Страховая группа «СОГАЗ» признана победителем конкурсного отбора на право страхования судостроительных рисков при строительстве плавучего энергоблока атомной теплоэлектростанции (ПАТЭС) «Академик Ломоносов», следует из материалов на сайте госзакупок.

Согласно конкурсной документации, помимо группы «СОГАЗ», в конкурсной процедуре участвовали также «Росгосстрах» и «РЕСО-Гарантия». Максимальная стоимость договора была установлена в размере 109 миллионов рублей. По итогам преддоговорных переговоров «СОГАЗ» снизил цену предложения со 103 миллионов рублей до 101,25 миллиона рублей.

«По страхованию на период проведения судостроительных работ до момента загрузки ядерного топлива страховая сумма (сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение — ред.) составляет 15,5 миллиарда рублей», — говорится в техническом задании.

ПАТЭС на базе плавучего энергоблока «Академик Ломоносов» создается для обеспечения потребителей в районе города Певек на Чукотке электрической и тепловой энергией. Эта станция поможет заместить выбывающие к 2019 году на Чукотке генерирующие мощности — Билибинскую АЭС и Чаунскую ТЭЦ. Плавучий энергоблок «Академик Ломоносов» сейчас строится на «Балтийском заводе». Он должен быть сдан в 2017 году.

«Академик Ломоносов» — головной проект серии мобильных транспортабельных энергоблоков малой мощности, предназначенных для энергообеспечения крупных промышленных предприятий, портовых городов, а также комплексов по добыче и переработке нефти и газа на шельфе морей. Энергоблок создается на основе энергоустановки российских атомных ледоколов, проверенной в течение их эксплуатации в Арктике.

Группа «СОГАЗ» была основана в 1993 году как дочерняя страховая компания российского газового монополиста «Газпрома». Объединяет страховые компании АО «СОГАЗ», СК «Транснефть», АО «ЖАСО», АО СК «СОГАЗ-Мед», ООО СК «СОГАЗ-Жизнь», ООО «СОТ-Транс», Sovag (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис».

13.05.16 РИА Новости ria.ru

Центробанк планирует ввести для некредитных финансовых организаций требования по идентификации клиентов по аналогии с теми, что действуют для банков

Центробанк разработал требования по идентификации клиентов и их бенефициаров до приема на обслуживание для некредитных финансовых организаций (НФО). То есть управляющих и страховых компаний, микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов, ломбардов и др. Это следует из проекта указания ЦБ, изменяющего положение 444-П (опубликовано на сайте регулятора). В пояснительной записке к документу отмечается, что цель новации — усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Требования по идентификации клиентов для НФО те же, что действуют для банков сейчас. Банки до приема клиентов на обслуживание устанавливают их фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты удостоверения личности, ИНН. В отношении компаний — ИНН, государственный регистрационный номер, место регистрации и адрес местонахождения. В зависимости от того, кем является бенефициар — физическим или юридическое лицом, банки запрашивают идентификационные сведения.

5 мая ЦБ сообщил, что в прошлом году выявил схемные операции по переводу банками вкладов на подконтрольные им НФО.

— Устанавливались факты проведения банками агрессивной политики по привлечению средств населения с использованием операций схемного характера. Ряд схемных конструкций был направлен на занижение реальной величины обязательств банка перед вкладчиками: часть обязательств выводилась в область внесистемного учета, в том числе посредством многочисленных сделок по переводу средств вкладчиков на счета подконтрольных НФО, — указал регулятор.

Полученные средства, как отметил ЦБ, направлялись НФО на выдачу микрозаймов физическим лицам и в ряде случаев являлись единственной ресурсной базой этих НФО, что создавало существенный риск для кредиторов и вкладчиков банка.

13.05.16 Известия izvestia.ru

Это требование ЦБ, говорят источники «Ведомостей»

«Ренессанс страхование» к концу 2016 г. заместит активы и добавит новые – всего на 15 млрд руб., чтобы повысить их ликвидность, рассказал «Ведомостям» член совета директоров страховой группы Сергей Рябцов. Акционеры страховщика уже заменили активы примерно на 10,5 млрд руб., указывает Рябцов. На оставшуюся сумму, по его словам, до конца года будет проведена допэмиссия.

Замена активов производится в рамках двухлетнего плана повышения ликвидности, согласованного с ЦБ, о котором в интервью РБК в апреле говорил основной владелец компании Борис Йордан. ЦБ дал время крупным компаниям выполнить нормативы, но «поддерживает в тонусе», признался он тогда.

Регулятор еще год назад неоднократно предупреждал страховщиков, что займется качеством их активов. Игрокам с неликвидными активами «будет проще уйти с цивилизованного рынка», заявлял директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук.

Замена активов на столь крупную сумму «Ренессанс страхование» производит не по собственному желанию компании, а по требованию регулятора, указывают знакомый Йордана и человек, знакомый с отчетностью страховщика. ЦБ выявил большую нехватку ликвидных активов у компании, в том числе в момент, когда страховщики переходили на работу через спецдепозитарий в мае – июне 2015 г., указывает один из собеседников. В частности, были найдены неликвидные векселя, знает он.

По словам Рябцова, замена активов – добровольное решение компании, а не требование ЦБ. Диалог по этому вопросу начался в 2015 г., говорит он. ЦБ поднял планку по ликвидности балансов всех страховщиков в 2015–2016 гг., напоминает Рябцов, «Ренессанс страхование» согласовало программу повышения ликвидности примерно на 15 млрд руб. в течение этих двух лет. «Мы жили с определенной инвестиционной политикой, регулятор предложил сделать ее соответствующей международным стандартам, мы были только за», – рассказывает он.

Среди активов, которые заменяются на балансе страховщика, были в том числе инвестиции в неторгуемые на бирже активы и долгосрочные вложения, говорит Рябцов, вместо них были введены «краткосрочные ликвидные активы, недвижимость, которая может быть продана в любой момент, доли в компаниях группы или денежные средства».

В июне 2015 г. «Ренессанс страхование» приобрело 100% акций УК «Спутник – управление капиталом» и «Ренконсалт», следует из опубликованной на сайте страховой группы краткой консолидированной отчетности за 2015 г. Акции УК были оценены независимым оценщиком в 400 млн руб., говорит Рябцов. Через «Ренконсалт» на балансе страховщика размещено около 20% акций дочерней компании «Ренессанс страхование жизни», знает собеседник «Ведомостей» и подтверждает Рябцов.

В сентябре 2015 г. была также учреждена «Ренпрайм», 100% акций которой также принадлежат «Ренессанс страхованию», говорится в отчетности. Через «Ренпрайм» в течение 2015 г. и начале 2016 г. вложены другие активы акционеров «Спутника», в том числе недвижимость, денежные средства, говорят собеседники. Создание отдельных компаний, по их словам, понадобилось для того, чтобы соблюдать требования ЦБ по долям вложений в те или иные виды активов. На текущей момент всего в компанию вложено активов примерно на 10,5 млрд руб., указывает Рябцов.

«Сейчас проходит экспертизу последняя часть нашего плана – готовится эмиссия на 5 млрд руб., которая должна завершиться до конца года», – говорит он. По словам Рябцова, скорее всего, в ней примут участие текущие акционеры, но также появятся новые. Имен он не раскрывает, оговариваясь, что, возможно, это будут инвестфонды, банки, холдинговые компании – эмиссию готовит один из российских инвестбанков. В интервью РБК Йордан говорил о том, что часть эмиссии выкупят хедж-фонды, уже имеющие опыт инвестиций в компанию.

Проблемы с активами не мешают страховщику показывать хорошие финансовые результаты. В этом году «Ренессанс страхование» получило чистую прибыль почти в 2,8 млрд руб. по МСФО, комбинированный коэффициент убыточности (ККУ; отражает операционную эффективность бизнеса, выше 100% – убыток) составил рекордные 83%, сообщил Рябцов.

«Несмотря на то что на рынке тяжелая ситуация с убыточностью в автостраховании, надо признать, что управление убыточностью «Ренессанса» дало хороший результат», – замечает управляющий директор НАФИ Павел Самиев, у компании рыночный портфель по каско, при этом он в противофазе рынку дает действительно положительный результат, говорит он.

11.05.16 Ведомости vedomosti.ru

ФАС сделала «два принципиальных замечания, которые фактически убивают всю идею автостраховщиков», отметил источник на страховом рынке

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России не поддержала предложенную Российским союзом автостраховщиков (РСА) концепцию работы единого агента по продаже полисов ОСАГО в проблемных регионах РФ, сообщил ТАСС источник на страховом рынке.

По словам источника, в рамках рабочих дискуссий по созданию в России единого агента по продаже ОСАГО, ФАС сделала «два принципиальных замечания, которые фактически убивают всю идею автостраховщиков». Изначально предполагалось, что методом случайных чисел единый агент РСА в офисе страховой компании будет выбирать для автовладельца страховщика ОСАГО. Для примера, если человек приходит за полисом обязательной «автогражданки» с номером машины 1, то ему оформляется договор в «Согазе», с номером машины 2 — «Росгосстрахе», с номером 3 — в компании ВСК, и так далее. Однако ФАС выступила категорически против такой концепции.

«ФАС сказала, что при наличии агента РСА каждый гражданин должен иметь возможность самостоятельно выбирать страховую компанию. Если же такой принцип будет действовать, то очевидно, что тот, кто будет заниматься продажей полиса, будет регулировать потоки. Хороших клиентов в одну компанию, плохих в другую», — говорит собеседник, отмечая, что это идет в разрез самой идеи единого агента ОСАГО.

По словам источника, «как выходить из этой ситуации автостраховщикам, не понятно», и помогать им в решении спорного вопроса с ФАС теперь будет регулятор страхового рынка — Банк России.

В свою очередь заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилии Беляева сообщила ТАСС, что предложение автостраховщиков в ФАС России пока не поступало. «Вывод о наличии или об отсутствии признаков нарушения антимонопольного законодательства в действиях страховых организаций по заключению и реализации рассматриваемого агентского договора может быть сделан только после изучения всех его положений и иных связанных обстоятельств», — сказала она.

Как надо работать

Как ранее сообщала пресс-служба РСА, президиум РСА утвердил принципы работы единого агента по продаже полисов ОСАГО в проблемных регионах, согласно которому страховщики будут продавать полисы компаний-членов РСА. Система агентов вводится для устранения проблемы доступности полисов ОСАГО в ряде регионов, в первую очередь речь идет о Южном федеральном округе (Краснодарском крае, Ростовской и Волгоградской областях).

Согласно концепции РСА, между всеми страховыми организациями — членами союза будут заключаться агентские договоры. Каждая из компаний будет продавать полисы любой из компаний-членов РСА. Количество полисов, которое каждая из компаний предоставит в «общий котел» для проблемных регионов, будет рассчитываться исходя из ее доли на рынке ОСАГО и с учетом того, какое число договоров она заключает в конкретном субъекте федерации. В РСА заверили тогда, что использование такого механизма покупки ОСАГО будет не обязанностью, а опцией для автомобилистов и возможностью выбора. В РСА рассчитывают, что новая система продаж полисов ОСАГО заработает уже в июне, после утверждения общим собранием членов союза, намеченным на 7 июня.

13.05.16 ТАСС tass.ru

Банк России в четверг приостановил и отозвал лицензии у нескольких страховых компаний, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

Так, ЦБ приостановил действие лицензий ООО «Страховая компания Свисс-Гарант» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 3498) и АО «СК «Юпитер-М» (регистрационный номер 4335).

Решение в отношении «Свисс-Гаранта» принято в связи с неисполнением страховщиком предписания Банка России надлежащим образом, а именно несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

СК «Юпитер-М» не соблюдала требования финансовой устойчивости и платежеспособности в части нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

Кроме того, были отозваны лицензии у ЗАО СК «Авангард Полис» (регистрационный номер 3920) и ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс» (регистрационный номер 1577).

Решение в отношении «Авангард Полиса» принято в связи с неоднократным в течение года непредставлением в Банк России отчетности, установленной страховым законодательством и другими федеральными законами.

СК «Резонанс» не могла устранить в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления приказом Банка России от 3 марта 2016-го действия лицензий на осуществление страхования, а именно несоблюдение требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

Все решения вступают в силу со дня их опубликования в «Вестнике Банка России».

12.05.16 Банки.ру banki.ru

Покупка страховки для автомобиля может вылиться в головную боль. Лайф рассмотрел наиболее типичные схемы обмана потребителя

Поддельные полисы, агенты-аферисты, занижение выплат, мелкий обман, страховка в нагрузку, центр урегулирования убытков за 500 км. Недобросовестные страховые компании и их агенты пытаются обмануть клиентов до и после заключения договора. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо знать, по каким схемам действуют такие страховщики. Лайф изучил ситуацию на рынке автострахования и рассмотрел наиболее типичные схемы.

Купить что-нибудь ненужное

Один из самых распространённых способов вытянуть деньги из клиента — навязать дополнительные услуги, в которых он не нуждается. Нечистые на руку агенты вынуждают водителей докупить дополнительные полисы, к примеру, страхование от несчастных случаев. Не имея возможности эксплуатировать автомобиль без страховки, водители соглашаются. Тем более что сумма у допстраховки чаще всего небольшая – от 500 до 2 тыс. руб. Законодательство в данном случае полностью на стороне страхователя. Статья 16 закона «О защите прав потребителей» чётко определяет, что такие требования страховой компании неправомерны. При возможности нужно фиксировать (на видео) нарушение и смело говорить, что агент понесёт ответственность за отказ в услуге.

Можно попасть на мелкое мошенничество прямо в офисе страховщика. Водителям полагается скидка за безаварийную езду (или повышение стоимости полиса за ДТП), размер которой вычисляется по специальной системе расчёта коэффициента бонус-малус (КБМ). Автомобилисту отказывают в предоставлении этого бонуса, мотивируя тем, что он поменял страховщика. Следует помнить, что смена страховой компании нисколько не влияет на размер КБМ.

Информация о заключении договора, а также сведения о ДТП вносятся в автоматизированную информационную систему (АИС) страховщиком. Притом каждая компания обязана самостоятельно проверять данные всех страхователей. Кроме того, информация по этим коэффициентам находится в открытых базах в Интернете. Автомобилисту можно сразу подсказать агенту, где найти его страховую историю.

Не гнушаются страховщики и более жёсткими методами: водитель собирается застраховать автомобиль, но ему говорят, что бланки закончились. Получается, что необходимо быстро искать другую компанию и при этом успеть заполнить договор, ведь многие из нас откладывают продление страховки до последнего дня. И тут агент предлагает решение проблемы: оказывается, что один бланк всё-таки остался, и отдать его вам мошенник готов за небольшое вознаграждение. Чтобы не попасться на его удочку, нужно знать, что документ предоставляется автомобилисту бесплатно, всё остальное — попытка вас «надуть».

Ещё один излюбленный фокус аферистских компаний-однодневок — ошибки в бланке. Страховой агент предлагает сэкономить время: якобы копию договора он заполнит позже. Вы же просто ставите подпись на пустом бланке. Далее он намеренно делает ошибку в написании фамилии, номере водительского удостоверения или других данных. Позднее это станет основанием для отказа в выплате компенсации. Поэтому важно проверять каждую строчку договора, внимательно изучать бланк и не ставить подпись под пустым документом.

В зону риска водитель попадает, когда покупает или регистрирует новый автомобиль. Он ещё не успеет обрадоваться новому приобретению, как к нему тут же подойдёт «помощник», похвалит выбор машины и предложит дёшево её застраховать. Далее мошенник и автомобилист отправляются к страховщику (его представитель может быть уже в самом салоне) и заключают договор на самых «выгодных» условиях. По факту водитель просто переплатит за оказание услуги, потому что навязчивый посредник сотрудничает со страховой компанией. Это выгодно всем, кроме автомобилиста: страховщик получает нового клиента, а посредник забирает разницу между реальной стоимостью услуги и озвученной водителю. Поэтому страхователю следует напрямую обращаться в офис компании и избегать таких «помощников».

Самая циничная уловка — подделка полиса. Вам звонят якобы из страховой компании и предлагают купить полис с большой скидкой. Сам документ присылают с помощью курьера, и эта страховка оказывается подделкой. Злоумышленников в этом случае крайне тяжело найти, поэтому рекомендуется оформлять полисы в официальных офисах. Можно самостоятельно убедиться в подлинности документа: все страховые бланки печатаются в типографии Гознака, имеют водяные знаки и специальную сетку на лицевой стороне. Зачастую «бумага» настолько некачественная, что краска остаётся на руках, и тут не нужно экспертизы — перед вами стопроцентная подделка. Проще всего проверить легальность полиса на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), определив его по номеру в базе.

«Профессиональная» оценка

Если вы попали в ДТП или с вашим автомобилем произошла ещё какая-то неприятность, то начало диалога со страховой компанией может вновь грозить серьёзными проблемами. Страховщики зачастую находятся в сговоре с так называемыми независимыми оценщиками, которые определяют сумму ремонта автомобиля. В итоге автомобилист получит заниженную компенсацию. Порой это доходит до явного абсурда — фара для новой иномарки после «профессиональной» оценки стоит уже не 20 тыс. руб., а всего лишь 1000. В такой ситуации эксперты советуют не соглашаться с экспертизой.

— Когда появляются разногласия при оценивании ущерба, то следует как можно быстрее направить претензию в саму страховую компанию. У страховщика будет только пять дней, чтобы выплатить компенсацию или сделать мотивированный отказ. В последнем случае нужно обращаться в суд, — говорит директор юридического департамента «Главстрахконтроль» Инна Жаврид.

Иногда при расчёте возмещения ущерба водителю показывают цены на фиктивных сайтах, которые созданы самими страховщиками, — это магазины-однодневки, где цена автозапчастей сильно занижена. Проверить реальность предложения этого сайта просто: достаточно позвонить по указанным телефонам, если они вообще там будут.

В некоторых случаях страховой агент может оказаться откровенным аферистом, и возмещение на законных основаниях человек не получит. По словам автомобильного юриста Сергея Радько, на рынке автострахования иногда работают бывшие сотрудники компаний с настоящими полисами.

— Это серьёзное преступление, тем не менее перспектива лёгких денег привлекает немало мошенников. В страховой компании просто не будет заключённого договора, а след агента уже простыл, — объяснил юрист.

Иной агент может присваивать часть страхового взноса, потому что, к примеру, по «каско» их можно платить в рассрочку. Первый взнос заводит машину в базу страхования, а последующие взносы агент забирает себе. Набрав определённую сумму с клиентов, он скрывается. Если ДТП происходит, а следующий транш страховая так и не получила, то компания попытается отказаться от выплаты. В таком случае следует обращаться в суд, и квитанция, подписанная агентом (с печатью страховщика), будет неоспоримым доказательством правоты страхователя.

Особые проблемы при получении выплаты вызывают несправедливые занижения степени износа запчастей. Страховые компании путают людей при расчёте реального старения комплектующих. Надо помнить, что стареть машина начинает только после начала фактической эксплуатации, а не с момента производства. К примеру, можно купить машину с нулевым пробегом и двухлетним сроком жизни в ПТС. Мало кто знает, что для отдельных узлов автомобиля (электроусилитель руля, подушки безопасности, рулевые тяги, барабанные и дисковые тормоза и проч.) понятие износа не существует. А значит начислять по ним компенсацию страховики обязаны как по новым запчастям. Полный список таких деталей (102 шт.) можно найти в распоряжении Минтранса от 25 января 2011 года.

Новое изобретение отдельных страховщиков касается регионов. Местный центр урегулирования убытков переносят в другой регион за 300–450 километров от бывшей локации. Расчёт в данном случае идёт на то, что водитель просто откажется от компенсации (особенно если она небольшая). Эксперты в данном случае советуют стоять на своём: не отказываться от выплаты, а присылать все необходимые документы почтой, добиваясь справедливости. Мелкие страховщики в удалённых от центра местечках зачастую попросту забрасывают старое юрлицо и открывают новое. Тогда возмещение обязан платить РСА, на этот случай предусмотрено отчисление с каждого страхового полиса (3%).

При несоблюдении прав автовладельцев специалисты рекомендуют обращаться в РСА, Цетробанк (на сайте есть специальная форма) и суд. За вышеуказанные нарушения для страховщиков предусмотрены ответственность в виде неустойки, финансовой санкции или большие штрафы.

10.05.16 Life.ru

С января 2015 года тарифы на каско снизились в среднем более чем на 11%, показало исследование СГ «Уралсиб». Больше всего повезло водителям из Москвы, Санкт-Петербурга и Оренбурга

Москвичам повезло

Специалисты страховой группы «Уралсиб» проанализировали, как изменились тарифы каско на популярные отечественные и иностранные марки машин для водителей трех групп: 20-летние водители без стажа, 35-летние со стажем 15 лет, 55-летние с опытом вождения 30 лет. Эксперты исследовали данные восьми крупнейших по объему сборов каско страховых компаний в 12 крупных городах России. В исследовании приведены данные по снижению тарифа каско более чем за год (с января 2015 года по март 2016 года).

Лидерами по снижению тарифов оказались Москва, Санкт-Петербург и Оренбург. Тарифы на каско там снизились в среднем на 13–17%. Меньше всего повезло автовладельцам в Тюмени, Перми и Кемерово — в этих регионах полисы подешевели на 5–9%.

Больше всего — на 22,2% — каско подешевело для молодых водителей без стажа из Москвы, которые страховали иномарки среднего ценового сегмента (от 800 тыс. руб. до 1,3 млн руб.). Годом ранее для этой категории водителей страховка подорожала на 52% (в среднем по России — на 58%). Меньше всего тариф снизился для водителей с пятнадцатилетним стажем из Тюмени, страховавших те же самые иномарки (на 1,3%).

С января 2015 года по март 2016 года в среднем тарифы каско для молодых водителей снизились на 13%, для водителей со стажем — на 10%, следует из данных «Уралсиба». При этом неопытные автовладельцы платят в среднем в 3,2 раза больше за полис каско, чем опытные водители со стажем от 30 лет.

Несмотря на снижение стоимости каско, страховые тарифы еще не вернулись на докризисный уровень. Прошлогоднее исследование СГ «Уралсиб» показало, что за 2014 год тарифы каско в среднем выросли на 40% из-за резкого ослабления курса рубля, которое сделало запчасти и ремонт более дорогими. В 2015 году из-за постепенного укрепления рубля компании пересмотрели тарифы. «Шок от резкого скачка курса доллара постепенно проходит. Но тарифы каско все-таки остались выше, чем в докризисный период, потому что цены на ремонт все еще больше на 15–20%, чем были в конце 2014 года», — говорит руководитель департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Мария Барсова.

Разница в расчетах

Самый низкий тариф каско действует для 55-летних владельцев дорогих иномарок (стоимость свыше 1,3 млн руб.) со стажем более 30 лет в Тюмени — 5,2% от стоимости автомобиля. Впрочем, для этой категории автовладельцев компании установили самый низкий тариф каско во всех городах (в среднем 6%). Опытные водители российских автомобилей в среднем платят 6,2% от стоимости машины за каско, а владельцы иномарок среднего ценового сегмента — 6,9%.

Самый высокий тариф каско — 33,2% — действует для неопытных водителей дешевых иномарок в Казани. В других городах для этой категории автовладельцев каско тоже обходится дорого — тариф для них составляет 28,1% от стоимости машины. В целом тарифы каско для молодых и неопытных водителей самые высокие.

Для владельцев одной и той же машины тариф в разных городах может быть разным. К примеру, опытному водителю Lada стоимостью в 300 тыс. руб. в Санкт-Петербурге придется заплатить за каско с полным покрытием рисков 23,4 тыс. руб. (тариф 7,8%), а в Тюмени почти на 7 тыс. меньше — 16,5 тыс. руб. (тариф 5,5%). Убыточность страховой компании в регионах страны существенно различается, поэтому отличаются и тарифы, говорит начальник управления андеррайтинга по автострахованию СК «Согласие» Андрей Ковалев.

Стоимость страховки в разных городах напрямую зависит от «менталитета вождения», стоимости ремонта, активности мошенников, а также того, как часто наступают страховые случаи и случаются угоны, перечисляет руководитель управления андеррайтинга «АльфаСтрахование» Александр Соловьев.

Во всех городах разный стиль вождения, поясняет Барсова из «Уралсиба». «В крупных городах из-за высокого трафика средняя скорость автомобилиста не очень высокая, поэтому здесь чаще случаются мелкие ДТП. В городах, где не очень оживленное движение, риск аварии ниже, однако средний размер ущерба может быть выше, чем в больших городах», — поясняет она. Кроме того, страховые компании учитывают климатические условия в населенном пункте. Например, в северных регионах аварии случаются чаще из-за того, что во время долгой зимы скользкие трассы. Многие страховщики отслеживают качество дорожного покрытия при расчете тарифа, поскольку в регионах с изношенными дорогами возрастает риск аварии, добавляет Барсова.

Один и тот же автомобиль в разном регионе может оцениваться по-разному, говорит руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев и приводит пример: Ford Focus для Москвы является достаточно недорогим автомобилем, который пользуется спросом среди начинающих водителей; при этом во многих регионах, где доходы населения ниже, этот же автомобиль переходит в разряд более высокого класса. Во втором случае профиль клиента оценивается как более «безопасный» с точки зрения страховых рисков, поэтому тариф ниже, добавляет Княгиничев.

10.05.16 РБК rbc.ru

Как будет работать «автогражданка» без денежных компенсаций

Никаких выплат, только ремонт. Чтобы избавиться от денежных компенсаций ущерба по ОСАГО, на которых кормится армия автоюристов, страховщики готовы отказаться даже от расчета износа автомобилей. Звучит заманчиво, но есть риск, что после принятия соответствующих поправок качество страхового ремонта упадет, а его сроки, напротив, вырастут.

«У нас просто жесть! В компаниях нет полисов ОСАГО. Прямо какой-то саботаж страховщиков!» — пишет пользователь из Волгограда на форуме banki.ru. Тему подхватывают возмущенные автовладельцы из других регионов: мол, невозможно купить полис не только по всей Волгоградской области, но и в Ростове-на-Дону и в Краснодаре. Граждане записываются с ночи в очереди у офисов страховых компаний. Однако с открытием удается оформить лишь 8-10 полисов «автогражданки» в день. А купить электронные полисы в убыточных регионах и вовсе невозможно.

Причины убыточности ряда регионов страховые компании напрямую связывают с растущим бизнесом автоюристов. По итогам 2015 года объем судебных выплат по ОСАГО составил 18,4 млрд руб. Половину этих денег, по мнению автостраховщиков, автоюристы положили себе в карман.

Для решения проблемы Российский союз автостраховщиков (РСА) разработал и направил в ЦБ и Минфин блок поправок: предлагается перевести возмещение ущерба в ОСАГО в натуральную форму, то есть никаких выплат, только направление на ремонт. Велики шансы, что инициатива пройдет. Во всяком случае, спустя неделю после того, как с таким предложением обратились 14 апреля на «прямой линии» к Владимиру Путину, президент дал поручение к 1 октября разработать предложения по преимущественному возмещению ущерба по ОСАГО в виде ремонта машины.

Дайте деньгами

По статистике РСА на сегодняшний день ремонт автомобиля по ОСАГО выбирают лишь от 1% до 10% клиентов страховых компаний.

Как рассказывает Виталий Княгиничев, руководитель дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах», даже многие из тех, кто получает направление на станцию техобслуживания, отказываются от ремонта, узнав все подробности.

Все потому, что в ОСАГО учитывается износ запчастей в зависимости от года выпуска и пробега автомобиля. Расчет возмещения, как и в случае с денежными выплатами, страховщик производит на основе единой методики оценки ущерба и справочников цен, разработанных РСА и утвержденных Центробанком. За реальной ценой на запчасти с учетом скачков рубля эти нормативы явно не успевают. В конце марта Управление ФАС Республики Татарстан признало РСА нарушителем части 1 статьи 10 закона «О защите конкуренции». Антимонопольщики посчитали, что РСА нарушил порядок формирования справочников средней стоимости запчастей, материалов и нормо-часа работ, установленных ЦБ. Это, по мнению УФАС Татарстана, привело к экономически необоснованным выплатам потерпевшим: непосредственно в республике отклонение в цене по запчастям, по оценкам УФАС, могло доходить до 30%, а по материалам — до 25%. Вряд ли в других регионах ситуация сильно отличается.

Водителям страховая система оценки ущерба кажется попросту форменным надувательством. «Произошло мелкое ДТП с моим участием, документы оформил как надо, предупредил страховую. В результате ДТП задний бампер с парктрониками под замену»,— пишет Валерий Г. на форуме banki.ru. Минимальная стоимость работ по замене бампера — 32 тыс. руб., а страховая компания насчитала 9,1 тыс. руб. «Типа износ»,— пишет возмущенный Валерий. Он подал иск по возмещению затрат за экспертизу, почтовые расходы и юриста, которые «тянут под 200 тыс. руб.». А схема получения по суду и полной стоимости ремонта, и зачастую сильно превышающих ее судебных издержек автоюристами поставлена на поток. «Автоюристы в судах получают все строго в соответствии с законом,— замечает юрист «Коллегии правовой защиты» Марат Бикбов.— Если автоюрист что-то отсудил, это значит, что страховая компания что-то недодала».

Автоюристы, парирует исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, напрямую заинтересованы в том, чтобы автовладельцы не ремонтировались, а получали денежные выплаты. Чтобы убрать с рынка ОСАГО автоюристов «как класс», страховщики готовы идти на серьезную уступку. Они обещают, что после того как клиент будет лишен возможности получать компенсацию ущерба деньгами, доплаты за ремонт также уйдут в прошлое. Кстати, возможен и такой вариант: право выбора клиентов денежного возмещения останется, но в этом случае, как и сейчас, рассчитывать все будут с учетом износа.

«За основу предлагаемых поправок была взята модель, которая сейчас работает по автокаско»,— говорит Евгений Уфимцев. А в каско, согласно статистике страховщиков, 90% автовладельцев выбирают именно ремонт машины, а не денежные выплаты. Причем, по словам Владимира Мирошникова, директора по развитию компании РОЛЬФ, именно страховщики по каско обеспечивают от 60% до 90% загрузки кузовных цехов официальных дилеров.

«В каско минимальное количество судебных споров и нет автоюристов, которые организованно списывают деньги со счетов страховщиков через суд»,— рассказывает Евгений Уфимцев.

Что за станция такая

Очевидно, что если за ремонт не надо будет доплачивать, большинство автовладельцев выберет ремонт по ОСАГО, как сегодня выбирают ремонт по каско. Но дьявол в деталях: большой вопрос, как именно страховые компании и выбранные ими станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) начнут воплощать предложения РСА в жизнь.

Идеальная ситуация — направление на ремонт к официальному дилеру. Сейчас на СТОА официальных дилеров водители за ремонтом по ОСАГО практически не обращаются — это невыгодно из-за разницы в стоимости ремонта. «При расчете выплаты по ОСАГО определяют стоимость нормо-часа и запчастей в среднем по рынку, включая неофициальные сервисы, цены которых существенно ниже официальных СТОА»,— говорит руководитель направления послепродажного обслуживания по работе с клиентами одного из официальных дилеров. У официального дилера средняя цена покраски детали составляет от 35 тыс. руб. (бампер) до 70 тыс. руб. (крыша), а у неофициального — примерно 15 тыс. руб. Однако, по словам Владимира Моженкова, президента ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД), низкие цены у неофициальных дилеров связаны с тем, что они используют запчасти с «разборок», либо контрафактные — из Китая.

Владимир Моженков считает, что официальные дилеры, а их в стране 4 тыс., заинтересованы в заказах автостраховщиков. «Если машины будут направлять к официальным дилерам, то от этого выиграют все: дилеры дают гарантию на запчасти минимум год, на работу — минимум полгода»,— говорит он.

«Все проблемы на рынке ОСАГО связаны с тем, что решения этих проблем предлагают те люди, которые заинтересованы в том, чтобы собрать больше, а заплатить меньше. А именно РСА»,— говорит генеральный директор «Главстрахконтроля» Николай Тюрников. По его словам, на Западе автовладельцы выбирают любого независимого эксперта, у которого есть лицензия, тот проводит осмотр, и на основании его расчета водитель получает выплату из страховой компании. Если авто нет пяти лет, то цены, по его убеждению, должны формироваться по справочникам официальных дилеров. «Как в Германии — до семи лет. Машина до семи лет и ремонтируется у официального дилера, и цены, соответственно, в расчете такие, какие у официального дилера»,— говорит он.

Однако, согласно поправкам РСА, попасть к «официалам» смогут машины не старше двух лет, хотя стандартная гарантия на автомобили действует минимум три года. Куда пойдут остальные — иначе говоря, большинство? В неофициальные сервисы по направлению страховщика. «Если сейчас ТО можно купить в любой подворотне, то представьте себе, какое там будет качество ремонта! Никак не будет контролироваться качество ремонта»,— пугает юрист портала «Антистраховщик.рф» Илья Афанасьев.

«Во всех странах, где развито возмещение ущерба в виде ремонта, станции ТО бегают за клиентом, берут на себя износ, франшизы. Поэтому и вторичный рынок запчастей там развивается намного быстрее — по каждой марке и модели есть запчасти. У нас же все это в зачаточном состоянии»,— возражает Княгиничев. Тем не менее вопрос с контролем качества будущего обязательного ремонта по ОСАГО, как и правомерности использования неоригинальных и подержанных запчастей действительно остается открытым. Проблемы могут возникнуть и со сроками ремонта.

Авто-очередники

По словам автоюристов, с принятием предложений РСА водителям станет труднее отстаивать свои права в суде.

«РСА предлагает увеличить сроки рассмотрения претензий. Это сроки выплаты. Сейчас это 20 дней, предлагают продлить до 45 дней, плюс включают возможность практически неограниченно продлевать этот срок. Это, конечно, недопустимо»,— говорит Николай Тюрников.

Речь о сроке, когда страховщик должен направить автомобиль на ремонт, а нормы, указывающей, в течение какого срока должен закончиться ремонт автомобиля, в законодательстве вообще нет.

«Согласно закону «О защите прав потребителей», предельный срок есть у гарантийного ремонта — 45 дней. А в случае с ОСАГО и каско нет ни срока окончания ремонта, ни штрафных санкций за то, что он не выполнен. Если эти поправки примут, получится, что вы будете обязаны сдавать машину на ремонт, а потом ходить за ней несколько месяцев. Рекорд, который я видел в судебных материалах, два года»,— говорит Марат Бикбов.

Экономическая логика, конечно, подсказывает, что СТОА не выгодно месяцами держать у себя машину. Но всегда ли работает логика, если запчасти нет в наличии или просто персонал ведет себя безалаберно? На профильных форумах встречаются отзывы автовладельцев, которые пишут, как они не могли получить свою машину, полгода назад отправленную ремонтироваться на СТОА по направлению страховщика. Жалоб на качество ремонта куда меньше.

«Интересная вещь получится: сервис человека отфутболивает, говорит, что у него договор со страховой компанией, которая ему что-то не согласовывает. А страховая компания говорит: «Вы отдали машину сервису? Вот идите и с ними разбирайтесь, мы им все давно согласовали»»,— рисует перспективы автовладельцев Марат Бикбов.

«Сейчас у клиента есть понятный алгоритм защиты своих прав. И если ему не доплатили, он идет суд и в течение двух-трех месяцев получает доплату. В автосервисе обращаться с этим будет гораздо сложнее»,— добавляет Тюрников.

Страховщики уверяют, что предложения РСА не приведут к очередному подорожанию «автогражданки». «Как ни парадоксально, но как раз натуральный ремонт может способствовать снижению цены ОСАГО, потому что сейчас здесь свой бизнес наращивают псевдоюристы, которые, пользуясь случаем, пытаются раздуть ущерб»,— аргументирует Княгиничев. Но так ли все же велик кусок мучителей-автоюристов в страховом пироге? Ремонтировать по ОСАГО обещают как по каско, а цена полисов каско и ОСАГО различается кратно: если за ОСАГО водители в среднем платят 6,2 тыс. руб., то за каско — около 60 тыс. руб. Уже осенью могут быть приняты поправки в закон «Об ОСАГО», и в расчетах цены «автогражданки» будет учитываться новый коэффициент. Он будет зависеть от числа нарушений правил ПДД: для лихачей полис может подорожать в три раза. Не исключено, что страховщики найдут новые аргументы, чтобы после введения безальтернативного направления на ремонт ОСАГО подорожало и для осторожных водителей.

09.05.16 Коммерсант kommersant.ru

Под огонь регулятора попали АРМС «Территория», «Двадцать первый век», «Гефест» и «Инвест-резерв»

Центральный Банк России приказом от 5 мая отозвал лицензии сразу у четырех страховых компаний: «Гефест», АРМС «Территория», «Двадцать первый век» и «Инвест-резерв». Об этом сообщается на сайте регулятора.

Лицензия у АРМС «Территория» и «Двадцать первого века» была отозвана в связи с тем, что компании решили отказаться от страховой деятельности.

Причиной отзыва лицензий у компаний «Гефест» и «Инвест-резерв» послужило неустранение в установленный срок нарушений законодательства. По информации ЦБ, компании не соблюдали «требования финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов». «Гефест» и «Инвест-резерв» обязаны исполнить обязательства по договорам страхования, в том числе произвести выплаты по наступившим страховым случаям, говорится в сообщении ЦБ.

Стоит отметить, что «Гефест» была основана в 1993 году и является одной из старейших российских страховых компаний. Страховщик специализировался на корпоративном страховании строительной, энергетической, транспортной и других отраслей.

06.05.16 Известия izestia.ru

Страховой рынок в России по итогам 2015 года показал худшую динамику с 2009 года, говорится в обзоре Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). С 2012 года наблюдалось снижение темпов сбора премии. Объем сборов в прошлом году вырос на 3,6%, но только благодаря двукратному повышению тарифа ОСАГО — без учета этого фактора падение рынка составило бы 3,8%, отмечают аналитики.

Рост тарифов привел к увеличению сборов по ОСАГО на 44,9%, или 67,7 млрд рублей. По остальным видам в общей сложности сборы снизились на 31,7 млрд рублей. «Значительное падение наблюдается по видам, бывшим долгое время локомотивами рынка и его опорой в части формирования финансового результата. Это страхование от несчастного случая (-15,3% или 14,6 млрд рублей премии), страхование автокаско (-14,3% или 31,3 млрд рублей) и страхование корпоративного имущества (-10,9% или 12,2 млрд рублей). Сегмент ОСАГО, рост в котором определил динамику всего рынка в 2015 году, в 2016 году перестанет играть эту роль», — отмечается в обзоре НАФИ.

Эффект от повышения тарифа ОСАГО частично был исчерпан уже в I квартале 2016 года, во II квартале возможно даже снижение собираемой премии, прогнозируют аналитики НАФИ. «Предвестником этого является динамика количества заключенных договоров. В 2015 году более 3 миллионов автовладельцев отказались от приобретения легальных полисов ОСАГО в основном в силу их недоступности по цене. Учитывая, что нет никаких оснований рассчитывать на рост реальных доходов населения в ближайшее время и восстановление платежеспособного спроса в 2016 году, количество отказников может вырасти еще больше, тем более, что внедрение средств инструментального контроля, способных частично справиться с этой проблемой, только планируется», — говорится в обзоре.

Растущими сегментами в 2016 году были ДМС (плюс 3,9%), страхование ответственности (плюс 8,4%) и страхование имущества физических лиц (плюс 13,7%), но они не смогут стать новыми драйверами роста. «Общая экономическая ситуация, очень слабая динамика кредитования (особенно в тех сегментах, которые генерировали поток банкострахования), падение доходов населения и оптимизация затрат бизнеса — все это очевидно будет только усиливаться в 2016 году», — заключают эксперты НАФИ.

05.05.16 Банки.ру banki.ru