Сумма зависит от вида транспорта и степени риска перевозок.

Министерство финансов подготовило проект постановления правительства о предельных тарифах для перевозчиков по страхованию пассажиров, следует из соответствующего документа на сайте министерства.

Закон № 67-ФЗ предусматривает, что c 1 января 2013 года перевозчик (кроме метрополитена) обязан страховать ответственность за причинение вреда пассажирам. Документ определяет три риска и страховые суммы по каждому из них. Так, по риску за вред жизни страховая сумма составляет чуть более 2 млн рублей на пассажира, за вред здоровью — 2 млн рублей, за ущерб имуществу — 23 тысячи рублей.

Страховой тариф зависит от вида транспорта и степени риска перевозок. Четыре фактора риска делятся на две группы.

Факторы первой группы влияют на степень риска независимо от соглашений между сторонами договора страхования, их уровень определяется страховщиком. В этом случае страховая премия при поездке в поездах дальнего следования составит 1,05-2,11 рубля на пассажира, для пригородных перевозок — 0,07-0,15 рубля. Страховой тариф для трамваев определен в размере 0,15-0,31 рубля, для троллейбусов — 0,33-0,67 рубля. Дороже обойдутся автобусные перевозки: по городу — 0,43-0,87 рубля, пригородные — 1,34-2,7 рубля, междугородние и международные — 9,14-18,4 рубля. Для авиасообщения страховая премия предполагается на уроне 9,87-19,87 рубля, на внутреннем водном транспорте — 8,66-17,42 рубля. Самый высокий тариф — на морской транспорт (22,48-45,25 рубля).

Вторая группа факторов риска опциональна, страховщик не выплачивает компенсацию в случае ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны или забастовок.

При увеличении или уменьшении объема ответственности страховщика тарифы меняются. Проект постановления содержит соответствующую сетку.

Ранее Российский союз автостраховщиков предложил уравнять страховые суммы по выплатам при гибели в ДТП, писала «Российская газета». Сейчас страховщик выплачивает по ОСАГО 160 тысяч рублей в случае смерти пострадавшего.

27.08.12 bfm.ru

От каких неожиданностей лучше всего защитить себя и свой кредит?

Ипотека всегда сопряжена с опредленными рисками всегда повод для серьезного стресса – как для заемщика, так и для банка, выдающего кредит. Лучшим способом снизить их и «подстелить соломки» на случай форс-мажоров является правильный выбор пакета страховых услуг.

Согласно закону «Об ипотеке», обязательным для заемщика считается только страхование имущества – то есть той квартиры, которую вы собираетесь купить с использованием ипотечного кредита. Все остальные виды страхования на самом деле добровольные, хотя некоторые банки при выдаче кредита делают их оформление обязательным условием. Как правило, речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика и о страховании титула. К слову, требование оформить полный комплект страховых полисов никаким образом не характеризует банк-кредитор ни с плохой, ни с хорошей стороны, хотя объективно не всегда есть необходимость страховать, допустим, титульное право собственности.

Страхование недвижимости – хорошо известный всем способ защиты дома или квартиры от всевозможных рисков: пожара, взрыва, стихийных бедствий, умышленного разрушения третьими лицами, терроризма. Это обязательная страховая программа, которая оформляется при заключении договора ипотеки в 100% случаев. Однако застраховать квартиру можно только на сумму кредита, а можно — на ее полную стоимость. Второй вариант предпочтительнее, поскольку при повреждении жилья, если оно было застраховано только на сумму ипотечного кредита, полученных по страховке средств может не хватить для проведения восстановительных работ в нужном объеме.

Остальные виды страхования по закону относятся к категории добровольных. Страхование жизни и/или здоровья, на котором настаивают некоторые банки – это защита от последствий, наступающих в результате смерти заемщика, получения им инвалидности первой и второй группы, временной нетрудоспособности, несчастного случая или возникновения неизлечимых заболеваний. Допустим, в период выплаты ипотечного кредита произошел несчастный случай или авария, и человек потерял на время или насовсем возможность погашать кредит. Тогда все обязательства по этому кредиту переходят к страховой компании.

Страхование титула (известное так же как страхование утраты права собственности) – это такая «юридическая» подушка безопасности, которой рекомендуют воспользоваться при покупке жилья на вторичном риске, если есть хоть небольшая вероятность того, что в последующие три года после заключения сделки она будет признана по какой-либо причине недействительной: допустим, выяснится, что на купленную по ипотеке недвижимость имеют право несовершеннолетние дети. Страхование титула чаще остается на усмотрение заемщиков, и специалисты рекомендуют обращаться к нему только в том случае, если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, и если предыдущие собственники владели жильем менее трех лет. Кстати, и договор страхования в этом случае можно заключать не на все время ипотечного кредита, а только на три первых года – таков срок давности по недействительным сделкам. Покупая квартиру в новостройке, титул можно не страховать.

Особняком стоит такой тип страхования, как страхование ответственности заемщика по кредитному договору. В большинстве случаев решение вопроса о необходимости такой страховки остается на усмотрении заемщика, но в некоторых случаях страхование ответственности может быть обязательным. Например, если при оформлении ипотеки первоначальный взнос не превышает 10%. Страхование ответственности — это защита от ситуации, в которой денежных средств, вырученных в результате продажи заложенной недвижимости, не хватит для погашения задолженности по кредиту. В целом, это очень удобный способ сбалансировать ответственность между заемщиком, банком и, так сказать, макроэкономической ситуацией в стране и мире. Несмотря на то, что в данный момент цены на недвижимость преимущественно растут, ситуация в любой момент может измениться и тогда жилье, купленное по ипотеке, подешевеет. Страхование ответственности снижает риски, как для заемщика, так и для банка: если в случае определенных обстоятельств банк будет вынужден продать заложенную квартиру, и вырученных денег не хватит для погашения кредита, на помощь заемщику придет страховая компания. Кроме того, кредит, защищенный такой страховкой, является более надежным, а значит и более доступным – особенно в случае совсем небольшого первоначального взноса (менее 30%). В отличие от прочих страховых взносов, которые заемщик выплачивает ежегодно, страхование ответственности оплачивается единовременно при заключении ипотечного договора. При этом, как правило, удорожания кредита не происходит: банки положительно относятся к заемщикам, страхующим ответственность, и нередко идут на снижение процентной ставки по кредиту на 1-2 пункта.

Ипотека – этодовольно ощутимый период в жизни, занимающий несколько лет (а иногда и десятилетий). Каждому, кто покупает квартиру в кредит, важно сохранить нервную систему и душевное равновесие на все эти годы. И самый простой способ это сделать – подобрать оптимальный комплекс страховых услуг.

28.08.12 Комсомольская правда kp.ru

На сайте Открытого электронного правительства завершилось обсуждение поправок Минфина в закон об ОСАГО. Министерство предложило увеличить выплаты по «автогражданке» в три раза и установить коридор, в пределах которого страховщик мог бы сам определять тариф. Но оказалось, что и страховщики, и их клиенты ждали для себя больших преференций.

Страховщиков пугает идея Минфина дать владельцам пострадавших в ДТП автомобилей выбор между получением денег и ремонтом, поскольку непонятно, во что им обойдется починка старых машин.

Устаревшее ОСАГО

Недавно я попала в мелкое ДТП, в результате которого у моего автомобиля оказался поврежден бампер. Довольно быстро и, к моему удивлению, просто получив все необходимые справки у сотрудников ГИБДД, я решила тут же заехать к своему страховщику. В «Ингосстрахе» согласились принять документы на прямое урегулирование убытков, протянув мне в ответ квитанцию на оплату независимой экспертизы — 1200 руб. Я немного опешила от такого предложения и попыталась отказаться от этой «добровольной» услуги. Но как объяснил мне сотрудник «Ингосстраха», это стандартная практика на случай, если компания виновника ДТП откажется возмещать убытки. Если независимая экспертиза подтвердит необходимость страхового возмещения, деньги за экспертизу мне потом «Ингосстрах» вернет. Без оплаты услуг независимой экспертизы документы у меня в «Ингосстрахе» принять отказались.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) мою позицию поддержали и посоветовали направить к ним или в ФСФР официальную жалобу, поскольку «страховая компания не вправе отказать в приеме документов без согласия на оплату независимой экспертизы». В пресс-службе «Ингосстраха», в свою очередь, заявили следующее: «В качестве альтернативы алгоритма с первичной оплатой экспертизы потерпевшим и ее последующим возмещением можно предложить следующий вариант урегулирования. 1. Визит в офис компании и сдача документов; 2. Ожидание акцепта от СК, чей клиент является причинителем вреда, которое может занимать до пяти дней; 3. Согласование с экспертом времени визита и последующий визит к эксперту. Таким образом, в таком альтернативном случае потерпевшему фактически понадобится совершить три действия вместо одного». Другими словами, принять документы могли, но не приняли (полный текст ответа приводится на сайте).

Вся эта ситуация свидетельствует о том, что прямое возмещение убытков должно стать обязательным, и возможность отправить клиента разбираться самому со страховщиком виновника ДТП необходимо исключить. Минфин разработал и опубликовал законопроект с поправками в закон об ОСАГО на сайте Открытого правительства для обсуждения, в котором, в частности, предполагается введение обязательного, безальтернативного прямого возмещения убытков (ПВУ). В этом случае пострадавший в аварии обращается за выплатой только в свою страховую компанию, а не к страховщику виновника ДТП (сейчас эта норма добровольная). Предполагается, что это правило будет действовать, когда в ДТП всего два участника и никто из людей не пострадал. По статистике, такова подавляющая часть аварий. Если же нанесен ущерб жизни и здоровью, разбираться придется по-прежнему с компанией виновника аварии. «Безальтернативное ПВУ необходимо, чтобы на рынке не было селекции убытков»,— считает директор по страхованию автогражданской ответственности СК «Альянс» Андрей Антохонов.

Фактически сегодня страховщики заинтересованы в том, чтобы оставить мелкие убытки у себя, а от крупных избавиться. Дело в том, что независимо от суммы ущерба страховая компания виновника ДТП перечисляет компании потерпевшего фиксированную сумму за каждый урегулированный напрямую случай. В Москве для отечественных легковых машин — это 12 987 руб., для иномарок — 23 798 руб. То есть если ущерб меньше этой суммы, страховщик в плюсе, если больше — в убытках. «А когда все будут работать по единым правилам, проблема селекции убытков со стороны недобросовестных страховщиков отпадет сама собой. И все от этого только выиграют»,— уверен Андрей Антохонов.

Впрочем, введение обязательного ПВУ — не единственное, что нужно менять в законе об ОСАГО. За девять лет его функционирования выявилось много проблем, требующих решения. Некоторые нормы закона уже просто устарели, поэтому Минфин предлагает реформировать закон об ОСАГО в целом.

В течение месяца эксперты и обычные автовладельцы вносили свои предложения по модернизации закона. По словам замруководителя департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, в голосовании и обсуждении принял участие 831 человек. «Наши ожидания оправдались, народ и страховое сообщество поддерживают наши предложения по закону об ОСАГО. И мы этому рады»,— рассказывает она. По итогам обсуждения в законопроекты было внесено всего несколько технических поправок. Теперь Минфин ждет от правительства решения относительно повторного рассмотрения проекта закона комиссией по законопроектной деятельности и надеется, что в осеннюю сессию он будет внесен в Думу.

Тревожное состояние

В этом документе Минфин попытался угодить и страховщикам, и автовладельцам. В частности, предполагается, что страховые выплаты увеличатся почти втрое. За причинение вреда жизни и здоровью они вырастут с нынешних 160 тыс. до 500 тыс. руб., а по «железу» — со 120 тыс. до 400 тыс. руб. При этом на сайте звучали предложения увеличить страховые суммы еще существеннее. Среди комментаторов были даже те, кто и вовсе предлагал убрать лимит по выплатам за причинение вреда жизни и здоровью, как в некоторых европейских странах. Но на все предложения по еще большему увеличению страховых выплат Минфин в своих комментариях отвечал отказом, так как это значительно удорожило бы страховку.

Помимо увеличения выплат расширяется круг лиц, имеющих право на их получение в случае смерти пострадавшего в ДТП. По новым правилам, по словам Веры Балакиревой, выгодоприобретателями смогут также выступать работающие члены семьи. Станет прозрачнее и понятнее порядок осуществления страховых выплат в случае причинения вреда жизни или здоровью. Законопроект предполагает, что выплаты по здоровью будут осуществляться в соответствии со специальной таблицей в размере фиксированных сумм. Кроме того, Минфин предлагает вдвое увеличить максимальную сумму выплат при оформлении аварии без сотрудников ГИБДД (так называемый европротокол) — с 25 тыс. до 50 тыс. руб.

Для страховщиков Минфин предусмотрел возможность тарифного коридора по ОСАГО. Сегодня тарифы во всех страховых компаниях едины и регулируются законодательно. Если же предложение Минфина будет реализовано, у страховщиков появится возможность устанавливать собственные коэффициенты в пределах тарифного коридора. «По сути, речь идет о либерализации тарифов. В зависимости от территории и убыточности тарифы у каждой компании могут быть разные»,— рассказывает Вера Балакирева.

Конкретные рамки тарифного коридора и критерии, в соответствии с которыми страховщики смогут использовать свои значения коэффициентов, Минфин будет разрабатывать только после того, как Дума рассмотрит законопроект в первом чтении. По словам Веры Балакиревой, поправочные коэффициенты по таким критериям, как «мощность и территория использования, не должно устанавливать государство».

Впрочем, идея тарифного коридора у большинства крупных страховщиков вызывает недовольство. «Рынок еще не готов к введению тарифного коридора. Ведь сегодня конкуренция между компаниями идет не за счет репутации или каких-то допуслуг, а за счет цены. В итоге появление тарифного коридора приведет к тому, что все компании будут вынуждены продавать полисы по минимальной цене»,— жалуется Андрей Антохонов.

«Тарифный коридор приведет к тому, что недобросовестные компании будут демпинговать, собирать большие премии, а потом банкротиться. А расплачиваться за это придется всему страховому сообществу. Поэтому было бы правильно, чтобы тарифы по ОСАГО были по-прежнему для всех едины и регулировались они государством, а не страховщиками»,— предупреждает замгендиректора СК МАКС Виктор Алексеев.

Одним словом, к конкуренции на рынке ОСАГО страховщики не готовы, а вот рост тарифов по «автогражданке» всех бы, безусловно, устроил. При этом никто из опрошенных страховщиков не сомневается, что тарифы по ОСАГО вырастут в результате принятия законопроекта Минфина. Вопрос только — на сколько. В «Альянсе» полагают, что максимум на четверть, в РСА — на 50%, в МАКСе и «Уралсибе» — минимум процентов на 50, а то и на 70.

Безусловно, поверить в то, что трехкратное увеличение страхового возмещения не отразится на тарифах, сложно. По крайней мере, страховое сообщество приложит все усилия к тому, чтобы повышение тарифов состоялось. «На сегодня базовый тариф по ОСАГО составляет 1980 руб., и он не менялся с 2003 года. На наш взгляд, в итоговой редакции законопроекта необходимо выработать разумный и сбалансированный подход к этому вопросу, который позволил бы соблюсти интересы страхователей»,— считают в РСА. Впрочем, о необходимости повысить тарифы по ОСАГО страховщики говорят чуть ли не с момента появления «автогражданки» на рынке, и при всей ее декларируемой убыточности упорно продолжают заниматься этим видом страхования.

Между тем в Минфине стараются всех успокоить. «Разработка новой методики расчета тарифов ОСАГО еще впереди, так что сейчас сложно сказать, уменьшатся тарифы или увеличатся,— говорит Вера Балакирева.— Да, с одной стороны, увеличение обязательств влияет на тариф, но есть и другие моменты, которые могут быть изменены и которые способны сократить расходы страховщика. Например, старение автомобиля. Плюс вы не забывайте, что вступает в силу закон о страховании перевозчиков, который исключает из сферы деятельности закона об ОСАГО пассажиров, перевозимых, в частности, общественным транспортом, что также может быть фактором снижения размера тарифа».

Страховщики также опасаются, что их расходы увеличатся в случае реализации еще одной инициативы Минфина — прописать в законе об ОСАГО возможность получения страхового возмещения в виде ремонта. Кстати, с таким же предложением на прошлой неделе выступили депутаты от ЛДПР. Как сообщает «РИА Новости», депутаты даже внесли на рассмотрение в Госдуму соответствующий проект закона. «Сегодня страховщики компенсируют убытки клиентов по ОСАГО деньгами. Причем выплата происходит с учетом износа автомобиля. Если останется существующий порядок расчета страховой суммы, клиенту придется доплачивать страховщику разницу. По-другому просто не получится»,— считает Виктор Алексеев.

Впрочем, Минфин не видит в этом большой проблемы. «Страховщикам ничто не мешает пойти путем согласования с клиентом возможности доплаты в случае ремонта автомобиля или же, как вариант, страховщики могут учитывать в своих тарифах желание страхователя ремонтировать автомобиль»,— считает Вера Балакирева. Другими словами, полис, предполагающий ремонт транспортного средства за счет страховщика, должен быть дороже.

27.08.12 Коммерсант kommersant.ru

Арбитражный суд Курской области зарегистрировал иск страховой компании «Ингосстрах» о защите деловой репутации к фермерскому хозяйству «Сапфир» Виталия Барухина, которое недавно обратилось в арбитраж Москвы с требованием признать «Ингосстрах» банкротом, сообщил РАПСИ представитель суда.

Страховщик требует взыскать с ответчика 10 миллионов рублей компенсации нематериального вреда. Иск поступил в суд 17 августа, предварительные слушания по нему назначены на 22 октября.

«Ингосстрах» сообщил о намерении подать иск к хозяйству фермера Барухина 13 августа. Как отмечалось в сообщении, заявление о банкротстве, поданное «Сапфиром», предъявлено без учета финансового положения должника и без принятия исчерпывающих мер к получению денежных средств в досудебном порядке, что расценивается ОСАО «Ингосстрах» как злоупотребление правом.

По мнению страховой компании, «заявление о банкротстве является необоснованным и неправомерным, имеющим целью не скорейшее получение денежных средств, а привлечение внимание к своему делу».

ООО «Сапфир» 3 августа обратилось в Арбитражный суд Москвы с заявлением о признании «Ингосстраха» несостоятельным. Арбитраж пока оставил этот иск без движения.

Как пояснила страховая компания, между нею и фермерским хозяйством был заключен договор страхования урожая озимой пшеницы на срок с 18 декабря 2009 года по 31 августа 2010 года, страховая сумма по договору — 40,291 миллиона рублей.

СПОР ИЗ-ЗА ПОГИБШЕГО УРОЖАЯ

Арбитражный суд Курской области 1 февраля удовлетворил иск фермерского хозяйства «Сапфир» о взыскании с ОСАО «Ингосстрах» страхового возмещения по договору страхования урожая сельскохозяйственных культур от 18 декабря 2009 года в размере 7,7 миллиона рублей.

Как следует из материалов дела, в период действия договора страхования урожая озимой пшеницы произошла его частичная гибель. «Ингосстрах» отказал в выплате страхового возмещения. Компания руководствовалась при этом положениями договора и правил страхования.

В частности, как отметила страховая компания, не наблюдались погодные условия, отвечающие критериям засухи, определенным в договоре. Страхователем также был нарушен пункт, обязывающий его своевременно уведомить страховщика о наступившем событии. Кроме этого, страхователь не исполнил еще один из пунктов правил страхования — убрал урожай, не уведомив страховщика, тем самым лишил последнего возможности произвести осмотр полей до уборки урожая, определить биологическую урожайность на корню и причины гибели урожая.

Однако суд взыскал спорную сумму с ОСАО «Ингосстрах». Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд (Воронеж) 28 апреля подтвердил законность решения суда первой инстанции, после чего оно вступило в силу.

Суд кассационной инстанции рассмотрит жалобу «Ингосстраха» 20 сентября. При этом страховая компания сообщила, что выплата по судебному акту в пользу ООО «Сапфир» была сделана 7 августа, тем самым решение суда исполнено в полном объеме.

ОСАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний; присутствует в 231 населенном пункте России.

Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья. В настоящее время 38,46% акций страховщика контролируются PPF Investments, базирующейся на Джерси. Мажоритарным акционером являются структуры, близкие к «Базэлу».

24.08.12 Прайм prime-tass.ru

В рамках круглого стола в отеле «Марриотт Роял Аврора» крупнейшие российские страховые компании и Association for Cooperative Operations Research and Development (ACORD) подписали меморандум о совместном продвижении стандартов ACORD в России. В мероприятии, организованном проектом «Технологии страхового рынка», приняли участие представители «Ингосстраха», «АльфаСтрахования», «Росгосстраха», «Альянса», «ВТБ Страхования», «РЕСО-Гарантии», «Цюриха» и СГ МСК. ACORD является созданной в США некоммерческой международной организацией, разработавшей стандарты, которые служат страховой отрасли с 1970 года. Ее головной офис находится в Нью-Йорке.

Основные составляющие ACORD — это стандарты по страхованию жизни, страхованию иному, чем страхование жизни и перестрахованию, а также общая библиотека информационных сообщений, стандарты построения сервисно-ориентированной бизнес-модели. Также ассоциация разработала методологию стандартизации бизнес-процессов страховых компаний (ACORD-фреймворк), которая включает: бизнес-глоссарий и четыре модели — информационную, операционную, сервисную и модель данных. Целью ACORD является повышение эффективности работы страховой отрасли путем разработки, поддержания и стимулирования внедрения стандартов.

В начале текущего года Комитет по бизнес-процессам и стандартам АНО «Технологии страхового рынка» провел исследование, которое позволило выяснить, какова может быть платформа для стандартизации страховых процессов и выступил инициатором внедрения стандартов ACORD в России.

26.08.12 ФинМаркет finmarket.ru

Чтобы облегчить людям выбор страховщика, Федеральная служба по финансовым рынкам решила регулярно публиковать число клиентских жалоб на страховые компании.

ФСФР выделила в отдельный список 50 крупнейших страховщиков по количеству действующих договоров страхования. Лидером является «Росгосстрах» — 25,1 млн договоров, у второго по их количеству игрока, компании «РЕСО-гарантия», лишь 4,4 млн штук, на третьем месте «Ингосстрах» с 3,8 млн штук.

Помимо количества клиентов служба решила раскрыть количество их претензий к страховщикам, а также то, как объем претензий соотносится с объемом бизнеса компании. По количеству жалоб также лидирует «Росгосстрах» — за шесть месяцев 2012 г. у клиентов нашлось 1879 претензий, однако от общего количества договоров это лишь 0,07. У компании «Россия» при 1039 жалобах коэффициент 1,5 (у компании 961 822 договора). Такой же коэффициент у Первой страховой компании (у нее 322 015 договоров).

Данные будут публиковаться каждый квартал всеми региональными подразделениями ФСФР, говорится в комментариях службы: «Информация чрезвычайно важна для граждан, принимающих решение о выборе той или иной страховой компании». Это будет способствовать повышению прозрачности страхового рынка, будет стимулировать компании четко и своевременно исполнять обязанности перед клиентами, не занижать и не задерживать выплаты по страховым случаям, уверяет представитель службы.

Информация более полезна гражданам, если она с разбивкой по специализации, рассуждает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев.

Коэффициенты других компаний (по мере убывания):

Первая страховая компания 1,5
Россия 1,5
Русская страховая транспортная компания 0.47
Гута-страхование 0.38
Оранта 0.28
Московская акционерная страховая компания 0.27
Югория 0.27
Страховая группа МСК 0.24
Компаньон 0.23
Сургутнефтегаз 0.18

24.08.12 Ведомости vedomosti.ru

По итогам проведенного конкурса заключен договор страхования строительства серии из шести подводных лодок проекта 636 на сумму почти 2 млрд. долл. США между ОАО «Адмиралтейские Верфи» и ОАО «СОГАЗ».

По условиям данного договора СОГАЗ обеспечит страховой защитой серию подводных лодок проекта 636 на всех стадиях исполнения судостроительного контракта до передачи их заказчику. Страховым покрытием обеспечены риски верфи, связанные с гибелью и повреждением данных подводных лодок, включая ответственность страхователя за вред, причиненный третьим лицам. Договор будет действовать до сентября 2016 года и все покроет этапы строительства ─ спуск на воду, проведение швартовных, заводских ходовых и государственных испытаний, а так же проведение корабельной практики и приём – передачу заказчику.

«Начало сотрудничества с ОАО «Адмиралтейские верфи» ─ несомненно, важное событие для СОГАЗа. Надеюсь, что подписанный сегодня договор лишь первый шаг на пути долгосрочного и взаимовыгодного партнерства наших компаний. В пользу этого говорит накопленный СОГАЗом уникальный опыт в сфере страхования строительства морских объектов и большие планы развития Адмиралтейских верфей, а высокий уровень нашей финансовой устойчивости позволит обеспечить надежную страховую защиту интересов старейшего судостроительного предприятия России», – отмечает Председатель Правления Страховой Группы «СОГАЗ» Сергей Иванов.

«Выбор Страховой Группы СОГАЗ не был случайным, на сегодняшний день это одна из самых сильных компаний на страховом рынке, имеющая опыт страхования судов в постройке. Надеемся, что сотрудничество с компанией СОГАЗ будет плодотворным и позволит нам приобрести ценный опыт в области страхования строящихся заказов», – комментирует генеральный директор ОАО «Адмиралтейские верфи» Александр Бузаков.

ОАО «Адмиралтейские верфи» ─ базовое предприятие судостроительной отрасли, центр неатомного подводного кораблестроения России. Предприятие входит в состав ОАО «Объединенная судостроительная корпорация». В настоящее время мощности предприятия полностью загружены — на верфи успешно реализуется ряд контрактов для отечественных и зарубежных заказчиков. В строительстве находится две серии из шести подводных лодок: проект 636.1 для иностранных ВМС и проект 636.3 для ВМФ России. В настоящее время предприятие проводит ходовые испытания научно-экспедиционного судна «Академик Трёшников», строящегося для Российской Антарктической экспедиции. В постройке также находится спасательное судно «Игорь Белоусов» со спасательным глубоководным аппаратом «Бестер-1» на борту.

Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-АГРО», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», SOVAG (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», компанию по управлению активами ЗАО «Лидер» и сервисную медицинскую компанию ООО «Газпроммедсервис». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A. M. Best («B++», прогноз «Стабильный») и Standard & Poor’s («BBB-», прогноз «Стабильный»).

ФАС подготовила ряд поправок в положение о службе, в которых подчеркивает, что имеет право согласовывать порядок вступления компаний в Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) и выход из него. Также антимонопольщики будут согласовывать изменения Российским союзом автостраховщиков (РСА) порядка обеспечения своих членов бланками полисов ОСАГО и «Зеленая карта».

В преддверии вступления в силу закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков антимонопольная служба подготовила поправки в положение о службе, в которых подчеркивает, что ФАС намерена согласовывать порядок вступления в НССО страховщиков, а также выход или исключение из него. Ранее служба признала участников профобъединения виновными в ограничении конкуренции на рынке страхования опасных объектов путем введения особых правил членства в союзе. Кроме того, в документе говорится, что служба будет согласовывать изменения Российским союзом автостраховщиков (РСА) порядка обеспечения членов союза бланками полисов ОСАГО и «Зеленая карта».

Как пояснили РБК daily в ФАС, положение носит формальный характер, закрепляя полномочия ведомства, прописанные в законе об ОСАГО и в законе о страховании гражданской ответственности перевозчиков. Вместе с тем в антимонопольном ведомстве пояснили, что хотели бы закрепления своих полномочий в постановлении правительства. В службе уточнили, что обстоятельство нарушения закона о конкуренции членами НССО учитывалось при составлении данных поправок. В НССО и РСА также уточнили, что «данное постановление лишь закрепляет положение вещей, которое сложилось на практике.

Однако работа Национального союза страховщиков ответственности с начала принятия закона о страховании опасных объектов сопровождалась трениями со службой: ФАС решила, что крупнейшие страховщики создали барьеры для вступления в союз средних компаний. В результате ФАС признала 26 страховщиков нарушителями закона о конкуренции и выдала им предписание сделать размер вступительного взноса не создающим барьера для входа на рынок и поставить размер членского взноса в зависимость от сборов страховой компании. Это предписание страховщики уже обжалуют в суде, заседание назначено на 25 сентября.

23.08.12 РБК daily rbcdaily.ru

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) к концу года изучит международный опыт оценки платежеспособности и устойчивости страховых компаний России и подготовит изменения в законодательство о страховании.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) намерена подготовить предложения по совершенствованию работы страховых компаний к декабрю этого года. Об этом заявил руководитель ФСФР Дмитрий Панкин. Предложения будут касаться изменения законодательных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний.

По словам Панкина, до настоящего времени страховой надзор основывался при принятии решений по совершенствованию требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, исходя из практики осуществления проверок страховщиков.

Теперь же ФСФР намерена изучить зарубежный опыт, в том числе законодательный.

С этой целью служба объявила конкурс на проведение научно-исследовательских работ по данной тематике, и срок подачи заявлений истекает в конце сентября.

Сам глава ФСФР считает, что в настоящее время уместно использовать институт стресс-тестирования, проверять достаточность страховых резервов и формировать индивидуальные требования к платежеспособности для каждой отдельно взятой страховой организации.

В настоящее время наблюдается процесс концентрации страхового рынка нашей страны. «К сожалению, одной из существенных его проблем является не полная консолидация усилий страхового сообщества на решении ключевых проблем, направленных на дальнейшее развитие страхового рынка в целом. Надеюсь, что процесс разработки стратегии отрасли на период до 2020 года будет способствовать, в том числе, единению страховщиков на дальнейшее его развитие», — считает начальник департамента маркетинга и развития страховой компании «Россия» Андрей Коженков.

Проблемы российского страхования носят фундаментальный характер, отмечает директор по развитию страхования компании «МАКС» Алексей Володяев. По его словам, страхование — это «товар» не из самых «базисных» (как, например, соль или спички), поэтому трудно себе представить среднестатистического россиянина, который со своей невысокой зарплаты спешит отдать солидный кусок в страховую компанию. Поэтому отрасль и средств собирает немного, по словам Володяева, и никаких механизмов, способствующих накачиванию денег в страховую систему деньгами, в среднесрочной перспективе нет.

Заместитель председателя правления компании «Альянс» Арташес Сивков полагает, что отрасли не хватает прозрачности на рынке страхования. «Как только будут внедрены инструменты контроля ликвидности и платежеспособности страховщиков (в рамках директивы Solvency II), рынок оздоровится, недобросовестные страховщики, которые занижают тарифы и раздувают резервы в целях отчетности, будут вынуждены либо менять стратегию на долгосрочный качественный рост, либо покинуть рынок», — считает специалист.

Переживет ли страховая отрасль вступление в ВТО

Российская страховая отрасль, наравне с остальными, готовится жить в ВТО (протокол о вступлении России во Всемирную торговую организацию вступает в силу сегодня, 22 августа), где отечественным страховщикам придется конкурировать со своими зарубежными коллегами, так как те смогут работать на российском рынке напрямую, то есть открывая в нашей стране филиалы.

Выживет ли отечественная страховая отрасль, покажет лишь время, полагает директор Центра стратегического анализа рынка страховой компании «Согласие» Андрей Бондаренко. Он добавляет, что открыв страховой рынок, Россия пошла на беспрецедентный шаг, и «это в то время, когда не только развитые, но и развивающиеся страны идут на серьезную, «эшелонированную» защиту своих рынков».

Вступление в ВТО даст дополнительный толчок к повышению консолидации рынка, считает генеральный директор компании «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь. Но, по его мнению, конкуренцию с иностранными компаниями, конечно, выдержат не все отечественные страховщики.

Но, по его словам, у российских страховщиков еще есть время, которое они должны использовать для улучшения всех аспектов бизнеса, в первую очередь повышения качества сервиса, оптимизации бизнес-процессов, внедрения IT-систем и повышения своей рентабельности.

Будет ли работоспособна национальная модель оценки платежеспособности

На основе исследования, конкурс на проведение которого объявила ФСФР, планируется подготовить ряд предложений по изменению нормативных актов, регулирующих деятельность страховых компаний.

Система стресс-тестирования страховщиков в России работать будет, более того, она необходима, поскольку наш рынок волатилен не менее, если не более, чем зарубежные рынки, считает Арташес Сивков. По его мнению, страховая компания должна быть готова отвечать по своим обязательствам независимо от шоков и стрессов финансовой конъюнктуры, а для этого необходимо проводить стресс-тестирование капитала на регулярной основе.

Для проведения стресс-тестов в России необходимо принятие закона об актуарной службе, так как достаточность страховых резервов должна оценивалась профессиональными математиками – актуариями, считает Андрей Бондаренко.

По большому счету не известно, как именно будет работать система стресс-тестирования, возражает своим коллегам генеральный директор компании «ПАРИ» Александр Кудряков. Но он подчеркивает, что страховая отрасль кризис пережила легче, чем банковская сфера, понесла потери только компания, страховавшая финансовые риски, которые пришли с банковского рынка и рынка производных финансовых инструментов. Остальные страховщики не только выжили, но чувствовали себя вполне уверенно, напоминает он.

В столь серьезном вопросе как внедрение стресс-тестов в страховом секторе стоит довериться международному опыту и рекомендациям, а не изобретать велосипед заново, полагает юрист юридического бюро «Юков, Хренов и партнеры» Анастасия Малышевская. В первую очередь она называет разработанную методику стресс-тестирования страховых компаний Международной Ассоциации Страхового Надзора(IAIS), стресс-тестирование финансовых систем Международного валютного фонда(IMF). «Конечно, говоря о России, страховым компаниям необходимо будет вводить свои коррективы. А именно основываться на своем опыте. Так же считаю показатели стресс-теста Solvency II будут далеки от европейских, но все же данные меры, повторюсь, заметно отразятся на стабильности страховых компаний», — делает вывод юрист.

22.08.12 bfm.ru

Новый губернатор Московской области Сергей Шойгу, едва приступив к работе, заявил о необходимости оперативно заняться решением проблем обманутых дольщиков. Вслед за этим события стали развиваться очень быстро: назначение Александра Когана министром по долевому жилищному строительству, законопроекты Минфина об обязательном страховании и раздельных счетах — все это наводит на мысль о том, что власти, похоже, всерьез взялись за проблемы дольщиков.

Спецсчет не для всех

В конце июля на сайте Министерства финансов РФ был размещен текст законопроекта, предполагающего обязать застройщиков открывать отдельный банковский счет для осуществления операций с денежными средствами дольщиков. Таким требованием Минфин предложил дополнить ст. 18 ФЗ-214, посвященную использованию застройщиком денежных средств частных инвесторов.

Законопроект оговаривает, что застройщик не вправе зачислять на отдельный банковский счет для операций со средствами дольщиков другие финансы. Застройщик может использовать деньги дольщиков для возмещения затрат на подготовку проектной документации и выполнение инженерных изысканий для строительства жилья, а также на проведение экспертизы проектной документации и результатов инженерных изысканий.

Чиновники уверены, что раздельные банковские счета позволят фиксировать поступление и расходование денежных средств каждого дольщика по каждому строящемуся объекту недвижимости.

По словам руководителя службы розничного кредитования банка «Московское ипотечное агентство» Наума Либкинда, пока нет разъяснений о порядке работы указанных счетов и целях их введения, сложно судить об эффективности этой меры. «Застройщику нужны деньги на стройку, и от того, что деньги будут лежать на счете, новые объекты сами не построятся,— заметил эксперт.— Вообще, строительство как бизнес-проект подразумевает значительную долю риска. Иногда даже застройщик с безупречной репутацией не в состоянии завершить в срок начатое — все еще помнят 2008 год. Решением проблемы могло бы стать стимулирование продаж уже готового жилья теми же застройщиками, как чаще всего происходит в развитых странах: люди покупают готовый продукт, а не права требования».

ОСАГО для дольщиков

Не успел Минфин внести предложение о раздельных счетах, как Госдума приняла в первом чтении поправки к проекту федерального закона N643875-5 «О взаимном страховании гражданской ответственности лиц, привлекающих денежные средства для долевого строительства многоквартирных домов (застройщиков)…». Авторы документа депутат Госдумы Александр Хинштейн и министр правительства Московской области по долевому жилищному строительству, ветхому и аварийному жилью Александр Коган предложили ввести обязательное страхование ответственности застройщиков перед дольщиками.

В пояснительной записке отмечается, что это будет взаимное страхование на некоммерческой основе — создание единого взаимного фонда денежных средств, исключающего распределение прибыли между членами общества взаимного страхования. Объектом страхования будут имущественные интересы членов общества, связанные с риском его гражданской ответственности перед выгодоприобретателем, которая может наступить в связи с неисполнением застройщиком в результате наступления страхового случая обязательства о передаче выгодоприобретателю в собственность жилого помещения.

Александр Коган отметил, что основная цель законопроекта — сделать механизм привлечения средств граждан более надежным. «Долевое участие в строительстве — дополнительный финансовый ресурс для стройкомплекса, возможность для граждан решить жилищную проблему,— пояснил министр.— Но сегодня инвестирование в строительство для граждан — это лотерея: то ли окажешься в числе счастливых обладателей квартиры, то ли обманутым дольщиком».

Правда, пока не очень понятен и прозрачен механизм, которым планируется защитить права дольщиков: слишком велики предполагаемые страховые суммы и риск нецелевого их использования, в особенности при схеме с ОВС (обществом взаимного страхования). Кроме того, пока предполагается, что обеспечение такого страхового фонда будет возложено на застройщиков, которые с большей долей вероятности отнесут возникающие затраты на стоимость жилья, то есть возложат их на покупателей.

Есть и еще одна сложность: ОВС — это организация, которая может быть подвергнута процедуре банкротства. Нечто похожее уже произошло, правда, в другой области — с Гильдией аудиторов ИПБР, которая была исключена из Госреестра саморегулируемых организаций решением Минфина. «Меж тем компенсационный фонд гильдии (аналог страхового) аудиторским организациям, являющимся членами гильдии, никто возвращать не собирается»,— рассказала генеральный директор аудиторской компании «Смаль и партнеры» Светлана Лилипутина. То же самое может произойти и с обществом взаимного страхования. По словам эксперта, в законопроекте есть важный пункт: «Общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков — единая некоммерческая организация», то есть юридическое лицо, которое зависит от многих факторов и может быть подвергнуто банкротству, отметила глава аудиторской компании.

И, наконец, многих беспокоит то, что расходы на страхование лягут на плечи многострадальных покупателей жилья, то есть приведут к существенному подорожанию «квадрата».

По словам Александра Когана, по укрупненной оценке, приблизительная стоимость подорожания 1 кв. м в результате применения системы страхования взаимной ответственности застройщиков — около 4%. «С учетом того что законодательная база по регулированию долевого участия граждан в последние годы была значительно изменена, предполагается снижение количества случаев банкротства застройщиков, а значит, и процент удорожания жилья при использовании взаимного страхования снизится до 1%»,— пояснил автор законопроекта.

На первый взгляд цифры небольшие, но дополнительные гарантии и связанные с ними расходы, как показывает практика, всегда могут стать поводом к неконтролируемому повышению цен. К тому же девелоперы сомневаются, что резерва ОВС и страховых компаний, если они примут участие в этом деле, будет достаточно.

«Прежде всего в предлагаемой системе страховую премию должны уплачивать застройщики,— отметил советник президента ФСК «Лидер» Григорий Алтухов.— Страховаться будет ответственность в отношении каждого объекта долевого строительства. Страховой случай наступает после того, как застройщик признан банкротом и в отношении его введено конкурсное производство. Обычно это происходит через два-три года после фактической заморозки проекта. То, что гарантии возврата вложенных средств при объявлении застройщика банкротом возрастают, это, конечно, плюс. Но размер страховых взносов застройщика определяется страховым обществом, а выбор последнего остается на совести застройщика. Поэтому возможны ситуации, когда страховых резервов не хватит на покрытие убытков дольщиков либо из-за большого объема банкротств в кризисной ситуации, либо из-за мошеннических действий застройщика или самого страхового общества».

Из-за непомерно раздутых цен на рынке недвижимости возникает вполне закономерное ощущение, что обязательное страхование не спасет от появления новых обманутых дольщиков, но зато даст повод повысить цены на строящееся жилье.

«Тем, кто уже рискнул сыграть в рулетку с недобросовестными девелоперами, новые инициативы правительства и депутатов ничего утешительного пока не несут,— заявила директор юридического департамента ГК СУ-155 Анна Гузина.— Куда важнее проанализировать, что могут изменить поправки в действующие законы для тех, кто сейчас принимает решение о покупке квартиры».

Страховщики против!

Минфин высказал позицию, и депутаты ее одобрили — законопроект может быть поддержан при условии, что ко второму чтению в него будет внесена поправка в части возможности застройщикам добровольно выбрать один из трех видов страхования: ОВС (общество взаимного страхования), банковская гарантия или коммерческое страхование.

Последний пункт вызвал ожесточенные споры среди страховщиков. Директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности ОАО «АльфаСтрахование» Зинаида Кузьмина отметила, что страховщики выступают против использования механизма страхования в данном случае. «Для всех является очевидным тот факт, что размер финансовых гарантий, достаточный для компенсации понесенного ущерба, должен быть очень большим, сопоставимым с суммой рыночной стоимости квартир,— пояснила эксперт.— Очевидно, что российский страховой рынок не готов поддерживать такие страховые суммы в рамках страхования подобных рисков. В данном секторе экономики относительно высоки риски наступления страхового случая. Модель бизнеса большинства игроков в обоих секторах такова, что они по факту живут в кредит, рассчитывая только на будущие поступления от клиентов. Малейшее изменение ситуации, отсутствие поступлений даже в краткосрочном периоде ведет к серьезным финансовым проблемам. По этим причинам нет возможности использовать западные перестраховочные емкости, так как западные компании по перестрахованию не готовы брать на себя такие риски».

Нет дольщика — нет проблемы

Профессиональное сообщество давно готово к диалогу с властями для проработки всех юридических недостатков строительной отрасли и законодательства в области недвижимости. Эксперты не раз высказывали предложения по решению проблем обманутых дольщиков.

«Необходимо повысить прозрачность строительной отрасли, а также дать дольщикам возможность запрашивать и получать информацию о финансовом положении застройщика,— пояснил старший юрист компании Storm Properties Евгений Головня.— Нужно создать дополнительные инструменты воздействия дольщиков на недобросовестных застройщиков».

Анна Гузина уверена, что количество подобных конфликтов уменьшится с прекращением точечной застройки и внедрением механизма комплексного освоения территорий. «В этом случае обязательства компании-подрядчика будут касаться застройки большого числа жилых домов и объектов социально-бытовой инфраструктуры,— пояснила эксперт.— Естественно, реализовывать такого рода проекты смогут только крупные компании, обладающие опытом работы и необходимыми производственными мощностями. Одновременно с них будет проще спросить, а их финансовые ресурсы обеспечат строительство заявленного объема площадей».

Некоторые эксперты склоняются к более радикальным методам: «Проблема обманутых дольщиков перестанет существовать, когда перестанет существовать понятие «дольщик»,— заявил начальник отдела сопровождения сделок компании «Загородный проект» Михаил Желтов.— Когда будут созданы правовые, финансовые и организационные институты, позволяющие застройщикам быстро и под небольшие проценты привлекать денежные средства и продавать уже готовый продукт, прошедший все стадии получения исходно-разрешительной документации, строительства, сдачи в эксплуатацию и оформления права собственности».

Но что бы ни делали власти, застройщики и чиновники, никакие полисы и раздельные счета не смогут избавить дольщика от необходимости самостоятельно оценивать репутацию и финансовое положение застройщика. Добросовестный девелопер всегда останется добросовестным, а нечистый на руку застройщик — мошенником. Причем, как показывает практика, от долгостроя не застрахован ни один из них. Поэтому спасение утопающих в данном случае именно в руках самих утопающих: если не гнаться за выгодой, не рисковать и не покупать жилье на стадии котлована по ценам явно ниже рыночных, то шансы стать обманутым дольщиком будут стремиться к нулю.

23.08.12 Коммерсант kommersant.ru