Затраты на страхование для всех классов автомобилей по состоянию на начало 2017 года составляют значительную долю в общей стоимости владения (19—26%), свидетельствуют результаты исследования PwC стоимости владения легковым автомобилем.

Тем не менее за последний год доля затрат на страхование в общей стоимости владения снизилась на 1—5 процентных пунктов по всем классам, за исключением компактных и среднеразмерных кроссоверов, доля которых осталась на уровне прошлого года.

По результатам 2016 года как по ОСАГО, так и по каско было заключено меньше договоров по сравнению с 2015 годом. Однако в денежном выражении на рынке ОСАГО наблюдается рост. Падение на рынке каско объясняется тем, что продажи новых автомобилей упали и многие владельцы предпочли не оформлять каско, если автомобилю больше года. Более того, лимит по ОСАГО был повышен, что также негативно отразилось на рынке каско, отмечают в PwC.

В денежном выражении чем дороже автомобиль, тем дороже страхование. Как результат, самые большие расходы на страхование приходятся на автомобили класса «Е» (бизнес) и полноразмерные внедорожники.

Одной из наиболее существенных статей расходов для всех классов автомобилей является потеря стоимости: от 28% от общей стоимости для класса «В» до 49% для класса «Е». Доля потери стоимости автомобиля от общей стоимости владения в целом осталась на прошлогоднем уровне, несмотря на незначительные отклонения по ряду классов.

Для минимизации этой статьи расхода страховщики стали предлагать так называемое GAP-страхование (гарантированное сохранение стоимости). Со временем любой автомобиль теряет свою рыночную цену, и, проездив на машине определенное время и попав, например, в серьезную аварию, водитель получает не полное покрытие ущерба, а сумму, пропорциональную потере рыночной стоимости авто. При GAP-страховании износ не учитывается.

Ставка по автокредитам продолжает снижаться на протяжении двух лет, соответственно, снизилась доля автокредитования в стоимости владения автомобилем. Снижение ключевой ставки с 11% в 2016 году до 10% в начале 2017 года (сейчас 9%) привело к снижению ставки по автокредитам во всех анализируемых классах, средняя ставка на начало 2017 года составила 14,4% по сравнению с 16,1% в начале 2016 года (при условии 50-процентного первоначального взноса) (в начале 2015 года — 19—23%). Самая большая доля автокредитования в расходах по владению автомобилем в сегменте полноразмерных внедорожников (23%), самая маленькая (9%) — у компактных автомобилей.

В 2016 году выросло количество автомобилей, проданных в кредит (помимо снижения ключевой ставки на ситуацию благоприятно повлияли программы льготного кредитования). При этом общий объем выданных кредитов снизился по сравнению с 2015 годом на 6,5%. Также увеличилась средняя сумма кредита, что вызвано сменой кредитной политики (банки отдают предпочтение более состоятельным заемщикам с хорошей кредитной историей, стараясь отсеивать неплатежеспособное население). За прошедший год произошло повышение порога для льготного автокредитования: под программу теперь попадают автомобили, цена которых не превышает 1 450 000 рублей, годом ранее порог составлял 1 150 000 рублей.

Доля затрат на топливо в общей стоимости владения автомобилем тем выше, чем дешевле автомобиль. Владельцы автомобилей классов «В» и «С» тратят на бензин 23—24%, в то время как владельцы автомобилей класса «Е» и полноразмерных внедорожников тратят по 6%, отмечают эксперты PwC.

Исследование показало, что налоги и сборы составляют порядка 1,5—1,6% от общей стоимости владения. Для автомобилей класса «E», среднеразмерных кроссоверов и полноразмерных внедорожников до 3 млн рублей — порядка 2,1—2,5%. Налоги и сборы для внедорожников свыше 3 млн рублей составляют порядка 5% из-за более высокого налога на роскошь.

С увеличением стоимости в Москве почасовой парковки и годовых/месячных абонементов для тех, кто регулярно пользуется платной парковкой, доля данных расходов в стоимости владения становится значительной и тем выше, чем ниже стоимость автомобиля. Доля эта будет расти с дальнейшим повышением тарифов, которое нацелено на достижение 15% свободных мест на парковках.

14.08.17 Банки.ру banki.ru

Пока «Яндекс.Страхование» будет доступно для автовладельцев из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

«Яндекс.Деньги» запустили в тестовом режиме сервис по продаже полисов ОСАГО, сообщил ТАСС представитель «Яндекс.Денег».

В тестовом режиме сервис «Яндекс.Страхование» доступен для автовладельцев из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, отметил представитель компании. Опция не анонсируется на главной странице «Яндекса» и в разделе «Все сервисы», но доступна по поисковому запросу.

Сроки полномасштабного запуска и возможности распространения на другие регионы в пресс-службе «Яндекс.Денег» не уточнили.

«Мы отлаживаем процессы с партнерами», — сказал представитель компании. Сервис также предупреждает, что из- за тестового режима работы могут наблюдаться эпизодические проблемы с оформлением полисов.

Сервис предлагает полисы двух партнеров — компании «Интач» и «Либерти страхование». На стороне «Яндекс.Денег» происходит расчет цены полиса и отправка клиенту уведомления об оформлении, пояснил представитель компании.

Само оформление полиса идет через официальный сайт партнера, сервис предоставляет клиенту возможность переадресации на сайт страховщика, в соответствии с действующим законодательством РФ, следует из условий использования сервиса «Яндекс.Страхование».

«Оплатить страховку можно из кошелька в Яндекс.Деньгах или с любой банковской карты. Страховая компания получит данные об оплате и отправит полис на email», — сообщил ТАСС директор по маркетингу и прямому каналу продаж «Интач» Павел Бутенко.

Аналогичным образом работают все страховые агрегаторы, так как непосредственная продажа электронных полисов посредниками запрещена законом. Другой вариант работы агрегаторов — оформление онлайн-заявок на бумажный полис.

Ранее сообщалось, что «Яндекс.Деньги» также вели переговоры с «АльфаСтрахованием» — по словам ее представителя, компания может присоединиться к проекту чуть позже. Интересовалась участием в проекте компания «Ренессанс страхование», ее представитель не ответил на запрос.

Банк России неоднократно выступал за отмену ограничений на продажу электронных полисов и за допуск посредников на рынок электронного страхования. В апреле 2017 года в Госдуму был внесен соответствующий законопроект.

Покупка полисов ОСАГО через интернет стала доступна россиянам с 1 июля 2015 года, с 1 января 2017 года продажа электронных полисов «автогражданки» стала обязательной для страховщиков ОСАГО.

По данным Российского союза автостраховщиков на 1 августа, через интернет в России оформляется 13,43% от всех полисов ОСАГО, с начала года было продано 3 млн е-полисов.

11.08.17 ТАСС tass.ru

Компании не теряют надежды продолжить выплаты

В разгар введения режима ЧС в регионах агростраховщики, стремительно теряющие рынок, продолжают убеждать государство в необходимости выделения средств на страхование урожая. Одним из последних аргументов стала статистика по Дальнему Востоку: средств, выделенных из бюджета за пять лет на устранение ущерба от ЧС — 3,2 млрд руб.,— хватило бы, чтобы застраховать посевную площадь, втрое превышающую имеющуюся в регионе. Впрочем, статистика выплат не на стороне компаний — государство тратит на субсидии больше, чем аграрии получают от страховщиков в качестве возмещения ущерба.

По подсчетам Национального союза агростраховщиков (НСА), на Дальнем Востоке, страдающем от паводка, по итогам первого полугодия 2017 года число хозяйств, застраховавших урожай по схеме господдержки, сократилось в 6,7 раза в сравнении с тем же периодом 2016 года. На порядок сократилось и число заключенных договоров страхования: 19 против 165.

По словам президента НСА Корнея Биждова, общая задолженность органов управления АПК ДФО по субсидированию заключенных в 2016 году договоров страхования составляет более 54 млн руб. «Катаклизмы на Дальнем Востоке повторяются довольно часто,— говорит господин Биждов,— однако в этом году из-за включения поддержки на страхование в “единую” субсидию и неготовности по состоянию на 10 августа нормативной базы даже регионы, запланировавшие расходы на страхование, не могут это сделать».

С 2012 по 2016 год связанные с чрезвычайными ситуациями прямые выплаты из бюджета аграриям Дальнего Востока превысили более 3,2 млрд руб, а субсидии на агрострахование — 173,5 млн руб. В НСА оценивают: если бы среднегодовые бюджетные выплаты по возмещению ущерба аграриям от ЧС шли на поддержку страхования посевов, охват страхованием составил бы 5,5 млн га, что втрое больше общей посевной площади региона. В реальности в 2016 году страховой защитой было охвачено только 283 тыс. га, или 15% от всей площади. По итогам первого полугодия 2017 года, по данным НСА, посевная площадь по договорам страхования на Дальнем Востоке снизилась еще в 11 раз, до 24,6 тыс. га.

В целом, по подсчетам союза, 55 ЧС за пять лет (с 2012 по 2016 год) по основным аграрным округам в стране обошлись государству в 13,4 млрд руб. Впрочем, речь идет о периоде, когда аграрии еще были защищены страхованием, на которое государство потратило за тот же срок 15,4 млрд руб.,— а сами компании, по данным ЦБ, за тот же период в целом по всей стране выплатили 14,1 млрд руб. (что связано со страхованием только катастрофических рисков в АПК). В этом году уже объявлено 14 ЧС в пяти аграрных округах — но выплаты по ним пройдут в основном уже без участия страховых компаний.

14.08.17 Коммерсант kommersant.ru

Страховые тарифы на полисы «Зеленая карта», которые будут действовать с 15 августа 2017 года по 14 сентября 2017 года, для легковых автомобилей повысятся почти на 6% по сравнению с предыдущим месяцем, следует из материалов, размещенных на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Из этих материалов следует, что с 15 августа стоимость сертификата сроком на 15 дней для выезжающих за рубеж на автомобилей по всем странам системы «Зеленая карта» для легковых автомобилей составит 2450 рублей (с 15 июля по 14 августа – 2320 рублей), на полгода — 17790 рублей (с 15 июля по 14 августа – 16860 рублей), на год – 22240 рублей (с 15 июля по 14 августа – 21070 рублей).

«Зеленая карта» – международная система страхования автогражданской ответственности, предусматривающая урегулирование убытков в соответствии с национальным законодательством страны, где произошло ДТП. Функционирует с 1951 года. В систему «Зеленая карта» входит 48 стран: Россия, страны Европы, Израиль, Марокко, Тунис, Иран, Азербайджан. Функции российского бюро «Зеленой карты» возложены на РСА.

Базовые ставки тарифов по российским «Зелёным картам» установлены в евро. РСА ежемесячно рассчитывает их рублёвый эквивалент с учётом колебаний курса евро к рублю за истекший месяц.

11.08.17 Прайм 1prime.ru

Нужны ли посредники в электронных продажах ОСАГО

Рост электронных продаж в страховании вновь поднял вопрос о необходимости допустить на этот рынок посредников — агрегаторов и брокеров. Однако внутри страхового сообщества этот вопрос вызвал настоящий раскол: голоса «за» и «против» разделились почти поровну. Банки.ру выслушал доводы обеих сторон.

При посредничестве ЦБ

Бурный рост e-ОСАГО (в 2016-м и первой половине 2017 года заключено уже более 3 млн договоров, 90% из них — в 2017-м) и в целом электронных продаж в страховании заставил регулятора снова вернуться к вопросу о допуске посредников к электронным продажам. Так, заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин на международной конференции по страхованию в июле заявил, что запреты, которые существуют сейчас в плане допуска посредников в электронные продажи, необоснованны. ЦБ планирует изменить эту ситуацию, но необходимо создавать стандарты и для посредников, отметил представитель регулятора. Как вариант контроля над посредниками Чистюхин назвал создание реестра брокеров и агентов, которые будут заниматься электронными продажами.

Напомним, что законопроект о допуске посредников и упрощении для страховщиков идентификации клиентов внесен в Госдуму еще в апреле, но пока не дошел даже до первого чтения. «Законопроектом предлагается установить возможность заключения и сопровождения договоров страхования страховыми агентами — юридическими лицами и страховыми брокерами в виде электронных документов, — говорится в пояснительной записке к документу. — При этом права потребителей страховых услуг защищены нормами о полной ответственности страховой организации за деятельность страховых посредников, действующих от ее имени во взаимоотношениях с потребителями». Внесение предложенных изменений позволит сделать страхование более доступной услугой для самого широкого круга страхователей, а взаимодействие потребителей и страховых организаций — максимально оперативным и существенно менее затратным, уверены авторы законодательной инициативы.

Всероссийский союз страховщиков в целом идею поддерживает, подчеркивая, что развитие электронных продаж — одна из стратегических задач отрасли. Однако союз страховщиков не хочет пока форсировать претворение идеи в жизнь применительно к e-ОСАГО.

Отношение участников рынка к этой идее радикально разнится. Кто-то уверен, что посредников нужно разрешить немедленно: это повысит доступность ОСАГО и конкуренцию, а также поможет бороться с мошенниками. Другие, напротив, полагают, что допуск посредников даст злоумышленникам простор для творчества и только усугубит проблемы.

Команда «против»: «С мошенниками никак не можем расхлебаться — не до посредников»

На «ринг» Банки.ру выходят представители команды, выступающей против допуска посредников на рынок продаж электронных полисов ОСАГО.

«Посредничества в электронном полисе ОСАГО пока быть не должно»

Евгений Уфимцев, исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА):

— Мы сейчас не поддерживаем это (посредничество при продажах е-ОСАГО), потому что система (АИС РСА. — прим. Банки.ру.) пока подвержена технически очень большим рискам: и фишинговых атак, и мошеннических действий. Наша система не была на это рассчитана, поэтому мы сейчас планируем потратить миллиард рублей, чтобы разработать более мощную информационную систему. Примерно полтора года на это уйдет, тогда мы будем готовы, наверное, запускать и агентов, и кого-то еще. Пока существующая система может обеспечивать страховщиков и потребителей по разным запросам, но, к сожалению, массового запроса на рынке она сейчас не выдержит.

Мы не стратегически против агентов, может, в дальнейшем они будут, но не в ближайшие полтора-два года. Мы об этом заявили на экспертном совете, и Центробанк нас услышал. Посредничества в электронном полисе пока быть не должно. Пускай система заработает, мы свою систему новую разработаем, тогда готовы вернуться к этой дискуссии.

«Нас тревожит желание допустить посредников в электронное ОСАГО»

Дмитрий Маркаров, генеральный директор ОАО «Росгосстрах»:

— Электронное ОСАГО позволяет мошенникам, которые специализировались по поддельным полисам, зарабатывать от всей души. Нас тревожит желание легализовать этот момент, допустить туда посредников. Тут никак не можем расхлебаться — не до посредников. Давайте сделаем хоть что-то в борьбе с мошенничеством, а уж потом будем допускать посредников.

«Разрешать посредничество в электронных продажах ОСАГО нужно, когда страховщики смогут сами определять цены»

Александр Потитов, заместитель генерального директора «Либерти Страхование»:

— Разрешать посредничество в электронных продажах ОСАГО нужно позже, когда страховые компании смогут сами определять цены на основании собственной статистики и бизнес-задач.

«Активное развитие онлайн-агрегаторов в проблемных сегментах страхования кажется преждевременным»

Татьяна Кудрявцева, начальник управления андеррайтинга в ОСАГО ООО «Зетта Страхование»:

— Развитие онлайн-агрегаторов как полноценных участников страхового рынка в целом положительное явление, так как способствует развитию конкуренции. И сегодня в тех сегментах страхования, где рынок сформирован и стабильно развивается, отсутствуют проблемы законодательной базы и взаимной ответственности, онлайн-сервисы становятся удобным и эффективным каналом продаж страховых полисов (например, страхование выезжающих за рубеж).

С другой стороны, деятельность онлайн-сервисов еще недостаточно урегулирована на законодательном уровне. Только недавно была предпринята попытка дать определение понятию «товарный агрегатор» (законопроект № 126869-7 «О внесении изменений в закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») и закрепить ответственность электронной торговой площадки за достоверность информации. До сих пор нормативный акт не принят. Поправки к закону о контрольно-кассовой технике обязали агрегаторов выдавать фискальные чеки, но, насколько сервисы исполняют закон, неизвестно. Поэтому активное развитие онлайн-агрегаторов в проблемных сегментах страхования, особенно в ОСАГО, где и без того наиболее остро стоит вопрос достоверности предоставляемых страхователем данных, кажется преждевременным.

Но как только все проблемные вопросы будут в должной степени урегулированы законом, безусловные плюсы работы онлайн-агрегаторов, связанные с повышением доступности страховых услуг и развитием конкуренции на рынке, должны быть реализованы.

«Можно разрешить продавать электронные полисы по добровольным видам страхования»

Дарья Ермолина, директор по коммуникациям «Тинькофф Страхование»:

— Агрегаторам можно разрешить продавать электронные полисы по добровольным видам страхования в рамках стандартных продуктов. При этом допускать посредников в е-ОСАГО еще рано, так как повышен риск мошенничества как для страховщиков, так и для автовладельцев.

«Агрегаторы не помогут решить накопившиеся проблемы ОСАГО»

Василий Бусаров, директор по страхованию «Интач Страхование»:

— В данный момент агрегаторы и брокеры уже де-факто довольно успешно работают со страховщиками, например в страховании каско и выезжающих за рубеж.

Однако на сегодняшний день агрегаторы не помогут решить накопившиеся проблемы ОСАГО (автоюристы, мошенничество, очень высокая убыточность во многих регионах и сегментах) и не смогут сделать ОСАГО более доступным для клиента.

В целом, по нашему мнению, сейчас необходимо сосредоточиться на решении общих проблем отрасли.
Команда «за»: «Посредническую деятельность нужно срочно переводить в юридически и физически прозрачную плоскость»

У команды сторонников немедленного допуска посредников к продаже е-ОСАГО нашлись свои веские доводы.

«Мы выступаем за разрешение посреднической деятельности во всех видах страхования в онлайне»

Татьяна Пучкова, заместитель генерального директора «АльфаСтрахование» по маркетингу и развитию:

— Мы выступаем за разрешение посреднической деятельности во всех видах страхования в онлайне. Это важно для потребителей, россиян и бизнеса, нас и для всего сообщества в целом. Первая причина — это прозрачность во взаимодействии. Сейчас существует теневая не регламентируемая посредническая деятельность, которую нужно срочно переводить в юридически и физически прозрачную плоскость: реестры агентов, агрегаторов, прозрачные договоры, защита интересов граждан и т. д.

Не секрет, что пока посредническая деятельность в онлайне существует только через странные договоры, которые наносят вред сообществу в целом, добавляя серости и непрозрачности в имидж страхования.

«Эта мера уже запаздывает»

Николай Тюрников, основатель мобильной платформы osaGO:

— Допуск посредников не то что своевременно, эта мера уже запаздывает. Это должно решить часть проблем с ОСАГО, с доступностью полисов например. Агрегатор не будет заинтересован в ограничении продаж, так как за это он получает комиссию.

Клиенты, желающие купить ОСАГО, до сих пор сталкиваются со сложностями при покупке полиса. Предоставление агрегаторам возможности продавать полисы даст клиентам возможность оформить полис там, где они привыкли находиться, где им удобно. Чтобы снятие ограничений на продажу электронных полисов для маркетплейсов не привело к увеличению мошенничества (когда, заплатив деньги, клиент получает несуществующий полис), можно, как и в случаях с реестром официальных сайтов страховых компаний Банка России, составить реестр маркетплейсов, которые продают е-ОСАГО.

Продажа полисов онлайн — это лишь полдела. Получение действительно нового пользовательского опыта (new user experience) возможно только при полном онлайн-цикле — от покупки полиса до осуществления выплат или расторжения договора и возврата страховой премии. Вот в этом направлении в ближайшее время будут экспериментировать агрегаторы и сами страховые компании.

«Это усилит конкуренцию и пойдет на пользу рынку»

Евгений Демидов, начальник управления интернет-продаж компании «Ингосстрах»:

— Нужно допускать посредников к электронным продажам прямо сейчас. Это усилит конкуренцию и пойдет на пользу рынку. Развитие сотрудничества с интернет-компаниями является важной задачей интернет-продаж «Ингосстраха».

«Процедура оформления страхового полиса должна быть такой же простой, как покупка авиабилета»

Дмитрий Жуков, руководитель направления «Страхование» Банки.ру:

— Как агрегатор мы сейчас предлагаем расчет стоимости полиса ОСАГО. Запросы в финансовом супермаркете Банки.ру показывают большой спрос на эту услугу. Клиенту удобнее и проще один раз ввести все данные — свои и автомобиля — и получить готовые предложения от разных компаний. Сейчас мы вынуждены перенаправлять на сайт страховой компании, что усложняет процесс, и периодически возникают разные технические сбои. Если бы мы могли выступать агентами, клиент получал бы электронный полис выбранной компании сразу на сайте Банки.ру, ему не приходилось бы перескакивать с сайта на сайт и вводить дополнительные данные. Мы можем хранить данные, и при желании клиента смена страховщика на очередной год может происходить фактически в один клик. Мы хотим, чтобы процедура оформления страхового полиса была такой же простой и доступной, как, скажем, покупка авиабилета.

«Посредником в сделке должна выступать лицензированная брокерская организация»

Павел Озеров, заместитель CEO страхового брокера MainsInsurance:

— Я поддерживаю инициативу разрешения для агрегаторов полностью оформлять страховку на электронной площадке с некоторыми ограничениями. Посредником в сделке должна выступать лицензированная брокерская организация. Это сузит круг потенциально недобросовестных участников, так как вопрос получения лицензии уже подразумевает проверки на добросовестность. Также новый план счетов позволит Банку России более детально изучать деятельность посредника и контролировать «токсичность» бизнеса. Второе условие: используемые IT-системы должны, помимо сертификации Федеральной службы по техническому и экспортному контролю касательно законов о персональных данных, содержать проверку на предмет потенциального мошенничества. Алгоритм такой проверки еще предстоит разработать и утвердить в ЦБ.

Несмотря на большое количество сомневающихся, рынок уже начал де-факто готовиться к тому, что агрегаторы и брокеры вскоре придут в электронные продажи. Так, например, «Яндекс.Деньги» не так давно запустили в тестовом режиме сервис «Яндекс.Страхование». «Пока мы отлаживаем процессы с партнерами. О подробностях и планах развития cервиса сообщим в ближайшее время, — ответили Банки.ру в пресс-службе «Яндекса». — Что касается законопроекта, до момента окончательного принятия закона делать выводы о том, какие сервисы можно называть посредниками, преждевременно. Со своей стороны мы предоставляем клиентам услуги в соответствии с профилем нашего бизнеса и действующим законодательством».

11.08.17 Банки.ру banki.ru

За первое полугодие 2017 года объем сборов по данным отчетности по РСБУ компании ВТБ Страхование составил 35,6 млрд рублей, что почти на 30% больше показателя за аналогичный период прошлого года. Общий размер выплат страховой компании составил 6,2 млрд рублей. Собственные средства компании увеличились до 28,1 млрд рублей, прирост с начала года – на 37%. Чистая прибыль за 6 месяцев составила 9 млрд рублей, на 30% больше, чем за первое полугодие 2016 года.

Геннадий Гальперин, генеральный директор ВТБ Страхование, прокомментировал: «Мы уверенно прошли первое полугодие, продемонстрировав стабильную положительную динамику ключевых показателей эффективности. Мы нарастили как объёмы собранной премии, так и чистую прибыль, сконцентрировавшись на ключевых направлениях бизнеса, заложенных в нашей стратегии. До конца года нам предстоит реализовать ряд крупных проектов, среди которых – объединение наших страховых медицинских компаний – ВТБ Медицина и ВТБ Медицинское страхование (ранее РОСНО-МС)».

В первом полугодии положительную динамику развития также показали дочерние страховые компании. В первом полугодии 2017 года общий объем сборов компании ВТБ Страхование жизни превысил 8,1 млрд рублей, прирост по сравнению с первым полугодием прошлого года — 60%. Общее количество застрахованных лиц страховых медицинских компаний группы – ВТБ Медицина и ВТБ Медицинское страхование (ранее РОСНО-МС) — насчитывает порядка 24 млн человек.

10.08.17 vtbins.ru

Чего ждать автомобилистам от новой страховой реформы

Не далее как в апреле президент России подписал закон о существенном изменении правил обязательного автострахования. Речь шла о приоритете натурального возмещения по ОСАГО перед денежной выплатой. Между тем на горизонте возникли новые корректировки — Минфин предложил провести либерализацию системы и поменять условия начисления тарифов. Основная идея — право страховщиков самостоятельно устанавливать коэффициенты, но они смогут воспользоваться им только в одну сторону, то есть лишь опустить. Потолок тарифов по-прежнему будет регулироваться государством.

Бизнес в убыток

О либерализации тарифов ОСАГО в последние годы говорилось неоднократно. По сути, государство постоянно зондировало почву на предмет грядущих изменений, тем самым готовя граждан к мысли об их неизбежности — в точности как с пенсионной реформой. Что вполне объяснимо с учетом постоянных жалоб страховщиков на убытки, а автовладельцев — на общее несовершенство новой системы.

В апреле сообщалось, что сфера ОСАГО полностью убыточна для страховых компаний — операционные расходы превышают доходы, а выигрыш от инвестиций перекрывается инфляцией. На эту тему есть и альтернативные точки зрения, но как бы то ни было, недовольство страховщиков, обоснованное или нет, — реальный факт, который трудно игнорировать.

ЦБ согласился с необходимостью реформировать систему еще в конце 2015 года. Однако тогда идея состояла в том, чтобы сами страховщики разработали конкретные предложения по начислению тарифов и коэффициентов. Сейчас же за дело взялось государство.

Либералы при ОСАГО

Согласно предлагаемым поправкам в закон об автостраховании, ближайшие годы — переходный период к полной либерализации. Страховщики получат право устанавливать тарифы самостоятельно, но будет определен потолок. Коэффициенты, опускающие стоимость полиса, могут применяться всеми страховщиками, но и только. С другой стороны, министерство финансов считает необходимым ввести прямую зависимость между коэффициентами и соблюдением страхователем правил дорожного движения. При этом установку на машины оборудования, которое будет это отслеживать, возложат на страховщиков.

Одновременно высказывается идея, привлекательная для водителей. Лимиты выплат пострадавшим вырастают до двух миллионов рублей, а договоры могут заключаться более чем на год. Сейчас лимит не превышает 500 тысяч рублей, так что страховщики вряд ли обрадуются этому предложению.

Еще одно правило, способное изменить равновесие на рынке в пользу автовладельцев, — введение неустойки за просрочку направления клиенту мотивированного отказа в выплате. До 200 рублей в день, но не больше 10 тысяч рублей.

В целом идея законопроекта состоит в усилении конкуренции на рынке как по ценовым, так и по неценовым факторам. Одновременно стоит задача «повышения качества удовлетворения потребностей страхователей». Страховщики на данном этапе получат определенную свободу в начислении коэффициентов, правда, для эффективного использования этой возможности им придется проделать серьезную аналитическую работу с учетом вероятности попадания в аварию каждого отдельного клиента.

Пять процентов рецидивистов

Нынешний рынок обязательного автострахования не устраивает никого, он одинаково плох как для водителей, так и для страховщиков, считает координатор правозащитного движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. «Сейчас ОСАГО — это страховой Франкенштейн, который слепили из того, что было. Не существует никакого перераспределения рисков, и возникает много проблем как для страховщиков, так и для автомобилистов. Одно существование коэффициента мощности чего стоит (чем мощнее двигатель, тем дороже полис ОСАГО — прим. «Ленты.ру»)», — рассказал он в беседе с «Лентой.ру».

Основная проблема в том, что нарушителей и законопослушных граждан стригут под одну гребенку, отмечает правозащитник. «По факту 70 процентов убытков страховщиков по ОСАГО создают пять процентов автомобилистов, многие из которых попадают в аварии до 100 раз в год. Причем три процента из этих пяти постоянно нарушают правила. За них платят оставшиеся 95 процентов. Я считаю чудовищным, что это подается под соусом социальной защиты», — говорит он.

По словам Шкуматова, ОСАГО должно быть дешевым для тех, кто соблюдает ПДД, и очень дорогим для хронических нарушителей. «Предлагаемые меры — хороший шаг в этом направлении, но ограниченный. Я считаю, что для нарушителей не должно быть верхнего ограничения тарифа. Тем, кто в аварии 100 раз попадают, — для них стоимость должна быть 10 миллионов рублей. А то, что есть сейчас, — это бред и абсурд. Как я могу платить за идиота, который водить не умеет? Нужна отмена коэффициента на мощность и территориального коэффициента», — уверен общественный деятель.

Детали и недоработки

В то же время председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что никакой спешки в таком тонком вопросе быть не может. Это может навредить всем сторонам.

«Проблема тарифов ОСАГО очень сложная. Нужно провести тщательные расчеты, чтобы в итоге было выгодно как страховщикам, так и автовладельцам. Необходимо понижать тарифы для соблюдающих правила дорожного движения граждан и повышать для нарушителей, а лимиты должны быть привязаны к тарифу. Я бы не дергался и не предлагал какие-то отдельные меры. Здесь нужна всеобъемлющая реформа. Тарифы не могут просто расти, они должны учитывать индивидуальные показатели. Мы пока не готовы к такого рода реформе», — заявил он.

При этом многие вещи, которые должны защищать автомобилистов, зачастую бесправных перед страховщиками, в законопроекте не учтены.

«Есть нюанс — страховщики по-прежнему не несут ответственности перед гражданами за отказ продать полис, только перед Центробанком. Сейчас же у меня есть обязанность страховаться, а прав нет. Я прихожу в страховую компанию за обязательным полисом, и мне отказывают: «А вот не хотим, идите жаловаться в спортлото». Ну напишу я в ЦБ, мне от этого полис все равно не дадут», — возмущается Шкуматов.

Тем не менее он считает огромным успехом введение «коэффициентов на законопослушность». «Если ты 500 раз нарушаешь ПДД, то вероятность аварии намного выше. Почему законопослушный водитель должен платить больше?» — задается вопросом правозащитник.

В любом случае нынешний законопроект — не более чем черновик, к тому же рассчитанный исключительно на некий переходный период. Есть все основания полагать, что реформа обязательного страхования произойдет не внезапно и водители со страховыми компаниями успеют подготовиться к переменам.

08.08.17 Лента lenta.ru

Стороны ожидают одобрения к середине – концу августа 2017 года

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) получила документы для предварительного согласия на сделку между группой «Ренессанс страхование» и группой «Благосостояние» 2 августа, рассказала «Ведомостям» заместитель начальника управления контроля финансовых рынков антимонопольного ведомства Лилия Беляева, отказавшись раскрыть структуру сделки. К середине – концу августа 2017 г. стороны ждут одобрения сделки со стороны ФАС и ЦБ, говорил в начале июля владелец группы «Ренессанс страхование» Борис Йордан.

В объединенную структуру войдут «Ренессанс страхование», СК «Ренессанс жизнь», «Интач страхование»», «Благосостояние», «Благосостояние ОС», НПФ «Благосостояние эмэнси», УК «Спутник» и медицинская компания «Медкорп», уточнял Йордан: группа будет объединяться под брендом «Ренессанс страхование», бренд «Интач» также планируется сохранить. «Благосостояние» бренд вернется в пенсионный фонд, НПФ», — сказал он. Вопрос о брендах будет решен в течение трех месяцев, когда будет готова стратегия развития объединенной структуры, отметил Йордан.

Стороны договорились, указывал он, что у него сохранится контроль над объединенной структурой через группу «Спутник» — 52,1% долей, УК «Трансфингруп», управляющая пенсионными резервами НПФ «Благосостояние», получит еще 35,8%, а Baring Vostok – 12,1%. Слияние займет примерно год, ожидает он. В перспективе объединенная компания может выйти на IPO, говорил исполнительный директор НПФ «Благосостояние» Юрий Новожилов.

Сумма сделки – 27 млрд руб., размер инвестиций не раскрывал никто, кроме Baring Vostok, – 3,2 млрд руб. Докапитализировать объединенную компанию, по словам Йордана, не придется. Заменять часть активов группы «Ренессанс страхование», как планировалось ранее, — тоже. Ей нужно было заместить активы и добавить новые в общей сложности на 15 млрд руб., рассказывал в мае 2016 г. член совета директоров «Ренессанса» Сергей Рябцов. Йордан со своей стороны рассказывал, что замена активов производится в рамках двухлетнего плана повышения ликвидности, который согласовал ЦБ. «Ренессанс» успела заменить активы на 10,5 млрд руб., следует из отчетности компании по МСФО за 2016 г.

Страховой бизнес группы «Благосостояние» в несколько раз меньше, чем у «Ренессанса, говорил Новожилов, поэтому стороны хотят заработать на экономии издержек и «сделать сбалансированную компанию по всем сегментам страхового рынка». «Смысл сделки не просто гигантомания, а в том, что это будет технологичная компания с правильным каналом продаж и без гигантской сети», — пояснял Новожилов.

08.08.17 Ведомости vedomosti.ru

Общий объем сборов компании «ВТБ Страхование жизни» в первом полугодии 2017 года превысил 8,1 млрд рублей: прирост по сравнению с первым полугодием 2016-го составил 60%, сообщили в пресс-службе страховщика.

В том числе сборы по инвестиционному страхованию (ИСЖ) оказались на уровне 5,9 млрд рублей (прирост 30%), сборы по накопительному страхованию (НСЖ) — 2,2 млрд рублей (прирост 280%).

В отчетном периоде страховщик заключил с клиентами 15,6 тыс. договоров, что в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«Продукты страхования жизни являются одним из драйверов страхового рынка. Россияне проявляют все больший интерес к этим финансовым инструментам, поскольку они позволяют решить одновременно несколько задач: получить финансовую поддержку в экстренных обстоятельствах, связанных с жизнью и здоровьем, накопить деньги и получать инвестиционный доход. Положительной динамики показателей в первом полугодии нам удалось достигнуть как на фоне общего рыночного тренда, так и за счет расширения продуктовой линейки и партнерского канала продаж», — прокомментировал гендиректор компании «ВТБ Страхование жизни» Максим Пушкарев.

07.08.17 Банки.ру banki.ru

Страховая компания «Ингосстрах» выступила с критикой предложенных Минфином изменений в закон об ОСАГО. Соответствующее заявление опубликовано на официальном сайте компании.

В частности, представители компании отмечают, что на сегодняшний день рынок ОСАГО находится в кризисе, а меры, предпринятые в последние несколько лет для повышения доступности ОСАГО для населения, подтвердили свою недостаточность. По мнению одного из крупнейших автостраховщиков, ситуация на рынке и убыточность бизнеса не могут не влиять на его участников. Меры по выравниванию лимита возмещения по жизни и здоровью с другими видами страхования на уровне 2 млн рублей возможны только при полностью свободных тарифах. Страховщик также высказался резко против введения полисов ОСАГО сроком действия больше одного года с применением единого тарифа.

«Большинство инициатив, предложенных в документе Министерства финансов, являются несвоевременными и в определенной степени губительными. В сложившейся ситуации внедрение этих мер приведет к окончательному краху системы ОСАГО. »

Для стабилизации ситуации на рынке «Ингосстрах» предлагает ряд мер, таких как увеличение территориальных коэффициентов в отдельных регионах с высокой убыточностью, проведение либерализации тарифов, предоставление страховщикам права устанавливать коэффиценты на основании имеющейся статистики, а также право заключать электронный договор ОСАГО в регионах с высокой долей страхового мошенничества только в случае подтверждения данных, указанных в заявлении на страхование.

Напомним, сообщалось, что Министерство финансов разработало законопроект, увеличивающий выплаты по ОСАГО до 2 млн руб. и ограничивающий страховщиков в регулировании тарифов. Против предложенных поправок высказались страховщики, а также Центробанк.

08.08.17 Право.ру pravo.ru