Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieСредняя премия по ОСАГО в 2020 году снизилась в 56 регионах России на 1,25%, сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА). В этих регионах проживает более 77,5% российских автовладельцев.

Максимальное снижение цен зафиксировано в Магаданской области (на 53%) и Байконуре (на 27%). В 54 регионах средняя премия снизилась на величину до 12%.

«Мы из месяца в месяц фиксируем снижение средней премии по ОСАГО, несмотря на то, что убыточность этого вида страхования растет: по данным Банка России, комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО в 2019 году составил уже 94,5%, а в феврале 2020 года даже такой ненадежный показатель, как отношение выплат к премиям, уже превысил 90%, при том, что на выплаты законом отведено 77% премии», — отметил президент РСА Игорь Юргенс.

Напомним, в начале 2019 года стартовала новая тарифная реформа ОСАГО. Коридор базового тарифа расширили на 20%. Также изменился коэффициент возраста и стажа. Неопытным водителям его подняли с 1,8 до 1,87. Опытные и пожилые водители получили скидку до 7%.

30.03.20 Коммерсант kommersant.ru

Бизнес страховщиков жизни попадает под мощное давление из-за мер карантинного характера, свидетельствуют данные Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и опросы «Интерфакса».

«Против страховщиков жизни сегодня работает действующий порядок, который требует личного контакта потребителя с продавцом полиса защиты жизни», — заявил «Интерфаксу» вице-президент ВСС по страхованию жизни Виктор Дубровин.

В значительной степени это вызвано изменениями в работе банковского сектора, при посредничестве которого проходит подавляющее большинство сделок по приобретению полисов страхования жизни (85,1% премий страховщиков жизни в 2019 году поступило через кредитные организации).

Насколько ощутимым скажется сжатие в канале банковских продаж, будет понятно по итогам следующей недели, сказал «Интерфаксу» глава компании «Росгосстрах страхование жизни» Алексей Руденко. «От графика работы банков многое зависит. Разные банки приняли различные решения по режиму работы в следующую нерабочую неделю. Некоторые в городах-миллионниках оставляют действующими десятки отделений вместо ранее открытых сотен», — пояснил он.

ВСС прогнозирует, что карантинные меры в 2020 году будут главным образом влиять на рынок страхования жизни. Это длительные выходные в апреле и в мае, а также режим самоизоляции, приводятся примеры в сообщении союза в пятницу.

«Мы не раз ставили вопрос о законодательном праве для страховщиков жизни продавать полисы в удаленном режиме, не успели добиться этого», — сожалеет Дубровин. В случае, когда речь идет о серьезных инвестициях, о заключении долгосрочных договоров страхования жизни личное взаимодействие продавца со страхователями для объяснения всех ключевых особенностей оправданно, признает он. «Однако в режиме онлайн страховщикам жизни можно было бы предлагать полисы по простым, «коробочным» программам», — полагает Дубровин.

Общие сборы российских страховщиков жизни в 2019 году, по данным ЦБ РФ, составили 318,5 млрд рублей, снизившись на 19,2% по сравнению с 2018 годом (без учета полисов страхования жизни заемщиков, которые продают универсальные страховщики; российское законодательство допускает страхование жизнь заемщиков по лицензиям страхования от несчастного случая, которые имеют как страховщики жизни, так и универсальные компании).

28.03.20 ФинМаркет finmarket.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) сообщил о снижении средней премии по ОСАГО. Стоимость полиса снижается уже 14 месяцев подряд на фоне роста средней выплаты. За январь-февраль 2020 года средняя цена полиса ОСАГО вновь снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 1,6% — с 5 628 до 5 539 рублей.

Заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Константин Корищенко считает, что дальнейшая реформа по индивидуализации ОСАГО не приведет к росту цен. «Понятно, что в существующих условиях ждать удешевления чего либо не приходится. Но с учетом инфляции удорожания полисов не произойдет. Стоимость может повысится для 10-20% автовладельцев, которые ведут себя на дороге опасно. Для них тариф в любом случае должен быть высоким. Для остальных же автовладельцев полис не будет стоить дорого. Диапазон цен будет расширятся за счёт роста их для опасных водителей. А средняя премия будет снижаться за счет конкуренции. Но, чтобы это реализовать на практике, нужно дать страховым компаниям возможность повышать тариф для плохих водителей, т.е. расширить тарифный коридор. Это позволит избежать убытков страховщиков и не повышать стоимость для нормальных автовладельцев».

По сравнению с 2016 годом, первым, когда обязательное автострахование работало с нынешними лимитами выплат, средняя цена полиса ОСАГО снизилась уже на 8%, а по итогам 2019 года средняя цена ОСАГО стала ниже на 5%. По мнению Корищенко, такая динамика стала результатом запуска первого этапа реформы ОСАГО по индивидуализации тарифа, внедрения «электронного ОСАГО» и упрощения модели расчета стоимости полиса. «Все эти меры меняют ситуацию в сторону «индивидуального подхода», когда для хороших водителей ситуация улучшается, а для плохих становится значительно хуже».

Старший директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА», Ольга Любарская отмечает, что в 2020 году тренд на дальнейшее снижение стоимости полисов хоть и окажется под давлением, но вовсе не обязательно закончится ростом цен. «Ослабление рубля приведет к увеличению стоимости ремонта автомобилей. А это в свою очередь отрицательно скажется на убыточности страховых компаний. Страховщикам придется делать выбор между удержанием клиентов и недопущением роста убыточности», — отметила Любарская.

Реформа по индивидуализации тарифов ОСАГО запущена Банком России в январе 2019 года. Тогда был расширен тарифный коридор на 20% вверх и вниз. Кроме того, коэффициент «возраст-стаж» пополнился новыми возрастными градациями. Также с 1 апреля 2019 года была проведена реформа коэффициента бонус-малус (КБМ). В результате изменений средняя премия ОСАГО снижается уже 14 месяцев подряд, при том, что средняя выплата продолжает расти, и, по данным РСА, уже сравнима со средней выплатой по Каско.

Следующий этап реформы сейчас обсуждается в Государственной Думе. Соответствующий законопроект уже прошел первое чтение. Проект закона предполагает введение коэффициентов за неоднократные грубые нарушения ПДД. Планируется таким образом сделать ОСАГО более справедливым: аккуратные водители станут платить меньше, а нарушители – больше.​

Пресс-служба Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

strahovanieСтраховые компании России не столкнутся с резким ростом выплат из-за пандемии коронавируса, поскольку такие события обычно относятся к исключениям из страхового покрытия, однако свое влияние на страховщиков окажут многие другие косвенные факторы, говорится в аналитическом обзоре, подготовленном Национальным рейтинговым агентством (НРА) и имеющемся в распоряжении РИА Новости.

Всемирная организация здравоохранения 11 марта объявила вспышку новой коронавирусной инфекции COVID-19 пандемией. По последним данным ВОЗ, в мире заражены уже более 372 тысяч человек, свыше 16 тысяч скончались. В России по состоянию на 25 марта подтверждено 658 случаев.

«В настоящее время ожидания рынка смещаются от стратегий роста к сохранению объема премий. На мировую экономику оказывает негативное влияние пандемия коронавируса. Резкого роста выплат не произойдет, так как подобные случаи обычно относятся к исключениям из страхового покрытия», — говорится в обзоре.

Однако сборы страховщиков все равно пострадают, в частности, из-за приостановки авиасообщения с большинством стран, уменьшения грузооборота, отмены массовых мероприятий, ухудшения положения предприятий малого и среднего бизнеса. Также последствия кризиса коснутся инвестиционных доходов страховщиков, отмечают в НРА.

«Отсутствие драйверов роста, кроме ДМС, ужесточение требований к активам и уставному капиталу, негативное влияние последствий COVID-2019, ослабление курса национальной валюты приведут к реализации стресс-сценариев прежде всего для мелких и средних игроков», — добавляют эксперты агентства.

Как напоминает НРА, по итогам 2019 года страховой рынок вошел в стагнацию по объему премий, и это худший результат за последние 10 лет. При этом объем выплат показал рост на 88 миллиардов рублей, большинство из которых приходится на страхование жизни. Единственным реальным драйвером рынка стало добровольное медицинское страхование.

Тем не менее, в агентстве прогнозируют, что пандемия коронавируса окажет ограниченное влияние на объем выплат по ДМС в связи с тем, что помощь по особо опасным заболеваниям оказывается за счет госбюджета. В то же время рост розничного ДМС в 2020 году продолжится за счет недорогих коробочных продуктов в регионах, что НРА связывает со сложностями при получении услуг по ОМС.

26.03.20 Прайм 1prime.ru

Некоторые российские страховые компании начали снимать ограничение, которое запрещает клиентам покупать полисы страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) или продлевать действующие при нахождении за пределами РФ.

В частности, о временном изменении правил продажи полисов ВЗР сообщил «Росгосстрах». Страховку теперь можно купить как онлайн самостоятельно, находясь за рубежом, так и попросив родственников, которые находятся в России.

«Эти ограничения направлены на предотвращение случаев страхового мошенничества, когда полис оформляется, что называется, «задним числом», если в поездке потребовалась медицинская помощь. Но сейчас, с учетом складывающейся в мире обстановки, в связи с закрытием границ в Европе и ряде стран в Азии и Северной Америке, мы решили пересмотреть наши правила. Находящимся за границей россиянам, у которых истек срок действия полиса, купленного перед поездкой, «Росгосстрах» предоставляет возможность оформить договор страхования ВЗР, будучи уже на территории страхования», — говорится в сообщении ПАО СК «Росгосстрах».

О росте запросов на продление страховки ВЗР «Интерфаксу» рассказали в «ЕРВ Туристическое страхование» (дочерняя компания германской ERGO Reiseversicherung, ERV).

«Сейчас мы идем навстречу людям, потому что многие застряли за рубежом не по своей вине. Естественно, это все делается с персональным согласованием. Страхователь должен обратиться к страховщику, и мы даем техническую возможность продлить полис либо оформить новый при нахождении в поездке», — сказала «Интерфаксу» заместитель генерального директора «ЕРВ Туристическое страхование» Юлия Алчеева.

Она также подтвердила, что ограничения были введены из-за большого количества недобросовестных клиентов, которые начинали искать возможность застраховаться во время поездки уже после наступления проблем со здоровьем. Людям, которые привыкли путешествовать часто или менять планы по количеству дней в поездке в последний момент, страховщики рекомендуют покупать продукты без четкой привязки к дате путешествия.

«Некоторые компании давали застраховать жизнь и здоровье и в поездке, но полис вступал не день в день, а существовала временная франшиза. При этом всегда есть годовые полисы страхования ВЗР, которые предусматривают большое количество дней в поездке, а не какое-то ограниченное, но в основном люди предпочитают страховаться строго под поездку», — сообщила Алчеева.

Как рассказали «Интерфаксу» в СК «АльфаСтрахование», компания никогда не вводила ограничения на покупку полисов для путешественников, которые уже выехали за границу.

«Никогда не было и нет на текущий момент подобных ограничений на приобретение полиса страхования путешествующих. При оформлении программы за границей защита начинает действовать в тот же день — без временной франшизы. При этом полис покрывает события, наступившие не ранее даты начала его действия», — сказали агентству в пресс-службе страховщика.

Во вторник, 24 марта, в Ростуризме сообщили, что за прошедшую неделю количество российских организованных туристов, находящихся за рубежом по линии туроператоров, сократилось со 100 тыс. человек до 57,8 тыс. человек. Большинство организованных туристов возвращаются в Россию из стран Юго-Восточной Азии, стран Карибского бассейна и Турции. До 31 марта практически все организованные туристы вернутся на территорию Российской Федерации. Для самостоятельных туристов, которые сталкиваются с трудностями при возвращении домой, вместе с Росавиацией и МИД РФ ищут пути разрешения таких проблемных ситуаций, как, например, в случае с Марокко и Филиппинами.

Ростуризм 19 марта рекомендовал гражданам России временно воздержаться от поездок за рубеж до нормализации эпидемиологической обстановки.

24.03.20 Интерфакс interfax.ru

«Связной» и «Альфастрахование» запустили в розничных магазинах ритейлера программу «Коронавирус.НЕТ» на случай выявления заболевания коронавирусной инфекцией, включая известный CoVID-19. Время оформления полиса занимает до 5 минут.

Стоимость полиса составляет от 2 до 10 тыс. руб., страховая сумма – 1 млн руб. Страховая защита по программе распространяется на заболевание, впервые диагностированное в течение действия договора. При подтверждении диагноза компенсация составит 20, 50 или 100 тыс. руб. в зависимости от выбранного варианта программы. 1 млн руб. выплачивается при летальном исходе. Срок действия полиса – один год, а возраст застрахованного может составлять от 7 до 70 лет.

«Наши магазины предоставляют клиентам возможность приобрести не только последние новинки из мира гаджетов, но и широкий спектр финансовых и страховых услуг. Сегодня, когда мир столкнулся с новым вызовом, актуальной темой для многих является минимизация рисков от возможных последствий выявления коронавирусных инфекций. Совместно с нашими партнёрами, мы решили предоставить такую возможность для миллионов клиентов, которые ежедневно посещают наши магазины в поисках наилучших решений в повседневной жизни», — сказал Максим Следков, вице-президент телекоммуникационных и финансовых услуг компании «Связной».

«Мы рады предложить актуальную страховую защиту, созданную с заботой о жителях нашей страны. Новый продукт «Коронавирус.НЕТ» предусматривает получение единовременной компенсации в случае выявления заболевания коронавирусной инфекцией CoVID-19. Дополнительная защита позволит чувствовать себя спокойнее и увереннее в текущей неспокойной обстановке», – сказал Денис Титов, директор департамента имущества физических лиц «Альфастрахование».

24.03.20 CNEWS.RU

strahovanieПредседатель Верховного суда (ВС) РФ Вячеслав Лебедев отменил решение об отказе в иске ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее называлось ООО «СК «РГС-Жизнь») более 150 миллиардов рублей за неправомерное использование товарных знаков, говорится в материалах суда.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ 10 декабря 2019 года оставила в силе акты нижестоящих судов об отказе в иске «Росгосстраха» к «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Однако Глава ВС РФ отметил, что при разбирательстве дела были допущены фундаментальные нарушения прав, поддержав доводы Росгосстраха.

Равноправие сторон

Глава ВС отметил, что позиция судебной коллегии о том, что Суд по интеллектуальным правам указал на необходимость повторного исследования доказательств по делу, тем самым превысив свои полномочия, является ошибочной, поскольку судебные акты были отменены в связи с нарушениями принципов равноправия сторон и состязательности (статьи 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса (АПК) РФ), допущенными судами первой и апелляционной инстанций, а не в связи с необходимостью повторно исследовать доказательства. В документе говорится, что «нарушения норм процессуального права, допущенные судебной коллегией, являются фундаментальными, они повлияли на законность обжалуемого судебного постановления и лишили истца возможности осуществления прав, гарантированных АПК РФ, в том числе права на справедливое судебное разбирательство на основе принципа состязательности и равноправия сторон.

Суды рассматривают доводы страховщиков

Арбитражный суд Москвы 21 января и апелляционная инстанция 29 апреля 2019 года отказали в удовлетворении требования Росгосстраха. «Истцом не предоставлены допустимые доказательства, подтверждающие заявленные требования, которые могли бы быть приняты в качестве безусловного и достаточного подтверждения наличия возникновения у ответчика неосновательного обогащения за счет средств истца», — отметил столичный арбитраж в решении от 21 января.

Однако Суд по интеллектуальным правам 6 сентября 2019 года отменил все судебные акты по этому делу и отправил его на новое рассмотрение в столичный арбитраж.

Дело попадает в ВС

Компания «Капитал Лайф Страхование Жизни» оспорила в ВС РФ постановление кассационной инстанции.

Отменяя судебные акты, суд кассационной инстанции указал на то, что не исследован ряд доказательств, не дана оценка доводам компании, а также не обеспечена полнота исследования всех обстоятельств и доказательств по делу, которые могли бы повлиять на выводы судов по существу спора. По мнению заявителя жалобы, направляя дело на новое рассмотрение, суд кассационной инстанции фактически переоценил представленные в материалы дела доказательства, которые являлись предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций.

Кассация, направив дело на новое рассмотрение, не приводя каких-либо доводов, опровергающих выводы нижестоящих судов относительно отсутствия необходимости проведения судебной экспертизы, в нарушение статей 8, 9 АПК РФ посчитала, что суды необоснованно отказали в удовлетворении ходатайства истца о назначении судебной экспертизы.

По мнению заявителя, отмена судебных актов по основаниям, приведенным в постановлении от 6 сентября, фактически предоставляет истцу не предусмотренную процессуальным законом и противоречащую принципу правовой определенности возможность неоднократного рассмотрения дела по правилам судебного разбирательства в суде первой инстанции с представлением в материалы дела дополнительных документов и обоснованием заявленных требований.

ВС посчитал, что приведенные доводы жалобы компании «Капитал Лайф Страхование Жизни» о существенном нарушении судом кассационной инстанции норм права, которые повлияли на исход настоящего дела, заслуживают внимания, в связи с чем жалобу заявителя с делом следует передать для рассмотрения Судебную коллегию по экономическим спорам ВС.

Коллегия 10 декабря 2019 года удовлетворила жалобу компании «Капитал Лайф Страхование Жизни» об отмене постановления от 6 сентября 2019 года, судебные акты первой и апелляционной инстанций об отказе в иске оставлены в силе.

Ранее генеральный директор «Росгосстраха» Николаус Фрай сообщил ТАСС, что компания не хочет, чтобы принадлежащий ей товарный знак использовали другие компании. «Вопрос не только в деньгах — мы вообще не хотим, чтобы кто-то чужой использовал наш бренд. Это нехорошо для рынка и путает клиентов», — отметил он.

«У нас есть жалобы от клиентов, связанные с тем, что ситуация со схожими наименованиями РГС (сокращенное наименование компании «Росгосстрах») и «РГС-Жизнь» вводит их в заблуждение о тождественности компаний, следовательно, уровня надежности и качества услуг», — сказал Фрай. Ущерб от договора об использовании товарного знака «РГС-Жизнью» может быть очень значительным, заметил гендиректор «Росгосстраха».

Проблемы с брендами

Компания «Росгосстрах» в ноябре 2018 года подала в суд иски к Роспатенту, признавшему недействительной предоставление правовой охраны ее товарных знаков «РГС» и «РГС Жизнь».

Она оспорила в суде решения патентного ведомства от 15 октября 2018 года, когда по заявлениям ООО «СК «РГС-Жизнь» были признаны недействительными акты о предоставлении правовой охраны этим товарным знакам.

По мнению «Росгосстраха», у лица, подавшего возражения (СК «РГС-Жизнь»), на дату заседания коллегии Роспатента отсутствует заинтересованность в оспаривании товарных знаков «РГС» и «РГС Жизнь». Это связано с тем, что 3 сентября 2018 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о том, что ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни». Теперь, как считает правообладатель, отсутствует объект смешения ввиду того, что оспариваемые товарные знаки не являются тождественными или сходными с фирменным наименованием ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», а значит и отсутствует столкновение интересов.

Сокращенное фирменное наименование не способно индивидуализировать юридическое лицо, отметил «Росгосстрах». Под фирменным наименованием следует понимать полное наименование юрлица, под которым оно ведет производственную и иную деятельность.

Довод о том, что оспариваемые товарные знаки не обладают различительной способностью в отношении услуг 36 класса МКТУ, является необоснованным, поскольку входящий в их состав элемент «РГС» приобрел различительную способность задолго до даты приоритета оспариваемых знаков, заметил страховщик.

23.03.20 РАПСИ rapsinews.ru

Ассоциация туроператоров (АТОР) направила письмо в ЦБ РФ на имя его главы Эльвиры Набиуллиной с просьбой разрешить кризисную ситуацию, в которой оказались многие туроператоры из-за массового отказа страховых компаний в страховании финансовой ответственности. Это грозит множеству компаний уходом с рынка уже в апреле, говорится в сообщении на сайте АТОР.

«На беспрецедентную ситуацию в туризме, связанную с закрытием большинства туристических направлений из-за распространения коронавируса, первыми отреагировали страховые компании, которые массово начали отказывать туроператорам в страховании. Мы понимаем, что нести возможные риски не хочет ни одна компания, однако в настоящее время подобное можно расценить исключительно как подрыв всей туристической отрасли», — говорится в обращении АТОР в ЦБ РФ.

По закону о туризме туроператоры обязаны иметь финансовое обеспечение ответственности перед потребителями. При этом оно может иметь как вид договора страхования финансовой ответственности туроператора, так и банковской гарантии. Однако, как отмечает АТОР, второй вариант крайне не распространен в туризме ввиду отсутствия соответствующих предложений в подавляющем большинстве кредитных организаций. Банковскую гарантию получили всего 5 туроператоров.

По данным АТОР, сейчас из 535 туроператоров, занимающихся выездным туризмом, 357 имеют минимальный размер финобеспечения в виде страховки в размере 10 млн рублей, 139 компаний — в размере 50 млн рублей. Только 39 туроператоров имеют страховку в размере, превышающем 50 млн рублей. Суммарный объем финансовой ответственности туроператоров перед потребителями, обеспеченной страховыми договорами, составляет более 23 млрд рублей.

У большинства туроператорских компаний в настоящее время заканчиваются сроки действия договоров страхования финансовой ответственности. Подать сведения в Ростуризм о новом договоре страхования необходимо не позднее 15 апреля 2020 года. Однако страховщики отзывают договоренности, достигнутые еще в январе-феврале.

20.03.20 Интерфакс interfax.ru

Страховые компании в России отметили в течение двух последних месяцев всплеск запросов на страхование рисков отмены массовых мероприятий, показал опрос страховщиков. Из-за объявления ВОЗ пандемии коронавируса этот риск исключен из покрытия полиса страхования ответственности организаторов.

Как рассказали в СК «Абсолют страхование», спрос на страхование рисков отмены мероприятий в последние две недели марта показал как минимум 10-кратный рост. При этом компания приостановила заключение договоров страхования ответственности организаторов и рисков отмены в отношении мероприятий, запланированных на ближайшую перспективу в 2020 году.

«Очевидно, они все либо будут перенесены, либо не состоятся вовсе, а в отсутствие страхового риска полис будет досрочно прекращаться, и страховая премия будет возвращена страхователю, поэтому мы своим клиентам сейчас предоставляем только лишь предварительный расчет премии, чтобы они могли сформировать свой бюджет. Возобновление работы по данным направлениям в лучшем случае ожидается не ранее второго полугодия 2020 года при том условии, что ситуация стабилизируется», — объяснил руководитель сектора страхования ответственности «Абсолют страхования» Алексей Алькин.

«РЕСО-Гарантия» по этому риску и раньше заключала единичные договоры, «так как подходили к вопросу крайне избирательно, а теперь такое страхование практически приостановлено», сказал представитель компании. Причина приостановки в том, что пандемия объявлена, а значит, риск уже не является вероятным, он уже стал фактом.

По словам управляющего продуктом управления индустриального страхования СК «РЕСО-Гарантия» Сергея Васильева, события, которые наступили из-за коронавируса, могут подпадать под покрытие уже действующих договоров, если такой риск в них прописан. В страховом полисе он обозначается как «введение ограничительных мероприятий (карантина) на территории соответствующего муниципального образования, где запланировано мероприятие, в случае угрозы возникновения и распространения инфекционных заболеваний», а также «отмена мероприятия по распоряжению федеральных или муниципальных органов власти».

«В основном такие полисы приобретают организаторы крупных спортивных и концертно-развлекательных мероприятий, сезонность при заключении таких договоров характерна только для спортивных мероприятий», — сообщил Васильев.

В «АльфаСтраховании» рассказали, что сейчас страховать риск отмены мероприятия из-за введения запретов поздно, но до объявления пандемии, в компании были заключены договоры страхования рисков отмены мероприятий без ограничения рисков коронавируса. И в работе есть несколько обращений клиентов как раз в отношении мероприятий, которые были отменены в силу этих запретов. «Мы выясняем объем потерь и, безусловно, исполним наши обязательства по таким договорам страхования», — рассказала руководитель управления финансовых рисков «АльфаСтрахования» Алина Малышева.

По словам Алькина из «Абсолют страхования», в первую очередь данный вид страхования был актуален для организаторов концертов, выставок, спортивных мероприятий. Цена страховки зависит от бюджета мероприятия, его специфики, места проведения и контрагентов.

«В среднем тарифная ставка по рискам отмены составляет от 0,5% до 2% от сметы мероприятия (объема затрат организатора на подготовку и проведение). В будущем мы не ожидаем, что текущая ситуация окажет какое-либо существенное влияние на тарифы, поскольку риск пандемии не привел к массовому наступлению страховых случаев на рынке, будучи исключенным из стандартного на рынке покрытия», — пояснил Алькин.

На развитие этого направления страхования в будущем оптимистично смотрят и в СК «Согласие».

«Многие организаторы задумались о страховании только тогда, когда осознали, что убытки им гарантированы. Возможно, это приведет к некоторому росту востребованности данного страхования в долгосрочной перспективе, если клиенты сделают выводы из ситуации и начнут страховать эти риски, но в настоящее время роста сборов мы не ожидаем», — отметили в пресс-службе страховщика.

Клиенты «Согласия», застраховавшие риск отмены мероприятия до введения ограничений по коронавирусу, могут рассчитывать на получение возмещения, так как отмена мероприятия по такой причине в большинстве договоров будет являться страховым случаем, пояснил представитель страховщика. Однако новые клиенты, которые хотят застраховать риск отмены мероприятий уже после распространения коронавируса, смогут заключить договор только с исключением данного риска, поскольку фактически он уже не обладает признаками вероятности и случайности.

23.03.20 Интерфакс interfax.ru

strahovanieВслед за туристической отраслью коронавирусная пандемия ударила по страховым компаниям, которые берут на себя обязательства по возврату стоимости страховых полисов для выезжающих за рубеж. Однако даже миллиардные потери от снижения объемов страхования частных лиц тревожат страховщиков не так сильно, как состояние туристического рынка, в котором они видят существенную угрозу для себя.

Вернуть деньги

Количество полисов, оформленных жителями Петербурга в офисах и онлайн, снижается кратно, сообщают в компании «Ингосстрах». «Только за прошлую неделю мы зафиксировали снижение онлайн-продаж полисов выезжающих за рубеж (ВЗР) на 15% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. А за период январь—февраль снижение составило порядка 5%», — рассказывает директор филиала «Ингосстраха» в Санкт-Петербурге Владимир Храбрых. Кроме того, что не продаются новые полисы, компания начала возвращать деньги за уже проданные («Ингосстрах» принял решение о возврате средства за полисы ВЗР клиентам, которые отменили поездку из-за коронавируса).

«Росгосстрах» готов полностью вернуть средства за полисы ВЗР, если поездка не состоялась не по вине клиента, а из-за обострения ситуации с коронавирусом в тех странах, по которым даны рекомендации Ростуризма и МИД РФ. Также компания предлагает альтернативу в виде замены сроков поездки, территории страхования, срока действия страховки. «Либерти Страхование» возвращает деньги за страховой полис в том случае, если поездка отменена до начала поездки и начала действия полиса. Аналогичную опцию предлагает «Страховой Дом ВСК».

Нет Европы, нет страховок

Сильнее всего российские страховщики пострадали из-за ситуации в Европе — исходя из статистики «Росгосстраха» за 2019 год, 86% жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области выбрали для путешествий именно европейские страны. «Причем по странам безоговорочный лидер — Финляндия, на которую пришлась четверть от всех проданных полисов, далее шли Италия, Франция и Эстония», — перечисляет Ольга Купцова, заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС ПАО СК «Росгосстрах». Сообщение с этими странами сейчас или закрыто, или существенно ограничено.

«Можно говорить о значительном замедлении, практически остановке продаж страховок самостоятельным путешественникам и туров в европейские страны с начала марта — эти направления составляют порядка 40% в общем объеме самостоятельных путешествий и четверть всех выездов из России в 2019 году», — приводит данные Алексей Хрусталев, начальник управления аналитики и маркетинговых исследований СК «Зетта Страхование».

Миллиардные потери

Судя по исследованию «АльфаСтрахование» и Aviasales, вместо Европы большинство россиян проведут начало мая внутри страны — на фоне непростой экономической и эпидемиологической ситуации в мире почти 80% всех страховых полисов пассажиров, которые оформляются вместе с авиабилетами, приобретаются для поездок по России.

«Есть опасения, что в первом полугодии объем продаж страхования путешественником может сократиться на 25-50%, потери рынка в этом случае составят миллиарды рублей страховых сборов», — оценивает Алексей Хрусталев. Сумма может быть и больше, так как государства принимают все более серьезные меры борьбы пандемией и тревожность населения нарастает, добавляет он. «В текущей ситуации снижение страхования выезжающих за рубеж может составить до 70% от показателей прошлого года», — говорит директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.

Тем не менее, эти потери есть шанс компенсировать. Ярослав Кабаков ожидает, что по страхованию физических лиц крупнейшие компании сейчас с легкостью перекроют выпадающие доходы от страховок ВЗР страховками ДМС: «Мы видим существенный рост спроса страхования жизни на фоне роста паники из-за распространения коронавируса в мире».

Дотянуть до банкротства

Серьезной проблемой для отрасли может стать волна банкротств турфирм, считают участники рынка. «Возврат средств несостоявшимся путешественникам и остановка продаж — де-факто одно и то же — представляют собой опасность настолько, насколько долго продлится рецессия рынка. Для страховой отрасли в целом опасение вызывает вероятность банкротства туроператоров, в особенности монопрофильных, специализирующихся на одном-двух европейских направлениях», — говорит Алексей Хрусталев.

Напомним, ранее АТОР предупредила правительство РФ об угрозе коллапса на туристическом рынке из-за того, что туроператоры по закону обязаны вернуть клиенту, который хочет отказаться от уже оплаченной поездки, всю стоимость тура. При этом они не могут удерживать из суммы возврата свои фактически понесенные расходы, например, перечисленные авиакомпании деньги за билеты. В свою очередь, авиаперевозчики потеряли из-за коронавируса уже 100 млрд руб., по оценкам Росавиации.

Пока в качестве мер поддержки правительство РФ приняло решение по отсрочке взыскания налоговых платежей в туристической отрасли. Кроме того, туристические компании до конца года будут освобождены от уплаты взносов в резервный фонд ассоциации «Турпомощь» (его средства используются для экстренной эвакуации туристов) и взносов в фонды персональной ответственности (из него туристы получают компенсации в случае краха туроператора).

18.03.20 РБК rbc.ru