10 600 фермеров и 318 000 крестьянских подворий, из них порядка 80% земледельцы): «Первая причина заключается в том, что в прошлом году не все страховые компании выполнили обязательства перед крестьянами и многим пришлось повозиться в судах. Вторая — в новом законе об агростраховании с господдержкой, который не внушил доверия. Третья причина — из-за засухи кошелек фермеров опустел и они предпочли сэкономить на страховке». Небольшой объем застрахованной земли в Самарской области (13% от общей площади посевов) объясняется недоверием крестьян к страховым компаниям, цитирует ректора Самарской сельхозакадемии Владимира Милюткина пресс-служба минсельхоза Самарской области. «Они часто обманывают и не выплачивают средства в полном объеме. Выход —- судиться. Но аграриям некогда этим заниматься», — считает Милюткин.

Андеррайтер по сельскохозяйственному страхованию управления страхования имущества юридических лиц «Альфастрахования» Александр Васильченко объясняет спад рынка запоздавшими новыми правилами страхования с господдержкой. Они были приняты только 25 апреля, многие земледельцы не успели застраховаться по ним. С другой стороны, «ряд предприятий физически не может приобрести страховой полис из-за отсутствия свободных денежных средств», говорит Васильченко.

По мнению зампреда правления «Согаза» Николая Галушина, «не все аграрии добросовестные и прибегают к услугам страховщиков только тогда, когда понимают, что событие (засуха и т. п. — “Ведомости”) уже наступило».

В этом году, как и в прошлом, режим чрезвычайной ситуации из-за засухи был введен в районах Саратовской, Ульяновской областей и в Татарстане. Оренбургская и Пензенская области пострадали от вредных насекомых. Многие регионы потеряли более половины урожая. Однако сотрудник «Ингосстраха» уверен, что в следующем году роста рынка ждать не стоит: «Будут брать полисы дешевле и где попало».

25.09.12 Ведомости vedomosti.ru

Весь негатив на тему отсутствия перспектив у страхового рынка, его низкой финансовой привлекательности не более чем субъективная оценка отдельных людей, имеющих неполное представление о реальной ситуации в данном секторе экономики.

Ментальность людей — очень важный фактор. В России, к сожалению, многие предпочитают критиковать недостатки и недооценивать достижения. Такая позиция — серьезное препятствие любому развитию, в том числе и бизнесу на финансовых рынках.

Хотя только ленивый не говорил о неразвитости страховой сферы в России, страховой бизнес у нас растет довольно высокими темпами. Лидерами отрасли становятся компании, которые разрушают стереотип консервативности этого финансового сообщества, определяя для себя агрессивную стратегию развития, применяя нестандартные, смелые решения. О практической реализации этого утверждения, видимых и реальных сложностях страхового рынка в России мы беседуем с заместителем председателя правления страховой компании «Альянс» Арташесом Сивковым.

ПРОФИЛЬ: В последнее время нет недостатка в пессимистических прогнозах. Вы разделяете точку зрения тех, кто считает, что у российского страхового рынка довольно мрачные перспективы?

Сивков: Если говорить о страховом рынке, то действительно часто приходится слышать высказывания в формате «все плохо». Но цифры говорят обратное: рынок растет в среднем на 18% в год, это самый высокий темп роста в Европе. Считаю, что весь негатив на тему отсутствия перспектив у страхового рынка, его низкой финансовой привлекательности не более чем субъективная оценка отдельных людей, имеющих неполное представление о реальной ситуации в данном секторе экономики. Для меня очевидно, что страховой рынок интересен и имеет хороший потенциал развития. Да, есть сегменты, которые требуют значительного улучшения: это и взаимодействие страховщиков с нестраховыми посредниками, и система организации работы в обязательных видах страхования… Но все эти сложности — временные, и вступление России в ВТО, стремление Москвы стать международным финансовым центром обязывает страховое сообщество и государство начать активно конкурировать там, где сегодня конкурировать действительно непросто. Может быть, не так быстро, как хотелось бы, но проблемы решаются, и реальная конкуренция на рынке даже в специфических сегментах — это просто вопрос времени.

ПРОФИЛЬ: Насколько сильно Россия отстает от Запада в сфере страхования?

Сивков: Я очень не люблю разговоры о том, что Россия вечно отстает от Запада. Да, у нас есть уязвимые места, мы действительно отстаем по объемам рынка, уровню проникновения страхования, объему средней премии на одного застрахованного. Но это не говорит о том, что нам нечем гордиться. Сегодня мы, как страховое сообщество, предлагаем потребителю продукты, сервисы и технологии, по уровню качества не уступающие, а в некоторых случаях и опережающие предложения западных коллег. К сожалению, нашей национальной чертой являются низкая самооценка, чрезмерный пессимизм. Мы легко критикуем себя за промахи, но не умеем видеть и ценить достигнутые результаты. Один из примеров – Олимпиада-2012. Повсеместно только и было слышно, что спорт в стране развалили, претендовать нам больше не на что. А в итоге — 24 золотые медали, 33 бронзовые, 25 серебряных, четвертое
место. Мы получили на 10 медалей больше, чем было в Пекине. Плохой результат? Я считаю, хороший. Да, он не выдающийся, да, мы всех не удивили. Но очевидно, что нам есть над чем работать и у нас есть для этого возможности.
То же самое и в страховании. Уже сейчас мы делаем вещи, которые не делает никто в Европе.

ПРОФИЛЬ: Что, например?

Сивков: Примеров достаточно, один из самых ярких — мобильное приложение по страхованию для владельцев iPhone и Android. Мы стали первыми, кто запустил подобное приложение не только в России, но и в Европе. Это яркое событие послужило хорошим примером для создания аналогичных мобильных сервисов не только в других странах присутствия «Группы Альянс», но и на внутреннем страховом рынке. Успех запуска мобильного приложения доказал, что такой сервис очень востребован клиентами компании. Что бы ни случилось, можно заявить о страховом событии, легко и быстро связаться с представителем компании из любой точки страны. Еще один пример — наша система мотивационной поддержки продаж страховых продуктов, интегрированных в банковский продукт. Она позволяет увеличить проникновение до 70—85%.
Также, прекрасно понимая, что успешные продажи начинаются с качественных продуктов, мы интегрируем продукты-райдеры в свои полисы таким образом, что клиент получает расширение за копейки. Такое предложение выгодно компании и интересно клиенту. В Европе этого пока нет. Это только часть успешных проектов, которые дают нам объективный повод для гордости.

ПРОФИЛЬ: И все же проникновение страхового бизнеса в России ниже, чем в Европе. Почему?

Сивков: Низкий уровень проникновения страхования в первую очередь обусловлен ментальностью. К примеру, в Германии средняя страховая премия на одного застрахованного составляет $3,5 тыс., а в России — $150. При этом в Германии каско стоит в 4 раза дешевле, чем в России! У нас люди закрыты, они боятся нового, боятся того, что для них непонятно. Поэтому необходимо вести диалог с потребителями, вести системно, через образовательные учреждения, через все доступные каналы, объяснять, что такое страхование и зачем оно нужно. Если бы люди в массе своей были финансово образованны, они смогли бы избежать печального финансового опыта 1990—2000-х годов и никогда в жизни не отдали бы свои деньги, скажем, в банк «Чара». Уже в школе, в 10—11-м классе, нужно объяснять, что такое финансы, в том числе страхование, что такое кредит, зачем он нужен и как им пользоваться, в чем плюсы и минусы. Человек должен быть подготовленным к жизни. Жизнь меняется, мир меняется, и на пороге входа во взрослую жизнь дети должны получить знания, применимые к реальности.

ПРОФИЛЬ: Где же та архимедова «точка», опершись на которую, можно изменить представления людей о мире финансов?

Сивков: Если говорить глобально, то самое важное для человека — работать. Это его точка опоры. Вот он встал с утра и должен начать работать, и не важно, что он делает — преподает, заводы строит, помогает кому-то, бизнесом управляет. А если говорить с позиции правильности вложения заработанного, то здесь точка опоры, помогающая принять правильное решение, — система образования, система воспитания, система подготовки, в конечном итоге влияющая на финансовую грамотность населения. Это то, что фундаментально важно, причем для нашей страны это не самый сложный вопрос. Не мне вам рассказывать, что такое образование в России. Мы можем организовать подготовку на очень высоком уровне, наших специалистов ценят во всем мире.

ПРОФИЛЬ: Но если у нас все так просто, откуда же столько проблем?

Сивков: Отвечая на этот вопрос, я снова должен вернуться к нашей ментальности. К сожалению, огромное число людей в нашей стране посвящают массу времени обсуждению того, как у нас все плохо и несправедливо. Серьезные люди, многих я лично знаю, любят порассуждать на эту тему. Мне кажется, нужно перестать критиковать и перевести усилия в рабочую плоскость, сконцентрироваться на конкретных целях и задачах, коррелирующих с развитием общества и нашей страны.
У нас такая фаза развития страны — надо очень много работать.
Порой я просто поражаюсь: чем люди богаче, тем больше они критикуют все, что происходит в России. И это те, кто за последние пятнадцать лет начали ездить на очень дорогих автомобилях, летать на собственных самолетах, покупать недвижимость в разных уголках мира. И наоборот: чем люди менее обеспеченны и более просты, тем они довольнее своей жизнью.
Нужно что-то в целом менять, выстраивать стратегию долгосрочного поведения, гарантирующую стабильность для одних и возможность развития для других. Это наша страна, мы здесь родились и выросли, нам нужно учиться работать, жить и инвестировать в своей стране. Знаете, как родителей не выбирают, так и страну, в которой ты родился, не выбирают. Поэтому я считаю, что наша основная задача — ваша, моя, любого человека — не размениваться на громкие слова, а заниматься делом.

ПРОФИЛЬ: Вам не одиноко с таким позитивным настроем?

Сивков: Иногда бывает (улыбается). Тем не менее считаю, чем больше ты делаешь, чем активнее работаешь, тем больше тебя критикуют. К сожалению, человеческое сознание так устроено, что сильным людям, которые ломают стереотипы, двигают процессы в правильном направлении, просто по инерции будет противостоять огромное количество людей. Потому очень важно делать простые и правильные шаги, которые позволяют нам двигаться в направлении развития отдельного сектора и в конечном итоге влиять на развитие экономики нашей страны в целом. Известную фразу Кеннеди — «Не спрашивай, что Америка сделала для тебя, спроси себя, что ты сам сделал для Америки» часто хочется напомнить людям, которые постоянно негативно высказываются о том, что происходит в стране. И если каждый начнет спрашивать себя, что он сделал для России, я думаю, мы очень быстро станем одной из самых мощных экономик в мире.

24.09.12 Профиль profile.ru

Как стало известно РБК daily, страховщики намерены предложить Минфину заменить бумажные полисы электронными. Это заметно сократит затраты компаний, а рынок автогражданского страхования может стать более прозрачным. Минфин пока не готов внести в перечень страховок, которые будут продаваться онлайн, каско и ОСАГО.

«Часть вопросов, касающихся электронного документооборота и продаж электронных полисов, будут отражены в готовящейся сейчас стратегии развития страховой отрасли», — рассказал РБК daily генеральный директор «ВТБ-Страхования» Геннадий Гальперин.

Тем временем в Минфине говорят, что уже в конце этого года внесут поправки в ГК и страховое законодательство, которые позволят гражданам покупать некоторые страховые продукты через Интернет. «Скорее всего, страховку на недвижимость либо страхование выезжающих за рубеж», — рассказал начальник отдела регулирования страховой деятельности департамента финансовой политики Минфина Дмитрий Никульшин. Каско и ОСАГО вряд ли можно будет купить онлайн, отметил он. По закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, максимальный платеж, который сегодня не требует идентификации, составляет 15 тыс. руб., поэтому вряд ли удастся разрешить продажу каско через Интернет, пояснил представитель Минфина. Что же касается продаж ОСАГО через Интернет, то чиновникам пока не ясно, как контролировать этот рынок.

«Законодательные пробелы — то, что сегодня сдерживает интернет-продажи», — считает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Александр Панкратов. Например, есть нормы ГК и нормы закона о страховом деле, которые говорят о том, что договор страхования должен оформляться в простой письменной форме. В соответствии с законом об электронной подписи, должно быть письменное согласие владельца персональных данных на их автоматизированную обработку. «Если хотя бы эти законодательные пробелы будут устранены, то можно будет двигаться дальше, распространив онлайн-продажи на разные виды страхования», — говорит г-н Панкратов.

Чтобы заработало электронное ОСАГО, также необходимо наладить информационное взаимодействие между страховщиками и ГАИ. «В идеале автолюбитель должен вводить электронную подпись, после чего данные обрабатывает страховая компания и, получив подтверждение от ГАИ о владельце той или иной машины, страховщик акцептует договор со своей стороны», — говорит президент ВСС.

Внедрение электронных полисов изменит систему продаж и структуру рынка ОСАГО, и это выгодно как страховщикам, так и потребителям, считают эксперты. «Сейчас более половины полисов ОСАГО покупается через агентские сети, напрямую в офисе компании — 24%», — говорит Геннадий Гальперин. «Внедрение электронных полисов потребует массу затрат на IT-системы, однако позволит существенно экономить страховщикам — процентов на 30% в будущем на агентах и покупке бумажных полисов», — считает Александр Панкратов. Кроме того, посредники больше не смогут намеренно терять бланки, не возвращая страховщикам деньги. «Мы не против таких изменений, поскольку речь идет о более совершенном сервисе для клиента, кроме того, введение электронных полисов может сделать процесс их продажи более прозрачным», — говорит вице-президент «Ингосстраха» Игорь Ямов.

24.09.12 РБК daily rbcdaily.ru

Минфин предлагает установить минимальную сумму для страхования выезжающих за рубеж на уровне 1 млн руб. Страховщики уже подсчитывают свои доходы от этого вида страхования, которые возрастут как минимум на треть. Единственное, что омрачает их радость,— намерение чиновников установить перечень обязательных рисков, по которым придется отвечать страховым компаниям.

В начале июня Минфин опубликовал на своем сайте проект поправок к закону «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». Ведомство собирается установить минимальный размер страховки для выезжающих за рубеж (ВЗР) в размере 1 млн руб. независимо от требований страны назначения. Кроме того, Минфин предлагает разработать совместно со страховщиками единые правила страхования ВЗР.

Инициатива министерства в первую очередь затронет туристов, выезжающих по традиционно массовым направлениям — в Турцию, Египет, Таиланд и другие безвизовые страны. В этих странах в отличие, например, от стран Евросоюза не требуют, чтобы туристы обязательно имели медицинскую страховку. А вот для получения шенгенской визы необходимо застраховаться на €30 тыс.

«Мы безусловно положительно оцениваем эту инициативу. По нашим оценкам, миллиона рублей клиентам в большинстве случаев будет достаточно для покрытия медицинских расходов»,— говорит руководитель департамента личных видов страхования СГ «Уралсиб» Наталья Харина.

На практике туроператоры, как правило, включают страховку в турпакет, однако размер покрытия при поездке в безвизовые страны обычно не превышает $15 тыс. При тяжелых случаях этих денег зачастую недостаточно, чтобы компенсировать расходы на лечение и репатриацию на родину. В итоге туристам приходится платить из собственного кармана, а в некоторых случаях расходы ложатся на государство. Согласно данным Ростуризма, только в Турции в 2010 году было зарегистрировано 29 случаев нехватки суммы страхового покрытия и 16 из них были погашены государством, в том числе из региональных бюджетов. В четырех случаях заплатили туркомпании, а шесть случаев до сих пор остаются непогашенными.

Каждый спорный случай страховщики рассматривают индивидуально. И далеко не все компании платят за клиента сверх суммы покрытия, указанной в договоре. Кто-то оплачивает все лечение и потом начинает требовать компенсации с клиента или его родственников. Как неофициально признаются сами страховщики, для большинства крупных компаний, дорожащих своей репутацией, особенно действенной является угроза клиента обратиться в СМИ.

Впрочем, по мнению большинства опрошенных страховщиков, неплохо бы обязать туристов страховаться сразу на $50 тыс., тогда уж точно денег хватит почти на все. «Мы предлагали Всероссийскому союзу страховщиков увеличить сумму до $50 тыс. Ведь стоит такая страховка в сравнении со стоимостью тура все равно недорого»,— рассказывает директор по урегулированию убытков путешественников СК «Альянс» Светлана Шваб. Однако в Ростуризме полагают, что для подавляющего большинства случаев 1 млн руб.— сумма достаточная. «90-95% случаев это покрывает»,— считает заместитель руководителя Ростуризма Евгений Писаревский.

Глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим считает необходимым подчеркнуть: «Миллион рублей — это минимальная сумма, на которую может рассчитывать турист, пострадавший за рубежом, при оплате медицинских расходов. Хотелось бы надеяться, что, оформляя договор страхования, человек сам реально оценит возможные риски и соответственно увеличит сумму финансовых гарантий защиты своего здоровья».

Например, доставка тяжелобольного из Мексики самолетом санитарной авиации обойдется в 4 млн руб., и если эту сумму не возместит страховая компания, то с большой долей уверенности можно говорить о том, что стоимость полета туристу придется оплачивать из своего кармана.

Помимо законодательного закрепления минимальной страховой суммы для путешественников в законопроекте описано, что должна включать в себя страховка. Так, согласно проекту поправок, разработанных в Минфине, она должна покрывать расходы на «оплату неотложных медицинских услуг, диагностических исследований, амбулаторное и (или) стационарное лечение, а также медицинскую эвакуацию (репатриацию) в связи с несчастным случаем, в том числе травмой, внезапно возникшим заболеванием либо обострением хронического заболевания, произошедшими с туристом в стране временного пребывания».

По мнению Светланы Шваб, разработка единых правил — даже более важное изменение в законодательстве, нежели страховая сумма. «Единые правила страхования не позволят недобросовестным страховщикам максимально сужать набор покрываемых рисков, и их введение повысит качество страховой защиты застрахованных»,— говорит она. Как правило, клиент, покупающий полис путешественника, не вчитывается внимательно в условия страхования. А ведь полис может содержать различные неприятные сюрпризы. «Например, по правилам одной казахской страховой компании, травмы, полученные туристом в автокатастрофе, являются исключением из страхового покрытия»,— рассказывает Светлана Шваб.

Смущает страховщиков, что в варианте законопроекта, предложенном министерством, страховым случаем считается обострение хронического заболевания. Сегодня у большинства страховщиков этот случай исключен из страхового покрытия. «По данному вопросу должны быть разъяснения. Вариант того, что резко возрастет количество людей, которые захотят лечиться за границей, используя полис страхования путешествующих, достаточно велик. Поэтому в законе необходимо аккуратно прописать случаи, которые будут покрываться страховкой. К тому же такая страховка должна стоить в два-три раза дороже обычной»,— считает Наталья Харина.

По словам страховщиков, случаи обострения хронических заболеваний за границей, особенно сердечно-сосудистых,— явление довольно частое. Так, недавно один из таких случаев произошел во Франции с россиянином — клиентом компании страховой группы «Уралсиб». Пожилой человек поехал на конференцию, и у него случился сердечный приступ. Согласно медицинскому заключению, это было обострение хронического заболевания. В общей сложности мужчина пережил экстренную операцию, три недели реанимации, две недели в больнице. Затем была транспортировка в российскую клинику, где больной проходит лечение и по сей день. Страховой суммы (1,5 млн руб.) не хватило, чтобы покрыть все расходы, которые составили около 3 млн руб. В итоге клиника разделила счет: половину оплатил страховщик, а половину — администраторы конференции.

Первый вице-президент Ассоциации туроператоров России (АТОР) Владимир Канторович уверен, что список указанных в законопроекте рисков, которые должна покрывать страховка, явно неполон. По его мнению, российский турист должен быть застрахован так же, как и европейский путешественник. То есть полис должен включать защиту от кражи багажа, решение любых юридических проблем (туристу предоставляется адвокат и оплачивается залог для освобождения из-под ареста), компенсацию потерь в случае отмены поездки и т. д. «На мой взгляд, надо сделать гораздо больше — должно быть комплексное страхование от всего. Для граждан Франции, например, это стандартная страховка, и стоит она почти столько же, как наша, только наполнение другое. Покрытие только по риску страхования гражданской ответственности там достигает €1 млн, а стоит страховка всего €1,5 в сутки. Причем увеличение числа страховых рисков не приведет к заметному удорожанию страховки. Когда это происходит в массовом порядке, начинает работать закон больших чисел»,— рассуждает Владимир Канторович.

С таким радикальным изменением правил игры на рынке страхования выезжающих за рубеж многие не согласны.

«На мой взгляд, страхование гражданской ответственности, получение правовой помощи — эти вопросы должны в индивидуальном порядке решать туроператор, страховщик и турист. Это не должна быть обязательной опцией для всех. Важно соблюсти баланс между стоимостью, доступностью услуг и безопасностью путешествия»,— считает Евгений Писаревский.

По данным Ростуризма, за восемь месяцев 2011 года курорты Антальи и Муглы посетило 2,1 млн российских граждан. Смертных случаев зафиксировано 43; пострадавших в ДТП — 167; осуждены турецким судом 34 человека; депортирован 41; задержаны правоохранительными органами более 100; принудительное лечение в специализированных медучреждениях получили 3; санавиацией (4 спецрейса) были эвакуированы 14 тяжело пострадавших; за медицинской помощью (по данным местных страховых ассистантских компаний) обратились около 1200 человек.

По мнению большинства опрошенных страховщиков, неплохо бы обязать туристов страховаться сразу на $50 тыс., тогда уж точно денег хватит почти на все

По мнению вице-президента АТОР Владимира Канторовича, важно, чтобы в правилах была закреплена обязанность страховщика оплачивать лечение пострадавшего туриста в любой ситуации, даже если случай является исключением из страхового покрытия. Согласно статистике Ростуризма по Турции за 2010 год, страховщики отказывают в возмещении по различным основаниям в 13,98% случаев. «Нельзя бросать человека за границей в беде, даже если он сам виноват, что сиганул в пустой бассейн в пьяном виде. Надо оплатить лечение, а потом уже регрессом требовать возмещения. У нас же сегодня люди просто умирают, если денег не хватает ни на лечение, ни на репатриацию»,— заявляет Канторович.

Начальник отдела страхования путешествующих компании «АльфаСтрахование» Ольга Таборева подсчитала, что «в случае принятия закона для стран массового туризма — Турции, Египта, Таиланда — тариф на страхование возрастет на 20–40%». Однако стоимость страховки при этом все равно останется вполне доступной. Если сегодня страховка выезжающего за рубеж на десять дней с покрытием $15 тыс. стоит в среднем около $0,8 в сутки, то при страховом покрытии 1 млн руб. тариф вырастет до $1–1,1 в сутки.

В Ростуризме считают, что представленный Минфином законопроект предлагает сегодня оптимальный вариант страхования ВЗР: «Существуют различные мнения по поводу необходимости включения в страховку дополнительных рисков. Это, безусловно, важно. Но на данном этапе самое главное — установить минимальный размер страховой суммы и определить, что должно включаться в страхование. Законопроект это содержит».

Согласно данным агентства «Эксперт РА», рынок страхования ВЗР в России в 2011 году оценивался в 5 млрд руб. По прогнозам экспертов, в 2012 году он составит уже 6 млрд руб. И в случае принятия законопроекта в его нынешнем виде сборы страховщиков, по оценкам Натальи Хариной, вырастут примерно на 25–30%. А если будут применяться повышенные тарифы для клиентов с хроническими заболеваниями, сборы могут возрасти вдвое.

21.09.12 Коммерсант kommersant.ru

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) обеспокоена существенным приростом дебиторской задолженности у страховых компаний. Это происходит, когда «рисуются» премии или фиктивные инвестиции, утверждают эксперты.

ФСФР проанализировала данные по структуре активов страховых компаний. Объем страховой кредиторской задолженности участников рынка (когда крупные компании страхуются в рассрочку) в первом полугодии 2012 года составил 164,5 млрд руб., прибавив 8% по сравнению с январем—июнем 2011-го. В то же время значительно — на 29%, до 78,1 млрд руб., — увеличилась нестраховая дебиторская задолженность. «Это не внушает оптимизма. Не понятно, что скрывается за этими цифрами», — говорит глава ФСФР Дмитрий Панкин.

Как пояснил гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев, если рассматривать страховую дебиторскую задолженность, то речь идет о начислении премий, по которым деньги никогда не приходят. «Премии просто рисуются, и потому возникает дебиторская задолженность», — говорит он.

Если же речь идет о нестраховой дебиторской задолженности, то чаще всего рисуются фиктивные инвестиции, отмечает г-н Григорьев.

С ним согласен и заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. Страховая дебиторская задолженность — это не всегда ликвидные активы, говорит он. Нестраховая задолженность, по его мнению, вообще «непонятные деньги, с помощью которых могут отражаться фиктивные активы».

Ни в ФСФР, ни участники рынка пока не могут точно определить объем фиктивных активов, скрывающихся за дебиторскими долгами страховых компаний. Однако, по оценкам президента инвестиционной группы Бориса Йордана, дыра в балансах страховых компаний может составлять 150 млрд руб. (см. РБК daily 25.07.12).

Большую часть в структуре активов страховщиков, отмечает ФСФР, составляют депозиты, облигации, векселя и предоставленные займы. Наибольший прирост вложений страховых компаний по итогам первого квартала текущего года пришелся на депозиты в банках (+38%), а также государственные и муниципальные ценные бумаги (+41%). «Увеличился портфель государственных и муниципальных ценных бумаг — это хорошая тенденция, потому что мухлевать с такими инструментами сложнее, чем с векселями и дебиторской задолженностью», — говорит Дмитрий Панкин.

19.09.12 РБК daily rbcdaily.ru

Страхование детей в нашей стране становится все более популярным: родители, не желающие стоять в очереди в городских поликлиниках и травмпунктах, готовы платить за индивидуальный подход врачей к своим чадам. Впрочем, такие страховки могут обеспечить не только своевременную медицинскую помощь, но и способствовать накоплению кругленькой суммы к совершеннолетию. В чем особенность каждой из таких программ, выясняли «Новые Известия».

Если обобщать все страховые услуги, ориентированные на детей, то они делятся на три вида: накопительные программы, страховка от несчастного случая и полис добровольного медицинского страхования (ДМС). При этом заключить любой из этих договоров, по словам руководителя департамента страхования «Росгосстрах-Жизнь» Светланы Агафоновой, могут не только родители ребенка, но и другие родственники: сестры, братья, бабушки или дедушки. Впрочем, для окончательного оформления полиса без письменного согласия папы или мамы все же не обойтись.

Все капризы юных клиентов

Обеспечить ребенку качественное медицинское обслуживание в платных поликлиниках и больницах можно, приобретя полис ДМС. Стоимость такой страховки может быть очень разной и зависит от уровня выбранных учреждений и набора услуг. «ДМС для детей может включать в себя амбулаторно-поликлиническое обслуживание, вызов врача на дом, стоматологию, скорую помощь и стационарное лечение, – перечисляет директор по развитию продуктов добровольного медицинского страхования СК «Альянс» Людмила Хайдарова. – Обычно в комплексную программу ДМС для детей входит не только лечение заболеваний, но и профилактические осмотры и вакцинация, предусмотренные нормативами Минздравсоцразвития. Состав услуг, входящих в программу ДМС, составляется с учетом возраста ребенка. Во-первых, это касается графика профилактических осмотров и вакцинации для различных возрастных групп. Во-вторых, учитываются особенности развития юных клиентов. Например, для детей от трех лет в программы ДМС включаются услуги логопеда и психолога».

Стоимость полиса ДМС для ребенка также зависит от его возраста и состояния здоровья. К примеру, услуги приходящего на дом педиатра для младенца стоят дороже консультации терапевта, принимающего в поликлинике. Больше придется заплатить и за обслуживание ребенка с хроническими заболеваниями, которого необходимо чаще показывать врачам.

На всякий случай

Некоторые родители, вполне довольные обслуживанием в городских детских поликлиниках и не видящие смысла в оформлении ДМС, зачастую ограничиваются страхованием своих чад от несчастных случаев. Такой полис гарантирует выплату, если в силу непредвиденных обстоятельств ребенок получил перелом, вывих, растяжение, ожог, сотрясение мозга, а иногда и укус. Набор базовых опций входит в обычную страховку, расширенный же вариант родители самостоятельно могут дополнить теми или иными рисками, устранение которых готова взять на себя выбранная компания.

При этом иногда в выплатах может быть отказано. «Такие случаи всегда строго индивидуальны, – поясняет директор департамента страхования от несчастных случаев и болезней ОАО СК «Альян» Дмитрий Шарафутдинов. – Так, например, полис может действовать как круглые сутки, так и только в часы нахождения ребенка в школе или в спортивной секции. И поэтому, если при наличии полиса с ограниченным действием страховой случай произойдет за пределами школы или спортивной организации, страховое возмещение выплачено не будет».

Что касается кратковременных программ, то, по словам начальника управления маркетинга «Ингосстарх–Жизнь» Юлии Алехиной, в большинстве случаев они рассчитаны на страхование от несчастных случаев и болезней и могут быть оформлены на любой период, начиная от трех дней. «Такой договор может действовать на время каникул, поездки или какого-то другого события, – поясняет специалист. – Приобретать такой договор в дополнение к уже имеющемуся имеет смысл в том случае, когда есть потребность застраховать дополнительные риски, увеличить страховые суммы. При расширении страхового покрытия обязательно нужно ставить страховую компанию в известность об уже имеющемся полисе».

Для того чтобы принять окончательное решение, родители, по мнению г-жи Хайдаровой, должны понимать принципиальную разницу между этими двумя продуктами. «ДМС и страхование от несчастных случаев помогают решать разные задачи, – напоминает специалист. – ДМС гарантирует оказание медицинской помощи, входящей в программу страхования, сразу при наступлении страхового случая, а страхование от несчастных случаев позволяет потом компенсировать иные финансовые потери от произошедшей травмы. Иначе говоря, страховая выплата по страхованию от несчастных случаев позволит покрыть дополнительные расходы, возникшие в связи с травмой, которые не покрываются ДМС».

Арифметика взросления

В последние годы многие родители «распробовали» накопительные программы, предлагаемые страховыми компаниями. «Такие полисы предназначены для того, чтобы позаботиться об оплате образования, сделать подарок к совершеннолетию и обеспечить старт во взрослую жизнь, – рассказывает г-жа Алехина. – В зависимости от цели программы, семейной ситуации и предпочтений страхователя застрахованным и получателем страховой выплаты может быть как сам ребенок, так и взрослый страхователь. Первый вариант предпочитают бабушки и дедушки, разведенные родители, спонсоры и крестные. Осторожные родители зачастую выбирают другую накопительную программу, по которой получателем страховой суммы по дожитию становятся они сами, получая возможность дальше решать, как деньгами распорядиться. В этом случае ребенок назначается выгодоприобретателем на случай смерти страхователя, а страховая выплата производится только по окончании срока действия договора».

Наглядный пример того, как работает эта программа, приводит директор департамента маркетинга и корпоративной стратегии СК «Allianz РОСНО Жизнь» Илья Ланкевич: «Если 26-летняя мама заключает договор накопительного страхования в пользу дочки сроком на 15 лет и вносит раз в год около 32 тыс. рублей, то к окончанию срока страхования ожидаемая страховая сумма по дожитию составит примерно 575 700 рублей. В то же время мама застрахована на случай ухода из жизни и полной потери трудоспособности. Последнее означает, что в случае инвалидности застрахованная перестает платить регулярные взносы, страховая компания продолжает делать это за нее, и дочь в любом случае получает через 15 лет полную сумму накоплений».

При этом такой договор всегда можно дополнить различными опциями: страхованием от несчастных случаев или защитой страхового взноса. А когда настанет время получить накопленную сумму, это можно сделать как единовременно, так и поэтапно.

21.09.12 Новые Известия newizv.ru

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) не поддерживает распространения закона о защите прав потребителей на страховые услуги, сообщил на «Форуме финансовых директоров страхового бизнеса» замглавы ФСФР Игорь Жук.

В конце июня пленум Верховного суда принял постановление, согласно которому страховые услуги подпадают под действие закона о защите прав потребителей. Суды при рассмотрении страховых споров стали активно применять нормы закона о защите прав потребителей, которые касаются альтернативности подсудности дел (клиент страховщика теперь может судиться по месту своего жительства), получения морального вреда со страховщика, а также штрафа и неустойки.

«Мы ведем диалог с Верховным судом. Нам надо определить, что является услугой, и от какой базы начисляются штрафы. Если ситуация не изменится, то либо с рынка начнут уходить страховщики, которые не справятся с выплатами, либо будет повышение тарифов. И в первом и во втором случае потребитель будет не защищен, а наоборот пострадает», — сказал Жук.

Он также отметил, что, например, при расчете тарифов на ОСАГО (утверждаются правительством РФ – ред.) не учитывалась утрата товарной стоимости автомобиля и моральный вред. «Если суды начинают учитывать эти факторы, то необходимо говорить о достаточности тарифов», — сообщил Жук.

В качестве примера замглавы ФСФР привел судебный случай по взысканию страховой выплаты по договору автокаско. «При страховой сумме по договору в 1,5 миллиона рублей, по суду было взыскано 5 миллионов рублей», — сообщил Жук.

Два года назад в России активно начали появляться посредники, которые стали заниматься привлечением страховых компаний к ответственности. Выплаты по судебным решениям некоторых страховщиков составляют уже сотни миллионов рублей. «Новация Верховного суда еще больше заварило ту кашу, которая творится на рынке», — резюмировал Жук.

Он также отметил, что негативным фактором, который будет провоцировать рост исков, является отсутствие процедуры досудебного урегулирования споров на страховом рынке. «Надо быстрее двигаться к омбудсмену, либо мы (ФСФР – ред.) задохнемся от жалоб клиентов, а страховщики – от нашего внимания», — сообщил Жук.

ПОЗИЦИЯ СТРАХОВЩИКОВ

Страховщики фиксируют всплеск судебных исков за последние три месяца, при этом их основная часть касается ОСАГО. «Это является, в том числе, следствием отсутствия единой методики оценки ущерба в ОСАГО (должен был утвердить Минтранс в 2003 году — ред.). Кроме того, некоторые суды применяют к страховщикам штраф в размере 50% от стоимости иска, даже если пострадавший не обращался за досудебным урегулированием убытка», — сообщил председатель комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по тарифам и резервам Дмитрий Попов.

В ряде регионов бизнес автоюристов по взысканию выплат со страховщиков вышел на такой уровень, что страховщики сворачивают в них деятельность. «В некоторых регионах рост выплат по судам составляет порядка 60%», — сказал Попов.

Он затруднился назвать точные цифры возможного роста тарифов, поскольку пока есть только отдельные случаи, и идет накопление статистики, но с учетом штрафа в размере 50% от суммы иска, пени и морального вреда, по оценке Попова, речь может идти о двукратном росте.

По словам президента ВСС Андрея Кигима, представитель союза будет делегирован в состав научно-методического совета Верховного суда, который готовит материалы к пленумам. «Мы готовы к принятию поправок к закону о защите прав потребителей, либо к унификации методик оценки ущерба в ОСАГО и автокаско… Мы хотим обсудить с Верховным судом принципы оценки ущерба, а также вопрос, почему используются разные методики расчета ущерба», — сказал Кигим.

Последствия решения Верховного суда будут как краткосрочные, так и среднесрочные, считает Кигим. «Суд всегда встает на сторону потребителя, все начнут платить больше. Страховщикам в итоге придется менять методику выплат и корректировать тарифы», — резюмировал он.

19.09.12 Прайм prime-tass.ru

За первое полугодие 2012 года российские страховые компании увеличили сбор взносов на 24% относительно того же периода прошлого года – до 412,4 млрд. руб. Об этом сообщила вчера Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Вместе с тем эксперты обращают внимание на то, что рынок страхования в России развит крайне слабо – рост идет в основном за счет обязательных видов страхования, которые люди воспринимают скорее как дополнительный налог, а не как услугу.

За минувшие полгода российская страховая отрасль, судя по темпам прироста взносов, находилась на подъеме, даже несмотря на ухудшение прогнозов развития экономики. По данным ФСФР, взносы по страхованию имущества выросли на 12% – до 179,5 млрд. руб., по личному страхованию – на 19,2% (до 102,8 млрд. руб.), по страхованию жизни – почти на 50% (до 22,04 млрд. руб.). Поступления по ОСАГО увеличились на 27% – до 57,1 млрд. руб., по страхованию различных видов добровольной ответственности – на 12%, до почти 15 млрд. руб. Взносы по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО), которое было введено только 1 января этого года, составили 7,95 млрд. руб. Интересно, что среди всех видов страхования наиболее высокие темпы прироста страховой премии были зафиксированы в обязательном страховании военнослужащих и приравненных к ним лиц. Поступления по этому виду страхования выросли в 2,8 раза – до 18,8 млрд. руб., при этом выплаты выросли на 27%, до 4,194 млрд. руб. Общая сумма страховых выплат, произведенных страховщиками, при этом также выросла – за первое полугодие она увеличилась на 16% – до 168,4 млрд. руб.

Несмотря на ударную статистику, эксперты обращают внимание на то, что для большинства населения рынок страхования по-прежнему остается малопонятной сферой. По данным последнего опроса Национального агентства финансовых исследований, сомнения в выгодности страхования, недоверие и невысокий уровень доходов – вот основной комплекс факторов, удерживающих россиян от более активного пользования страховыми услугами. Так, треть опрошенных (33%) признаются, что не видят смысла в покупке страхового полиса. Четверть респондентов (25%) отмечают, что у них нет имущества, которое было бы важно застраховать. Столько же россиян объясняют отказ от страхования отсутствием денег на оплату полиса. Проблема недоверия актуальна для 17% населения, а 16% указали на завышенную стоимость полиса (не оправдывающую возможные риски). Чаще всего люди меняют выбранную страховую компанию из-за повышения страховых взносов, низких компенсационных выплат, появления на рынке более выгодных ценовых предложений, некачественного сервиса и ухудшения репутации.

Рынок страхования в России, по сути, до сих пор находится на начальной стадии развития, считает эксперт аналитического агентства «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова. «На данном этапе популярны те виды страхования, которые являются обязательными, – говорит «НИ» эксперт. – Это в первую очередь автострахование, а также страхование жизни, которое оформляется большинством банков при покупке ипотеки, при приобретении ряда потребительских кредитов. Остальные услуги большого интереса у населения не вызывают». По словам аналитика, проблема рынка в том, что он ориентирован на узкую группу населения, на тех, у кого доходы выше среднего, то есть массовому покупателю страховщикам практически нечего предложить. Г-жа Кондрашова также обратила внимание на то, что разброс цен на рынке очень большой. Если взять, к примеру, добровольное медицинское страхование, то людям, как правило, трудно сориентироваться: предоставляемые услуги и их стоимость у компаний варьируются, отсутствует стандартный набор, а ценового порога вообще не существует.

На нежелание россиян пользоваться услугами страховщиков в некоторой степени влияет и низкая финансовая грамотность населения: население зачастую не знает о преимуществах этих услуг, а воспринимают их как выкачивание денег. С этой точкой зрения соглашается председатель правления Международной конфедерации обществ прав потребителей Дмитрий Янин. По его мнению, подобное отношение связано в первую очередь с негативным опытом пользования услугами страхования. «Те виды страхования, с которыми люди сталкивались, – это обязательные виды страхования, которые навязываются, – поясняет «НИ» г-н Янин. – Большинство из них стоят недешево, но оказываются чрезвычайно плохого качества. В частности, уровень компенсационных выплат по договору ОСАГО занижается, как и по КАСКО. Сроки рассмотрения заявлений потребителей слишком затянуты. Все понимают, что страховые компании собирают деньги не для того, чтобы их отдавать. По большому счету то же автострахование потребители рассматривают как налог, а не как услугу. И это так и есть, поскольку столь плохое качество, как правило, характерно для госуслуг, а не для рынка. Обязаловка же людям не интересна, соответственно и рынок не развивается».

18.09.12 Новые известия newizv.ru

Государственная страховая компания «Югория» будет исключена из списка предприятий, планируемых к приватизации в ХМАО в 2012 году. Соответствующее решение приняла глава региона Наталья Комарова. Она распорядилась до 19 сентября направить в ревизионную комиссию «Югории» требование о проведении проверки финансово-хозяйственной деятельности компании за 2010–2011 годы и отчетный период 2012 года. «Это необходимо в целях выявления и оценки причин, действий и решений руководства компании, повлекших отрицательный финансовый результат за указанные периоды», — сообщает пресс-служба губернатора. Также она поручила до 22 сентября проработать вопрос о досрочном прекращении полномочий гендиректора компании Алексея Семенихина. До 10 октября представители округа в совете директоров компании должны будут организовать разработку и утверждение плана ее финансового оздоровления. Напомним, аукцион по продаже 100% акций ГСК «Югория», назначенный на 1 августа, был отменен из-за отсутствия заявок. Начальная цена лота составляла 5,2 млрд рублей. Ранее сообщалось, что на покупку акций «Югории» претендовал «Ингосстрах» и его дочерняя структура. Соответствующее ходатайство в июле этого года удовлетворила федеральная антимонопольная служба.

В тоже время сегодня появилась новость, что «Ингосстрах» готовится купить банк «Союз».

«Ингосстрах» собирается стать единственным владельцем банка «Союз», выкупив на торгах контрольный пакет у Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Решение об участии в аукционе может быть принято на очередном совете директоров страховщика. Тем временем в рамках предпродажной подготовки «Союз» увеличил резервы по старым активам.

Совет директоров «Ингос­страха» на очередном заседании должен определиться со своим участием в торгах, на которые выставлено 50,1% акций банка «Союз», сообщил РБК daily источник в компании. От официальных комментариев в «Ингосстрахе» и группе «Базовый элемент», куда входит страховщик, отказались.

Как известно, контрольный пакет акций «Союза» выставлен на торги в начале сентября по стартовой цене 2,8 млрд руб. Заявки от потенциальных покупателей принимаются до конца октября. Первый заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников сообщил РБК daily, что агентство пока не получало заявок на участие в аукционе.

Под санацию АСВ «Союз» попал в декабре 2008 года. Сейчас банк фактически находится в состоянии предпродажной подготовки: в течение августа у кредитной организации на 23%, до 5,7 млрд руб. (по состоянию на 1 сентября), сократился основной капитал. Показатель достаточности капитала Н1 на отчетную дату составил 11,13% при минимально допустимых 10%.

Как пояснил г-н Мирошников, уменьшение размера основного капитала связано с увеличением резервов. «Перед продажей мы досоздали резервы по старым активам», — отметил г-н Мирошников. При этом в АСВ уточнили, что в августе резервы «Союза» пополнились на 1,57 млрд руб.

В АСВ также планируют пролонгировать субординированный заем в размере 5 млрд руб., выданный в марте 2010 года еще на пять лет, до марта 2020 года.

Как рассказал РБК daily председатель правления «Союза» Андрей Хандруев, кредитная организация быстро компенсирует снижение норматива Н1. По его словам, как только пролонгация суборда от АСВ будет завершена, прогнозное минимальное значение Н1 составит 12,5%.

По оценкам аналитика независимого аналитического агентства «Инвесткафе» Екатерины Кондрашовой, в результате аукциона АСВ может получить за свою долю до 3,2 млрд руб. По ее словам, принимая во внимание текущие рыночные условия, а также тот факт, что вряд ли АСВ будет сильно завышать цену, вероятнее всего, банк может быть продан с коэффициентом 1—1,2 к капиталу.

19.09.12 Коммерсант kommersant.ru // РБК daily rbcdaily.ru