По их мнению, ЦБ должен менять стоимость полисов только раз в год

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал проект депутатов от ЛДПР о годовом моратории на повышение тарифов ОСАГО. Страховщикам эта идея не нравится, они заинтересованы в том, чтобы тарифы росли вместе с увеличением цен на запчасти. Впрочем, в свете недавних заявлений ЦБ о либерализации тарифов ОСАГО депутатские ограничения могут и не пригодиться.

Банковский комитет Госдумы рекомендовал депутатам принять в первом чтении поправки к закону об ОСАГО, по которым тарифы на обязательные автополисы могут меняться Центробанком не чаще раза в год, передает «Интерфакс». Проект под названием «О внесении изменения в ст. 8 закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”» был подготовлен вице-спикером Госдумы от фракции ЛДПР Игорем Лебедевым и главой думского комитета по делам общественных объединений и религиозных организаций Ярославом Ниловым.

«С целью обеспечения стабильности и открытости действий регулятора страховой деятельности законопроектом предлагается ввести временные ограничения в виде установления требований о неизменности в течение года страховых тарифов, коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов и иным параметрам регулирования страховой деятельности»,— говорится в пояснительной записке проекта.

Страховщиков инициатива не порадовала. Как заявили “Ъ” в Российском союзе автостраховщиков (РСА), необходимо синхронизировать изменение справочников средней стоимости запчастей с изменением тарифов. «И в этой связи ограничение на изменение тарифов раз в год выглядит нецелесообразно. Если в экономике все стабильно, цены не растут (справочники не меняются), средняя выплата не меняется, то и изменения тарифов не понадобится.— говорят в союзе.— А если вдруг произойдут, например, скачки курсов валюты, что приведет к изменению справочников и размера средней выплаты в ОСАГО, соответственно, то Банк России как регулятор страхового рынка должен иметь оперативный инструмент реагирования на ситуацию».

Как уже писал “Ъ”, РСА в начале недели в очередной раз обновил справочники средней стоимости автозапчастей. В итоге с декабря средние цены на запчасти вырастут на 5–7% с момента прошлой, майской актуализации. Если сравнивать с декабрем 2014 года, то применяемые цены выросли на 20–23%. Это должно привести к росту выплат ОСАГО.

Впрочем, все обсуждаемые ограничения на рост тарифов могут и не пригодиться, если рынок совместно с регулятором достигнет согласия по поводу перехода на свободные тарифы. О том, что ЦБ в принципе поддерживает либерализацию тарифов ОСАГО, стало известно в среду.

20.11.15 Коммерсант kommersant.ru

Массовый исход страховщиков в России ожидают в Росгосстрахе. Исправить положение может либерализация тарифов ОСАГО. Однако автомобилисты опасаются, что это только усугубит ситуацию

Сраховщики и государство пытаются вытащить рынок автострахования из кризиса. На прошлой неделе одна за другой поступали негативные новости об ОСАГО и КАСКО. По данным ЦБ, продажи КАСКО за 9 месяцев этого года сократились на 13%, рейтинговое агентство RAEX называет вдвое большую цифру. Сократились и продажи ОСАГО — на 7%. На фоне очевидного кризиса сыплются обвинения в адрес различных участников рынка и предложения реформ. Что случилось с рынком автострахования и можно ли назвать виноватых?

В Росгосстрахе предупреждают — страну ждет новая волна исхода страховщиков из ряда регионов России. В качестве причин называют мошенничество при требовании выплат и «негативную судебную практику». Фактически страховщики жалуются, что их обсчитывают. Параллельно страховщикам удалось уговорить ЦБ рассмотреть возможность либерализации ставок ОСАГО — компании хотят сами определять размер взносов. В Федерации автовладельцев России опасаются, что еще большая часть рынка уйдет в тень, говорит координатор московского отделения ФАР Андрей Орел.

Андрей Орел, координатор московского отделения ФАР

«Мы в этом году катались по регионам, и 20% — это самое маленькое, то, что я слышал и видел. А сейчас, если ценник отпустят совсем на волю страховщиков, то этот процент будет больше 50, то есть больше половины людей откажутся, в принципе, от страхового полиса. Не от машины, а просто не будут оформлять, либо будут оформлять какие-то левые бумажки. Представители страховых компаний мне сообщили, что мы не правильно трактуем, отпустить цены — это не значит, что они пойдут вверх, а может они и понизятся. Но давайте будем реалистами, в этой стране я давно не видел истории с отпусканием цены и понижением».

И без того напряженная ситуация на рынке позволяет процветать различным посредникам. Например, пострадавший в ДТП может не бороться со своим страховщиком за копеечные выплаты, а обратиться в компанию, которая бесплатно отремонтирует автомобиль в обмен на передачу права требовать выплаты по ОСАГО, а затем эксперты компании сами наваливаются на страховщика в суде. Причем это абсолютно легальная практика, говорит юрист компании «Автоликбез» Дмитрий Славнов.

Дмитрий Славнов, юрист компании «Автоликбез»

«Автовладелец, выписав доверенность на данных юристов, предоставляет им право споров в страховой компании, то есть он исключает себя из игры, передавая свои права и полномочия тем юристам. Это ни в коем случае не мошенническая схема, абсолютно любой юрист, абсолютная любая юридическая компания может заключить договор и абсолютно легально работать. Для автовладельцев опять же — это плюс».

Есть еще один прием. Посредник в суде может разделить иск к страхователю на несколько и по каждому потребовать возмещения представительских расходов. Но подобные практики — это, скорее всего, симптом кризиса. Клиенты вынуждены жестко работать со страховщиками, поскольку те долгие годы конкурировали по принципу «кто меньше заплатит». Корни сложившейся ситуации лежат в отсутствии разумных механизмов оценки и урегулирования исков, полагает координатор службы Европротокола Глеб Виленский.

Глеб Виленский, координатор службы Европротокола

«Страховые компании в течение многих лет недоплачивали и продолжают недоплачивать возмещение по ОСАГО, тем самым, они формируют недоверие со стороны потребителей к их услугам. Но на первом месте — не страховщики, и тем более не население нашей страны, которое в последнюю очередь надо в чем-то обвинять, а законодатель. За 10 лет не нашли времени для того, чтобы выработать нормальные правовые механизмы определения размера ущерба. Это самая пресловутая, единая методика она появилась только в прошлом году. Первые 10 лет в определении размера ущерба ходил полный беспредел. Вот эту систему, ее как можно быстрее, как можно интенсивнее оптимизировать».

Традиционное для страховщиков и автовладельцев перетягивание одеяла распространилось от обсуждения размера выплат при ДТП на установление виновников кризиса. А тем временем, по оценке Ассоциации защиты страхователей, более 11% автовладельцев уже перешли на поддельные полисы ОСАГО. Это каждая десятая машина.

23.11.15 bfm.ru

Минфин собирает предложения, как стабилизировать рынок долевого строительства

Застройщики, у которых есть проекты с участием дольщиков, массово жалуются в правительство на невозможность застраховать свою гражданскую ответственность. Об этом «Известиям» рассказал источник в Минфине. Минфин в свою очередь направил письмо (есть в распоряжении «Известий») во Всероссийский союз страховщиков (ВСС) с просьбой разработать предложения, которые помогут урегулируют ситуацию. По словам главы ВСС Игоря Юргенса, главное предложение – создание системы аккредитации застройщиков, которая не допустит на рынок недобросовестных и слишком слабых игроков.

Обращения застройщиков поступают как в правительство, так и в ВСС. К примеру, Объединение нижегородских строителей в письме ВСС (письмо от 3 ноября, есть у «Известий») описывает ситуацию как апокалипсис: «Жилищное строительство России осталось без средств дольщиков. Рынок жилищного строительства «остановился». В ближайшей перспективе возможно появление многочисленных схем привлечения средств граждан на строительство жилья в обход законодательства о долевом участии. Это повлечет снижение степени защищенности и дольщиков, и добросовестных застройщиков. Кроме того, сложившаяся ситуация ведет к резкому спаду жилищного строительства, банкротству строительных компаний».

Если компания хочет построить дом с участием дольщиков, договор нужно зарегистрировать в Росреестре, при этом нужен документ о поручительстве банка по обязательствам застройщика или о страховании гражданской ответственности компании. Список банков и страховщиков, которые могут выдать документ, публикуется на сайте Центробанка.

«На 15.10.2015 года в этот список включено 19 страховых организаций, из которых 1 – общество взаимного страхования застройщиков и только 6 коммерческих страховых компаний, — сказано в обращении нижегородских строителей. — При этом сроки рассмотрения заявок задерживаются, страховые компании ограничены в своих резервах и не смогут удовлетворить заявки всех застройщиков жилья, работающих сегодня…Без договора страхования или поручительства банка заключить договор участия в долевом строительстве по закону невозможно».

Объединение строителей Астраханской области в своем письме к премьер-министру Дмитрию Медведеву описывает ситуацию похоже.

— Кроме того, по факту ни один из указанных … Банком России страховщиков… на сегодняшний день не оказывает услуги по страхованию застройщиков в Астраханской области, — говорится в обращении.

Минфин направил письмо в ВСС с просьбой «представить предложения… направленные на разрешение сложившейся ситуации». По словам Игоря Юргенса, ВСС сейчас собирает предложения от участников рынка.

— Наше главное предложение – чтобы государство в лице профильных ведомств (это может быть Минстрой, Минфин) разработало надежную систему аккредитации для застройщиков, которые работают с деньгами дольщиков, — сказал он. – Чтобы органы, которые позволяют компаниям выходить на рынок, давали гарантию, что они выпускают на рынок не жуликов. Сейчас компании, которые давно известны, которых мы знаем, которые прозрачны, у которых есть резервы в банке, страхуются без проблем. Но вот выходит какая-то организация, где работает три человека и на балансе у которой только старый «Жигуль», и эти три человека кричат, что не могут строить, потому что им не дают застраховаться. Мы не хотим иметь дело с организациями, которые сегодня соберут с дольщиков три млрд рублей, а завтра пропадут, так что нам потом отвечать перед людьми.

В пресс-службе ЦБ подтвердили, что страховщики опасаются работать с непрозрачными компаниями.

— На наш взгляд, одной из основных причин сложившейся ситуации со страхованием ответственности застройщиков является непрозрачность самих компаний, осуществляющих строительство, — сказали в пресс-службе. — Сейчас готовится законопроект, который должен ввести требования к застройщикам, в том числе и по капиталу. Также планируется, что будет специальный реестр застройщиков. Если эти новации будут реализованы, у страховщиков будет больше информации о застройщике, они смогут адекватно оценивать риски, что в итоге приведет к расширению числа страховых компаний, предоставляющих эту услугу.

Опасения страховщиков имеют под собой основания — даже крупные застройщики сегодня в зоне риска. Так компания Су-155 по состоянию на октябрь 2015 года общая задолжала банкам около 17,6 млрд рублей. Некоторые из банков-кредиторов обратились в суд с требованием признать одного из крупнейших игроков на рынке — банкротом.

Депутат Госдумы Александр Хинштейн отметил, что проблемы, возникающие у застройщиков по страхованию рисков, связаны как с непрозрачностью их деятельности, так и с ужесточением законодательства.

— С 1 октября текущего года вступила в силу новая редакция закона, ужесточившая требования к организациям, которые могут страховать риски застройщиков в пользу дольщиков. Принципиально изменилось одно: раньше чтобы страховщики могли предлагать свои услуги, уставной капитал их компании должен был быть не менее 400 млн рублей, сейчас – не менее 1 млрд рублей, — пояснил Хинштейн. – В регионах не было проведено достаточной подготовительной работы со страховщиками и застройщиками по разъяснению новых требований, в связи с этим возникли определенные трудности. К тому же мы столкнулись с тем, что в регионах Росреестр поначалу не справлялся с новыми требованиями и не регистрировал договора. Эту проблему мы уже решили.

Хинштейн отметил, что у открытых и «прозрачных» застройщиков трудностей меньше.

— В Москве, Подмосковье и Краснодарском крае, которые являются лидерами по долевому строительству, проблем с заключением договоров по страхованию рисков в пользу дольщиков практически нет. Поэтому если в регионах застройщики сталкиваются с тем, что банки не предоставляют им страховку, то это в том числе связано с непрозрачностью их работы и возможными рисками, — сказал он.

По словам Хинштейна, Минстрой недавно направил в правительство окончательную редакцию своих поправок к закону «Об участии в долевом строительстве».

— В документе в том числе прописаны требованию к финансовой устойчивости застройщиков. Когда застройщик привлекает деньги дольщиков, у него должны быть свои средства. Недопустима ситуация, когда компания с уставным капиталом 10 тыс. рублей привлечет 1 млрд средств граждан. Соотношение собственных средств будет еще обсуждаться. На мой взгляд, необходимо, чтобы у застройщика было не менее 5% собственных средств от того объема, который он привлекает у дольщика.

Как ранее сообщали СМИ, в ходе подготовки поправок Минстрой также рассматривал возможность обязать дольщиков самостоятельно страховать свои риски в случае, если купленное ими жилье станет недостроем. Предполагалось, что дольщик будет заключать договоры со страховщиками, список которых составит ЦБ РФ. Минимальная компенсация будет рассчитываться исходя из средней цены на квадратный метр на рынке жилья в конкретном регионе.

— Это предложение в конечно счете было убрано. Потому что оно абсурдно. Когда ты что-либо страхуешь, у тебя должна быть определенная ответственность. А какая ответственность у дольщика, как он влияет на процесс строительства и на самого застройщика? – сказал Хинштейн.

По мнению первого заместителя председателя правления страховой группы СОГАЗ Николая Галушина, чтобы изменить ситуацию на рынке долевого строительства, необходимо в первую очередь повысить требования к «входному билету» в этот сегмент. Целесообразно, по его словам, также обеспечить выделение отдельных счетов для строительных компаний под каждый объект строительства и запретить перераспределение средств между объектами, возводимыми одновременно.

— Помимо этого необходимо ограничить возможность привлечения средств граждан на нулевых стадиях проекта, при отсутствии разрешений на строительство и в условиях отсутствия кредитующего конкретный проект банка, — считает первый зампред СОГАЗа.

Также, по его мнению, целесообразно рассмотреть возможность замены механизма страхования ответственности застройщиков перед дольщиками на страхование строительно-монтажных рисков, включая, в качестве дополнительного покрытия, страхование рисков более позднего ввода объекта строительства в эксплуатацию по причине аварии либо иного убытка в ходе строительства.

— Сегодня рынок строительных услуг в России не прозрачен ни с точки зрения ценообразования, ни с точки зрения допуска на него, ни с точки зрения распределения средств дольщиков, — говорит Галушин. — Еще одна проблема – риски страхования застройщиков нельзя разместить в перестрахование за рубежом. А максимальный размер внутренней емкости для такого рода рисков оценивается в 2–5 млрд рублей, что явно недостаточно. Кроме того, механизм страхования не влияет на поведение и добросовестность застройщика.

23.11.15 Известия izvestia.ru

По мнению экспертов, стоимость полиса может вырасти на 30%

В системе обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) дан старт к переходу на либерализацию тарифа, что может определенно привести к увеличению стоимости полиса до 30%, полагают эксперты.

Страховщики считают, что постоянное повышение тарифа ОСАГО не решает проблем в этом сегменте, поэтому необходимо тариф отпустить и сделать его свободным — от либерализации выиграют все стороны процесса.

Двойной рост тарифа страховщиков не устроил

Впервые за более чем 10 лет существования ОСАГО в России тариф по этому виду страхования был изменен в октябре прошлого года. Тогда тариф по ОСАГО был увеличен на 23-30%. Вместе с тем был увеличен лимит выплат за имущественный ущерб с 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб. Следующая корректировка тарифа произошла 12 апреля этого года. Банк России увеличил тариф на 40%, а также расширил тарифный коридор до 20% (граница, в рамках которого компании могут конкурировать по стоимости полиса). Таким образом, в некоторых регионах ОСАГО стало дороже для автовладельцев на 60%, поскольку большинство страховщиков продавали полисы ОСАГО по верхней границей тарифного коридора.

Несмотря на то, что ЦБ РФ дважды повысил тариф ОСАГО менее чем за один год, участники страхового рынка продолжали настаивать на убыточности этого сегмента, а ряд компаний либо свернули продажи полисов, либо отказались от этого бизнеса. В течение этого года страховщики не раз начинали говорить о том, что надо либерализовать тариф ОСАГО.

Председатель (Банка России) подтвердила возможность обсуждения подготовки «дорожной карты» для того, чтобы сделать тариф свободным. Совершенно очевидно, что мы должны двигаться к тому, чтобы тариф становился свободным, — сказал в среду на форуме по страховому рынку России зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин.

«Автогражданке» пообещали свободу

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на рабочей встрече со страховщиками, которая прошла 17 ноября, велела разработать «дорожную карту» по либерализации тарифа ОСАГО, сказал в среду на форуме «Будущее страхового рынка России» глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. Глава ЦБ «дала команду начать формировать план к либерализации тарифа», уточнил он. По словам Юргенса, сейчас трудно сказать, сколько времени может занять переход к свободному тарифу ОСАГО, но при этом подчеркнул, что теоретически «сделать это можно за три дня». «За сколько времени это можно реализовать по политическим и другим социальным причинам — это вопрос», — сказал глава ВСС.

ЦБ не отдаст тариф ОСАГО на откуп страховщикам

Страховой рынок РФ должен двигаться к тому, чтобы тариф по ОСАГО становился свободным, и переходить к либерализации тарифа при обязательном виде страхования можно тогда, когда система принципиально сбалансирована, отметил Чистюхин.

Для перехода к новой модели тарификации ОСАГО надо выполнить ряд условий, которые связаны с необходимостью балансировки интересов страховщиков и потребителей. Для этого следует устранить главные проблемы страхового рынка, заметил Чистюхин. «С одной стороны, это проблемы страхового мошенничества, проблемы судебной системы, проблема автоюристов. С другой стороны, — должны быть устранены проблемы некачественного оказания услуг со стороны страховых компаний», — сказал он, особо подчеркнув, что пока эти проблемы не будут решены, говорить о переходе на свободный тариф преждевременно. «После выполнения некоторых условий можно постепенно ставить вопрос о переходе к свободному тарифу», — резюмировал зампред ЦБ РФ.

Представитель Банка России в кулуарах форума особо подчеркнул, что либерализация обязательной «автогражданки» не означает резкий отказ ЦБ от регулирования и ограничения тарифа в этом виде страхования. Процесс должен быть постепенным, и заключаться он будет в расширении тарифного коридора, пояснил Чистюхин.

Свободный тариф ОСАГО сделает услугу гибкой

Либерализация тарифа ОСАГО позволит устранить ряд проблем на этом рынке и сделает этот вид страхования более гибким для автовладельцев. Об этом корреспонденту ТАСС сообщил глава страховой компании «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров. «Свободный тариф позволит серьезно модернизировать ОСАГО, включив в него еще и целый ряд иных интересных продуктов для физлиц. Кто-то захочет ограничиться минимальной защитой, то есть обезопасить себя только исключительно от каких-то минимальных рисков, кто-то захочет широко защитить себя от рисков», — сказал Маркаров, добавив, что свободный тариф ОСАГО также снимет большинство проблем в этом сегменте.

Либерализация ОСАГО возможна не раньше 2018 года

Пересмотреть ценообразование на рынке ОСАГО и либерализовать тариф по обязательной «автогражданке» возможно не ранее 2018 года, считает первый заместитель председателя правления АО «Согаз» Николай Галушин. «Я думаю, что мы можем говорить о горизонте минимум 3 лет, то есть после 2018 года», — сказал Галушин, отвечая на вопрос о том, как скоро Банк России может ввести свободный тариф ОСАГО. По словам Галушина, страховщики на протяжении года просят ЦБ РФ пересмотреть отношение к ценообразованию на рынке ОСАГО, и Банк России услышал позицию рынка, добавил Галушин.

По его мнению, в случае либерализации ОСАГО, тариф может увеличиться примерно до 30%. «Важно, чтобы не было сплошного роста тарифа для всех граждан, это должно быть сегментировано», — сказал Галушин, добавив, что в этом случае будет учитываться стаж водителя и качество управления автомобилем.

«Пересматривать ценообразование на рынке ОСАГО только за счет постоянного повышения цены нереально, на это уже никто не пойдет. Соответственно надо последовательно двигаться к тому, что называется либерализацией тарифа», — резюмировал Галушин.

18.11.15 ТАСС tass.ru

Сравнительно недавно поднятые лимиты выплат по полисам обязательного автострахования остаются в силе — но реальный размер выплат должен вырасти. Причина — обновление документации, в соответствии с которой ведется расчет стоимости ремонта.

Российский Союз Автостраховщиков обновил справочники, в которых содержится информация о стоимости работ по ремонту автомобилей и использующихся при этих работах деталей и материалов. Именно по этим справочникам с конца прошлого года все российские страховщики должны рассчитывать выплаты по полисам ОСАГО. Всего в документе фигурирует более 80 миллионов позиций, при этом учитывается разница в ценах от региона к региону.

По ходу так называемой актуализации сотрудники РСА зафиксировали рост стоимости запчастей на 5-7%. Общая сумма по 7 тысячам проверенных позиций возросла со 125 300 рублей до 132 800. Страховщики начнут использовать обновленные данные для расчета выплат с 1 декабря. Соответственно, средний размер этих выплат неминуемо возрастет.

Что касается стоимости собственно работ, то в этой сфере рост расценок не так заметен: «…в настоящее время можно лишь отметить, что имело место незначительное – на 1-3% падение стоимости по наиболее дорогим маркам, — сообщил президент Российского союза страховщиков Игорь Юргенс в пресс-релизе организации. — Напротив, по маркам автомобилей средней и более низкой ценовой категорий имеет место рост – до 10-13%»

17.11.15 Вести vesti.ru

Центробанк разочарован результатами применения в России вмененных видов страхования, к которым относится страхование ответственности туроператоров, сообщил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, выступая на конференции по страхованию в среду.

В.Чистюхин заявил в ходе конференции, что он разочарован результатами применения в России так называемых вмененных видов страхования. В частности, к таким видам можно отнести вмененное страхование ответственности туроператоров и застройщиков перед дольщиками. По его словам, невозможно заставить страховщиков страховать непрозрачный бизнес, риски которого они не могут оценить. Одновременно законодательство вменяет в обязанность бизнесу страховать ответственность и использовать другие финансовые гарантии.

Более эффективной, с точки зрения В.Чистюхина, может оказаться модель добровольного страхования ответственности при обязательном раскрытии информации для потребителей. Тогда люди будут знать, застрахована ли ответственность компании, и смогут сами выбирать партнеров, с которыми захотят иметь дело.

В числе стратегических задач страхового надзора В.Чистюхин видит «поддержание финансовой устойчивости в сегменте и сохранение рыночной дисциплины». По его словам, «количество страховых компаний за 9 месяцев текущего года сократилось на 15%».

Напомним, что проблема страхования гражданской ответственности туроператоров остро встала после серии банкротств, потрясшей туристический рынок летом и осенью 2014 года. Всего закрылись более 20 туроператоров по выездному туризму. Ответственность некоторых из них была застрахована в компаниях «Восхождение» и «Авеста», которые не смогли осуществить выплаты клиентам и обанкротились.

В Российском союзе туриндустрии (РСТ) это заявление зампреда Центробанка горячо поддержали.

«То, что страхование гражданской ответственности туроператоров по договору о реализации тупродукта, так называемые фингарантии, не работает, весь рынок убедился в 2014 году. Буквально единицы из ушедших компаний смогли выплатить туристам полную компенсацию за несостоявшиеся туры, большинству просто не хватило страховых денег. Причем не только тем, кто при оформлении фингарантий постарался минимизировать их объем, но и тем, у кого эта сумма казалась весьма приличной. Например, «Нева» была застрахована на 454 млн. 200 тыс. рублей, но ее клиенты получили максимум по 15% от стоимости тура, да и то далеко не все. Клиенты «Лабиринта» получали в качестве компенсации по 2-2,5 тыс. рублей. То есть, механизм фингарантий в этих случаях вообще не работал», — рассказала пресс-секретарь РСТ Ирина Тюрина.

По ее словам, известные страховые компании, отдавшие летом 2014 сотни миллионов рублей, теперь просто отказываются страховать ответственность турфирм, так как этот сегмент бизнеса оказался для них крайне убыточным. Даже крупные страховщики не готовы взять на себя туроператорские риски, тем более что не могут перестраховать такие суммы. Проблема рикошетом затронула даже небольшие туркомпании, которые не ставят чартеров и работают на сравнительно небольших финансовых оборотах. Число компаний, входящих в объединение туроператоров по выездному туризму «Турпомощь», сократилось вдвое, до чуть более 950 компаний.

«При этом без фингарантий сведения о турфирме не вносятся в единый федеральный реестр, то есть она не имеет права заниматься операторской деятельностью. Получается замкнутый круг. В результате операторы готовы оформить фингарантии в любой страховой компании, которая соглашается. Доходит до того, что, например, туроператор из Калининграда подписывает договор со страховой компанией из Челябинска, лишь бы соблюсти формальность и попасть в реестр. Понятно, что надежность такого договора сомнительна. Систему надо менять кардинально», — подчеркнула И.Тюрина.

Госдума 25 февраля 2015 года приняла в первом чтении законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в целях усиления ответственности участников туристского рынка и повышения уровня правовой защиты туристов, выезжающих за пределы территории РФ». Среди предлагаемых мер — увеличение минимального размера финансовых гарантий для компаний выездного туризма с 30 до 50 млн рублей.

18.11.15 Интерфакс interfax.ru

Организованные преступные группировки, в которые зачастую входят не только страховые мошенники, но и так называемые «автоюристы», продолжают использовать судебную практику для увеличения давления на рынок. Об этом заявила генеральный директор СК «МАКС» Надежда Мартьянова, выступая на панельной дискуссии IX ежегодного форума «Будущее страхового рынка», который прошёл в Москве 18 ноября 2015 г.

Н. Мартьянова отметила, что по итогам 9 месяцев текущего года сумма судебных издержек компании составила 669 млн рублей. Наибольшая доля судебных издержек приходится на ОСАГО — около 18 % от объема выплат по этому виду страхования. Тем самым из компании практически выводится вся величина РВД.

Надежда Мартьянова выразила озабоченность тем фактом, что в ОСАГО при общем снижении объема судебных дел, наблюдается четко прослеживаемая тенденция перевода судебных дел из Судов общей юрисдикции в Арбитражные суды для рассмотрения дел в порядке упрощенного производства. Этот перевод происходит путем выкупа так называемыми «представителями» и «автоюристами» у страхователей по договорам цессии права требования страхового возмещения к страховщикам без предоставления полного пакета документов, и как следствие невозможности досудебного урегулирования страховыми компаниями.

Сверхприбыли, извлекаемые таким образом из денежных средств страховых компаний за счет взыскания судами необоснованно завышенных судебных расходов на представителей и на проведение независимых судебных экспертиз, обеспечиваются в конечном итоге за счет добросовестных страхователей.

Рассмотрение таких дел в Арбитражных судах в порядке упрощенного судопроизводства приводит к невозможности страховщику довести до суда полную и объективную позицию по делам, возникновению отлаженной схемы по быстрому получению денег со страховой компании и существенному увеличению сумм взысканных требований – отметила Н. Мартьянова.

Форум «Будущее страхового рынка» — традиционный ежегодный проект рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) — проводится в 2015 году уже в девятый раз. Форум является авторитетной площадкой для обсуждения ключевых проблем и перспектив отечественного страхования.

19.11.15

Рынок автокаско сократится впервые с кризиса 2009 года, прогнозирует агентство RAEX. Полисы дорожают вслед за машинами и запчастями, а у граждан остается все меньше денег на их покупку

По итогам 2015 года рынок автокаско сократится впервые с кризисного 2009 года, прогнозируют эксперты рейтингового агентства RAEX. В своем исследовании «Будущее страхового рынка: использовать возможности» аналитики во главе с Натальей Данзурун пишут, что объем страховых премий по каско (получаемая страховщиками плата за полисы) сократится на 17,5%, или примерно на 40 млрд руб.

В 2009 году рынок каско сократился на 18%, с 168 до 138 млрд руб. После этого на протяжении пяти лет он рос от 3 до 25% ежегодно.

Объем премий по каско уже за январь—июнь 2015 года по сравнению с аналогичным периодом 2014 года сократился на 13,9%, или на 14,5 млрд руб. По итогам первого полугодия 2015 года клиенты купили на 638,7 тыс., или на 25,3%, страховок меньше, чем в первом полугодии 2014 года. По итогам года число новых полисов уменьшится еще значительнее, полагает управляющий директор по страховым рейтингам Алексей Янин: на 30%, или на 1,6 млн.

Основным драйвером роста для рынка автокаско всегда были продажи новых автомобилей. Сейчас они сокращаются: по данным Ассоциации европейского бизнеса, за десять месяцев продажи легковых и легких коммерческих автомобилей в России уменьшились на 33,6%, до 1,3 млн.

Рынок каско сокращается из-за экономического кризиса, говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Дмитрий Кузнецов. Снижаются доходы населения, значит, клиенты уменьшают свои затраты, в том числе отказываясь от страхования автомобилей по каско, добавляет он.

Раньше клиенты страховали свой автомобиль на весь гарантийный срок (в среднем три года), а сейчас либо вовсе отказываются от полиса каско на второй и третий годы, либо приобретают усеченные и, соответственно, более дешевые варианты страховки, рассказывает заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Сергей Конкин.

Цена выросла

К сокращению рынка каско привели и действия самих страховщиков — в течение 2014 и 2015 годов они планомерно повышали тариф по этому виду страхования. Часть автовладельцев отказываются от каско именно из-за роста стоимости, указывают аналитики RAEX.

Страховые компании начали поднимать стоимость полиса, после того как увеличилась убыточность этого вида страхования, указывают аналитики RAEX. Убыточность же выросла из-за девальвации рубля, которая привела к росту стоимости автозапчастей. «Многие страховщики приступили к санации портфеля, установив запретительно высокие тарифы по наиболее убыточным маркам машин и категориям водителей», — пишут аналитики.

Средний размер страховой премии по автокаско за первое полугодие 2015 года составил 47,7 тыс. руб., а за 2014 год — 41,9 тыс. руб. (увеличение почти на 14%).

За 2014 год страховые компании подняли тариф по каско на 5–50%, а полисы для некоторых автомобилей подорожали на 150%. Сильнее всего выросла цена каско для иномарок: например, для владельцев иномарок премиум-класса она могла увеличиться в два раза, говорил ранее РБК сотрудник одного из крупнейших страховщиков. В 2015 году страховые компании продолжили повышать тарифы​​​​ по каско: ​«Ингосстрах» — на 17%, СОГАЗ — на 10–30% в зависимости от марки и модели автомобиля, МАКС — на 20–40% на некоторые автомобили, «Ренессанс страхование» — на 15%, «Интач Страхование» — на 15–25%, ERGO — в пределах 5% и так далее.

Но даже если страховая компания не повышала тариф, то стоимость полиса каско для потребителя все равно выросла примерно на 30–40% из-за увеличения стоимости самих автомобилей, добавляет руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.

Как снизить цену

Чтобы поддержать спрос населения на каско, страховщики должны снизить стоимость полиса, сходятся во мнении представители компаний, опрошенные РБК. Страховщики готовы предлагать более дешевые страховки, но на новых условиях. «Мы понимаем, что стоимость каско стала высокой для автомобилистов, — говорит Григорьев. — Клиенты хотят отказаться от различных дополнительных опций и расширенного покрытия для оптимизации стоимости, хотят пролонгировать полисы со скидкой».

Помочь рынку каско могут более активные продажи страховых продуктов с франшизой (договор предусматривает, что водитель сам ремонтирует свой автомобиль, если ущерб меньше определенной суммы), говорит заместитель председателя правления СОГАЗа Дамир Аксянов. «До последнего времени они не пользовались большой популярностью ни у страховщиков, ни у автомобилистов. Однако в условиях роста тарифов интерес к таким продуктам увеличился. В СОГАЗе за девять месяцев 2015 года доля договоров с франшизой выросла в 3,3 раза по отношению к аналогичному периоду 2014 года, превысив 11% от общего числа проданных полисов автокаско», — рассказывает он.

Продукты с франшизой позволяют снизить стоимость полиса автокаско за счет разделения рисков между страховщиком и страхователем, поясняют аналитики RAEX. Распространение продуктов с франшизой выгодно как страховщикам — количество страховых случаев обычно сокращается за счет повышения внимательности страхователей, которые несут часть рисков, — так и страхователям, ведь стоимость страховой защиты снижается, при этом крупные убытки, которые способны нанести серьезный удар по финансовому состоянию страхователя, покрываются страховщиком, пишут они.

Снизить стоимость полиса может и развитие так называемого умного страхования. При заключении такого договора страховая компания устанавливает тариф в зависимости от качества вождения каждого конкретного страхователя: то есть чем аккуратнее водитель, тем меньше для него стоимость автокаско. Это позволяет сэкономить до 55% от стоимости классического продукта, говорит Григорьев.

О росте популярности каско с телематикой (спутниковым мониторингом транспорта) РБК рассказали в «АльфаСтраховании», «Либерти Страховании» и «Интач Страховании», а некоторые страховые компании полностью переориентируют свой бизнес на такие продукты. «На сегодняшний день доля каско с телематикой в нашем портфеле автокаско уже превысила 50%. В следующем году она уже должна составить около 70% от всего каско, реализуемого нами», — говорит гендиректор СК «Независимость» Валерия Скороходова.

Если страховые компании смогут расширить продуктовую линейку, то спрос со стороны​ клиентов вырастет, а рынок возобновит ежегодный рост в 5–10%, полагают аналитики RAEX.

17.11.15 РБК rbc.ru

Согласно законодательству, пассажиры были застрахованы на сумму чуть более 2 миллионов рублей каждый, заявили в пресс-службе «Ингосстраха». Там отметили, что признание терактом крушения российского самолета А321 в Египте не скажется на размере страховых выплат.

Признание терактом крушения российского самолета А321 в Египте не скажется на размере страховых выплат, сообщили РИА Новости в пресс-службе «Ингосстраха».

Крупнейшая катастрофа в истории российской и советской авиации произошла 31 октября: лайнер Airbus А321 авиакомпании «Когалымавиа», который летел из Шарм-эш-Шейха в Санкт-Петербург, разбился на Синае. На борту находились 217 пассажиров и семь членов экипажа. Все они погибли. Глава ФСБ РФ Александр Бортников во вторник заявил, что это был теракт.

«Тот факт, что на борту А321 произошел теракт, не отразится на размере страховых выплат по пассажирам и самолету», — подтвердили в пресс-службе страховщика.

Согласно законодательству, пассажиры были застрахованы на сумму чуть более 2 миллионов рублей каждый в «Ингосстрахе». Экипаж лайнера был застрахован в СК «Альянс» в рамках обязательного страхования жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна на 100 тысяч рублей (минимальная сумма, определенная Воздушным кодексом РФ).

В «Ингосстрахе» также застрахован разбившийся Airbus А321. Как ранее сообщал РИА Новости источник на страховом рынке, каско самолета могло стоить порядка 24 миллионов долларов.

17.11.15 РИА Новости ria.ru

Ранее Банк России принял решение назначить временные администрации сразу в 15 страховых организациях

Банк России отозвал лицензии у двух страховых организаций, еще у двух компаний — приостановил. Об этом сегодня сообщается на сайте ЦБ РФ.

Лицензия на осуществление страхования отозвана у СК «Отчизна» и СК «Дар». Обе компании лишились лицензии из-за несоблюдения «требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части порядка и условий инвестирования собственных средств».

СК «Отчизна» — крупная российская страховая компания с универсальным портфелем страховых продуктов, ориентированных на корпоративных клиентов, говорится на сайте страховщика. У компании было более 50 региональных офисов партнеров. Чистая прибыль страховщика по итогам 2014 г. составила 7,9 млн руб.

АО «Страховая компания «ДАР» — универсальная страховая компания, работающая на всех сегментах российского страхового рынка. Ее чистая прибыль за 2014 г. составила 540 тыс. руб. В сентябре компания заявила, что прекращает обслуживать страхователей ДМС.

Лицензия на осуществление страхования приостановлена у «Специализированной страховой компании», а также у компании «ЭкономСтрахование». Приостановление действия лицензий означает запрет на заключение договоров страхования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Временные администрации в 15 компаниях

Ранее сообщалось, что Банк России принял решение назначить временные администрации сразу в 15 страховых организациях. В частности, временные администрации назначены в СК «Гранд», «Бирюза», «Апогей мед», «Родина», «РСА Интер-Полис», «Маяк», «Антарес», а так же в «Российском лесопромышленном перестраховочном обществе».

Временные администрации введены в СК «Страж-Инвест», «Держава», «Отчизна», «Регард страхование», «ДАР», «Поддержка» и в обществе страхования жизни «Достоинство».

Согласно сообщению Банка России, решение о назначении временных администраций принято в связи с приостановлением действия лицензий у указанных страховых компаний. При этом полномочия исполнительных органов в страховых компаниях приостанавливаются.

По состоянию на 30 июня 2015 г. в Едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 390 страховщиков, из них 379 страховых организаций и 11 обществ взаимного страхования.

16.11.15 ТАСС tass.ru