«Стоимость» полной потери трудоспособности при этом выше — 4 млн рублей.

Россияне оценивают «стоимость» человеческой жизни в 3,5 млн рублей, свидетельствуют данные исследования Центра стратегических исследований компании «Росгосстрах». Медианное значение «стоимости» жизни при этом составляет 1,3 млн рублей. «Стоимость» полной потери трудоспособности в России составила в первой половине 2012 года 4 млн рублей — больше «стоимости» человеческой жизни.

Исследователи сообщают, что значение «стоимости» жизни в кризис упало, однако в прошлом году показатель начал расти и превысил докризисный уровень. В 2012 году наблюдается обратная тенденция — с конца прошлого года по апрель текущего «стоимость» человеческой жизни потеряла 18,6%, или 0,8 млн рублей. Руководитель Центра стратегических исследований «Росгосстраха» Алексей Зубец полагает, что это свидетельствует о снижении требований россиян к качеству жизни. Данные опроса показывают, что наибольшие потребности по компенсациям предъявляют мужчины, люди в возрасте от 40 до 50 лет, наиболее состоятельные респонденты, руководители и владельцы собственного бизнеса. Исследователи поясняют, что под «стоимостью» жизни понимается объем материального возмещения в связи с гибелью человека. В опросе приняли участие 2,2 тысячи респондентов из 36 крупных и средних российских городов.

Сегодня страхованию жизни исполнилось 429 лет. В этот день в 1583 году вице-мэр Лондона Ричард Мартин на один год застраховал жизнь Уильяма Гиббонса на 383 фунта. Премия составила 30 фунтов 13 шиллингов и 4 пенса. Гиббонс умер спустя 11 месяцев после заключения договора, и вице-мэру пришлось обратиться в суд, чтобы получить выплату.

18.06.12 bfm.ru

Минэкономразвития поддержало идею использования в России системы unit-linked (совмещает накопительную и инвестиционную составляющую) в страховании жизни, заявил замдиректора департамента корпоративного управления министерства Ростислав Кокорев. По его словам, целый ряд идей, предложенных страховщиками жизни, ведомство считает возможными для реализации. В частности, ведомство склонно поддержать предложение компаний о формировании законодательных условий для введения долгосрочного накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей, когда держатели полисов могут влиять на политику инвестирования средств.

«Как нам кажется, можно было бы поддержать и предложение об освобождении от НДС, взносов по накопительным полисам, осуществляемых третьими лицами в пользу застрахованных. Например, когда взносы делаются детьми в пользу родителей. Полагаю, что от такого налогового послабления не будет большого ущерба казне», — цитирует Кокорева «Интерфакс». Чиновник также положительно отозвался о предложении страховщиков жизни выравнять налоговые условия по сопоставимым программам с НПФ, если речь идет о полисах сроком действия не менее 10 лет.

Эти предложения страховщики жизни неоднократно обсуждали с Минфином, напоминает чиновник министерства, и многие из них легли в основу предложений, подготовленных по поручению президента Дмитрия Медведева. Например, по налоговым льготам для юрлиц и физлиц по страхованию жизни: когда компании-работодатели, покупающие сотрудникам полисы страхования жизни, освобождались бы от уплаты налогов по страховке, а физлица имели налоговые вычеты (как в системе НПФ). А также предложения по получению страховщиками доступа к пенсионным деньгам и крупным инфраструктурным проектам (например, облигациям с госгарантией, доходность которых превышала бы инфляцию). Минфин в целом поддерживает эти меры, говорит чиновник министерства.

В 2011 г. объем рынка страхования жизни в России составил 34,8 млрд руб. Из них, по оценкам страховщиков, около половины пришлось на кредитное страхование жизни (рисковые полисы при ипотечном и автомобильном кредитовании), другая половина — на накопительное и инвестиционное страхование (классическая «жизнь» с рисковой и накопительной составляющей и продукты с разной доходностью в зависимости от инвестстратегии). Средняя рыночная премия по накопительным полисам — около 25 000 руб. в год, а по инвестпродуктам она у некоторых компаний достигает 1 млн руб. в год.

Если предложенные страховщиками и поддержанные чиновниками меры будут реализованы, в течение 7-10 лет премии по страхованию жизни в России могут вырасти в 15 раз, отмечал президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий. В этом случае совокупный размер премии может составить 0,3-1,2 трлн руб., премия на душу населения — 3000-8000 руб., доля премии страхования жизни в ВВП — 0,5-1,5% (сейчас общая премия — 22 млрд руб., премия на душу населения — 160 руб., доля в ВВП — менее 0,1%).

По словам президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константина Угрюмова, представители НПФ отрицательно относятся к предложению о выравнивании налоговых условий для страховщиков и НПФ. Налоговые преференции — некая поощрительная мера со стороны государства за реализацию социальной функции, возложенной на НПФ. Такие организации подпадают под ограничение комиссионных вознаграждений, они не могут переложить на клиентов часть расходов на компенсацию понесенных убытков, возникших в связи с изменением рыночных условий.

18.06.12 Ведомости vedomosti.ru

Долю иностранного капитала в страховых компаниях увеличат до 50 процентов.

Завтра Госдума рассмотрит в первом чтении поправки в закон о страховом деле, которые предусматривают увеличение квоты иностранного участия в капиталах российских страховщиков с нынешних 25 до 50%. Увеличение квоты — одно из условий вступления России в ВТО. Еще одна причина — законодательное увеличение с 1 января 2012 г. требований к уставным капиталам страховщиков.

Уставный капитал сегодня составляет: 60 млн руб. — для осуществления исключительно обязательного медицинского страхования, 120 млн руб. — для осуществления страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования, страхования имущества, гражданской ответственности, страхования предпринимательских рисков. 240 млн рублей необходимо для осуществления страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, 480 млн руб. — для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

По данным на 31 декабря 2011 года, новым требованиям к уставным капиталам не соответствовало около 31% страховых организаций, а совокупный дефицит уставного капитала всех участников рынка составлял более 20 млрд рублей. Сегодня недокапитализация страховщиков по страхованию жизни составляет 7,8 млрд рублей, из них 2,0 млрд рублей не хватает компаниям с иностранным участием. Лицензию на перестрахование имеют 163 компании, из них 21 компания специализируется только на перестраховочной деятельности, остальные компании следует отнести к универсальным страховщикам, совмещающим страхование иное, чем страхование жизни, и перестраховочную деятельность. Общий объем недокапитализации в этом сегменте составляет около 23,6 млрд рублей, из них 2,2 млрд рублей не хватает компаниям с иностранным участием. Недостаточный размер капитала характерен для 90 компаний, имеющих лицензию на перестраховочную деятельность, из них 11 специализированных перестраховщиков.

По оценкам экспертов, в 2012 году свободный размер участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций составит лишь 10,2 млрд рублей, или около 400 млн долларов, что сопоставимо с покупкой иностранными инвесторами 1-2 российских страховщиков из Топ-40. В случае принятия законопроекта об увеличении квоты до 50% и увеличения капитала всеми российскими страховщиками до требуемой величины, по оценкам экспертов, свободный размер участия иностранного капитала составит 60,8 млрд рублей, или около 2 млрд долларов.

По словам руководителя отдела рейтингов страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА» Алексея Янина, увеличение квоты на долю иностранного капитала в совокупном уставном капитале российских страховщиков принципиально не отразится на российском страховом рынке. Большинство иностранных страховщиков, которые хотели бы работать в России, уже работают здесь. Но увеличение этой квоты позволит увеличить уставный капитал ряда российских страховщиков с зарубежными собственниками, что позитивно скажется на надежности этих компаний. Также это облегчит возможности для выхода на российский рынок тех зарубежных страховщиков, которые еще не сделали этого. Вообще механизм квотирования оказался неэффективным с точки зрения развития рынка — не было заметного влияния ни в позитивную, ни в негативную сторону.

На сегодняшний день в России работает примерно половина иностранных страховщиков из мирового Топ-20. Это немецкая группа Allianz, Generali, Zurich Insurance и другие. Однако, как считает директор аналитического департамента ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая, крупнейшие доли рынка по-прежнему принадлежат российским страховщикам, таким как «Росгосстрах», «Ингосстрах», СОГАЗ, и пр. В последние годы на российском страховом рынке наблюдается консолидация отрасли — усиление крупных игроков (Топ-10), уход с рынка мелких и средних игроков. По мнению эксперта, дальнейшее развитие рынка будет проходить по аналогии с банковским сектором — активы будут концентрироваться в крупнейших российских компаниях, аффилированных с госхолдингами, и в крупных иностранных компаниях, получающих поддержку от материнских структур.

По словам генерального директора компании «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексея Слюсаря, к российскому страховому рынку есть большой интерес со стороны иностранцев. Причины достаточно просты: велики объемы и высок потенциал рынка, при этом рынок относительно свободен — почти нет американских компаний и не все крупнейшие европейские страховщики работают здесь. Сами российские страховые компании, разумеется, заинтересованы в привлечении дополнительных инвестиций. Но вопрос в том, что иностранные компании будут смотреть в первую очередь на партнеров, которые и без дополнительных инвестиций уверенно держатся на рынке. Это отнюдь не значит, что интерес будет проявляться только к крупнейшим страховщикам. Для кого-то проще сначала войти в капитал небольшой компании, для того чтобы иметь представительство в России, наладить процессы, понять рынок изнутри. Кто-то будет смотреть на компании с развитой региональной сетью. Но этот процесс будет не быстрым, особенно с учетом сложной финансовой ситуации в Европе. Возможно, только через 5-7 лет наш рынок массово «наполнится» иностранным капиталом.

19.06.12 Российская газета rg.ru