Комбинированный коэффициент нетто-убыточности по ОСАГО в этом году вырастет до 104–107% (со 102% в 2014-м) в случае сохранения тарифов на текущем уровне и увеличении лимитов по жизни и здоровью со 160 тыс. до 500 тыс. рублей с 1 апреля. Об этом говорится в исследовании Института страхования ВСС.

Как отметил президент РСА и ВСС Игорь Юргенс, в случае повышения тарифов с 1 апреля минимум на 20–25% (это оценочные данные, так как решение по тарифам исключительно в компетенции ЦБ) значение показателя убыточности составит 98–101%. По его мнению, размер повышения тарифов и территориальных коэффициентов в апреле этого года вслед за повышением лимитов по жизни и здоровью решит судьбу рынка ОСАГО.

12.02.14 Банки.ру banki.ru

AIG в России выступила со-организатором конференции «Кибер-риски. Определение. Управление» в партнерстве с международным страховым брокером Marsh.

В рамках мероприятия был представлен взгляд экспертов ведущих компаний сферы кибер-безопасности на современную кибер-преступность, приведены актуальные данные об атаках на российские компании в виртуальном пространстве и убытках, понесенных данными предприятиями, а также об ответственности за нарушение законодательства о сборе и хранении данных. Спикерами были рассмотрены основные риски, которым подвергаются компании, работающие в кибер-пространстве, даны рекомендации о том, на что стоит обращать внимание при работе с данными, и описаны инструменты и методы защиты информации.

В своем докладе Илья Сачков, Генеральный директор компании Group-IB, описал тренды рынка кибер-преступности на начало 2015 года и поделился экспертизой компании в области расследования деятельности злоумышленников в виртуальной сфере. По данным исследований компании, число DDoS-атак постепенно сходит на нет, уступая место атакам на системы ДБО и внутренние системы финансовых организаций в связи со значительно большими объемами средств, получаемых кибер-преступниками при тех же затратах и усилиях. За 2014 год количество таких целевых атак, инициируемых группировками на постсоветском пространстве, существенно возросло. «Крупнейшие компании российского финансового сектора, в том числе банки, входящие в топ-20, традиционно считающиеся хорошо защищенными, подверглись атакам за прошедший год. Этот факт вызывает особое беспокойство в связи с тем, что речь идет не о предприятиях малого или среднего бизнеса, а об известных корпорациях с хорошим менеджментом и политикой информационной безопасности, с современными системами защиты. Негативный тренд, замеченный нами – у абсолютного большинства этих компаний не было плана реагирования на случай обнаружения целевой атаки», – отметил Илья Сачков.

Наталья Касперская, Генеральный директор InfoWatch и со-основатель «Лаборатории Касперского», осветила список основных рисков, которым подвержены компании, обрабатывающие и хранящие большие объемы данных, разделив их на блоки по источникам и целям, а также подробно рассмотрела такие аспекты обеспечения кибер-безопасности, как защита от внутренних угроз и утечек и борьба с целевыми атаками. Спикер привела неутешительную статистику: более 80% респондентов исследования, проведенного InfoWatch, признались, что утечки данных в их компаниях были инициированы сотрудниками, а не сторонними лицами; другой опрос показал, что около 50% сотрудников при увольнении забирают с собой конфиденциальные документы, в том числе, клиентские базы, командные разработки и т.д.

Владимир Кремер, руководитель Отдела страхования финансовых рисков AIG в России, в своем выступлении описал «анатомию» кибер-инцидента, рассказал о широком круге кибер-рисков, которым подвергаются компании, и привел кейсы из российской и зарубежной практики страхования таких рисков. Спикер также рассказал о решениях, которые страховое сообщество может сегодня предложить для защиты данных в виртуальном пространстве и минимизации убытков вследствие кибер-атак, и напомнил механику действия полиса CyberEdge – полиса страхования от кибер-рисков.

Владимир Кремер также рассказал о том, что нередко компании подвергаются угрозе кибер-шантажа, когда преступники извещают компанию о найденной уязвимости системы безопасности, угрожая воспользоваться ей в случае невыплаты компанией крупной суммы денежных средств. Спикер сообщил, что в таком случае полис CyberEdge предлагает IT-услуги, направленные на снятие угрозы безопасности и предотвращение кибер-атаки. «Все чаще крупные клиенты при принятии решения о сотрудничестве требуют от своих партнёров наличия полиса страхования кибер-рисков, осознавая, что их данные постоянно находятся под угрозой и нуждаются в защите. Это, несомненно, позитивная тенденция, демонстрирующая готовность страхователей задуматься о проблеме, стоящей сегодня действительно остро, и вложить средства в безопасность как своих ресурсов, так и данных своих партнеров и клиентов», – отметил Владимир Кремер.

Ослабление рубля обернулось в декабре покупательским бумом не только для продавцов бытовой техники, но и для страховщиков жизни. Кризис и в дальнейшем сыграет на руку участникам рынка, уверен гендиректор СК «Сбербанк страхование жизни» МАКСИМ ЧЕРНИН. О перспективах отрасли, новых клиентских льготах и о том, почему страховщик не стал создавать продукты, привязанные к ценам на нефть, МАКСИМ ЧЕРНИН рассказывает в интервью “Ъ”.

— Как текущая экономическая ситуация сказывается на портфеле договоров страхования жизни с валютными взносами? Клиенты по аналогии с держателями валютной ипотеки не настаивают на реструктуризации программ и льготном курсе?

— У клиентов по полисам с регулярными взносами по программам страхования жизни всегда есть набор опций — взять финансовые каникулы, перевести полис в статус оплаченного (когда клиент перестает платить взносы, соответственно, общая страховая сумма уменьшается, но защита продолжает действовать весь срок договора). Одним словом, страхование жизни — достаточно гибкий инструмент. Мы намерены идти навстречу клиентам в поиске возможностей сохранить договор страхования жизни. Хотя пока таких запросов не было, мы не столкнулись с обилием расторжений из-за кризиса. А в инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), которое мы активнейшим образом продаем, взнос по договору единовременный и, таким образом, у клиентов нет проблемы с уплатой очередных взносов в связи с колебанием валют.

— К какой валюте клиенты предпочитают привязывать полис?

— Больше к рублю. Доля долларовых договоров ИСЖ у нас небольшая — 10% от суммы премий (а по ИСЖ мы собрали более 15 млрд руб. только за девять месяцев 2014 года). По количеству договоров в долларах у нас только 3% по ИСЖ и 6,5% по продукту накопительного страхования жизни. Потребительского волнения, как на рынке валютной ипотеки, у нас нет. Вообще, страхование, в отличие от банковской сферы, медленнее реагирует на кризис, и пока выводы о потребительском поведении делать рано. По активности заключения договоров декабрь 2014 года был самым рекордным месяцем в истории нашей компании: мы собрали более 5 млрд руб. премий.

— Как в магазинах бытовой техники — сметали полисы?

— Клиенты открывали договоры страхования жизни и после черного вторника (16 декабря 2014 года, день рекордного обвала рубля, когда курс доллара в ходе торгов достигал 80 руб./$, а курс евро превышал 100 руб./€.— “Ъ”). Кредитный портфель (договоры страхования жизни, связанные с рисками заемщиков.— “Ъ”) в целом на рынке начал проседать по объемам еще в прошлом году. В нынешней экономической ситуации этот бизнес и дальше будет снижать обороты. Мы же, в свою очередь, изначально строили свою стратегию на том, что доля кредитного страхования жизни не превышает в нашем портфеле 20–30% от месяца к месяцу. Мы делали ставку на длинные добровольные виды.

Кризис обычно становится стимулом развития новых сегментов. Именно после кризиса 2008 года пошло активное развитие кредитного страхования жизни. Тогда банки столкнулись со спадом по своим продуктам, и предложение дополнительных услуг вышло у них на первый план. Еще одно благоприятное последствие прошлого кризиса — появление инвестиционного страхования жизни как альтернативы ПИФам.

— От нынешнего кризиса также ждете толчка для развития отрасли?

— Лично я всегда жду от кризиса какого-то качественного развития, потому что в кризис начинаешь заниматься приоритетными вещами, не отвлекаясь на все лишнее. Китайские иероглифы обозначают одновременно и кризис, и опасность, и возможность. Я в принципе себя считаю антикризисным менеджером: мне в таких условиях комфортнее и интереснее работать. И да, я жду, что при снижении объемов кредитного страхования начнет развиваться что-то другое.

— А как налоговый вычет по долгосрочным договорам страхования, полученный в конце прошлого года, скажется на перспективах рынка? О нем вообще кроме страховщиков кто-нибудь знает?

— Действительно, не все заметили это позитивное и важное изменение. С 1 января 2015 года все клиенты—физические лица, купившие полис по договорам долгосрочного страхования жизни на срок от пяти лет и более, имеют теперь право на 13-процентный вычет по НДФЛ. Льгота ограничена расчетной базой в 120 тыс. руб., как в затратах на медицину и образование. Эта льгота вошла в состав социального налогового вычета.

— То есть не более 15,6 тыс. руб. вычета в год. И это, считаете, подстегнет продажи продуктов по страхованию жизни?

— Все относительно: для кого-то эта сумма незначительна, для кого-то — существенна. Мы уже предусмотрели наличие этой льготы в стратегии продаж и считаем, что этот вычет позволит страхованию жизни выйти на массовый сегмент клиентов.

— Почему законодатель установил именно такую планку?

— Планка по расчетной базе в 120 тыс. руб. установлена еще в 2008 году и с тех пор не пересматривалась. В ближайшее время она вряд ли изменится, потому что это влияет на бюджет. Год назад норма по налоговому вычету по долгосрочному страхованию жизни была включена в поправки об индивидуальных инвестиционных счетах. Но в последний момент эту норму не приняли к рассмотрению, потому что она не прошла согласование Государственного правового управления (ГПУ). На тот момент возник спор на тему «что происходит, когда клиент расторгает договор». Предполагалось, что страховая компания самостоятельно удерживает сумму налога при расторжении в том случае, если клиент не принес справку о том, что не воспользовался льготой. ГПУ заняло позицию, что мы не должны заставлять клиента ходить за справками. Но это противоречило действующему положению Налогового кодекса по другим льготам из этой группы. Поэтому мы восемь месяцев согласовывали этот порядок. В итоге согласовали спустя почти год, но это того стоило.

— А сколько в среднем составляют подобные выплаты на западных рынках?

— На Западе существуют разные аналоги, но объединяет их одно: когда только начиналось стимулирование рынка страхования жизни, вычеты были существенными. Затем они снижались. Но самое главное отличие не в лимите абсолютной суммы, а в том, что налог на доход физических лиц за рубежом иной — 40–50%, а у нас всего 13%. На иностранных рынках по-другому устроены схемы налогового стимулирования. Человек может получать льготы в начале срока действия полиса и в конце. Самый действенный способ — первый.

В мире есть два главных экономических стимула для развития накопительного страхования жизни. Налоговые вычеты и превышение ставок гарантированной доходности по нашим продуктам по сравнению со ставками по депозитам. У нас никогда ни того, ни другого не было. Средний размер гарантированных ставок по долгосрочным договорам — 3%. И хотя в середине прошлого года депозитные ставки пошли вниз, а по долгосрочным полисам страхования жизни появились налоговые льготы, случилась нынешняя экономическая ситуация. Если бы не было текущего кризиса, рост рынка за счет налоговых льгот составил бы 40–50%.

Тем не менее пока нет ясности по прогнозам потребительского поведения. Но по логике, если резко снизится кредитование, доля сбережений должна вырасти. Теперь, чтобы что-то купить, люди не берут кредиты — они начинают на это копить. Кроме того, с 1 января государством введена возможность индивидуальных инвестиционных счетов с налоговыми льготами по базе в 400 тыс. руб. Очень интересно, как потребительское поведение на это отреагирует. Государство проводит эксперимент, который по идее должен научить граждан грамотно инвестировать.

— А появление этих счетов не оттянет у вас клиентов?

— Я считаю, может, потому, что налоговые льготы по таким счетам выше и это продукт инвестиционный. От накопительного страхования жизни клиентов это вряд ли оттянет, а вот от инвестиционного — вполне. Но тут на руку нам может сыграть макроэкономическая ситуация: в ситуации высокой вероятности инвестиционных потерь наши продукты со 100-процентной защитой вложенного капитала становятся все более актуальными. Потому что граждане больше боятся потерять, чем не заработать.

— А что с уровнем инвестиционной грамотности граждан?

— Наш успех в области продаж инвестиционного страхования жизни, а это более 40 тыс. клиентов за два года, вселяет надежду. У человека есть деньги, он их держит в банке, в нашем случае — в Сбербанке, он хочет сохранить сбережения и приумножить. Два года назад в Сбербанке начали внедрять концепцию персонального финансового планирования. У вкладчика появилась системная модель: защита—ликвидность—инвестиционный доход. Инвестиционное страхование жизни очень хорошо вписалось в эту систему как дополнительный инструмент диверсификации портфеля. Когда человеку говорят «Не хотите инвестиционное страхование жизни?», только один процент понимает, что это такое. И после дополнительного рассказа появляется понимание.

Главное отличие этого инструмента в том, что он, как минимум, пятилетний. Согласно экономической закономерности, горизонт планирования людей примерно равен количеству лет, прошедших с момента последнего кризиса. Кроме того, клиенту предлагается вкладывать в инвестпродукт не более 10–25% накоплений. Если рынки будут падать, он ничего не заработает, но и не потеряет. А если будут расти — математическое ожидание доходности выше доходности по депозитам. Клиенту предлагаются разные инвестиционные стратегии: золото, индекс РТС, глобальные фонды, облигации, глобальная недвижимость, сырьевая корзина, акции Сбербанка, акции компаний на бирже США и другие.

— Какие стратегии наиболее популярны?

— В целом клиентская база Сбербанка обладает определенным уровнем консервативности. Люди больше ставят на отсутствие риска, поэтому наиболее популярным за последние полгода был базовый актив «Глобальный фонд облигаций». Это облигации крупнейших инвестиционных домов. Также популярно золото. Кроме того, мы получали запросы на создание продуктов, привязанных к ценам на нефть — на рынке у некоторых конкурентов они есть. Но мы это делать не стали, учитывая предпосылки появления альтернативных источников энергии и серьезной волатильности цен на нефть. На пятилетний срок мы запускаем только те продукты, в инвестиционную привлекательность которых в среднесрочном периоде верим сами. Де-факто получилось, что мы уберегли клиентов от нынешнего падения цен на нефть.

— Каков средний портрет вашего клиента по инвестиционному страхованию?

— Это граждане 40–55 лет, примерно поровну мужчины и женщины. Они обладают характеристиками тех сегментов, на которые мы были настроены: в Москве это накопления от 1 млн руб., в регионах — примерно от 0,5 млн руб. VIP-сегмент, который обслуживается Сбербанком в Москве,— это от 8 млн руб., в регионах — от 4 млн руб. Клиент вкладывает деньги, мы часть направляем на инвестиции, остальное копим и защищаем. Иногда мы слышим возражения: «Пять лет — это долго в нашей стране». На мы объясняем, что вы приобретаете не блокирование средств на пять лет, а горизонт инвестиционных возможностей, в течение которого можно пополнять взносы, фиксировать накопленный доход, снимать его. Можно, например, подключить опцию «Автопилот»: когда кривая доходности доходит до определенного уровня, прибыль автоматически фиксируется.

— В целом как вашим агентам приходится объяснять привлекательность долгосрочных полисов на фоне отсутствия гарантирования государством возврата выплат по примеру банковских вкладов?

— У нас нет агентов, так как наша компания продает через банковский канал. По таким сложным продуктам с клиентом должен общаться исключительно его персональный менеджер Сбербанка. Ему доверяют, потому что он уже обслуживает клиента по другим финансовым продуктам — депозиты, ипотечные кредиты и пр. В конце 2014 года мы начали выходить на массовый сегмент клиентов, и это уже немного другая история. Здесь, наоборот, продукт должен быть крайне простой и доступный, а его покупка не должна отнимать более пяти-семи минут. Для массового сегмента мы предложили понятные коробочные решения, которые можно приобрести в том числе онлайн.

— В условиях локальной ситуации, когда ЦБ двигает ключевую ставку, банки следом увеличили ставки по депозитам, страховщики жизни планируют повышать доходность по своим продуктам?

— Я считаю, что страховщик жизни должен быть консервативным в том плане, что его главная задача — сохранить деньги клиента. Если сегодня мы пообещаем клиенту гарантированную ставку 10% по долгосрочному полису страхования жизни, возникнет вопрос: а что нам делать через два года, если таких ставок на рынке не будет? У международных компаний сейчас большая головная боль: год назад они продавали полисы со ставкой доходности 2%, а год назад Германия размещала бонды с минусовой доходностью: –1%. Мы продаем продукты, в которых минимум риска как для клиента, так и для компании.

— Как строится диалог страховщиков жизни с государством? Вас уже не ассоциируют с серыми схемами, которые активно использовались сегментом в начале 2000-х?

— В общении с государством мешают две вещи. Первая — как раз эта ассоциация страховщиков с серыми схемами, а вторая — сегодняшний кризис на рынке моторного страхования. При этом уже нет тех компаний, которые активно практиковали схемы, а компании по страхованию жизни законодательно отделены от универсальных страховщиков, которые занимаются каско и ОСАГО. Тем не менее люди от власти нередко говорят: «Решите сначала свои проблемы с ОСАГО, а потом поговорим о развитии страхования жизни». Между тем страховщики жизни всегда были надежными. Даже при уходе с рынка трех иностранных компаний в 2008–2009 годах портфели были переданы в одну из ведущих компаний по страхованию жизни и клиенты не пострадали. Сегодня, к сожалению, может появиться случай в связи с банкротством общества страхования жизни (ОСЖ) «Россия». Но здесь проблемы связаны с уходом материнской структуры. Ранее вся передача договоров сопровождалась передачей активов. По ОСЖ «Россия» пока такого решения нет.

В целом же компании по страхованию жизни постоянно работают над повышением своей прозрачности и надежности. Мы первые на рынке создали реестр агентов по страхованию жизни. Мы первые подвергнемся контролю через спецдепозитарий с июля текущего года. Однако особых стимулирующих мер, кроме упомянутых налоговых вычетов, мы пока не получили.

Тем не менее я верю, что мы не должны останавливаться на достигнутом. Важно, например, работать над выравниванием налоговых условий с пенсионными фондами при продаже корпоративных программ. В настоящее время, если работодатель покупает пенсионную программу для своих сотрудников в НПФ, он не платит взносы в социальный фонды с этой суммы. При покупке аналогичного продукта у страховщика жизни он заплатит 30% социального налога.

— А как складываются отношения с банками — вы пытаетесь противостоять практике выставления страховщикам комиссий до 90% при получении кредитного портфеля?

— На мой взгляд, в этом вопросе надо отталкиваться не от размера комиссии, а от величины тарифа для клиента. Не может быть такого, чтобы одинаковый продукт в одном месте стоил одних денег, в другом — в десять раз дороже. Думаю, со временем внимание регулятора к этому будет выше.

— До появления «Сбербанк страхования» на российском рынке лидерами в долгосрочных видах были преимущественно «дочки» иностранных игроков. В прошлом году из моторных видов предпочел уйти ряд дочерних компаний международных групп. В страховании жизни такой исход может случиться?

— Отличие рынка страхования жизни от «не жизни» как раз в том, что иностранцев тут на порядок больше. В первой десятке по сборам в сегменте четыре-пять иностранных игроков. Ранее с рынка жизни в РФ ушли компании Fortis, ING, но эти уходы, как я рассказывал, были безболезненными для клиентов и регулятора: были переданы их портфели, клиенты сохранили свои программы. Уходы происходили по причине того, что менялась региональная стратегия материнских компаний, не получалось выйти на самоокупаемость.

В моторных видах уходы связаны с убыточностью. А в страховании жизни другая природа убытков. Мы платим клиентам по дожитию через пять-десять лет. Поэтому из-за убыточности, аналогичной той, что существует в моторных видах, страховщики жизни не уйдут.

— А что с вашими планами, описанными в стратегии рынка до 2020 года — предполагалось, что к этому времени около 7 трлн руб. составят активы страховщиков жизни, которые будут доступны для инвестирования в долгосрочные проекты. Эти планы не корректируются?

— Мы по-прежнему заинтересованы в хорошем выборе бумаг с госгарантиями для инвестиций. У нас за год работы сформированы резервы около 30 млрд руб. И мы — это лишь одна компания. А растет весь рынок жизни. В конце прошлого года мы отправили в ЦБ свои предложения по таким инструментам. Ответ пока не получили, но знаем, что положительные подвижки еще впереди.

09.02.14 Коммерсант kommersant.ru

Россиянин Сергей Дунаев был госпитализирован в одну из больниц курортного штата Гоа прямо с трапа самолета — представители авиакомпании отказались пустить мужчину на борт, опасаясь заражения лихорадкой Эбола. Россиянина доставили в госпиталь, где ему поставили диагноз — сепсис и нарушение кроветворения, а также сильная анемия и воспаление легких. Врачи погрузили Дунаева в медикаментозную кому, и ему требуется срочное лечение, но компания «Свисс-гарант», в которой Сергей оформил страховку на 20 тысяч долларов, отказывается признать этот случай страховым.

— Страховая компания пытается уверить, что это хроническое заболевание, но Сергей является инвалидом второй группы, у него нейропатия. Он каждый год проходит обследования, и у него таких диагнозов не было, — рассказала LifeNews гражданская жена Дунаева Виктория Благовещенская.

Страховщики уже больше недели не могут огласить официальное решение, хотя уже получили диагноз на официальном бланке госпиталя.

— У нас не хватает документации, и мы не можем понять полную картину того, что происходит в данный момент. Точнее, мы видим, но не можем понять, что явилось причиной, — прокомментировала представитель компании «Свисс-гарант» Ксения Заводнова.

Друзья семейной пары опасаются, что промедление может стоить россиянину жизни, и уже начали сбор средств на лечение. За неделю им удалось собрать около двух тысяч долларов, но этой суммы недостаточно, чтобы покрыть расходы. В настоящее время на лечение требуется более девяти тысяч долларов, и сумма растет с каждым днем.

— В Манипал-госпиталь не было внесено даже депозитных денег. Сейчас в курсе Минздрав, сейчас в курсе МИД, готовится борт. Но остается один вопрос — кто оплатит этот огромный счет? — говорит глава центра туристической помощи в ГОА Виталий Гринюк.

К решению проблемы уже подключилось российское посольство, также о случившемся известно в администрации президента. Пострадавшему обещают оказать всю необходимую помощь, но пока решение вопроса затягивается, и жизнь россиянина остается под угрозой.

10.02.15 lifenews.ru

Служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров была создана в марте 2014 года и уже стала популярной.

Больше всего жалоб в службу поступает на страховщиков, сообщил руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Илья Кочетков на конференции «Роль финансовой грамотности в повышении доступности финансовых услуг».

Всего за второй-четвертый кварталы 2014 года поступило 27,3 тыс. обращений потребителей финуслуг (8,2 тыс., 7,9 тыс. и 11,2 тыс. — предварительные поквартальные данные).

На деятельность субъектов страхового рынка приходится 69% поступающих обращений (18,905 тыс.).

Жалобы на корпоративные отношения (на эмитентов) составляют 13% (3,382 тыс.), на микрофинансовые организации (МФО) и потребительские кооперативы — 10% (2,576 тыс.)., на остальные виды обращений приходится 8%.

«Ожидаем роста количества жалоб», — отметил И.Кочетков, пояснив, что это в том числе будет связано с усложнением финансовых услуг и ростом численности поднадзорных ЦБ РФ финансовых организаций.

10.02.14 ФинМаркет finmarket.ru

Государственный Эрмитаж готов потратить 9 млн 850 тыс. рублей на услуги по страхованию картины «Бал в Мулен де ла Галетт» Пьера Огюста Ренуара. Соответствующий аукцион опубликован на сайте Госзаказа.

Картина будет экспонироваться на временной выставке «Шедевры музеев мира в Эрмитаже», которая пройдет с 16 марта по 7 июля.

Страховая стоимость экспоната — 90 млн евро. Исполнитель должен оформить страховой полис, включающий все риски, по формуле «от гвоздя до гвоздя», говорится в задании. В числе рисков — наводнение, землетрясение, извержение вулкана, терроризм, вандализм, а также забастовочные и военные риски.

При возникновении страхового случая вознаграждение получит Музей Д’Орсэ в Париже.

07.02.15 Росбалт rosbalt.ru

С июля небанковские финансовые компании будут отчитываться перед ЦБ обо всех своих операциях, чтобы регулятор мог выявить среди них сомнительные

Центробанк вводит новую форму отчетности об операциях с денежными средствами для управляющих и страховых компаний, микрофинансовых организаций (МФО), негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и ломбардов, по которой он сможет отслеживать сомнительные операции, говорится в проекте указания ЦБ, опубликованном на сайте регулятора.

ЦБ будет требовать информацию о всех движениях денежных средств. Данные по платежам должны будут предоставляться согласно классификатору, разработанному для каждого типа небанковских финансовых организаций, в том числе по признакам резидент — нерезидент, физическое лицо — юридическое лицо, следует из документа. Сейчас контроль за сомнительными операциями осуществляет Росфинмониторинг, но ему предоставляется отчетность не обо всех операциях.

«Вводится принципиально новая отчетность, например сведения о вложениях в выпущенные нерезидентами ценные бумаги (портфельные инвестиции), отчет о движении иностранных активов и пассивов, по ценным бумагам и т. д.», — перечисляет заместитель гендиректора БКС по внутреннему контролю Татьяна Хмелевская.

«Мы участвуем в обсуждении проекта, а в декабре получили запрос о предоставлении тестовой отчетности», — говорит заместитель гендиректора страховой компании «Согласие» Юлия Шумилова. «Проект уже был обсужден с профсообществом, прошел проверку на антикоррупционную составляющую и сейчас дорабатывается», — знает директор саморегулируемой организации НП «МиР» Андрей Паранич.

ЦБ планирует опубликовать проект 1 апреля, говорится в сообщении ЦБ. «Если мы правильно трактуем порядок, то первый отчет должны сдать за июль, а с 1 апреля нам необходимо внедрить систему кодирования каждой операции, идентификации плательщика или получателя денежных средств, сбора и фиксации иных данных об операциях», — говорит Шумилова.

Подготовка новой отчетности потребует серьезной доработки учетных систем и станет дополнительной нагрузкой на бэк-офис, сетуют Шумилова и Хмелевская.

Что ЦБ может обнаружить в новой отчетности, его представитель не уточнил. «Никаких ужасов, противоправных действий ЦБ таким образом не найдет, время и затраты на новую отчетность посильны не всем МФО, особенно региональным и мелким (а таких 80%)», — говорит Паранич. «Мы не совсем понимаем, какие выводы регулятор сможет сделать из такого агрегированного отчета без дополнительных расшифровок, которые будут предоставляться страховщиками только по специальным запросам», — сомневается Шумилова.

Фиктивное страхование или перестрахование, когда страховая премия искусственно завышается и потом уходит в перестрахование через цепочку компаний в офшоры, привел пример сомнительной операции гендиректор «Эксперт РА» Павел Самиев, отметив, что доля таких операций сейчас падает.

06.02.15 Ведомости vedomosti.ru

Доля «кредитного» страхования жизни на рынке по итогам прошедшего года снизилась на 15—20%. Об этом корреспонденту Банки.ру сообщил генеральный директор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин.

Как уточнил Чернин, если в 2013 году доля «кредитного» страхования жизни на рынке составляла 55—60%, то по итогам прошедшего года снизилась до 40%.

«Очень сильно сократилась доля «кредитного» страхования жизни, она впервые за последние лет пять стала меньше половины рынка», — отметил Чернин, добавив, что в наступившем году «кредитное» страхование жизни может продолжить падение, в результате чего доля такого страхования на рынке не превысит 30%.

Как заверил гендиректор, в «Сбере» «кредитное» страхование по итогам годам осталось на том же уровне и не превышает 30%. «Мы перешли на закрытую модель работы в начале прошлого года, то есть до этого со Сбербанком работало пять компаний, а потом остались только мы. Еще больше развивалось инвестиционное накопительное страхование, но резко увеличилось «кредитное» не потому, что рынок вырос, а просто поток из пяти компаний перераспределился в одну», — заявил Максим Чернин.

05.02.14 Банки.ру banki.ru

Хакеры взломали базу данных компании Anthem Inc., одной из крупнейших американских компаний, оказывающей услуги медицинского страхования, и получили доступ к данным примерно 80 млн клиентов, сообщает The Wall Street Journal.

Следователи до сих пор определяют степень вторжения, которая была обнаружена на прошлой неделе. По данным компании, вполне вероятно, что десятки миллионов записей были украдены.

В Anthem заявляют, что хакеры получили доступ к личным данным клиентов (имена, дни рождения, адреса и номера соцобеспечения), однако медицинская информация и финансовые детали остались защищены.

Отмечается, что страховщик для расследования взлома нанял компанию Mandiant, оказывающую услуги в сфере компьютерной безопасности.

05.02.14 Газета.ру gazeta.ru

Обязательное досудебное урегулирование спора между страховой компанией и клиентом по ОСАГО, предписанное пленумом Верховного суда РФ, вдвое уменьшит нагрузку на суды. Такое мнение высказал в четверг в ходе круглого стола «Новое в ОСАГО-2015» вице-председатель движения автомобилистов России, адвокат Леонид Ольшанский.

Помимо Ольшанского в обсуждении текущего положения рынка ОСАГО и влияния на него январских разъяснений Пленума ВС приняли участие заместитель директора по страховым рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Наталья Данзун, директор Независимого актуарного информационно-аналитического центра Валерий Баскаков, генеральный директор Международной актуарной компании Евгений Яненко, председатель партии «Автомобильная Россия» Владимир Соколов, директор по методологии страхования РСА Евгений Васильев, представитель Российского автомобильного товарищества (РАТ) Андрей Игранов, начальник Управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков Михаил Порватов.

Эксперты напомнили, что система ОСАГО существует в России уже 12 лет. «И вот сейчас Пленум Верховного суда ответил на десятки сложных и десятки простых вопросов по теме ОСАГО. Адвокаты вообще всегда выступают за то, чтобы суд все систематизировал: мы хотим, чтобы все было по кодексу, чтобы не было никаких региональных документов. Мы поддерживаем постановление пленума, потому что сами спрашивали всегда: зачем бежать в суд?», — сказал Ольшанский.

По его словам, адвокаты в судах «показывали свои экспертизы, представители компании – свои, они все разнились, а теперь будет единая методика, компании сильно юлить не смогут». Теперь сразу в суд пойти не получится – гражданину нужно обязательно обратиться к страховщику, без этого суд даже заявление не примет, уточнил Ольшанский.

«В суд пойдут, конечно, но теперь в два раза меньше, чем вчера», — добавил эксперт.

Он также отметил, что руководствоваться клиент страховой компании «должен логикой: насколько рационально оплачивать услуги адвоката, экспертизу, госпошлину, если есть возможность, — а теперь и обязанность, — попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке».

При этом, по мнению Ольшанского, Верховный суд в своем решении не уделил должного внимания преюдиции. «Пленум пока про это не сказал, потому что это и не обсуждал, но я считаю важным, чтобы люди судились с сотрудниками ГИБДД. Признали виновным, а вы не согласны? Идите в районный суд, оспаривайте решение инспектора. Сейчас люди это делают, но редко», — сказал он.

В свою очередь, Наталья Данзун из рейтингового агентства «Эксперт РА» сообщила, что по итогам 9 месяцев прошлого года «заметна работа страховщиков над сокращением судебных расходов».

«Раньше был вал судебных исков против страховщиков: клиенты шли не к ним, а сразу в суд. Проблемы накопились и теперь, наконец, пленум решил многие вопросы», — сказал в свою очередь начальник управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков Порватов.

По мнению же Андрея Игранова из РАТ, внесенные в законодательство изменения свидетельствуют о том, что «между страховыми компаниями, автомобилистами и государством, которое регулирует их отношения, идет диалог».

05.02.15 РАПСИ rapsinews.ru