По договору компания покрывает такие риски, как временная нетрудоспособность, госпитализация и летальный исход

Компания «Ингосстрах-жизнь» запустила продукт «СтопКоронавирус», который позволяет клиентам обеспечить финансовую защиту на случай заболевания органов дыхания вследствие коронавирусной инфекции COVID-19.

Страховой защитой могут воспользоваться дети и взрослые в возрасте от трех до 60 лет. Она распространяется на впервые выявленное в течение действия договора заболевание органов дыхания при наличии положительной реакции на возбудителя из семейства коронавирусов, включая тот, что вызывает COVID-19.

По договору компания покрывает такие риски, как временная нетрудоспособность, госпитализация и летальный исход. При госпитализации или нахождении на больничном ежедневная выплата — 7 тысяч рублей за каждый календарный день, начиная с первого и до 30 дней. В случае самого летального исхода наследникам выплачивается 100% суммы по договору — 2,5 млн рублей. Оформить страховую защиту можно на три месяца или полгода, стоимость полисов варьируется от 4 тысяч до 6,3 тысячи рублей.

Также продукт «СтопКоронавирус» позволяет воспользоваться услугой телемедицины — удаленной консультацией врача по самому широкому спектру вопросов, в том числе по COVID-19.

«Продукт «СтопКоронавирус» — ответ на быстро сформировавшийся общественный запрос. Продукт востребован: мы запустили его не так давно и фактически уже видим тысячи клиентов, которые приобрели его. Безусловно, мы видим возможности для дальнейшего изменения, комбинации, которую можно адаптировать, исходя из изменения текущей ситуации. И по откликам на эту программу мы видим, что сейчас очень важно для людей — не остаться один на один с проблемой», — комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-жизнь» Владимир Черников.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах-жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстраха» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

29.04.20 BFM.RU

Большинство выплат произведено за заливы и пожары

СК «Сбербанк страхование» с начала текущего года выплатила около 180 млн рублей по программе страхования жилья, сообщили в пресс-службе банка.

«По данным компании, причина 75% от общего количества выплат — заливы, а более половины от общего объема выплат приходится на страховые случаи из-за пожаров», — говорится в сообщении.

В пресс-службе добавили, что за 2019 год компания урегулировала около 24 тыс. случаев по страхованию имущества граждан. На долю компании пришлось 11% от общего количества урегулированных убытков по этому виду страхования по всей стране.

«Наибольшее количество выплат по страхованию имущества граждан приходится на страхование квартир и загородных домов», — добавили в пресс-службе.

Как отмечается, полис можно оформить для страхования квартиры, апартаментов, частного дома или дачи от самых распространенных рисков, в том числе от залива, пожара, противоправных действий третьих лиц, чрезвычайных ситуаций.

28.04.20 Интерфакс interfax.ru

В мобильном приложении «ВСК страхование» урегулирование по каско стало полностью дистанционным. Об этом 28 апреля сообщили «Известиям» в пресс-службе ВСК.

Добавилась возможность заявить убыток по каско через мобильное приложение в течение 5–10 минут и в этот же день получить направление на ремонт. Начать оформление произошедшего события и запустить процедуру регистрации убытка по нему можно с помощью кнопки SOS. Кроме того, можно заявить событие, произошедшее не только на территории России, но и в странах СНГ, Европы, а также в других странах мира без дополнительных плат и коэффициентов.

Фото повреждений и необходимых документов можно сделать на смартфоне. Оформление формирований направлений на ремонт также делается автоматически. Система определяет местоположение авто и сразу предлагает выбрать станцию техобслуживания, на которой будет удобно впоследствии осуществить восстановительный ремонт. Перед выбором точки ремонта есть возможность ознакомиться с подробной информацией о ней. Вся информация о стадиях прохождения убытка доступна для отслеживания онлайн.

«Важным преимуществом нашего сервиса является то, что он доступен по любой программе страхования каско, при покупке в мобильном приложении или интернет-магазине», — отметила руководитель Блока развития бизнеса ВСК Ольга Сорокина.

Приложение доступно для смартфонов на платформах iOS и Android.

Ранее, в ноябре 2019 года ВСК стал единственным российским страховщиком, вышедшем в финал международного конкурса The Digital Insurer Innovation Awards, который прошел в рамках фестиваля The Digital Insurer Global LIVEFEST 2019.

28.04.20 Известия iz.ru

Ипотечные ставки вырастут, если будет реализован новый механизм оформления страховки по жилищному кредиту за счет банка, пишут «Известия». Об этом рассказали в банке «ФК Открытие», Промсвязьбанке и «Зените». С учетом небольшой прибыльности ипотеки перекладывание расходов по страхованию на банк приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,6–0,7 п. п., оценили в «Открытии».

В пресс-службе ЦБ сообщили, что в результате изменений расходы россиян на ипотеку не вырастут. Гражданин несет расходы на покупку страховки вместе с уплатой основного долга, поэтому полная стоимость кредита в результате предложенных мер не вырастет, а гражданину станет проще оценить общую стоимость ипотеки. Также это избавит его от необходимости самому оформлять страховку, подчеркнули в регуляторе и добавили, что банк как более сильная сторона сможет договорится со страховыми компаниями о снижении тарифа, что в конечном итоге должно отразиться на уменьшении стоимости ипотеки.

Ранее в регуляторе предложили новый подход к страхованию рисков при выдаче ипотеки: банки должны будут самостоятельно заключать соглашения по этому продукту. ЦБ уже несколько лет вел с кредитными организациями диалог о том, как включить страховку в показатель полной стоимости кредита (ПСК), но непосредственно предложенный механизм был для рынка неожиданностью, рассказал вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. По его словам, в ожидании реализации проекта ЦБ кредитные организации не будут опускать тарифы по ипотеке в соответствии с ключевой ставкой. В новом же механизме страховка будет распространяться только на остаток суммы задолженности перед банком, предположил Войлуков. Он считает, что больше всего новый механизм ударит по самим страховым компаниям — они недосчитаются годовой выручки.

Участники рынка и эксперты согласны с тем, что тарифы по жилищным займам увеличатся, если банки начнут заключать договоры на страхование ипотечных заемщиков самостоятельно в соответствии с предложением регулятора. Рост может достичь 0,5–1 п. п., считают эксперты из страховых компаний и рейтинговых агентств. Ставка может снова приблизиться к 10%.

По мнению экспертов, в условиях низкой доходности ипотечных продуктов кредитные организации переложат расходы по страхованию на заемщиков через повышение ставок. Если заемщик может попытаться сэкономить на стоимости рисков, то у банка такого интереса нет. По умолчанию по выдаваемому кредиту будет предлагаться более дорогой вариант страхования, считают эксперты. Ориентировочная тарифная ставка по договору ипотечного страхования по основным видам риска варьируется от 0,4% до 1,4% от суммы кредита. Рост общей стоимости ипотеки может составить в среднем 0,5–1 п. п. к тем ставкам, которые действуют сейчас. Минусом такого подхода для заемщика можно считать отсутствие гибкости в сроке оформления продукта: клиенту придется оплатить страховку на весь период.

29.04.20 Банки.ру banki.ru

Российский рынок страхования находится в стабильном положении и не испытывает какого-либо влияния экономического кризиса, заявил Дмитрий Куксинский, член президиума Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада, заместитель директора по корпоративному страхованию СК «Югория» в Санкт-Петербурге.

По словам эксперта, при негативном развитии сценария рынок страхования почувствует отголоски кризиса и испытает снижение только к концу лета 2020 года.

«По опыту кризисов предыдущих лет могу сказать, что рынок страхования — довольно инертная система и итоги кризиса проявятся только где-то к июлю-августу, через 3–4 месяца. Но обстановка в данный момент совершенно стабильная, все договоренности и контракты, которые есть, пролонгируются на дальнейшие сроки. Сейчас на рынке страхования нет ни кризиса, ни катастрофы. При этом если тяжёлая экономическая ситуация в России затянется и экономика России продолжит терять почти по 100 млрд в день, как это происходит сейчас, по словам главы Минэкономразвития Максима Орешкина, то, действительно, отголоски кризиса страховщики почувствуют к июлю-августу, а пока проблем нет», — поделился эксперт своим мнением во время круглого стола «Рынок страхования — новые взлёты и падения» на сайте dp.ru.

29.04.20 Деловой Петербург dp.ru

Президент России Владимир Путин подписал закон, разрешающий страховым агентам и страховым брокерам заключать договоры страхования в интернете в целях расширения способов продаж страховых услуг, документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Документ снимает запрет на оказание страховыми посредниками услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования в электронном виде. Они смогут от имени и за счет страховщика оказывать онлайн-услуги, связанные с добровольным страхованием, и обмениваться со страхователем необходимой информацией. Оказание страховым агентом или брокером онлайн-услуг, связанных с обязательным страхованием, допускается в установленных федеральными законами о конкретных видах такого страхования случаях.

При этом вносятся изменения в целях минимизации рисков недобросовестных действий страховых посредников при заключении электронных договоров. Страховым агентам и брокерам запрещается от имени страховщика подписывать такой договор своей электронной подписью и получать от страхователя страховую премию или страховой взнос. Страховой брокер будет не вправе заключить электронный договор от имени и за счет страхователя — физлица или от своего имени, но за счет такого страхователя. Электронный договор, заключаемый страховым брокером от своего имени, но за счет страхователя — юрлица, должен подписываться усиленными квалифицированными электронными подписями страховщика, страхового брокера и страхователя.

Страховые посредники будут обязаны обеспечить возможность ознакомления страхователя с правилами страхования до заключения договора, в том числе путем указания ссылок на документы, размещенные на сайте страховщика, а также получение от страхователя — физлица подтверждения ознакомления с правилами, подписанного его простой электронной подписью. При этом страховщик будет не вправе ссылаться на нарушение страховым посредником устанавливаемых норм как на основание для отказа в осуществлении страховой выплаты или выплаты страховой суммы.

Сейчас создание и отправка страхователем страховщику в электронной форме информации для заключения, изменения, досрочного прекращения договора страхования, получения страховой выплаты осуществляются с использованием сайта страховщика в интернете. Закон допускает направление такой информации с использованием сайтов страховых агентов и брокеров, а также мобильных приложений, устанавливаемых на подключенный к интернету мобильный телефон, смартфон или компьютер страхователя, включая планшетный. Порядок использования такого приложения должен размещаться на официальных сайтах страховщика или страховых посредников.

Документ обязывает страховщиков размещать на территории РФ технические средства информационных систем, используемых для обмена информацией. По требованию страхователя страховщик будет предоставлять ему в бумажном виде заверенные им копии электронных документов без взимания дополнительной платы. Закон должен вступить в силу со дня его официального опубликования, а норма об определении профобъединением страховщиков порядка обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховым посредником и страховщиком при заключении полисов ОСАГО — через 90 дней.

24.04.20 РИА Новости ria.ru

Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинги САО «ВСК», изменив прогноз по ним на «негативный» со «стабильного».

Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ), рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг приоритетного необеспеченного долга компании подтверждены на уровне «BB».

«Рейтинговое действие основано на текущей оценке Fitch потенциальных последствий пандемии коронавирусной инфекции COVID-19», — отмечают в агентстве.

«Негативный» прогноз по рейтингам отражает понижательное давление на капитал страховщика в результате пандемии коронавируса, а также снижения цен на нефть и рецессии, вызванной этими факторами», — говорится в пресс-релизе.

«Подтверждение рейтингов отражает тот факт, что влияние пандемии на операционные показатели, финансовый левередж и способность ВСК обслуживать долг на данный момент являются незначительными», — отмечают эксперты агентства.

САО «ВСК» является универсальным страховщиком, работает на рынке страхования с 1992 года. В середине 2016 года финансовая группа «Сафмар» стала миноритарным владельцем ВСК (доля 49%). В группу «ВСК» входят следующие страховые компании: САО «ВСК», ООО «ВСК — линия жизни», ООО «СК Интери» (бывшая СК «Европлан»), ООО «ВСК — милосердие».

23.04.20 ФинМаркет finmarket.ru

Рынок готовится к потере сборов и персонала в будущем году.

Пандемия COVID-19 и падение цен на нефть не поколебали финансовой устойчивости российских страховщиков, при этом в будущем эти факторы могут привести к снижению рентабельности капитала, падению спроса на страховые продукты и обострению конкуренции в корпоративных видах, а также в ОСАГО и каско. Таким будущее страхового рынка видят аналитики S&P. Сами страховщики ожидают, что последствия кризиса отрасль почувствует только в 2021 году — с возможным переходом негативных последствий на 2022-й. Компании прогнозируют вынужденный уход с рынка небольших игроков, сокращение персонала, закрытие офисов и рост тарифов.

Несмотря на влияние пандемии и снижение цен на нефть, российские страховые компании сохраняют финансовую устойчивость — такой вывод содержится в обзоре агентства S&P Global. Его аналитики дают прогноз по двум ключевым показателям — коэффициентам убытков и расходов, а также рентабельности собственного капитала (ROE).

Коэффициенты у страховщиков в 2020 году вырастут до 100% вместо ожидаемых ранее 95–98%, а показатель ROE снизится с 15% до 10%.
S&P уточняет, что, по ожиданиям органов власти некоторых стран, пик пандемии придется на июнь—август 2020 года и что данные оценки экономических и кредитных последствий пандемии опираются именно на это допущение. Агентство прогнозирует стагнацию объема премий российских страховщиков, рост конкуренции в корпоративных видах страхования, а также в ОСАГО и каско. При этом снижение деловой активности обернется уменьшением объемов корпоративных видов, а в ОСАГО и каско будет падение спроса — поскольку потребители будут откладывать покупку автомобилей. Прогнозируется снижение спроса и на медицинское страхование — в обмен на рост в сегменте дешевых страховых продуктов, связанных с телемедициной.

Комбинированные коэффициенты страховых компаний окажутся под давлением вследствие роста убыточности в некоторых сегментах, прежде всего ОСАГО и каско,— следует из отчета.— Скорее всего, повторится ситуация 2014 года, когда влияние девальвации рубля отразилось на убыточности страховых компаний с задержкой в полгода».

При этом, по словам ведущего кредитного аналитика S&P Global Виктора Никольского, этот кризис сложно сравнивать с 2014 годом, так как помимо валютного шока, переоценки ценных бумаг и падения спроса есть два новых компонента: карантинные меры и господдержка. «Сложно сказать, как они повлияют на сектор,— сказал он “Ъ”.— Все будет зависеть от того, насколько долгосрочными будут карантинные меры и каким будет масштаб поддержки реального сектора».

Ожидания участников рынка существенно мрачнее прогноза аналитиков. Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс ожидает, что по итогам года рынок может сократиться на треть по сборам. Если же деловая активность начнет восстанавливаться к концу мая, то страховщики недоберут 15–17% премий. «Как показывает опыт всех кризисов, которые переживала отрасль, для страхования характерен инерционный эффект,— говорит господин Юргенс.— Поэтому кризисные явления отразятся на рынке в 2021 году с вероятным «шлейфом» на 2022-й». По его словам, один из рисков отрасли — рост мошенничества, от него сильнее всего будут страдать сегменты страхования жизни и имущества.

По мнению гендиректора страхового брокера «РТ-Страхование» Николая Галушина, сектору предстоит пережить не только падение сборов, но и сокращение персонала и офисов, а также рост тарифов: «Можно прогнозировать уход с рынка значительного количества небольших игроков — несмотря на предоставленные временные послабления со стороны регулятора». По его словам, в корпоративных видах страхования уже наблюдается рост тарифов. Эта тенденция усугубляется снижением курса рубля, в том числе за счет роста стоимости перестрахования рисков на международных рынках. При этом страховщики могут столкнуться с ситуацией, когда общий объем премий падает, а убытки растут. В этом сезоне компании могут расплачиваться по убыткам договоров прошлого года, оплата же страховых событий по полисам, премия по которым получена сейчас, может происходить через полгода-год, отмечает господин Галушин.

21.04.20 Коммерсант kommersant.ru

«С подобной проблемой в АТОР обращаются туроператоры из разных концов страны. Среди компаний, которые отказались за последние две недели страховать финансовую ответственность туроператоров – «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», РСО «ЕВРОИНС», СК «Согласие», «ДальЖАСО», «Рикс», «Боровицкое страховое общество», СК «Армеец», «Лексгарант», «Энергогарант», СК «Помощь», СК «Тит», СК «Гранта», СК «Гелиос», СК «Гайде», Объединенная страховая компания, СК «Экип» и СК «Согаз», — рассказали в АТОР.

По данным ассоциации, многие из этих компаний приостановили страхование ответственности туроператоров из-за ситуации с коронавирусом.

«Туроператоры по внутреннему туризму также сообщают, что абсолютное большинство страховых компаний, которые еще готовы страховать этот вид деятельности, увеличили размер страховой премии в 2-2,5 раза (с 20 до 50 тыс. рублей)», — добавили в АТОР.

По закону «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» помимо договора страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств перед туристами туроператоры могут использовать в качестве финансового обеспечения банковскую гарантию, а также сформировать фонд персональной ответственности (ФПО) в размере 7% от стоимости туров. В этом случае страховка или банковская гарантия не нужны. Однако практически все туроператоры выбирают заключение договора страхования ответственности.

Как сообщалось, месяц назад АТОР обратилась в Центробанк с письмом, в котором говорилось, что из-за массовых отказов страховщиков от работы с туроператорами из-за кризиса, связанного с коронавирусом, многие из компаний будут вынуждены уйти с рынка уже в апреле. Ассоциация просила регулятора предоставить поддержку страховым компаниям, которая позволила бы им не отказываться от сотрудничества с турфирмами. В свою очередь, страховщики расценили обращение АТОР как давление на свой бизнес. В ВСС заявили, что страхование туроператоров — это добровольный вид страхования, и компании сами вправе принимать решение, работать им с турбизнесом или нет.

21.04.20 Интерфакс interfax.ru

Президент Всероссийского союз страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс считает необходимым реформировать механизм страхования ответственности туроператоров перед туристами, так как в условиях пандемии коронавируса деятельность туроператоров фактически остановилась.

«Согласно действующему закону, страхование ответственности туроператоров предполагает выплату возмещения в случае, если туроператор заявил о невозможности выполнить обязательства перед клиентами. В текущих условиях, когда деятельность туроператоров де-факто не возможна, риск наступления страхового события по такому договору равен 100%. Это делает невозможным использование страховых механизмов для гарантирования выполнения туроператорами своих обязательств», — цитирует Юргенса пресс-служба ВСС.

По его словам, в ноябре 2019 года страховщики направляли свои предложения о возможных вариантах реформы в Минэкономразвития, Ростуризм, Банк России и Минфин.

Как напомнили в ВСС, договор страхования ответственности туроператора – лишь один из трех возможных механизмов финансового обеспечения туроператоров. Закон об основах туристской деятельности предусматривает в качестве финансового обеспечения еще два инструмента — банковскую гарантию и фонд персональной ответственности в сфере выездного туризма (фонд должен составлять не менее 7% от общей цены проданного туроператором туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год).

«У страховщиков по действующим договорам застрахована ответственность туроператоров на 16,5 млрд рублей. Учитывая, что сборы страховщиков на этом рынке составляют порядка 256 млн рублей в год, такой размер совокупной ответственности, которая вот-вот может обернуться страховыми возмещениями, для этого рынка катастрофичен», — сказал Юргенс.

21.04.20 Интерфакс interfax.ru