Петербургские страховщики в первом полугодии увеличили сборы на 18%, прежде всего за счет автострахования и ДМС.

Петербургские страховщики в январе — июне собрали 27,2 млрд руб. премий (кроме ОМС), на 17,8% больше аналогичного периода прошлого года, говорится в материалах ФСФР. Выплаты выросли на 2,7% до 13 млрд руб., их доля составила 47,9% от сборов против 54,9% годом ранее. В России страховые премии и выплаты выросли на 22,6 и 15,1% до 412,4 млрд и 168,5 млрд руб. соответственно.

По данным ФСФР, лидером рынка, как и годом ранее, стала «РЕСО-гарантия», увеличившая сборы премий на 13,5%, на второе место вышел «Росгосстрах» (+21%), третью строчку вместо «Согаза» заняла группа «Ренессанс страхование» (+37,7%). Топ-10 покинула «Югория», уступив место «КИТ-финанс». Сборы по страхованию жизни в Петербурге выросли на 45,4% до 595,1 млн руб., личному — на 12,3% до 6,1 млрд руб., имущественному (кроме ответственности) — на 12,7% до 14,8 млрд руб. Премии по ОСАГО принесли компаниям 3,6 млрд руб. (+20,1%).

Страховщики говорят, что рост портфелей в основном обеспечило автострахование и ДМС. Сборы по автострахованию у «РЕСО-гарантии» в Петербурге выросли в пределах 11-13% до 2,8 млрд руб., передал Дмитрий Большаков, заместитель генерального директора компании, у Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхования» они увеличились на 31,5% до 1,3 млрд руб., сообщил его руководитель Владимир Тиняков. Евгений Дубенский, директор Северо-Западной дирекции СК «Альянс», связывает увеличение сборов с продолжающимся ростом автопродаж. Он замечает, что при покупке автомобилей в дилерских центрах клиенты стали оформлять каско не только на кредитные автомобили. В его компании сборы по каско выросли на 65%. Количество проданных машин за первое полугодие увеличилось на 14,5% до 2540 штук, около 50% розничных продаж — кредитные, рассказал директор по продажам дилера Ford «Аларм-моторс» Михаил Шевельков. Каско в его салоне приобретают примерно 70% клиентов, из них половина делает это добровольно, без требования банка, добавляет он.

Сборы по ДМС у «Ренессанс страхования» выросли на 55,4%, у СГ АСК и «РЕСО-гарантии» — на 30%. По словам директора по маркетингу АСК Татьяны Долининой, рост произошел за счет расширения перечня услуг по программам, увеличения числа застрахованных работников, а также медицинской инфляции.

Имущественное страхование в АСК выросло на 25%, в «Альянсе» — на 27%, «Ренессанс страховании» — на 30,7%. Дубенский также отмечает рост банковского страхования, что связано с увеличением объемов выдачи ипотечных кредитов. Положительно сказалось и появление в начале этого года нового вида обязательного страхования — ответственности за эксплуатацию опасных производственных объектов (ОС ОПО), хотя пока их владельцы затягивают заключение договоров, отмечает Тиняков. По его оценке, на начало августа застраховано всего около 60% владельцев опасных объектов. По данным ФСФР, ОС ОПО принесло страховщикам 350,7 млн руб.

При благоприятной макроэкономической конъюнктуре страховой рынок по итогам года вырастет на 20-25%, в противном случае — не более 18%, говорит Тиняков. По оценке Большакова, сборы «РЕСО-гарантии» и страховой рынок Петербурга вырастут не менее чем на 15%, сборы компании в Ленобласти — на 20-25%.

19.09.12 Ведомости vedomosti.ru

За последние полгода страховщики каско заработали более 30 млрд рублей — больше, чем по ОСАГО.

За первые шесть месяцев 2012 года рынок добровольного автострахования каско вырос на 18% – до 90,4 млрд рублей. Это почти вдвое больше, чем рынок обязательного страхования ОСАГО. Эксперты прогнозируют продолжение умеренного роста, но говорят, что прибыльность компаний растет из-за сокращения выплат по убыткам.

Рынок добровольного автострахования каско по итогам первого полугодия 2012 года вырос на 18,2% и достиг 90,4 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года объем рынка по добровольному автострахованию составил 77,2 млрд. Такие данные в понедельник опубликовала Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

По статистике ФСФР, из 90,4 млрд – 57,2 млрд в первые шесть месяцев ушло на покрытие убытков страхователям. Это 60,3% от общей суммы собранных премий. Что касается прибыльности, то если сумма выплат по каско превышает 70% от полученной страховой премии, то страховую компанию можно считать банкротом.

Две трети прибыли по каско – 66,8 млрд рублей – в этом году собрали десять крупнейших игроков рынка автострахования. В тройке лидеров «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах». Доминирование десятки объясняется финансовой устойчивостью этих компаний и большой филиальной сетью. Такая ситуация на рынке на руку страхователям и дает больше шансов на получение выплат.

По итогам первого полугодия 2012 года, на рынке обязательного страхования автомобилей (ОСАГО) страховщики собрали премий на сумму почти в два раза меньшую, чем по каско – 57,1 млрд. Половина из этой суммы (28,7млрд) ушла на покрытие убытков страхователям. Таким образом, сборы по каско превысили рынок автогражданки.

Аналитики страхового рынка отмечают, что рост популярности добровольного автострахования будет наблюдаться до тех пор, пока рынок не насытится автомобилями. В ближайшие два года рост будет уверенным, однако его рост будет не таким интенсивным, как за последние шесть месяцев, и сохранится на уровне 13-15%.

Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов отмечает, что рынок автострахования напрямую зависит от благосостояния и экономической ситуации в стране. «Перспективы роста или депрессии зависят от одной простой вещи – от того как живет страна, – заявил он «Газете.Ru». – Если страна живет хорошо, и ее граждане могут себе позволить покупку автомобиля, значит будет больше граждан страховаться, если денег у людей нет, кризис какой-то, то и люди меньше будут страховаться».

Иванов подчеркнул, что его страховая компания по каско никогда не терпела убытков. Доходность получается удержать на одном уровне благодаря особенностям тарифной политики.

При этом страховщики меняют тарифы каско нескольку раз за год. Чаще всего ставки растут для молодых водителей, покупающих автомобили в кредит (при покупке машины в кредит страхование по каско становится обязательным условием банка). По данным Иванова, именно молодые водители чаще всего попадают в аварии (конкретных цифр страховщик не назвал). «Есть такой феномен, по этим машинам у нас всегда хуже результат и выше убыточность, – говорит он. – Не свои деньги заплатил за машину, а кредит отдаешь не сразу».

Эксперт в области автострахования Антон Басин заметил, что прибыльность компаний растет из-за сокращения выплат по убыткам. Такую тенденцию юрист наблюдает и по каско и по ОСАГО. «Страховые премии у страховщиков возросли, а убыточность упала, – комментирует он «Газете.Ru». – Когда выплаты сокращаются, соответственно прибыль растет. Такая ситуация будет продолжаться, пока страхователи не станут отстаивать свои права в судах».

Рынок автострахования остается в России самым прибыльным видом деятельности у страховых компаний – что страхование машин у населения входит в привычку, отмечают участники рынки. По данным ФСФР, общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за первое полугодие 2012 года составила 412,42 млрд рублей.

17.09.12 Газета.ру gazeta.ru

Комитет Госдумы по финансовому рынку на заседании во вторник рекомендовал отклонить проект закона об оформлении полиса ОСАГО на водителя, без привязки к конкретному транспортному средству.

Законопроект был внесен в Госдуму членами фракции ЛДПР — вице-спикером Госдумы Игорем Лебедевым и депутатами Ярославом Ниловым и Максимом Шингаркиным.

Документом предлагается внести поправки в законы «Об ОСАГО», «О безопасности дорожного движения» и ряд других актов.

Действующая система ОСАГО обязывает человека страховать риск своей гражданской ответственности в отношении каждого используемого им транспортного средства.

Гражданин, который периодически использует два или более транспортных средства, должен быть вписан в каждый полис ОСАГО на каждый используемый им автомобиль или страховые полисы должны быть оформлены без указания лиц, допущенных к управлению транспортным средством, что влечет значительное увеличение страховой премии.

Кроме того, отмечается в пояснительной записке к законопроекту, «в жизни часто возникают ситуации, когда собственник транспортного средства вынужден передать право вождения лицу, не вписанному в страховой полис». Например, необходимость срочно отвезти человека на его машине в больницу, а также пользование услугой «трезвый водитель» или услугами парковщика, которые предоставляет гостиница.

«Мы в последнее время часто говорим о бабушках. Бабушка, которая в силу своего возраста не может управлять автотранспортным средством, но им владеет. Не может, потому что ей справку уже не дают. Она не может вольным образом выбирать себе водителя для того, чтобы он отвез ее на ее автомобиле на кладбище к мужу», — заявил один из авторов законопроекта Максим Шингаркин.

Замечания комитета

В заключении комитета на законопроект говорится, что данная инициатива не согласуется с зарубежной практикой и международными системами страхования, где обязанность страхования возложена на владельцев, а не на водителей транспортных средств.

«А так что у нас получится? Посадили за руль кого-то, машина попала в аварию, он сбежал, и никто уже ничего не платит?» — сказала глава комитета Наталья Бурыкина при обсуждении законопроекта.

Депутаты отметили, что принятие законопроекта может увеличить стоимость страховки в семьях, где одним автомобилем управляют несколько человек.

По мнению членов комитета, принятие законопроекта также «окажет неблагоприятное воздействие» на граждан, которые используют транспортное средство сезонно, и имеют понижающий коэффициент к базовому страховому тарифу.

Кроме того, законопроект не содержит переходных положений, направленных на приведение системы страхования в соответствие с предложенными положениями.

ЛДПР выступит с новой инициативой

На заседании комитета один из авторов законопроекта Ярослав Нилов заявил, что готов вновь внести законопроект в Госдуму с учетом замечаний членов комитета по финансовому рынку, а также с расчетами стоимости страхового полиса ОСАГО в случае принятия.

«Водителей у нас гораздо больше, чем владельцев авто. Поэтому мы считаем, что в случае принятия нашего законопроекта стоимость страхового полиса станет гораздо меньше, и мы готовы это подтвердить соответствующими расчетами», — сказал он на заседании комитета.

18.09.12 РИА Новости ria.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело исследование «Страхование строительно-монтажных рисков в России. По данным ведущего эксперта отдела рейтингов Натальи Данзурун, рынок страхования СМР в 2011 году вырос на 35,8%. Он превзошел все ожидания аналитиков. Исходя из пессимистических прогнозов экспертов, предрекавших наступление очередной волны кризиса, темпы роста не должны были превысить 10-12%, оптимисты предсказывали рост на 20-25%. Можно констатировать, что строительная отрасль уверенно справилась с кризисными явлениями, продемонстрировав при этом значительные внутренние резервы.

Темпы прироста взносов по страхованию СМР замедлятся в 2012 году и составят 24-28%, объем рынка будет находиться в диапазоне 31-33 млрд руб. Замедление темпов связано с исчерпанием эффекта от выхода строительной отрасли из кризиса и реализацией основного объема масштабных государственных проектов. К 2014 году объем взносов будет находиться в диапазоне 37-42 млрд руб. В случае реализации пессимистических прогнозов и наступления новой волны экономического кризиса величина премий по страхованию СМР останется на текущем уровне и будет находиться в диапазоне 30-35 млрд рублей. Результаты рынка по итогам 2012 года агентство оценивает следующим образом: темпы прироста взносов по страхованию СМР составят 24-28%, по страхованию ответственности в рамках СРО — 7-8%.

По мнению Натальи Данзурун, свои позиции на рынке СМР могут усилить компании, у которых нет ни сильных административных ресурсов, ни дружественных банков, за счет расширения взаимодействия с компаниями, страхуемыми в рамках СРО. Концентрация на рынке страхования ответственности в рамках СРО ниже, чем на рынке страхования СМР.

В 2011 году на долю топ-5 компаний приходилось 56,5% взносов по страхованию СМР (48,5% по страхованию ответственности в рамках СРО), первые два десятка компаний собрали 87,1% взносов (80,4% взносов). Рост концентрации рынка СМР связан с ростом кэптивности и с усилением зависимости от банкострахования. По прогнозам, в 2014 году доля топ-20 компаний на рынке страхования СМР превысит 90%.

По данным аналитиков, объем взносов по страхованию СМР (без учета взносов по страхованию ответственности в рамках СРО ) в 2011 году в 1,7 раза превысил показатель докризисного 2007 года, достигнув 25,4 млрд рублей. Доля страхования СМР в общем объеме страхового рынка за год выросла на 0,4 п.п. и в 2011 году составила 3,8%.

«Высокие темпы прироста взносов по страхованию СМР за 2011 год в первую очередь связаны с реализацией крупных федеральных проектов, осуществляемых посредством целевых госинвестиций, — считает Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний департамента рейтингов «Эксперт РА». — Это проекты по проведению Олимпиады в Сочи, саммита АТЭС во Владивостоке, Универсиады в Казани и другие. 80-85% взносов по страхованию СМР приходится на страхование строительных проектов, финансируемых из бюджетов разных уровней. Свой вклад в рост рынка страхования СМР внесла и реализация «замороженных» в период финансового кризиса строительных проектов».

Драйвером роста по страхованию СМР в 2011 году стало страхование имущества — 86,8%. Темпы прироста взносов по страхованию имущества в 2011 году составили 40% по сравнению со значением за 2010 год. При этом темпы прироста взносов по страхованию ответственности были заметно ниже и составили 20% за тот же период. Между тем в странах с развитой рыночной экономикой страхование ответственности является ключевым видом страхования строительно-монтажных рисков. По мнению агентства, государственное стимулирование страхования ответственности может способствовать развитию сегмента.

Поправка в Градостроительный кодекс, вступающая в силу с июля 2013 года, может существенно изменить ситуацию на рынке страхования строительно-монтажных рисков, который до сих пор почти полностью обслуживает только государственные проекты, считает генеральный директор Страхового акционерного общества «Гефест» Александр Миллерман.

«Большинство частных строительных компаний и подрядчиков относятся к страхованию как к «вмененной» обязанности и не стремятся приобрести качественную страховую защиту, — сказал Миллерман. — Их цель — купить страховой полис по минимальной стоимости, при этом они обращают мало внимания на спектр застрахованных рисков, условия выплаты и т.д. Этим пользуются отдельные страховщики, которые выигрывают тендеры исключительно при помощи крайне низких тарифов. Надо отметить, что перестраховочная политика таких компаний крайне неосмотрительна. Тарифная ставка не позволяет им приобрести качественную перестраховочную защиту, и большинство рисков остается на собственном удержании. Таким страховщикам в ближайшие годы придется либо покинуть рынок, не выполнив свои обязательства (сформированных резервов не хватит для покрытия убытков), либо постепенно повышать тарифы».

18.09.12 Российская газета rg.ru

В перспективе объем российского рынка страхования грузов может составлять до 10 млрд рублей в год.

Сегодня в России страхуется не более 40% грузов, так что страховщикам есть над чем работать.

Страхование грузов пока нельзя назвать драйвером страхового бизнеса в России: объемы и темпы прироста этого рынка сравнительно невелики. По предварительным данным, общий объем сборов российских страховщиков в сегменте страхования грузов превысил по итогам шести месяцев этого года 4,7 млрд рублей, что на 2,7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Правда, полугодовые показатели некоторых страховых компаний, опрошенных «Профилем», оказались значительно выше среднерыночных. Так, в СК «Альянс», к примеру, сборы премий по страхованию грузов составили 698 млн рублей, что в 1,3 раза выше результатов 2011 года.

В САК «Энергогарант» объемы увеличились на 29%. 21% в этом сегменте прибавила и СК «ПАРИ». Чуть меньше — на 20% — возросли страховые сборы в АСК «Ингвар». В «Группе Ренессанс Страхование» рост премий по страхованию грузов с января по июль составил 19%. СГ «Уралсиб» за этот период собрала более 23,4 млн рублей. В САО «Гефест» итоги полугодия пока не подвели, поэтому там оперируют данными лишь за первый квартал, к слову, тоже весьма показательными — +50% по отношению к январю—марту 2011 года.
Данные компаний подтверждают и аналитики рынка, отмечающие среди основных тенденций отечественного рынка страхования грузов стабильное увеличение с каждым годом на 15—30% количества страхователей в этом сегменте. Правда, как отмечает исполнительный вице-президент «Группы Ренессанс Страхование» Наталья Карпова, до полного насыщения еще далеко — страхованием охвачено всего 30—40% рынка. А сам рынок, по ее словам, сейчас активно смещается в регионы, поскольку они пока не так сильно охвачены страхованием, в то время как столичные рынки уже давно поделены между крупнейшими страховщиками. Региональному росту также способствуют масштабные государственные проекты в Сочи и Казани.

«Распространение практики страхования грузов при внутренних перевозках — это вопрос, скорее, менталитета и сложившихся обычаев делового оборота, — рассказывает она. — Грузовладелец пытается переложить ответственность за убытки на перевозчика, который совершенно не заинтересован в дополнительных расходах».
«До сих пор многие владельцы грузов считают, что если они передали груз экспедитору, то именно последний несет ответственность за его утрату и страховать груз нет необходимости, — добавляет заместитель генерального директора по страхованию и перестрахованию АСК «Ингвар» Ольга Моренко. — Но это не так. Даже если юридически все оформлено правильно, то фактически чаще всего с экспедитора нечего взять, свой офис он арендует, а собственных машин не имеет. В результате грузовладелец остается один на один со своей проблемой».

О том, что основным сдерживающим фактором развития рынка является как раз полулегальная деятельность многих транспортных компаний, говорит и начальник отдела страхования грузов СК «Альянс» Дарья Туркина. «Подрядчиков находят через Интернет, доверяя им перевозку дорогостоящего груза без какой-либо проверки их благонадежности, ориентируясь только на стоимость фрахта, — поясняет она. — Во многих случаях отсутствуют установленные и надлежащим образом оформленные договорные отношения между грузовладельцем, экспедитором, перевозчиком. Это не только делает невозможным привлечение к ответственности перевозчика, виновного в несохранности перевозки, но может также стать основанием для отказа в выплате возмещения по страховому полису».

В свою очередь, Ольга Моренко напоминает и о несовершенстве самой организации перевозок: «Грузосопроводительные документы изначально оформляются неправильно, до сих пор используются различные схемы для ухода от налогов и удешевления перевозки. Также часто при наступлении страхового случая возникают сложности с получением документов и справок из государственных органов. Соответственно клиенты понимают, что при наступлении страхового события у них уйдет много времени и сил на сбор документов для страховой компании, и в результате отказываются от страхования».

«Собственно, ничего не изменилось в этом плане за последнее десятилетие, — говорит начальник отдела продаж в транспортной отрасли САО «Гефест» Елена Харламова. — Менталитет нашего бизнеса меняется крайне медленно. Как и раньше, предприниматели пытаются сэкономить где только можно. В надежде на авось многие российские бизнесмены в целях экономии отдают предпочтение непроверенным транспортным компаниям, отказываются от страхования или в лучшем случае выбирают компанию с наименьшими тарифами, не задумываясь, как потом будут производиться выплаты при возникновении страховых случаев и т.д. В итоге это ведет к существенным убыткам».

Есть претензии у страховщиков и к себе. «К сожалению, некачественное отношение к урегулированию убытков наших конкурентов негативно отражается на рынке в целом, подрывая доверие клиентов, — рассказывает Наталья Карпова. — А репутация в этом виде страхования зарабатывается годами, поскольку средний период действия генерального договора по страхованию грузов — два года. Ведь даже один убыток, по которому возникают проблемы, может существенно испортить реноме страховой компании на этом довольно узком рынке». Кроме того, на рынок, по словам эксперта, влияет несогласованность законодательных инициатив. Вступившие в силу в июне прошлого года новые правила перевозок автомобильным транспортом, подготовленные Минтрансом РФ, не корреспондируются ни с бухгалтерией, ни с налоговым законодательством, ни с требованиями ГИБДД, что также приводит к проблемам при урегулировании.

Помимо устаревшего законодательства в сфере грузоперевозок появлению на рынке новых сильных игроков,по мнению заместителя генерального директора СК «Согласие» Александра Полуденного, препятствует также высокая кэптивная составляющая страхования как отечественных, так и зарубежных грузовладельцев.
«Основная причина, почему граждане продолжают перевозить грузы без страховки, на свой страх и риск, заключается не в высоких тарифах, как кажется на первый взгляд, а в отсутствии реального понимания функций страхования, — продолжает тему руководитель департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Мария Барсова. — Если культуру страхования постепенно прививают путем введения обязательных видов страхования, то в случае добровольного заключения договора страхования потенциальный клиент, как правило, предпочтет сэкономить, положившись на свои силы и возможности».
Более того, как подчеркнули все опрошенные «Профилем» страховщики, проблема рынка отнюдь не в высоких тарифах, а, наоборот, в занижении стоимости услуг со стороны ряда страховых компаний. «Эти компании любым способом и на любых условиях стараются захватить менее убыточный сегмент рынка — страхование грузоперевозок, — вследствие чего занижают страховые тарифы, — рассказывает Мария Барсова. — На рынке сложилась тенденция к снижению страховых тарифов на 10—15% в год. К сожалению, такая тенденция сохранится и далее, что в дальнейшем может негативно повлиять на качество оказываемых услуг, к примеру на выплаты, ведь дешево — совсем не значит качественно».

Серьезный ценовой демпинг со стороны ведущих страховых игроков отмечает и начальник департамента страхования грузоперевозок СК «ПАРИ» Сергей Лапашин. В большей степени это, по его словам, относится к договорам страхования грузов непосредственно с грузовладельцами.

«Активное снижение тарифов — игра на понижение со стороны крупных страховых компаний, под которую приходится подстраиваться всем остальным, — вторит коллегам Елена Харламова. — Если взять в разрезе последние десять лет, то тарифы снизились в 3—10 раз в зависимости от типов грузов и направлений перевозок».

Правда, как подчеркивает директор департамента страхования грузов САК «Энергогарант» Виктор Рассказов, после неоправданного прошлогоднего демпинга сейчас ситуация стабилизировалась. Прежних темпов падения тарифов уже не наблюдается. Небольшое увеличение страховых премий обусловлено, по его мнению, общей тенденцией к снижению страховых тарифов и стремлением страховщиков удержать клиентов, даже если это ведет к снижению прибыли.

Спросили мы наших экспертов, что же, по их мнению, надо сделать, чтобы рынок страхования грузов все-таки заработал в полную силу.

«Ограничить ответственность перевозчиков, как это сделано и давно хорошо работает на западном страховом рынке», — ответил Сергей Лапашин.

К мировому опыту предлагает обратиться и Мария Барсова: «По аналогии составить и законодательно закрепить практику заключения контрактов на поставку товара, в которых в числе прочего были бы прописаны обязанности по страхованию».

В дополнение к законодательному ограничению ответственности грузоперевозчиков и приближению к международным стандартам Александр Полуденный также рекомендует демонополизировать отдельные сегменты перевозок.

В свою очередь, Дарья Туркина считает, что прежде всего необходимо внести изменения в законодательство, которые позволили бы на законных основаниях заключать договоры ответственности транспортных компаний. В настоящий момент такие договоры являются нелегитимными, так как их заключение противоречит ст. 932 ГК РФ, которая разрешает страхование ответственности по договору только в случаях, предусмотренных законом.
Что касается ближайших перспектив рынка, то, по мнению Елены Харламовой, несмотря на наличие столь существенных сдерживающих факторов, он все же продолжает расти, хотя и не с такой скоростью, как хотелось бы страховщикам.

По оценкам экспертов «Профиля», сегмент страхования грузоперевозок по итогам этого года может прибавить в среднем 10—15%.

ЭКСПЕРТЫ:

Наталья Карпова, исполнительный вице-президент «Группы Ренессанс Страхование»

«Наша компания предлагает клиентам персонифицированные страховые решения, которые зависят от индивидуальных особенностей и потребностей. Мы принимаем на страхование от порчи и утраты при перевозке все виды грузов, доставляемые в любую точку земного шара воздушным, водным или наземным транспортом на международных условиях, «с ответственностью за все риски», «риски частной аварии» или «риски крушения». Мы также оплачиваем услуги сюрвейера независимо от признания события страховым случаем и включаем в страховую сумму транспортные расходы, таможенные сборы и возмещаем затраты клиента, направленные на спасение застрахованного груза и уменьшение убытка. При расчете тарифа мы учитываем специфику груза и виды транспорта, предлагая максимально широкое покрытие, которое включает в себя все основные риски: порчи или гибели груза по причине ДТП, пожара, подмочки, стихийных бедствий и т.д., а также из-за противоправных действий третьих лиц. Кроме того, для наших клиентов всегда на связи специалисты круглосуточного колл-центра, персональный менеджер и специалист по урегулированию убытков».

Елена Харламова,начальник отдела продаж в транспортной отрасли САО «Гефест»:

«На сегодня наша компания страхует все виды грузоперевозок любыми транспортными средствами. В соответствии с международной практикой мы предоставляем три базовых варианта страхового покрытия: c ответственностью за все риски, c ответственностью за частичную аварию и без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения. В дополнение к каждому из базовых вариантов страхования грузов могут быть застрахованы дополнительные риски например, ответственность за риск хранения или ответственность за риск поломки или простоя рефрижератора и другие. По нашим программам страхования защита наступает с момента подписания договора, а не с момента оплаты, как у многих компаний. При наступлении страхового случая мы возмещаем действительную стоимость груза с учетом расходов на перевозку, экспедирование, хранение и таможенных расходов».

Ольга Моренко,заместитель генерального директора по страхованию и перестрахованию АСК «Ингвар»:

«В рамках программ по страхованию грузов мы предлагаем своим клиентам заключение генерального договора при регулярных отправках или выписку полиса по разовым перевозкам. Программ по генеральным договорам у нас множество, так как «Ингвар» специализируется именно на страховании грузов, — все зависит от пожеланий и технических возможностей клиента, а также от выбранного клиентом объема страхового покрытия, удобного для него способа оплаты, от объема перевозок и т.п. Особенное внимание в нашей компании уделено программам страхования грузов для транспортных и экспедиторских компаний, которым все чаще владельцы грузов делегируют свое право страхования. Для них у нас разработаны договоры с облегченным вариантом документооборота. Но и для страхователей, нуждающихся в разовом страховании, у нас есть необходимая оперативность выписки полиса и скидки при повторном страховании».

Дарья Туркина, начальник отдела страхования грузов СК «Альянс»:

«Традиционный полис страхования грузов может быть оформлен у нас на одном из условий: «все риски», «с ответственностью за частную аварию» или «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения». Договор может предусматривать дополнительные риски: поломка рефрижератора, промежуточное хранение, экспонирование, расходы на удаление остатков груза с места происшествия и т.д.
Помимо классического страхования грузов мы предлагаем специально разработанную программу по страхованию перевозчиков, которая является единственной законной альтернативой страхованию ответственности транспортных компаний, которое, как известно, противоречит Гражданскому кодексу РФ. Программа предусматривает страхование от основных рисков (ДТП, пожар, скрытые дефекты транспорта, противоправные действия третьих лиц) и широкий перечень дополнительных рисков. Это позволяет сформировать защиту исходя из индивидуальных потребностей и бюджета клиента».

Сергей Лапашин,начальник департамента страхования грузоперевозок СК «ПАРИ»:

«Программы страхования грузов нами разрабатываются с учетом потребностей конкретного клиента. Страхователей мы делим на две основные группы: грузовладельцы и перевозчики. Первых можно разделить по перевозкам на импортеров и внутрироссийских поставщиков. Перевозчиков тоже группируем по видам деятельности: международные перевозчики, внутрироссийские перевозчики, которые, в свою очередь, могут осуществлять простые перевозки (целыми машинами, вагонами и пр.) и сложные перевозки (сборные грузы, с наличием складской обработки, мультимодальные перевозки, перевозки опасных, негабаритных, хрупких, особо ценных и прочих грузов). Наличие такого разнообразия перемещения товаров требует от нас, как от страховщика, готовности быстро выделить риски, оценить и предложить конкурентную программу страхования. Главный принцип, по которому мы ведем работу, — это прозрачность условий страхования, т.е. понятные страхователю по документам, которые он должен представить страховщику, срокам выплат и другим элементам страхового сервиса».

Виктор Рассказов,директор департамента страхования грузов САК «Энергогарант»:

«Наша компания осуществляет страхование грузовых перевозок по всему миру.
Договор страхования может быть заключен на конкретную единичную перевозку груза или по особому соглашению (генеральному полису), могут быть застрахованы все известного рода грузы, которые страхователь получает или отправляет в течение определенного срока. Осуществляем мы и страхование грузов «от порога до порога», включая погрузочно-разгрузочные работы на складе грузоотправителя, при перегрузках, на складе грузополучателя.
Программы и условия подготавливаются для каждого клиента индивидуально. В соответствии с правилами страхования грузов наша компания предлагает в основном страхование «с ответственностью за все риски». На этих условиях страховщиком компенсируются:
— утраты, повреждения и/или полной гибели всего и/или части груза, происшедшие по любой причине, кроме исключений, предусмотренных Гражданским кодексом РФ и страховой практикой;
— все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению и сохранению груза, уменьшению ущерба и определению его размера, если ущерб возмещается по условиям страхования».

17.09.12 Профиль profile.ru

Гражданский кодекс относит животных к имуществу. При этом большинство российских страховых компаний ограничивают список зверей, которых можно застраховать. Первыми в нем фигурируют дикие животные, экзотические малоизученные особи и беспородные собаки.

НА ЗАМЕТКУ

Согласно Правилам страхования животных и гражданской ответственности их хозяев, — застраховать можно только зарегистрированных собак и кошек. Причем у каждой страховой компании могут быть свои ограничения и требования. Так, вряд ли удастся получить полис страхования для особей, не достигших 4 или 6 месяцев или, наоборот, переваливших за отметку 5 или 7 лет. Не удастся, скорее всего, застраховать и питомца, который ожидает приплод.

ЭТО ВАЖНО

Процедура получения полиса требует соблюдения ряда формальностей: сбора и предоставления справок о состоянии здоровья питомца и сделанных ему прививках. Вместе с тем прежде чем заключить договор страхования, компания может и с привлечением своего эксперта подвергнуть четвероногого тщательному медосмотру.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ

Страхование животных, повторю, предусматривает также и возможность страхования гражданской ответственности владельцев. Речь идет о возмещение средств в случае причинения вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц. Застраховать животных можно от гибели и утраты, разного рода стихийных явлений, пожара, удара электрического тока, теплового или солнечного удара, удушения, переохлаждения, отравления, укуса ядовитых животных или нападения диких зверей. А вот для сельскохозяйственных животных и племенного скота разработаны стандартные полисы с фиксированным размером страховой выплаты. Эта сумма определяется обычно в зависимости от цен на скот в конкретном регионе. Есть виды страхования животных от гибели в процессе перевозки, на случай заболевания или травмы, с включенными затратами на услуги ветврача. Обратите внимание и на то, что индивидуальные договоры позволяют застраховать представителей даже экзотических и чужеземных пород.

ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ

Будьте внимательны при подписании договора страхования! Помните о том, что факт кражи животного доказать не просто. Мысленно взвесьте все возможные риски, и подберите для себя оптимальный вариант страхования, передает ПРАЙМ-СТРАХОВАНИЕ.

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Собака, которую покусала черепаха; кошка, застрявшая под капотом автомобиля; лабрадор, которого отвезли в клинику после того, как он с разбега врезался в камень, по форме и размерам напоминающий его любимую игрушку – это лишь малая часть списка номинантов на ежегодную премию «Самые необычные случаи страхования животных». Кстати, премию так назвали в честь собаки, которая съела целый окорок в день Благодарения, после того, как ее закрыли в холодильнике.

ОКАЗЫВАЕТСЯ

Приз присуждается трем владельцам. Его вручает страховая компания «Vеterinary Pet». В прошлом году победителями стали хозяева лабрадора-ретривера Элли, которая съела целое пчелиное гнездо вместе с его обитателями; владельцы бульдога Лулу, проглотившего 15 детских пустышек, крышку от бутылки и кусок баскетбольного мяча; а также хозяева щенка Харли, слопавшего более 100 камней. Победителя определят путем голосования. Оно пройдет с 12 по 25 сентября на сайте страховщика, который сообщил, что все отмеченные животные получили страховку, вылечились и находятся в добром здравии.

16.09.12 Эхо Москвы echo.msk.ru

Российские страховые компании увеличили сбор страховых взносов за первое полугодие 2012 года на 24% относительно того же периода прошлого года — до 412,4 миллиарда рублей, следует из материалов Федеральной службы по финансовым рынкам.

В структуре поступлений основная доля премий – почти 80% — пришлась на добровольные виды страхования. Взносы по страхованию имущества выросли на 12% — до 179,5 миллиарда рублей, по личному страхованию – на 19,2%, до 102,8 миллиарда рублей, по страхованию жизни – почти на 50%, до 22,04 миллиарда рублей. Поступления по ОСАГО увеличились на 27% — до 57,1 миллиарда рублей, по страхованию различных видов добровольной ответственности — на 12%, до почти 15 миллиардов рублей.

Взносы по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО), которое было введено с 1 января 2012 года, составили за полугодие 7,95 миллиарда рублей.

Среди всех видов страхования наиболее высокие темпы прироста страховой премии были зафиксированы в обязательном страховании военнослужащих и приравненных к ним лиц. Поступления по этому виду страхования выросли в 2,8 раза — до 18,8 миллиарда рублей, при этом выплаты выросли на 27%, до 4,194 миллиардп рублей.

По договорам с юрлицами страховщиками было получено 228,2 миллиарда, или чуть более 55%, по договорам с физическими лицами – 184,1 миллиарда рублей.

Общая сумма страховых выплат, произведенных страховщиками, выросла за первое полугодие на 16% — до 168,4 миллиарда рублей. Выплаты по страхованию имущества выросли на 28% — до 88,1 миллиарда рублей, по личному страхованию – на 7,7%, до 41,6 миллиарда рублей, по страхованию жизни – почти на 60%, до 5,77 миллиарда рублей. Выплаты по ОСАГО увеличились на 1% — до 28,7 миллиарда рублей, по страхованию различных видов добровольной ответственности — на 67%, до почти 2,5 миллиарда рублей. Выплаты по ОСОПО составили за полугодие 49,1 миллиона рублей.

ФСФР были обобщены данные о деятельности 490 страховых компаний.

17.09.12 Прайм prime-tass.ru

После июльского наводнения на Кубани власти страны снова заговорили о введении обязательного страхования жилья. Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил ведомствам представить к 1 октября предложения о создании такой системы. Однако страховщики высокое начинание не оценили — по их мнению, целесообразнее развивать добровольные виды, обязательное же страхование они рыночным инструментом не считают.

Принуждение к ответственности

На селекторном совещании 27 июля Дмитрий Медведев заявил главам регионов о необходимости стимулировать население к страхованию жилья. Кроме того, премьер сообщил, что дал поручение по вопросу обязательного страхования от стихийных бедствий. «Меня не устраивает ответ, что это сегодня не соответствует неким общим подходам по осуществлению страхования. Издержки, которые мы несем, я уже не говорю о человеческих жизнях и здоровье — это бесценно, но даже материальные издержки, которые мы несем ввиду отсутствия страхования,— колоссальные. Во всем мире именно так делается, а не подписывают указы, постановления по выделению денежных средств»,— сказал премьер-министр.

Государство возвращается к идее обязательного страхования жилья после каждого стихийного бедствия с масштабным ущербом. В Госдуму вносились проекты об обязательном страховании жилых помещений, МЧС готовило проект по страхованию от огня, однако реализовать идею пока не удалось.

После летней встречи глав страховых союзов с руководством Госдумы, откуда страховщики вышли с обязательством передать 200 млн руб. на благотворительность в связи с ситуацией на Кубани, можно предположить, что такими заявлениями государство дает страховым компаниям новые рынки в обмен на милосердие.

Раньше страховщики полагали, что обязательное страхование для них — едва ли не единственный драйвер для развития рынка (достаточно вспомнить, какими лоббистскими усилиями продвигались ОСАГО и ОПО). Премия по обязательному страхованию по-прежнему доминирует в совокупных сборах (717 млрд из 1,271 трлн руб. премии за 2011 год), однако сейчас страховщики на введении новых обязательных видов не настаивают. Более того, опрошенные «Деньгами» представители страховых компаний отмечают, что введение обязательного страхования имущества граждан труднореализуемо.

Прежде всего это потребует изменения базовых законов страны. Например, требование обязательного страхования жилья для граждан противоречит Гражданскому кодексу. Но главное, при введении обязательного страхования необходим контроль выполнения гражданами этого требования. Между тем обязательное страхование создаст дополнительную нагрузку на их бюджет, что будет особенно болезненно восприниматься малообеспеченными слоями населения. Заметим здесь, что в России в зоне риска стихийных бедствий (землетрясения, наводнения) находится 20-25% территории и проживает там только 10-15% населения.

«Есть также и общий негатив по отношению к обязательному страхованию, которое будет восприниматься в качестве налога, но не инструмента защиты имущества,— полагает зампредправления СОГАЗа Николай Галушин.— С другой стороны, осуществление государством «выплат возмещения» по незастрахованным и поврежденным строениям также порождает проблему — не стимулирует граждан самостоятельно задумываться о защите своего имущества».

«Предложение ввести обязательное страхование жилья не является выходом из сложившейся ситуации,— отмечает директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц СК «Альянс» Артем Искра.— Никто не может заставить собственника заботиться о своем имуществе. Задача государства заключается в популяризации добровольного страхования имущества среди граждан».

«Регулярность чрезвычайных ситуаций подтверждает необходимость срочных мер по финансовой защите собственников жилья,— говорит вице-президент «Ренессанс страхования» Юлия Гадлиба.— Наиболее приемлемым способом увеличить охват страхованием частных домов стала бы программа льготного страхования жилья, когда часть стоимости полиса оплачивал бы собственник, а часть компенсировали бы власти. При этом полис должен не только защищать от стихийных бедствий, а включать все стандартные риски страхования жилья, в первую очередь пожара, но также и залива, противоправных действий третьих лиц и так далее. Подобная программа страхования квартир реализована и успешно действует в Москве».

В подобную программу, по мнению страховщиков, следует включить и налоговые вычеты — уменьшение налогового платежа для собственников застрахованных квартир. «Государству следует прекратить компенсировать незастрахованным собственникам ущерб имуществу,— считает Артем Искра.— Только тогда мы сможем приблизиться к ментальности людей на Западе, которые отчетливо понимают: если их жилье пострадает, государство им ничем не поможет, они сами несут ответственность перед собой и своей семьей».

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим видит два пути развития страхования жилья. Первый — добровольное страхование с предоставлением налоговых льгот и введением софинансирования (например, 50:50). «Если жилплощадь была застрахована, но суммы страховки не хватает для приобретения нового жилья, мы предлагаем возможный вариант: перейти на форму оказания помощи в виде беспроцентных ипотечных кредитов с обязательством по страхованию объектов ипотеки»,— говорит он.

Второй путь — введение обязательного страхования. В этом случае сумма ущерба соответствует рыночной стоимости объекта.

Цена разрушения

Наводнение на Кубани — это первый случай в истории российского страхования, когда в урегулирование убытков оказались вовлечены практически все крупные и средние российские страховые компании. Для анализа ситуации «Деньги» связались с задействованными страховщиками.

Основной вывод: страховщики подошли к урегулированию убытков ответственно. Все опрошенные нами компании организовали оперативные штабы, упростили процедуру подачи заявлений для пострадавших от наводнения, в частности урегулировали страховые случаи по автострахованию без предоставления документов из компетентных органов. Выплаты пострадавшим стали производиться уже через полторы-две недели после трагических событий.

Наибольшее количество страховых случаев приходится на клиентов крупнейшего страховщика — «Росгосстраха»: компания получила 450 уведомлений от страхователей, чье имущество было повреждено или уничтожено стихией. Основной ущерб причинен частным строениям и имуществу граждан — здесь урегулировано 347 страховых случаев. По каско в «Росгосстрах» поступило 42 заявления от страхователей, в результате по 20 были выданы направления на СТОА, в 22 случаях произведены выплаты в денежной форме.

«Ингосстрах» по состоянию на 5 сентября 2012 года выплатил 29 млн руб. пострадавшим от наводнения на Кубани. Из них физлицам — около 17 млн, юрлицам — 12 млн руб. Процесс выплачивания еще не завершен. Одна из наиболее крупных выплат — более 6,5 млн руб.— была произведена Крымскому консервному комбинату.

Другой страховщик, ВСК, по состоянию на 6 сентября выплатил 38,2 млн руб. по договорам страхования имущества юридических и физических лиц и каско. Из них 9 млн руб.— ОАО «Новороссийский зерновой терминал», это возмещение ущерба имуществу (оборудованию и сооружениям). ВСК остается совершить выплаты по договорам страхования имущества граждан: на 28 августа поступило два заявления на сумму около 100 тыс. руб.

В компанию «Согласие» по состоянию на 10 сентября 2012 года было подано 56 заявлений о страховых событиях по договорам страхования автокаско на общую сумму покрытия 26 млн руб. Произведен расчет по 48 обращениям на общую сумму 24,783 млн руб., из них по семи заявлениям страхователей выданы направления на ремонт на СТОА.

Лидером по совокупным выплатам стал СОГАЗ. Первоначальный резерв убытков по описаниям поврежденных объектов был оценен в 1 млрд руб. «Уже произведены выплаты в размере около 60 млн руб.— рассказывает зампредправления страховщика Николай Галушин.— В настоящее время урегулированы почти все убытки по транспортным средствам физлиц». По его словам, компания старается проводить авансовые расчеты по убыткам, помогая клиентам, например РЖД, осуществлять ремонтно-восстановительные работы.

Ряд страховщиков и вовсе отчитался об урегулировании всех страховых случаев. «К 1 августа мы произвели выплаты в полном объеме всем своим клиентам, пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае»,— сообщает вице-президент по клиентскому сервису «Ренессанс страхования» Александр Харагезов. Всего в «Ренессанс страхование» поступило 18 обращений от клиентов по автокаско, чьи автомобили оказались затопленными, на общую страховую сумму 15,8 млн руб. Из них 16 автомобилей (общая сумма 13,6 млн руб.) признаны не подлежащими восстановлению, два автомобиля по желанию клиентов были отправлены на дилерские СТОА с возмещением ущерба в 2,2 млн руб. Эвакуация автомобилей и их пребывание на стоянке были оплачены компанией независимо от условий договора. Также клиентам не нужно было самим снимать машину с учета ГИБДД — компания направила единый список пострадавших автомобилей в правоохранительные органы.

У СК «Альянс» в регионе, пострадавшем от наводнения, было заключено более 900 договоров личного и имущественного страхования с общей страховой суммой около 10 млрд руб.; размер выплат по страхованию каско, грузов, имущества юрлиц превысил 12,8 млн руб. «В настоящий момент общий размер выплат по рынку оценить сложно, так как не до конца определен ущерб, нанесенный имуществу юрлиц,— говорит директор центра урегулирования убытков по корпоративному страхованию «Альянса» Владимир Иванов.— Часть компаний еще не завершила процесс урегулирования, однако я не сомневаюсь, что речь идет как минимум о сотнях миллионов рублей».

«Мы завершили расчеты с клиентами после наводнения в Крымске,— рассказывает руководитель департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Мария Барсова.— Всего в наш адрес было подано 11 заявлений о страховом возмещении на сумму 11,98 млн руб. Из них четыре обращения поступили от юридических лиц, семь — от физических». Большинство заявлений об урегулировании были поданы по факту порчи имущества — автомобилей и квартир, у одного предпринимателя пострадала бензоколонка. У трех физлиц—клиентов компании были застрахованы ипотечные риски, еще у четырех действовал полис каско.

Однако пока страхование не является основным способом защиты населения от рисков. И за разрушения, произведенные стихией, платит в основном государство. Экономический ущерб от наводнения, по оценкам администрации Краснодарского края, составил не менее 20 млрд руб. Из федерального бюджета будет выделено 11 млрд руб., еще около 5,5 млрд предоставят местные власти.

Тем не менее страховщики, которые сильно сомневаются в действенности обязательного страхования от чрезвычайных ситуаций, надеются, что государство, желающее поскорее снять с себя бремя ответственности за имущество граждан, прислушается к доводам в пользу системы добровольного страхования.

17.09.12 Коммерсант kommersant.ru

Единственным регулятором для всех участников финансового рынка может стать Центробанк. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) в таком случае будет упразднена или преобразована в федеральное агентство

Тему мегарегулятора поднял первый вице-премьер Игорь Шувалов, говорят два чиновника правительства. «Он занимается вопросами регулирования финансовых рынков и надзора за ними, а там сейчас непорядок», — объясняет один из них. Участники рынка жаловались Шувалову на страховщиков и пенсионные фонды (НПФ), рассказывают собеседники «Ведомостей».

Основной вариант, который сейчас обсуждается: ФСФР как самостоятельный институт упраздняется, ее функции передаются Центробанку. Этот вариант поддерживает Шувалов, говорят собеседники «Ведомостей». Создать мегарегулятор на базе ЦБ — самый простой путь, объясняет один из них. По предварительным расчетам, ФСФР пришлось бы нанять на работу несколько тысяч человек (в надзорном блоке ЦБ работает больше 4000 сотрудников). Их надо обеспечить зарплатой и помещениями, рассказывает федеральный чиновник, у Банка России есть прибыль, с которой он может платить сотрудникам, у ФСФР нет.

Правительство создает мегарегулятор — единый институт, надзирающий за всеми финансовыми рынками, — уже десять лет. Для этого в 2004 г. комиссия по ценным бумагам (ФКЦБ) была преобразована в ФСФР, которая должна была стать коллегиальным органом, регулирующим участников страхового и фондового рынков, а также банки. Три года ушло на дискуссии, является ли мегарегулятор независимым от исполнительной власти. Правительство отказалось дать ему независимость, и вскоре глава ФСФР Олег Вьюгин ушел в отставку. В кризис стало не до мегарегулятора, но в 2010 г. тему подхватил президент Дмитрий Медведев. В прошлом году он издал указ о создании мегарегулятора. «Проблема осталась, надо ее решать», — объясняет федеральный чиновник.

Шувалов лишь «толкнул» это обсуждение, специально его продавливать не будет, говорит знакомый с ним чиновник: «Если срастется, значит, срастется».

Пока срастается. До конца года Минфин подготовит необходимую законодательную базу, пообещал министр Антон Силуанов. Он надеется внести поправки в законы в весеннюю сессию, а мегарегулятор заработает в конце 2013 г. или в начале 2014 г. (см. врез). «Может, и позже — в 2015 г.», — допускает высокопоставленный чиновник правительства: слишком сложное дело — реформа регулирования.

Рабочая группа при Минфине во вторник обсуждала разные схемы создания мегарегулятора, рассказали участники встречи. Большинство выступает за передачу полномочий ФСФР в надзорный блок ЦБ, говорит один из них. Сделать это можно по-разному: например, создать мегарегулятор не напрямую на базе Центробанка, а на базе дочерней компании или в виде агентства при ЦБ.

«Я считаю, что все основные функции ФСФР, за исключением брокерской, нецелесообразно направлять в ЦБ, а лучше сохранить в самостоятельном агентстве, которое будет дочерней организацией ЦБ, подчиненной ее совету директоров», — говорит Вьюгин. Тогда, обмениваясь информацией, можно будет обеспечить контроль за всем рынком, а агентство опять выделить в отдельный орган, если будет необходимость.

ФСФР же будет ликвидирована либо займется вопросами, не относящимися к надзору, например регистрацией проспектов эмиссий, борьбой с инсайдерской торговлей, защитой прав инвесторов, рассказывает чиновник Минфина. Минфин уже посоветовал Центробанку проработать возможность выделения части функций ФСФР и Роспотребнадзора для создания агентства по защите прав инвесторов — по аналогии с британским Управлением по финансовому регулированию и надзору (FSA), знает участник дискуссии о мегарегуляторе.

«У Силуанова обсуждались предложения построить регулятор по модели, похожей на Великобританию, — подтверждает Вьюгин, сейчас возглавляющий совет директоров “МДМ банка”. — Там ЦБ отвечает за пруденциальный надзор и финансовую стабильность, а FSA имеет ограниченные полномочия по защите прав инвесторов». (О том, как регулируются финансовые рынки в разных странах, см. на www.vedomosti.ru.)

Изменения в регулировании преследуют две цели, объясняет чиновник Минфина. Первая — создать единый периметр надзора, ведь крупнейшие игроки на российском рынке — универсальные группы. Вторая цель — дать возможность небанковским участникам рефинансироваться в ЦБ. «Этого эффекта надо добиться, но он не главный», — говорит чиновник правительства. Речь не идет о рефинансировании на ежедневной основе, добавляет чиновник Минфина, но в случае кризиса ЦБ будет кредитором последней инстанции, поясняет он.

«Сейчас на финансовом рынке работают компании разной направленности, объединенные в единые конгломераты. Это требует единого подхода к надзору и методологии», — соглашается один из руководителей ФСФР. Но обсуждаемая модель, когда весь надзор объединен на платформе ЦБ, существует только в Сингапуре, добавил он, предупредив, что создание мегарегулятора потребует корректировки законодательства во всех секторах — страховом, фондовом, брокерском, дилерском и микрофинансовых организаций.

В 2008 г. финансовые компании в отличие от банков не могли получить доступ к деньгам. Для них в кризис пришлось придумывать специальный механизм рефинансирования, вспоминает федеральный чиновник: ЦБ отказался это делать, не имея информации о состоянии компаний, которым надо было дать денег. ЦБ допускает, что будет финансировать небанковские структуры, только если станет надзирать за ними, рассказывает участник совещаний в правительстве.

Проблема рефинансирования в кризис преувеличена, считает президент «Финама» Владислав Кочетков, государство опосредованно может помочь всем, например принудив к этому госбанки, а в 2008 г. была особая ситуация. Теперь практика спасения есть, объемы рынка известны — на рынке 5-7 значимых финансовых компаний, на них всегда открыты лимиты у банков, говорит Кочетков. «Слава богу, что функция надзора и кредитора последней инстанции была у ЦБ — он видел, кому давать деньги, а кому нет. Из 2 трлн руб. почти не было невозврата», — спорит федеральный чиновник.

Вопрос о разделе полномочий может обсуждаться на ближайшем совете по финансовому рынку под председательством Шувалова вместе с темой о введении пруденциального надзора на финансовом рынке, знает человек, знакомый с ситуацией. Представители ФСФР и ЦБ от комментариев отказались.

Бывший глава Минфина Алексей Кудрин советует осторожнее относиться к идее создания мегарегулятора, опасаясь попыток правительства усилить контроль над деятельностью ЦБ. Банк России сейчас независим, когда проводит кредитно-денежную политику, когда надзирает — он зависим, отмечает Вьюгин, в 2002-2004 гг. работавший первым зампредом ЦБ.

С одной стороны, наш ЦБ один из самых успешных банковских регуляторов, глубоко проработал вопросы мотивировочного суждения, ежедневного контроля за банками и т. д., говорит гендиректор «Альфастрахования» Владимир Скворцов, но с другой — в регулировании того же страхования ЦБ не разбирается. К тому же страховщики еще не до конца пережили объединение ФСФР и страхнадзора, и еще одно слияние может оставить рынок без должного надзора.

13.09.12 Ведомости vedomosti.ru

Служба безопасности компании РОСГОССТРАХ совместно с правоохранительными органами выявила случай мошенничества в отношении компании, совершенный при участии федерального судьи.

В агентство компании РОСГОССТРАХ в г. Ступино Московской области поступил исполнительный лист из службы судебных приставов, согласно которому компания обязана была выплатить более полумиллиона рублей хозяину автомобиля Chevrolet Trailblazer в качестве возмещения материального ущерба, причиненного страхователем компании РОСГОССТРАХ в результате ДТП.

Материалы были переданы в службу безопасности для проведения проверки. Установлено, что под указанным в исполнительном листе номером дело в суде разбиралось, но и суть дела, и стороны фигурировали совершенно иные, нежели указанные в данном исполнительном листе.

По данному факту было направлено заявление в прокуратуру Московской области с просьбой провести проверку и принять решение в соответствии с действующим законодательством РФ. Прокуратура вынесла постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству. Следователь по особо важным делам следственного отдела по г. Ступино ГСУ СК РФ по Московской области установил следующие обстоятельства дела.

Гражданин С., управлявший автомобилем Chevrolet Trailblazer на основании генеральной доверенности, выданной владельцем ТС, обратился к судье Ступинского городского суда Г-цевой, с которой ранее был знаком, с исковым заявлением к ООО «Росгосстрах» о взыскании в свою пользу материального ущерба, причиненного в результате ДТП. Судья выдала заполненный и подписанный ею исполнительный лист о взыскании с ООО «Росгосстрах» материального ущерба в размере 565 тыс. рублей в пользу собственника автомашины, который фактически с исковым заявлением в суд не обращался. Получив требуемое постановление суда, г-н С. от имени владельца автомобиля обратился в отдел судебных приставов в Ступино. Исполнительное производство было возбуждено, и исполнительный лист поступил в адрес местного агентства компании РОСГОССТРАХ.

В ходе расследования было установлено, что судья Г-цева намеренно, с целью оказания содействия г-ну С. в получении денежных средств, внесла в бланк исполнительного листа заведомо ложные сведения. Таким образом, в действиях федерального судьи Ступинского суда усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч.2 ст. 292 УК РФ (Служебный подлог).

В ходе расследования, судейская коллегия лишила Г-цеву статуса судьи. Соответственно, следователь постановил возбудить уголовное дело в отношении уже бывшего судьи, сразу по трем статьям УК РФ: за служебный подлог, превышение служебных полномочий и вынесение заведомо неправосудного судебного постановления. Уголовное дело принято к производству. В отношении подельника судьи г-на С. будет выделено отдельное уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество).

14.09.12