По их мнению, ЦБ должен менять стоимость полисов только раз в год

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал проект депутатов от ЛДПР о годовом моратории на повышение тарифов ОСАГО. Страховщикам эта идея не нравится, они заинтересованы в том, чтобы тарифы росли вместе с увеличением цен на запчасти. Впрочем, в свете недавних заявлений ЦБ о либерализации тарифов ОСАГО депутатские ограничения могут и не пригодиться.

Банковский комитет Госдумы рекомендовал депутатам принять в первом чтении поправки к закону об ОСАГО, по которым тарифы на обязательные автополисы могут меняться Центробанком не чаще раза в год, передает «Интерфакс». Проект под названием «О внесении изменения в ст. 8 закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”» был подготовлен вице-спикером Госдумы от фракции ЛДПР Игорем Лебедевым и главой думского комитета по делам общественных объединений и религиозных организаций Ярославом Ниловым.

«С целью обеспечения стабильности и открытости действий регулятора страховой деятельности законопроектом предлагается ввести временные ограничения в виде установления требований о неизменности в течение года страховых тарифов, коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов и иным параметрам регулирования страховой деятельности»,— говорится в пояснительной записке проекта.

Страховщиков инициатива не порадовала. Как заявили “Ъ” в Российском союзе автостраховщиков (РСА), необходимо синхронизировать изменение справочников средней стоимости запчастей с изменением тарифов. «И в этой связи ограничение на изменение тарифов раз в год выглядит нецелесообразно. Если в экономике все стабильно, цены не растут (справочники не меняются), средняя выплата не меняется, то и изменения тарифов не понадобится.— говорят в союзе.— А если вдруг произойдут, например, скачки курсов валюты, что приведет к изменению справочников и размера средней выплаты в ОСАГО, соответственно, то Банк России как регулятор страхового рынка должен иметь оперативный инструмент реагирования на ситуацию».

Как уже писал “Ъ”, РСА в начале недели в очередной раз обновил справочники средней стоимости автозапчастей. В итоге с декабря средние цены на запчасти вырастут на 5–7% с момента прошлой, майской актуализации. Если сравнивать с декабрем 2014 года, то применяемые цены выросли на 20–23%. Это должно привести к росту выплат ОСАГО.

Впрочем, все обсуждаемые ограничения на рост тарифов могут и не пригодиться, если рынок совместно с регулятором достигнет согласия по поводу перехода на свободные тарифы. О том, что ЦБ в принципе поддерживает либерализацию тарифов ОСАГО, стало известно в среду.

20.11.15 Коммерсант kommersant.ru

Массовый исход страховщиков в России ожидают в Росгосстрахе. Исправить положение может либерализация тарифов ОСАГО. Однако автомобилисты опасаются, что это только усугубит ситуацию

Сраховщики и государство пытаются вытащить рынок автострахования из кризиса. На прошлой неделе одна за другой поступали негативные новости об ОСАГО и КАСКО. По данным ЦБ, продажи КАСКО за 9 месяцев этого года сократились на 13%, рейтинговое агентство RAEX называет вдвое большую цифру. Сократились и продажи ОСАГО — на 7%. На фоне очевидного кризиса сыплются обвинения в адрес различных участников рынка и предложения реформ. Что случилось с рынком автострахования и можно ли назвать виноватых?

В Росгосстрахе предупреждают — страну ждет новая волна исхода страховщиков из ряда регионов России. В качестве причин называют мошенничество при требовании выплат и «негативную судебную практику». Фактически страховщики жалуются, что их обсчитывают. Параллельно страховщикам удалось уговорить ЦБ рассмотреть возможность либерализации ставок ОСАГО — компании хотят сами определять размер взносов. В Федерации автовладельцев России опасаются, что еще большая часть рынка уйдет в тень, говорит координатор московского отделения ФАР Андрей Орел.

Андрей Орел, координатор московского отделения ФАР

«Мы в этом году катались по регионам, и 20% — это самое маленькое, то, что я слышал и видел. А сейчас, если ценник отпустят совсем на волю страховщиков, то этот процент будет больше 50, то есть больше половины людей откажутся, в принципе, от страхового полиса. Не от машины, а просто не будут оформлять, либо будут оформлять какие-то левые бумажки. Представители страховых компаний мне сообщили, что мы не правильно трактуем, отпустить цены — это не значит, что они пойдут вверх, а может они и понизятся. Но давайте будем реалистами, в этой стране я давно не видел истории с отпусканием цены и понижением».

И без того напряженная ситуация на рынке позволяет процветать различным посредникам. Например, пострадавший в ДТП может не бороться со своим страховщиком за копеечные выплаты, а обратиться в компанию, которая бесплатно отремонтирует автомобиль в обмен на передачу права требовать выплаты по ОСАГО, а затем эксперты компании сами наваливаются на страховщика в суде. Причем это абсолютно легальная практика, говорит юрист компании «Автоликбез» Дмитрий Славнов.

Дмитрий Славнов, юрист компании «Автоликбез»

«Автовладелец, выписав доверенность на данных юристов, предоставляет им право споров в страховой компании, то есть он исключает себя из игры, передавая свои права и полномочия тем юристам. Это ни в коем случае не мошенническая схема, абсолютно любой юрист, абсолютная любая юридическая компания может заключить договор и абсолютно легально работать. Для автовладельцев опять же — это плюс».

Есть еще один прием. Посредник в суде может разделить иск к страхователю на несколько и по каждому потребовать возмещения представительских расходов. Но подобные практики — это, скорее всего, симптом кризиса. Клиенты вынуждены жестко работать со страховщиками, поскольку те долгие годы конкурировали по принципу «кто меньше заплатит». Корни сложившейся ситуации лежат в отсутствии разумных механизмов оценки и урегулирования исков, полагает координатор службы Европротокола Глеб Виленский.

Глеб Виленский, координатор службы Европротокола

«Страховые компании в течение многих лет недоплачивали и продолжают недоплачивать возмещение по ОСАГО, тем самым, они формируют недоверие со стороны потребителей к их услугам. Но на первом месте — не страховщики, и тем более не население нашей страны, которое в последнюю очередь надо в чем-то обвинять, а законодатель. За 10 лет не нашли времени для того, чтобы выработать нормальные правовые механизмы определения размера ущерба. Это самая пресловутая, единая методика она появилась только в прошлом году. Первые 10 лет в определении размера ущерба ходил полный беспредел. Вот эту систему, ее как можно быстрее, как можно интенсивнее оптимизировать».

Традиционное для страховщиков и автовладельцев перетягивание одеяла распространилось от обсуждения размера выплат при ДТП на установление виновников кризиса. А тем временем, по оценке Ассоциации защиты страхователей, более 11% автовладельцев уже перешли на поддельные полисы ОСАГО. Это каждая десятая машина.

23.11.15 bfm.ru

Минфин собирает предложения, как стабилизировать рынок долевого строительства

Застройщики, у которых есть проекты с участием дольщиков, массово жалуются в правительство на невозможность застраховать свою гражданскую ответственность. Об этом «Известиям» рассказал источник в Минфине. Минфин в свою очередь направил письмо (есть в распоряжении «Известий») во Всероссийский союз страховщиков (ВСС) с просьбой разработать предложения, которые помогут урегулируют ситуацию. По словам главы ВСС Игоря Юргенса, главное предложение – создание системы аккредитации застройщиков, которая не допустит на рынок недобросовестных и слишком слабых игроков.

Обращения застройщиков поступают как в правительство, так и в ВСС. К примеру, Объединение нижегородских строителей в письме ВСС (письмо от 3 ноября, есть у «Известий») описывает ситуацию как апокалипсис: «Жилищное строительство России осталось без средств дольщиков. Рынок жилищного строительства «остановился». В ближайшей перспективе возможно появление многочисленных схем привлечения средств граждан на строительство жилья в обход законодательства о долевом участии. Это повлечет снижение степени защищенности и дольщиков, и добросовестных застройщиков. Кроме того, сложившаяся ситуация ведет к резкому спаду жилищного строительства, банкротству строительных компаний».

Если компания хочет построить дом с участием дольщиков, договор нужно зарегистрировать в Росреестре, при этом нужен документ о поручительстве банка по обязательствам застройщика или о страховании гражданской ответственности компании. Список банков и страховщиков, которые могут выдать документ, публикуется на сайте Центробанка.

«На 15.10.2015 года в этот список включено 19 страховых организаций, из которых 1 – общество взаимного страхования застройщиков и только 6 коммерческих страховых компаний, — сказано в обращении нижегородских строителей. — При этом сроки рассмотрения заявок задерживаются, страховые компании ограничены в своих резервах и не смогут удовлетворить заявки всех застройщиков жилья, работающих сегодня…Без договора страхования или поручительства банка заключить договор участия в долевом строительстве по закону невозможно».

Объединение строителей Астраханской области в своем письме к премьер-министру Дмитрию Медведеву описывает ситуацию похоже.

— Кроме того, по факту ни один из указанных … Банком России страховщиков… на сегодняшний день не оказывает услуги по страхованию застройщиков в Астраханской области, — говорится в обращении.

Минфин направил письмо в ВСС с просьбой «представить предложения… направленные на разрешение сложившейся ситуации». По словам Игоря Юргенса, ВСС сейчас собирает предложения от участников рынка.

— Наше главное предложение – чтобы государство в лице профильных ведомств (это может быть Минстрой, Минфин) разработало надежную систему аккредитации для застройщиков, которые работают с деньгами дольщиков, — сказал он. – Чтобы органы, которые позволяют компаниям выходить на рынок, давали гарантию, что они выпускают на рынок не жуликов. Сейчас компании, которые давно известны, которых мы знаем, которые прозрачны, у которых есть резервы в банке, страхуются без проблем. Но вот выходит какая-то организация, где работает три человека и на балансе у которой только старый «Жигуль», и эти три человека кричат, что не могут строить, потому что им не дают застраховаться. Мы не хотим иметь дело с организациями, которые сегодня соберут с дольщиков три млрд рублей, а завтра пропадут, так что нам потом отвечать перед людьми.

В пресс-службе ЦБ подтвердили, что страховщики опасаются работать с непрозрачными компаниями.

— На наш взгляд, одной из основных причин сложившейся ситуации со страхованием ответственности застройщиков является непрозрачность самих компаний, осуществляющих строительство, — сказали в пресс-службе. — Сейчас готовится законопроект, который должен ввести требования к застройщикам, в том числе и по капиталу. Также планируется, что будет специальный реестр застройщиков. Если эти новации будут реализованы, у страховщиков будет больше информации о застройщике, они смогут адекватно оценивать риски, что в итоге приведет к расширению числа страховых компаний, предоставляющих эту услугу.

Опасения страховщиков имеют под собой основания — даже крупные застройщики сегодня в зоне риска. Так компания Су-155 по состоянию на октябрь 2015 года общая задолжала банкам около 17,6 млрд рублей. Некоторые из банков-кредиторов обратились в суд с требованием признать одного из крупнейших игроков на рынке — банкротом.

Депутат Госдумы Александр Хинштейн отметил, что проблемы, возникающие у застройщиков по страхованию рисков, связаны как с непрозрачностью их деятельности, так и с ужесточением законодательства.

— С 1 октября текущего года вступила в силу новая редакция закона, ужесточившая требования к организациям, которые могут страховать риски застройщиков в пользу дольщиков. Принципиально изменилось одно: раньше чтобы страховщики могли предлагать свои услуги, уставной капитал их компании должен был быть не менее 400 млн рублей, сейчас – не менее 1 млрд рублей, — пояснил Хинштейн. – В регионах не было проведено достаточной подготовительной работы со страховщиками и застройщиками по разъяснению новых требований, в связи с этим возникли определенные трудности. К тому же мы столкнулись с тем, что в регионах Росреестр поначалу не справлялся с новыми требованиями и не регистрировал договора. Эту проблему мы уже решили.

Хинштейн отметил, что у открытых и «прозрачных» застройщиков трудностей меньше.

— В Москве, Подмосковье и Краснодарском крае, которые являются лидерами по долевому строительству, проблем с заключением договоров по страхованию рисков в пользу дольщиков практически нет. Поэтому если в регионах застройщики сталкиваются с тем, что банки не предоставляют им страховку, то это в том числе связано с непрозрачностью их работы и возможными рисками, — сказал он.

По словам Хинштейна, Минстрой недавно направил в правительство окончательную редакцию своих поправок к закону «Об участии в долевом строительстве».

— В документе в том числе прописаны требованию к финансовой устойчивости застройщиков. Когда застройщик привлекает деньги дольщиков, у него должны быть свои средства. Недопустима ситуация, когда компания с уставным капиталом 10 тыс. рублей привлечет 1 млрд средств граждан. Соотношение собственных средств будет еще обсуждаться. На мой взгляд, необходимо, чтобы у застройщика было не менее 5% собственных средств от того объема, который он привлекает у дольщика.

Как ранее сообщали СМИ, в ходе подготовки поправок Минстрой также рассматривал возможность обязать дольщиков самостоятельно страховать свои риски в случае, если купленное ими жилье станет недостроем. Предполагалось, что дольщик будет заключать договоры со страховщиками, список которых составит ЦБ РФ. Минимальная компенсация будет рассчитываться исходя из средней цены на квадратный метр на рынке жилья в конкретном регионе.

— Это предложение в конечно счете было убрано. Потому что оно абсурдно. Когда ты что-либо страхуешь, у тебя должна быть определенная ответственность. А какая ответственность у дольщика, как он влияет на процесс строительства и на самого застройщика? – сказал Хинштейн.

По мнению первого заместителя председателя правления страховой группы СОГАЗ Николая Галушина, чтобы изменить ситуацию на рынке долевого строительства, необходимо в первую очередь повысить требования к «входному билету» в этот сегмент. Целесообразно, по его словам, также обеспечить выделение отдельных счетов для строительных компаний под каждый объект строительства и запретить перераспределение средств между объектами, возводимыми одновременно.

— Помимо этого необходимо ограничить возможность привлечения средств граждан на нулевых стадиях проекта, при отсутствии разрешений на строительство и в условиях отсутствия кредитующего конкретный проект банка, — считает первый зампред СОГАЗа.

Также, по его мнению, целесообразно рассмотреть возможность замены механизма страхования ответственности застройщиков перед дольщиками на страхование строительно-монтажных рисков, включая, в качестве дополнительного покрытия, страхование рисков более позднего ввода объекта строительства в эксплуатацию по причине аварии либо иного убытка в ходе строительства.

— Сегодня рынок строительных услуг в России не прозрачен ни с точки зрения ценообразования, ни с точки зрения допуска на него, ни с точки зрения распределения средств дольщиков, — говорит Галушин. — Еще одна проблема – риски страхования застройщиков нельзя разместить в перестрахование за рубежом. А максимальный размер внутренней емкости для такого рода рисков оценивается в 2–5 млрд рублей, что явно недостаточно. Кроме того, механизм страхования не влияет на поведение и добросовестность застройщика.

23.11.15 Известия izvestia.ru