Количество жалоб на ОСАГО сократилось

Эксперты обсудили возможное будущее развития обязательной автогражданки. Страховщики утверждают, что все их инициативы идут только во благо потребителя, в ФАС считают, что на рынке мало что поменялось.

Остается одна надежда на принятие поправок в закон об ОСАГО, в соответствии с которыми ущерб будет возмещаться натуральным способом. То есть ремонтом автомобиля.

По словам представителя Федеральной антимонопольной службы Лилии Беляевой, за два с половиной года в службу поступило более 3,5 тысячи жалоб из Южного федерального округа. Основные претензии — это невозможность приобретения полисов ОСАГО, очереди, навязывание дополнительных услуг.

Сейчас в некоторых проблемных регионах работает так называемый единый агент. Это страховая компания, которая продает не только свои полисы, но и полисы своих конкурентов. Однако его появление, по мнению ФАС, кардинально ситуацию не изменило. Жалобы продолжают поступать. Причем они идут на лидеров рынка ОСАГО: «Росгосстрах», «Согаз», «Ингосстрах», «ЖАСО». ФАС было принято 76 решений о нарушении антимонопольного законодательства. По ним выданы предписания. За 2,5 года было собрано более 70 миллионов штрафов со страховщиков. Однако компании это ничему не учит, и они продолжают нарушать.

Сейчас ФАС рассматривает дело, в котором в картельном сговоре подозреваются шесть компаний. А это уже уголовная статья. По предварительным данным, эти компании негласно договорились о сокращении объемов продаж на рынке в Южном федеральном округе. Примечательно, что речь идет о лидерах рынка страхования. Обвинений еще никому не предъявлено, но материалы изучаются.

По словам исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Евгения Уфимцева, благодаря введению единого агента количество жалоб удалось значительно сократить. Просто федеральные органы исполнительной власти видят картину с неким опозданием. Ведь в первую очередь обиженный автовладелец обращается с жалобой непосредственно в страховую компанию. Потом в РСА. И только исчерпав все возможности к мегарегулятору или в различные министерства. В итоге данные министерств отличаются от данных РСА.

Количество жалоб на то, что невозможно приобрести полис, снизилось практически в два раза благодаря введению единого страхового агента.

Напомним, что с 1 января 2017 года все страховщики будут обязаны предоставлять такую услугу, как продажа электронного полиса. Это еще больше сократит количество жалоб на отсутствие бланков. Ведь для электронного полиса бланки не нужны.

Что касается споров по выплатам, то, по словам Евгения Уфимцева, когда будут приняты поправки в закон об ОСАГО, предусматривающие компенсацию в натуральном виде, то есть ремонтом, эти споры уйдут сами собой. Такая натуральная компенсация не предусматривает учета износа деталей. Однако в конечном итоге автовладелец не будет обращаться в суд, а страховщику не придется платить штрафы, неустойки, судебные расходы и прочие незапланированные выплаты. Что сократит убыточность.

15.11.16 Российская газета rg.ru

Почти половина российских автовладельцев при оформлении полиса ОСАГО сталкиваются с предложением или навязыванием дополнительной страховки, сообщила гендиректор исследовательского холдинга «Ромир» Ольга Горелова в рамках круглого стола на тему «ОСАГО: новый виток развития» во вторник.

«Практически половине респондентов приходилось сталкиваться с навязыванием или предложением дополнительных услуг в период приобретения полиса. 45% говорят о своем собственном опыте. Еще 20% говорят о том, что они слышали данную информацию от друзей, знакомых, коллег и так далее», — сказала она со ссылкой на результаты опроса, проведенного «Ромиром» в 35 субъектах РФ, в котором приняли участие 1,2 тысячи автолюбителей.

По словам Гореловой, чаще всего автовладельцы решали данную проблему обращением в другую страховую компанию — в 39% случаев. 32% добились того, чтобы приобретение ОСАГО было осуществлено без покупки какого-то другого полиса. Однако 23% все же приобрели полис с допуслугами, ссылаясь на то, что у них не было другого выбора.

В октябре 2015 года РСА утвердил «период охлаждения» по добровольным страховым продуктам, продаваемым вместе с ОСАГО. Тогда же после согласования ЦБ изменений в правила профдеятельности союза «период охлаждения» вступил в силу и продолжает действовать. С 1 июня эта система утверждена на уровне указания ЦБ и носит более широкий характер, касаясь не только ОСАГО, но и других видов страхования.

Согласно действующей системе, в случае одновременной продажи полиса добровольного страхования при заключении договора ОСАГО клиент имеет право в течение пяти дней расторгнуть договор по добровольному страхованию и вернуть свои деньги. По результатам исследования «Ромира», почти две трети респондентов (63%) осведомлены о введении «периода охлаждения», а более половины (53%) позитивно воспринимает его наличие.

Как отметил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев в рамках того же круглого стола, за время действия «периода охлаждения» в РСА поступило всего порядка 100 жалоб на отказ в этот период.

15.11.16 РИА Новости ria.ru

Имущество 52% российских компаний не застраховано, свидетельствуют результаты опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ и компанией «Ренессанс Страхование» в октябре 2016 года.

Среди причин отказа от страхования назывались отсутствие необходимости (56%), низкие доходы компании (13%) и недоверие к страховщикам (10%). Также высказывались такие доводы, как большая сумма страхового вознаграждения (6%), неприемлемые условия страховых выплат (4%) и недостаток информации о возможностях и вариантах страхования (3%).

Застраховали свое имущество З3% компаний. Самая распространенная страховка — от пожара и удара молнии (12%), стихийных бедствий (10%), бытовых взрывов и водопроводных аварий (по 5%). Представители 15% компаний затруднились ответить на вопрос о наличии страховки, следует из пресс-релиза.

О намерении страховать имущество в следующем году заявили 21% респондентов. В опросе участвовали 500 руководителей предприятий микро-, малого, среднего и крупного бизнеса в восьми федеральных округах. Данных по прошлому году исследователи не привели.

При этом сборы страховщиков по страхованию имущества юридических лиц растут: за первое полугодие они увеличились почти на 12% — до 60,1 млрд рублей против 53,7 млрд годом ранее. Это один из немногих растущих сегментов страхового рынка, прокомментировал вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Владимир Тиняков.

14.11.16 Банки.ру banki.ru

Квартальная выручка увеличилась на 0,5% до 27,7 млрд евро; внутренний рост с учетом влияния эффектов курсовой разницы и консолидации составил 1,7%

Прогноз по операционной прибыли на 2016 год подтвержден на уровне от 10 до 11 млрд евро

Группа Allianz, крупнейший страховщик Европы, продемонстрировала рост операционной прибыли в 3 квартале на 18,2% до 2,9 млрд евро, благодаря достигнутым результатам по всем линиям бизнеса. Сегмент страхования жизни и медицинского страхования показал наилучшие финансовые результаты по всем подразделениям Группы.

Чистый акционерный доход достиг 1,9 млрд евро, показав рост на 36,5% в 3 квартале. Сегмент страхования имущества и ответственности продемонстрировал стабильный внутренний рост на 3,1% с учетом влияния эффектов курсовой разницы и консолидации.

«Попытки развивать наш бизнес в условиях очень непростой конъюнктуры рынка оправдывают себя, – отметил Дитер Веммер, Финансовый директор Allianz SE. – Мы демонстрируем устойчивый и прибыльный рост по многим направлениям бизнеса. Результаты нашей новой программы развития приносят свои плоды и дают все основания полагать, что наша операционная прибыль по итогам года будет находиться в диапазоне от 10 до 11 млрд евро».

Комбинированный коэффициент в 3 квартале улучшился до 93,5% против 94,1%, годом ранее. Коэффициент расходов/доходов в сегменте управления активами также улучшился на 2,5%, достигнув уровня в 60,8% против 63,3% годом ранее. В сегменте страхования жизни маржа нового бизнеса составила 2,8%, что на 0,3% хуже прошлогодних показателей, однако лучше показателей второго квартала, несмотря на ухудшение ситуации в целом по рынку.

Allianz в России

По данным консолидированной финансовой отчетности по МСФО, по итогам 9 месяцев 2016 года операционная прибыль компаний Allianz в России составила 1,9 млрд руб, что более чем в 2,5 раза превышает результат за аналогичный период 2015 года.

Совокупные страховые сборы Allianz в России за этот период составили 11,5 млрд рублей. Из них 3,7 млрд рублей приходится на сборы СК «Альянс» и 7,1 млрд рублей – на СК «Альянс Жизнь».

Совокупные страховые выплаты компаний Allianz в России составили 7,6 млрд рублей, что на 38% ниже показателя за аналогичный период прошлого года. Из них 2,5 млрд рублей выплатила СК «Альянс» и 4,7 млрд рублей – СК «Альянс Жизнь».

«Allianz в России уверенно демонстрирует хорошие результаты, несмотря на непростую рыночную ситуацию. Все ключевые линии бизнеса Группы – корпоративное страхование имущества и ответственности, медицинское страхование, страхование жизни – показали плановый андеррайтинговый результат и стабильные сборы. Мы двигаемся в правильном направлении, и наши показатели – результат верно расставленных приоритетов и той серьезной работы, которую проделали все подразделения компании. В наших планах – дальнейший прибыльный рост в выбранных сегментах», – отметил Генеральный директор Группы компаний Allianz в России Николаус Фрай.

Группа Allianz: результаты за 9 месяцев 2016 года позволяют рассчитывать на выполнение плановых показателей по итогам года

Совокупные страховые сборы за 9 месяцев 2016 года снизилась на 3,2% до 92,4 млрд евро. Операционная прибыль уменьшилась на 1,7% и достигла 8 млрд евро. Основными драйверами здесь выступили страхование имущества и ответственности, а также (в меньшей мере) управление активами. В сегменте страхования жизни и медицинского страхования, напротив, наблюдался рост показателей операционной прибыли. Результаты по неосновной деятельности оказались под влиянием ухудшившихся показателей по инвестиционной деятельности, а также информации о потенциальной продаже бизнеса в Южной Корее. Чистый акционерный доход составил 5,1 млрд евро, снизившись на 1,1% по сравнению с результатами за 9 месяцев 2015 года.

Выручка в 3 квартале выросла на 0,5%

Выручка в 3 квартале 2016 года составила 27,7 млрд евро. Снижение выручки в сегменте управления активами было компенсировано ростом последней в сегменте страхования жизни и медицинского страхования.

Операционная прибыль в 3 квартале выросла на 18,2% до 2,9 млрд евро

Операционная прибыль в 3 квартале выросла на 18,2% до 2,9 млрд евро, в основном благодаря более высокой инвестиционной марже в сегменте страхования жизни и медицинского страхования. Сегмент страхования имущества и ответственности также обеспечил рост операционной прибыли на 4,3%, благодаря хорошим андеррайтинговым и инвестиционным результатам. Операционная прибыль в сегменте управления активами выросла на 0,5%.

Чистая прибыль в 3 квартале выросла на 36,5%

Меньшее обесценивание активов, а также более высокие показатели по прибыли привели к улучшению результатов по неосновной деятельности. Чистый акционерный доход вырос на 36,5% и достиг 1,9 млрд евро. Разводненная прибыль на акцию составила 4,08 евро против 2,98 евро в июле-сентябре 2015 года.

Среднегодовая рентабельность собственного капитала составила по итогам 9 месяцев 2016 года 12,4%

Среднегодовая рентабельность собственного капитала составила по итогам 9 месяцев 2016 года 12,4% (по итогам 2015 года этот показатель составил 12,5%). Данные показатели не являются предметом для прогноза результатов по итогам года.

По состоянию на 30 сентября 2016 года коэффициент капитализации в соответствии с требованиями директивы Solvency II составила 186%

По итогам 3 квартала коэффициент капитализации в соответствии с требованиями директивы Solvency II составил 186%, продемонстрировав устойчивое финансовое положение группы, несмотря на низкие показатели по рынку.

«Allianz улучшил свои финансовые показатели в 3 квартале, несмотря на критически низкие процентные ставки на рынке и издержки, связанные с работой в валюте, вызванные Брекзитом», – отметил Дитер Веммер, Финансовый директор Allianz SE.

Пресс-служба Allianz Россия

В них страховщикам придется указывать данные о навязанных услугах

ЦБ вновь готовит полисы ОСАГО к замене: с 1 января 2018 г. в обращение поступят бланки нового формата.

Они будут содержать информацию обо всех коэффициентах, которые повлияли на конечную стоимость его страховки, в том числе о коэффициенте бонус-малус (сумма страховой премии будет указываться в рамке в правом верхнем углу бланка). Также на бланке будут указаны сведения о добровольных договорах страхования, заключенных при покупке ОСАГО, уточнил представитель ЦБ. Новые полисы получат долгожданный QR-код, который обеспечит онлайн-доступ к договору на сайте РСА.

С октября 2016 г. ЦБ и Российский союз автостраховщиков (РСА) уже меняли бланки ОСАГО: полисы обзавелись «сложным» цветовым фоном и водяными знаками, а также встроенной металлизированной нитью.

«Нам рассказывали, что рынок якобы заполонили фальшивые полисы ОСАГО, что проблема будет решена и что якобы 2–3 года невозможно будет подделать розовый бланк. И что мы слышим? Опять появляются новые бланки полисов», – удивляется президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.

Подделки новых бланков уже появились, признает заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов: ряд агентов и брокеров заявляют об утрате или краже полисов, а потом продают их, «заключая фальсифицированные договоры».

По словам директора по развитию страхования СК «МАКС» Сергея Печникова, проблемы с фальшивками возникают при оформлении ДТП: сотрудник ГИБДД лишь зрительно фиксирует наличие полиса, не проверяя его легитимность, а при оформлении ДТП по европротоколу проверять подлинность полиса, по сути, должен сам потерпевший.

С точки зрения обеспечения безопасности QR-код – хорошая новация, уверен заместитель гендиректора «Альфастрахования» Александр Горин, код можно считывать любым смартфоном – это удобно при верификации полиса. Сам по себе QR-код защиту полису не обеспечит, не согласен Печников.

При помощи нового полиса ЦБ надеется защитить автовладельцев от страховщиков: в бланке будут перечисляться договоры страхования, которые клиент заключил «в нагрузку» к ОСАГО. По задумке ЦБ это помешает страховщикам навязывать дополнительные услуги.

Если в полис включать информацию о дополнительных услугах, возможно, люди будут выбирать их более осознанно, резюмирует Тюрников.

Ефремов замечает, что страховщики могут легко обойти ограничение и навязать клиентам услуги, не связанные со страхованием: «например, технические либо связанные с покупкой нестраховых бумаг». «Нам кажется, что введение периода охлаждения и так полностью сняло вопрос навязывания каких-либо полисов», – замечает Горин. Случаи навязывания с введением нового полиса могут даже возрасти, рассуждает гендиректор «Либерти страхования» Сергей Ковальчук: «При наличии подписи в полисе ОСАГО клиенту и контрольным органам будет сложнее доказать факт навязывания».

13.11.16 Ведомости vedomosti.ru

Страхование заключенных проверят на признаки мошенничества

Всероссийский союз страховщиков проверит компании, занимающиеся страхованием заключенных, на соответствие этой деятельности закону: такое решение принял президент союза Игорь Юргенс после публикации в «Ъ» о таком виде страхования. По мнению ряда правозащитников, договоры в таких случаях составлены так, что получить страховую выплату пострадавший не в состоянии.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс заинтересовался статьей «Ъ» о страховании заключенных, в которой ряд экспертов высказали предположение о фиктивности таких договоров. «Это ложное страхование,— сказал господин Юргенс корреспонденту «Ъ».— Пока что это похоже на мошенничество. В течение ближайшей недели мы проанализируем ситуацию по страхованию заключенных, совместно с Центральным банком запросим документы по этому виду страхования — по порядку страхования и выплаты, проверим на соответствие закону. Тогда сможем более подробно сказать, в чем нарушение».

Страхование заключенных в настоящий момент предлагают несколько компаний, самые известные из которых — «Опора» и «Росмед». В качестве посредника такие же услуги предлагает Православный центр духовной помощи и правовой защиты. Заключенным и их родственникам предлагается застраховаться от туберкулеза, а также насилия со стороны сотрудников ФСИН. Пока что не было ни одного случая выплаты по страхованию от насилия, и лишь несколько выплат по страхованию от туберкулеза. «Мы изучили договоры страховых компаний, пообщались с их сотрудниками. Проблема в том, что компании требуют после наступления страхового случая предоставить документы, которые получить крайне непросто или совершенно невозможно,— оригиналы или заверенные копии выписок из медицинских карт и другие документы, позволяющие проследить вину сотрудников ФСИН в наступлении страхового случая»,— пояснила «Ъ» координатор благотворительного фонда «Русь сидящая» Инна Бажибина. Игорь Юргенс отметил, что «никто из аварийных комиссаров не может попасть в места лишения свободы для установления страхового случая, поэтому деньги, которые собирают с заключенных и их родственников,— это просто обман, мошенническая схема». По его словам, ранее ВСС вместе с ЦБ смог закрыть две компании, которые занимались страхованием заключенных, хотя основания для их закрытия не назывались.

Представители страховых компаний и сторонники страхования заключенных говорят, что главная цель — защита осужденных, так как, по их мнению, сотрудники мест лишения колоний, увидев полис, стараются помягче относиться к его владельцу. «Тех, кто страхует родственников на зоне, деньги не интересуют,— ранее сообщил «Ъ» начальник отдела страхования от несчастного случая СК «Росмед» Михаил Шнейдерман.— Люди пытаются с помощью полиса спасти честь и достоинство осужденного». На это возражает член президентского Совета по правам человека Игорь Каляпин: «Когда мы были на прошлой неделе в карельской колонии ИК-7, где находится Ильдар Дадин (осужденный за участие в несанкционированных митингах, заявил о пытках в колонии 1 ноября.— «Ъ»), то в штрафном изоляторе мы увидели другого заключенного, у которого была такая страховка, его мать сделала. Посмеялись с ним над этим полисом, он тоже рассказал о побоях со стороны сотрудников колонии. О какой защите тут можно говорить?»

Страховые компании могут предлагать любые экзотические страховые продукты, отметила в разговоре с «Ъ» пресс-секретарь ВСС Вера Склярова. «Если клиент подписал договор о добровольном страховании, то это его право — у нас же свобода договора. К тому же некоторые компании даже не входят в наш союз, мы напрямую не можем на них повлиять»,— говорит она. В ближайшем будущем ВСС рассчитывает оперативно выявлять подозрительные страховые договоры. «Мы создаем саморегулируемую организацию (СРО), после чего все страховые компании будут обязаны войти в наш состав. Окончательно формирование СРО завершится через полгода. Затем в планах масштабная проверка всех правил страхования, договоров, премий выплат по всем ключевым видам страхования. А далее уже будем проверять все остальные виды страхования, все подозрительные операции. Будем запрашивать документы, анализировать их, будем жестко контролировать все эти моменты. У нас сформирована дисциплинарная комиссия, которая уже провела первое заседание»,— заявил «Ъ» Игорь Юргенс.

14.11.16 Коммерсант kommersant.ru

Алексей Кузнецов: «Согласно статистике, примерно 10% страховых выплат идут не на реальное покрытие ущерба, а в карман мошенников, однако доказать предумышленный характер действий судебной системе удается лишь в одном случае из ста».

Свежие тенденции в этом виде криминального бизнеса изданию «Эксперт Северо-Запад» прокомментировал генеральный директор ЗАО «СК «Капитал-полис» Алексей Кузнецов.

– Какие виды мошенничества со стороны страхователя наиболее распространены и в каких сегментах?

– Сегодня наиболее распространенными видами мошенничества являются преступления, совершаемые при страховании транспортных средств. По данным различных источников, их уровень составляет до 70% от общего количества всех преступлений в страховой сфере. Не менее 15-20% выплат по каско и ОСАГО приходится на долю мошенников. При этом в последнее время мошенничество в автостраховании становится все более организованным. Так, при совершении мошенничества с инсценировкой ДТП, соучастниками преступления могут выступать, помимо злоумышленников, отдельные недобросовестные сотрудники страховых компаний и ГИБДД. Обычно преступная группа не ограничивается постановкой одного ДТП. Для совершения преступлений ими приобретаются так называемые «тотальные» автомобили, наскоро восстановленные и рассчитанные для участия в нескольких эпизодах.

Значительно возросло количество фальсифицированных угонов. О мнимом характере угонов страховые компании, осуществляющие проверку, могут лишь догадываться по различным косвенным признакам. Так, инсценированный угон характеризуется отсутствием заинтересованности страхователя в сохранении объекта страхования, например, вследствие ареста приставом, при наличии значительного долга и требований кредиторов, вследствие потери бизнеса собственником грузового транспортного средства.

Возбуждение уголовных дел по таким фактам крайне редко, так как транспортное средство попадает на разборку или используется с перебитыми номерами и другими документами.

Кроме того, также значительно возросло количество преступлений, связанных с хищением застрахованного груза. Способы совершения хищений могут быть различными – от банальной инсценировки кражи до сложных мошеннических схем с использованием поддельных документов, безымянных сим-карт и прочих уловок. Сумма же похищенного организованной группой мошенников груза может достигать нескольких десятков миллионов рублей.

– Сегодня на фоне кризиса отмечается всплеск страхового мошенничества, модифицировался ли этот вид криминального промысла?

– Увеличивается количество договоров страхования имущества с завышенной страховой суммой. Цена страхуемого объекта искусственно завышается страхователем при заключении договора, а затем объект страхования умышленно уничтожается. Таким образом, мошенники пытаются «продать» застрахованное имущество дороже его реальной стоимости.

– Какие злоупотребления наиболее типичны в вашей практике?

– Один из характерных примеров злоупотребления, с которым нам пришлось столкнуться, это отказ страхователя в фактической передаче страховщику погибшего имущества, от прав на которое страхователь отказался в пользу страховщика, с целью получения полного страхового возмещения. Согласно установленному порядку, после гибели застрахованного имущества страхователь подает в страховую компанию заявление (абандон) об отказе от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика. При этом передавать имущество страхователь отказывается и обращается в суд с иском о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере стоимости годных остатков транспортного средства. В соответствии со сложившейся судебной практикой суд, как правило, удовлетворяет исковые требования страхователя, а страховщику в судебном порядке приходится отсуживать это имущество.

– Выработаны ли на государственном уровне механизм защиты интересов страховых компаний и превентивные меры, которые могли бы воспрепятствовать незаконным действиям страхователей?

– Такие механизмы на сегодняшний день, увы, отсутствуют, в приоритете – права потребителей. Предотвратить неприятности страховая компания может только на стадии заключения договора, путем тщательной проверки страхователя и страхуемого имущества по его истории в других страховых компаниях, кредитной истории в банках, по базе исполнительных производств и т.д. Только выявив недобросовестного страхователя на стадии заключения договора и отказав ему в страховании, компания может защитить себя от незаконных действий.

– Могут ли сегодня страховщики рассчитывать на квалифицированную помощь со стороны правоохранительных органов и есть ли «узкие места» в этом взаимодействии?

– Основная часть действующих норм права, регулирующих отношения в области страхового дела, была принята в прошлом веке, когда страхование имущества частных лиц только зарождалось и о предотвращении мошеннических действий еще не думали. Конечно, правоохранительные органы способны защитить интересы страховщика, но только при наличии у последнего веских доказательств в совершенном преступлении.

13.11.16 Эксперт expertnw.ru

Ксения Франк, дочь бизнесмена Геннадия Тимченко, оказалась владельцем 12,5% одной из крупнейших в России страховых компаний СОГАЗ, сообщила «Новая газета» со ссылкой на материалы одного из заказчиков страховщика

Летом 2016 года СОГАЗ выиграла тендер на страхование имущества челябинской «Траснефти Нефтяные насосы» (ТНН, входит в «Транснефть»), говорится на сайте госзакупок. В приложении к конкурсной документации по этому контракту «Новая газета» обнаружила структуру собственности страховщика: один из акционеров СОГАЗа в письме ТНН сообщает, что конечный владелец 12,5% его акций является Ксения Франк.

Тимченко, попавший под санкции США в 2014 году после присоединения Крыма к России, продал многие свои активы, в том числе 12,5% СОГАЗа. Но тогда он не раскрыл покупателя. Долей в компании он владел через фирму «Кордекс», которая не раскрывала своих новых собственников. Ее единственным акционером (через еще одну фирму «РСК-инвест») и оказалась дочь бизнесмена.

Сумма сделки неизвестна, но из данных «СПАРК-Интерфакс» следует, что долг (долгосрочные обязательства) «РСК-инвест», созданной в июле 2015 года и подконтрольной Ксении Франк, составляют 23,23 млрд руб., указывает «Новая газета».

11.11.16 РБК rbc.ru

Лицензии еще двух страховых компаний приостановлены

Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования у ООО «Страховая компания «НАСКО Жизнь» и приостановил лицензии у ООО «Страховая компания «Независимость» и АО «Международная страховая компания профсоюзов «МЕСКО», говорится в сообщении регулятора.

«Решение (об отзыве лицензии — ИФ) принято в связи с отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности», — говорится в сообщении ЦБ.

Лицензии на осуществление страхования и перестрахования «Независимости» и осуществление страхования «МЕСКО» приостановлены в связи с неисполнением предписания ЦБ — компании не соблюдали требования финансовой устойчивости и платежеспособности, порядок и условия инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

В сообщении отмечается, что приостановление действия лицензий означает запрет на заключение договоров страхования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры. При этом страховая организация обязана принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства.

11.11.16 Интерфакс interfax.ru

Автовладелец подписал договор КАСКО, который обязывал его установить конкретную противоугонную систему. Но не сделал этого – сигнализация показалась ему слишком дорогой. Так или иначе, машину угнали, а компания не выплатила возмещение, поскольку клиент не установил систему. Первая и вторая инстанции согласились, что он поступил недобросовестно, поэтому страховщик отказал ему правомерно. ВС усомнился в правильности такого вывода.

Зачастую страховые компании пользуются юридической неосведомленностью страхователей и навязывают клиенту дополнительные условия к договору. По этой причине затем может быть сложно получить страховое возмещение, отмечает Анна Абраменко, ведущий юрист по имущественным спорам «Heads Consulting».

В такую ситуацию попал житель Подмосковья Антон Бурибаев*. В декабре 2014 г. он взял в кредит машину под залог в банке «Советский», а затем застраховал ее в СК «Советская». По условиям страхового соглашения и правил страхования, Бурибаев должен был установить противоугонную систему «Цезарь Сателлит Магнум S Super». Как гласило соглашение, «по риску «хищение» договор вступает в силу с момента предоставления представителю страховщика действующего договора на обслуживание указанной поисковой системы». Но он так это и не сделал, посчитав сигнализацию слишком дорогой. Автомобилист выбрал другую – «Starline».

В феврале 2015 года автомобиль Бурибаева угнали, по факту чего было возбуждено уголовное дело. Владелец авто через неделю после происшествия сообщил в «СК «Советская» о наступлении страхового случая, но не получил ответа. В апреле 2015 года предварительное следствие приостановили, так как не смогли найти преступников, а спустя месяц компания отказалась выплачивать возмещение. Страховщик сослался на то, что клиент не оборудовал автомобиль противоугонной системой той марки, которая указана в полисе.

Суды на стороне страховщика

Бурибаев оспорил в суде положение правил страхования и пункт полиса, которые обязывали установить сигнализацию определенной марки. Кроме того, истец просил взыскать страховое возмещение в пользу банка «Советский» на сумму 550 035 руб. и себе в размере 467 344 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 18 636 руб., компенсацию морального вреда 250 000 руб., штраф за отказ страховой компании добровольно выплатить ему деньги и судебные расходы.

Однако судья Наталья Тягай отказала в удовлетворении всех требований. Владелец обязан был установить противоугонную систему конкретной марки. Он этого не сделал, значит соглашение с ООО «СК «Советская» не вступило в силу по риску «хищение», заключил Химкинский городской суд Московской области (дело № 2-5776/2015 ~ М-4271/2015). Апелляция оставила решение первой инстанции без изменений.

«Сняли с себя ответственность»

Тогда Бурибаев обратился в Верховный суд. Судьи ВС обратили внимание на то, что полис страхования не обязывает установить определенную сигнализацию, чтобы соглашение вступило в силу (дело № 4-КГ16-18). ВС счел, что правила страхования «СК «Советская» существенно ограничивают обязательства компании по договору. То есть страховщик необоснованно снимает с себя ответственность лишь на том основании, что владелец авто установил другую противоугонную систему.

В ВС напомнили, что договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК). Суд указал и на то, что срок действия спорного соглашения указан без каких бы то ни было оговорок на приобретение конкретной сигнализации. По мнению ВС, нижестоящие инстанции не оценили, представляет ли договор и правила страхования необоснованное обременение для автовладельца.

«Тройка» под председательством Сергея Асташова отменила решение апелляции и отправила дело на новое рассмотрение в Московский областной суд (прим. ред. – дело пока не рассмотрено).

«Навязали услугу»: мнение экспертов «Право.ru»

Управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский считает, что в спорной ситуации страховщик пытался навязать клиенту дополнительные услуги, но нижестоящие инстанции не обратили на это внимание. Хотя подобные споры встречаются в судебной практике достаточно редко: за последние 9 месяцев прошло не более 20 процессов по аналогичному поводу, отмечает юрист.

Адвокат Наталья Шалуба из КА «Бурцева, Агасиева и партнеры» рассказывает, что простому человеку сложно разобраться во всех нюансах условий страховых соглашений. Но суды обычно учитывают, что страхователи в таких отношениях выступают наиболее уязвимой стороной сделки, отмечает эксперт. По словам Шалубы, требования граждан по подобным делам суды обычно удовлетворяют, основываясь на выводе о недобросовестности страховщиков.

В такой ситуации важно знать, что закон четко определяет случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, напоминает Абраменко. Она подчеркивает, что в этом деле имелись явные противоречия, которые должны однозначно трактоваться в пользу владельца машины, оплатившего страховку. Например, в договоре страхования указано, что страховая защита по риску «хищение» начинает действовать «с момента предоставления представителю страховщика действующего договора на обслуживание указанной поисковой системы». Однако в полисе страхования стороны согласовали срок действия страхового соглашения с 11 декабря 2014 года по 10 декабря 2015 года без каких-либо оговорок отмечает юрист. Таким образом, по мнению Абраменко, страховщик фактически злоупотребил своими правами.

10.11.16 Право.ру pravo.ru