Страхование жизни пошло по новым правилам.

В договорах страхования жизни, а также полисах, обеспечивающих защиту от несчастных случаев и болезней, появится новый элемент — памятка для граждан. В ней просто и доступно будут описываться все характеристики приобретаемого продукта и возможные риски. Работать по новым правилам страховщиков обязывают специальные стандарты. Они вступают в силу 23 января.

Стандарты разработал Всероссийский союз страховщиков (ВСС). В первую очередь, они призваны решить проблему некорректных продаж сложных страховых продуктов, например, программ инвестиционного или накопительного страхования жизни. Граждане используют их как альтернативу банковским вкладам (особенно в пору низких ставок по депозитам), но не всегда осознают связанные с этим риски и часто не до конца разбираются в нюансах. Например, не знают о том, что доходность по таким полисам не гарантирована, что средства не подпадают под систему страхования вкладов или, как в случае с накопительным страхованием, что договор может содержать обязательство для клиента регулярно делать взносы. Часто в заблуждение клиентов вводят и сами продавцы, уверяя, что инвестиционное страхование жизни — это, по сути, банковский вклад, только лучше.

Некоторые клиенты оказываются не осведомлены и о других деталях. К примеру, о своем праве расторгнуть договор страхования без штрафных санкций в период охлаждения.

Это 14-дневный срок, установленный указанием Банка России. Или о том, что заключение договора личного страхования не является обязательным условием выдачи кредита.

Теперь информация обо всех ключевых свойствах страховых продуктов будет содержаться в специальной памятке. Она, как пояснили «Российской газете» во Всероссийском союзе страховщиков, должна размещаться на первой странице пакета документов, которые предоставляются клиенту.

Если договор страхования заключается в письменной форме, человек, приобретающий полис, должен будет подписать памятку — гарантия, что он с ней ознакомился. Если же договор электронный (при покупке страховки онлайн), памятка будет появляться перед тем, как клиент нажмет кнопку «я согласен оплатить». Стандарты будут актуальны для всех каналов продаж, включая агентские (полисы инвестиционного страхования жизни, к примеру, в основном продаются через банки).

«Мы убеждены, что вступление в силу стандартов по страхованию жизни позволит свести практически к нулю число жалоб граждан, которые купили такой полис в банке, услышав от банковского клерка, что это что-то вроде депозита. Соблюдение жестких требований по донесению информации до страхователей в конечном итоге сделает этот вид страхования популярнее и повысит доверие к страхованию в целом», — отметил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

В ближайшее время Союз проведет оценку того, как страховые компании выполняют требования стандартов. Для этого уже запущен опрос на предмет принятых участниками рынка мер. Полная картина будет ясна через 3-5 дней, уточнили в пресс-службе Всероссийского союза страховщиков.

Новые правила должны свести к минимуму продажи страховых продуктов под видом банковских вкладов

Банк России разработал свои требования к продаже программ инвестиционного страхования жизни. Регулятор объяснял это ростом числа жалоб, которые в том числе были связаны с неполучением гражданами ожидаемого дохода по окончании срока действия договоров. В 2018 году доля таких жалоб среди всех поступивших обращений в ЦБ выросла более чем в два раза. Мониторинг, проведенный регулятором, показал, что агенты недостаточно информируют потребителей об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни.

«Страховщики и их агенты активно начали предлагать гражданам полисы инвестиционного страхования с низким порогом входа, при продажах которых возрастает риск введения клиентов в заблуждение относительно основных характеристик продукта», — уточняли в Банке России.

Указание ЦБ (документ находится на регистрации в Минюсте) обязывает участников рынка не только раскрывать информацию о программах инвестиционного страхования жизни, но и следить, чтобы новые правила работы соблюдали их агенты. Проверять соблюдение требований Банк России собирается через контрольные закупки. Кроме того, он оставляет за собой право в качестве дополнительной оперативной меры вводить полный запрет на продажу полисов инвестиционного страхования агентами.

Также Банк России запланировал ряд системных мер, которые предполагается реализовать в средне- и долгосрочной перспективе. Речь, в частности, идет о реформе квалификации розничных инвесторов, изменении регулирования сложных финансовых инструментов и увеличении штрафов для страховых организаций за нарушения установленных требований.

Подобные меры повысят ответственность страховых компаний и их агентов, а также сформируют более осознанное отношение потребителей к приобретению программ инвестиционного страхования жизни, полагают в ЦБ.

22.01.19 Российская газета rg.ru

Страховая компания «ВСК» на данный момент выплатила гражданам около 700 млн рублей по договорам страхования ответственности обанкротившегося подмосковного девелопера Urban Group, говорится в сообщении СК.
В ВСК отметили, что компания продолжит урегулировать убытки. С 20 июля 2018 года страховщик не заключает новые договора с застройщиками, «при этом ВСК исключает риски нарушения финансовой устойчивости застройщиков, с которыми заключила договоры страхования ответственности ранее», говорится в сообщении.

Ранее в своем отчете «ВСК» прогнозировала, что выплаты по договорам страхования ответственности Urban Group составят от 1,95 до 3 млрд рублей. Общая страховая сумма по всем заключенным с девелопером контрактам составляет 9,8 млрд рублей.

«В июле 2018 года ВСК полностью выполнила требования ЦБ РФ в части формирования резервов в связи со вступившей в силу новой методикой по договорам страхования ответственности застройщиков. ВСК продолжает урегулирование убытка по Urban Group. Компания оказывает всю необходимую консультационную и психологическую помощь своим клиентам, работая в тесном взаимодействии с Банком России. После объявления о выборе застройщиков для завершения строительства объектов Urban Group и возобновления работ на объектах компания наблюдает снижение количества обращений дольщиков», — говорится в сообщении страховой компании.

Как сообщалось, средства для формирования резерва заявленных убытков были получены из нескольких источников: это материальная помощь от дочерней компании ВСК в размере 1,2 млрд рублей, аванс по предварительному договору купли-продажи с «Сафмар финансовые инвестиции» по продаже страховщиком СК «Интери» в размере 2 млрд рублей, а также предоставление пятилетнего субординированного займа от своего акционера на 2,5 млрд рублей.

В конце мая прошлого года Urban Group, являвшийся одним из крупнейших девелоперов Московской области, приостановил продажи жилья. В июле Арбитражный суд МО признал банкротами и ввел конкурсное производство сроком на один год в отношении пяти компаний-застройщиков ГК Urban Group.

Завершение строительства 68 объектов обеспечивается «дорожной картой», утвержденной правительством РФ.

САО «ВСК» является универсальным страховщиком, работает на рынке страхования с 1992 года. В середине 2016 года финансовая группа «Сафмар» опосредованно стала миноритарным владельцем ВСК (доля 49%). Контрольный пакет страховщика остается у Сергея Цикалюка.

22.01.19 Интерфакс interfax.ru

Решение Минфина отказаться от введения в системе ОСАГО дополнительных страховых сумм (до 2 млн руб.) и сроков действия (до 3 лет) обосновано, так как на данном этапе развития системы обязательного автострахования это привело бы к удорожанию полисов, считают эксперты.

Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что ведомство приняло решение изъять из законопроекта о реформировании ОСАГО норму о повышенных лимитах страховых сумм и сроков действия полисов. Напомним, законопроект предполагал введение трех видов полисов ОСАГО с разными вариантами лимитов: 500 тыс. руб. за вред жизни и здоровью и 500 тыс. за вред имуществу, по 1 млн и по 2 млн руб. соответственно (сегодня действует норма 500 тыс. руб. за вред жизни и здоровью и 400 тыс. руб. за вред имуществу). Документ также вводил возможность купить полис ОСАГО на срок до трех лет (сейчас полис ОСАГО действует до одного года). Предполагалось, что договор ОСАГО будет публичным, то есть страховщик не будет иметь права отказать в продаже полиса, только по минимальным лимитам и срокам действия, а расширение покрытия будет возможно по согласованию страхователя и страховщика. Эта норма вызвала критику Главного государственно-правового управления (ГПУ) при президенте РФ: публичность договора ОСАГО не предполагает возможности заключения договора по желанию сторон. Чтобы не задерживать прохождение других норм законопроекта, Минфин решил изъять из документа спорное положение.

«Повышение страховой суммы означает автоматическое повышение страховой премии. Точно так же это работает с увеличением срока: если годовой полис стоит Х рублей, то трехлетний будет стоить 3Х. Существующая система ОСАГО пока не предполагает большой свободы страховщиков в применении индивидуального тарифа, поэтому, вероятно, цена полиса с повышенным лимитом была бы «усредненная» и в ней были бы уже заключены риски мошенничества и самых аварийных водителей», — прокомментировал автоэксперт Игорь Моржаретто.

Вряд ли такие полисы были бы популярны среди автомобилистов, считает юрист и автоэксперт Сергей Смирнов. «Автовладельцы традиционно стремятся сэкономить на ОСАГО, и любое повышение цены будет «отпугивающим» фактором. Кроме того, важно помнить, что ОСАГО защищает не имущество страхователя, а его ответственность, то есть покрывает ущерб пострадавшему лицу. Таким образом, автовладельцу предлагалось бы купить более дорогой полис с лимитом на 2 млн руб., чтобы защитить имущество потенциального пострадавшего, а не свое. По моему мнению, в добровольном порядке такая опция будет не очень интересна водителям», — сказал он.

Тем не менее, законопроект Минфина предусматривает другие важные нововведения на пути к индивидуализации тарифа – поэтапный отказ от коэффициентов мощности и территории и замену их возможностью для страховщиков устанавливать базовый тариф сначала на 30, а потом на 40% выше и ниже границ тарифного коридора. Необходимость этих изменений была еще раз подтверждена руководством Банка России на парламентских слушаниях в Госдуме по проекту основных направлений развития финансового рынка РФ.

Как сообщила на слушаниях глава ЦБ Эльвира Набиуллина, рынок ОСАГО долгое время был разбалансирован, ряд регионов хронически убыточны. «Это угрожало и интересам потребителей, и устойчивости страховых компаний. Чтобы повысить доступность ОСАГО, был введен электронный полис, приоритет натурального возмещения, ремонта над денежными выплатами, и с начала этого года расширен тарифный коридор, что повышает гибкость системы», — сказала она.

Но принципиальное решение вопроса ЦБ видит в индивидуализации тарифов ОСАГО, когда добросовестные водители не будут платить за тех, кто часто становится виновниками ДТП. Для этого необходимы законодательные изменения, и мы надеемся на вашу поддержку соответствующего законопроекта», — обратилась Набиуллина к депутатам.

Президент РСА Игорь Юргенс, выступая на слушаниях, подчеркнул, что в 2019 году необходимо закончить реформирование ОСАГО. «Это массовый вид страхования, который охватывает права 50 млн людей. Прекрасные первые шаги сделаны в конце 2018 года, надо двигаться дальше». — сказал он.

22.01.19
Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Минфин внесет в Госдуму законопроект об изменении расчета стоимости ОСАГО без поправок, вводящих полисы до 3 лет и на сумму до 2 млн руб. Отказ связан с юридическими проблемами, но рынок считает, что спроса на 3-летние полисы нет.

Министерство финансов в ближайшее время внесет в Госдуму законопроект об изменении системы расчета стоимости полисов ОСАГО, который предполагает постепенную отмену региональных коэффициентов и коэффициентов для мощности автомобилей, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Положение же о введении расширенных вариантов ОСАГО, предусматривающих выбор трех вариантов страхового покрытия в пределах 2 млн руб. и сроков действия полисов до трех лет, (ОСАГО+) из текста документа ведомство решило убрать. Сейчас действует фиксированный лимит страховой суммы по «автогражданке» в 500 тыс. руб., а срок действия ограничен одним годом.

Почему не получается ввести ОСАГО+

Минфин решил временно отказаться от ОСАГО+ из-за критики со стороны ​Главного государственно-правового управления (ГПУ) при президенте России. «Если убрать эту норму [об ОСАГО+] — все остальное там более-менее гладко. Поэтому надеюсь, в ближайшее время [законопроект будет внесен в Госдуму]», — сказал замглавы Минфина (цитата по ТАСС).

По словам Моисеева, главная претензия ГПУ касается проблемы публичного договора, то есть такого, который компании по характеру своей деятельности должны осуществлять в отношении каждого, кто к ним обратится. Этому противоречит предоставление возможности выбирать срок страховки по согласованию со страховщиком. Дело в том, что сейчас договор ОСАГО является публичным, а законопроект предполагал возможность продажи полиса по обоюдному согласию страхователя и страховщика. ГПУ просило Минфин решить, отказывается ли ведомство от публичности договора при обязательном страховании или нет.

«Мы не можем принуждать страховую компанию заключать договор на более длинный срок просто по желанию страхователя. Раз не получается сделать, что эта часть ОСАГО публичная, а эта непубличная, значит, пока подождем, будем дальше отрабатывать, искать пути», — объяснил Моисеев.

Банк России поддерживает предложения Минфина отказаться пока от введения расширенных вариантов ОСАГО+, сообщили РБК в пресс-службе ЦБ. Российский союз автостраховщиков (РСА) и страховые компании также единогласно поддержали решение Минфина.

Планы реформирования ОСАГО

Минфин и ЦБ подготовили свои предложения об изменении условий выдачи ОСАГО в 2018 году. ​Минфин предложил постепенно отменить два коэффициента, которые определяют стоимость обязательной страховки, — мощности двигателя и региональный. Вместо них ведомство намерено ввести коэффициенты, которые учитывают стиль вождения владельца — скорость, число нарушений Правил дорожного движения и т.п. В проекте ведомства также было предложение разрешить водителям новых автомобилей по согласованию со страховой компанией выбирать срок действия страховки. Документ также предполагал появление полисов с потолком выплат 1 млн и 2 млн руб.

ЦБ предложил создать реестр аттестованных страховых агентов, а также изменить границы тарифного коридора на ОСАГО (на 20% вверх и вниз), чтобы стимулировать конкуренцию среди страховщиков. Предполагается, что таким образом цена ОСАГО будет более индивидуальной и справедливой. Изменения предельных границ размера базовых ставок тарифа по ОСАГО с 9 января уже вступили в действие.

ДОСАГО вместо ОСАГО+

Многие компании сейчас уже активно предлагают дополнительную страховку к ОСАГО в виде того же каско или добровольного страхования автогражданской ответственности (ДОСАГО), однако история с ОСАГО+ получит развитие, потому что автомобили разные и тот лимит, который существует сейчас, не устраивает всех, говорит глава Федерации автовладельцев России Сергей Канаев. Проблема увеличения лимита по ОСАГО давно назрела для крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург, согласен лидер движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. «Здесь много дорогих автомобилей, и в случае ДТП с тем же самым BMW Х6 полиса ОСАГО может не хватить даже на самые незначительные повреждения», — отмечает он.

В то же время норма о разных лимитах ставит в неравное положение потерпевших и могла бы спровоцировать рост числа страховых мошенничеств, полагает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. Многолимитность в ОСАГО неминуемо усугубила бы нерешенные проблемы по противодействию недобросовестному получению страхового возмещения, что привело бы к росту убыточности, согласен директор по развитию страхования СК «МАКС» Сергей Печников. «Поэтому подобный вариант изменения структуры продукта ОСАГО при его введении на рынок привел бы к росту цен на ОСАГО, что в настоящее время нельзя признать целесообразным», — отмечает страховщик.

В РСА считают, что увеличение страховых сумм возможно в будущем, но требует детального обсуждения и дополнительного времени на него, отметили в РСА.

Пока автовладельцы могут приобретать полисы ДОСАГО и таким образом увеличить страховую защиту на случай аварии, считают в ЦБ.

Больше минусов, чем плюсов

Что касается заключения договоров ОСАГО на несколько лет, то в Российском союзе автостраховщиков считают, что это новшество будет мало востребовано автолюбителями. «Скорее всего, большинство автовладельцев как покупали, так и будут покупать годичные договоры, ведь по ним будет оцениваться характер вождения автолюбителя, попадал ли он в ДТП и т.п., а эти параметры существенно сказываются на цене полиса», — пояснили в союзе.

«Стандартно договор страхования заключается на один год — это удобно автовладельцам. Оплатить страховую премию за три года мало кто готов, за это время машина вообще может быть продана», — поясняет заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. В компании нет информации, что у клиентов есть потребность в договоре ОСАГО на три года, отмечает он.

«Что касается трех лет, это слишком длинные риски как для страховой, так и для самого автовладельца, потому что у него каждый год есть возможность приобрести полис дешевле благодаря понижающим коэффициентам», — указывает Сергей Канаев.

В то же время заключение договора страхования на три года защищает потребителя от инфляционных рисков, то есть экономит деньги, указывает на плюс такой страховки Шкуматов. Но есть, по его словам, еще одна проблема: диагностическая карта выпускается сейчас на срок три года только для новых автомобилей, для большинства машин ее необходимо продлевать ежегодно. «Многие автомобилисты с полисом на три года будут забывать продлить диагностическую карту, и здесь могут быть проблемы», — говорит эксперт.

Жили 15 лет с годовым ОСАГО

Замминистра финансов не смог уточнить, в какой срок будет найдено решение проблем, которые мешают увеличить срок и сумму покрытия ОСАГО. «Это процесс юридически креативный», — пояснил Моисеев. — Жили 15 лет с годовым ОСАГО, и еще год поживем. Лучше сделать все правильно, поэтому спешки нет. Будем работать».

Можно смело сказать, что сейчас эта услуга вряд ли будет востребована в силу ее стоимости после увеличения тарифа, говорит руководитель андеррайтинга обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров. Но после исполнения «дорожной карты» ЦБ по освобождению тарифа у страховщиков появится возможность переформатировать ОСАГО в восприятии покупателей из «обременения» и «налога» в формат качественного сервиса и услуги. «Вот тогда и логично переходить на новый уровень развития продуктовой линейки ОСАГО, добавляя опции: два года, а не один, 1 млн руб. покрытия или два», — заключил Макаров.

21.01.19 РБК rbc.ru

«Турпомощь» открыла сбор требований от клиентов исключенного из реестра туроператора «Р-Тур», которые получат выплаты из его фонда персональной ответственности. Реестр будет формироваться в течение 90 дней», — сообщили порталу «Интерфакс-Туризм» в пресс-службе объединения.

ООО «Р-Тур» – одно из юридических лиц центра бронирований «РоссТур», который был исключен Ростуризмом из единого федерального реестра туроператоров 16 октября прошлого года из-за невозможности исполнить все обязательства по договорам о реализации турпродукта. Его финансовая ответственность была застрахована в компании ERV на 50 млн рублей, но туроператор по своей инициативе расторг договор страхования до даты исключения из реестра, поэтому на компенсации от страховщика туристы рассчитывать не могли.

Таким образом, единственные выплаты, которые смогут получить туристы – из фонда персональной ответственности «Р-Тура», который составляет 101,6 тыс. рублей. Эта сумма будет разделена между туристами, которые отправят в «Турпомощь» заявления о компенсации.

Ранее сообщалось, что туроператор «Р-Тур» продал туры более чем двум тысячам клиентов на общую сумму 53 млн рублей.

18.01.19 Интерфакс interfax.ru

Allianz выплатил торговой сети более 68 млн рублей страхового возмещения за товар и оборудование, поврежденные в результате пожара в ТЦ РИО летом 2017 года.

Магазин клиента оказался в зоне пожара, произошедшего в торговом центре 10 июля 2017 года. В результате происшествия повреждения получили товарные запасы и оборудование магазина.

Договор страхования в Allianz включал в себя риск утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества, в том числе в результате пожара. Поскольку заявленное событие было признано страховым случаем, Allianz произвел выплату страхового возмещения за утраченный товар, а также компенсировал клиенту убытки от вынужденного перерыва в производстве, тем самым выполнив перед ним все обязательства по договору страхования.

«За последние годы в крупных торговых центрах Москвы было несколько серьезных пожаров. К сожалению, даже качественные противопожарные системы не уберегли арендаторов ТЦ от незапланированных потерь. По мере того как появляются новости о новых инцидентах, компании понимают, что адекватные меры защиты являются лишь одним из возможных ответов на подобного рода риски. Реалии таковы, что сегодня необходимо задуматься также и о том, что делать, если кризисная ситуация все-таки наступила, – говорит Антонина Белова, директор Департамента урегулирования и сопровождения убытков СК «Альянс». – Одним из элементов эффективного риск-менеджмента является переложение части риска на плечи страховых компаний, поскольку наличие страхового полиса позволяет не только возместить ущерб от непредвиденной ситуации, но также компенсировать убытки от вынужденного перерыва в производстве, которые в силу своего масштаба могут оказаться критическими для многих компаний».

Пресс-служба Allianz в России

С начала года корпоративным клиентам СК «АльфаСтрахование» в личных кабинетах на сайте страховщика доступна вся информация по убыткам по морскому страхованию, страхованию имущества, ответственности, грузов, строительно-монтажных рисков и другим видам страхования.

Теперь корпоративные клиенты СК «АльфаСтрахование» могут через личный кабинет на сайте компании в онлайн-режиме отслеживать статус страховых событий и вести переписку со страховой компанией об урегулировании убытков. Возможность загружать файлы и видеть все предоставленные документы позволяет быстрее выстраивать процесс урегулирования и выводит качество услуги на новый уровень, отмечается в сообщении компании.

«Подобного онлайн-сервиса в таком объеме по урегулированию убытков для юридических лиц нет пока ни у одной страховой компании, кроме СК «АльфаСтрахование», — говорит директор департамента урегулирования убытков АО «АльфаСтрахование» Борис Осипов.

17.01.19 Банки.ру banki.ru

«АльфаСтрахование», крупнейшая компания на рынке ОСАГО, отчиталась о первых результатах продаж полисов по новым тарифам. В среднем по России цены у нее выросли на 4,6%. Лидером роста стала Ивановская область, снижения — Дагестан.

Лидер рынка обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) «АльфаСтрахование» (15,8% рынка по собранным премиям) раскрыл, как поменялась средняя цена на его полисы ОСАГО в первые дни продаж после изменения базовых ставок. В среднем по России в результате пересмотра она выросла за неделю на 4,6% — с 5916 руб. до 6189 руб.

ЦБ с 9 января расширил предельные размеры базовых ставок на 20% в обе стороны: с 3432–4118 руб до 2746–4942 руб. Реформа рынка ОСАГО также предусматривает изменение коэффициентов, влияющих на итоговую стоимость полиса. Так, коэффициент для водителей «возраст/стаж» (КВС), ранее имевший лишь четыре категории, теперь насчитывает 58 категорий — в зависимости от возраста (16–59 лет и старше) и стажа (от 0 до 14 лет и свыше) автомобилисту будет начисляться либо повышенный, либо пониженный коэффициент (от 0,93 до 1,87).

В пресс-службе ЦБ прогнозировали, что стоимость полиса ОСАГО после вступления в силу изменений не должна вырасти более чем на 1,5%. Другие страховщики пока не отчитывались о первых итогах продаж по новым ставкам.

Рост и снижение по регионам

Ни в одном регионе «АльфаСтрахование» с 10 января не подняло цены до предельного значения в 20%, следует из региональной разбивки цен, которую компания предоставила РБК. В целом цены на полисы ОСАГО были повышены в 47 регионах присутствия на 1–17%. В этих регионах проживают 64% российских автовладельцев. Для жителей 19 регионов (30% покупателей ОСАГО) полисы «АльфаСтрахование» подешевели — в диапазоне от 0,1 до 16,5%.

Более чем на 10% цены увеличены в пяти регионах — Хакасии, Владимирской, Нижегородской, Магаданской и Ивановской областях. Максимальное повышение произошло в Ивановской области — там средняя стоимость полиса ОСАГО поднялась на 17% — с 6109 до 7145 руб. На втором месте — Магаданская область, где полис подорожал на 16,5% — с 3997 до 4655 руб. В Нижегородской области повышение составило 13,8% (с 6644 до 7562 руб). Сильнее всего цены снизились в Дагестане (на 16,5%, с 3954 до 3303 руб.) и Иркутской области (на 11,2%, с 6451 до 5729 руб.).

Для 21 региона цена после 10 января увеличилась на 5–10%, там, по данным страховщика, проживают четверть (25,1%) всех покупателей ОСАГО в России. Для 14 регионов с 27% автовладельцев цены выросли на 3–5%, в семи регионах — на 1–2%. В пяти регионах (Оренбургская, Тверская, Самарская, Сахалинская области и Хабаровский край) стоимость осталась практически неизменной.

В Москве средняя стоимость ОСАГО от «АльфаСтрахования» повысилась на 3,4% — с 9 001 до 9 308 руб. В Московской области цены снизились на 1,5% — с 7641 до 7525 руб, а в Санкт-Петербурге — на 3,3% — с 9098 до 8374 руб.

Нерепрезентативные данные

В ряде регионов «АльфаСтрахование» за первую неделю продала меньше десяти полисов, поэтому средние данные по ним нельзя считать репрезентативными, пояснили в компании. Исходя из стоимости проданных полисов, в Марий Эл, Крыму, Еврейской АО и Чечне средние цены выросли на 25–250% (к примеру, в Чечне с 824 руб. до 2 888 руб.), а в Северной Осетии, Кабардино-Балкарии, Бурятии, Ненецком АО, в Республике Алтай цены снизились на 24,4–83%.

Как страховщики меняли тарифы

После вступления в силу нового тарифного коридора ЦБ ряд страховых компаний сообщили, как будут менять свои базовые ставки по регионам. Так, СОГАЗ, крупнейший страховщик России и шестой на рынке ОСАГО, поднял ставки тарифов на 60% территорий своего присутствия (компания использует более мелкую разбивку по регионам). На 140 из 358 территорий СОГАЗ установил предельное значение тарифа — 4942 руб., что соответствует максимально возможному росту базового тарифа в 20%. Более чем в 30 регионах базовые тарифы были снижены — сильнее всего (на 10%) в Москве и Подмосковье (базовая ставка — 3753 руб.). Корректировка тарифов по регионам и сегментам произведена в зависимости от их убыточности, отмечается в сообщении компании, поступившем в РБК. По словам представителя СОГАЗа, корректировка тарифов не изменит размер средней премии.

Страховая компания ВСК (пятое место на рынке ОСАГО) также 9 января утвердила новые базовые ставки по ОСАГО — компания снизила тарифы для физлиц на 10% в шести регионах: в Тульской, Костромской, Вологодской областях, Удмуртской Республике, Пермском крае, Республике Коми, рассказал ее представитель. В остальных регионах базовые ставки компания не изменяла. Дальнейшие корректировки базовых ставок как в сторону снижения, так и в сторону увеличения будут зависеть от финансовой стабильности системы ОСАГО в регионах и распределения рисков между игроками рынка, отметил представитель страховщика.

Компания МАКС (седьмое место) в подавляющем большинстве регионов увеличила базовые ставки до верхней границы — 4 942 руб.

​Второй по величине игрок на рынке ОСАГО — компания «РЕСО-Гарантия» — пока не готова сообщить, на сколько скорректированы тарифы. В «Ингосстрахе», «Росгосстрахе», «Согласии» ставки пока остаются неизменными и будут скорректированы позже.

16.01.19 РБК rbc.ru

В России предлагают резко увеличить штрафы за необоснованный отказ в заключении договора страхования, либо навязывание при продаже полисов дополнительных услуг.

Санкции в таких случаях, по мнению авторов законопроекта, внесенного в Госдуму, должны составлять не менее трехсот тысяч рублей. Максимальную же планку они предлагают установить на отметке в один миллион рублей. В действующих нормах Кодекса об административных правонарушениях «вилка» составляет от 100 тысяч до 300 тысяч рублей.

По мнению разработчиков поправок, увеличение размера штрафов должно, в первую очередь, повлиять на ситуацию в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности. «Рост количества жалоб граждан на отказ в заключении договора ОСАГО или навязывание дополнительных услуг свидетельствуют о недостаточной эффективности установленной меры ответственности», — отмечают авторы законопроекта в пояснительной записке.

Между тем, Банк России в конце 2018 года заявил о снижении количества жалоб на ОСАГО. По словам руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуты, по итогам 10 месяцев года число обращений уменьшилось более чем на 30%. Он уточнял, что снижение произошло как раз по тем сегментам, которые раньше были самыми проблемными: необоснованный отказ в заключении договора и навязывание услуг.

15.01.19 Российская газета rg.ru

Коммерческие банки, выступающие агентами страховых компаний по продаже полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), будут обязаны соблюдать «поведенческий стандарт», разработанный Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и закрепленный указанием Банка России, сообщил журналистам первый зампред Банка России Сергей Швецов.

«Мы договорились со страховщиками о том, что, прежде чем нанять банк в качестве продающего агента полисов инвестиционного страхования жизни, банк будет обязан подписаться под стандартом. Применение поведенческого стандарта должно устранить факты мисселинга (ложных ожиданий) со стороны клиентов», — считает представитель ЦБ. В противном случае, по его словам, «страховщик не имеет права использовать банк в качестве продающего посредника».

«Любые финансовые продукты должны быть понятны клиенту и соответствовать его риск-профилю. При этом последнее слово остается за человеком. Однако уже на уровне продажи страхового полиса покупатель должен быть проинформирован таким образом, чтобы его представления о результатах не расходились значительно с самими полученными результатами», — сказал С.Швецов. Будут ли такие ожидания негативными или позитивными с точки зрения финансового результата, не так важно, полагает он.

В последние несколько лет развитие всего страхового рынка в основном предопределялось высокой динамикой продаж в сегменте страхования жизни. При этом самые высокие темпы прироста страховых премий наблюдались в инвестиционном страховании жизни. На фоне падающих процентных ставок банки начали активно предлагать клиентам альтернативные депозитам стратегии размещения их средств. Более 80% полисов ИСЖ продается в банковском канале.

Одновременно с увеличением продаж ИСЖ банк России высказывал озабоченность по поводу недостаточной информированности клиентов об особенностях подобной финансовой услуги.

В результате ВСС и страховщики жизни разработали достаточно жесткий поведенческий стандарт, который обязывает всех продавцов использовать определенный алгоритм поведения и информирования клиента. Первой страницей страхового договора будет считаться памятка клиенту, в которой сказано, что полис ИСЖ не является депозитом, он не гарантирует фиксированной доходности. Вложения в полис не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Досрочное расторжение договора ИСЖ, попытка преждевременно изъять вложенные средства означает для клиента определенные финансовые потери.

С.Швецов напомнил, что поведенческий стандарт начнет действовать весной 2019 года, однако уже сегодня начинают использоваться информационные письма между партнерами. «Мы видим снижение числа случаев, которые свидетельствуют о необоснованных обещаниях продавцов в связи с продажей полисов ИСЖ», — сказал С.Швецов. При этом он уточнил, что само по себе число жалоб регулятору, в том числе со стороны потребителей таких услуг, не указывает на расширение негативной практики.

15.01.19 ФинМаркет finmarket.ru